Jak kupić ubezpieczenie nieruchomości?



Przykładowe oferty ubezpieczeń
- Mury i elementy stałe
- Pożar i inne zdarzenia losowe
- Home Assistance
- Przepięcia
- Mury i elementy stałe
- Pożar i inne zdarzenia losowe
- Powódź
- Przepięcia
- Mury i elementy stałe
- Pożar i inne zdarzenia losowe
- Home Assistance
- Wandalizm
98% klientów poleca naszą porównywarkę
Mogę w pełni polecić polisę mieszkaniową na ubezpieczeniemieszkania.pl. W moim przypadku udało się porównać 13 ofert, więc było z czego wybierać.
Szukałam taniej polisy dla mieszkania na parterze i udało się znaleźć ofertę za mniej niż 100 zł. Jednak postanowiłam wziąć nieco droższą wersję i dzięki temu mam ochroną także od powodzi, kradzieży i rabunku.
Korzystne jest to, że nie trzeba nigdzie się logować, żeby sprawdzić ceny za ubezpieczenie. Za pierwszym razem podałem swojego maila i mogłem za każdym razem wracać do kalkulacji bez ponownego uzupełniania danych. Dla mnie to duży plus.
Początkowo byłem sceptycznie nastawiony, ale formularz okazał się bardzo prosty w obsłudze. No i ceny – 150 czy 200 zł za 12 miesięcy ochrony to drobny wydatek w porównaniu ze stratami z powodu kradzieży czy pożaru.
Nie spodziewałam się, że z polisy mieszkaniowej mogę być chroniona na wypadek zalania mieszkania sąsiada z dołu. Bez ubezpieczenia nie byłoby mnie stać na pokrycie szkód, a teraz jestem chroniona i mogę spać spokojnie.
100% zadowolenia, bo polisa była dość tania i dostępna praktycznie od ręki, już na drugi dzień od zakupu.
Kiedyś ubezpieczałam mieszkanie stacjonarnie, w agencji. Odkąd odkryłam porównywarkę, zyskałam czas i zaoszczędziłam pieniądze. Do tego wiem, które towarzystwo ubezpiecza najtaniej.
W porównywarce widzę od razu cenę i szczegóły polisy, która mnie interesuje. Interesował mnie oferta ze wszystkimi opcjami za ponad 500 zł. Świetnie, że mają możliwość płatności w ratach.
Dobrze, że zdecydowałam się w porę na ubezpieczenie z assistance. Kiedy trzeba było wezwać hydraulika, moja polisa na szczęście miała tę opcję. Wystarczył jeden telefon i po sprawie.

Korzyści dzięki porównywarce ubezpieczeń nieruchomości
Na ubezpieczeniamieszkania.pl porównasz oferty polis dla domu, mieszkania i nieruchomości w budowie. To same korzyści – w zamian za poświęceniu kilka minut na wypełnienie formularza, otrzymujesz dostęp nawet do 18 ofert, a także zyskujesz czas i pieniądze. Wszystko bez zobowiązań, bez logowania i z domowego zacisza.
Artykuły i porady

Ubezpieczenie psa w domu i mieszkaniu działa na podobnych zasadach, co ubezpieczenie wyposażenia nieruchomości. Zwierzęta można też chronić w ramach pakietu OC, Home Assistance czy specjalnych, dedykowanych im rozszerzeń. Wyjaśniamy w szczegółach, jak ubezpieczyć psa z polisy mieszkaniowej i nie tylko.

Ubezpieczenie nieruchomości niezamieszkanej jest możliwe, ale tylko w określonych ramach czasowych. Wiele też zależy od specyfiki lokalu, bo nie można np. objąć ochroną pustostanu. Wyjaśniamy w szczegółach, jak ubezpieczyć niezamieszkany stale dom lub mieszkanie.

Ubezpieczenie akwarium zabezpieczy nas finansowo w razie szkód na zwierzętach i urządzeniach akwariowych, a z odpowiednimi dodatkami ochrona dotyczyć będzie także przedmiotów w mieszkaniu oraz mieszkania sąsiada z dołu. Wyjaśniamy, jak skonstruować polisę, żeby ubezpieczenie akwarium było optymalne i jednocześnie niedrogie.

Ubezpieczenie od wybuchu gazu pozwoli ochronić finansowo dom i mieszkanie nawet w razie szkody całkowitej. Aby dostać odszkodowanie należy pamiętać o cyklicznych przeglądach instalacji gazowej. Wyjaśniamy, jaką ochronę ubezpieczeniową wykupić, żeby uzyskać skuteczne zabezpieczenie finansowe w razie wybuchu gazu w nieruchomości.
Co musisz wiedzieć o ubezpieczeniach nieruchomości?
Na czym polega ubezpieczenie mieszkania?
Ubezpieczenie nieruchomości to zabezpieczenie finansowe dla właścicieli i najemców domów i mieszkań, a także właścicieli mniejszych nieruchomości (domek letniskowy, garaż, budynek gospodarczy) oraz inwestycji w budowie.
Ubezpieczony klient towarzystwa zobowiązuje się opłacić składkę w wyznaczonym terminie, a towarzystwo ubezpieczeniowe oferuje w zamian ochronę dla murów, stałych elementów i wyposażenia (w zależności od wybranego zakresu ochrony).
W razie szkody w ubezpieczonej nieruchomości TU wypłaca kwotę odszkodowania równą sumie ubezpieczenia (SU). Wyjątkiem jest pakiet Home Assistance, który zapewnia bezgotówkową realizację usługi, np. naprawy pralki czy wizyty ślusarza.
Od jakich ryzyk warto ubezpieczyć nieruchomość?
Wybór ryzyk w polisie mieszkaniowej to kwestia indywidualna. Inne przydadzą się dla mieszkania na parterze, a inne w willi.
W polisie mieszkaniowej można wykupić ryzyka podstawowe i rozszerzone. Część ryzyk to gotowe pakiety, z kolei inne występują pojedynczo jako dodatki.
W wersji podstawowej użytkownik nieruchomości otrzymuje pakiet ryzyk nazwanych. Jest ich od kilku do ponad dwudziestu. Przykładowe ryzyka podstawowe – pożar, zalanie, wybuch, uderzenie pioruna, uderzenie pojazdu, upadek samolotu, działanie dymu i sadzy, zaleganie śniegu, huragan itp.
W wersji rozszerzonej oprócz ryzyk nazwanych występują m.in. kradzież zwykła, kradzież z włamaniem, przepięcie, powódź, dewastacja, stłuczenie przedmiotów szklanych, OC w życiu prywatnym, Home Assistance.
Dokupienie każdego ryzyka z wersji rozszerzonej automatycznie podnosi składkę za ubezpieczenie domu i mieszkania, ale zwiększa prawdopodobieństwo wypłatę odszkodowania z polisy w razie zdarzenia. Ubezpieczenie domu lub mieszkania warto wybrać z jak najszerszym zakresem ochorony.
Ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania?
Ubezpieczenie mieszkania czy domu to koszt od ok. 100 zł rocznie. Przeciętne składki za ubezpieczenie mieszkania mieszczą się w przedziale 300-500 zł za 12 miesięcy ochrony. Górny próg cenowy właściwie nie istnieje i może sięgać powyżej 2000 zł za ubezpieczenie domu i mieszkania.
Cena polisy mieszkaniowej zależy głównie od wartości nieruchomości i zakresu ochrony. Wpływ na wysokość składki mają też rodzaj konstrukcji (drewniana, murowana), liczba lokatorów, lokalizacja nieruchomości, kondygnacja, historia szkodowa (np. powódź).
Kto może kupić polisę mieszkaniową?
Polisę mieszkaniową może kupić właściwie każda osoba pełnoletnia.
Takie ubezpieczenie mieszkania może kupić właściciel nieruchomości, osoba wynajmująca nieruchomość i najemca. Polisa mieszkaniowa jest przeznaczona także dla kupującego nieruchomość na kredyt i budującego dom.
Ubezpieczenie nieruchomości mogą też kupić właściciele domków letniskowych czy budynków gospodarczych, ale warunkiem jest wcześniejsze ubezpieczenie nieruchomości zamieszkanej.
Jak ubezpieczyć nieruchomość w budowie?
Aby ubezpieczyć nieruchomość w budowie, wystarczy skorzystać z porównywarki. W formularzu kalkulatora ubezpieczeń należy wybrać wariant dom, mieszkanie lub gospodarstwo rolne, a następnie zaznaczyć TAK w polu „nieruchomość w budowie”.
W przypadku, gdy aktualnie porównywarka nie zawiera ofert od ubezpieczycieli na nieruchomość w budowie, warto zostawić swój numer telefonu i zamówić kontakt z doradcą, który zaproponuje ubezpieczenie domu w budowie.
Czy można ubezpieczyć dom z drewna?
Tak, można ubezpieczyć dom z drewna. Tego typu nieruchomość najłatwiej ubezpieczyć przez porównywarkę, gdzie wystarczy odpowiednio wypełnić dołączony formularz.
Kluczowe są pola dotyczące „Pokrycia dachu”. Odpowiedzi do zaznaczenia to blacha/dachówka, beton, papa/gont bitumiczny/eternit i słoma/gont drewniany. A także pole „Konstrukcja ścian zewnętrznych”. Odpowiedzi do wyboru to Niepalna lub Palna. Konstrukcja palna dotyczy nieruchomości zbudowanych z bali bądź w technologii kanadyjskiej, skandynawskiej i tym podobnych.
Niektóre towarzystwa stosują zwyżki z powodu rodzaju konstrukcji. Dlatego składka za ubezpieczenie domu z drewna może być nawet 100 proc. wyższa od domu murowanego.
Jak ubezpieczyć mieszkanie na wynajem?
Aby ubezpieczyć mieszkanie na wynajem, w formularzu porównywarki ubezpieczeń wystarczy zaznaczyć odpowiednie ustawienia. Chodzi o wskazanie „Formy własności”. Odpowiedzi do wyboru to: Własnościowe, Spółdzielczo-własnościowe, Spółdzielcze lokatorskie, Umowa użyczenia, Umowa najmu.
Właściciel mieszkania na wynajem powinien ubezpieczyć lokal w zakresie co najmniej podstawowym. Przydatnymi rozszerzeniami będą ruchomości domowe (jeśli należą do właściciela), OC w życiu prywatnym (jeśli najemca wyrządzi szkodę) i home assistance (jeśli dojdzie do awarii w mieszkaniu na wynajem).
Na jaką kwotę ubezpieczyć dom lub mieszkanie?
Ubezpieczenie mieszkania lub domu powinno być zawarte na kwotę, która odpowiada wartości domu czy mieszkania w chwili zakupu polisy. W przeciwnym razie może wystąpić niedubezpieczenie lub nadubezpieczenie.
Niedoubezpieczenie to wskazanie w polisie zbyt niskiej sumy ubezpieczenia (SU). Jeśli SU wynosi 400 000 zł, a nieruchomość jest warta 500 000 zł, to ubezpieczony otrzyma za szkodę całkowitą wartość SU, czyli 100 000 zł mniej, przez co odtworzenie stanu sprzed szkody nie będzie możliwe finansowo.
Nadubezpieczenie to wskazanie w polisie zbyt wysokiej sumy ubezpieczenia (SU). Jeśli SU wynosi 600 000 zł, a nieruchomość jest warta 500 000 zł, to ubezpieczony otrzyma za szkodę całkowitą wartość równą cenie nieruchomości. Mimo płacenia wyższej składki (od kwoty 600 000 zł), ubezpieczyciel zwróci środki potrzebne tylko do odtworzenia stanu sprzed szkody, a więc o 100 000 zł mniej.
Jak długo trwa ochrona w polisie mieszkaniowej?
Ochrona w polisie mieszkaniowej trwa najczęściej 12 miesięcy. Jeśli ubezpieczony klient nie wypowie umowy na 30 dni przed jej końcem, zostanie ona automatycznie przedłużona o taki sam okres.
Dostępne są także polisy mieszkaniowe 3-letnie. Rzadkością są ubezpieczenia nieruchomości na okres krótszy niż rok. Towarzystwa nie oferują polis mieszkaniowych na bardzo krótki czas, np. 2 tygodni.
Czy można chronić mieszkanie z kilku ubezpieczeń?
Tak, ale z punktu widzenia klienta nie jest to korzystne finansowo. Mimo opłacania kilku składek, nie będzie możliwa wypłata kilku odszkodowań. Polisa mieszkaniowa służy do wyrównania strat finansowych do poziomu sprzed szkody.
Dlatego wystarczy jedno ubezpieczenie domu i mieszkania z zakresem ochrony zawierającym najbardziej przydatne ryzyka i na sumę ubezpieczenia, która odpowiada wartości domu czy mieszkania.
Kiedy ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania?
Ubezpieczenie domu lub innej nieruchomości posiada pewne ograniczenia w zakresie wypłaty odszkodowania. Jeśli do zdarzenia doszło w sposób celowy czy przez rażące niedbalstwo lokatora, wtedy ubezpieczyciel odmówi wypłaty środków z polisy. Tego typu sytuacje to wyłączenia odpowiedzialności. Dotyczą one zarówno wersji podstawowej, jak i rozszerzonej i znajdują się w dokumencie OWU.
Odszkodowanie nie zostanie wypłacone także w przypadku karencji. To inaczej czasowe wyłączenie odpowiedzialności. Zwykle karencja wynosi do 60 dni od zawarcia umowy polisowej i jest stosowana dla wybranych ryzyk (powódź, NNW lokatora).
Brak odszkodowania ma też związek z wyczerpaniem się sumy ubezpieczenia oraz limitów w pakiecie home assistance.
Jak działa kalkulator ubezpieczenia mieszkania i domu?
Kalkulator ubezpieczenia mieszkania i domu to narzędzie online, które zestawia oferty ubezpieczycieli obecnych w porównywarce.
W praktyce kalkulator wymaga od użytkownika wypełnienia krótkiego formularza i na tej podstawie wylicza gotowe składki.
Po wykonaniu kalkulacji klient, który chce ubezpieczyć nieruchomość, może od razu przejść do płatności lub otrzymać wyniki porównania bądź pojedynczej oferty na email.
Co jest potrzebne do porównania ubezpieczeń nieruchomości?
Do porównania ubezpieczeń nieruchomości nie potrzeba żadnego dokumentu. W dołączonym formularzu wystarczy precyzyjnie określić wartość murów, stałych elementów i wyposażenia.
Warto także podać swój email, aby zachować wyniki kalkulacji lub szczegóły pojedynczej oferty.
W przypadku chęci zakupu polisy wystarczy podać dane osobowe, nr konta czy karty – w zależności od wybranej metody płatności.
Jak kupić ubezpieczenie domu i mieszkania online?
Zakup ubezpieczenia domu i mieszkania online jest bardzo prosty i całkowicie zdalny. Najpierw należy uzupełnić formularz, który pozwala wygenerować ceny nawet 18 polis mieszkaniowych.
Po wybraniu najlepszej oferty można zamówić ją online lub zamówić rozmowę z konsultantem telefonicznym.
Ostatnim krokiem jest płatność za ubezpieczenie mieszkania online. Do wyboru jest kilka metod: BLIK, przelew online, karta płatnicza, Google Pay i przelew tradycyjny.
Ubezpieczony otrzymuje potwierdzenie zakupu i polisę na podany adres email. Ubezpieczenie domu i mieszkania jest ważne najwcześniej na drugi dzień od zaksięgowania wpłaty.
Ubezpieczenie domu i mieszkania online można kupić i opłacić z góry lub w ratach. Polisy 1-roczne z góry lub w 2 ratach, a polisy 3-letnie z góry lub nawet w 6 ratach.
