Kto z nas zdaje sobie sprawę ze wszystkich skomplikowanych aspektów ubezpieczenia nieruchomości w chwili zawierania umowy? Klient nie jest biegłym znawcą tej tematyki, przez co łatwo ulec opiniom anonimowych osób w internecie. Czy warto kierować się nimi przed zakupem polisy? W poniższym artykule postaramy się wyjaśnić kilka zagadnień związanych z tym tematem.

 

Najlepsze ubezpieczenie mieszkania – na co zwrócić uwagę?

Jakie kryteria powinno spełniać najlepsze ubezpieczenie mieszkania? Na tak postawione pytanie nie znajdziesz jednoznacznej odpowiedzi. Dla jednego kluczowa będzie wysokość składki, dla drugiego zakres, a dla trzeciego wyłączenia. Jest jednak kilka kluczowych zagadnień, na które powinieneś zwrócić uwagę wybierając ubezpieczenie nieruchomości, oto one:

1. Cena – nie chodzi o to, żeby polisa mieszkaniowa była po prostu tania. Istotny jest, przede wszystkim, stosunek jakości do wysokości składki.
2. Zakres ochrony – im szerszy, tym lepszy, wiadomo, ale powinieneś zwrócić uwagę głównie na to, czy znajdują się w nim zagrożenia istotne z twojej perspektywy.
3. Wyłączenie odpowiedzialności – czyli lista konkretnych sytuacji, w których odszkodowanie nie zostanie przyznane. Każde towarzystwo ubezpieczeń ma nieco inne wyłączenia, a ich listę znajdziesz w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU), czyli oficjalnym dokumencie przyporządkowanym do danej polisy mieszkaniowej.
4. Karencje – standardowo stosuje się karencje dla ryzyka powodzi (od 14 do 31 dni), ale czasami pojawia się ona również przy innych ryzykach.
5. Suma ubezpieczenia (SU) – czyli maksymalna wysokość odszkodowania. SU powinny jak najlepiej odzwierciedlać wartość mienia, którego dotyczą. Dopiero wówczas masz gwarancję pełnej rekompensaty szkody wyrządzonej.
6. Inne ograniczenia – np. franszyza redukcyjna lub integralna, limity odpowiedzialności.
7. Definicje – np. definicje poszczególnych zdarzeń. Przykładowo, niektóre ubezpieczenia nieruchomości wyróżniają dwa różne rodzaje przepięcia.
8. Okres ubezpieczenia – najczęściej nieruchomości ubezpiecza się na rok, ale w niektórych sytuacjach korzystny, np. z ekonomicznego punktu widzenia, może okazać się dłuższy okres ochrony.
9. Unikatowe rozszerzenia – często towarzystwa ubezpieczeniowe oferują unikatowe dodatki do polisy mieszkaniowej, np. ubezpieczenie NNW zwierząt domowych czy też możliwość ubezpieczenia dodatkowego mienia, np. rzeczy osobistych gości.
10. Dopasowanie do indywidualnych potrzeb – ważne jest, żeby odpowiednio dopasować polisę. Każdy z nas ma przecież inne potrzeby czy obawy, a także posiada nieruchomość o innej specyfice.

 

Kto oferuje najlepsze polisy mieszkaniowe?

Trudno o jeden przesądzający wszystko ranking ubezpieczeń mieszkaniowych. Wynika to z faktu, że najlepszą polisą jest polisa idealnie dopasowana do potrzeb danego klienta, jego możliwości finansowych oraz specyfiki mienia, które chce włączyć w ochronę.

Jeśli chodzi o cenę, to nie ma jednego najtańszego towarzystwa. Składki powinno się zawsze liczyć dla konkretnej nieruchomości i wybranego zakresu ochrony. Może się zdarzyć, że jedno towarzystwo ubezpieczeń oferuje najtańsze podstawowe ubezpieczenie małej kawalerki, a inne ma najatrakcyjniejszą ofertę dla domu z ogrodem, gdzie znajdują się też budynki gospodarcze.

Każda polisa mieszkaniowa ma swoje cechy specyficzne. Przykładowo, dana firma ubezpieczeniowa może zapewnić szeroką i rozbudowaną ochronę dla zabudowań i roślinności na przydomowej posesji, a inny umożliwi ci atrakcyjne ubezpieczenie przedmiotów do działalności czy ma najciekawszy pakiet OC w życiu prywatnym czy Home Assistance.

Reasumując, chcesz znaleźć najlepsze ubezpieczenie nieruchomości, szukaj go w oparciu o własne potrzeby, możliwości budżetowe oraz warunki mieszkaniowe. Najlepiej jest dokładnie doprecyzować parametry produktu, który cię interesuje, a później sprawdzić, w którym towarzystwie ma on najniższą cenę.

 

Co zawiera ranking ubezpieczeń mieszkania?

Jeśli zastanawiasz się, w jakiej firmie ubezpieczyć dom lub mieszkanie, powinieneś przyjrzeć się dostępnym w sieci rankingom, gdzie w oparciu o konkretne kryteria porównuje się oferty poszczególnych towarzystw. Tworząc taką klasyfikację można wziąć pod uwagę wiele różnych czynników, jak: cena, liczba ryzyk w postawie i dostępnych rozszerzeń, wyłączenia i limity odpowiedzialności, dostępne warianty ubezpieczenia czy rodzaje mienia, jakie mogą zostać objęte ochroną. 

Na portalu Rankomat dostępny jest ranking obejmujący 10 towarzystw. Pod uwagę wzięto tutaj polisy, które można ze sobą zestawić i kupić za pomocą porównywarki. Tworząc omawianą klasyfikację przyznawano punkty dodatnie i ujemne. Te pierwsze można było uzyskać za: 

1. Przedmiot ubezpieczenia – czyli rodzaje mienia, które można uwzględnić w polisie, np. biżuteria, dom letniskowy, gotówka, konstrukcja palna czy zwierzęta domowe. Maksymalna liczba punktów, jaką można było uzyskać w tej kategorii to 22 punkty. 
2. Ryzyka – czyli zdarzenia ubezpieczeniowe dostępne w polisie, np. stłuczenie, przepięcie czy rabunek. W tym przypadku limit punktów wynosił 11. 
3. Wariant All Risks – czyli dostępność ubezpieczenia od ryzyk wszystkich, łącznie za 2 punkty (dla zamieszkałego budynku 1 i dla tzw. domu w budowie 1). 

Punkty ujemne przyznawane były z kolei za: 

1. Karencje – po 1 punkcie za każde ryzyko objęte karencją, czyli czasowym wyłączeniem odpowiedzialności. 
2. Franszyzy – po 1 punkcie za obecność franszyzy redukcyjnej lub integralnej.  

Wyniki rankingu polis mieszkaniowych stworzonego przez Rankomat prezentujemy w poniższej tabeli. 

 

Ranking polis mieszkaniowych 2025
Pozycja	Towarzystwo	Polisa	Uzyskane punkty
1	Generali	Generali, Z myślą o domu i rodzinie	32
2	Link4	Dom	25
3	Proama	Ubezpieczenie domu i mieszkania	22
4	Uniqa	Ubezpieczenie domu i mieszkania	21
5	Benefia	Rodzina III	18
6	Europa Ubezpieczenia	Własny Kąt	18
7	Wiener	4 Kąty	16
8	TUZ	Ubezpieczenie domu i mieszkania	16
9	Mtu24.pl	Mieszkaj z mtu24.pl	14
10	Inter Polska	Inter Lokum	12

Tabela 1. Źródło: Rankomat.pl (stan na: 9.09.2025 r.). 

 

Ubezpieczenie domu i mieszkania – fakty i mity

O ubezpieczeniach nieruchomości krąży wiele nieprawdziwych opinii. Zweryfikowanie niektórych z nich jest trudne, ale są też takie, która można w bardzo prosty sposób obalić. Poniżej kilka przykładów. 

1. Polisy mieszkaniowe są drogie. 

Tak naprawdę polisy mieszkaniowe należą do najtańszych produktów, jakie są dostępne na rynku ubezpieczeń. Podstawowe ubezpieczenie najtańszego mieszkania może kosztować nawet 100 zł rocznie, chociaż najczęściej składki mieszczą się w przedziale 200-400 zł rocznie. 

2. Wszystkie polisy mieszkaniowe są takie same. 

Każda polisa jest inna, a różnice dotyczą m. in. podstawowego zakresu, dostępnych dodatków, limitów i wyłączeń odpowiedzialności, karencji, definicji poszczególnych zdarzeń, itd. Co ważne, niemal identyczne produkty ubezpieczeniowe w każdym towarzystwie mają nieco inną cenę. 

3. Można ubezpieczyć się na każdą okoliczność. 

To oczywiście nieprawda, w każdej polisie mieszkaniowej obecne są wyłączenia odpowiedzialności, chociaż za każdym razem ich lista jest nieco inna. W omawianym kontekście nieco niefortunna wydaje się nazwa „ubezpieczenie od ryzyk wszystkich” – w tym przypadku ochrona dotyczy jednak wszystkich zdarzeń, oprócz tych, które są w OWU w skazane jako wyłączenia. All Risks też ma więc swoje ograniczenia. 

4. Składka ubezpieczeniowa wzrasta co roku. 

To akurat prawda, ale przecież większość produktów i usług drożeje z każdym rokiem, chociażby na skutek inflacji. W polisach mieszkaniowych wysokość składki jest w dużej mierze zależna od wartości nieruchomości, a te też raczej nie tanieją. 

W tym miejscu warto jednak wyraźnie wspomnieć, że wysokość składki nigdy nie jest dla ubezpieczonego zaskoczeniem. Ustala się ją przy zawarciu umowy polisowej i w okresie ubezpieczenia nie ma ona prawa się zmienić. Dopiero przy przedłużeniu ubezpieczenia towarzystwo może podnieść stawkę, co jest zawsze odbywa się za wiedzą i zgodą ubezpieczonego. 

5. Na wypłatę odszkodowania trzeba długo czekać. 

Terminy, w których towarzystwa muszą wypłacić odszkodowanie, są wyznaczone przez odgórne przepisy. Bezsporna część rekompensaty powinna trafić do poszkodowanego najpóźniej 30 dnia od daty zgłoszenia szkody, a sporna część (wymagająca dodatkowych ustaleń) maksymalnie pod dodatkowych 14 dniach. 

6. Wykupienie polisy wymaga dopełnienia licznych formalności. 

To kolejny mit, ponieważ w większości przypadków do ubezpieczenia nieruchomości  nie trzeba przedkładać żadnych dokumentów ani czekać na wizytę rzeczoznawcy. Polisę można kupić online, samodzielnie ustalając zakres ochrony i sumy ubezpieczenia, a po opłaceniu składki ochrona rozpoczyna się niemal natychmiast. 

7. Ubezpieczenie do kredytu trzeba kupić w banku. 

Przy zakupie mieszkania w oparciu o kredyt hipoteczny banki standardowo wymagają od kredytobiorcy ubezpieczenia nieruchomości – to fakt. Polisę można jednak nabyć w dowolnym towarzystwie, o ile spełnia ona wyznaczone przez bank kryteria (najczęściej ma to być podstawowe ubezpieczenie murów od zdarzeń losowych) oraz zostanie później scedowana (przepisana) na niego. 

8. Treść polis mieszkaniowych jest niezrozumiała. 

Faktycznie, dla laika pełne zrozumienie treści OWU może być trudne. Takie dokumenty pisze się językiem branżowym, nawet prawniczym, niezrozumiałym dla osób, które z ubezpieczeniami nie miały wiele wspólnego. Zawsze można jednak skonsultować daną kwestię ze specjalistą lub sprawdzić ją w Internecie, np. w artykule poradnikowym.  

 

Co o polisie mieszkaniowej mówią ubezpieczeni?

Współcześnie szukając atrakcyjnych produktów i usług często sprawdzamy opinie, jakie publikują o nich internauci, nie inaczej jest z polisami mieszkaniowymi. Z jednej strony jest to rozsądne podejście, z drugiej jednak trzeba mieć świadomość pewnych pułapek, w jakie można wpaść przeszukując forma branżowe i inne przestrzenie, w których ludzie dzielą się swoimi opiniami. 

Jeśli zastanawiasz się, gdzie ubezpieczyć dom lub mieszkanie i chcesz sprawdzić, co na ten temat sądzą inni ubezpieczeni, pamiętaj o kilku istotnych kwestiach: 

1. Większość komentarzy zamieszczanych w sieci ma negatywny wydźwięk – z jakiegoś powodu ludzie zdecydowanie chętniej dzielą się negatywnymi opiniami, niż pozytywnymi. 
2. Wśród wpisów na forach branżowych znajdują się reklamy, to tzw. marketing szeptany – np. polecanie konkretnego towarzystwa lub pośrednika. 
3. Część komentarzy zawiera groźny spam – należy unikać klikania w podejrzane linki. 
4. Pozbawione merytoryki wpisy mają niewielką wartość – trudno dowiedzieć się czegokolwiek z opinii, w której nie są podane żadne konkretne argumenty. 
5. W wielu miejscach na komentarz można odpowiedzieć, dopytując o szczegóły. 

Niestety, zweryfikowanie komentarzy zamieszczanych w sieci bywa problematyczne. Warto jednak i w taki sposób czerpać informacje, chociaż z drugiej strony budowanie swojej opinii wyłącznie na podstawie wypowiedzi anonimowych osób, które ponadto nie są specjalistami, jest dużym błędem. 

 

Ubezpieczenie mieszkania opinie – gdzie szukać?

Najprościej zajrzeć do Internetu, gdzie opinii na temat polis mieszkaniowych jest zdecydowanie najwięcej. Zachęcamy do lektury komentarzy znajdujących się na serwisach ubezpieczeniowych, takich jak:

• rankomat.pl,
• ubezpieczeniemieszkania.pl.

Im więcej źródeł sprawdzisz, tym szerszą wiedzę uzyskasz. Dlatego też polecamy zajrzeć również w inne zakamarki Internetu, np. media społecznościowe oraz fora branżowe.

Najpopularniejsze opinie o polisie mieszkaniowej

Jest kilka dyskusyjnych kwestii, które bardzo często pojawiają się w rozmowach na temat ubezpieczeń nieruchomości. Trudno je jednoznacznie rozstrzygnąć, bez szczegółowej analizy jednostkowych przypadków. Omówmy sobie jednak po krótce trzy z nich: 

1. Odszkodowania są zaniżone.

Oczywiście, zdarzają się sytuacje, w których towarzystwa ubezpieczeniowe celowo zaniżają odszkodowania lub o ogóle nie chcą ich wypłacać. Czasami mają do tego pełne prawo, a czasami nie. 

Podstawą do wypłaty odszkodowania może być zaistnienie sytuacji, która w OWU znajduje się na liście wyłączeń odpowiedzialności. Przykładowo: w mieszkaniu doszło do zalania, a jego przyczyną była nieprawidłowo podłączona pralka. Zaniżone odszkodowanie może być z kolei konsekwencją obecności w polisie dodatkowego limitu odpowiedzialności, np. ubezpieczonemu zrabowano rzeczy osobiste o wartości 7000 zł, a limit dla tego zdarzenia wynosił 5000 zł. W obu wymienionych przypadkach racja leży po stronie ubezpieczyciela. 

Pamiętaj, żeby zawsze wnikliwie czytać OWU jeszcze przed podpisaniem umowy polisowej. W przypadku problemów z odszkodowaniem również warto zajrzeć do tego dokumentu, żeby poszukać w nim podstawy do odwołania się od decyzji towarzystwa. 

2. Ograniczenia polisy są ukryte. 

Wspominaliśmy już o skomplikowanym języku, jakim pisane są dokumenty OWU. Jego specyfika i konstrukcja OWU mogą sprawić, że ubezpieczony nie zrozumie zawartej tam treści lub podczas lektury przeoczy jakiś ważny fragment. Warunki ubezpieczenia najczęściej są jednak jednoznaczne, a przy problemach z interpretacją OWU warto zwrócić się do specjalisty.

3. Problemy z obsługą klienta. 

Problemy z obsługą klienta, owszem, mogą być błędem systemowym. Najczęściej jednak wynikają one z podejścia lub braku kompetencji konkretnych osób. Mogą też zdarzyć się zwykłe błędy lub nieporozumienia. W takich sytuacjach osoby ubezpieczone dość często dzielą się swoim żalem w Internecie, do czego oczywiście mają pełne prawo. Nie można jednak winić towarzystwa za nieprawidłowości w działaniu jednostki. 

 

Jak kupić polisę mieszkaniową, żeby nie żałować?

Ubezpieczenie nieruchomości warto kupić online. W ten sposób możesz zaoszczędzić i czas, i całkiem sporo pieniędzy. Już od dawna za pośrednictwem Internetu można kupić niemal dowolną polisę mieszkaniową, samodzielnie wybierając jej wariant, sumy ubezpieczenia oraz zakres – dobierając np. powódź, stłuczenie przedmiotów szklanych, Home Assistance czy OC w życiu prywatnym. Cała procedura najczęściej nie wymaga żadnych dodatkowych formalności, a dom lub mieszkanie można objąć ochroną praktycznie od zaraz.

Zakupu polisy mieszkaniowej możesz dokonać za pomocą kalkulatora ubezpieczeń, poprzedzając go zestawieniem ze sobą większej liczby ofert. W ten sposób szybko zorientujesz się, ile interesujący cię produkt kosztuje w takich towarzystwach, jak: Proama, Generali, Uniqa, Link4, Inter Polska, TU Europa, Wiener, mtu24.pl czy Benefia. Wybierając najtańszą opcję polisy o określonym zakresie możesz zaoszczędzić nawet kilkaset złotych w skali roku, nie rezygnując przy tym z wybranego zakresu ochrony.

Źródła: 

• https://rankomat.pl/ 

Szyby i inne szklane elementy są chronione w każdej polisie mieszkaniowej i to już w podstawie. Taka ochrona nie jest jednak kompleksowa, a warto zadbać, żeby była. Doprecyzujmy sobie, jak ubezpieczyciele rozumieją elementy szklane i na czym właściwie polega ochrona przed stłuczeniem. 

 

Czym są przedmioty szklane w polisie mieszkaniowej?

W Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU), czyli podstawowym dokumencie opisującym szczegóły ubezpieczenia, towarzystwa najczęściej umieszczają listę mienia, które uznają za przedmioty (elementy) szklane. W polisie Generali Z myślą o domu i rodzinie lista ta wygląda następująco: 

• wewnętrzne i zewnętrzne szyby okienne i drzwiowe; 
• oszklenia ścian i dachów; 
• szklane przegrody ścienne (również luksfery); 
• szklane elementy stanowiące składową część mebli wbudowanych na stałe lub stałych elementów (w wyjątkiem sprzętów RTV); 
• ceramiczne i szklane kuchenne płyty grzewcze; 
• szklane, ceramiczne i kamienne blaty, okładziny ścian, słupów oraz filarów (z wyłączeniem podłóg); 
• wbudowane akwaria i terraria; 
• szyby kominkowe; 
• szyby zabudowanych piekarników kuchenek mikrofalowych; 
• szklane lub plastikowe osłony kabin natryskowych, boksów, wanien i brodzików;
• zabudowy balkonów, tarasów, loggii i ogrodów zimowych (na stałe połączonych z domem, mieszkaniem lub lokalem segmentem). 

Jak widać, dodatkowe ubezpieczenie szyb w domu jest dość pojemną kategorią, a elementy szklane tylko umownie są szklane, ponieważ mogą być też plastikowe czy ceramiczne. Co ważne, ochrona dotyczy tutaj mienia znajdującego się wewnątrz budynku mieszkalnego, ewentualnie na nim, a więc wyłączone jest np. ubezpieczenie szklarni czy innych obiektów znajdujących się poza strefą mieszkalną. 

 

Czym jest stłuczenie elementów szklanych dla ubezpieczyciela? 

Ryzyko, które omawiamy w niniejszym artykule, najczęściej może być nazywane na kilka różnych sposobów, ale najczęściej określa się je mianem „stłuczenia przedmiotów szklanych” lub „stłuczenia elementów szklanych”. 

O stłuczeniu elementów (przedmiotów) szklanych mówimy wtedy, kiedy: 

• doszło do stłuczenia, rozbicia bądź pęknięcia elementu, które dane towarzystwo zalicza do elementów szklanych; 
• szkoda powstała nieumyślnie; 
• szkodę wyrządził ubezpieczony, inny domownik lub gość; 
• stłuczenie powstało podczas kradzieży z włamaniem. 

Odszkodowanie za szkodę powstałą w skutek stłuczenia powinno pokryć koszt zakupu elementu, który zastąpi element zniszczony, a także jego transportu i wymiany. Kwota ta powinna więc pokryć również robociznę. 

W większości przypadków stłuczenie przedmiotów szklanych jest ryzykiem dostępnym jako rozszerzenie, czyli dodatkowo płatnym. Czasami, głównie w polisach w wariancie All Risks, może być ono zawarte już w podstawie (tak jest m.in. w polisach Generali, Proama czy Wiener). 

Na początku artykułu wspomnieliśmy, że szyby i inne szklane elementy są chronione również z podstawowej polisy mieszkaniowej, która nie uwzględnia ryzyka stłuczenia. Chodzi tutaj o ochronę od innych zdarzeń losowych, np. od wybuchu, upadku drzewa czy uderzenia samochodu. Jeśli wskutek któregoś z tych zdarzeń np. pęknie szyba, towarzystwo wypłaci za nią odszkodowanie. Jeśli jednak szyba zostanie zbita poprzez nieumyślny ruch ręki lokatora, rekompensata nie zostanie przyznana – to właśnie od tego typu zdarzeń chroni ubezpieczenie od stłuczenia przedmiotów szklanych. 

 

Kiedy za stłuczoną szybę nie uzyskasz odszkodowania? 

Dodatkowe ubezpieczenie szyb i innych elementów szklanych zawsze jest w pewien sposób ograniczone. Chodzi tutaj o wyłączenie pewnych przedmiotów, które nie są zaliczane do elementów szklanych, a także o konkretne sytuacje, w których towarzystwo nie ponosi odpowiedzialności (tzw. wyłączenia odpowiedzialności). 

 

Jakie przedmioty nie są szklane według ubezpieczycieli?

Pamiętajmy, żeby przed ubezpieczeniem elementów szklanych sprawdzić w OWU polisy ich definicję. Dotyczy to w szczególności akwariów i terrariów, które traktowane są przez towarzystwa na różne sposoby.

Z reguły do elementów szklanych towarzystwa nie zaliczają takich przedmiotów, jak:

• akcesoria zbudowane ze szkła, ale będące własnością osób trzecich, np. sąsiadów;
• elementy umiejscowione poza obszarem ubezpieczonej nieruchomości;
• kamienne i szklane wykładziny podłogowe;
• szyby i inne szklane elementy pojazdów mechanicznych;
• elementy będące fragmentem urządzeń technicznych, np. maszyn, aparatów i narzędzi;
• fragmenty instalacji;
• dzieła sztuki zawierające szklane elementy;
• szklane fragmenty tzw. budynków okresowych (nie związanych na trwałe z gruntem), czyli np. altan, namiotów i szklarni;
• szyby i witraże o wartości artystycznej.

 

W jakich okolicznościach odszkodowanie nie przysługuje? 

Lista wyłączeń odpowiedzialności w każdym towarzystwie jest nieco inna. Najczęściej znajdują się na niej jednak następujące sytuacje: 

• szkody wyrządzone umyślnie przez osoby objęte ubezpieczeniem; 
• tzw. rażące niedbalstwo; 
• szkody powstałe podczas transportu, wymiany, montażu i demontażu szklanych elementów; 
• wady fabryczne i nieprawidłowy montaż; 
• drobne szkody w postaci poplamień, odbarwień, odprysków czy zarysowań; 
• naturalne zużycie; 
• nieprawidłowa konserwacja; 
• stan wojenny, działania wojenne, akty terrorystyczne, zamieszki itp.; 
• działanie pod wpływem używek osób objętych ubezpieczeniem. 

Szczegółową listę wyłączeń odpowiedzialności zawsze znajdziesz w OWU. 

 

W jakim towarzystwie kupisz ubezpieczenie elementów szklanych?

Dodatkowe ubezpieczenie szyb jest dostępne w większości towarzystw, które sprzedają polisy mieszkaniowe. Każdy ubezpieczyciel oferuje jednak ochronę szyb na nieco innych warunkach. Sprawdziliśmy, jak tak takie różnice mogą wyglądać w praktyce, a wyniki naszej analizy prezentujemy w poniższej tabeli. 

 

Ubezpieczenie elementów szklanych w różnych towarzystwach – porównanie ofert
Towarzystwo	Cechy charakterystyczne oferty
Generali, Proama	zdarzenie zdefiniowane jako: rozbicie, stłuczenie lub pęknięcie elementów stałych; w wariancie od ryzyk nazwanych stłuczenie jest rozszerzeniem, a All Risks dostępne już w postawie.
Inter Polska	do elementów szklanych zalicza muszle klozetowe, bidety i wanny, a także kolektory i baterie słoneczne oraz ogniwa fotowoltaiczne.
Link4	do elementów szklanych zaliczona tylko akwaria i terraria o pojemności  powyżej 100 litrów.
TUZ	do elementów szklanych zalicza umywalki, zlewy, wanny, brodziki, muszle klozetowe, bidety;  w wariancie od ryzyk nazwanych stłuczenie jest rozszerzeniem, a All Risks dostępne już w podstawie.
Benefia	wyłączone szkody polegające na ścieraniu, poplamieniu, zmianie barwy, starciu (zmatowieniu), zarysowaniu, zadrapaniu, wyszczerbieniu się powierzchni szklanych i pokrewnych.
Wiener	w wariancie od ryzyk nazwanych stłuczenie jest rozszerzeniem, a All Risks dostępne już w postawie;  w wariancie od ryzyk nazwanych wyłączone stłuczenie powstałe w wyniku przeciągu.
Europa Ubezpieczenia	do elementów szklanych zalicza kabiny prysznicowe, brodziki, wanny, zlewozmywaki, umywalki, również z tworzyw sztucznych, a także panele fotowoltaiczne i kolektory słoneczne montowane na dachu budynku; jako rozszerzenie dostępne stłuczenie elementów fotowoltaiki montowanej na gruncie.

Tabela 1. Źródło: opracowanie własne na podstawie OWU (stan na: 3.09.2025 r.).

 

Ile kosztuje ubezpieczenie elementów szklanych?

Stłuczenie elementów szklanych nie jest samodzielnym produktem, a jedynie dodatkiem do polisy mieszkaniowej. Szacując koszt takiej ochrony trzeba więc wziąć pod uwagę liczne czynniki i zmienne. 

 

Od czego zależy cena polisy? 

W polisie mieszkaniowej wysokość składki zależy głównie od dwóch czynników: łącznej wartości mienia, które ma być objęte ochroną i skali tej ochrony, czyli liczby i charakteru dobranych ryzyk. Poza tym, istotne są: 

• parametry nieruchomości – lokalizacja, metraż, rodzaj budownictwa, stan techniczny, itd.; 
• podatność konstrukcji budynku i poszycia dachowego na działanie ognia – przy dużej podatności ubezpieczenie może być nawet dwukrotnie droższe; 
• historia ubezpieczenia – szkody z ostatnich lat windują składkę; 
• ubezpieczyciel – każde towarzystwo inaczej wyceni polisę o takich samych parametrach; 
• promocje i pakiety lojalnościowe; 
• okres ubezpieczenia – wykupienie polisy od razu na 2-3 lata może być opłacalne; 
• dodatki dla lokatorów – np. suma ubezpieczenia dla OC w życiu prywatnym czy zawartość domowego assistance; 
• zabezpieczenia własne (np. alarm, monitoring czy dozór agencji ochrony) – w wybranych towarzystwach, przy ubezpieczeniu od kradzieży z włamaniem, ich obecność może istotnie obniżyć składkę; 
• liczba i wiek lokatorów; 
• najem, działalność gospodarcza w miejscu ubezpieczenia, cesja na bank. 

 

Ile kosztuje ubezpieczenie elementów szklanych domu? 

Sprawdziliśmy, ile kosztuje ubezpieczenie szyb w domu jednorodzinnym. Składkę obliczyliśmy dla 100-metrowego budynku o wartości rynkowej (mury i elementy stałe) 600 000 zł. W zakresie uwzględniliśmy podstawowe zdarzenia losowe oraz stłuczenie elementów stałych. 

W wariancie od ryzyk nazwanych opisana polisa kosztuje od 422 zł do 930 zł, a w wariancie od ryzyk wszystkich od 518 zł do 1344 zł. Wszystkie podane składki dotyczą rocznego okresu ochrony, a zaprezentowane oferty w niewielkim stopniu się od siebie różnią, głównie wliczonymi w cenę dodatkami. 

Dodatkowe ubezpieczenie elementów szklanych od stłuczenia, owszem, podwyższa składkę, ale tylko w niewielkim stopniu. Najczęściej jest to kilkadziesiąt złotych w skali roku, co stanowi ledwie ułamek łącznego kosztu polisy. Ubezpieczając nieruchomość warto więc przynajmniej rozważyć uwzględnienie stłuczenia w zakresie. Jest bowiem spore prawdopodobieństwo, że ten dodatek się przyda, a koszty polisy zwiększą się tylko nieznacznie.

– wyjaśnia Ewelina Ratajczak, ekspertka portalu ubezpieczeniemieszkania.pl. 

 

Ubezpieczenie domu i szklanych elementów – porównanie ofert
Towarzystwo	W cenie	Roczna składka
Ubezpieczenia od ryzyk nazwanych
Europa Ubezpieczenia	przepięcia, dewastacja, instalacja fotowoltaiczna	422 zł
Link4	przepięcia, dewastacja, instalacja fotowoltaiczna	448 zł
Inter Polska	przepięcia, dewastacja, instalacja fotowoltaiczna	488 zł
TUZ	przepięcia, dewastacja, pakiet medyczny	554 zł
Benefia	przepięcia, instalacja fotowoltaiczna	660 zł
Wiener	przepięcia, dewastacja	707 zł
Generali	przepięcia, dewastacja, instalacja fotowoltaiczna, pakiet medyczny	930 zł
Ubezpieczenia od ryzyk wszystkich (All Risks)
Link4	przepięcia, dewastacja, instalacja fotowoltaiczna	518 zł
Europa Ubezpieczenia	przepięcia, dewastacja, instalacja fotowoltaiczna, powódź	607 zł
Benefia	przepięcia, instalacja fotowoltaiczna	621 zł
Inter Polska	przepięcia, dewastacja, instalacja fotowoltaiczna	710 zł
TUZ	przepięcia, dewastacja, pakiet medyczny	809 zł
Wiener	przepięcia, dewastacja	870 zł
Generali	przepięcia, dewastacja, instalacja fotowoltaiczna, pakiet medyczny	1344 zł

Tabela 2. Źródło: ubezpieczeniemieszkania.pl (stan na: 3.09.2025 r.). 

 

Jak ubezpieczyć się od stłuczenia? 

Polisę obejmującą stłuczenie elementów szklanych można kupić online, np. za pomocą porównywarki ubezpieczeń. Jest to proste i intuicyjne narzędzie, które pozwala w dosłownie kilka minut zestawić ze sobą minimum kilkanaście konkurencyjnych ofert. Dzięki porównywarce pominiesz więc uciążliwe formalności, a także zaoszczędzisz nawet kilkaset złotych w skali roku, bo takie potrafią być różnice w cenach w poszczególnych towarzystwach. 

Do porównywarki musisz wprowadzić podstawowe dane o nieruchomości i kwestiach formalno-prawnych, a także wybrać zakres ochrony oraz ustalić sumy ubezpieczenia. Po zatwierdzeniu tych danych uzyskasz dostęp do tabeli z uporządkowanymi ofertami, a kiedy już dokonasz wyboru, od razu będziesz mógł opłacić składkę i na tym skończą się formalności. Polisa zacznie działać w wybranym przez ciebie terminie, nawet następnego dnia roboczego. 

Zalania i podtopienia domów co roku są bardzo medialne, a poszkodowani lokatorzy dostają zapewnienia od rządu o pomocy finansowej. Wielu nieszczęść dałoby się uniknąć, jednak nieruchomości wciąż są stawiane na terenach zalewowych ze względu na niewiedzę kupujących ziemię lub świadomie, ze względu na bardzo atrakcyjne ceny gruntów. Jak w tym przypadku liczyć na odszkodowanie z polisy mieszkaniowej?

 

Czy można ubezpieczyć dom na terenie zalewowym od powodzi?

Tak, można ubezpieczyć dom na terenie zalewowym od powodzi, ale nie zawsze będzie możliwe uzyskanie odszkodowania. Jeśli ubezpieczyciel zezwoli na ochronę domu od ryzyka powodzi, ubezpieczony powinien liczyć się za wyższą składką za polisę. Wszystko przez większe prawdopodobieństwo zalania i podtopienia nieruchomości, a więc i wypłatę środków z polisy.

Informacje o tym, czy można ubezpieczyć dom na terenie zalewowym od powodzi, znajdują się w dokumencie OWU.

Niektóre towarzystwa ubezpieczeniowe bazują na lokalizacji domu w oparciu o kod pocztowy, a ten z kolei pokrywa się lub nie z mapą terenów zalewowych w Polsce. Na tej podstawie możliwe jest wykluczenie ubezpieczenia domu na terenie zalewowym od powodzi. W innym przypadku TU zaproponują wyższą składkę.

 

Czym jest teren zalewowy?

Teren zalewowy to nic innego jak obszar zagrożony powodzią – na podstawie wcześniej notowanych zjawisk w danej lokalizacji.

Terenem zalewowym nie jest obszar, na którym doszło jednorazowo do zalań i podtopień na skutek intensywnych opadów deszczu. Jednak przy powtarzających się zjawiskach w tej samej lokalizacji Wody Polskie (główny podmiot odpowiedzialny za krajową gospodarkę wodną) może zakwalifikować teren jako zalewowy.

Zgodnie z prawem, na terenie zalewowym nie można budować domu, ale są pewne wyjątki. Niektóre działki mogą być uznane za częściowo zagrożone zalaniem albo nie są ujęte w Miejscowym Planie Zagospodarowania Przestrzennego.

Prawdopodobieństwo występowania powodzi na terenie zalewowym określa się od 0,02 % do 100%:

• strefa całkowitego zalania po przerwaniu wału przeciwpowodziowego,
• strefa prawdopodobieństwa wystąpienia powodzi raz na 10 lat (10%),
• strefa prawdopodobieństwa wystąpienia powodzi raz na 100 lat (0,1%),
• strefa prawdopodobieństwa wystąpienia powodzi raz na 500 lat (0,02%).

 

Co oznacza powódź w polisie mieszkaniowej?

Jeśli chcemy ubezpieczyć dom na terenie zalewowym od powodzi, warto wiedzieć, czym jest to ryzyko z punktu widzenia towarzystwa ubezpieczeniowego.

1. Powódź z reguły występuje jako umowa rozszerzona do tzw. podstawy, czyli pakietu zdarzeń losowych typu pożar czy zalanie.

2. Powódź nie jest tym samym, co zalanie. Dlatego właśnie wymaga najczęściej rozszerzenia zakresu ochrony.

3. Ochrona z polisy od powodzi nie działa od razu. Niektóre towarzystwa stosują w przypadku powodzi karencję. To okres bez odpowiedzialności ubezpieczyciela. Karencja trwa zazwyczaj od 15 do 31 dni.
 

Jak sprawdzić, czy działka znajduje się na terenie zalewowym?

Podstawą do sprawdzenia, czy działka znajduje się na terenie zalewowym, jest wspomniany Miejscowy Plan Zagospodarowania Przestrzennego. Wykaz z MPZP można sprawdzić:

• na stronie Urzędu Geodezji i Kartografii (geoportal.gov.pl) – wystarczy wybrać mapę Geoportal Krajowy, zaznaczyć odpowiednią warstwę w zawartości mapy (dział Zagospodarowanie przestrzenne i warstwa Plany zagospodarowania przestrzennego) , odszukać na mapie działkę i sprawdzić dostępne informacje MPZP dla wybranej działki;
• stacjonarnie w Urzędzie Miasta;
• stacjonarnie w Urzędzie Gminy.

Z planu miejscowego można dowiedzieć się nie tylko o zagrożeniu powodziowym, ale także inwestycjach w okolicznym terenie.

Co w przypadku gdy dział nie jest ujęta w Miejscowym Planie Zagospodarowania Przestrzennego? Wtedy informacji o ryzyku powodzi udziela regionalna jednostka Państwowego Gospodarstwa Wodnego Wody Polskie.

 

Ile kosztuje ubezpieczenie domu na terenie zalewowym?

Ubezpieczenie domu na terenie zalewowym może oznaczać wyższą składkę w porównaniu z takim samym domem znajdującym się na obszarze, gdzie ryzyko powodzi nie istnieje.

Aby przekonać się czy jest tak rzeczywiście, stworzyliśmy symulację ubezpieczenia mieszkania od powodzi. Jako przykład podaliśmy mieszkania o powierzchni 40m2 i wartości 300 000 zł.

Roczny koszt ubezpieczenia domu od powodzi z 3 i więcej szkodami powodziowymi w przeszłości
Europa	169 zł
INTER Polska	248 zł
Wiener	255 zł
TUZ Ubezpieczenia	296 zł
Proama	344 zł

Tabela 1. Kalkulacja z 31.03.2025 r.
 

Ubezpieczenie domu na terenie zalewowym – ile wynosi karencja?

Ubezpieczyć domu na terenie zalewowym od powodzi może okazać się podwójnie trudne. Nie dość, że musimy otrzymać od ubezpieczyciela pozytywną decyzję, to jeszcze trzeba liczyć się z karencją.  musi wydać zgodę, to jeszcze czeka nas karencja.

Karencja, czyli czasowy brak odpowiedzialności finansowej ze strony TU, w przypadku powodzi trwa do miesiąca. To oznacza, że polisa, która jest ważna od 1 stycznia, w stosunku do szkód powodziowych działa od 1 lutego.

Z reguły karencja nie obowiązuje w kontynuowanej umowie polisy mieszkaniowej.

Czas trwania karencji przy ubezpieczeniu domu od powodzi
TU	Karencja od podpisania umowy
Inter Polska Inter Lokum	14 dni*
Concordia Dom	15 dni*
Allianz Bezpieczny Dom	30 dni
Generali Generali, z myślą o domu	30 dni
Compensa Rodzina	30 dni*
Wiener Cztery kąty	30 dni*
Aviva W domu	31 dni

*dotyczy tylko nowej umowy

Oprac. własne na podstawie OWU (27.09.2021 r.).

 

Jak ubezpieczyć dom na terenie zalewowym od powodzi?

Ryzyko powodzi trzeba wykupić do podstawy. To znaczy, że dom musi być chroniony co najmniej od pakietu zdarzeń losowych. To najczęściej:

• pożar,
• zalanie,
• upadek statku powietrznego,
• uderzenie pojazdu mechanicznego,
• eksplozja i implozja,
• działanie dymu i sadzy,
• huk ponaddźwiękowy,
• huragan,
• trąba powietrzna,
• upadek drzew i masztów,
• grad,
• lawina,
• uderzenie pioruna,
• przesiąkanie wód gruntowych,
• pękanie mrozowe,
• napór śniegu,
• osuwanie i zapadanie się ziemi.

W zależności od oferty TU liczba ryzyk podstawowych może być inna.

Ryzyko powodzi można dodać w kalkulatorze polis mieszkaniowych. Wystarczy zaznaczyć taką opcję w dołączonym formularzu.

Dokupienie ryzyka powodzi podnosi wysokość składki, ale dzięki porównaniu kilkunastu ofert można wybrać najtańszą z nich i oszczędzić nawet kilkaset złotych rocznie na składce.

Polisę mieszkaniową może wykupić dla domu na terenie zalewowym pamiętając o ograniczeniach poszczególnych TU. Podstawowe ubezpieczenie nieruchomości uwzględnia wiele zdarzeń losowych, lecz pełną ochronę zapewnią nam dodatki do polisy, np. powódź, kradzież z włamaniem czy OC w życiu prywatnym. Dobre i tanie ubezpieczenie mieszkania można szybko znaleźć w kalkulatorze polis mieszkaniowych – w kilka minut porównamy w nim oferty nawet 18 towarzystw!

Źródło:
https://budogram.pl/tereny-zalewowe-jak-sprawdzic-i-co-nalezy-wiedziec/

Przedmiotem podnajmu może być dom, który opuszczamy na kilka tygodni bądź miesięcy, np. przy długookresowej delegacji. Podnająć możemy również lokal będący częścią składową większej nieruchomości czy też pokój na stancji. Co ważne, w każdej z tych sytuacji możemy uzyskać dodatkowy przychód. Zanim jednak zdecydujemy się na jedną z tych opcji, powinniśmy zapoznać się z prawnymi i formalnymi niuansami podnajmu i dowiedzieć się, czym różni się on od normalnego najmu.

 

Podnajem mieszkania – co oznacza?

Podnajem można zdefiniować jako oddanie nieruchomości, będącej przedmiotem najmu w całości bądź w części, w dalszy najem. W takim stosunku prawnym wyróżniamy dwie strony:

1. najemcę, który w tym układzie jest właściwie wynajmującym, chociaż nie jest on właścicielem nieruchomości;
2. podnajemcę, który w omawianej sytuacji jest najemcą, chociaż nieruchomość wynajmuje nie bezpośrednio od jej właściciela. 

Najczęściej występuje podnajem mieszkania, konkretnie jego części. Przykładowo, szukając mieszkania na wynajem, znaleźliśmy atrakcyjną ofertę, ale nie potrzebujemy wszystkich znajdujących się w nim pomieszczeń, ponieważ wystarczy nam jedno plus dostęp do części wspólnych. Pozostałe pokoje podnajmujemy kolejnym lokatorom i sami ich dobieramy.

Pamiętajmy, że wszystkie kwestie związane z podnajmem najpierw ustalić z właścicielem nieruchomości, co można zrobić w umowie najmu lub aneksie do niej. Co ważne, właściciel może zabronić nam podnajmowania części nieruchomości lub jej całości, a taka decyzja jest dla nas wiążąca.

Podnajmować nieruchomość bądź jej część może i lokator, i firma, która zajmie stworzeniem ogłoszeń, kontaktem z zainteresowanymi oraz podpisaniem z nimi umów.

 

Podnajem lokalu a mieszkania – jaka różnica?

Terminy „podnajem lokalu” i „podnajem mieszkania” często są używane zamiennie, jednak z prawnego punktu widzenia odnoszą się do nieco innych sytuacji.

Podnajem mieszkania dotyczy całej nieruchomości. W tym przypadku najemca (podnajmujący) oddaje w dalszy najem całe mieszkanie, z pełnym dostępem do wszystkich pomieszczeń.

Podnajem lokalu odnosi się do podnajęcia tylko części nieruchomości, na przykład jednego pokoju w mieszkaniu. Najczęściej w takiej sytuacji podnajemca ma dostęp do wynajętego pokoju oraz do części wspólnych, takich jak kuchnia czy łazienka.

W obu przypadkach zasady są podobne. Zawsze potrzebna jest pisemna zgoda właściciela nieruchomości, którą można zawrzeć w umowie najmu lub w aneksie do niej. Niezależnie od tego, czy podnajmujesz pokój, czy całe mieszkanie, musisz mieć pewność, że właściciel wyraził na to zgodę.

 

Jak ustalić podnajem z właścicielem mieszkania?

Zgodę właścicielską na podnajem nieruchomości powinno się uzyskać na piśmie, czyli w treści umowy najmu lub w załączonym do niej po czasie aneksie. Teoretycznie wystarczy nam również ustna zgoda lub też brak zakazu podnajmu, jednak zdecydowanie lepszym rozwiązaniem jest wprowadzenie konkretnych zapisów do umowy. Unikniemy w ten sposób niepotrzebnych nieporozumień i konfliktów z właścicielem.

 

Jeśli właściciel wyraźnie zaznaczył, że nie udziela nam zgody na podnajem, a my, wbrew jego woli, zdecydowaliśmy się na taki wariant i wcieliliśmy go w życie, możemy mieć kłopoty. Grozi nam wypowiedzenie umowy najmu w trybie przyspieszonym, czyli z miesięcznym wypowiedzeniem i nie ma tutaj znaczenia fakt, że koliduje to z umową podnajmu.

 

Jaki podatek za podnajem mieszkania?

Jaki podatek za podnajem mieszkania?
Zgodnie z polskim prawem, podnajem mieszkania wymaga prowadzenia działalności gospodarczej. Nie jest to jednak równoznaczne z koniecznością zakładania nowej firmy, jeśli już jakąś prowadzisz. Wystarczy, że poszerzysz swoją działalność o odpowiednie PKD (Polska Klasyfikacja Działalności) związane z najmem nieruchomości.

Podatek od przychodów z podnajmu rozlicza się tak samo, jak w przypadku każdej innej działalności gospodarczej. Ostateczna kwota, którą zapłacisz do urzędu skarbowego, będzie zależeć od wybranej formy opodatkowania, np. skali podatkowej, podatku liniowego lub ryczałtu ewidencjonowanego. Pamiętaj, że możesz odliczać koszty, np. czynsz, opłaty za media czy koszty sprzątania, co obniży podstawę opodatkowania.

 

Jak zarabiać na podnajmie mieszkania? Praktyczne przykłady

Podnajem może być zarówno formą zarobkowania, jak i sposobem na uniknięcie strat natury finansowej. Najprościej wyjaśnić to na kilku obrazowych przykładach.

Podnajem całego mieszkania

Nierzadko zdarzają się sytuacje, kiedy np. na kilka miesięcy musimy zmienić miejsce zamieszkania, co może wynikać m.in. z zawodu, jaki wykonujemy. Jeśli nie chcemy wówczas stracić praw do wynajmowanej nieruchomości, możemy ją podnająć osobie lub osobom trzecim, a umowę podnajmu podpisać na konkretny okres. Owszem, w takich okolicznościach możliwy jest zysk, ale kluczowe wydaje się utrzymanie nieruchomości bez ponoszenia strat finansowych.

Podnajem lokalu, czyli części mieszkania

W trakcie studiów lub na początku swojej kariery zawodowej często mieszkamy na stancjach, chcąc w ten sposób ograniczyć koszty życia. Możemy wówczas wynająć np. czteropokojowe mieszkanie i zamieszkać w nim wraz z innymi ludźmi, którym podnajmiemy poszczególne pomieszczenia. Przykładowo, łączny koszt najmu będzie nas wynosił 4000 zł, a za podnajmowane pokoje uzyskamy po 1500 zł od sztuki, co da nam 4500 zł przychodu. Na podnajmie zarobimy więc 500 zł (minus podatek), a dodatkowym benefitem będzie dla nas darmowe zakwaterowanie.

Podnajem krótkoterminowy

Zdecydowanie więcej można zarobić na podnajmie krótkoterminowym, chociaż nie we wszystkich lokalizacjach jest on opłacalny. Możemy np. wynająć nowy apartament znajdujący się w centrum dużego miasta, a później podnająć go na doby. Koszt wynajmu może zamknąć się np. w 4000 zł, a nieruchomość będziemy podnajmować po cenie 250 zł za dobę. Przy założeniu, że obłożenie będzie pełne, uzyskamy 7500 zł w skali miesiąca (30 x 250 zł). Trzeba jeszcze od tego odjąć podatek oraz inne wydatki, np. koszty sprzątania, ale nawet po odliczeniu tych opłat uzyskamy całkiem solidny zastrzyk gotówki (3500 zł minus koszty). Podnajem krótkoterminowy powinien sprawdzić się głównie w miastach, w których jest dużo turystów oraz osób przyjeżdżających w delegacje.  

Przypomnijmy, że – w odróżnieniu od klasycznego najmu – podnajmem może się zajmować wyłącznie firma, co narzuca nam polskie prawo. Przepisy jednak nie precyzują, jakiego rodzaju musi być to firma, a więc do zarobkowania w omawiany sposób wystarczy indywidualna działalność gospodarcza zgodna z Polską Klasyfikacją Działalności (PKD). Jeśli więc prowadzimy małe przedsiębiorstwo z dowolnej branży czy po prostu działamy jako freelancer, musimy tylko formalnie poszerzyć działalność o PKD powiązane z podnajmem i już możemy na nim zarabiać.

 

Zlecenie najmu mieszkania firmie – kiedy warto?

Jeśli posiadamy nieruchomość, którą chcemy wynająć, możemy zlecić to pośrednikowi. Takie firmy odciążają właściciela domu lub mieszkania z niemal wszystkich obowiązków administracyjnych, a zarobkują w oparciu o prowizję, więc jeśli są nieskuteczne, właściciel nie ponosi żadnych kosztów poza opłatami związanymi z czynszem oraz mediami.

Skorzystanie z usług takiej firmy to duża wygoda. Właściciel nie musi szukać lokatorów, pokazywać im lokalu oraz zajmować się formalnościami typu spisanie umowy i protokołu zdawczo-odbiorczego. Oszczędza on więc przede wszystkim czas, a jedyną stratą, jaką ponosi, są opłaty pobierane przez firmę pośredniczącą w zarządzaniu nieruchomością. Takie przedsiębiorstwa biorą na siebie:

• przygotowanie nieruchomości pod najem;
• wykonanie fotografii wnętrz;
• sporządzenie treści ogłoszeń oraz ich publikację;
• podpisanie umowy w imieniu właściciela lokalu;
• formalna weryfikacja potencjalnego najemcy.

Przedsiębiorstwa zajmujące się taką działalnością najczęściej posiadają doświadczenie w swojej domenie. Ich pracownicy mają rozeznanie na lokalnym rynku nieruchomości, wiedzą, jakie są ceny najmu i jak skutecznie pozyskać klientów. Posiadają też gotowe wzory umów zabezpieczających właścicieli nieruchomości, co również jest bardzo istotne. Owszem, korzystanie z usług pośrednika zmniejsza nasz zysk z najmu, jednak równie dobrze zmniejszyć go może dłuższy okres, w którym lokal będzie stał pusty, ponieważ nie będziemy w stanie samodzielnie znaleźć do niego lokatorów.

Zaznaczmy, że opisana forma współpracy nie jest podnajmem. W tym przypadku właściciel ma większą kontrolę nad swoim domem lub mieszkaniem. Bardziej można więc tutaj mówić o przekazaniu administracji nad nieruchomością lub pośredniczeniu w najmie.

 

Jak wynająć mieszkanie na podnajem?

Żeby w pełni legalnie podnająć mieszkanie i jednocześnie zabezpieczyć swoje interesy, należy:

• wynająć nieruchomość;
• uzyskać pisemną zgodę właściciela nieruchomości – można ją zawrzeć w umowie najmu lub w aneksie do niej;
• założyć działalność gospodarczą lub dopisać odpowiednie PKD do już istniejącej działalności;
• ubezpieczyć wynajmowaną nieruchomość;
• znaleźć godnych zaufania i wypłacalnych podnajemców;
• podpisać właściwie skonstruowane umowy z podnajemcami (umowa podnajmu nie może być sprzeczna z umową najmu!);
• odprowadzać podatek do urzędu skarbowego.

 

Co powinna zawierać umowa mieszkania na podnajem?

W umowie podnajmu trzeba zawrzeć niemal identyczne elementy, jak w przypadku klasycznego najmu, mianowicie:

• miejsce i datę podpisania umowy;
• dane wszystkich stron umowy, również kontaktowe;
• szczegółowy opis lokalu, który jest przedmiotem podnajmu;
• wysokość miesięcznego czynszu oraz poszczególnych opłat;
• sposób oraz terminy opłacania czynszu i opłat;
• doprecyzowanie warunków wypowiedzenia umowy;
• wysokość kaucji wraz z terminem jej zapłaty;
• załącznik w postaci protokołu zdawczo-odbiorczego;
• dodatkowe informacje odnoszące się chociażby do możliwości palenia w mieszkaniu czy hodowania w nim zwierząt domowych.

Jak ubezpieczyć mieszkanie na podnajem?

 

Podnajmowanie mieszkania, choć jest świetnym sposobem na zarobek, wiąże się z pewnym ryzykiem. Dlatego tak ważne jest, aby odpowiednio zabezpieczyć się ubezpieczeniem. Kluczowe jest ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej (OC) w życiu prywatnym lub, co lepsze, OC działalności gospodarczej.

Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej (OC)

Ubezpieczenie OC chroni Cię na wypadek szkód, które nieumyślnie wyrządzisz osobom trzecim. W kontekście podnajmu są to:

• Właściciel nieruchomości: jeśli podnajemca zniszczy mienie właściciela, np. uszkodzi meble czy podłogi.
• Sąsiedzi: na przykład, gdy dojdzie do zalania mieszkania sąsiada.
• Administracja budynku: w przypadku szkód powstałych na częściach wspólnych.

Polisę OC dla działalności gospodarczej możesz wykupić od razu dla wszystkich nieruchomości, którymi zarządzasz. To ubezpieczenie zabezpiecza Cię finansowo w przypadku roszczeń, które mogą wynieść nawet kilkaset tysięcy złotych.

Ubezpieczenie wyposażenia

Jako osoba podnajmująca, możesz również ubezpieczyć mienie, które do Ciebie należy i znajduje się w podnajmowanej nieruchomości. To dotyczy zarówno Twoich prywatnych rzeczy, jak i tych, które przeznaczyłeś na wyposażenie mieszkania.

Najlepszym rozwiązaniem jest polisa w wariancie "wszystkie ryzyka" (All Risks), która chroni Twoje mienie przed wszystkimi możliwymi zdarzeniami, poza tymi, które są wymienione w wyłączeniach odpowiedzialności. Dodatkowo, warto rozszerzyć ubezpieczenie o kradzież z włamaniem, dewastację i wandalizm, aby chronić się przed celowym zniszczeniem majątku przez podnajemców.

 

Od czego ubezpieczyć mieszkanie na podnajem?

Wyposażenie podnajmowanej nieruchomości plus ewentualnie jej koszty adaptacyjne najlepiej ubezpieczyć od zdarzeń losowych. Na rynku dostępne są pakiety uwzględniające od kilku do ponad trzydziestu ryzyk. Jeśli zależy nam na szerokiej ochronie, powinniśmy przyjrzeć się głównie rozbudowanym zakresom ochrony. Wartościową alternatywą może też okazać się polisa w wariancie od ryzyk wszystkich (All Risk), dzięki której zabezpieczymy majątek od wszystkich możliwych ryzyk poza tymi, które są wymienione z nazwy w dziale wyłączeń odpowiedzialności w OWU. Ta forma ochrony ubezpieczeniowej dotyczy także tych zdarzeń, których nie da się aktualnie przewidzieć.

W ubezpieczeniu warto również uwzględnić szkody spowodowane celową działalnością osób trzecich. Chodzi tutaj głównie o kradzież z włamaniem, dewastację i wandalizm. Pamiętajmy, że straty możemy ponieść nie tylko w skutek nieszczęśliwych zrządzeń losu, ale również w wyniku działań wandali oraz złodziei.

 

Gdzie kupić ubezpieczenie mieszkania na podnajem?

Najlepszym miejscem do zakupu ubezpieczenia na podnajmowaną nieruchomość jest internet, a konkretnie porównywarka ubezpieczeń online. Dzięki niej możesz w łatwy sposób zestawić ze sobą oferty różnych ubezpieczycieli i wybrać polisę, która najlepiej odpowiada Twoim potrzebom.

Jakie są zalety korzystania z porównywarki?

1. Oszczędność czasu: Zamiast odwiedzać strony różnych towarzystw, w jednym miejscu znajdziesz oferty od kilkunastu ubezpieczycieli.
2. Pełna przejrzystość: Porównywarka zestawi ceny, zakresy ochrony, limity i wyłączenia odpowiedzialności.
3. Dostosowanie do potrzeb: Możesz wybrać pakiet podstawowy lub jeden z rozbudowanych, który zawiera opcje dodatkowe, takie jak OC w życiu prywatnym, ubezpieczenie od kradzieży czy dewastacji.

Po wyborze odpowiedniej oferty, zakup polisy odbywa się online. Po opłaceniu składki otrzymasz umowę na maila i będziesz mógł pobrać wszystkie niezbędne dokumenty, w tym Ogólne Warunki Ubezpieczenia.

Polisy mieszkaniowe umożliwiają ochronę obiektów znajdujących się poza główną nieruchomością (dom, mieszkanie), czyli nagrobków czy domów letniskowych, do których zalicza się czasem również domki holenderskie. Doprecyzujmy najpierw, czym charakteryzują się takie obiekty, żeby później przejść do kwestii ubezpieczeniowych.

 

Co oznacza domek holenderski?

Dom holenderski, czyli inaczej dom mobilny, nie jest na trwałe związany z gruntem, czyli nie posiada fundamentów. Wyposażony jest natomiast w koła, dzięki którym można go w prosty sposób przestawić z miejsca na miejsce lub przewieźć na dłuższą odległość.

Najczęściej ma powierzchnię zbliżoną do kawalerki, czyli ok. 30 mkw. Konstrukcja domku holenderskiego opiera się o stalową ramę, którą zabezpiecza się przed korozją. Ściany zewnętrzne zbudowane są z paneli sidingu z PCV lub blachy. Mogą być również wykończone deskami, co podnosi ich walory estetyczne. W oknach znajdują się szyby, ewentualnie tafle plastiku. W sprzedaży dostępne są także domy holenderskie całoroczne, które są dodatkowo ocieplane. Dachy pokryte są papą lub blachą. Domy mobilne posiadają przyłącza: gazowe, elektryczne, wodne oraz kanalizacyjne.

 

Jak ubezpieczyć domek holenderski?

Domek holenderski możemy ubezpieczyć w ramach wybranych polis mieszkaniowych, ale nie jako podstawową nieruchomość, tylko dodatek do ochrony zwykłego domu lub mieszkania.

Podstawowa polisa chroni mury i ewentualnie elementy stałe nieruchomości, która jest zamieszkana na stałe. Zakres ochrony można poszerzyć o innego typu obiekty, w tym o znajdujące się poza podstawowym miejscem ubezpieczenia domy letniskowe, do których niektóre towarzystwa zaliczają również domki holenderskie. Włączenie ich w polisę zwiększa jej koszt, ale nie są to jakieś drastyczne różnice w cenie.

Zaznaczmy, że nie u wszystkich ubezpieczycieli domki mobilne zaliczane są do grona domków letniskowych – problemem jest brak stałego związania z gruntem. Zawsze trzeba więc sprawdzić, jak dane towarzystwo definiuje domy letniskowe i czy omawiane obiekty nie są wyłączone z ochrony.

 

Co obejmuje ubezpieczenie domku holenderskiego?

Polisa mieszkaniowa zabezpieczy finansowo, przede wszystkim, tzw. mury i elementy stałe domku holenderskiego. Chodzi tutaj o: dach, ściany działowe, parapety, izolacje, podłogi, armaturę sanitarną, urządzenia techniczne zamontowane na stałe, piece, kotły, kominki czy elementy poszczególnych instalacji.

W niektórych towarzystwach, ramach dodatkowego rozszerzenia, można objąć ochroną również znajdujące się na obszarze domu mienie ruchome. Część ubezpieczycieli oferuję zabezpieczenie tych przedmiotów tylko przed zdarzeniami losowymi, a niektórzy również przed kradzieżą z włamaniem, dewastacją czy wandalizmem.

Zaznaczmy, że często pojawiają się również dodatkowe ograniczenia w ochronie mienia ruchomego, jeśli znajduje się ono na obszarze domu letniskowego. Z polisy mieszkaniowej nie ubezpieczymy np. przedmiotów wartościowych pozostawionych na terenie domku. Szczegółową listę wyłączeń znajdziemy w OWU każdej polisy.

 

Na wypadek jakich zdarzeń można ubezpieczyć domek holenderski?

Zakres ochrony domku holenderskiego traktowanego jako domek letniskowy jest najczęściej węższy, niż domu lub mieszkania. Podstawowa ochrona obejmuje zdarzenia losowe w różnej liczbie. Przykładowo, w polisie Generali są to tylko: pożar, uderzenie pioruna, wybuch, implozja i upadek statku powietrznego. W innych ofertach lista ta może być dłuższa i zawierać takie ryzyka, jak: upadek drzew i masztów, deszcz nawalny, dym i sadza, osuwanie się ziemi, silny wiatr czy uderzenie pojazdu mechanicznego.

Często istnieje również możliwość dokupienia rozszerzeń zwiększających bezpieczeństwo mienia. Chodzi tutaj np. o: powódź, szkody powstałe w trakcie akcji ratowniczej, kradzież z włamaniem, wandalizm, dewastację czy stłuczenie przedmiotów szklanych.

Liczba i charakter podstawowych ryzyk i dostępnych rozszerzeń jest inna w każdym towarzystwie i zależy od jego indywidualnej polityki TU.

 

Ile kosztuje ubezpieczenie domku holenderskiego?

Domki holenderskie są nietypowymi budynkami i trudno jest obliczyć dokładną wysokość składki za ich ubezpieczenie przy pomocy dostępnych kalkulatorów. Żeby uzyskać szczegółową wycenę, najlepiej zgłosić się bezpośrednio do jednego z towarzystw, które ubezpiecza tego rodzaju mienie, np. do PZU.

Jeśli dane towarzystwo ubezpiecza w ogóle domki holenderskie, to przyporządkowuje je do kategorii domów letniskowych. Koszt będzie zależny od tego, jaka wartość jest domku holenderskiego, jakie sprzęty chcielibyśmy objąć ochroną oraz jakie ryzyka uwzględniamy. Może się okazać, że dodatkowe ubezpieczenie, które obejmie domek letniskowy będzie wynosiło około 100 zł, ale może również zwiększyć kwotę składki rocznej o 350 zł. Dlatego właśnie kluczowe jest porównanie ofert przed zakupem polisy.

 

Domki holenderskie – formalności

Mimo iż domy mobilne posiadają koła, nie są traktowane przez prawo na takich samych zasadach, jak np. przyczepy kampingowe. Oznacza to, że np. nie muszą przechodzić obowiązkowych przeglądów technicznych oraz nie muszą być rejestrowane.

Domki holenderskie podlegają natomiast pod prawo budowlane. W praktyce traktowane są jak obiekty tymczasowe, chociaż formalnie ich status nie jest jednoznaczny. Parterowe domki o powierzchni do 35 mkw. można swobodnie postawić na działce (nawet jeśli nie jesteśmy właścicielami tej działki) bez konieczności ubiegania się o pozwolenie na budowę – wystarczy samo zgłoszenie. Jest to jednak tymczasowe rozwiązanie, ponieważ po 120 dniach domek trzeba przestawić, a jeśli się tego nie zrobi, grozi nam nakaz rozbiórki.

Jeśli zależy nam na tym, żeby domek mobilny nie musiał być ciągle przestawiany z miejsca na miejsce, musimy przekwalifikować go na budynek rekreacyjny i uzyskać zgodę na budowę. Dotyczy to zarówno obiektów do 35 mkw., jak i większych. Potrzebne będą nam do tego dokument poświadczający, że mamy prawo do dysponowania działką na cele budowlane oraz projekt budowlany, który najczęściej można uzyskać od sprzedawcy domku.

 

Co wpływa na cenę polisy dla domku holenderskiego?

Cena polisy mieszkaniowej kształtowana jest głównie przez dwa czynniki: wartość ubezpieczonego mienia i zakres ochrony, czyli liczbę ryzyk w podstawie i rozszerzeń. Jeśli chcemy objąć ochroną domek holenderski lub jakikolwiek inny domek letniskowy, musimy wykupić przynajmniej podstawową polisę dla domu lub mieszkania (podstawowa nieruchomość) plus dopłacić minimum kilkadziesiąt złotych za domek. Składka wzrośnie też, jeśli zdecydujemy się włączyć ochronę mienie ruchome czy dokupić inne rozszerzenia – każdy dodatek to kolejna zwyżka.

 

Czy ubezpieczenie domku holenderskiego działa w zimie?

Polisy mieszkaniowe wykupuje się najczęściej na rok, a ubezpieczenie działa nieprzerwanie bez względu na porę roku czy pogodę. Dotyczy to zarówno podstawowej nieruchomości, jak i domku letniskowego. Zdarza się jednak, że z ochrony wyłączone są pękania mrozowe będące skutkiem długotrwałego działania niskich temperatur. Za szkody powstałe w nieogrzewanym domku holenderskim odszkodowanie może więc nie przysługiwać, o ile oczywiście ich przyczyną jest działanie mrozu. Takie kwestie zawczasu warto sprawić w OWU polisy, którą chcemy nabyć, konkretnie w dziale wyłączeń odpowiedzialności.

 

Czy można ubezpieczyć domek holenderski na działce ROD?

Niestety, domki letniskowe, w tym domki holenderskie, które znajdują się na obszarze Rodzinnych Ogrodów Działkowych (ROD) najczęściej są wyłączone z ubezpieczenia.

To, że większość towarzystw nie ubezpiecza takich obiektów, nie oznacza, że wszystkie mają taką politykę. Wyjątkiem jest tutaj m.in. PZU, które ma omawianą opcję w swojej ofercie. Ten ubezpieczyciel umożliwia objęcie ochroną w ramach polisy mieszkaniowej altany bądź domku letniskowego (również holenderskiego) znajdującego się na obszarze ROD.

 

Kiedy nie dostaniemy odszkodowania za szkody w domku holenderskim?

Każda polisa mieszkaniowa jest w pewien sposób ograniczona. Jeśli chodzi o domy letniskowe, to problem z uzyskaniem odszkodowania możemy mieć m.in. w następujących sytuacjach:

• kiedy obiekt powstał niezgodnie z prawem budowlanym;
• kiedy nie posiada obowiązkowych przeglądów technicznych;
• kiedy w dłuższym okresie (wskazanym w umowie polisowej) był niezamieszkany;
• kiedy szkoda powstała w skutek rażącego niedbalstwa, np. przez niedomknięte okno;
• kiedy domek jest w budowie;
• ze względu na zły stan techniczny – brak niezbędnych remontów i konserwacji;
• przy szkodach spowodowanych celowo przez lokatorów lub gdy są oni pod wpływem używek;
• przy zniszczeniach powstałych przez działanie dzikich zwierząt.
   

Gdzie kupić ubezpieczenie domku holenderskiego?

Nie wszystkie towarzystwa umożliwiają ubezpieczenie domku letniskowego, a część dodatkowo wyłącza z ochrony obiekty, które nie są na trwałe związane z gruntem oraz znajdujące się w granicach ROD. Liczba ofert dla domków holenderskich jest więc mocno ograniczona.

Właściwie jedynym towarzystwem, które wprost deklaruje, że ubezpiecza domki holenderskie (również te znajdujące się na obszarze ROD) jest PZU. Przy lekturze OWU kilku innych ubezpieczycieli takich jak Ergo Hestia czy Generali trudno natomiast znaleźć zapisy wykluczające z ochrony domy mobilne.

Polisę dla nieruchomości warto dobrać pod kątem prawidłowej wyceny, dzięki czemu unikniemy przepłacania za składkę. Jeśli chcesz posiadać kompleksowe ubezpieczenie, pamiętaj o wykupieniu dodatków, np. wyposażenia mieszkania czy domu. Taka ochrona przyda się w razie pożaru, zalania czy kradzieży i kosztuje niewiele, co sprawdzisz w naszym kalkulatorze polis mieszkaniowych. W 3 minuty porównasz ceny 18 towarzystw w 1 miejscu i znajdziesz najkorzystniejszą ofertę dla Twojej nieruchomości.

Polisa może objąć zarówno mury i stałe elementy (np. ściany, podłogi, wbudowany sprzęt AGD), jak i ruchomości domowe (np. meble, sprzęt RTV, ubrania czy biżuterię). Warta Dom i Warta Dom Komfort to dwa główne warianty, które różnią się poziomem ochrony i dodatkowymi opcjami, dzięki czemu każdy może znaleźć odpowiednie rozwiązanie dla siebie. W tym artykule dowiesz się, co obejmuje ubezpieczenie w Warcie, czego nie obejmuje, jakie opcje dodatkowe są dostępne oraz jakie są kluczowe różnice między wariantami.

 

Co obejmuje ubezpieczenie domu i mieszkania Warta?

Warta oferuje szeroki zakres ubezpieczeń nieruchomości, które można dopasować do swoich potrzeb, niezależnie od tego, czy posiadasz mieszkanie, czy dom. Ochrona obejmuje zarówno mury i stałe elementy, jak i ruchomości domowe.

Ubezpieczenie mieszkania

Polisa ubezpieczeniowa w Warcie obejmuje podstawową ochronę na wypadek zdarzeń losowych, takich jak pożar, zalanie, wybuch, przepięcie, a także rabunek i kradzież z włamaniem. Ochroną objęte są:

• Mury: ściany, stropy oraz pomieszczenia przynależne, np. piwnica czy komórka lokatorska.
• Stałe elementy: wszystko, co jest zamontowane na stałe i czego nie da się zdemontować, np. podłogi, glazura, stałe wyposażenie łazienek czy sprzęt AGD w zabudowie.
• Ruchomości domowe: wyposażenie mieszkania, w tym meble, dywany, sprzęt RTV/AGD, ubrania, biżuteria i wartościowe przedmioty.

W zależności od wybranego wariantu (Warta Dom lub Warta Dom Komfort) możesz również ubezpieczyć przedmioty przechowywane w piwnicy czy komórce lokatorskiej oraz uzyskać ochronę na wypadek stłuczenia szyb i szklanych elementów.

Ubezpieczenie domu

Ubezpieczenie domu w Warcie obejmuje ochronę na wypadek wielu zdarzeń, w tym wichury, pożaru, powodzi, włamania, rabunku, przepięcia czy uderzenia pioruna. Ochrona dotyczy:

• Murów: fundamenty, ściany, dach, rynny, balustrady, parapety, a także panele fotowoltaiczne i solary.
• Stałych elementów: wszystko, co zamontowane jest na stałe wewnątrz domu, np. podłogi, glazura, stałe wyposażenie łazienek czy sprzęt AGD w zabudowie.
• Ruchomości domowych: meble, sprzęt RTV/AGD, ubrania, biżuteria i inne przedmioty stanowiące wyposażenie domu.
• Garażu i innych budynków na posesji: Warta oferuje dodatkową ochronę dla garażu wolnostojącego lub innych budynków, a także ogrodzenia i budowli ogrodowych, takich jak altany czy place zabaw.

 

Czego nie obejmuje ubezpieczenie mieszkania Warta?

Jak wszystkie polisy mieszkaniowe, ubezpieczenie w Warcie nie chroni zarejestrowanych pojazdów mechanicznych. W ubezpieczeniu nie można też uwzględnić dzikich i półdzikich zwierząt, agresywnych raz psów czy gatunków egzotycznych, których hodowanie jest w Polsce nielegalne. Wyłączone z ochrony są również rękopisy oraz niektóre rodzaje dokumentów.

Ubezpieczyciel zastrzega też sobie, że przechowywanie określonych przedmiotów (np. gotówki, kosztowności czy złota) poza strefą mieszkalną, np. w garażu czy na działce rekreacyjnej, automatycznie wyłącza ochronę z polisy.

W OWU polisy znajdziemy definicje poszczególnych rodzajów mienia. Jeśli dany przedmiot nie jest tam wymieniony lub nie spełnia opisanych kryteriów, jego włączenie w ochronę jest raczej niemożliwe. Jeśli mamy wątpliwości, zawsze możemy skontaktować się z przedstawicielem towarzystwa i dopytać o konkretny przedmiot.

 

Ile kosztuje ubezpieczenie nieruchomości Warta?

Cena ubezpieczenia nieruchomości w Warcie jest zawsze ustalana indywidualnie, ponieważ zależy od wielu kluczowych czynników. Towarzystwo nie podaje z góry stałych cen, ponieważ składka jest ściśle powiązana z wartością Twojego majątku i wybranym zakresem ochrony.

Ostateczny koszt polisy zależy od:

1. Wartości nieruchomości – im wyższa wartość domu lub mieszkania (murów, stałych elementów oraz ruchomości), tym wyższa składka. Suma ubezpieczenia powinna realnie odzwierciedlać wartość majątku, aby w razie szkody uzyskać adekwatne odszkodowanie.
2. Zakresu ochrony – cena różni się w zależności od tego, czy wybierzesz podstawowy wariant (ochrona od zdarzeń losowych), czy wariant rozszerzony (All Risks).
3. Opcji dodatkowych – dokupienie dodatkowych opcji, takich jak ubezpieczenie nagrobka, przedmiotów poza domem czy OC w życiu prywatnym, zwiększy cenę polisy.
4. Zabezpieczeń własnych – posiadanie dodatkowych zabezpieczeń, np. monitoringu, alarmu czy atestowanych zamków, może obniżyć składkę.

Warta oferuje różne warianty ubezpieczenia, np. Warta Dom i Warta Dom Komfort, które różnią się poziomem ochrony i limitami odpowiedzialności. Im szersza ochrona, tym wyższa składka, ale jednocześnie większe bezpieczeństwo finansowe w razie nieprzewidzianych zdarzeń.

Ubezpieczenie mieszkania w innych towarzystwach – porównanie ofert
TU	Podstawowy zakres	Rozszerzony zakres
Europa	144 zł	432 zł
INTER Polska	165 zł	597 zł
Link4	171 zł	469 zł
TUZ Ubezpieczenia	188 zł	617 zł
Benefia	197 zł	709 zł
UNIQA	201 zł	643 zł
Wiener	210 zł	631 zł

Źródło: ubezpieczeniemieszkania.pl (stan na: 24.03.2025 r.). W tabeli uwzględniliśmy wyłącznie najtańsze oferty od każdego z towarzystw w wariancie od ryzyk nazwanych.

 

Kiedy Warta nie wypłaci odszkodowania?

Wszystkie polisy mają swoje ograniczenia, wśród których kluczową rolę odgrywają wyłączenia odpowiedzialności. Nie inaczej jest z produktami ubezpieczeniowymi Warty. Każde towarzystwo stosuje nieco inne wyłączenia, chociaż też część z nich znajdziemy w praktycznie każdym OWU.

Na swojej stronie Warta wymienia kilka przykładowych sytuacji, w których ubezpieczenie nie zadziała:

• naturalne zużycia sprzętów będące skutkiem zwykłej eksploatacji;
• szkody powstałe w skutek pleśni lub grzybów;
• kiedy zniszczone przedmioty nie należały do ubezpieczonego lub domowników;
• gdy szkody dotknęły pustostanów, budynków pozostawionych bez opieki lub przeznaczonych do rozbiórki.

Szczegółową listę wyłączeń znajdziemy w OWU polisy.

W polisach mieszkaniowych stosuje się też karencje, czyli czasowe wyłączenie odpowiedzialności towarzystwa. W produktach Warty znajdziemy takie ograniczenie w odniesieniu do powodzi – dla tego ryzyka ochrona zaczyna obowiązywać dopiero po 30 dniu od wejścia w życie umowy.

 

Jak zgłosić szkodę w TU Warta?

Na zgłoszenie szkody Warta daje swoim klientom maksymalnie 7 dni od powstania lub wykrycia zniszczeń. Najprościej jest to zrobić telefonicznie lub za pomocą formularza na stronie. Zgłoszenia może dokonać ubezpieczony lub inna osoba. Podczas kontaktu trzeba podać kilka podstawowych informacji, jak:

• imię i nazwisko ubezpieczonego;
• imię i nazwisko zgłaszającego szkodę;
• adres miejsca ubezpieczenia;
• numer polisy;
• krótki opis zdarzenia.

W dalszej kolejności konieczne jest przedłożenie Warcie wymaganych w danej sytuacji dokumentów, wśród których mogą znaleźć się: spis zniszczonego mienia, rachunki i paragony potwierdzające wartość mienia, potwierdzenie odbytych przeglądów technicznych czy protokoły z interwencji służb.

Od chwili zgłoszenia towarzystwo ma maksymalnie 30 dni na przelanie nam bezspornej części odszkodowania. Sporna część rekompensaty powinna trafić na nasze konto po dodatkowych 14 dniach. Jeśli odszkodowanie nie zostanie nam przyznane lub uznamy, że jego wysokość jest niewystarczająca, możemy najpierw odwołać się wewnątrz towarzystwa, a później skierować sprawę do sądu.

 

Gdzie kupię ubezpieczenie nieruchomości?

Ubezpieczenie nieruchomości najprościej jest kupić online, co współcześnie wymaga minimalnej liczby formalności. Zakupu można dokonać bezpośrednio na stronie ubezpieczyciela, jak i za pośrednictwem porównywarki ubezpieczeń. Druga opcja pozwala dodatkowo zestawić ze sobą konkurencyjne oferty, porównać ich OWU oraz sprawdzić, który ubezpieczyciel jest w danej sytuacji najtańszy. Cała procedura jest bardzo prosta i można ją opisać w kilku punktach:

1. Wprowadź do porównywarki informacje o nieruchomości (metraż, wiek, adres, itd.).
2. Podaj, czy jesteś właścicielem, czy np. najemcą, określ liczbę szkód z ostatnich lat oraz planowany termin rozpoczęcia ubezpieczenia.
3. Wybierz mienie, które chcesz ubezpieczyć oraz dobierz ryzyka do zakresu ochrony.
4. Podaj wartość poszczególnych rodzajów mienia: mury, elementy stałe, ruchomości domowe.
5. Jeśli chcesz ubezpieczyć się od kradzieży, wskaż zabezpieczenia własne, jakie posiadasz.
6. Jeśli chcesz zapisać kalkulację, podaj adres mailowy, na który zostanie ona przesłana.
7. Potwierdź wprowadzone dane i przejrzyj dostępne oferty od takich towarzystw, jak: Proama, Generali, Link4, Wiener, Benefia, Europa, Inter Polska, mtu24.pl, Nationale-Nederlanden czy Allianz.
8. Wybierz najlepszą ofertę i przejdź do zakupu – podaj dane osobowe potrzebne do realizacji transakcji oraz wybierz metodę płatności.