Pralki, szczególnie te starsze i już wyeksploatowane, są zawodne. Przyczyną wycieku może być też nieprawidłowe podłączenie sprzętu czy zużycie się wężyka, zaworu lub innego elementu instalacji wodno-kanalizacyjnej. Woda, która wydostanie się z urządzenia lub instalacji może zalać nasze mieszkanie, lokal sąsiada czy części wspólne budynku. Na szczęście, na taką okoliczność można się skutecznie ubezpieczyć. Trzeba tylko wybrać właściwą polisę i odpowiedni zakres ochrony. 

Jak ubezpieczyć pralkę? 

Ubezpieczenie pralki jest możliwe na trzy sposoby: w ramach polisy firmowej lub mieszkaniowej, a także poprzez przedłużoną gwarancję. Omówmy sobie nieco bliżej każdy z tych wariantów. 

Ubezpieczenie pralki z przedłużonej gwarancji 

Przedłużona gwarancja to umowne pojęcie, które tak naprawdę odnosi się do dodatkowego ubezpieczenia towaru. Zgodnie z przepisami, producent ponosi odpowiedzialność za jakość sprzedawanego urządzenia, w naszym przypadku pralki, więc jeśli będzie ono posiadało wady fabryczne, zostanie za darmo naprawione lub wymienione na nowe. Standardowa gwarancja producenta najczęściej obowiązuje przez 2 lata. 

Przedłużenie gwarancji można wykupić tylko w pakiecie z pralką, nigdy później, w sklepie stacjonarnym lub internetowym. Sprzedawcy często oferują co najmniej dwie opcje ubezpieczenia, a także różne okresy ochrony, od dodatkowego roku do 3 lat, czyli łącznie do 5 lat od zakupu. 

Ubezpieczenie pralki z polisy firmowej 

Jeśli pralka stanowi majątek przedsiębiorstwa, które prowadzisz, możesz włączyć ją w ochronę z polisy firmowej. Ten wariant umożliwia zarówno ubezpieczenie pralki stanowiącej wyposażenie biura czy magazynu, jak i będącej produktem przeznaczonym na sprzedaż czy urządzeniem przyjętym w celu naprawy. 

W polisie firmowej można uwzględnić więc więcej niż jedną pralkę, a właściwie dowolną ich liczbę – ważne jest tylko uwzględnienie łącznej wartości posiadanych urządzeń w sumie ubezpieczenia. Dodajmy jeszcze, że dla towarzystwa nie ma też tutaj znaczenia wiek i stan techniczny sprzętu. 

Ubezpieczenie pralki z polisy mieszkaniowej 

Pralkę, jak i pozostały sprzęt AGD, można też włączyć w ochronę ze zwykłej polisy mieszkaniowej. Omawiane urządzenia mogą być przez towarzystwo traktowane na dwa sposoby: 

• pralki w zabudowie zaliczane są do kategorii elementów stałych; 
• pralki poza zabudową przyporządkowuje się do ruchomości domowych (mienie ruchome, wyposażenie). 

To rozróżnienie jest dość istotne, ponieważ elementy stałe najczęściej chronione są już w wariancie podstawowym polisy mieszkaniowej, a ruchomości domowe trzeba włączyć do ubezpieczenia poprzez dokupienie odpowiedniego rozszerzenia. 

W ubezpieczeniach nieruchomości, podobnie jak w polisach firmowych, chroniona może być dowolna liczba pralek, bez względu na ich wiek oraz stan techniczny.  

Od czego można ubezpieczyć pralkę? 

We wszystkich trzech wariantach ubezpieczenie pralki może mieć podobny zakres, czyli obejmować te same zdarzenia. Główną różnicą jest tutaj sposób usunięcia szkody: przedłużenie gwarancji daje możliwość wymiany sprzętu na nowy lub naprawy na koszt ubezpieczyciela, podczas gdy z polisy firmowej i mieszkaniowej można uzyskać odszkodowanie adekwatne do poniesionej straty finansowej. 

Ubezpieczenie od zdarzeń losowych 

Pralkę można ubezpieczyć od licznych zdarzeń losowych, w polisie mieszkaniowej nawet od ponad 30 tego typu ryzyk, wśród których można wymienić m.in.: 

• pożar; 
• zalanie; 
• przepięcie; 
• uderzenie pioruna; 
• upadek drzew i masztów; 
• katastrofę lotniczą; 
• uderzenie pojazdu mechanicznego; 
• eksplozję i implozję; 
• trzęsienie ziemi; 
• falę ponaddźwiękową; 
• działanie mrozu. 

Część zdarzeń losowych dostępna jest już w wariancie podstawowym ubezpieczenia, a pozostałe jako rozszerzenia. W każdym towarzystwie ten podział może wyglądać nieco inaczej, co zawsze można sprawdzić, zapoznając się Ogólnymi Warunkami Ubezpieczenia (OWU), czyli podstawowym dokumencie opisującym daną polisę. 

Ubezpieczenie od kradzieży 

Ubezpieczenie pralki może też obejmować szkody powstałe w skutek celowego działania osób trzecich, czyli dewastacji, wandalizmu oraz ryzyk kradzieżowych. 

Na pierwszy rzut oka taka ochrona może wydawać się niepotrzebna, ponieważ pralki, chociażby z racji swoich gabarytów, nie należą do przedmiotów cieszących się dużym zainteresowaniem złodziei. W przypadku ubezpieczenia firmowego zabezpieczenie na wypadek kradzieży towaru jak najbardziej jest jednak sensowne.  

OC w życiu prywatnym 

Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej (OC) w życiu prywatnym to, przede wszystkim, dodatek do polisy mieszkaniowej, który jest szczególnie istotny w kontekście ochrony pralki. Ten wariant OC zabezpiecza finansowo przed nieumyślnymi szkodami na zdrowiu i mieniu osób trzecich, czyli m. in. przed skutkami zalania sąsiada czy części wspólnych budynku wielorodzinnego. 

Jeśli twoja pralka ulegnie awarii, a zalanie obejmie nie tylko twoje mieszkanie, ale i lokal sąsiada, otrzyma on odszkodowanie właśnie z twojej polisy, konkretnie z pakietu OC w życiu prywatnym. 

Dla OC w życiu prywatnym ustala się osobne sumy ubezpieczenia (SU), które mogą być bardzo różne, począwszy od mniej więcej 50 000 zł do nawet 250 000 zł.  

Home Assistance 

Home Assistance (domowy assistance) jest nie tyle ubezpieczeniem, co pakietem usług, który wykupuje się jako dodatek do polisy mieszkaniowej. Zakres tych usług jest nieco inny w każdym towarzystwie, ale najczęściej zawiera dwa rodzaje świadczeń, które są istotne z punktu widzenia ochrony pralki: 

• wsparcie po szkodzie, również po szkodzie zalania, w postaci m. in. utylizacji zniszczonego mienia, zabezpieczenia mienia ocalałego czy zapewnienia wsparcia (transportu, noclegu, opieki nad dziećmi, itp.) lokatorom; 
• darmowe interwencje specjalistów z różnych dziedzin, m. in. hydraulika czy serwisanta sprzętu AGD. 

Kiedy ubezpieczenie pralki nie zadziała? 

Odpowiedzialność ubezpieczyciela zawsze jest w pewien sposób ograniczona, a wśród ograniczeń kluczowe są tzw. wyłączenia odpowiedzialności. W przypadku ubezpieczenia mieszkania warto wskazać na następujące ograniczenia: 

• nieprawidłowe podłączenie sprzętu; 
• niewłaściwe użytkowanie sprzętu; 
• brak wymaganych przepisami przeglądów technicznych; 
• celowe działanie osób objętych ubezpieczeniem; 
• tzw. rażące niedbalstwo; 
• działanie pod wpływem używek; 
• szkoda powstała w trakcie większego remontu lub przebudowy lokalu (na taką okoliczność najczęściej konieczna jest zmiana polisy na tzw. ubezpieczenie domu w budowie); 
• wady produkcyjne (za nie odpowiada producent); 
• naturalne zużycie się sprzętu. 

Pamiętaj, że każde towarzystwo samodzielnie decyduje, jakie wyłączenia odpowiedzialności umieszcza w polisie, także ich lista za każdym razem jest nieco inna. Znajdziesz ją jednak zawsze w OWU. 

Od czego zależy cena ubezpieczenia pralki? 

Ogólnie we wszystkich wariantach cena za ubezpieczenie pralki jest zależna od zakresu ochrony, okresu obowiązywania umowy i wartości urządzenia. 

Jeśli chodzi o ubezpieczenie pralki z polisy mieszkaniowej, na wysokość składki wpływają też inne czynniki, przede wszystkim: 

• łączna wartość pozostałego mienia, które jest uwzględnione w polisie, głównie samej nieruchomości (jej murów), a także elementów stałych oraz ruchomości domowych; 
• kondygnacji, na której znajduje się ubezpieczony lokal; 
• sumy ubezpieczenia dla OC; 
• towarzystwa – polisa o zbliżonych parametrach u każdego ubezpieczyciela ma nieco inną cenę; 
• specyfiki nieruchomości, czyli m. in. jej lokalizacji czy metrażu; 
• historii ubezpieczenia (głównie szkód z ostatnich lat); 
• stopnia zagrożenia pożarem – jeśli budynek ma konstrukcję, którą towarzystwo uzna za palną, składka może wzrosnąć nawet o 100%.   

Jeśli chcesz sprawdzić, ile dokładnie zapłacisz za ubezpieczenie pralki z polisy mieszkaniowej, przeprowadź kalkulację, uwzględniając w niej specyfikę posiadanej nieruchomości oraz wybrany zakres ochrony. Sama kalkulacja jest darmowa i do niczego cię nie zobowiązuje, a dzięki niej uzyskasz precyzyjną informację o kosztach ubezpieczenia. 

Ile kosztuje ubezpieczenie pralki w ramach polisy mieszkaniowej? 

Sprawdziliśmy, ile aktualnie kosztuje przykładowe ubezpieczenie pralki z polisy mieszkaniowej. Kalkulację przeprowadziliśmy dla 55-metrowego mieszkania o wartości rynkowej (mury i elementy stałe) 520 000 zł, w którym znajduje się mienie ruchome, w tym pralka, warte łącznie 55 000 zł. W zakresie ochrony uwzględniliśmy zdarzenia losowe oraz OC w życiu prywatnym. 

Minimalny koszt opisanej polisy to 272 zł, maksymalny 488 zł. Wszystkie podane kwoty dotyczą rocznego okresu ochrony, a poszczególne oferty nieznacznie się od siebie różnią, głównie wliczonymi w cenę dodatkami oraz sumami ubezpieczenia dla OC. 

Przeprowadzone obliczenia dość dobrze obrazują, jak bardzo, podobne pod względem zakresu polisy mieszkaniowe, mogą mieć różne składki. Tak duże dysproporcje wynikają głównie z faktu, że każde towarzystwo samodzielnie szacuje ryzyko ubezpieczeniowe, a także prowadzi indywidualną politykę cenową. Nie bez znaczenia są też oczywiście SU dla OC w życiu prywatnym oraz wliczone w cenę dodatki typu dewastacja, powódź czy przepięcie. Zawsze warto porównywać ze sobą polisy i pod względem ceny, i zawartości

– radzi Ewelina Ratajczak, ekspertka portalu ubezpieczeniemieszkania.pl.  

Tabela 1. Źródło: ubezpieczeniemieszkania.pl (stan na: 1.01.2026 r.). W tabeli uwzględniliśmy wyłącznie ubezpieczenia od ryzyk nazwanych, a więc pominęliśmy ubezpieczenia od ryzyk wszystkich (All Risks). 

Gdzie warto ubezpieczyć pralkę? 

Za pomocą kalkulatora można nie tylko zorientować się w aktualnych cenach ubezpieczeń nieruchomości, ale również je nabyć. Porównywarka jest relatywnie prostym i intuicyjnym narzędziem, za pomocą którego możesz wybrać polisę w dosłownie kilka minut i od razu opłacić składkę. W ten sposób zaoszczędzisz nie tylko czas, ale i naprawdę sporo pieniędzy, jak pokazała przeprowadzona kalkulacja, nawet do kilkuset złotych w skali roku. 

Najpierw do porównywarki musisz wprowadzić kilka informacji o nieruchomości oraz kwestiach natury formalnej. Później konieczne jest wybranie zakresu ochrony oraz ustalenie sum ubezpieczenia dla poszczególnych rodzajów mienia. Kiedy zatwierdzisz te dane, przejdziesz do tabeli z uporządkowanymi polisami i będziesz mógł porównać ich zakres oraz ceny. Kiedy już zdecydujesz się na konkretne ubezpieczenie, płynnie przejdziesz do opłacenia składki w najwygodniejszy dla ciebie sposób, a polisa wejdzie w życie nawet następnego dnia roboczego. 

Pożar, powódź czy wybuch gazu to skrajnie niebezpieczne sytuacje, w wyniku których można stracić dorobek całego życia. Dlatego też praktycznie wszystkie polisy mieszkaniowe mogą przed nimi chronić. Warto poznać szczegóły takiej ochrony, żeby ubezpieczyć się kompleksowo i skutecznie.

Czym jest wybuch gazu dla ubezpieczyciela?

W ubezpieczeniach nieruchomości wybuch gazu nazywany jest albo po prostu wybuchem, albo eksplozją. Te terminy stosowane są zamiennie i mają identyczne znaczenie. Część towarzystw łączy jeszcze zjawiska eksplozji/wybuchu i implozji, traktując je jako jedno zdarzenie ubezpieczeniowe. 

Ubezpieczyciele albo w ogóle nie zamieszczają w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia definicji wybuchu gazu, albo definiują to zdarzenie w mało przejrzysty sposób. Przykładowo, w OWU polisy Generali Z myślą o domu i rodzinie znajdziemy następującą definicję:  

„gwałtowna zmiana stanu równowagi układu z jednoczesnym wyzwoleniem się gazów, pyłów, pary lub cieczy, wywołanym ich właściwością rozprzestrzeniania się (eksplozja); w odniesieniu do naczyń ciśnieniowych i zbiorników tego rodzaju, warunkiem uznania zdarzenia za wybuch jest rozdarcie ścian tych naczyń i zbiorników w takich rozmiarach, że na skutek ujścia gazów, pyłów, pary lub cieczy nastąpiło nagłe wyrównanie ciśnień”. 

Uniqa, która używa określenia eksplozja, definiuje ją w bardzo podobny sposób, dodając jeszcze, że: 

„za spowodowane eksplozją uważa się też szkody powstałe wskutek implozji, polegające na uszkodzeniu zbiornika lub aparatu próżniowego ciśnieniem zewnętrznym”. 

Dla laika tego typu definicje są raczej mało czytelne, jednak w praktyce w polisach mieszkaniowych wybuch gazu jest dokładnie tym samym zjawiskiem, co w rozumieniu potocznym. Stąd też zapewne brak definicji w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia wielu polis – najprawdopodobniej towarzystwa zakładają, że wyjaśnianie tego terminu jest zbędne, ponieważ jest on oczywisty. 

Jak ubezpieczyć nieruchomość od wybuchu gazu?

Podstawowa polisa mieszkaniowa zawsze chroni mury i najczęściej też elementy stałe nieruchomości przed kilkoma bądź kilkunastoma zdarzeniami losowymi. Jedynym ryzykiem, które zawsze znajduje się w podstawie, jest pożar. Najczęściej na tej liście uwzględnia się też: uderzenie pioruna, zalanie, upadek statku powietrznego, uderzenie pojazdu mechanicznego, porywisty wiatr, upadek drzew i masztów czy właśnie wybuch (implozję).  

Do ubezpieczenia nieruchomości, jej murów i elementów stałych, od wybuchu gazu najczęściej wystarczy już podstawowa polisa mieszkaniowa, jednak zawsze warto sprawdzić w OWU, czy aby na pewno omawiane zdarzenie w danym towarzystwie jest zdarzeniem podstawowym. 

Jakie mienie można ubezpieczyć od wybuchu gazu? 

Na wypadek wybuchu gazu można ubezpieczyć nie tylko samą nieruchomość i jej stałe elementy, ale również inne rodzaje mienia, a konkretnie: 

• ruchomości domowe – czyli tę część wyposażenia nieruchomości, która nie jest przytwierdzona na stałe i którą można swobodnie wynieść, bez konieczności demontażu z użyciem siły lub narzędzi;
• przedmioty specjalne (wartościowe) – mienie o dużej wartości jednostkowej, które ubezpiecza się indywidualnie;
• przedmioty do działalności gospodarczej;
• liczne zabudowania na posesji wraz z ich stałymi elementami, np. garaż wolnostojący czy budynek gospodarczy;
• roślinność ogrodową;
• dom letniskowy wraz ze stałymi elementami i ruchomościami. 

Ubezpieczenie ruchomości domowych to standardowe rozszerzenie polisy mieszkaniowej. Ochrona pozostałych rodzajów mienia dostępna jest w wybranych towarzystwach. 

Ile kosztuje ubezpieczenie od wybuchu gazu?

Sprawdziliśmy, ile kosztuje ubezpieczenie od wybuchu gazu. Kalkulację przeprowadziliśmy dla 50-metrowego mieszkania, którego wartość rynkowa szacowana jest na 450 000 zł (mury i elementy stałe). W naszych obliczeniach ochrona ubezpieczeniowa ogranicza się do podstawowych zdarzeń losowych, takich jak pożar, uderzenie pioruna, zalanie, upadek drzew i masztów czy wybuch. 

W wariancie od ryzyk nazwanych opisana polisa kosztuje od 171 zł do 369 zł, a w wariancie All Risks od 237 zł do 690 zł. Wszystkie podane kwoty dotyczą rocznego okresu ochrony, a oferty poszczególnych ubezpieczycieli nieznacznie się od siebie różnią, głównie wliczonymi w cenę dodatkami. 

Podstawowe ubezpieczenie nieruchomości to relatywnie niewielki wydatek. Przeprowadzona kalkulacja pokazuje jednak wyraźnie, że niemal identyczna polisa w każdym towarzystwie ma inną cenę, a różnice potrafią sięgać nawet kilkuset złotych w skali roku. Jeśli więc nie chcesz przepłacić za ubezpieczenie, porównaj ze sobą większą liczbę ofert

– radzi Ewelina Ratajczak, ekspertka portalu ubezpieczeniemieszkania.pl. 

Tabela 1. Źródło: ubezpieczeniemieszkania.pl (stan na: 22.12.2025 r.). 

Kiedy nie dostanę odszkodowania za wybuch gazu?

Ochrona ubezpieczeniowa zawsze jest w pewien sposób ograniczona, przede wszystkim tzw. wyłączeniami odpowiedzialności, czyli konkretnymi, opisanymi w OWU sytuacjami, w których towarzystwo ma prawo odmówić wypłaty odszkodowania. 

Wśród wyłączeń istotnych z perspektywy ubezpieczenia od wybuchu, można wskazać: 

• brak wymaganych przepisami przeglądów technicznych; 
• nieprawidłowe podłączenie urządzeń; 
• brak niezbędnej konserwacji urządzeń; 
• tzw. rażące niedbalstwo; 
• celowe działanie osób objętych ubezpieczeniem; 
• działanie pod wpływem używek; 
• przechowywanie lub użytkowanie materiałów wybuchowych lub pirotechniki; 
• szkody powstałe podczas większego remontu, przebudowy, rozbudowy, nadbudowy (w takich sytuacjach konieczna jest zmiana polisy na ubezpieczenie dla domu w budowie); 
• wojna, stan wojenny, zamieszki, akty terrorystyczne; 
• wybuch w pojeździe mechanicznym. 

Pamiętaj, że w każdej polisie lista wyłączeń jest inna – koniecznie zapoznaj się z nią jeszcze przed podpisaniem umowy polisowej!  

W tym miejscu warto jeszcze wspomnieć, że towarzystwo może odmówić wypłaty odszkodowania również wtedy, kiedy ubezpieczony zgłosi szkodę w sposób odbiegający od obowiązujących standardów, czyli np. po terminie lub bez odpowiedniej dokumentacji. Do tego wątku wrócimy jeszcze w dalszej części artykułu. 

Ile odszkodowania za wybuch gazu w domu lub mieszkaniu?

Polisy mieszkaniowe należą do szerszej kategorii ubezpieczeń majątkowych, a w tego typu produktach wysokość odszkodowania nie może być większa od poniesionej szkody. Innymi słowy, rekompensata może pokryć szkodę w całości, ale nic ponadto.

Kluczem do otrzymania pełnej rekompensaty jest ustalenie prawidłowych sum ubezpieczenia (SU). Wyznacza się je osobno dla murów, elementów stałych i ruchomości domowych. W założeniu mają one jak najlepiej oddawać wartość mienia, do jakiego się odnoszą. Jeśli tak nie jest, ubezpieczony ryzykuje albo zawyżoną składką, albo zaniżonym odszkodowaniem. Dodajmy, że SU można zmienić w trakcie obowiązywania polisy, np. wtedy, kiedy zrobimy remont lub kupimy nowe meble – wartość majątku wzrośnie i powinno się to przełożyć na wyższe sumy ubezpieczenia.

Reasumując, wysokość odszkodowania za wybuch i inne zdarzenia z polisy mieszkaniowej wyznacza, po pierwsze, wielkość szkody, po drugie, podana suma ubezpieczenia.

Co zrobić, żeby otrzymać świadczenie za wybuch gazu w nieruchomości?

Jak już wspomnieliśmy, żeby uzyskać odpowiednią rekompensatę za szkody powstałe wskutek wybuchu, trzeba postępować w odpowiedni sposób, zgodnie z procedurami obowiązującymi w danym towarzystwie. U większości ubezpieczycieli wyglądają one dość podobnie, chociaż w tym przypadku również warto zwrócić na nie uwagę podczas lektury OWU. 

Kiedy dojdzie do wybuchu, postępuj według schematu: 

1. Jeśli jest to możliwe, zapobiegnij rozprzestrzenianiu się szkody, oczywiście, zachowując przy tym zasady bezpieczeństwa. 
2. O zdarzeniu powiadom odpowiednie służby, a kiedy zakończy się ich interwencja, pobierz z niej protokół – przyda ci się w późniejszym postępowaniu odszkodowawczym. 
3. Powiadom administrację budynku. 
4. Zgłoś szkodę w terminie 3-7 dni od jej powstania lub wykrycia, możesz to zrobić w dowolny sposób, np. telefonicznie, mailowo czy przez specjalny formularz na stronie towarzystwa. 
5. Udokumentuj szkodę robiąc zdjęcia. 
6. Przedłuż towarzystwu wszystkie wymagane dokumenty, np. akt notarialny potwierdzający własność, zdjęcia z miejsca zdarzenia, protokoły, wykaz zniszczonego mienia wraz z dowodami zakupu poszczególnych przedmiotów. 
7. Jeśli towarzystwo tego zażąda, udostępnij miejsce zdarzenia jego przedstawicielowi w terminie 7 dni od zgłoszenia szkody. 
8. Ubezpieczyciel powinien przelać ci bezsporną część rekompensaty w terminie 30 dni od zgłoszenia. 
9. Sporną część odszkodowania, czyli wymagającą dodatkowych ustaleń, towarzystwo przeleje ci po maksymalnie 14 dodatkowych dniach. 
10. Jeśli nie uzyskasz odszkodowania lub będzie ono zbyt niskie, odwołaj się od decyzji towarzystwa. 
11. Jeśli twoje odwołanie zostanie odrzucone, możesz skierować sprawę do sądu. 

Gdzie kupić ubezpieczenie nieruchomości od wybuchu?

Ubezpieczenie chroniące na wypadek wybuchu gazu i innych zdarzeń losowych wygodnie jest nabyć online, a zakup warto poprzedzić porównaniem dostępnych ofert. Jeśli skorzystasz z porównywarki, unikniesz niepotrzebnych formalności i sporo zaoszczędzić. 

Do przeprowadzenia kalkulacji potrzebne ci będą podstawowe informacje o nieruchomości oraz kwestiach natury formalno-prawnej, które musisz wprowadzić do panelu. W kolejnym kroku musisz wybrać zakres ochrony oraz ustalić sumy ubezpieczenia. Po zatwierdzeniu tych danych przejdziesz do przejrzystej tabeli z uporządkowanymi ofertami od czołowych ubezpieczycieli. Będziesz mógł je porównać pod kątem zakresu (do pobrania są karty produktu i OWU) oraz ceny. Kiedy już znajdziesz dla siebie optymalną polisę, do razu będziesz mógł opłacić składkę, a twoje ubezpieczenie zacznie działać w terminie, który wskazałeś we wniosku, najwcześniej następnego dnia roboczego.

Polacy kochają czworonogi, o czym świadczy fakt, że psy są obecne w co drugim polskim gospodarstwie domowym. Łącznie w naszym kraju hodowanych jest ponad 8 milionów psiaków, co klasyfikuje nas pod tym względem na drugim miejscu w Europie, jak podaje portal infor.pl. 

Posiadanie zwierząt wiąże się nie tylko z licznymi obowiązkami, ale też z pewnymi wydatkami, które, kiedy zwierzę zachoruje lub ulegnie wypadkowi, mogą z dnia na dzień drastycznie wzrosnąć. Na taką okoliczność warto się odpowiednio przygotować i zawczasu wykupić ubezpieczenie psa. Jest to o tyle proste, że zwierzę może być chronione z odpowiednio rozszerzonej polisy mieszkaniowej.

Co oznacza pies w polisie mieszkaniowej?

W polisach mieszkaniowych psy są przyporządkowywane do szerszej kategorii zwierząt domowych, obok kotów, gryzoni, rybek akwariowych czy żółwi. W tej kategorii mieszczą się oswojone stworzenia hodowane dla towarzystwa, nie do celów komercyjnych, co automatycznie wyłącza m. in. hodowle psów. 

Zwierzęta domowe przez ubezpieczycieli uznawane są za ruchomości domowe, a to oznacza, że można je ubezpieczyć niemal na takich samych zasadach, jak meble (poza zabudową), sprzęt RTV/AGD czy inne elementy domu lub mieszkania, które nie są przytwierdzone na trwałe i które można swobodnie wynieść z lokalu, bez konieczności demontażu za pomocą siły lub narzędzi – tak mniej więcej definiuje się mienie ruchome.

Co ważne, ruchomości domowe nie są dostępne w podstawowej wersji ubezpieczenia nieruchomości. Włączenie w ochronę zwierząt domowych i pozostałego mienia ruchomego wymaga więc wykupienia odpowiedniego rozszerzenia.

Towarzystwa nie dzielą psów na rasy, traktując w identyczny sposób kundelki ze schroniska i zwierzęta z rodowodem. Wyjątkiem są tylko psy ras uznawanych za agresywne, które najczęściej są wyłączone z ochrony.

Kiedy przyda się ubezpieczenie psa?

Które TU ubezpiecza psa w ramach polisy mieszkaniowej?

Ile kosztuje ubezpieczenie psa w mieszkaniu?

Sprawdziliśmy, ile kosztuje polisa mieszkaniowa uwzględniająca ochronę psa i innych domowych pupili. Kalkulację przeprowadziliśmy dla 50-metrowego mieszkania o wartości rynkowej (mury i elementy stałe) 500 000 zł, w którym znajdują się ruchomości warte 50 000 zł. Obliczenia wykonaliśmy dla zakresu ochrony zawierającego podstawowe zdarzenia losowe oraz OC w życiu prywatnym. 

Za opisaną polisę zapłacisz od 265 zł do 470 zł. Wszystkie podane kwoty dotyczą rocznego okresu ochrony, a poszczególne oferty w niewielkim stopniu się od siebie różnią, głównie sumami ubezpieczenia dla OC oraz wliczonymi w cenę dodatkami.

Koszty ubezpieczenie nieruchomości i zamieszkujących ją zwierząt zależą od kilku różnych czynników, głównie od łącznej wartości chronionego mienia oraz wybranego zakresu. Jak pokazuje kalkulacja, nie bez znaczenia jest też wybór towarzystwa, bo niemal identyczny produkt u każdego ubezpieczyciela ma inną cenę, a różnice są dość wyraźne. Przed zakupem polisy warto więc porównać ze sobą konkurencyjne oferty, bo dzięki temu można zaoszczędzić nawet kilkaset złotych w skali roku

– wyjaśnia Ewelina Ratajczak, ekspertka portalu ubezpieczeniemieszkania.pl. 

Tabela 1. Źródło: ubezpieczeniemieszkania.pl (stan na: 18.12.2025 r.). W tabeli uwzględniliśmy wyłącznie ubezpieczenia od ryzyk nazwanych, pominąwszy ubezpieczenia od ryzyk wszystkich. 

Kiedy brak odszkodowania za psa?

Każda polisa jest w pewien sposób ograniczona, m.in. tzw. wyłączeniami odpowiedzialności. W kontekście ochrony psów z ubezpieczenia nieruchomości można wskazać na następujące ograniczenia: 

• szkody wyrządzone przez dzikie lub półdzikie zwierzęta; 
• psy należące do raz zaliczanych do agresywnych; 
• zwierzęta hodowane do celów komercyjnych; 
• tzw. rażące niedbalstwo, np. wyprowadzanie psa bez smyczy; 
• szkody wyrządzone przez zwierzę na naszym mieniu; 
• uśpienie lub śmierć psa wynikająca z przyczyn naturalnych; 
• choroby odkleszczowe; 
• zarażenie się domowników od psa; 
• śmierć zwierzęcia w wyniku przewlekłej choroby; 
• brak obowiązkowych szczepień. 

Pamiętaj, że każde towarzystwo stosuje nieco inne wyłączenia odpowiedzialności i inne ograniczenia. Przed zakupem polisy dokładnie sprawdź, co wchodzi w ich zakres. 

Ile kosztuje leczenie psa bez ubezpieczenia?

Usługi weterynaryjne raczej nie należą do tanich, jednak trudno wskazać precyzyjne ceny poszczególnych świadczeń, bo zależą one od co najmniej kilku różnych czynników, jak: rasa psa, wiek, waga, lokalizacja placówki (różne ceny w różnych częściach kraju) czy termin wizyty (pilne, nocne i weekendowe wizyty są droższe). 

Oto kilka przykładów orientacyjnych cen usług weterynaryjnych: 

• regularna kontrola – 90-150 zł za jedną wizytę;  
• szczepienia – 50-200 zł;
• badania diagnostyczne krwi, moczy czy kału – 100-700 zł; 
• USG – 120-250 zł; 
• chipowanie – 50-150 zł; 
• leczenie chorób przewlekłych – minimum kilkaset złotych, nierzadko kilka tysięcy. 

Gdzie kupić ubezpieczenie dla psa?

Ubezpieczenie psa i kota w ramach polisy mieszkaniowej możesz kupić online, np. za pośrednictwem porównywarki. Korzystając z tego narzędzia unikniesz zbędnych formalności, a także sporo zaoszczędzisz, nawet kilkaset złotych w skali roku. 

Żeby przeprowadzić kalkulację, do porównywarki musisz wprowadzić kluczowe informacje o posiadanej nieruchomości, czyli podać jej adres, metraż, rodzaj budownictwa, itd. Później konieczne jest podanie danych natury formalno-prawnej odnoszących się m.in. do kwestii własności, historii ubezpieczenia czy przeznaczenia lokalu. W dalszej kolejności wybiera się zakres ochrony (pamiętaj, żeby uwzględnić w nim ruchomości domowe!) oraz deklaruje sumy ubezpieczenia. Potem pozostaje już tylko analiza ujętych w tabeli wyników kalkulacji i porównanie dostępnych ofert. Kiedy już zdecydujesz się na jedną z nich, od razu opłacisz składkę, a ubezpieczenie zacznie działać w dniu, który wskazałeś we wniosku. 

W Polsce instalacje fotowoltaiczne są popularne od dobrych kilku lat. Wynika to chociażby z dostępności tej technologii, jej atrakcyjności ekonomicznej i ekologicznej, a także z obecności licznych programów, z których można pokryć inwestycję w zieloną energię. Ubezpieczenie paneli fotowoltaicznych i pozostałych elementów instalacji warto przynajmniej rozważyć, a przemawia za tym i ich cena, i podatność na różnorakie rodzaje szkód. 

Czym są panele fotowoltaiczne dla ubezpieczyciela?

W polisach mieszkaniowych panele fotowoltaiczne i inne elementy omawianej instalacji raczej nie są definiowane, ponieważ nie ma takiej potrzeby. W Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU) po prostu przyporządkowuje się je do odpowiednich kategorii mienia, co jest istotne dla sposobu, w jaki można je ubezpieczyć.  

Te fragmenty instalacji fotowoltaicznej, które znajdują się wewnątrz budynku, na jego elewacjach lub na dachu, towarzystwa traktują jako elementy stałe.  

Panele fotowoltaiczne zamontowane na posesji (na gruncie) ubezpieczyciele najczęściej klasyfikują jako budowle, umieszczając w tej samej kategorii, co np. altany, budynki gospodarcze czy garaże wolnostojące. 

Co obejmuje ubezpieczenie paneli fotowoltaicznych?

Ubezpieczenie instalacji fotowoltaicznej może obejmować i szkody powstałe wskutek konkretnych zdarzeń losowych, i będące efektem działania osób trzecich. 

Łącznie ubezpieczenie fotowoltaiki może obejmować ponad 30 różnych zdarzeń losowych, a na tej liście znajdują się m.in.: pożar, zalanie, powódź, uderzenie pioruna, uderzenie pojazdu mechanicznego, upadek drzew i masztów, gradobicie, porywisty wiatr, trzęsienie ziemi, zaleganie śniegu, lawina, przepięcie czy stłuczenie elementów szklanych. 

Panele fotowoltaiczne można też ubezpieczyć od dewastacji, wandalizmu i graffiti, a także ryzyk kradzieżowych, przede wszystkim od kradzieży z włamaniem. 

W tym miejscu warto wspomnieć, że podstawowa polisa mieszkaniowa chroni przed pożarem i kilkoma bądź kilkunastoma innymi zdarzeniami, a pozostałe ryzyka można do niej włączyć dokupując odpowiednie rozszerzenia. Każde towarzystwo samodzielnie decyduje, co składa się na podstawową ochronę, a co na rozszerzoną, a informacje o tym zamieszcza m. in. w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia. Lekturę tego dokumentu należy więc potraktować jako obowiązkową. 

Jak ubezpieczyć panele fotowoltaiczne?

Przypomnijmy, że podstawowa polisa mieszkaniowa zawsze chroni mury i najczęściej też jej stałe elementy nieruchomości. Ubezpieczenie instalacji fotowoltaicznej znajdującej się wewnątrz budynku mieszkalnego, na jego elewacjach i na dachu często dostępne jest już więc w podstawie. 

Ubezpieczenie paneli fotowoltaicznych znajdujących się na posesji i na budynkach niemieszkalnych wymaga już jednak wykupienia odpowiedniego rozszerzenia lub rozszerzeń. Dodajmy, że taka opcja dostępna jest w wybranych towarzystwach. 

Co ważne, samo włączenie instalacji fotowoltaicznej do polisy mieszkaniowej nie zapewni jej kompleksowej ochrony. Konieczne jest jeszcze poszerzenie zakresu o ryzyka niedostępne w podstawie, czyli np. kradzież z włamaniem, powódź, wandalizm, dewastację, przepięcie czy stłuczenie elementów szklanych.  

Ile kosztuje ubezpieczenie paneli fotowoltaicznych?

Sprawdziliśmy, jaki jest koszt ubezpieczenia instalacji fotowoltaicznej w ramach ubezpieczenia domu o powierzchni 110 mkw. i wartości rynkowej (mury i elementy stałe) 600 000 zł. Założyliśmy, że fotowoltaika znajduje się tylko w obrębie budynku mieszkalnego, co oznacza, że jest chroniona wraz z pozostałymi elementami stałymi. W zakresie ochrony uwzględniliśmy podstawowe zdarzenia losowe, kradzież z włamaniem oraz stłuczenie przedmiotów szklanych. 

W wariancie od ryzyk nazwanych opisane ubezpieczenie kosztuje od 449 zł do 1224 zł, a w wariancie od ryzyk wszystkich od 523 zł do 1488 zł. Wszystkie podane kwoty dotyczą rocznego okresu ubezpieczenia, a poszczególne oferty w niewielkim stopniu się od siebie różnią, m.in. wliczonymi w cenę dodatkami czy limitami odpowiedzialności dla paneli fotowoltaicznych. 

Instalacje fotowoltaiczne są dość drogie, a przy tym narażone na liczne szkody. Mogą ucierpieć m.in. wskutek gradobicia, uderzenia pioruna, przepięcia, upadku gałęzi, działania dzikich zwierząt, wichury czy trzęsienia ziemi. Warto więc przynajmniej rozważyć ich ubezpieczenie z polisy mieszkaniowej, szczególnie że te produkty należą do najtańszych produktów ubezpieczeniowych, jakie są dostępne na rynku. Jak pokazuje przeprowadzona kalkulacja, za niecałe 500 zł w skali roku możliwe jest objęcie szeroką ochroną domu z fotowoltaiką wartego łącznie 600 000 zł 

– mówi Ewelina Ratajczak, ekspertka portalu ubezpieczeniemieszkania.pl. 

Tabela 1. Źródło: ubezpieczeniemieszkania.pl (stan na: 16.12.2025 r.). 

Ile odszkodowania za panele fotowoltaiczne?

Wysokość odszkodowania za panele fotowoltaiczne jest zależna od kilku kwestii: 

1. Skali powstałych szkód – rekompensata z polisy ubezpieczeniowej dla domu nigdy nie może być wyższa od poniesionych strat, ale oczywiście może być im równa. 
2. Sumy ubezpieczenia – w polisach mieszkaniowych mienie powinno się ubezpieczać na kwoty, które jak najlepiej oddają ich realną wartość, a fotowoltaika nie jest wyjątkiem. Jeśli SU dla tej instalacji będzie zbyt niska lub zbyt wysoka, ubezpieczony naraża się na stratę finansową. 
3. Limitów odpowiedzialności – przy ubezpieczeniu instalacji fotowoltaicznych dodatkowe limity pojawiają się dość często. Pamiętaj, żeby sprawdzić tę kwestię w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia jeszcze przed zakupem polisy. 

Kiedy brak odszkodowania za fotowoltaikę?

W OWU polis mieszkaniowych, głównie w dziale wyłączeń odpowiedzialności, znajdziesz listę sytuacji, w których odszkodowanie może zostać nieprzyznane. Takie spisy zawierają m. in. następujące zdarzenia:

• celowe działanie ubezpieczonego lub któregoś z domowników;
• tzw. rażące niedbalstwo;
• szkody powstałe w skutek niezgodnej z prawem wycinki drzew lub konarów;
• zniszczenia podczas większego remontu (tutaj potrzebna jest polisa dla domu w budowie);
• nieprawidłowy montaż (za niego odpowiada firma montująca instalację);
• wady fabryczne (za nie odpowiada producent);
• wojna, akty terrorystyczne, zamieszki, stan wojenny;
• działanie ubezpieczonego lub domownika pod wpływem używek;
• niewłaściwa konserwacja instalacji;
• szkody wyrządzone w skutek długoterminowego działania czynników atmosferycznych, np. mrozu lub wilgoci;
• drobne szkody o charakterze estetycznym;
• uderzenie pojazdu mechanicznego należącego do ubezpieczonego lub kierowanego przez niego;
• szkody górnicze.

Pamiętaj, że lista wyłączeń odpowiedzialności w każdym towarzystwie jest nieco inna, a podpisując umowę polisową oficjalnie ją akceptujesz. Przed zakupem ubezpieczenia wnikliwie przeczytaj więc OWU, w szczególności dział z wyłączeniami.

Kiedy przyda się ochrona paneli fotowoltaicznych w domu?

Panele słoneczne i fotowoltaiczne mogą ulec zniszczeniu na skutek licznych zdarzeń losowych, wśród których można wymienić:

• wyładowania atmosferyczne,
• upadek drzewa lub masztu,
• przepięcie,
• grad,
• huragan,
• trąba powietrzna,
• ogień,
• eksplozja i implozja,
• powódź.

Poszczególne elementy instalacji fotowoltaicznej lub solarnej mogą zostać również zniszczone lub skradzione. Jeśli chcemy się zabezpieczyć na wypadek takich okoliczności, włączmy w polisę również kradzież z włamaniem, kradzież zwykłą, dewastację i wandalizm. Istotnym dodatkiem dla kompleksowej ochrony paneli słonecznych i fotowoltaicznych – z racji materiałów, z jakich są wykonane – jest także stłuczenie elementów szklanych.

Gdzie ubezpieczę panele fotowoltaiczne?

Jak już wspomnieliśmy, ofert ubezpieczenia paneli fotowoltaicznych na rynku nie brakuje. Część z nich znajdziesz w porównywarce ubezpieczeń, gdzie możesz zestawić je sobą pod kątem zakresu ochrony oraz ceny, do czego zachęcamy, bo to najprostszy sposób na wypracowanie sporej oszczędności na ubezpieczeniu domu. 

Kalkulację zawsze przeprowadza się dla konkretnej nieruchomości i wybranego zakresu ochrony. Dlatego też do porównywarki musisz wprowadzić podstawowe informacje o swoim lokalu (metraż, wiek, rodzaj budownictwa, lokalizacja, itd.) oraz kwestiach formalno-prawnych (prawo do lokalu, historia ubezpieczenia, liczba i wiek lokatorów, ewentualna cesja, itd.). W kolejnym kroku ustalasz zakres ochrony oraz sumy ubezpieczenia dla poszczególnych rodzajów mienia. Po zatwierdzeniu tych danych przechodzisz do tabeli z uporządkowanymi ofertami od poszczególnych ubezpieczycieli. Możesz je na spokojnie porównać, analizując OWU i karty produktów. Kiedy już znajdziesz dla siebie optymalną polisę, płynnie przejdziesz do opłacenia składki. W większości przypadków w tym momencie kończą się wszystkie formalności, a ubezpieczenie wejdzie w życie w dniu, który wskazałeś we wniosku, najszybciej następnego dnia roboczego.  

Aparat fotograficzny kupisz już za kilkaset złotych, jednak solidny sprzęt elektroniczny tego typu to wydatek co najmniej kilku tysięcy. Aparaty z wyższej półki kosztują kilkanaście, a nawet kilkadziesiąt tysięcy, nie licząc dedykowanych im akcesoriów, czyli np. statywów czy obiektywów. Tak drogie mienie warto ubezpieczyć, szczególnie, że składka ubezpieczeniowa najczęściej stanowi tylko ułamek wartości samego sprzętu. 

Co oznacza aparat w polisie mieszkaniowej?

W polisach dedykowanych i przedłużonych gwarancjach aparat fotograficzny jest jedynym przedmiotem ubezpieczenia, co sprawia, że nie trzeba go tam ani definiować, ani klasyfikować. W ubezpieczeniach turystycznych przyporządkowuje się go do kategorii bagażu, a w polisach firmowych to mienia stanowiącego majątek przedsiębiorstwa. W ubezpieczeniach nieruchomości aparaty fotograficzne mogą być z kolei klasyfikowane jako ruchomości domowe, ewentualnie jako rzeczy osobiste. 

Ruchomości domowe (mienie ruchome, wyposażenie) to przedmioty, które można swobodnie wynieść z obszaru nieruchomości, bez konieczności demontowania ich za pomocą siły lub narzędzi. Aparaty fotograficzne znajdujące się w miejscu ubezpieczenia standardowo zaliczane są właśnie do tej kategorii. 

Poza miejscem ubezpieczenia, czyli np. na ulicy czy w środkach komunikacji miejskiej, aparat klasyfikowany jest już jako rzecz osobista, podobnie jak portfel, klucze, gotówka, ubranie, torebka czy smartfon. 

Jak ubezpieczyć aparat fotograficzny?

Aparat fotograficzny można ubezpieczyć na kilka sposobów. Jeśli jesteś przedsiębiorcą, a sprzęt fotograficzny jest powiązany z twoją działalnością, możesz włączyć go w polisę firmową. Nowe urządzenia zawsze można objąć ochroną w ramach gwarancji. W trakcie wakacyjnych podróży aparat może być chroniony z polisy turystycznej, a na co dzień ze zwykłej polisy mieszkaniowej. Do tego dochodzą jeszcze polisy dedykowane. Poniżej znajdziesz szerszy opis każdego z wymienionych wariantów.

Ubezpieczenie aparatu z polisy mieszkaniowej 

Podstawowa polisa mieszkaniowa chroni tylko mury (zawsze) i elementy stałe (najczęściej). Jeśli chcesz włączyć w nią również aparat fotograficzny czy inny sprzęt elektroniczny, musisz poszerzyć podstawę o ruchomości domowe. W wybranych towarzystwach możesz jeszcze dokupić ubezpieczenie na wypadek rabunku poza miejscem zamieszkania – wówczas twój sprzęt będzie dodatkowo chroniony przed rabunkiem. 

Z polisy mieszkaniowej możesz ubezpieczyć dowolną liczbę aparatów, a dla towarzystwa nie ma też znaczenie ich cena czy wiek. Ważne jest tylko, żeby w sumie ubezpieczenia ruchomości domowych uwzględnić łączną wartość posiadanego sprzętu. 

Ubezpieczenie aparatu z przedłużonej gwarancji 

Kiedy kupujesz nowy aparat fotograficzny, możesz go od razu ubezpieczyć wykupując przedłużoną gwarancję. Opcja ta jest dostępna i w sklepach stacjonarnych, i internetowych. 

Sklepy standardowo oferują co najmniej dwa warianty przedłużonej gwarancji, które różnią się głównie zakresem ochrony. Klient ma także możliwość wyboru okresu ochrony (maksymalnie 5 lat) oraz formy uregulowania składki (opłacenie jej w całości lub rozbicie na raty). 

Ubezpieczenie aparatu z polisy firmowej

Jeśli prowadzisz działalność gospodarczą, w której korzystasz ze sprzętu fotograficznego, możesz go uwzględnić w polisie firmowej. W tym przypadku dla ubezpieczyciela również nie ma znaczenia, ile aparatów posiadasz, jaki jest ich wiek czy stan techniczny. Ważne jest tylko, że sprzęt stanowi majątek przedsiębiorstwa. 

Ubezpieczenie aparatu z polisy dedykowanej 

Na rynku ubezpieczeń możemy się też spotkać z dedykowanymi polisami dla aparatów fotograficznych. Są to już specjalistyczne produkty dedykowane posiadaczom drogiego sprzętu, najczęściej tylko nowego. 

Ubezpieczenie aparatu z polisy dedykowanej daje chyba najszerszą możliwą ochronę, ale nie należy do tanich. Dla niektórych osób, przede wszystkim dla zawodowych fotografów ze sprzętem najwyższej jakości, może to być jednak optymalne rozwiązanie. 

Ubezpieczenie aparatu z polisy turystycznej 

Aparat możesz ubezpieczyć również z polisy turystycznej. Jak łatwo się domyślić, ten wariant ma zastosowanie tylko podczas zagranicznych podróży, a więc jest krótkoterminowy. 

Aparaty fotograficzne można ubezpieczyć wykupując ochronę dla bagażu turystycznego. Taką polisę kupisz bezpośrednio w towarzystwie lub za pośrednictwem biura podróży. 

Od czego można ubezpieczyć aparat fotograficzny?

Aparat fotograficzny i ogólnie sprzęt elektroniczny można ubezpieczyć od ponad trzydziestu różnych zdarzeń. W większości są to zdarzenia losowe, jednak też szkody powstałe w skutek celowego działania osób trzecich. 

Ubezpieczenie aparatu może więc obejmować: 

1. Zdarzenia losowe – lista tego typu zdarzeń jest bardzo długa i obejmuje m. in. pożar, zalanie, upadek drzew i masztów, eksplozję, implozję, przepięcie, uderzenie pojazdu mechanicznego, upadek samolotu, deszcz nawalny, powódź, akcja ratownicza, zaleganie śniegu czy uderzenie pioruna. 
2. Ryzyka kradzieżowe – wyróżniamy trzy tego typu zdarzenia: kradzież z włamaniem (kiedy na miejscu zdarzenia pozostały wyraźne ślady), kradzież zwykłą (kiedy tych śladów nie ma) oraz rabunek rzeczy osobistych poza miejscem ubezpieczenia. 
3. Dewastacja i wandalizm. 
4. Nietypowe zdarzenia, dostępne w wybranych polisach lub towarzystwach, np. rażące niedbalstwo, uszkodzenie przez dzikie zwierzęta, uszkodzenie przez pracownika firmy (w polisie dla przedsiębiorców). 

Niektóre polisy obejmują też dodatkowe, często bardzo przydatne usługi, jak np. door to door czy po prostu naprawa uszkodzonego sprzętu zamiast wypłaty odszkodowania. 

Ile kosztuje ubezpieczenie aparatu fotograficznego?

Sprawdziliśmy, jaki jest koszt ubezpieczenia aparatu fotograficznego w dwóch najpopularniejszych wariantach: z polisy mieszkaniowej oraz z przedłużonej gwarancji. 

Koszt ubezpieczenia aparatu z polisy mieszkaniowej 

Sprawdziliśmy, ile aktualnie kosztuje polisa mieszkaniowa o konkretnych parametrach. Kalkulację przeprowadziliśmy dla 60-metrowego mieszkania o wartości rynkowej 500 000 zł(mury i elementy stałe), wyposażonego za 50 000 zł (ruchomości domowe, w tym aparat fotograficzny). W zakresie ochrony uwzględniliśmy podstawowe zdarzenia losowe, a także kradzież z włamaniem. 

W wariancie od ryzyk nazwanych opisane ubezpieczenie kosztuje 238-531 zł, a w wariancie od ryzyk wszystkich (All Risks) 308-731 zł. Wszystkie podane kwoty dotyczą rocznego okresu ochrony, a poszczególne oferty w niewielkim stopniu się różnią, głównie wliczonymi w cenę rozszerzeniami. 

Nawet drogi aparat fotograficzny włączony w polisę mieszkaniową podwyższy składkę ubezpieczeniową tylko w niewielkim stopniu. Koszty ubezpieczenia zależą głównie od wybranego zakresu ochrony oraz łącznej wartości mienia, a tutaj kluczowa jest wartość domu lub mieszkania, w mniejszym stopniu ruchomości domowych. Przeprowadzona kalkulacja pokazuje, że wysokość składki zależy też od towarzystwa, w którym wykupimy polisę, a niemal ten sam produkt u każdego ubezpieczyciela ma nieco inną cenę 

– mówi Ewelina Ratajczak, ekspertka portalu ubezpieczeniemieszkania.pl. 

Tabela. Źródło: ubezpieczeniemieszkania.pl (stan na: 9.12.2025 r.).  

Koszty ubezpieczenia aparatu z przedłużonej gwarancji 

Koszty przedłużenia gwarancji sklepowej sprawdziliśmy w jednym z trzech najpopularniejszych w Polsce sklepów ze sprzętem RTV/AGD, Media Expert. Wybraliśmy produkt wart 5999. 

W Media Expert dostępne są dwa warianty Gwarancji Plus: Podstawowa Ochrona oraz Pełna Ochrona. Pierwsza z nich obejmuje praktycznie tylko szkody powstałe w wyniku wad fabrycznych urządzenia po wygaśnięciu standardowej gwarancji producenta. Pełna Ochrona to dodatkowo zabezpieczenie finansowe na wypadek zalania, przepięcia, nieszczęśliwego wypadku, kradzieży z włamaniem oraz rabunku. 

Na chwilę obecną za przedłużenie gwarancji do 5 lat dla aparatu wartego niecałe 6000 zł w Media Expert trzeba zapłacić 1500 zł (300 zł za rok) lub, wersji rozszerzonej, 2160 zł (432 zł za rok). 

Tabela 2. Źródło: mediaexpert.pl (stan na: 9.12.2025 r.). Podane kwoty dotyczą jednorazowego opłacenia składki. 

Kiedy nie zadziała ubezpieczenie aparatu?

Bez względu na polisę, ubezpieczenie sprzętu fotograficznego zawsze jest w pewien sposób ograniczone, ale też za każdym razem nieco inaczej, bo towarzystwa stosują różne ograniczenia. Wśród tych standardowych można wymienić: 

• rażące niedbalstwo; 
• celowe działanie osób objętych ubezpieczeniem; 
• utratę danych w formie cyfrowej; 
• zgubienie sprzętu przenośnego; 
• wady fabryczne (przed nimi chronią tylko gwarancje producenta); 
• użytkowanie sprzętu w niewłaściwy sposób; 
• wojnę, ataki terrorystyczne, zamieszki, np.; 
• przechowywanie sprzętu fotograficznego w niewłaściwym miejscu, np. w piwnicy czy na balkonie. 

Pamiętaj, że wyłączenia odpowiedzialności i inne ograniczenia ubezpieczeniowe zawsze są zapisane w OWU, a ten dokument trzeba koniecznie przeczytać jeszcze przed zakupem polisy. 

Gdzie ubezpieczę aparat fotograficzny?

Przypomnijmy, że przedłużoną gwarancję możesz kupić wraz z aparatem w sklepie stacjonarnym lub internetowym. Polisę turystyczną nabędziesz albo za pośrednictwem biura turystycznego, albo bezpośrednio w towarzystwie, podobnie jak ubezpieczenie firmowe i dedykowane. Polisę mieszkaniową z kolei warto nabyć online, np. za pomocą porównywarki. 

Przed zakupem ubezpieczenia nieruchomości warto porównać ze sobą większą liczbę ofert, bo w ten sposób można zaoszczędzić nawet kilkaset złotych w skali roku. Porównywarka jest prostym i intuicyjnym narzędziem, dzięki któremu w dosłownie kilka minut zestawisz ze sobą kilkanaście różnych ubezpieczeń, porównasz je ze sobą, a potem opłacisz składkę. Wykupiona w ten sposób polisa zacznie działać w wybranym przez ciebie momencie, nawet następnego dnia roboczego.