W ubezpieczeniu nieruchomości zdarzenia losowe są dokładnie wyszczególnione w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia. Im więcej zdarzeń w zakresie ochrony, tym lepiej, jednak trzeba liczyć się z tym, że ma to wpływ na wysokość składki.

Do zdarzeń losowych zaliczyć można m.in.:

• deszcz nawalny,
• powódź,
• grad,
• huragan,
• ogień,
• uderzenie pioruna,
• wydostanie się wody z urządzeń wodno-kanalizacyjnych.

Artykuł Zdarzenie losowe pochodzi z serwisu Ubezpieczeniemieszkania.pl.

Można wyróżnić:

• stały zakres ochrony (np. w przypadku OC, suma gwarancyjna określona jest w Ustawie o ubezpieczeniach obowiązkowych),
• zmienny zakres ochrony (np. ubezpieczenie domu w zależności od specyfiki miejsca zamieszkania, w tym przypadku zakres i sumę odszkodowania określa umowa ubezpieczeniowa).

Inny podział to:

• podstawowy zakres ochrony ubezpieczeniowej (np. ubezpieczenie podróżne obejmujące Polskę),
• rozszerzony zakres ochrony ubezpieczeniowej (np. dodatek do polisy podróżnej w postaci ubezpieczenia bagażu). 

Artykuł Zakres ochrony ubezpieczeniowej pochodzi z serwisu Ubezpieczeniemieszkania.pl.

Wyłączenia odpowiedzialności są bardzo ważne zarówno dla towarzystwa ubezpieczeniowego, jak i ubezpieczającego, ponieważ dotyczą sytuacji, w których towarzystwo nie bierze odpowiedzialności, gdy wystąpi szkoda. Może tak się stać w wyniku zaniedbania.

Standardowo wyłączenia odpowiedzialności występują w ubezpieczeniu nieruchomości i zapisane są w OWU. Do owych wyłączeń, które możemy znaleźć w polisie mieszkaniowej, należą m.in.: 

• Celowe działania ubezpieczonego np. zniszczenie nieruchomości, by otrzymać wypłatę ubezpieczenia.
• Wina ubezpieczonego np. pozostawienie podłączonego żelazka, co w rezultacie skutkuje pożarem.
• Zaniedbanie ubezpieczonego np. pozostawienie niezamkniętych okien na czas wyjazdu wakacyjnego – ułatwi to włamanie.
• Pewnego rodzaju ryzyka np. towarzystwo ubezpieczeniowe może wyłączyć z ochrony kradzież mienia, w sytuacji, gdy nie poprzedza go włamanie.

Artykuł Wyłączenia odpowiedzialności pochodzi z serwisu Ubezpieczeniemieszkania.pl.

W zależności od towarzystwa ubezpieczeniowego wykup polisy jest możliwy po określonym czasie od zawarcia umowy. Najczęściej są to 2-3 lata. Kiedy na dzień ustalenia wartości wykupu widnieją zaległości w opłacaniu składek, ubezpieczyciel ma prawo pomniejszyć o nie zwracaną kwotę.

Otrzymanie wniosku o wykup ubezpieczenia złożonego przez ubezpieczającego obliguje ubezpieczyciela do wypłacenia kwoty wykupu polisy w ustalonym terminie.

Artykuł Wykup polisy pochodzi z serwisu Ubezpieczeniemieszkania.pl.

Jeżeli dana szkoda nie jest wyłączona z ochrony ubezpieczeniowej, ubezpieczyciel ma obowiązek wypłacić świadczenie. Dokładne informacje na temat wyłączeń towarzystwa ubezpieczeniowego można znaleźć w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia.

Do standardowych wyłączeń odpowiedzialności należą m.in.:

• umyślne działania ubezpieczonego, 
• działania pod wpływem alkoholu lub innych substancji o działaniu psychoaktywnym,
• stosowanie działań, które są niezgodne z prawem budowlanym,
• brak odpowiedniej konserwacji sprzętów i instalacji, 
• brak aktualnych przeglądów okresowych i technicznych.

Artykuł Wszystkie ryzyka (all risks) pochodzi z serwisu Ubezpieczeniemieszkania.pl.

• na formularzu towarzystwa ubezpieczeniowego bezpośrednio u agenta/multiagenta ubezpieczeniowego,
• za pośrednictwem infolinii towarzystwa ubezpieczeniowego,
• za pośrednictwem strony internetowej towarzystwa ubezpieczeniowego lub strony internetowej porównywarki ubezpieczeń.

Towarzystwo ubezpieczeniowe ma czternaście dni od otrzymania wniosku, by na niego odpowiedzieć. Jeżeli tak się nie stanie, umowa ubezpieczenia zostaje zawarta. Polisa jest następstwem oraz potwierdzeniem zawarcia umowy między ubezpieczycielem a ubezpieczającym się. 

Warunkiem zawarcia umowy ubezpieczeniowej jest złożenie przez ubezpieczającego wniosku ubezpieczeniowego oraz akceptacja tego wniosku przez towarzystwo ubezpieczeniowe. Towarzystwo ubezpieczeniowe ma obowiązek zawarcia umowy ubezpieczenia, jeśli w swojej ofercie posiada wybrane przez klienta ubezpieczenie obowiązkowe.

Artykuł Wniosek ubezpieczeniowy pochodzi z serwisu Ubezpieczeniemieszkania.pl.

Umowa rozszerzona występuje niemalże we wszystkich rodzajach polis: w przypadku ubezpieczenia na życie, nieruchomości czy OC komunikacyjnego.

Polisa na życie może być rozszerzona o sytuacje takie jak:

• poważne zachorowanie (np. choroba nowotworowa),
• leczenie szpitalne,
• śmierć w wyniku wypadku komunikacyjnego.

Przy ubezpieczeniach nieruchomości do popularnych dodatków należą między innymi:

• kradzież z włamaniem,
• wandalizm lub dewastacja mienia,
• powódź lub zalanie (szczególnie istotne na terenach w pobliżu zbiorników wodnych).

Artykuł Umowa rozszerzona pochodzi z serwisu Ubezpieczeniemieszkania.pl.

W polisie nieruchomości umowa podstawowa często dotyczy różnego zakresu ochrony w zależności od towarzystwa ubezpieczeniowego. Co ważne, wybierając tylko umowę podstawową, która zwykle obejmuje niewiele szkód, musimy liczyć się z tym, że w przypadku nieobjętej w umowie szkody, ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania. Dlatego też, gdy chcemy być chronieni od większej ilości zdarzeń, możemy wykupić rozszerzenie zakresu ochrony. Takie działanie z jednej strony podnosi kwotę składki, lecz z drugiej podnosi jakość polisy ubezpieczeniowej.

Wszystkie rozszerzenia zależą od konkretnej oferty danego towarzystwa ubezpieczeniowego.

Artykuł Umowa podstawowa pochodzi z serwisu Ubezpieczeniemieszkania.pl.

Gdy dojdzie do wypadku, który ujęty jest w umowie ubezpieczenia, to ubezpieczyciel ma obowiązek spełnić określone świadczenie. Natomiast, ubezpieczający w zamian za ochronę ubezpieczeniową, jest zobowiązany do terminowego opłacania składek. Świadczenia ubezpieczonym  są wypłacane ze specjalnego funduszu, który powstaje ze składek wszystkich osób ubezpieczonych od danego ryzyka. Potwierdzeniem zawarcia umowy ubezpieczeniowej jest polisa ubezpieczeniowa, która zostaje wystawiona przez ubezpieczyciela. Do polisy dołączane są Ogólne Warunki Ubezpieczenia.

Możemy wyróżnić trzy funkcje ubezpieczenia:

• finansowa ‒  ma na celu zapewnić finansowe wsparcie ubezpieczonemu,
• prewencyjna ‒ ma zapobiegać zdarzeniom losowym,
• ochronna ‒ ma stanowić ochronę w razie wystąpienia np. wypadku. 

Artykuł Ubezpieczenie pochodzi z serwisu Ubezpieczeniemieszkania.pl.

• towarzystwo ubezpieczeń,
• zakład ubezpieczeń,
• towarzystwo ubezpieczeń i reasekuracji,
• zakład ubezpieczeń i reasekuracji.

Możliwe jest również użycie skrótów: 

• TU,
• ZU,
• TUiR,
• ZUiR.

Pozwala to na odróżnienie ustawowo uregulowanych podmiotów prawnych od takich, które takiemu obowiązkowi nie podlegają. Towarzystwo ubezpieczeniowe jest pośrednikiem pomiędzy podmiotami zgłaszającymi zapotrzebowanie na oszczędności a podmiotami oszczędzającymi. Zadaniem towarzystwa jest gromadzenie środków poprzez składki, które przeznaczone są na odszkodowania dla ubezpieczonych w momencie wystąpienia zdarzeń losowych. Zamiary i motywacje kierujące jednostkami, które oddają swoje oszczędności do czasowej lub całkowitej dyspozycji, mogą się różnić od pobudek, którymi kierują się podmioty przy oddawaniu depozytów do banków komercyjnych. 

Artykuł Towarzystwo ubezpieczeń (TU) pochodzi z serwisu Ubezpieczeniemieszkania.pl.