Fotowoltaika na balkonie – czy można, jaki koszt?

Pomysł z umieszczeniem paneli fotowoltaicznych na balkonie w bloku może się wydawać absurdalny, ale taka inwestycja jest jak najbardziej do zrealizowania i to w dość prosty sposób. Produkująca energię elektryczną instalacja istotnie zmniejszy rachunki i po pewnym czasie się zwróci, a koszty montażu można zminimalizować dzięki dofinansowaniu.

Kiedy można zamontować panele fotowoltaiczne na balkonie?

Jeśli posiadasz nieruchomość w postaci wolnostojącego domu lub niezabudowanej działki, sam decydujesz, jakie instalacje i obiekty tam postawisz, a twoje decyzje muszą być zgodne tylko z odgórnymi przepisami budowlanymi. Jako mieszkaniec bloku, czyli budynku wielorodzinnego, masz już jednak dodatkowe ograniczenia. Każdy z takich obiektów jest administrowany przez spółdzielnię bądź wspólnotę mieszkaniową i to ona decyduje m.in. o tym, czy możesz zamontować panele fotowoltaiczne na balkonie.

Musisz wiedzieć, że balkon w bloku nie do końca jest twoją własnością. Te jego elementy, które są widoczne na zewnątrz oraz połączone z bryłą budynku, stanowią część wspólną. Dlatego też montaż fotowoltaiki na balkonie zawsze wymaga zgody zarządcy nieruchomości i, co ważne, taka zgoda nie w każdym przypadku jest udzielana. Decyzja wspólnoty lub spółdzielni mieszkaniowej może być negatywna np. wtedy, kiedy planowana przez ciebie inwestycja będzie w jakikolwiek sposób zagrażała innym mieszkańcom budynku.

Zgoda spółdzielni lub wspólnoty mieszkaniowej najczęściej jest jedyną formalnością, jakiej trzeba dopełnić przed montażem paneli fotowoltaicznych na balkonie w bloku.

Jak legalnie zamontować panele fotowoltaiczne na balkonie w bloku?

Jak już ustaliliśmy, fotowoltaika balkonowa wymaga uzyskania zgody zarządcy nieruchomości. W tym celu musisz złożyć wniosek uzupełniony odpowiednimi załącznikami. Jeśli planujesz inwestycję w panele fotowoltaiczne na balkonie, powinieneś postępować mniej więcej według następującego schematu:

Zorientuj się, czy w twoim bloku zainstalowano już panele fotowoltaiczne lub czy takie przedsięwzięcie jest planowane.
Skontaktuj się z zarządcą i dowiedz się bezpośrednio od niego, czy montaż elementów instalacji fotowoltaicznej na częściach wspólnych budynku jest możliwy.
Pozyskaj projekt instalacji fotowoltaicznej.
Złóż wniosek o pozwolenie na montaż paneli fotowoltaicznych na balkonie, załączając do niego projekt oraz szczegółowe informacje o planowanej inwestycji (dokładne miejsce montażu, przeznaczenie instalacji, jej przewidywany wpływ na budynek itp.).
Opcjonalnie złóż dodatkowy wniosek o pozwolenie na zabudowę zewnętrznej strony balkonu wraz z wymaganymi załącznikami.
Po uzyskaniu zgody rozpocznij realizację inwestycji.

Pamiętaj, że od odmownej decyzji zawsze możesz się odwołać, a jeśli i to nie przyniesie skutku, pozostaje już tylko dochodzenie swoich praw na drodze sądowej.

WAŻNE!
Montaż instalacji fotowoltaicznej na balkonie w bloku bez zgody administracji budynku może zostać uznany za samowolę budowlaną i ukarany grzywną, a także nakazem demontażu paneli.

Jak wygląda instalacja fotowoltaiczna na balkonie?

Jak wiadomo, balkon w bloku ma ograniczoną powierzchnię, co sprawia, że można na nim zamontować raptem kilka paneli fotowoltaicznych. Technicznie możliwe są trzy rozwiązania:

Montaż paneli na zewnętrznej stronie balustrady, na specjalnym stelażu.
Montaż ogniw na podłodze (ma sens tylko jeśli balustrada ma odpowiedni prześwit).
Montaż fotowoltaiki na dachu balkonu.

Najpopularniejszą, a czasami jedyną sensowną opcją jest opcja pierwsza, czyli przysposobienie do potrzeb instalacji balustrady. Żeby fotowoltaika na balkonie spełniała swoją funkcję, czyli efektywnie przetwarzała energię słoneczną w energię elektryczną, panele powinny być możliwie jak najdłużej wystawione na działanie słońca.

Instalacja fotowoltaiczna w mieszkaniu w bloku działa na identycznych zasadach, jak instalacja w domu jednorodzinnym, z tą różnicą, że produkuje mniej energii. Mikroinwerter zmienia prąd stały w prąd zmienny, który odpowiada parametrom sieci elektrycznej. Do jednego takiego urządzenia podłącza się od dwóch do sześciu paneli fotowoltaicznych, co oznacza, że w zupełności wystarczy na potrzeby jednego mieszkania, gdzie i tak na balkonie nie zmieści się więcej ogniw.

Ile kosztuje instalacja fotowoltaiczna na balkonie w bloku?

Ogólnie fotowoltaika na balkonie w bloku nie jest dużą inwestycją. Ostateczny koszt instalacji fotowoltaicznej w mieszkaniu zależy od kilku czynników, takich jak liczba, moc i rodzaj paneli, rodzaj inwertera czy lokalizacja (w różnych regionach różne są koszty montażu).

Ogólnie instalacja paneli fotowoltaicznych na balkonie to wydatek rzędu 3000-5000 zł. Koszty mogą nieco wzrosnąć w sytuacji, w której zarządcy nieruchomości trzeba będzie przedłożyć specjalistyczne ekspertyzy czy inne tego typu dokumenty.

Koszty instalacji fotowoltaiki na balkonie można zmniejszyć korzystając z dofinansowania. Omawiane instalacje posiadają niewielką moc, co sprawia, że nie ze wszystkich programów można uzyskać na nie wsparcie finansowe. Niemniej jednak, zawsze warto sprawdzić, czy w danym okresie istnieje taka możliwość.

Ile zaoszczędzisz dzięki fotowoltaice na balkonie?

Obecnie fotowoltaika balkonowa pozwala zaoszczędzić na rachunkach za prąd kilkaset złotych rocznie, co oznacza, że inwestycja powinna się zwrócić po około 10 latach, a jeśli brałeś na nią dofinansowanie, zdecydowanie szybciej. Szacunki te dotyczą aktualnych cen energii elektrycznej, więc kiedy te się podniosą – co na pewno będzie miało miejsce nie raz w najbliższych latach – wydatek spłaci się jeszcze szybciej.

Fotowoltaika na balkonie z pewnością nie zaspokoi całego zapotrzebowania na prąd w twoim gospodarstwie domowym, nawet jeśli masz niewielkie mieszkanie. Niemniej jednak jej montaż najczęściej jest opłacalny i pozwala istotnie zmniejszyć rachunki za energię.

Wydajność paneli słonecznych zależy od kilku kwestii. Najlepiej sprawdzają się panele umieszczone na balkonach skierowanych na południe, w mniejszym stopniu na wschód i zachód, w najmniejszym na północ. Nie bez znaczenia jest również dobór samych paneli oraz ich usytuowania. W tej kwestii najlepiej jest zdać się na fachowców, którzy wykonają indywidualny projekt i przeprowadzą montaż.

Czy można ubezpieczyć panele fotowoltaiczne na balkonie?

Instalacja fotowoltaiczna, a w szczególności znajdujące się na zewnątrz budynku panele, są narażone na liczne szkody. Mogą ucierpieć w skutek opadów śniegu czy gradu, zagraża im mróz, burze z piorunami czy opadające drzewa, konary, latarnie i inne obiekty. W końcu – co dotyczy szczególnie mieszkań położonych na niższych kondygnacjach – mogą zostać uszkodzone przez złodziei i wandali. Do tego dochodzą zdarzenia zagrażające wewnętrznym elementom instalacji, jak przepięcie czy zalanie. Na szczęście, przed wszystkimi wymienionymi zagrożeniami możesz się ubezpieczyć wykupując zwykłą polisę mieszkaniową.

Ochrona fotowoltaiki na balkonie jest możliwa już z podstawowej polisy mieszkaniowej. Elementy omawianej instalacji przez towarzystwa traktowane są jak elementy stałe, a te najczęściej są chronione już w podstawie przed pożarem, upadkiem drzew i masztów, zalaniem, uderzeniem pioruna, przepięciem czy upadkiem samolotu. Kompleksowa ochrona instalacji fotowoltaicznej z polisy mieszkaniowej wymaga dokupienia kilku rozszerzeń, takich jak wandalizm, dewastacja, stłuczenie elementów szklanych czy kradzież z włamaniem.

Minimalny koszt polisy mieszkaniowej to około 100 zł w skali, jednak najczęściej ubezpieczenia są nieco droższe. Wysokość składki wynika z różnych czynników, ale najważniejsze są dwa: łączna wartość ubezpieczonego mienia oraz liczba i charakter wybranych zdarzeń. Im droższe mieszkanie chcesz ubezpieczyć i im szerszy wybierzesz zakres ochrony, tym wyższą składkę zapłacisz. Włączenie wartej około 4000 zł instalacji fotowoltaicznej w ochronę nie powinno jakoś istotnie podwyższyć ceny polisy, ponieważ taka kwota ma niewielkie znaczenie przy łącznej wartości ubezpieczonego mienia.

Gdzie ubezpieczę fotowoltaikę balkonową?

Instalację fotowoltaiczną znajdującą się na dachu budynku mieszkalnego, na jego elewacji lub właśnie na balkonie ubezpieczają praktycznie wszystkie towarzystwa oferujące polisy mieszkaniowe, najczęściej już w ramach podstawowej ochrony. Taki produkt możesz kupić online, np. za pomocą porównywarki ubezpieczeń, dzięki czemu zaoszczędzisz sporo czasu, unikniesz zbędnych formalności oraz zaoszczędzisz na składce.

Za pomocą porównywarki możesz nabyć polisę dopasowaną do twoich potrzeb oraz specyfiki posiadanej nieruchomości. Sam zdecydujesz, czy chcesz ubezpieczyć tylko mury i elementy stałe, czy również ruchomości domowe. Samodzielnie też wybierzesz sumy ubezpieczenia oraz rozszerzenia (powódź, stłuczenie przedmiotów szklanych, OC w życiu prywatnym, kradzież z włamaniem). Porównanie większej liczby ofert pozwoli ci też wypracować sporą oszczędność. Po przeprowadzeniu kalkulacji przekonasz się, że niemal identyczny produkt w każdym towarzystwie ma inną cenę, a różnice potrafią sięgać kilkuset złotych w skali roku.

Strony świata a mieszkanie – jakie położenie jest najlepsze?

Położenie mieszkania względem stron świata ma niemały wpływ na temperaturę poszczególnych pomieszczeń oraz na nastrój mieszkańców. Poniżej zamieściliśmy kilka wskazówek, które pomogą w wyborze mieszkaniu na postawie jego położenia w budynku.

Co oznaczają strony świata w mieszkaniu?

Jesteś zainteresowany zakupem nieruchomości i zastanawiasz się jaki związek mają strony świata a mieszkanie? Mówiąc o ulokowaniu nieruchomości względem stron świata, mamy na myśli mieszkania z oknami wychodzącymi na: północ, północny wschód, południe i południowy zachód oraz na wschód lub na zachód. Zależnie od rodzaju strony, pomieszczenia w mieszkaniu mogą być inaczej nasłonecznione oraz inaczej nagrzewane przez światło słońca.

Dla wielu osób to, na jakie strony świata wychodzą okna, ma kluczowy wpływ na wybór mieszkania. Poziom nasłonecznienia należy wybrać w kontekście własnych potrzeb. Warto więc wziąć pod uwagę nie tylko lokalizację, metraż, ale również to, jaka jest ekspozycja okien, gdzie znajdować się będą pokoje dziecięce, czy układ mieszkania względem stron świata zapewni odpowiednie nasłonecznienie. Ma to znaczenie zarówno wtedy, gdy planujemy układ mieszkania, jak sposób, w jaki będziemy korzystać mieszkania. Osoby, które pracują zdalnie, a co za tym idzie – w godzinach porannych oraz południowych spędzają najwięcej czasu w domu, będą mieć inne potrzeby niż osoby, które wracają z pracy wieczorem. Plan mieszkania powinien zatem uwzględnić, czy na miejsce do pracy lub spania lepsze będzie południowe pomieszczenie czy raczej pomieszczenie północne.

Pamiętaj, że położenie mieszkania względem stron świata to nie tylko ekspozycja okien względem konkretnych kierunków i piękne zachody słońca. Ważne jest położenie lokalu, oświetlenie słoneczne oraz duże przeszklenia. Mają one wpływ na koszty ogrzewania, ale zbyt duża obecność słońca, szczególnie na poddaszu może okazać się kłopotliwa, zwłaszcza latem. Jeśli więc kuchnia znajduje się w miejscu, gdzie w porze popołudniowej jest najwięcej światła – takie mieszkanie może wymagać pewnych modyfikacji. Nadmiar słońca może być kłopotliwy podobnie jak jego brak. Ciemne mieszkanie w dłuższej perspektywie może obniżyć dobre samopoczucie.

Północ – łazienka i garderoba

Przy zakupie nieruchomości zwróć koniecznie uwagę na to, jaka jest orientacja mieszkania względem północy. Jeśli układ pomieszczeń pozwoli Ci na zmianę aranżacji przestrzeni – możesz po zakupie mieszkania dokonać zmian, które wprowadzą wiele korzyści do Twojego trybu życia.

Najlepiej, gdy w mieszkaniu od północnej strony zlokalizowane są pomieszczenia gospodarcze, takie jak spiżarnia, pralnia czy garderoba. Od tej strony może być ulokowana także łazienka lub hol. We wszystkich tych wnętrza bezpośrednie nasłonecznienie nie jest potrzebne, a w niektórych – jak w przypadku spiżarni – jest wręcz problematyczne.

Dużym minusem jest urządzenie kuchni w pomieszczeniu z oknami wychodzącymi na północ, a jeszcze większym, gdy urządzimy w nim sypialnie. Brak naturalnego światła może wpływać negatywnie na nasze samopoczucie i generować większe rachunki za prąd.

Północny wschód – sypialnia

Od północnego wschodu najlepiej jest ulokować sypialnię. Dzięki temu do pomieszczenia z rana wpadać będzie słońce – to naturalny budzik, który od razu wprawia w dobry nastrój. Jednocześnie w ciągu dnia światło słoneczne nie jest potrzebne w sypialni. A jeśli przyjdzie nam ochota na poobiednią drzemkę, ucieszy nas jego brak.

Sypialnia ulokowana od północnego wschodu nie będzie też nagrzewać się w letnie miesiące, dzięki czemu w nocy będzie panował w niej przyjemny chłód.

W pomieszczeniu z oknami na północny wschód nie warto jednak urządzać sypialni dziecięcej, która również w ciągu dnia pełni funkcję pokoju – będziemy odczuwać brak naturalnego światła w godzinach popołudniowych.

Południe i południowy zachód – dla dziecka i roślin

Południowa i południowo-zachodnia strona to idealne ulokowanie dla takich pomieszczeń jak salon, pokój dziecka czy pracownia malarska. Dzięki takiemu rozmieszczeniu, słońce będzie towarzyszyć nam przez cały dzień, zapewniając ciepło oraz jasną przyjemną atmosferę.

Naturalne światło przyda się także do wszelkie rodzaju twórczych prac: malarstwa czy rysunku. W takich pomieszczeniach świetnie rosły będą rośliny doniczkowe – w szczególności te egzotyczne, które lubią słońce. Takie ulokowanie sprzyja także oszczędnościom za prąd oraz ogrzewanie.

Minusem może być zbytnie nagrzewanie pomieszczeń w okresie letnim, lecz jeśli okna wyposażymy w dobre rolety lub żaluzje, nie będzie to bardzo kłopotliwe.

Wschód i zachód – kuchnia i gabinet

Okna rozmieszczone od strony wschodniej lub zachodniej sprawdzą się przede wszystkim w kuchni. Wschodnie oraz zachodnie światło słoneczne nie nagrzeje zbytnio kuchni, a co za tym idzie nie przyczyni się do szybszego psucia żywności. Jednocześnie zapewni pomieszczeniu optymalne oświetlenie.

Plusem jest również balkon lub taras ulokowany od strony wschodniej lub zachodniej. Wiele osób urządza od tej strony również domowe gabinety.

Strony świata a okna w mieszkaniu – wady i zalety
Strona	Zalety	Wady
północ	dobre warunki dla ulokowania spiżarni, łazienki, pralni czy holu	brak naturalnego światła. Konieczność częstego zapalania sztucznego oświetlenia i większego ogrzewania – wyższe rachunki
północny wschód	naturalne poranne światło. Idealne ulokowanie dla sypialni	mała ilość światła w ciągu dnia. Złe warunki dla ulokowania pokoju dziennego
południe i południowy zachód	słońce niemal przez cały dzień – ciepło i jasno. Oszczędność w rachunkach za ogrzewanie i prąd. Warto urządzić salon, pokój dzienny lub pracownię	pomieszczenie nagrzewa się w lecie
wschód i zachód	ciepło i dość jasno, ale nie za gorąco. Idealne ulokowanie dla kuchni, balkonu i domowego gabinetu	w ciągu dnia mniejsza ilość słońca. Jeśli ulokujemy od tej strony salon lub pokój dzienny, może nam brakować naturalnego światła

Tabela 1. Oprac. na podstawie zielonysolacz.pl.

Położenie mieszkania – na co jeszcze warto zwrócić uwagę?

Ulokowanie mieszkania względem konkretnych stron świata to nie tylko inna temperatura oraz światło. Znaczenie ma także kondygnacja, na której znajduje się nieruchomość oraz lokalizacja budynku. Kupując nieruchomość także na to warto zwrócić uwagę.

Mieszkania ulokowane na ostatnich piętrach w lecie zwykle nagrzewają się bardziej, nawet jeśli okna nie są wystawione na bezpośrednie działanie słońca. W mieszkaniu na poddaszu może być również chłodniej w zimie, dlatego decydując się na taką nieruchomość szczególnie warto zwrócić uwagę na położenie okien – światło słońca może w naturalny sposób dogrzewać pomieszczenia.

Duże znaczenie ma też lokalizacja budynku. Jeśli budynek, w którym znajduje się nasza nieruchomość, ulokowany jest na zazielenionym terenie, drzewa mogą odbierać nam naturalne światło lub przeciwnie – zapewniać cień w gorące dni. To samo dzieje się, gdy w bliskiej odległości od naszych okien znajdują się inne budowle.

Czy nasłonecznienie mieszkania ma wpływ na jego cenę?

Nasłonecznie to ważna rzecz w nieruchomości i bardzo często ma wpływ na cenę. Nieco gorzej rozmieszczone względem stron świata mieszkania powinny być tańsze niż te, których układ jest atrakcyjny. Jeśli tak nie jest, powinniśmy spróbować wynegocjować lepszą cenę.

Negocjować cenę mieszkania możemy zarówno kupując mieszkanie z rynku wtórnego, jak i pierwotnego. Choć oczywistym jest, że deweloperom zależy na jak najwyższych cenach nieruchomości, nie oznacza to, że negocjacja jest niemożliwa. Wręcz przeciwnie – ceny często celowo są zawyżane, aby stworzyć możliwość udzielania zniżek.

Podstawą negocjacji są dobre argumenty, warto je ówcześnie przygotować. Przed rozpoczęciem negocjacji ustalmy:

ile możemy wydać na nieruchomość,
jak dużą sumę możemy wpłacić od razu,
jak kształtują się ceny podobnych mieszkań w tej samej okolicy.

Spróbujmy też znaleźć podobną ofertę sprzedaży nieruchomości, która spełnia nasze wymagania – o zbliżonej cenie, metrażu i lokalizacji. Będzie to nie tylko bardzo dobry argument przy negocjacjach, ale także opcja awaryjna, gdyby z jakiegoś powodu transakcja nie doszła do skutku.

Sprawdźmy nie tylko standard nieruchomości i układ poszczególnych pomieszczeń, ale zapytajmy również o dostęp do piwnic lub komórki lokatorskiej oraz o miejsce postojowe – ich obecność ma dość duży wpływ na cenę.

Pamiętaj o ubezpieczeniu mieszkania

Znalazłeś odpowiednią nieruchomość i położenie mieszkania uwzględnia Twoje potrzeby? Świetnie! Pamiętaj o tym, by odpowiednio je zabezpieczyć. Pomoże Ci w tym porównywarka ubezpieczeniowa, która w prosty i szybki sposób przedstawi Ci wiele atrakcyjnych ofert. Dzięki temu zaoszczędzisz czas i samodzielnie wybierzesz najbardziej dopasowaną ochronę.

Ubezpieczenie nieruchomości może kosztować rocznie zarówno 100, jak i 900 zł. Zastanów się, jaka ochrona jest dla Ciebie najważniejsza i przekonaj się, ile ofert może uwzględnić Twoje potrzeby.

Odszkodowanie za zalanie mieszkania – jak to wygląda w praktyce?

Co oznacza zalanie mieszkania w ubezpieczeniu?

W ubezpieczeniach nieruchomości zalanie mieszkania najczęściej posiada bardzo precyzyjną definicję, którą możesz znaleźć w odpowiednim dziale Ogólnych Warunków Ubezpieczenia (OWU). Pod tym pojęciem należy rozumieć wydostanie się wody, innej cieczy lub pary, którego przyczyną mogą być:

awaria lub uszkodzenie przewodów, instalacji lub urządzeń jednej z sieci (wodociągowej, kanalizacyjnej, klimatyzacyjnej, grzewczej, przeciwpożarowe, pomp wodnych);
samoczynne wyłączenie się instalacji tryskaczowej, zraszaczowej lub mgły wodnej;
przerwy w dostawie prądu, awarie lub uszkodzenia urządzeń gospodarstwa domowego (pralki, wirówki, zmywarki, suszarki, urządzenia chłodniczego);
cofnięcie się cieczy z sieci wodociągowej, kanalizacyjnej lub urządzeń publicznej sieci kanalizacyjnej;
pozostawienie otwartych kranów lub zaworów w urządzeniach danej sieci (wodociągowej, kanalizacyjnej, grzewczej);
zalanie cieczą przez osoby trzecie z innego lokalu lub w wyniku prowadzenia akcji ratowniczej;
awaria, uszkodzenie, zniszczenie łóżka wodnego;
rozbicie, stłuczenie, pęknięcie akwarium lub awaria jego urządzeń;
opady atmosferyczne, topniejący śnieg lub lód;
zamarzanie cieczy w urządzeniach oraz instalacjach;
pękania na skutek mrozu.

Jak widzisz, zalanie powstaje głównie na skutek awarii i uszkodzeń, ewentualnie błędów ludzkich. Tym też odróżnia się to ryzyko od powodzi, której przyczyną jest wystąpienie wód ze zbiorników spowodowane czynnikami naturalnymi (topnieniem kry, sztormem, nadmiernymi opadami itd.). Pamiętaj, że w polisach mieszkaniowych powódź i zalanie to dwa osobne ryzyka!

Kto jest winny zalania mieszkania?

W budynkach wielorodzinnych za zalanie może odpowiadać kilka podmiotów: właściciel mieszkania, sąsiad, administracja (spółdzielnia bądź wspólnota mieszkaniowa), ewentualnie producent sprzętu, który uległ awarii oraz ekipa remontowa.

Przyjmuje się, że jeśli woda wyciekła z rur (i innych elementów danej instalacji) znajdujących się w pionie, za zalanie odpowiada administracja budynku. Jeśli natomiast wyciek powstał w rurach znajdujących się w poziomie, odpowiedzialność leży po stronie właściciela danego lokalu mieszkalnego.

Najczęściej zalewają nas sąsiedzi, którzy robią remonty lub których urządzenia i instalacje ulegają uszkodzeniom. Pamiętaj, że zalanie może spowodować nie tylko osoba mieszkająca nad tobą, ale również sąsiad zza ściany, co jednak oczywiście zdarza się rzadziej.

Czasami zalanie wynika bezpośrednio z wad fabrycznych znajdujących się w budynku urządzeń, np. pralki czy zmywarki. Jeśli są one na gwarancji, odpowiedzialność finansowa za wycieki spada na producenta, ewentualnie sklep, w którym dany towar został nabyty.

Zalania pojawiają się także przy remontach realizowanych przez zewnętrzne firmy, czy to zatrudnione przez administrację, czy przez sąsiadów. Takie podmioty również można pociągnąć do odpowiedzialności finansowej, co nie jest wcale takie trudne, ponieważ najczęściej mają one wykupione ubezpieczenia.

Z czyjej polisy OC zostaną ściągnięte pieniądze?

Jeśli Twoje mieszkanie zostało zalane, masz trzy możliwości, by poradzić sobie z tą sytuacją. Pierwszą jest Twoje ubezpieczenie mieszkania, drugim jest OC sąsiada, które uwzględnia zalanie mieszkania, a trzecim ubezpieczenie, które posiada zarządca nieruchomości.

Rozmiar szkody, gdy mieszkanie zostało zalane, ocenia rzeczoznawca i ubezpieczyciel. W sytuacji, gdy sąsiad posiada ubezpieczenie mieszkania, odszkodowanie za zalanie mieszkania może zostać wypłacone w ramach jego polisy. Jeśli jednak sąsiad nie ma polisy ubezpieczeniowej, możesz ubiegać się o odszkodowanie z własnego ubezpieczenia.

Ile odszkodowania za zalane mieszkanie?

Wysokość odszkodowania za zalanie powinna być proporcjonalna do poniesionej szkody, w założeniu powinna zrekompensować ją w stu procentach. Przy niewielkiej skali zniszczeń towarzystwa wypłacają najczęściej kilkaset złotych, ponieważ do usunięcia szkody wystarczy zwykłe malowanie.

Przy większych zalaniach ubezpieczyciel może wypłacić nawet pełną sumę ubezpieczenia (SU) – mamy wówczas do czynienia ze szkodą całkowitą. Takie sytuacje zdarzają się raczej rzadko, ponieważ wycieki w budynkach wielorodzinnych pojawiają się ze sporą częstotliwością, jednak najczęściej są niewielkie lub umiarkowane.

Szacowaniem szkód po zalaniu zajmuje się przedstawiciel towarzystwa, które ponosi odpowiedzialność za szkodę. Jako poszkodowany masz obowiązek udostępnić mu miejsce zdarzenia do wglądu w umówionym wcześniej terminie.

Jakie są najczęstsze powody odmowy wypłaty odszkodowania?

Zdarzają się sytuacje, w których mimo wykupienia polisy mieszkaniowej, towarzystwo ubezpieczeniowe odmówi ci wypłaty odszkodowania. Odmowa zawsze jednak musi wynikać z konkretnych przesłanek, czyli np. z niedopełnienia obowiązków ubezpieczonego lub kiedy zastosowanie ma jedno z wpisanych w polisę wyłączeń odpowiedzialności. Wymieńmy sobie kilka najczęstszych argumentów przemawiających za brakiem rekompensaty:

brak wymaganych przepisami przeglądów technicznych;
brak wymaganej konserwacji;
tzw. rażące niedbalstwo, czyli np. pozostawienie otwartych okien na czas ulewy;
celowe działanie ubezpieczonego;
działanie pod wpływem używek;
zalanie powstałe podczas większego remontu – w takich sytuacjach konieczna jest polisa dla nieruchomości w budowie;
gdy przyczyna zalania to nieprawidłowe podłączenie urządzeń lub elementów instalacji;
kiedy odpowiedzialność leży po stronie innego podmiotu, np. administracji (wówczas szkodę powinno się pokryć z OC zarządcy nieruchomości czy też z polisy sąsiada).

Ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania od zalania?

Sprawdziliśmy, jaki jest koszt ubezpieczenia 50-metrowego mieszkania o wartości 500 000 zł (mury i elementy stałe) i wyposażonego za 70 000 zł. Wybraliśmy zakres obejmujący zalanie, pożar oraz inne zdarzenia losowe, a także OC w życiu prywatnym. Jest to więc ubezpieczenie rozszerzone. Przypomnijmy, że ten dodatek zapewnia ochronę na wypadek szkód wyrządzonym osobom trzecim, czyli ma on zastosowanie m. in. przy nieumyślnym zalaniu sąsiada.

Minimalny koszt takiej polisy to 333 zł, maksymalny 720 zł. Wszystkie podane kwoty odnoszą się do rocznego okresu ubezpieczenia, a poszczególne oferty różnią się od siebie m.in. wliczonymi w cenę dodatkami oraz sumami ubezpieczenia dla OC w życiu prywatnym (od 50 000 zł do aż 250 000 zł).

Przy zalaniu zniszczenia mogą dotyczyć nie tylko samych murów i elementów stałych, ale również ruchomości domowych, np. szeroko rozumianej elektroniki. Ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej to z kolei skuteczne zabezpieczenie finansowe m.in. na wypadek awarii w naszym mieszkaniu, która poskutkuje zalaniem lokalu sąsiada lub części wspólnych budynku. Warto więc nieco dopłacić do składki ubezpieczeniowej, żeby w konsekwencji uzyskać szeroką ochronę przed wyciekami

– Michał Ratajczak, ekspert portalu ubezpieczeniemieszkania.pl.

Maksymalne odszkodowanie za zalania z OC w życiu prywatnym
TU	W cenie	Suma ubezpiecznia OC	Roczna składka
Proama	Home Assistance, przepięcia, dewastacja	60 000 zł	333 zł
Inter Polska	Home Assistance, przepięcia, dewastacja	250 000 zł	354 zł
Link4	Home Assistance, przepięcia, dewastacja	50 000 zł	387 zł
Europa	Home Assistance, przepięcia, dewastacja, All Risk	100 000 zł	418 zł
UNIQA	Home Assistance, przepięcia, dewastacja	50 000 zł	423 zł
TUZ Ubezpieczenia	Home Assistance, przepięcia, dewastacja	100 000 zł	424 zł
Benefia	Home Assistance, przepięcia	100 000 zł	425 zł
UNIQA	Home Assistance, przepięcia, dewastacja, pakiet medyczny	100 000 zł	431 zł
Benefia	Home Assistance, przepięcia	200 000 zł	452 zł
Generali	Home Assistance, przepięcia, dewastacja, pakiet medyczny	100 000 zł	457 zł
Benefia	Home Assistance, przepięcia, przedmioty szklane, All Risk	200 000 zł	576 zł
TUZ Ubezpieczenia	Home Assistance, przepięcia, dewastacja, przedmioty szklane, pakiet medyczny, All Risk	100 000 zł	613 zł
Wiener	Home Assistance, przepięcia, dewastacja, All Risk	100 000 zł	668 zł
Generali	Home Assistance, przepięcia, dewastacja, przedmioty szklane, pakiet medyczny, NNW dla psa i kota, All Risk	200 000 zł	720 zł

Źródło: ubezpieczeniemieszkania.pl (stan na: 07.03.2025 r.).

Co zrobić, żeby dostać odszkodowanie za zalanie mieszkania?

Kiedy wrócisz do domu i zorientujesz się, że doszło do zalania, nie panikuj, tylko metodycznie podejdź do rozwiązania tego problemu. Tylko wtedy będziesz mógł liczyć na uzyskanie pełnej rekompensaty finansowej.

Jak postępować w razie zalania nieruchomości?

Zatrzymaj rozprzestrzenianie się szkody – żeby zatrzymać dalsze zniszczenia w wielu sytuacjach wystarczy po prostu zakręcić zawór. Zawczasu sprawdź, gdzie powinieneś go szukać.
Zadzwoń po straż pożarną – jeśli oczywiście wymaga tego sytuacja. Pamiętaj też, żeby pobrać później protokół z interwencji strażaków – towarzystwo może zażądać okazania tego dokumentu.
Skontaktuj się z administracją – o zdarzeniu musisz powiadomić zarządcę budynku, czyli kogoś ze wspólnoty lub spółdzielni mieszkaniowej. Na klatce schodowej powinieneś znaleźć numer alarmowy, pod który musisz wówczas zadzwonić. Telefon najlepiej wykonać od razu, chociaż w teorii masz na to około 2 dni.
Skontaktuj się z poszkodowanymi sąsiadami – masz obowiązek nie tylko powiadomić ich o potencjalnej szkodzie, ale i umożliwić dochodzenie swoich roszczeń.
Powiadom ubezpieczyciela – możesz to zrobić telefonicznie, mailowo, przez formularz na stronie, listownie lub osobiście w najbliższej placówce. W zależności od towarzystwa, na zgłoszenie szkody masz od 3 do 7 dni, a przekroczenie tego terminu może poskutkować brakiem odszkodowania. W zgłoszeniu musisz podać kilka informacji: adres zalanego mieszkania, numer polisy, dane jej właściciela itp.
Przekaż towarzystwu wymaganą dokumentację – ubezpieczyciel powiadomi cię, jakich dokumentów oczekuje. Na pewno musi to być lista zniszczonego mienia wraz z dowodami posiadania tych przedmiotów oraz potwierdzającymi ich wartość.
Udostępnij miejsce zdarzenia rzeczoznawcy – towarzystwo w terminie do 7 dni powinno przysłać do twojego mieszkania rzeczoznawcę, który ustali przyczyny zalania. Do tego czasu postaraj jak najmniej ingerować w miejsce zdarzenia.

Jeśli dopełniłeś wszystkich obowiązków ubezpieczonego i zastosowałeś się do zamieszczonych wyżej wskazówek, towarzystwo powinno przelać ci bezsporną część odszkodowania w terminie do 30 dni od zgłoszenia szkody. Jeśli jakaś część rekompensaty wymaga dodatkowych ustaleń, ubezpieczyciel ma na nie dodatkowe 14 dni.

Koszty zalania mieszkania vs. koszty polisy mieszkaniowej

We wcześniejszej części artykułu obliczyliśmy przykładowe koszty ubezpieczenia od zalania i innych zdarzeń losowych. W wariancie rozszerzonym o ruchomości domowe oraz OC w życiu prywatnym przedstawione oferty rozpoczynały się od niecałych 300 zł w skali roku. Tyle więc zapłacisz za kompleksową ochronę przez zalaniem (i nie tylko!) majątku wartego łącznie 550 000 zł. Jak ta kwota ma się do strat, jakie mogą wyniknąć z przecieków?

Mniejsze wycieki wody powodują straty głównie na elementach stałych, a można je usunąć za kilkaset złotych, ponieważ tyle kosztuje malowanie. Woda może jednak też doprowadzić do zdecydowanie większych zniszczeń, uszkadzając elementy instalacji elektrycznej, sprzęt elektroniczny, elementy ozdobne, podłogi czy meble. Poważne zalania potrafią przynieść straty nie tylko na kilka, kilkanaście, a nawet kilkadziesiąt tysięcy. Takie wydatki trudno w ogóle porównywać z 300 zł czy nawet 500 zł, które wydasz na polisę mieszkaniową. Pamiętaj też, że taka polisa ochroni twój majątek również w wielu innych sytuacjach, nie tylko przy zalaniu.

Gdzie właściciel mieszkania może kupić ubezpieczenie od zalania?

Polisę mieszkaniową uwzględniającą zalanie mieszkania bez problemów kupisz online, np. za pomocą kalkulatora ubezpieczeń. W ten sposób będziesz mógł ubezpieczyć nie tylko mury i elementy stałe, ale i ruchomości domowe. W większości towarzystw zalanie jest już obecne w podstawowym wariancie polisy. Jeśli zechcesz, możesz włączyć do zakresu również dodatkowe zdarzenia, jak powódź, kradzież z włamaniem, OC w życiu prywatnym czy stłuczenie przedmiotów szklanych.

Kalkulator ubezpieczeń ma kilka wartościowych funkcji. Za jego pomocą można dowolnie skomponować zakres ochrony, dopasowując go do specyfiki posiadanej nieruchomości oraz indywidualnych potrzeb. Samodzielnie można też wybrać mienie do ubezpieczenia oraz zadeklarować sumy ubezpieczenia. Intuicyjny i przejrzysty panel sprawia, że w dosłownie kilka minut można obliczyć składki dla wybranych parametrów i zestawić ze sobą minimum kilkanaście konkurencyjnych ofert. Z poziomu kalkulatora można też płynnie przejść do zakupu wybranej polisy, opłacić składkę i objąć ochroną swój dom lub mieszkanie nawet od następnego dnia roboczego.

Jak zgłosić szkodę zalania mieszkania?

Jakie są przyczyny i skutki zalania mieszkania?

Zalanie mieszkania może zdarzyć się w bardzo różnych sytuacjach, również w tych nietypowych i rzadko spotykanych, jak np. pęknięcie łóżka wodnego. Czasami jest efektem naszych niedopatrzeń, braku należytej konserwacji instalacji czy nieprawidłowego podłączenia urządzeń. Innym razem może wynikać z wadliwości elementów instalacji wodno-kanalizacyjnej czy urządzeń typu pralka czy zmywarka. Niekiedy zalaniu można skutecznie przeciwdziałać, ale nie zawsze jest to możliwe. Dlatego też od zalania można się ubezpieczyć.

W praktyce najczęstsze przyczyny zalania mieszkania to: pęknięcie wężyka w pralce lub zmywarce, zapchanie się rur lub ich rozszczelnienie oraz pozostawienie uchylonych okien w pustym domu. W skutek wycieku zniszczone może zostać mienie należące do właściciela mieszkania, w którym doszło zalania, znajdujące się w lokalach sąsiadów lub należące do części wspólnych budynku wielorodzinnego. Najczęściej straty są relatywnie niewielkie, jednak nie jest to żelazna reguła, a doprowadzenie nieruchomości do stanu sprzed wycieku zawsze jest w jakimś stopniu problematyczne.

Każde towarzystwo ubezpieczeniowe ma swoją własną definicję omawianego zdarzenia, jednak najczęściej zalanie domu lub mieszkania definiowane jest jako wydostanie się wody, a także cieczy lub pary, którego przyczyną było:

awaria instalacji wodociągowej, kanalizacyjnej, grzewczej, przeciwpożarowej lub pompy ciepła;
przypadkowe włączenie się instalacji tryskaczowej, zraszającej lub mgły wodnej;
przerwy w dostawie energii elektrycznej lub awaria jednego z sprzętów AGD, np. zmywarki czy pralki;
tzw. cofka, czyli cofnięcie się wody w sieci wodociągowej lub kanalizacyjnej;
pozostawienie odkręconych kranów;
wyciek w mieszkaniu sąsiada;
akcja ratownicza;
uszkodzenie łóżka wodnego;
pęknięcie akwarium lub awaria jednego z urządzeń akwariowych;
opady atmosferyczne;
topnienie zalegającego śniegu lub lodu;
zamarzanie i rozmarzanie wody w urządzeniach lub instalacjach;
pękanie mrozowe.

Zaznaczmy jeszcze raz, że każde towarzystwo ubezpieczeniowe może nieco inaczej definiować zalanie mieszkania. Ubezpieczyciele jednak zawsze zamieszczają takie definicje w OWU polisy.

Ważne!

W polisach mieszkaniowych zalanie i powódź to dwa różne ryzyka! Towarzystwa ubezpieczeniowe najczęściej powódź definiują jako bezpośrednie zalanie terenu w następstwie podniesienia się poziomu wody w korytach wód płynących, naturalnych lub sztucznych zbiornikach wód, na skutek: opadów, spływu wód pod zboczach lub stokach, topnienia kry lodowej, tworzenia się zatorów lodowych, sztormu lub podniesienia morskich wód przybrzeżnych. Jak widzisz, przyczyny zalania mieszkania są inne przyczyny powodzi, a ponadto ryzyko zalania dotyczy nie tylko wody, ale również szerzej rozumianej cieczy oraz pary. Ponadto, zalanie jest zdarzeniem najczęściej dostępnym już w podstawie polisy mieszkaniowej, a powódź prawie zawsze jest dodatkowo płatnym rozszerzeniem.

Jak zgłosić i opisać szkodę – praktyczny przewodnik

Jeśli posiadasz ubezpieczenie mieszkania, prawie na pewno jesteś zabezpieczony finansowo na wypadek zalania. Nie oznacza to jednak, że po wystąpieniu szkody, automatycznie uzyskasz odszkodowanie za zalanie mieszkania. W takiej sytuacji powinieneś postępować wedle konkretnego schematu, który we wszystkich towarzystwach jest bardzo podobny. Przeanalizujmy sobie więc całą tę procedurę.

Co zrobić w przypadku zalania mieszkania?

W pierwszej kolejności powinieneś zapobiec rozprzestrzenianiu się szkody, co często sprowadza się do zakręcenie odpowiedniego zaworu. Później, jeśli zachodzi taka potrzeba (np. kiedy trzeba wypompować wodę), powinieneś zawiadomić odpowiednie służby, a po ich interwencji pobrać od nich protokół z akcji. Konieczne jest również powiadomienie sąsiadów, jeśli ich lokale też mogły zostać zalane, a także administracji budynku. Dopiero po wykonaniu tych telefonów i czynności powinieneś skontaktować się z ubezpieczycielem.

W jakim terminie zgłosić szkodę zalania mieszkania?

Teoretycznie szkodę zalania mieszkania powinno się zgłosić niezwłocznie, co w praktyce oznacza termin od 3 do 7 dni od jej wystąpienia. Wyjątkiem są sytuacje, w których domownicy podczas wycieku byli nieobecni, wówczas czas jest liczony od momentu wykrycia szkody. W takich okolicznościach towarzystwo może poprosić o udokumentowanie nieobecności.

Pamiętaj, że im szybciej zgłosisz zalanie, tym szybciej rozpocznie się procedura odszkodowawcza. Od momentu, w którym nastąpiło formalne zgłoszenie szkody, towarzystwo ogólnie ma 30 dni na wypłatę bezspornej części rekompensaty i 14 dodatkowych dni na wypłatę spornej (wymagającej dodatkowych ustaleń) części. Dodajmy, że od momentu zgłoszenia, ubezpieczyciel ma 7 dni na przeprowadzenie postępowania wyjaśniającego okoliczności powstania szkody.

W jaki sposób zgłosić zalanie mieszkania ubezpieczycielowi?

Współcześnie każde towarzystwo ubezpieczeniowe daje kilka możliwości zgłoszenia szkody. Można to zrobić bardziej tradycyjnie, osobiście odwiedzając placówkę lub wysyłając zgłoszenie pocztą, ale można też telefonicznie, mailowo czy nawet SMS-em. Większość ubezpieczycieli preferuje jednak zgłoszenie szkody przez specjalny formularz dostępny na ich oficjalnej stronie.

Oczywiście, każda forma zgłoszenia szkody, jeśli zawiera komplet informacji i jest poprawna pod względem formalnym, ma taką samą moc prawną.

Jak udokumentować zalanie mieszkania?

Po zgłoszeniu szkody towarzystwo powinno skontaktować się z ubezpieczonym w celu umówienia wizyty rzeczoznawcy. Posiadacz polisy jest zobowiązany do udostępnienia przedstawicielowi ubezpieczyciela miejsca zdarzenia, a żeby ten mógł oszacować szkodę.

Ponadto, ubezpieczony musi przedłożyć towarzystwo odpowiednią dokumentację. Ubezpieczyciel powinien poinformować, czego dokładnie potrzebuje. Najczęściej chodzi tutaj o:

zdjęcia lub filmy z pomieszczeń, w których doszło do zniszczeń;
opcjonalnie dokumentacja fotograficzna lub filmowa tych pomieszczeń, ale sprzed szkody;
szczegółowe zdjęcia zniszczonego mienia;
dokumenty (rachunki, paragony, faktury) potwierdzające wartość zniszczonego majątku;
dokumenty (rachunki, paragony, faktury) potwierdzające kwoty wydane na usunięcie szkody (o ile ubezpieczony już wydał takie środki);
protokoły z interwencji służb;
potwierdzenie odbytych obowiązkowych przeglądów instalacji;
oświadczenie sprawcy, czyli sąsiada lub administracji budynku.

Jak już wspomnieliśmy, na bazie tych dokumentów oraz opinii rzeczoznawcy towarzystwo podejmie decyzję o wypłacie odszkodowania oraz jego wysokości. Z racji tego, że zalanie mieszkania jest najczęstszą z przyczyn wypłaty rekompensaty z ubezpieczenia nieruchomości, procedura ta jest raczej standardowa i trwa około miesiąc.

Zalanie mieszkania przez sąsiada bez ubezpieczenia – co z odszkodowaniem?

Jeśli zalanie mieszkania nastąpiło z winy sąsiada, a ten posiada polisę zawierającą OC w życiu prywatnym, sprawa jest dość prosta. Poszkodowany otrzyma wówczas odszkodowanie z ubezpieczenia sąsiada. W przypadku zalania mieszkania z winy spółdzielni bądź wspólnoty mieszkaniowej jest tak samo, z tym zastrzeżeniem, że administrator budynku wielorodzinnego praktycznie zawsze posiada ubezpieczenie na wypadek omawianego typu zdarzeń.

Problem może się natomiast pojawić w momencie, w którym winny zalania sąsiad nie posiada polisy mieszkaniowej. W pierwszej kolejności taka sprawę powinno się spróbować załatwić polubownie. Sprawca zalania może usunąć szkodę na własną rękę lub pokryć koszty remontu z własnej kieszeni. Jeśli uchyla się od odpowiedzialności, pozostaje już tylko droga sądowa.

Niestety, w żadnym towarzystwie nie można się ubezpieczyć od zalania mieszkania przez sąsiada. Odpowiedzialność za takie zdarzenie zawsze leży po jego stronie, ewentualnie po stronie jego towarzystwa, a nigdy po stronie ubezpieczyciela osoby, która ucierpiała w takich okolicznościach.

Co w przypadku zaniżenia kwoty odszkodowania?

Niestety, ubezpieczenie mieszkania od zalania nigdy nie gwarantuje uzyskania odszkodowania po wycieku. Co prawda rzadko, ale jednak zdarzają się czasem sytuacje, w których właściciel mieszkania otrzymuje zaniżoną rekompensatę lub nie otrzymuje jej wcale. Przyczyny takiej sytuacji mogą być bardzo różne: zbyt późne zgłoszenie zalania, brak wymaganych przepisami przeglądów technicznych czy inne niedopatrzenie. Oczywiście, czasami ubezpieczyciel może się też zwyczajnie pomylić. Dlatego też, jeżeli właściciel mieszkania uważa, że wyrządzone szkody są wyższe od przyznanego odszkodowania, powinien spróbować uzyskać pełne zadośćuczynienie finansowe.

Przed podjęciem jakichkolwiek działań warto dokładnie sprawdzić warunki polisy. Może się zdarzyć, że np. okoliczności zdarzenia mogą podpadać pod rażące niedbalstwo i wówczas towarzystwo ma pełne prawo do wstrzymania odszkodowania. Jeśli jednak po lekturze OWU nadal jesteś pewien swojej racji, w pierwszej kolejności powinieneś odwołać się od decyzji towarzystwa, wypełniając specjalny druk. Takie odwołanie jest rozpatrywane tylko przez ubezpieczyciela, a więc nie wiąże się z koniecznością np. pójścia do sądu. Towarzystwo standardowo ma 30 dni rozpatrzenie reklamacji, a jeśli jej nie uwzględni, niestety, pozostaje ci już tylko droga sądowa.

Jak wybrać dobre ubezpieczenie nieruchomości na wypadek zalania?

Jak już wspomnieliśmy, niemal każde ubezpieczenie mieszkania już w podstawie chroni przed ryzykiem zalania. Obecnie taką polisę najprościej jest kupić online, chociażby za pośrednictwem kalkulatora ubezpieczeń. W ten sposób unikniesz zbędnych formalności i zaoszczędzisz czas. Porównanie większej liczby ofert pozwoli ci z kolei zaoszczędzić pieniądze, nawet kilkaset złotych w skali roku.

Online możesz nabyć ubezpieczenie mieszkania skrojone na miarę, czyli dopasowane do twoich indywidualnych potrzeb. Samodzielnie wybierzesz mienie do ubezpieczenia, ustalisz zakres polisy i zadeklarujesz sumy ubezpieczenia. Korzystając z porównywarki najpierw musisz wprowadzić podstawowe dane o posiadanej nieruchomości oraz preferowanym ubezpieczeniu. Później, po zatwierdzeniu tych danych, przejdziesz do tabeli z uporządkowanymi ofertami od czołowych towarzystw – będzie ich kilkanaście lub nawet ponad dwadzieścia. Polisy będziesz mógł porównać i pod kątem ceny, i zawartości, zapoznając się z informacjami zawartymi w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia. Później z poziomu porównywarki od razu przejdziesz do finalizacji transakcji, a jeśli opłacisz składkę od razu, polisa zacznie działać nawet następnego dnia roboczego.

Darowizna mieszkania – jak przepisać nieruchomość zgodnie z prawem?

Pobierz bezpłatny wzór darowizny mieszkania

Poniżej znajdziesz wzór umowy darowizny mieszkania, który możesz bezpłatnie pobrać. Pamiętaj jednak, że samo uzupełnienie takiego dokumentu i podpisanie go nie sprawi, że nabierze on mocy prawnej – musi mieć on formę aktu notarialnego.

Umowa darowizny mieszkania lub innej nieruchomości musi zawierać kilka kluczowych informacji, mianowicie:

datę i miejsce jej sporządzenia;
oznaczenie stron umowy (dane osobowe);
określenie, co jest przedmiotem darowizny;
oświadczenie o prawie dysponowania nieruchomością;
oświadczenie o braku wad prawnych nieruchomości;
oświadczenie o darowiźnie;
data wykonania umowy;
postanowienia końcowe;
podpisy, w tym podpis notariusza.

Pobierz wzór umowy darowizny

Darowizna mieszkania krok po kroku

Upraszczając, darowizna nieruchomości oparta jest o umowę w formie aktu notarialnego, na mocy której właściciel domu, mieszkania lub gruntu (darczyńca) przenosi własność na rzecz obdarowanego i czyni to nieodpłatnie.

Przepisanie mieszkania w formie darowizny może odbyć się na trzy sposoby: spisanie aktu darowizny mieszkania, podpisanie umowy o dożywocie lub spisanie testamentu.

W przypadku testamentu, wiadomo, obdarowany nieruchomością staje się jej właścicielem dopiero po śmierci darczyńcy. Umowa o dożywocie przewiduje natomiast swoistą rekompensatę dla darczyńcy (dożywotnika), która może też przybrać również formę renty, połączoną z prawem do dożywotniego zamieszkiwania na obszarze nieruchomości będącej przedmiotem darowizny.

Kiedy myślimy o darowiźnie mieszkania lub domu, najczęściej chodzi nam jednak o przepisanie nieruchomości obdarowanemu od razu i to bez żadnej rekompensaty. Tak też właśnie w praktyce najczęściej wygląda obdarowanie innej, najczęściej bliskiej osoby lokalem lub jego częścią.

Jeśli przygotowujesz się do przekazania darowizny, powinieneś działać mniej więcej według następującego schematu:

Precyzyjnie oszacuj wartość nieruchomości – to przede wszystkim od niej będzie zależała wysokość dodatkowych opłat. Najprostszym sposobem jest zlecenie operatu szacunkowego, co wiąże się z dodatkowym kosztem, jednak zapewnia precyzyjną wycenę, a co za tym idzie, zminimalizowanie ryzyka wystąpienia problemów formalno-prawnych.
Przygotuj niezbędną dokumentację – przede wszystkim musisz udokumentować, że jesteś właścicielem nieruchomości poprzez okazanie aktu notarialnego, umowy kupna-sprzedaży lub aktu dziedziczenia. Potrzebny będzie też odpis z księgi wieczystej nieruchomości.
Określ wysokość podatku od darowizny – w niektórych przypadkach możliwe jest uzyskanie zwolnienia z podatku (tym wątkiem zajmujemy się w dalszej części artykułu).

Co oznacza darowizna mieszkania?

Osoby, które są prawnymi właścicielami nieruchomości mają prawo nieodpłatnie przekazać swój dom lub mieszkanie drugiej osobie – członkowi rodziny lub osobie niespokrewnionej w formie darowizny.

Darowizna mieszkania oparta jest o umowę, na mocy której właściciel nieruchomości (darczyńca) przenosi akt własności do danej nieruchomości na rzecz obdarowanego. Darowizna mieszkania jest umową nieodpłatną – darczyńca w zamian za świadczenie, które przykazuje obdarowanemu, niczego nie otrzymuje.

Podstawą prawną darowizny są zapisy księgi trzeciej Kodeksu cywilnego, który mówi: „Przez umowę darowizny darczyńca zobowiązuje się do bezpłatnego świadczenia na rzecz obdarowanego kosztem swego majątku”.

Jak przekazać darowiznę mieszkania do urzędu?

W większości przypadków przekazanie darowizny nie wymaga szczególnej formy prawnej. W przypadku darowizny nieruchomości jest jednak inaczej. Kiedy dom lub mieszkanie zmienia właściciela, praktycznie zawsze w procedurze tej musi uczestniczyć notariusz i tak też jest w omawianym przypadku.

Przepisanie mieszkania lub innej nieruchomości wymaga więc sporządzenia specjalnej umowy, która ma formę aktu notarialnego, co oczywiście wiąże się z pewnymi kosztami, których wysokość jest proporcjonalna do wartości darowanego majątku. Szerzej piszemy o tym w dalszej części artykułu.

Jeśli zostałeś obdarowany mieszkaniem, formalnie musisz zgłosić ten fakt w urzędzie skarbowym, ale w praktyce robi to za ciebie notariusz. Konieczne jest również dokonanie wpisu w księdze wieczystej (czasem też jej założenie) i tym również może zająć się notariusz, za co pobiera dodatkową opłatę w wysokości 200 zł.

Kolejną kwestią jest podatek od spadków i darowizn. Jeśli mieszkanie przepisał ci członek najbliższej rodziny (z tzw. zerowej grupy podatkowej), możesz zostać zwolniony z tej daniny, ale wymaga to dopełnienia pewnych formalności.

Komu można przekazać darowiznę?

Nieruchomość, a właściwie prawo do niej, możesz przepisać dowolnej osobie i nie ma tutaj znaczenia, czy jest z tobą spokrewniona i w jakim stopniu, ile ma lat, jakiej jest płci czy jakie posiada obywatelstwo. Stopień pokrewieństwa jest jednak kluczowy dla kosztów całej operacji, konkretnie na wysokości podatku, jaki obdarowany będzie musiał zapłacić.

Częstym przypadkiem jest darowizna mieszkania dla dziecka. Rodzice decydujący się na taki krok z pewnością chcieliby uniknąć dodatkowych opłat związanych z przekazaniem nieruchomości potomstwu i właściwie dodatkowe opodatkowanie takiej czynności prawnej byłoby nienaturalne. Na szczęście, dzieci mogą zostać zwolnione z tej opłaty, ponieważ należą do tak zwanej zerowej grupy podatkowej.

Ogólnie, wyróżniamy trzy grupy podatkowe, a każda z nich, w przypadku uzyskania darowizny, ma inną kwotę zwolnioną od podatku. Istnieje jeszcze wspomniana grupa zerowa, w której mieszczą się: małżonkowie, zstępni (dzieci, wnuki oraz prawnuki), wstępni (rodzice, dziadkowe oraz pradziadkowie), rodzeństwo, a także macocha oraz ojczym. Osoby te mogą uzyskać całkowite zwolnienie z podatku od darowizny – muszą jedynie złożyć odpowiednie pismo do urzędu skarbowego. Jeśli nie dopełnią tej formalności, obowiązek uiszczenia daniny nadal będzie obowiązywał.

Grupy podatkowe przy podatku od darowizny mieszkania
Grupa	Osoby należące do grupy	Kwota zwolniona z podatku
1.	małżonkowie, zstępni, wstępni, rodzeństwo, ojczym, macocha (grupa zerowa z możliwością całkowitego zwolnienia z podatku) pasierb, zięć, synowa, teściowie	36 120 zł
2.	zstępni rodzeństwa, rodzeństwo rodziców, zstępni i małżonkowie pasierbów, małżonkowie rodzeństwa i rodzeństwo małżonków, małżonkowie rodzeństwa małżonków, małżonkowie innych zstępnych	27 090 zł
3.	pozostali	5 733 zł

Źródło: podatki.gov.pl (stan na: 1.10.2023 r.).

W wyjątkowych sytuacjach całkowite zwolnienie z podatku od darowizny nieruchomości może uzyskać osoba spora grupy zerowej, a nawet spoza rodziny. Chodzi tutaj o kogoś, kto sprawował opiekę nad darczyńcą, a także spełnia wszystkie spośród następujących kryteriów:

jest obywatelem Polski;
nie jest właścicielem lub współwłaścicielem innej nieruchomości mieszkalnej (ewentualnie jeśli przekaże tę drugą nieruchomość innej osobie lub Skarbowi Państwa);
nie posiada spółdzielczego, własnościowego prawa do lokalu mieszkalnego (tutaj również może nastąpić przekazanie);
nie ma spółdzielczego lokatorskiego prawa do lokalu mieszkalnego;
nie wynajmuje mieszkania lub domu;
będzie zamieszkiwać w darowanym mieszkaniu przez minimum kolejnych 5 lat (wymagane jest zameldowanie się pod tym adresem).

Dodajmy, że zwolnienie z podatku jest tutaj możliwe tylko wtedy, kiedy lokal mieszkalny ma do 110 mkw. powierzchni użytkowej, a darowizna została przekazana w formie aktu notarialnego.

Ile kosztuje przepisanie mieszkania?

Mimo, że umowa pomiędzy darczyńcą a obdarowanym nie przewiduje wynagrodzenia za przepisanie mieszkania, ta czynność prawna zawsze wiąże się z pewnymi kosztami dodatkowymi. Jednym z nich jest podatek od darowizny, z którego jednak można uzyskać częściowe (kwota zwolniona z podatku) lub nawet całkowite zwolnienie (odpowiednia grupa podatkowa). Do tego dochodzą pomniejsze koszty typu wpis do księgi wieczystej, a także taksa notarialna, którą się teraz zajmiemy.

Zgodnie z polskim prawem, każda zmiana właściciela nieruchomości musi przybrać formę aktu notarialnego. Chodzi tutaj więc i o zwykłą umowę kupna-sprzedaży, i o testament, i o darowiznę. Wynagrodzenie notariusza, czyli taksa notarialna, zależna jest od wartości nieruchomości będącej przedmiotem darowizny, jednak widełki cenowe są odgórnie ustalone przez Ministra Sprawiedliwości i obowiązują na terenie całego kraju.

Obecnie, minimalne wynagrodzenie notariusza poświadczającego darowiznę nieruchomości teoretycznie wynosi 100 zł, jednak ta kwota odnosi się do przedmiotu darowizny o wartości do 3000 zł, czyli jest mało realna. Zdecydowanie częściej za omawianą czynność prawną zapłacisz w kancelarii kilka tysięcy złotych. Szczegółowe stawki prezentujemy w poniższej tabeli.

Taksa notarialna przy darowiźnie nieruchomości
Wartość nieruchomości	Górna granica taksy notarialnej
do 3000 zł	100 zł
od 3000 zł do 10 000 zł	100 zł + 3% od nadwyżki powyżej 3000 zł
od 10 000 zł do 30 000 zł	310 zł + 2% od nadwyżki powyżej 10 000 zł
od 30 000 zł do 60 000 zł	710 zł + 1% od nadwyżki powyżej 30 000 zł
od 60 000 zł do 1 000 000 zł	1010 zł + 0,4% od nadwyżki powyżej 60 000 zł
od 1 000 000 zł do 2 000 000 zł	4770 zł + 0,2% od nadwyżki powyżej 1 000 000 zł
powyżej 2 000 000 zł	6770 zł + 0,25% od nadwyżki powyżej 2 000 000 zł, nie więcej jednak niż 10 000 zł, a w przypadku czynności dokonywanych pomiędzy osobami zaliczonymi do I grupy podatkowej nie więcej niż 7500 zł

Tabela 1. Źródło: poradnikprzedsiebiorcy.pl (stan na: 23.01.2025 r.).

Jaki podatek od darowizny mieszkania?

Wyjaśniliśmy już sobie wcześniej, jakie osoby mogą ubiegać się o całkowite zwolnienie z podatku od darowizny mieszkania oraz jakie są kwoty wolne od podatku dla poszczególnych grup podatkowych. Teraz omówimy sobie aktualnie obowiązujące stawki.

Jak to w polskim prawie podatkowym bywa, procedura naliczania daniny za darowiznę nieruchomości jest dość skomplikowana. Ważne jest to, że podatek płaci się tutaj wyłącznie od kwoty, o którą przekroczyło się kwotę wolną od podatku, a oprocentowanie zależne jest od grupy podatkowej, do której należy obdarowany oraz wartości mienia, które otrzymuje. Aktualne przeliczniki wyglądają następująco:

Dla I grupy podatkowej:

do kwoty 11 833 zł – podatek 3%;
między 11 833 zł a 23 665 zł – podatek wynosi 355 zł + 5% nadwyżki ponad 11 833 zł;
powyżej 23 665 zł – podatek wynosi 946,6 zł + 7% nadwyżki ponad 23 665 zł.

Dla II grupy podatkowej:

do kwoty 11 833 zł – podatek 7%;
między 11 833 zł a 23 665 zł – podatek wynosi 828,40 zł + 9% nadwyżki ponad 11 833 zł;
powyżej 23 665 zł – podatek wynosi 1893,30 zł + 12% od nadwyżki ponad 23 665 zł.

Dla III grupy podatkowej:

do 11 833 zł – podatek 12%;
między 11 833 zł a 23 665 zł – podatek wynosi 1420 zł + 16% nadwyżki ponad 11 833 zł;
powyżej 23 665 zł – podatek wynosi 3313,20 zł + 20% nadwyżki ponad 23 665 zł.

Darowizna mieszkania a zachowek

Darowizna mieszkania może być sposobem na uregulowanie spraw majątkowych osoby schorowanej lub będącej w podeszłym wieku, która z jakiś przyczyn nie chce tego robić za pomocą testamentu.

Nawet jeśli darowizna mieszkania zostanie przeprowadzona zgodnie z przepisami, po śmierci darczyńcy obdarowany może zostać zmuszony do zapłacenia zachowku spadkobiercom darczyńcy. W tym miejscu jednak jedynie zaznaczmy tę kwestię, ponieważ jest ona bardzo skomplikowana i tak naprawdę każdą tego typu sprawę powinno się rozpatrywać osobno.

Zaznaczmy tylko, że zachowek nie ma zastosowania do nieruchomości będących darowizną przekazaną co najmniej 10 lat przed śmiercią darczyńcy. Wyłącza go również sytuacja, w której spadkobiercy uzyskali zawczasu odpowiednią rekompensatę.

Jakie dokumenty są potrzebne przy darowiźnie mieszkania?

Żeby darowizna mieszkania odbyła się bez komplikacji, musisz zgromadzić kilka kluczowych dokumentów oraz pozyskać garść informacji. Ich lista przedstawia się mniej więcej w ten sposób:

podstawa nabycia lokalu mieszkalnego przez darczyńcę, czyli umowa kupna-sprzedaży, umowa darowizny czy dokument potwierdzający nabycie spadku;
numer księgi wieczystej nieruchomości;
kluczowe informacje o nieruchomości, czyli jej adres, powierzchnia użytkowa, rodzaj, itp.;
zaświadczenie potwierdzające uiszczenie podatku od spadków i darowizn, ewentualnie o zwolnieniu z niego;
dokumenty tożsamości obu stron umowy darowizny;
ewentualnie dodatkowe dokumenty, np. zaświadczenie o wymeldowaniu wszystkich lokatorów z lokalu, który ma być przedmiotem darowizny.

Jak widzisz, do przekazania darowizny w postaci nieruchomości potrzebna jest jedynie podstawowa dokumentacja, więc nie powinieneś mieć większych problemów z jej skompletowaniem.

Darowizna mieszkania a służebność

Kategorią, o której musimy w tym miejscu jeszcze wspomnieć, jest służebność rzeczowa. Obdarowany otrzymuje tutaj nie prawo własności, a prawo do rozporządzania przedmiotem służebności w określonych ramach.

Gdy przedmiotem służebności rzeczowej jest nieruchomość, podpisywany jest akt notarialny, w którym właściciel przekazuje obdarowanemu (służebnikowi) prawo do zamieszkiwania i korzystania z lokalu w ściśle określonym zakresie, czyli np. przyznaje mu prawo do użytkowania jednego piętra czy określonych pomieszczeń.

Co ważne, jeśli uzyskasz prawo do korzystania z nieruchomości na mocy służebności rzeczowej, uzyskasz je w sposób niezbywalny, czyli dożywotnio. Oczywiście, jeśli nie będziesz zainteresowany realizowaniem tego prawa, nikt cię nie będzie do tego zmuszał.

Darowizna nieruchomości z kredytem hipotecznym

Kiedy kupujesz nieruchomość posiłkując się kredytem hipotecznym, możesz nią rozporządzać właściwie na takich samych zasadach, jakbyś ją odziedziczył czy kupił za gotówkę. Masz więc pełne prawo m. in. do tego, żeby obdarować taką nieruchomością inną osobę i nawet nie jest to szczególnie skomplikowane. Możesz to zrobić na dwa sposoby:

Przepisujesz mieszkanie w formie darowizny, ale zobowiązujesz się do opłacenia wszystkich brakujących rat kredytu hipotecznego. Taki scenariusz jest często praktykowany przez rodziców przekazujących mieszkanie dzieciom.
Przepisujesz mieszkanie w formie darowizny, ale to darczyńca zobowiązuje się do spłaty brakującej części kredytu. W tym przypadku konieczna jest cesja pożyczki, a ją poprzedza weryfikacja przeprowadzona przez bank. Cała operacja może się więc nie udać, ponieważ bank ma prawo uznać, że obdarowany nie jest wiarygodny finansowo i odmówi przeprowadzenia cesji.

Ubezpieczenie mieszkania komunalnego – ile kosztuje?

Główny Urząd Statystyczny podał wstępne dane na koniec 2024 roku, z których wynika, że o 1,3% w stosunku do roku 2023 spadła liczba umów najmu lokali mieszkalnych z mieszkaniowego zasobu gmin. W 2023 roku liczba wynajmowanych w ten sposób mieszkań wynosiła 603 241, z kolei w 2024 roku spadła do 595 370 wynajmowanych lokali.

Mieszkanie komunalne – najważniejsze fakty

Właścicielem mieszkania komunalnego (dawniej kwaterunkowego) jest samorząd, konkretnie gmina. Tego typu nieruchomości, zgodnie z odgórnymi przepisami, mają służyć do zapewnienia lokali mieszkalnych osobom o niskich, ale stabilnych dochodach. Tę formę wsparcia można nazwać specyficzną formą pomocy społecznej.

Jeśli chcesz uzyskać prawo do zamieszkiwania lokalu komunalnego, musisz spełnić dwa warunki, którymi są:

Brak prawa własności lub współwłasności do jakiejkolwiek innej nieruchomości.
Posiadanie stałego dochodu nie przekraczającego progu ustalonego na poziomie danego samorządu.

Tak więc to gminy ustalają progi dochodowe, co oznacza, że w różnych częściach kraju są one na różnych pułapach. Również na poziomie samorządu tworzone są listy oczekujących na mieszkanie komunalne i następuje ostateczna selekcja.

Lokatorzy mieszkań komunalnych wynajmują je od gminy, co oznacza, że podpisywane są z nimi umowy najmu, bardzo podobne do klasycznych dokumentów tego typu.

Ważne!

Mieszkanie komunalne i mieszkanie socjalne to nie to samo! Owszem, oba rozwiązania stanowią pewne formy pomocy społecznej, jednak mają innych adresatów. Mieszkania komunalne przeznaczone są dla osób o niskich, ale stabilnych dochodach, podczas gdy mieszkania socjalne dedykowane są najuboższym.

Kto może ubezpieczyć mieszkanie komunalne?

Zacznijmy od wyjaśnienia ogólnych zasad ubezpieczania lokali mieszkalnych.

Żeby móc kupić polisę mieszkaniową dla danej nieruchomości, trzeba posiadać do niej prawo, ale nie chodzi tutaj tylko o własność czy współwłasność, ale również o najem lub dzierżawę. Jako że lokator mieszkania komunalnego posiada umowę najmu, czyli jest najemcą, może wykupić dla niego ubezpieczenie.

Wynajmowane mieszkanie (również mieszkanie komunalne) może posiadać dwie niezależne polisy mieszkaniowe. Jedną z nich może wykupić najemca (lokator), drugą wynajmujący (w omawianym przypadku jest to gmina).

Ubezpieczenie mieszkania komunalnego przez najemcę

Najemcom mieszkań komunalnych dedykowane są polisy chroniące, przede wszystkim, ruchomości domowe, ewentualnie też nakłady inwestycyjne, czyli mienie będące ich własnością. Takie ubezpieczenie dostępne jest albo w wariancie podstawowym, albo w dowolnie rozszerzonym, np. o kolejne zdarzenia losowe, ryzyka kradzieżowe czy dodatki dedykowane lokatorom.

Ubezpieczenie mieszkania komunalnego przez wynajmującego

Wynajmujący, którym jest w naszym przypadku gmina, również może ubezpieczyć lokal komunalny, konkretnie jego mury oraz elementy stałe. W zakresie uwzględnione mogą być liczne zdarzenia losowe, a także takie dodatki, jak kradzież z włamaniem, wandalizm, powódź, dewastacja czy OC wynajmującego.

Z perspektywy lokatora mieszkania komunalnego nie ma większego znaczenia, czy jest ono ubezpieczone również przez gminę. Ogólnie, polisa dla najemcy i polisa dla wynajmującego są względem siebie całkowicie niezależne.

Co oferuje ubezpieczenie mieszkania komunalnego?

W polisie dla najemcy przedmiotem ubezpieczenia mogą być ruchomości domowe (mienie ruchome) oraz nakłady inwestycyjne. Z definicji, w pierwszej kategorii mieszczą się te przedmioty, które nie są zamontowane na stałe i które można wynieść z obszaru nieruchomości bez konieczności ich demontowania za pomocą siły czy narzędzi. Do ruchomości zaliczamy bardzo różne przedmioty, takie jak: ubrania, gotówka, biżuteria, meble (poza zabudową), sprzęty RTV i AGD (poza zabudową), zastawę, rzeczy osobiste, książki, sprzęt sportowy, sprzęt komputerowy, smartfony, zwierzęta domowe itd. Szczegółową definicję mienia ruchomego powinieneś znaleźć w OWU polisy mieszkaniowej.

Nakłady inwestycyjne to z kolei efekty remontu, który lokator przeprowadził na własny koszt.

Podstawowe ubezpieczenie dla najemcy mieszkania komunalnego w zakresie posiada kilka bądź kilkanaście zdarzeń losowych. Zakres ten można poszerzyć, dokupując do niego kolejne zdarzenia losowe (np. powódź), ryzyka kradzieżowe (kradzież z włamaniem, kradzież zwykłą oraz rabunek) czy dodatki dedykowane lokatorom, jak OC w życiu prywatnym, Home Assistance czy pakiet medyczny. Zakres ubezpieczenia można modyfikować, dopasowując go własnych potrzeb, jednak każdy kolejny dodatek generuje wzrost składki. O kosztach związanych z ubezpieczeniem lokalu komunalnego piszemy w dalszej części artykułu.

Zakres polisy dla mieszkania socjalnego – rodzaje zdarzeń i przykłady
Rodzaj zdarzeń	Przykłady zdarzeń
Zdarzenia losowe	Pożar, powódź, zalanie, uderzenie pioruna, upadek drzew i masztów, upadek statku powietrznego, przepięcie, dewastacja, wandalizm, graffiti, zaleganie śniegu, pękania mrozowe, implozja, eksplozja, porywisty wiatr, trzęsienie ziemi, zapadanie się ziemi, osuwanie się ziemi, lawiny, uderzenie pojazdu mechanicznego
Ryzyka kradzieżowe	Kradzież z włamaniem, kradzież zwykła, rabunek rzeczy osobistych poza miejscem zamieszkania
Dodatki dla lokatorów	Home Assistance, pakiet medyczny, OC w życiu prywatnym, pomoc prawna, ubezpieczenie NNW
Unikatowe rozszerzenia	Rażące niedbalstwo, ubezpieczenie NNW zwierząt domowych, ubezpieczenie rzeczy osobistych gości, ubezpieczenie sprzętu medycznego, szkody wyrządzone przez dzikie zwierzęta

Tabela 1. Źródło: opracowanie własne na podstawie OWU (stan na: 26.02.2025 r.).

Dodajmy, że polisy dla najemców dostępne są w dwóch wariantach: ubezpieczenie od ryzyk nazwanych oraz ubezpieczenie od ryzyk wszystkich (All Risks). Pierwszy wariant chroni mienie przed szkodami będącymi skutkiem zdarzeń wypunktowanych w OWU polisy. Wariant All Risks z kolei zabezpiecza finansowo przed wszystkimi możliwymi sytuacjami, poza tymi, które są wyłączone w OWU. W praktyce ubezpieczenia od ryzyk wszystkich mają też wyższe limity odpowiedzialności czy też zawierają ryzyka niedostępne w alternatywnym wariancie polisy. Szersza ochrona i ogólnie lepsze warunki ubezpieczeń All Risks przekładając się na ich wyższą cenę.

Jak działa ubezpieczenie mieszkania komunalnego?

Przykład 1. W mieszkaniu komunalnym, które wynajmuje Krzysztof, doszło do niewielkiego pożaru, w wyniku którego powstały straty na mieniu ruchomym w wysokości 10 000 zł. Krzysztof posiadał polisę mieszkaniową i dzięki niej uzyskał odszkodowanie, które w pełni pokryło jego straty finansowe.

Przykład 2. W mieszkaniu komunalnym, w którym mieszka Joanna z dziećmi, pękł wężyk od pralki i doszło do zalania. Szkody w wysokości 15 000 zł powstały na elementach stałych i murach, czyli na mieniu stanowiącym własność wynajmującego (gminy). Joanna posiadała polisę mieszkaniową poszerzoną o OC w życiu prywatnym i właśnie z puli OC ubezpieczyciel wypłacił gminie odszkodowanie w wysokości 15 000 zł.

Ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania komunalnego?

To, ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania komunalnego w wersji dla najemcy, zależy głównie od łącznej wartości mienia, które ma być przedmiotem ubezpieczenia oraz od wybranego zakresu. Upraszczając, im droższy majątek chcesz objąć ochroną i im szersza ma to być ochrona, tym wyższą składkę zapłacisz.

Na cenę polisy mieszkaniowej wpływają też inne czynniki, jak jej wariant – ubezpieczenia od ryzyk wszystkich są nieco droższe od ubezpieczeń od ryzyk nazwanych. Ostateczna wysokość składki zależy też od wewnętrznej polityki poszczególnych towarzystw, czego przykładem jest poniższa kalkulacja. Każdy ubezpieczyciel samodzielnie szacuje ryzyko i m. in. na tej podstawie wycenia polisę.

Sprawdziliśmy, jaki jest koszt ubezpieczenia ruchomości domowych w mieszkaniu, czyli wynajmowanym mieszkaniu. Kalkulację przeprowadziliśmy dla mienia ruchomego wartego łącznie 50 000 zł i dla podstawowego zakresu ochrony, który, przypomnijmy, obejmuje pożar oraz inne zdarzenia losowe.

W wariancie od ryzyk nazwanych opisana polisa kosztuje od 85 zł do 314 zł, a w wariancie od ryzyk wszystkich od 93 zł do 649 zł. Wszystkie podane kwoty odnoszą się do rocznego okresu ubezpieczenia, a poszczególne oferty minimalnie się od siebie różnią, głównie wliczonymi w cenę dodatkami typu Home Assistance, pakiet medyczny czy przepięcie.

Ubezpieczenia dla najemców, w tym dla lokatorów mieszkań komunalnych, są zdecydowanie tańsze od ubezpieczeń dla właścicieli. Różnice w cenie wynikają głównie z wartości mienia, które jest objęte ochroną. Najemcy ubezpieczają tylko ruchomości i ewentualnie dodatkowo nakłady inwestycyjne, których wartość praktycznie zawsze jest wyraźnie mniejsza od wartości murów i elementów stałych, które to ubezpieczają właściciele.

– wyjaśnia Ewelina Ratajczak, ekspertka portalu www.ubezpieczeniemieszkania.pl.

Jak kupić ubezpieczenie mieszkania komunalnego?

Sprawdziliśmy już, ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania komunalnego, więc warto byłoby jeszcze powiedzieć, gdzie takie ubezpieczenie można nabyć i jak to zrobić. Polisy dla omawianego typu nieruchomości oferują praktycznie wszystkie towarzystwa sprzedające polisy dla najemców. Taki produkt najprościej i najkorzystniej nabędziesz online, np. za pomocą porównywarki ubezpieczeń.

Porównywarka jest bardzo prostym i intuicyjnym narzędziem. Musisz tylko wprowadzić do niej podstawowe informacje o wynajmowanej nieruchomości oraz preferowanym zakresie ubezpieczenia. Samodzielnie skomponujesz zakres ochrony oraz ustalisz sumy ubezpieczenia. Po wprowadzeniu tych danych i ich zatwierdzeniu przejdziesz do tabeli z co najmniej kilkunastoma ofertami od czołowych ubezpieczycieli. Będziesz mógł je ze sobą porównać, a kiedy już znajdziesz dla siebie najlepszą opcję, płynnie przejdziesz do finalizacji transakcji. Jeśli opłacisz składkę od razu, polisa może wejść w życie nawet następnego dnia roboczego i to tyle, jeśli chodzi o dopełnianie formalności. Ubezpieczenie mieszkania komunalnego możesz więc nabyć bez wychodzenia z domu.