Umowa najmu może wygasnąć w sposób naturalny, można ją rozwiązać za porozumieniem stron i można ją jednostronnie wypowiedzieć. To, który z tych trzech wariantów jest możliwy w danej chwili, zależy od kilku czynników: okresu, na jaki umowę podpisano (czas określony lub nieokreślony), sposobu płacenia czynszu (raz w miesiącu, raz na kwartał, itd.), zapisów zawartych w umowie oraz odgórnych przepisów prawnych (Kodeks Cywilny). Jak widać, jest to dość skomplikowana sprawa i dlatego trzeba ją przeanalizować krok po kroku.

Wypowiedzenie umowy najmu mieszkania – pobierz formularz

Wypowiedzenie umowy najmu mieszkania to prosty formularz, który można bezpłatnie pobrać, a następnie wydrukować, wypełnić i podpisać. Skorzystaj z naszego wzoru klikając w przycisk poniżej.
 

Pobierz wzór wypowiedzenia

Co powinno zawierać wypowiedzenie umowy najmu?

1. Datę i miejscowość, w której podpisano dokument.
2. Dane osobowe obu stron umowy najmu.
3. Wskazanie umowy, której dotyczy wypowiedzenie.
4. Dokładny adres lokalu, który jest przedmiotem umowy najmu.
5. Powód złożenia wypowiedzenia.
6. Podstawę prawną złożenia wypowiedzenia.
7. Datę, w której wypowiedzenie ma wejść w życie.
8. Ręczny podpis osoby składającej wypowiedzenie.

Umowa najmu na czas określony i nieokreślony – jaka różnica?

1. Wypowiedzenie w trybie natychmiastowym – przy niedotrzymaniu warunków umowy przez najemcę bądź wynajmującego. 
2. Rozwiązanie umowy za porozumieniem stron – wymaga dobrej woli najemcy i wynajmującego. 

• czynsz regulowany raz w miesiącu – umowę najmu mieszkania możesz wypowiedzieć z jednomiesięcznym wyprzedzeniem (ze skutkiem na ostatni dzień miesiąca następującego po miesiącu, w którym wypowiedzenie umowy najmu zostało złożone); 
• czynsz regulowany rzadziej niż co miesiąc, czyli np. co dwa miesiące – umowę najmu mieszkania można wypowiedzieć z trzymiesięcznym wyprzedzeniem (na koniec kwartału kalendarzowego); 
• czynsz płacony częściej niż raz w miesiącu, przykładowo raz w tygodniu – umowę najmu mieszkania można wypowiedzieć z trzydniowym wyprzedzeniem;
• czynsz płacony codziennie – obowiązuje jednodniowe wyprzedzenie wypowiedzenia umowy najmu.  

Wypowiedzenie umowy na czas określony

Wypowiedzenie umowy najmu podpisanej na konkretny okres jest już bardziej skomplikowane. Najczęściej już w samym dokumencie opisane są zasady wypowiedzenia, ale zamieszczenie tych informacji nie jest konieczne i czasami się je pomija. Wówczas najprostszym wyjściem z sytuacji jest rozwiązanie umowy za porozumieniem stron, do czego jednak potrzebna jest dobra wola lokatorów i właściciela.

Jak rozwiązać umowę za porozumieniem stron, żeby żadna z tych stron nie była pokrzywdzona? Załóżmy, że wypowiedzenie chce złożyć najemca, który np. zmienia pracę, a wraz z nią musi też zmienić miejsce zamieszkania. Wynajmujący może przystać na propozycję najemcy, ale pod warunkiem, że ten znajdzie nowego lokatora na swoje miejsce. Właściciel utrzyma wówczas ciągłość zysku z najmu (mieszkanie nie będzie stało puste), a lokator będzie mógł bez dodatkowych kosztów przenieść się do innej miejscowości. Kolejną opcją jest kara finansowa dla najemcy, której wysokość może być równa wysokości kaucji lub jej części.

Zdecydowanie gorszą pozycję negocjacyjną ma wynajmujący chcący wypowiedzieć umowę. Jeśli najemca nie wyrazi dobrej woli, czyli nie będzie zainteresowany rozwiązaniem stosunku najmu przedwcześnie, może on pozostać w lokalu do jej wygaśnięcia, a właściciel nie ma żadnych narzędzi prawnych, żeby go stamtąd usunąć.

Każdą umowę najmu można też wypowiedzieć w trybie natychmiastowym, ale tylko przy zaistnieniu określonych ustawowo okoliczności.

Wypowiedzenie umowy najmu przez lokatora

Zarówno wynajmujący, jak i najemca mogą wypowiedzieć najem w trybie natychmiastowym, ale tylko i wyłącznie wtedy, kiedy zajdą okoliczności opisane w odgórnych przepisach. Przypomnijmy, że może się to zdarzyć i w przypadku umowy najmu na czas określony, w przypadku umowy na czas nieokreślony. 

Co ważne, wypowiedzenie umowy najmu ze skutkiem natychmiastowym ma większą moc prawną, niż inne zapisy dotyczące wypowiedzenia umowy zapisane w jej treści. 

Lokator ma prawo do wypowiedzenia umowy najmu w zasadzie tylko w jednym przypadku, mianowicie wtedy, kiedy nieruchomość stanowiąca przedmiot najmu posiada istotne wady, które wynajmujący przed nim zataił i które nie zostały opisane w umowie najmu czy załączonym do niej protokole zdawczo-odbiorczym. 

Przy faktycznym wykryciu wspomnianych wad wypowiedzenie umowy najmu ze skutkiem natychmiastowym automatycznie zwalnia najemcę z umowy i nie ponosi on wówczas żadnych negatywnych konsekwencji, czy to finansowych, czy to prawnych.

Pozostaje pytanie, jak istotne wady musi posiadać nieruchomość, żeby wypowiedzenie umowy najmu ze skutkiem natychmiastowym było zasadne. Z pewnością, nie są to drobne uszkodzenia czy niedoskonałości, tylko kwestie faktycznie poważne, jak wadliwa instalacja elektryczna czy gazowa. 

Wypowiedzenie umowy najmu przez właściciela

Z natychmiastowego trybu wypowiedzenia umowy najmu może skorzystać również właściciel lokalu. Ma do tego prawo w momencie, w którym lokator:

1. Użytkuje lokal w sposób sprzeczny z umową najmu lub z jego przeznaczeniem i mimo upomnień ze strony właściciela nie zaprzestaje tego procederu.
2. Zaniedbuje nieruchomość do tego stopnia, że jest ona narażona na straty lub zniszczenia.
3. Zalega z czynszem przynajmniej dwa pełne okresy płatności (najczęściej dwa miesiące).
4. Wynajmuje, podnajmuje lub bezpłatnie użycza nieruchomość lub część nieruchomości osobom trzecim, podczas gdy właściciel nie wyraził na to pisemnej zgody.

Jeśli właściciel chce wypowiedzieć umowę ze względu na opóźnienia w czynszu, musi najpierw powiadomić lokatora o swoich zamiarach, a także wyznaczyć jeszcze jeden dodatkowy termin uregulowania należności. Konieczne jest pisemne powiadomienie, w innym wypadku wypowiedzenie w trybie natychmiastowym nie nabierze mocy prawnej.

Czy umowę można wypowiedzieć z dnia na dzień?

Będąc precyzyjnym, wypowiedzenie umowy najmu z dnia na dzień możliwe jest tylko w jednej sytuacji, którą już zresztą zdążyliśmy omówić pisząc o wypowiedzeniu umowy najmu zawartej na czas nieokreślony. Przypomnijmy, że jeśli taka umowa nie ma w treści zapisów o wypowiedzeniu, a najemca regulował czynsz codziennie, obowiązuje go wypowiedzenie z jednodniowym wyprzedzeniem. Oczywiście, w praktyce takie sytuacje zdarzają się jednak bardzo rzadko. 

Kolejną kwestią jest wypowiedzenie umowy najmu w trybie natychmiastowym, które, upraszczając, może mieć miejsce w sytuacji, w której jedna ze stron łamie zapisy umowy w sposób istotny. W tym przypadku umowy nie wypowiada się jednak z dnia na dzień, ponieważ obowiązuje pewna procedura, w której jedna strona przedkłada wypowiedzenie na piśmie drugiej, a ta ma określony czas na ustosunkowanie się do niego. Tryb natychmiastowy trzeba więc tutaj traktować nieco umownie. 

Z dnia na dzień można natomiast rozwiązać każdą umowę najmu za porozumieniem stron. Jak już ustaliliśmy, rozwiązanie za porozumieniem jest jednak czymś zupełnie innym niż jednostronne wypowiedzenie umowy najmu. 

Jakie ubezpieczenie najlepsze przy umowie najmu?

Sprawdziliśmy, jaki jest koszt ubezpieczenia wynajmowanego lokalu na przykładzie mieszkania o powierzchni 60 mkw. o wartości rynkowej (mury i elementy stałe) 500 000 zł, wyposażonego za 60 000 zł (ruchomości domowe). Kalkulację przeprowadziliśmy dla dwóch osobnych produktów – polisy dla najemcy oraz polisy dla wynajmującego. 

Licząc składkę za ubezpieczenie mieszkania dla najemcy, za przedmiot ubezpieczenia przyjęliśmy ruchomości domowe o łącznej wartości 60 000 zł. W zakresie ochrony uwzględniliśmy natomiast wyłącznie podstawowe zdarzenia losowe, takie jak pożar, zalanie, uderzenie pioruna, upadek drzew i masztów czy uderzenie pojazdu mechanicznego.

W wariancie od ryzyk nazwanych taka polisa kosztuje od 85 zł do 273 zł, a w wariancie od ryzyk wszystkich (All Risks) od 106 zł do 545 zł.

Tabela 1. Źródło: ubezpieczeniemieszkania.pl (stan na: 30.09.2024 r.).

W drugiej kalkulacji przedmiotem ubezpieczenia była nieruchomość i jej elementy stałe, łącznie warte 500 000 zł. W tym przypadku również składkę obliczyliśmy dla podstawowej ochrony od zdarzeń losowych.

W wariancie od ryzyk nazwanych taki produkt kosztuje od 201 zł do 349 zł, a w opcji All Risks od 294 zł do 555 zł. Wszystkie podane kwoty dotyczą rocznego okresu ubezpieczenia, a poszczególne oferty minimalnie się od siebie różnią, głównie wliczonymi w cenę dodatkami.

Koszty ubezpieczenia nieruchomości zależą od wielu zróżnicowanych czynników, ale zawsze kluczowa jest wartość przedmiotu ubezpieczenia, a także wybrany zakres ochrony, co widać też na przykładzie przeprowadzonych kalkulacji. Polisa dla najemcy uwzględnia wyłącznie mienie ruchome, którego wartość jest zdecydowanie niższa od wartości samej nieruchomości i stąd też biorą się tak wyraźne różnie w składkach.

– mówi Ewelina Ratajczak, ekspertka portalu www.ubezpieczeniemieszkania.pl.

Tabela 2. Źródło: ubezpieczeniemieszkania.pl (stan na: 30.09.2024 r.).

O czym pamiętać przy wypowiedzeniu umowy najmu?

Najemca ma prawo wypowiedzieć umowę najmu, ze skutkiem natychmiastowym, jeśli Wynajmujący zataił istotne wady nieruchomości, które mają znaczenie przy jej użytkowaniu. W takiej sytuacji Najemca, wypowiadając umowę, nie musi przestrzegać zasad wypowiedzenia.

Wypowiedzenie umowy najmu bez zachowania zasad umowy może złożyć również Wynajmujący. Jest to możliwe w sytuacjach, gdy Najemca łamie zasady wynajmu w następujący sposób:

• użytkuje nieruchomość sprzecznie z jej przeznaczeniem (Art. 667 § 2 K.C.);
• nie dba o nieruchomość i narażą ją na uszkodzenia lub stratę (Art. 667 § 2 K.C.);
• wynajmuje nieruchomość lub jej część osobom trzecim bez zgody Wynajmującego i wbrew zasadom zawartym w umowie;
• nie płaci czynszu – brak wpłaty za co najmniej dwa pełne okresy płatności (Art. 672 K.C.

W sytuacji, w której Najemca ma zaległości w opłatach czynszu, Wynajmujący ma obowiązek w formie pisemnej uprzedzić go o zamiarze wypowiedzenia umowy najmu. Powinien także wyznaczyć mu dodatkowy miesiąc na uregulowanie należności. Jeśli Wynajmujący złoży Najemcy wypowiedzenie umowy najmu w trybie natychmiastowym, bez zastosowania się do tych zasad, nie będzie miało ono mocy prawnej.

Wypowiedzenie umowy najmu – jak powinno wyglądać?

Wypowiedzenie umowy najmu na piśmie powinno być skonstruowane zgodnie z prawnymi zasadami ustalonymi dla tego dokumentu.

Wypowiedzenie umowy najmu musi zawierać następujące elementy:

• miejscowość i datę utworzenia dokumentu;
• dane osobowe strony wypowiadającej umowę (muszą być takie same, jak te wypisane w umowie najmu);
• dane strony, której umowa jest wypowiadana (muszą być takie same, jak te wypisane na umowie);
• dokładny adres wynajmowanego lokalu;
• powód wypowiedzenia umowy najmu;
• podstawę prawną, która zezwala nam na wypowiedzenie – np. artykuł z kodeksu cywilnego lub zapis w umowie;
• czas w  którym umowa przestaje obowiązywać.
• podpis osoby wypowiadającej umowę.

Gdzie szukać ubezpieczenia mieszkania na wynajem?

Wynajmowane mieszkanie może jednocześnie ubezpieczyć i wynajmujący, i najemca. W tym przypadku dwie polisy dla jednego lokalu są nie tylko dopuszczalne, ale nawet wskazane. Dzięki podwójnemu ubezpieczeniu lepiej chronione są interesy wszystkich stron umowy najmu.

Właściciel mieszkania na wynajem powinien ubezpieczyć, przede wszystkim, mury i stałe elementy nieruchomości. W zakresie ochrony warto zawszeć szeroki wachlarz zdarzeń losowych, a także minimum kilka dodatków, jak: wandalizm, dewastację, OC w życiu prywatnym (w wariancie dla wynajmującego) czy Home Assistance. Warto też rozważyć polisę w wariancie All Risks, która zabezpiecza finansowo również na wypadek sytuacji niemożliwych do przewidzenia.

Najemcom dedykowane są polisy chroniące głównie mienie ruchome i ewentualnie nakłady inwestycyjne, jeśli te zostały poniesione. W ubezpieczeniu warto uwzględnić zdarzenia losowe, kradzież z włamaniem czy też OC w wariancie dla najemcy. Ubezpieczenia dla lokatorów, jako że chronią mienie o mniejszej wartości, są z zasady sporo tańsze, co jest ich dodatkowym atutem.

Polisę mieszkaniową, zarówno dla najemcy, jak i dla wynajmującego, można bez problemów kupić online, np. poprzez kalkulator ubezpieczeń. To narzędzie pozwoli nam w dosłownie kilka minut zestawić ze sobą oferty od czołowych polskich towarzystwa, takich jak: Proama, Generali, Inter Polska, Link4, TU Europa, mtu24.pl, Wiener czy Benefia. Po zapoznaniu się z OWU i kartami produktu, a także wybraniu optymalnej propozycji, można płynnie przejść do zakupu. Nabyta online polisa może wejść w życie nawet od następnego dnia roboczego, o ile w od razu opłacimy składkę.

Pobierz darmowy wzór wypowiedzenia umowy najmu

Prawidłowy wzór wypowiedzenia umowy najmu mieszkania możesz pobrać tutaj. Pamiętaj o wydrukowaniu, wypełnieniu i przekazaniu drugiej stronie umowy podpisanego dokumentu.

POBIERZ DARMOWY WZÓR

Pamiętaj, żeby prawidłowo wypełnić wzór wypowiedzenia, uzupełniając go następujące dane:

• miejsca i data sporządzenia dokumentu;
• dane obu stron umowy najmu, której dotyczy wypowiedzenie;
• wskazanie, jakiej umowy najmu dotyczy wypowiedzenie (wskazanie daty jej podpisania);
• adres nieruchomości, której dotyczy umowa najmu;
• datę, w której umowa najmu ma przestać obowiązywać;
• jeśli jest to wypowiedzenie w trybie natychmiastowym, konieczne jest również wskazanie przyczyny złożenia wniosku, czyli odwołanie się do konkretnego punktu umowy bądź artykułu kodeksu cywilnego.

Po wypełnieniu dokumentu musisz przesłać go drugiej stronie umowy pocztą lub dostarczyć osobiście. Ważne jest, żeby odbiór wypowiedzenia został pisemnie potwierdzony przez adresata.

Natychmiastowe wypowiedzenie najmu – podstawa prawna

Zgodnie z odgórnymi przepisami natychmiastowe wypowiedzenia najmu możliwe jest tylko w ściśle określonych sytuacjach, które wymienione są w następujących artykułach kodeksu cywilnego:

1. Artykuł 664 § 2 – najemca może wypowiedzieć umowę, jeśli przedmiot umowy najmu posiada wadę;
2. art. 667 § 2 – wynajmujący może wypowiedzieć umowę, jeśli najemca używa przedmiotu najmu w sposób sprzeczny z umową lub z jej przeznaczeniem i mimo upomnienia nie przestaje go używać w taki sposób albo gdy zaniedbuje ten przedmiot, że zostaje on narażony na utratę lub uszkodzenie;
3. art. 672 – wynajmujący może wypowiedzieć umowę, jeśli najemca dopuszcza się zwłoki z zapłatą czynszu za co najmniej dwa okresy płatności;
4. art. 685 – wynajmujący może wypowiedzieć umowę najmu, jeśli najemca wykracza w sposób rażący lub uporczywy przeciwko obowiązującemu porządkowi domowemu albo przez swoje niewłaściwe zachowanie czyni korzystanie z innych lokali w budynku uciążliwym.

Wypowiedzenie umowy najmu

O tym, w jakich warunkach można wypowiedzieć najem, decydują zarówno zasady uzgodnione pomiędzy stronami i zawarte w umowie, jak i odgórne przepisy. Nieco inne procedury obowiązują w przypadku umowy najmu podpisanej na czas nieokreślony, niż w przypadku umowy najmu na czas określony.

Umowa na czas określony

W przypadku umowy najmu podpisanej na czas określony, czyli np. na rok, jej wypowiedzenie w trybie standardowym warunkują ustalenia pomiędzy stronami. Najczęściej w takim dokumencie pojawia się zapis o wypowiedzeniu z miesięcznym wyprzedzeniem i ze skutkiem na ostatni dzień miesiąca następującego po złożeniu wypowiedzenia – przykładowo, jeśli wypowiadasz umowę 25 października, przestaje ona obowiązywać z końcem listopada. 

Może zdarzyć się tak, że w umowie najmu na czas określony w ogóle zabraknie zapisu o możliwości jej wcześniejszego wypowiedzenia. Wówczas może się ona zakończyć albo z datą wpisaną jako koniec najmu, albo za porozumieniem stron, do czego jednak potrzebna jest dobra wola obu stron.

Umowa najmu na czas nieokreślony

• czynsz opłacany rzadziej niż raz na miesiąc – umowę najmu można wypowiedzieć z trzymiesięcznym wyprzedzeniem na koniec kwartału kalendarzowego; 
• czynsz opłacany raz w miesiącu – umowę można wypowiedzieć z miesięcznym wypowiedzeniem i ze skutkiem na koniec następnego miesiąca kalendarzowego; 
• czynsz płatny częściej niż raz w miesiącu – umowę można wypowiedzieć z trzydniowym wyprzedzeniem; 
• czynsz opłacany codziennie – umowę można wypowiedzieć z jednodniowym wyprzedzeniem. 

Wypowiedzenie umowy najmu przez wynajmującego

1. Gdy najemca użytkuje mieszkanie niezgodnie z zasadami ustalonymi w umowie najmu, czyli np. podnajmuje je nie mając na to zgody właściciela. 
2. Kiedy lokator zaniedbuje nieruchomość w takim stopniu, że istnieje ryzyko powstania trwałych uszkodzeń.
3. Kiedy lokator wykracza w sposób rażący i uporczywy przeciwko obowiązującemu porządkowi domowemu lub gdy przez swoje zachowanie czyni korzystanie z innych lokali uciążliwym.
4. Kiedy lokator zalega z czynszem właścicielskim co najmniej dwa pełne okresy rozliczeniowe.

Wypowiedzenie umowy najmu przez najemcę

Oczywiście, najemca również ma prawo do wypowiedzenia umowy najmu w trybie natychmiastowym. Taki krok jest uprawniony w momencie, w którym przedmiot najmu wyraźnie odbiera od swojego opisu w umowie, czyli w praktyce wtedy, kiedy właściciel mieszkania zataił przed lokatorem jego istotne wady. Przykładem mogą być tutaj chociażby niesprawne instalacje lub metraż niższy niż deklarowany w umowie. 

Wypowiedzenie umowy najmu w trybie natychmiastowym przez najemcę jest również możliwe w sytuacji, w której lokal posiada istotne wady, a właściciel nie chce ich usunąć. Dodajmy, że wady te mogły powstać w trakcie okresu najmu. Przykładowo, mogą to być np. uszkodzenia urządzeń stanowiących wyposażenie lokalu, brak bieżącej wody czy prądu. 

Co ważne, najemca wypowiadający umowę w trybie natychmiastowym musi uzasadnić wypowiedzenie podaniem konkretnej przyczyny. 

Kiedy wypowiedzieć umowę najmu w trybie natychmiastowym?

Uporządkujmy sobie jeszcze kwestię tego, kiedy umowa najmu może zostać wypowiedziana w trybie natychmiastowym, czyli bez względu na ustalone wcześniej przez strony warunki wypowiedzenia. 

Najemca ma prawo wypowiedzieć umowę najmu w trybie natychmiastowym ze względu na istotne wady lokalu, które zostały zatajone przez właściciela lub które powstały w trakcie obowiązywania umowy. 

Właściciel mieszkania może z kolei wypowiedzieć umowę najmu z dnia na dzień, gdy lokal jest użytkowany niezgodnie z przeznaczeniem, kiedy jest zaniedbany, kiedy lokator notorycznie łamie zasady współżycia społecznego lub kiedy zalega z czynszem przez co najmniej dwa okresy płatnicze. 

Wymienione warunki wypowiedzenia umowy najmu w trybie natychmiastowym są powszechnie obowiązujące, a więc nie trzeba ich zapisywać w umowie najmu, chociaż oczywiście nie jest to zabronione. 

Dodajmy, że umowę najmu zawsze można też rozwiązać przed czasem za porozumieniem stron, jeśli oczywiście obie strony się na to zgadzają. Musisz mieć jednak świadomość, że jest zupełnie inna czynność prawna niż wypowiedzenie umowy najmu w trybie natychmiastowym, które jest jednostronnym działaniem i które jest możliwe tylko w ściśle określonych okolicznościach.

WAŻNE!
Gdy wady w lokalu zagrażają zdrowiu i życiu lokatora może on wypowiedzieć umowę najmu w trybie natychmiastowym bez zachowania terminu wypowiedzenia. Także gdy w chwili podpisania umowy najmu wiedział o tych wadach – zgodnie z art. 682 kodeksu cywilnego.

Wada lokalu – co z wypowiedzeniem umowy najmu w trybie natychmiastowym?

Nie wszystkie wady w lokalu pozwalają na wypowiedzenie umowy najmu w trybie natychmiastowym. W najmowanym lokalu mogą się też zdarzyć wady, które jedynie ograniczają możliwość użytkowania nieruchomości w sposób określony w umowie najmu.

W sytuacji, gdy w najmowanym lokalu pojawiły się wady ograniczające możliwość korzystania z niego, lokator może jedynie żądać od właściciela nieruchomości stosowanego obniżenia czynszu. Przykładem takiej sytuacji jest, np. niesprawny kran kuchenny.

Jeśli jednak w najmowanej nieruchomości pojawił się grzyb – jest to już sytuacja, która zagraża zdrowiu najemcy i ma on prawo wypowiedzieć umowę najmu w trybie natychmiastowym.

Takie prawo przysługuje najemcy nawet wówczas, gdy właściciel podczas podpisywania umowy uprzedził go o owej wadzie.

Konflikt z właścicielem – co z wypowiedzeniem umowy najmu w trybie natychmiastowym?

W razie konfliktowej sytuacji z właścicielem najemca ma obowiązek udowodnienia powodu wypowiedzenia umowy w trybie natychmiastowym, np. wady lokalu, która uniemożliwiała jego użytkowanie.

W tym celu konieczne mogą być takie dowody, jak:

• zeznania świadków,
• opinia specjalisty, który potwierdzi zaistnienie wady w lokalu, np. pleśni na ścianie zagrażającej zdrowiu,
• korespondencja z właścicielem.

W przypadku, gdy nie uda nam się udowodnić powodu wypowiedzenia umowy najmu w trybie natychmiastowym, sąd może nałożyć na nas obowiązek uiszczenia wszystkich zaległych czynszów z tytułu najmu lokalu.

Czy polisę mieszkaniową można wypowiedzieć w trybie natychmiastowym?

Przy wypowiedzeniu umowy najmu w trybie natychmiastowym, może pojawić się pytanie: czy ubezpieczenie mieszkania też można wypowiedzieć w trybie natychmiastowym? Zdarza się bowiem, że najemca, który wypowiedział umowę najmu w trybie natychmiastowym, miał wykupioną polisę mieszkaniową na wynajmowaną nieruchomość, np. ochronę mienia ruchomego. Takie polisy zawierane są zwykle na rok, rzadziej na 6 miesięcy lub mniej.

Większość towarzystw ubezpieczeniowych umożliwia wypowiedzenie polisy mieszkaniowej w trybie natychmiastowym tylko w 4 przypadkach:

• jeśli polisa została zawarta na okres dłuższy niż 6 miesięcy przez osobę fizyczną – w ciągu 30 dni od podpisania umowy;
• jeśli polisa została zawarta na okres dłuższy niż 6 miesięcy przez firmę – w ciągu 7 dni od podpisania umowy;
• przy sprzedaży nieruchomości;
• przy całkowitym zniszczeniu ubezpieczanej nieruchomości, np. w wyniku pożaru.

Jeśli więc żadna z tych sytuacji nie miała miejsca, zmuszeni jesteśmy opłacać składki na polisę aż do końca okresu jej trwania.  

O tym, czy przy wypowiedzeniu umowy na polisę mieszkaniową (zgodnie z zasadami zawartymi w OWU), otrzymamy zwrot za niewykorzystane składki, decyduje ubezpieczyciel.

Dokładne zasady wypowiedzenia umowy na polisę mieszkaniową mogą być różne w poszczególnych TU – termin, sposób wypowiedzenia umowy oraz zasady, na podstawie których powinniśmy to zrobić, są zawsze zawarte w OWU.

Sposób, w jaki należy złożyć wypowiedzenie na polisę mieszkaniowa również jest zwykle zapisany w OWU – zazwyczaj dokumenty wypowiedzenia wysyłamy listem poleconym lub pocztą e-mail.

W wyjątkowych sytuacjach, warto skontaktować się bezpośrednio z ubezpieczycielem, być może uda się wypowiedzieć umowę na polisę mieszkaniową wcześniej – za porozumieniem stron. Albo przepisać umowę na inny adres wynajmu, jeśli dotyczy tylko najemcy.

Ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania? 

Ubezpieczyć wynajmowaną nieruchomość może zarówno jej właściciel, jak i lokator, co oznacza, że dla tego samego domu lub mieszkania mogą istnieć dwa niezależne polisy.  

Ubezpieczenie mieszkania dla wynajmującego powinno dotyczyć, przede wszystkim, murów oraz elementów stałych. W zakresie takiego produktu, poza standardowymi zdarzeniami losowymi, warto uwzględnić również dodatki, takie jak chociażby OC w życiu prywatnym, które chroni właściciela lokalu na wypadek szkód, jakie nieumyślnie wyrządzi on osobom trzecim, czyli m. in. sąsiadom czy lokatorom.

Najemca powinien z kolei kupić polisę chroniącą głównie ruchomości domowe, ewentualnie też nakłady inwestycyjne, czyli efekty remontu, który przeprowadził on na własny koszt. Podstawowy zakres w tym przypadku warto uzupełnić o OC w życiu prywatnym w wariancie dla najemcy, a także ryzykami kradzieżowymi. 

Sprawdziliśmy, ile kosztuje ubezpieczenie nieruchomości w dwóch opcjach: dla wynajmującego oraz dla najemcy. Kalkulację przeprowadziliśmy dla 50-metrowego mieszkania o wartości rynkowej  350 000 zł (mury i elementy stałe stanowiące własność wynajmującego), w którym znajdują się należące do najemcy ruchomości domowe warte łącznie 50 000 zł. W obu przypadkach przyjęliśmy podstawowy zakres ubezpieczenia, czyli ochronę od pożaru i innych zdarzeń losowych.

Ubezpieczenie dla wynajmującego w wariancie od ryzyk nazwanych kosztuje od 144 zł do 320 zł, a w wariancie od ryzyk wszystkich (All Risks) od 208 zł do 502 zł. 

Tabela 1. Źródło: ubezpieczeniemieszkania.pl (stan na: 30.10.2024 r.).

Ubezpieczenie dedykowane najemcy w wariancie od ryzyk nazwanych kosztuje z kolei 85-236 zł, a w opcji All Risks 93-329 zł. Wszystkie podane kwoty odnoszą się do rocznego okresu ubezpieczenia, a poszczególne oferty minimalnie się od siebie różnią, głównie wliczonymi w cenę dodatkami. 

Różnice w cenie za polisę dla najemcy i dla wynajmującego wynikają z różnic w wartości majątku będącego przedmiotem ubezpieczenia. Sam lokal mieszkalny i jego elementy stałe najczęściej są wielokrotnie droższe od ruchomości domowych. Dlatego też najemca może wykupić polisę już za niecałe 100 zł rocznie, podczas gdy składka dla wynajmującego będzie zdecydowanie wyższa. W obu wypadkach zakup ubezpieczenia jest jednak zasadny, ponieważ takie polisy, obok kaucji, umowy oraz ewentualnie potwierdzenia notarialnego, stanowią dodatkowe zabezpieczenie dla najmu, a ich obecność leży w interesie obu stron – tłumaczy Ewelina Ratajczak, ekspertka portalu www.ubezpieczenienieruchomości.pl.

Tabela 2. Źródło: ubezpieczeniemieszkania.pl (stan na: 30.10.2024 r.). 

Gdzie kupić polisę mieszkaniową?

Obecnie polisę mieszkaniową możesz bez problemu kupić online, oszczędzając w ten sporo czasu i unikając uciążliwych formalności. W Internecie, m. in. za pomocą wyszukiwarki ubezpieczeń, możesz samodzielnie wybrać zakres ochrony oraz profil polisy. Tą drogą nabędziesz ubezpieczenie dla najemcy, wynajmującego czy też do kredytu hipotecznego. Online dostępne są zarówno polisy od ryzyk nazwanych, jak i od ryzyk wszystkich (All Risks).

Do zakupu polisy mieszkaniowej online warto się przygotować, analizując propozycje cenowe większej liczby towarzystw. W tym pomoże ci porównywarka ubezpieczeń, gdzie znajdziesz ubezpieczenia m. in. od takich towarzystw, jak: Proama, Generali, Link4, Inter Polska, TU Europa, Wiener, Benefia czy mtu24.pl. Musisz wiedzieć, że niemal identyczne produkty ubezpieczeniowe w każdym towarzystwie mają nieco inną cenę, a różnice sięgają kilkuset złotych w skali roku. Porównywarka pomoże ci znaleźć atrakcyjną cenową i dopasowaną do twoich potrzeb polisę, którą będziesz mógł od razu wykupić, opłacając składkę w wybrany sposób. Ubezpieczenie nabyte przez Internet może zacząć działać nawet następnego dnia roboczego.

Kiedy można zamontować panele fotowoltaiczne na balkonie? 

Jak legalnie zamontować panele fotowoltaiczne na balkonie w bloku? 

1. Zorientuj się, czy w twoim bloku zainstalowano już panele fotowoltaiczne lub czy takie przedsięwzięcie jest planowane. 
2. Skontaktuj się z zarządcą i dowiedz się bezpośrednio od niego, czy montaż elementów instalacji fotowoltaicznej na częściach wspólnych budynku jest możliwy. 
3. Pozyskaj projekt instalacji fotowoltaicznej. 
4. Złóż wniosek o pozwolenie na montaż paneli fotowoltaicznych na balkonie, załączając do niego projekt oraz szczegółowe informacje o planowanej inwestycji (dokładne miejsce montażu, przeznaczenie instalacji, jej przewidywany wpływ na budynek itp.). 
5. Opcjonalnie złóż dodatkowy wniosek o pozwolenie na zabudowę zewnętrznej strony balkonu wraz z wymaganymi załącznikami. 
6. Po uzyskaniu zgody rozpocznij realizację inwestycji. 

Położenie mieszkania względem stron świata ma niemały wpływ na temperaturę poszczególnych pomieszczeń oraz na nastrój mieszkańców. Poniżej zamieściliśmy kilka wskazówek, które pomogą w wyborze mieszkaniu na postawie jego położenia w budynku.

Co oznaczają strony świata w mieszkaniu?

Jesteś zainteresowany zakupem nieruchomości i zastanawiasz się jaki związek mają strony świata a mieszkanie? Mówiąc o ulokowaniu nieruchomości względem stron świata, mamy na myśli mieszkania z oknami wychodzącymi na: północ, północny wschód, południe i południowy zachód oraz na wschód lub na zachód. Zależnie od rodzaju strony, pomieszczenia w mieszkaniu mogą być inaczej nasłonecznione oraz inaczej nagrzewane przez światło słońca.

Dla wielu osób to, na jakie strony świata wychodzą okna, ma kluczowy wpływ na wybór mieszkania. Poziom nasłonecznienia należy wybrać w kontekście własnych potrzeb. Warto więc wziąć pod uwagę nie tylko lokalizację, metraż, ale również to, jaka jest ekspozycja okien, gdzie znajdować się będą pokoje dziecięce, czy układ mieszkania względem stron świata zapewni odpowiednie nasłonecznienie. Ma to znaczenie zarówno wtedy, gdy planujemy układ mieszkania, jak sposób, w jaki będziemy korzystać mieszkania. Osoby, które pracują zdalnie, a co za tym idzie – w godzinach porannych oraz południowych spędzają najwięcej czasu w domu, będą mieć inne potrzeby niż osoby, które wracają z pracy wieczorem. Plan mieszkania powinien zatem uwzględnić, czy na miejsce do pracy lub spania lepsze będzie południowe pomieszczenie czy raczej pomieszczenie północne.

Pamiętaj, że położenie mieszkania względem stron świata to nie tylko ekspozycja okien względem konkretnych kierunków i piękne zachody słońca. Ważne jest położenie lokalu, oświetlenie słoneczne oraz duże przeszklenia. Mają one wpływ na koszty ogrzewania, ale zbyt duża obecność słońca, szczególnie na poddaszu może okazać się kłopotliwa, zwłaszcza latem. Jeśli więc kuchnia znajduje się w miejscu, gdzie w porze popołudniowej jest najwięcej światła – takie mieszkanie może wymagać pewnych modyfikacji. Nadmiar słońca może być kłopotliwy podobnie jak jego brak. Ciemne mieszkanie w dłuższej perspektywie może obniżyć dobre samopoczucie.

Północ – łazienka i garderoba

Przy zakupie nieruchomości zwróć koniecznie uwagę na to, jaka jest orientacja mieszkania względem północy. Jeśli układ pomieszczeń pozwoli Ci na zmianę aranżacji przestrzeni – możesz po zakupie mieszkania dokonać zmian, które wprowadzą wiele korzyści do Twojego trybu życia.

Najlepiej, gdy w mieszkaniu od północnej strony zlokalizowane są pomieszczenia gospodarcze, takie jak spiżarnia, pralnia czy garderoba. Od tej strony może być ulokowana także łazienka lub hol. We wszystkich tych wnętrza bezpośrednie nasłonecznienie nie jest potrzebne, a w niektórych – jak w przypadku spiżarni – jest wręcz problematyczne.

Dużym minusem jest urządzenie kuchni w pomieszczeniu z oknami wychodzącymi na północ, a jeszcze większym, gdy urządzimy w nim sypialnie. Brak naturalnego światła może wpływać negatywnie na nasze samopoczucie i generować większe rachunki za prąd.

Północny wschód – sypialnia

Od północnego wschodu najlepiej jest ulokować sypialnię. Dzięki temu do pomieszczenia z rana wpadać będzie słońce – to naturalny budzik, który od razu wprawia w dobry nastrój. Jednocześnie w ciągu dnia światło słoneczne nie jest potrzebne w sypialni. A jeśli przyjdzie nam ochota na poobiednią drzemkę, ucieszy nas jego brak.

Sypialnia ulokowana od północnego wschodu nie będzie też nagrzewać się w letnie miesiące, dzięki czemu w nocy będzie panował w niej przyjemny chłód.

W pomieszczeniu z oknami na północny wschód nie warto jednak urządzać sypialni dziecięcej, która również w ciągu dnia pełni funkcję pokoju – będziemy odczuwać brak naturalnego światła w godzinach popołudniowych.

Południe i południowy zachód – dla dziecka i roślin

Południowa i południowo-zachodnia strona to idealne ulokowanie dla takich pomieszczeń jak salon, pokój dziecka czy pracownia malarska. Dzięki takiemu rozmieszczeniu, słońce będzie towarzyszyć nam przez cały dzień, zapewniając ciepło oraz jasną przyjemną atmosferę.

Naturalne światło przyda się także do wszelkie rodzaju twórczych prac: malarstwa czy rysunku. W takich pomieszczeniach świetnie rosły będą rośliny doniczkowe – w szczególności te egzotyczne, które lubią słońce. Takie ulokowanie sprzyja także oszczędnościom za prąd oraz ogrzewanie.

Minusem może być zbytnie nagrzewanie pomieszczeń w okresie letnim, lecz jeśli okna wyposażymy w dobre rolety lub żaluzje, nie będzie to bardzo kłopotliwe.

Wschód i zachód – kuchnia i gabinet

Okna rozmieszczone od strony wschodniej lub zachodniej sprawdzą się przede wszystkim w kuchni. Wschodnie oraz zachodnie światło słoneczne nie nagrzeje zbytnio kuchni, a co za tym idzie nie przyczyni się do szybszego psucia żywności. Jednocześnie zapewni pomieszczeniu optymalne oświetlenie.

Plusem jest również balkon lub taras ulokowany od strony wschodniej lub zachodniej. Wiele osób urządza od tej strony również domowe gabinety.

Tabela 1. Oprac. na podstawie zielonysolacz.pl.

Położenie mieszkania – na co jeszcze warto zwrócić uwagę?

Ulokowanie mieszkania względem konkretnych stron świata to nie tylko inna temperatura oraz światło. Znaczenie ma także kondygnacja, na której znajduje się nieruchomość oraz lokalizacja budynku. Kupując nieruchomość także na to warto zwrócić uwagę.

Mieszkania ulokowane na ostatnich piętrach w lecie zwykle nagrzewają się bardziej, nawet jeśli okna nie są wystawione na bezpośrednie działanie słońca. W mieszkaniu na poddaszu może być również chłodniej w zimie, dlatego decydując się na taką nieruchomość szczególnie warto zwrócić uwagę na położenie okien – światło słońca może w naturalny sposób dogrzewać pomieszczenia.

Duże znaczenie ma też lokalizacja budynku. Jeśli budynek, w którym znajduje się nasza nieruchomość, ulokowany jest na zazielenionym terenie, drzewa mogą odbierać nam naturalne światło lub przeciwnie – zapewniać cień w gorące dni. To samo dzieje się, gdy w bliskiej odległości od naszych okien znajdują się inne budowle.

Czy nasłonecznienie mieszkania ma wpływ na jego cenę?

Nasłonecznie to ważna rzecz w nieruchomości i bardzo często ma wpływ na cenę. Nieco gorzej rozmieszczone względem stron świata mieszkania powinny być tańsze niż te, których układ jest atrakcyjny. Jeśli tak nie jest, powinniśmy spróbować wynegocjować lepszą cenę.

Negocjować cenę mieszkania możemy zarówno kupując mieszkanie z rynku wtórnego, jak i pierwotnego. Choć oczywistym jest, że deweloperom zależy na jak najwyższych cenach nieruchomości, nie oznacza to, że negocjacja jest niemożliwa. Wręcz przeciwnie – ceny często celowo są zawyżane, aby stworzyć możliwość udzielania zniżek.

Podstawą negocjacji są dobre argumenty, warto je ówcześnie przygotować. Przed rozpoczęciem negocjacji ustalmy:

• ile możemy wydać na nieruchomość,
• jak dużą sumę możemy wpłacić od razu,
• jak kształtują się ceny podobnych mieszkań w tej samej okolicy.

Spróbujmy też znaleźć podobną ofertę sprzedaży nieruchomości, która spełnia nasze wymagania – o zbliżonej cenie, metrażu i lokalizacji. Będzie to nie tylko bardzo dobry argument przy negocjacjach, ale także opcja awaryjna, gdyby z jakiegoś powodu transakcja nie doszła do skutku.

Sprawdźmy nie tylko standard nieruchomości i układ poszczególnych pomieszczeń, ale zapytajmy również o dostęp do piwnic lub komórki lokatorskiej oraz o miejsce postojowe – ich obecność ma dość duży wpływ na cenę.

Pamiętaj o ubezpieczeniu mieszkania 

Znalazłeś odpowiednią nieruchomość i położenie mieszkania uwzględnia Twoje potrzeby? Świetnie! Pamiętaj o tym, by odpowiednio je zabezpieczyć. Pomoże Ci w tym porównywarka ubezpieczeniowa, która w prosty i szybki sposób przedstawi Ci wiele atrakcyjnych ofert. Dzięki temu zaoszczędzisz czas i samodzielnie wybierzesz najbardziej dopasowaną ochronę.

Ubezpieczenie nieruchomości może kosztować rocznie zarówno 100, jak i 900 zł. Zastanów się, jaka ochrona jest dla Ciebie najważniejsza i przekonaj się, ile ofert może uwzględnić Twoje potrzeby.

Co oznacza zalanie mieszkania w ubezpieczeniu?

W ubezpieczeniach nieruchomości zalanie mieszkania najczęściej posiada bardzo precyzyjną definicję, którą możesz znaleźć w odpowiednim dziale Ogólnych Warunków Ubezpieczenia (OWU). Pod tym pojęciem należy rozumieć wydostanie się wody, innej cieczy lub pary, którego przyczyną mogą być:

• awaria lub uszkodzenie przewodów, instalacji lub urządzeń jednej z sieci (wodociągowej, kanalizacyjnej, klimatyzacyjnej, grzewczej, przeciwpożarowe, pomp wodnych);
• samoczynne wyłączenie się instalacji tryskaczowej, zraszaczowej lub mgły wodnej;
• przerwy w dostawie prądu, awarie lub uszkodzenia urządzeń gospodarstwa domowego (pralki, wirówki, zmywarki, suszarki, urządzenia chłodniczego);
• cofnięcie się cieczy z sieci wodociągowej, kanalizacyjnej lub urządzeń publicznej sieci kanalizacyjnej;
• pozostawienie otwartych kranów lub zaworów w urządzeniach danej sieci (wodociągowej, kanalizacyjnej, grzewczej);
• zalanie cieczą przez osoby trzecie z innego lokalu lub w wyniku prowadzenia akcji ratowniczej;
• awaria, uszkodzenie, zniszczenie łóżka wodnego;
• rozbicie, stłuczenie, pęknięcie akwarium lub awaria jego urządzeń;
• opady atmosferyczne, topniejący śnieg lub lód;
• zamarzanie cieczy w urządzeniach oraz instalacjach;
• pękania na skutek mrozu.

Jak widzisz, zalanie powstaje głównie na skutek awarii i uszkodzeń, ewentualnie błędów ludzkich. Tym też odróżnia się to ryzyko od powodzi, której przyczyną jest wystąpienie wód ze zbiorników spowodowane czynnikami naturalnymi (topnieniem kry, sztormem, nadmiernymi opadami itd.). Pamiętaj, że w polisach mieszkaniowych powódź i zalanie to dwa osobne ryzyka!

Kto jest winny zalania mieszkania?

W budynkach wielorodzinnych za zalanie może odpowiadać kilka podmiotów: właściciel mieszkania, sąsiad, administracja (spółdzielnia bądź wspólnota mieszkaniowa), ewentualnie producent sprzętu, który uległ awarii oraz ekipa remontowa.

Przyjmuje się, że jeśli woda wyciekła z rur (i innych elementów danej instalacji) znajdujących się w pionie, za zalanie odpowiada administracja budynku. Jeśli natomiast wyciek powstał w rurach znajdujących się w poziomie, odpowiedzialność leży po stronie właściciela danego lokalu mieszkalnego.

Najczęściej zalewają nas sąsiedzi, którzy robią remonty lub których urządzenia i instalacje ulegają uszkodzeniom. Pamiętaj, że zalanie może spowodować nie tylko osoba mieszkająca nad tobą, ale również sąsiad zza ściany, co jednak oczywiście zdarza się rzadziej.

Czasami zalanie wynika bezpośrednio z wad fabrycznych znajdujących się w budynku urządzeń, np. pralki czy zmywarki. Jeśli są one na gwarancji, odpowiedzialność finansowa za wycieki spada na producenta, ewentualnie sklep, w którym dany towar został nabyty.

Zalania pojawiają się także przy remontach realizowanych przez zewnętrzne firmy, czy to zatrudnione przez administrację, czy przez sąsiadów. Takie podmioty również można pociągnąć do odpowiedzialności finansowej, co nie jest wcale takie trudne, ponieważ najczęściej mają one wykupione ubezpieczenia.

Z czyjej polisy OC zostaną ściągnięte pieniądze?

Jeśli Twoje mieszkanie zostało zalane, masz trzy możliwości, by poradzić sobie z tą sytuacją. Pierwszą jest Twoje ubezpieczenie mieszkania, drugim jest OC sąsiada, które uwzględnia zalanie mieszkania, a trzecim ubezpieczenie, które posiada zarządca nieruchomości.

Rozmiar szkody, gdy mieszkanie zostało zalane, ocenia rzeczoznawca i ubezpieczyciel. W sytuacji, gdy sąsiad posiada ubezpieczenie mieszkania, odszkodowanie za zalanie mieszkania może zostać wypłacone w ramach jego polisy. Jeśli jednak sąsiad nie ma polisy ubezpieczeniowej, możesz ubiegać się o odszkodowanie z własnego ubezpieczenia.

Ile odszkodowania za zalane mieszkanie?

Wysokość odszkodowania za zalanie powinna być proporcjonalna do poniesionej szkody, w założeniu powinna zrekompensować ją w stu procentach. Przy niewielkiej skali zniszczeń towarzystwa wypłacają najczęściej kilkaset złotych, ponieważ do usunięcia szkody wystarczy zwykłe malowanie.

Przy większych zalaniach ubezpieczyciel może wypłacić nawet pełną sumę ubezpieczenia (SU) – mamy wówczas do czynienia ze szkodą całkowitą. Takie sytuacje zdarzają się raczej rzadko, ponieważ wycieki w budynkach wielorodzinnych pojawiają się ze sporą częstotliwością, jednak najczęściej są niewielkie lub umiarkowane.

Szacowaniem szkód po zalaniu zajmuje się przedstawiciel towarzystwa, które ponosi odpowiedzialność za szkodę. Jako poszkodowany masz obowiązek udostępnić mu miejsce zdarzenia do wglądu w umówionym wcześniej terminie.

Jakie są najczęstsze powody odmowy wypłaty odszkodowania?

Zdarzają się sytuacje, w których mimo wykupienia polisy mieszkaniowej, towarzystwo ubezpieczeniowe odmówi ci wypłaty odszkodowania. Odmowa zawsze jednak musi wynikać z konkretnych przesłanek, czyli np. z niedopełnienia obowiązków ubezpieczonego lub kiedy zastosowanie ma jedno z wpisanych w polisę wyłączeń odpowiedzialności. Wymieńmy sobie kilka najczęstszych argumentów przemawiających za brakiem rekompensaty:

• brak wymaganych przepisami przeglądów technicznych;
• brak wymaganej konserwacji;
• tzw. rażące niedbalstwo, czyli np. pozostawienie otwartych okien na czas ulewy;
• celowe działanie ubezpieczonego;
• działanie pod wpływem używek;
• zalanie powstałe podczas większego remontu – w takich sytuacjach konieczna jest polisa dla nieruchomości w budowie;
• gdy przyczyna zalania to nieprawidłowe podłączenie urządzeń lub elementów instalacji;
• kiedy odpowiedzialność leży po stronie innego podmiotu, np. administracji (wówczas szkodę powinno się pokryć z OC zarządcy nieruchomości czy też z polisy sąsiada).

Ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania od zalania?

Sprawdziliśmy, jaki jest koszt ubezpieczenia 50-metrowego mieszkania o wartości 500 000 zł (mury i elementy stałe) i wyposażonego za 70 000 zł. Wybraliśmy zakres obejmujący zalanie, pożar oraz inne zdarzenia losowe, a także OC w życiu prywatnym. Jest to więc ubezpieczenie rozszerzone. Przypomnijmy, że ten dodatek zapewnia ochronę na wypadek szkód wyrządzonym osobom trzecim, czyli ma on zastosowanie m. in. przy nieumyślnym zalaniu sąsiada.

Minimalny koszt takiej polisy to 333 zł, maksymalny 720 zł. Wszystkie podane kwoty odnoszą się do rocznego okresu ubezpieczenia, a poszczególne oferty różnią się od siebie m.in. wliczonymi w cenę dodatkami oraz sumami ubezpieczenia dla OC w życiu prywatnym (od 50 000 zł do aż 250 000 zł).

Przy zalaniu zniszczenia mogą dotyczyć nie tylko samych murów i elementów stałych, ale również ruchomości domowych, np. szeroko rozumianej elektroniki. Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej to z kolei skuteczne zabezpieczenie finansowe m.in. na wypadek awarii w naszym mieszkaniu, która poskutkuje zalaniem lokalu sąsiada lub części wspólnych budynku. Warto więc nieco dopłacić do składki ubezpieczeniowej, żeby w konsekwencji uzyskać szeroką ochronę przed wyciekami

– Michał Ratajczak, ekspert portalu ubezpieczeniemieszkania.pl.

Źródło: ubezpieczeniemieszkania.pl (stan na: 07.03.2025 r.). 

Co zrobić, żeby dostać odszkodowanie za zalanie mieszkania?

Kiedy wrócisz do domu i zorientujesz się, że doszło do zalania, nie panikuj, tylko metodycznie podejdź do rozwiązania tego problemu. Tylko wtedy będziesz mógł liczyć na uzyskanie pełnej rekompensaty finansowej.

Jak postępować w razie zalania nieruchomości?

1. Zatrzymaj rozprzestrzenianie się szkody – żeby zatrzymać dalsze zniszczenia w wielu sytuacjach wystarczy po prostu zakręcić zawór. Zawczasu sprawdź, gdzie powinieneś go szukać.
2. Zadzwoń po straż pożarną – jeśli oczywiście wymaga tego sytuacja. Pamiętaj też, żeby pobrać później protokół z interwencji strażaków – towarzystwo może zażądać okazania tego dokumentu.
3. Skontaktuj się z administracją – o zdarzeniu musisz powiadomić zarządcę budynku, czyli kogoś ze wspólnoty lub spółdzielni mieszkaniowej. Na klatce schodowej powinieneś znaleźć numer alarmowy, pod który musisz wówczas zadzwonić. Telefon najlepiej wykonać od razu, chociaż w teorii masz na to około 2 dni.
4. Skontaktuj się z poszkodowanymi sąsiadami – masz obowiązek nie tylko powiadomić ich o potencjalnej szkodzie, ale i umożliwić dochodzenie swoich roszczeń.
5. Powiadom ubezpieczyciela – możesz to zrobić telefonicznie, mailowo, przez formularz na stronie, listownie lub osobiście w najbliższej placówce. W zależności od towarzystwa, na zgłoszenie szkody masz od 3 do 7 dni, a przekroczenie tego terminu może poskutkować brakiem odszkodowania. W zgłoszeniu musisz podać kilka informacji: adres zalanego mieszkania, numer polisy, dane jej właściciela itp.
6. Przekaż towarzystwu wymaganą dokumentację – ubezpieczyciel powiadomi cię, jakich dokumentów oczekuje. Na pewno musi to być lista zniszczonego mienia wraz z dowodami posiadania tych przedmiotów oraz potwierdzającymi ich wartość.
7. Udostępnij miejsce zdarzenia rzeczoznawcy – towarzystwo w terminie do 7 dni powinno przysłać do twojego mieszkania rzeczoznawcę, który ustali przyczyny zalania. Do tego czasu postaraj jak najmniej ingerować w miejsce zdarzenia.

Jeśli dopełniłeś wszystkich obowiązków ubezpieczonego i zastosowałeś się do zamieszczonych wyżej wskazówek, towarzystwo powinno przelać ci bezsporną część odszkodowania w terminie do 30 dni od zgłoszenia szkody. Jeśli jakaś część rekompensaty wymaga dodatkowych ustaleń, ubezpieczyciel ma na nie dodatkowe 14 dni.

Koszty zalania mieszkania vs. koszty polisy mieszkaniowej

We wcześniejszej części artykułu obliczyliśmy przykładowe koszty ubezpieczenia od zalania i innych zdarzeń losowych. W wariancie rozszerzonym o ruchomości domowe oraz OC w życiu prywatnym przedstawione oferty rozpoczynały się od niecałych 300 zł w skali roku. Tyle więc zapłacisz za kompleksową ochronę przez zalaniem (i nie tylko!) majątku wartego łącznie 550 000 zł. Jak ta kwota ma się do strat, jakie mogą wyniknąć z przecieków?

Mniejsze wycieki wody powodują straty głównie na elementach stałych, a można je usunąć za kilkaset złotych, ponieważ tyle kosztuje malowanie. Woda może jednak też doprowadzić do zdecydowanie większych zniszczeń, uszkadzając elementy instalacji elektrycznej, sprzęt elektroniczny, elementy ozdobne, podłogi czy meble. Poważne zalania potrafią przynieść straty nie tylko na kilka, kilkanaście, a nawet kilkadziesiąt tysięcy. Takie wydatki trudno w ogóle porównywać z 300 zł czy nawet 500 zł, które wydasz na polisę mieszkaniową. Pamiętaj też, że taka polisa ochroni twój majątek również w wielu innych sytuacjach, nie tylko przy zalaniu.

Gdzie właściciel mieszkania może kupić ubezpieczenie od zalania?

Polisę mieszkaniową uwzględniającą zalanie mieszkania bez problemów kupisz online, np. za pomocą kalkulatora ubezpieczeń. W ten sposób będziesz mógł ubezpieczyć nie tylko mury i  elementy stałe, ale i ruchomości domowe. W większości towarzystw zalanie jest już obecne w podstawowym wariancie polisy. Jeśli zechcesz, możesz włączyć do zakresu również dodatkowe zdarzenia, jak powódź, kradzież z włamaniem, OC w życiu prywatnym czy stłuczenie przedmiotów szklanych.

Kalkulator ubezpieczeń ma kilka wartościowych funkcji. Za jego pomocą można dowolnie skomponować zakres ochrony, dopasowując go do specyfiki posiadanej nieruchomości oraz indywidualnych potrzeb. Samodzielnie można też wybrać mienie do ubezpieczenia oraz zadeklarować sumy ubezpieczenia. Intuicyjny i przejrzysty panel sprawia, że w dosłownie kilka minut można obliczyć składki dla wybranych parametrów i zestawić ze sobą minimum kilkanaście konkurencyjnych ofert. Z poziomu kalkulatora można też płynnie przejść do zakupu wybranej polisy, opłacić składkę i objąć ochroną swój dom lub mieszkanie nawet od następnego dnia roboczego.

Jakie są przyczyny i skutki zalania mieszkania? 

• awaria instalacji wodociągowej, kanalizacyjnej, grzewczej, przeciwpożarowej lub pompy ciepła; 
• przypadkowe włączenie się instalacji tryskaczowej, zraszającej lub mgły wodnej;
• przerwy w dostawie energii elektrycznej lub awaria jednego z sprzętów AGD, np. zmywarki czy pralki; 
• tzw. cofka, czyli cofnięcie się wody w sieci wodociągowej lub kanalizacyjnej; 
• pozostawienie odkręconych kranów; 
• wyciek w mieszkaniu sąsiada; 
• akcja ratownicza; 
• uszkodzenie łóżka wodnego; 
• pęknięcie akwarium lub awaria jednego z urządzeń akwariowych; 
• opady atmosferyczne; 
• topnienie zalegającego śniegu lub lodu; 
• zamarzanie i rozmarzanie wody w urządzeniach lub instalacjach; 
• pękanie mrozowe. 

Jak zgłosić i opisać szkodę – praktyczny przewodnik 

Co zrobić w przypadku zalania mieszkania? 

W jakim terminie zgłosić szkodę zalania mieszkania? 

W jaki sposób zgłosić zalanie mieszkania ubezpieczycielowi? 

Jak udokumentować zalanie mieszkania? 

• zdjęcia lub filmy z pomieszczeń, w których doszło do zniszczeń; 
• opcjonalnie dokumentacja fotograficzna lub filmowa tych pomieszczeń, ale sprzed szkody; 
• szczegółowe zdjęcia zniszczonego mienia; 
• dokumenty (rachunki, paragony, faktury) potwierdzające wartość zniszczonego majątku; 
• dokumenty (rachunki, paragony, faktury) potwierdzające kwoty wydane na usunięcie szkody (o ile ubezpieczony już wydał takie środki); 
• protokoły z interwencji służb; 
• potwierdzenie odbytych obowiązkowych przeglądów instalacji; 
• oświadczenie sprawcy, czyli sąsiada lub administracji budynku. 

Zalanie mieszkania przez sąsiada bez ubezpieczenia – co z odszkodowaniem? 

Jeśli zalanie mieszkania nastąpiło z winy sąsiada, a ten posiada polisę zawierającą OC w życiu prywatnym, sprawa jest dość prosta. Poszkodowany otrzyma wówczas odszkodowanie z ubezpieczenia sąsiada. W przypadku zalania mieszkania z winy spółdzielni bądź wspólnoty mieszkaniowej jest tak samo, z tym zastrzeżeniem, że administrator budynku wielorodzinnego praktycznie zawsze posiada ubezpieczenie na wypadek omawianego typu zdarzeń. 

Problem może się natomiast pojawić w momencie, w którym winny zalania sąsiad nie posiada polisy mieszkaniowej. W pierwszej kolejności taka sprawę powinno się spróbować załatwić polubownie. Sprawca zalania może usunąć szkodę na własną rękę lub pokryć koszty remontu z własnej kieszeni. Jeśli uchyla się od odpowiedzialności, pozostaje już tylko droga sądowa. 

Niestety, w żadnym towarzystwie nie można się ubezpieczyć od zalania mieszkania przez sąsiada. Odpowiedzialność za takie zdarzenie zawsze leży po jego stronie, ewentualnie po stronie jego towarzystwa, a nigdy po stronie ubezpieczyciela osoby, która ucierpiała w takich okolicznościach. 

Co w przypadku zaniżenia kwoty odszkodowania? 

Niestety, ubezpieczenie mieszkania od zalania nigdy nie gwarantuje uzyskania odszkodowania po wycieku. Co prawda rzadko, ale jednak zdarzają się czasem sytuacje, w których właściciel mieszkania otrzymuje zaniżoną rekompensatę lub nie otrzymuje jej wcale. Przyczyny takiej sytuacji mogą być bardzo różne: zbyt późne zgłoszenie zalania, brak wymaganych przepisami przeglądów technicznych czy inne niedopatrzenie. Oczywiście, czasami ubezpieczyciel może się też zwyczajnie pomylić. Dlatego też, jeżeli właściciel mieszkania uważa, że wyrządzone szkody są wyższe od przyznanego odszkodowania, powinien spróbować uzyskać pełne zadośćuczynienie finansowe.  

Przed podjęciem jakichkolwiek działań warto dokładnie sprawdzić warunki polisy. Może się zdarzyć, że np. okoliczności zdarzenia mogą podpadać pod rażące niedbalstwo i wówczas towarzystwo ma pełne prawo do wstrzymania odszkodowania. Jeśli jednak po lekturze OWU nadal jesteś pewien swojej racji, w pierwszej kolejności powinieneś odwołać się od decyzji towarzystwa, wypełniając specjalny druk. Takie odwołanie jest rozpatrywane tylko przez ubezpieczyciela, a więc nie wiąże się z koniecznością np. pójścia do sądu. Towarzystwo standardowo ma 30 dni rozpatrzenie reklamacji, a jeśli jej nie uwzględni, niestety, pozostaje ci już tylko droga sądowa. 

Jak wybrać dobre ubezpieczenie nieruchomości na wypadek zalania? 

Jak już wspomnieliśmy, niemal każde ubezpieczenie mieszkania już w podstawie chroni przed ryzykiem zalania. Obecnie taką polisę najprościej jest kupić online, chociażby za pośrednictwem kalkulatora ubezpieczeń. W ten sposób unikniesz zbędnych formalności i zaoszczędzisz czas. Porównanie większej liczby ofert pozwoli ci z kolei zaoszczędzić pieniądze, nawet kilkaset złotych w skali roku. 

Online możesz nabyć ubezpieczenie mieszkania skrojone na miarę, czyli dopasowane do twoich indywidualnych potrzeb. Samodzielnie wybierzesz mienie do ubezpieczenia, ustalisz zakres polisy i zadeklarujesz sumy ubezpieczenia. Korzystając z porównywarki najpierw musisz wprowadzić podstawowe dane o posiadanej nieruchomości oraz preferowanym ubezpieczeniu. Później, po zatwierdzeniu tych danych, przejdziesz do tabeli z uporządkowanymi ofertami od czołowych towarzystw – będzie ich kilkanaście lub nawet ponad dwadzieścia. Polisy będziesz mógł porównać i pod kątem ceny, i zawartości, zapoznając się z informacjami zawartymi w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia. Później z poziomu porównywarki od razu przejdziesz do finalizacji transakcji, a jeśli opłacisz składkę od razu, polisa zacznie działać nawet następnego dnia roboczego.