W najdroższej części Warszawy za mkw. trzeba zapłacić ponad 24 tysiące złotych, w najtańszej ponad 13 tysięcy. Sprawdziliśmy, jakie są ceny mieszkań w 18 dzielnicach stolicy, a także jakie są koszty ubezpieczenia stołecznych lokali.

 

Średnia cena mkw. w Warszawie przekracza obecnie 17 000 zł. Według portalu www.szybko.pl jest to dokładnie 17 180 zł za mkw., a według portalu www.adresowo.pl 17933 zł. Widoczne jest jednak spore zróżnicowanie cenowe i to nie tylko w poszczególnych dzielnicach, ale i po dwóch stronach Wisły – Warszawa prawobrzeżna jest zdecydowanie tańsza od lewobrzeżnej. Przyjrzeliśmy się tym liczbom nieco bliżej, korzystając głównie z ofert sprzedażowych opublikowanych na portalu www.adresowo.pl.

 

Gdzie najtańsze mieszkanie w Warszawie – stawka za mkw.

 

Ogólnie w Warszawa jest podzielona na 18 dzielnic, z czego 11 znajduje się na lewym brzegu Wisły, a 7 na prawym. W prawobrzeżnej części miasta mieszkania są zdecydowanie tańsze, o czym świadczy fakt, że spośród sześciu dzielnic z najniższą średnią ceną mkw. aż pięć mieści się na prawym brzegu rzeki.

Wesoła to aktualnie (stan na 19 maja 2025 r.) najtańsza dzielnica Warszawy, a średnia cena za mkw. mieszkania wynosi tutaj 13 318 zł. Na drugim miejscu znajduje się Rembertów (13 785 zł za mkw.), a na trzecim Wawer (13 927 zł za mkw.). W dalszej kolejności trzeba tu wymienić: Białołękę (14 966 zł za mkw.), Targówek (15 149 zł za mkw.) i lewobrzeżny, ale wyraźnie peryferyjny Ursus (15 513 zł za mkw.).

 

Najtańsze mieszkania w Warszawie – podział na dzielnice
Dzielnica	Średnia cena za mkw.
Wesoła	13 318 zł
Rembertów	13 785 zł
Wawer	13 927 zł
Białołęka	14 966 zł
Targówek	15 149 zł
Ursus	15 513 zł

Tabela 1. Źródło: adresowo.pl (stan na: 19.05.2025 r.).

 

Gdzie najdroższe mieszkanie w Warszawie – stawka za mkw.

 

Wszystkie sześć najdroższych dzielnic Warszawy znajduje się na lewym brzegu Wisły. Pięć z nich usytuowanych jest w centralnej części metropolii, a jedynie Wilanów jest nieco oddalony od ścisłego centrum.

Najdroższe mieszkania w Warszawie znajdują się w Śródmieściu, gdzie średnia cena mkw. wynosi aktualnie aż 24 280 zł. Drugą najdroższą lokalizacją jest Żoliborz (20 895 zł za mkw.), trzecią Wola (20 743 zł za mkw.). Kolejne miejsca w naszym zestawieniu zajmują: Wilanów (20 148 zł za mkw.), Mokotów (19 937 zł za mkw.) oraz Ochota (19 097 zł za mkw.).

W czterech dzielnicach Warszawy mkw. mieszkania kosztuje więc ponad 20 000 zł. Warto też wspomnieć, że różnica pomiędzy średnią ceną w najdroższej dzielnicy, którą jest Śródmieście, i najtańszą, czyli Wesołą, to niemal 11 000 zł.

 

Najdroższe mieszkania w Warszawie – podział na dzielnice
Dzielnica	Średnia cena za mkw.
Śródmieście	24 280 zł
Żoliborz	20 895 zł
Wola	20 743 zł
Wilanów	20 148 zł
Mokotów	19 937 zł
Ochota	19 097 zł

Tabela 2. Źródło: adresowo.pl (stan na: 19.05.2025 r.).

 

Jak zmieniają się ceny mieszkań w Warszawie?

 

W szerokiej perspektywie czasowej ceny mieszkań w Warszawie wyraźnie wzrosły. Biorąc pod uwagę ostatnią dekadę, czyli okres od stycznia 2015 roku do stycznia 2025 roku, indeks cen mieszkań (ICM) wzrósł w stolicy Polski o aż 88%, jak podaje Onet. Na początku 2015 roku średnia cena mkw. wynosiła tutaj 8 441 zł, a dziesięć lat później aż 17 076 zł.  

Jeśli natomiast mielibyśmy analizować tendencje z ostatnich miesięcy, można już mówić o nieznacznych spadkach cen mieszkań. W okresie od marca do maja bieżącego roku spadły ceny nieruchomości w aż czternastu warszawskich dzielnicach, a wzrosły tylko w czterech, jak wynika z raportu sporządzonego przez Rankomat i Rentier. Z największym spadkiem średniej ceny mkw. mieliśmy do czynienia na Żoliborzu (-3,49%), w dalszej kolejności na Ochocie (-2,24%), i na Śródmieściu (-2,02%). Zauważmy, że te dzielnice zaliczyliśmy wcześniej do szóstki najdroższych rejonów w stolicy i że wszystkie znajdują się po lewej stronie Wisły.

Tendencje wzrostowe można było z kolei zaobserwować, przede wszystkim, na Bemowie (+0,78%). Minimalne wzrosty zanotowały też Włochy (+0,09%), Bielany (+0,01%) oraz Targówek (+0,01%).

Z powyższych liczb można wywnioskować, że ceny mieszkań w Warszawie osiągnęły już maksymalny pułap, co poskutkowało niewielkimi spadkami. Ryzykowna jednak wydaje się teza głosząca, że nieruchomości w stolicy w kolejnych miesiącach będą tylko tanieć, chociaż oczywiście takiej tendencji też nie da się jednoznacznie wykluczyć.

 

Zmiany cen mieszkań w dzielnicach Warszawy w ostatnich trzech miesiącach
Dzielnica	Zmiana średniej ceny za mkw.
Śródmieście	-2,02%
Wola	-1,12%
Żoliborz	-3,49%
Wilanów	-0,24%
Mokotów	-1,05%
Ochota	-2,24%
Praga-Północ	-0,88%
Ursynów	-1,80%
Praga-Południe	-1,45%
Włochy	+0,09%
Bemowo	+0,78%
Bielany	+0,01%
Ursus	-0,65%
Targówek	+0,01%
Wawer	-1,51%
Białołęka	-0,06%
Wesoła	-1,95%
Rembertów	-0,55%

Tabela 3. Źródło: rentier.io (stan na: 19.05.2025 r.).

 

Ile kosztuje 2-pokojowe mieszkanie w Warszawie?

 

Aktualnie trudno jest znaleźć w Warszawie dwupokojowe mieszkanie w cenie niższej niż pół miliona złotych. Stawki są, oczywiście, zróżnicowane, a na ich wysokość wpływają takie czynniki jak: metraż, lokalizacja, kondygnacja, stan techniczny (wykończenie) czy pochodzenie.

W poniższej tabeli prezentujemy 15 przykładowych ofert sprzedaży dwupokojowych mieszkań, jakie aktualnie można znaleźć na portalu www.otodom.pl. Wybraliśmy nieruchomości usytuowane w różnych dzielnicach, o różnym metrażu, pochodzące zarówno z rynku pierwotnego, jak i wtórnego.

Najtańsze spośród znajdujących się w tabeli mieszkań pochodzi z rynku wtórnego, ma niecałe 40 mkw. powierzchni, mieści się na Białołęce i kosztuje 540 221 zł (cena ofertowa). Najdroższa jest z kolei oferta z rynku pierwotnego: Wola, 50 mkw., 1 250 000 zł (cena ofertowa).

 

Dwupokojowe mieszkania w Warszawie – przykładowe oferty
Dzielnica	Powierzchnia	Rynek	Cena ofertowa
Białołęka	57,4 mkw.	wtórny	850 000 zł
Wola	50 mkw.	pierwotny	1 250 000 zł
Bemowo	32,5 mkw.	wtórny	677 000 zł
Praga-Południe	38,5 mkw.	wtórny	689 000 zł
Ochota	44,43 mkw.	pierwotny	795 000 zł
Mokotów	45,66 mkw.	pierwotny	813 472 zł
Bielany	34,83 mkw.	wtórny	730 000 zł
Włochy	36,5 mkw.	wtórny	599 000 zł
Targówek	32,5 mkw.	wtórny	485 000 zł
Ursus	41,1 mkw.	pierwotny	616 497 zł
Śródmieście	38,8 mkw.	wtórny	635 000 zł
Ursynów	30 mkw.	wtórny	669 000 zł
Mokotów	50 mkw.	wtórny	1 182 000 zł
Białołęka	39,89 mkw.	pierwotny	540 221 zł
Praga-Południe	44 mkw.	pierwotny	743 000 zł

Tabela 4. Źródło: otodom.pl (stan na: 19.05.2025 r.).

 

Ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania w Warszawie?

 

Sprawdziliśmy, ile aktualnie trzeba zapłacić za ubezpieczenie dwóch mieszkań znajdujących się w Warszawie:

1. Dwupokojowego mieszkania na Białołęce o powierzchni 40 mkw. i wartości rynkowej 550 000 zł.
2. Trzypokojowego apartamentu na Woli o powierzchni 70 mkw. i wartości 1 200 000 zł.

W obu kalkulacjach wybraliśmy ten sam zakres: ochronę murów oraz elementów stałych przed pożarem i innymi podstawowymi zdarzeniami losowymi.

Pierwsze spośród rozpatrywanych mieszkań możesz ubezpieczyć za 172-345 zł. Średni koszt polisy to z kolei 230 zł.  

 

Ubezpieczenie mieszkania w Warszawie – porównanie ofert (40 mkw., 550 000 zł)
Towarzystwo	W cenie	Roczna składka
TUZ	Home Assistance, dewastacja, przepięcie, pakiet medyczny	172 zł
Wiener	Home Assistance, dewastacja, przepięcie	195 zł
Europa Ubezpieczenia	Home Assistance, dewastacja, przepięcie	201 zł
Uniqa	Home Assistance, dewastacja, przepięcie, pakiet medyczny	210 zł
Proama	Home Assistance, dewastacja, przepięcie	217 zł
Link4	Home Assistance, dewastacja, przepięcie	230 zł
Inter Polska	Home Assistance, dewastacja, przepięcie	233 zł
Benefia	Home Assistance, przepięcie	271 zł
Generali	Home Assistance, dewastacja, przepięcie, pakiet medyczny	345 zł
Średnio:		230 zł

Tabela 5. Źródło: ubezpieczeniemieszkania.pl (stan na: 20.05.2025 r.). W tabeli uwzględniliśmy wyłącznie ubezpieczenia od ryzyk nazwanych, pomijając ubezpieczenie od ryzyk wszystkich (All Risks).

 

Drugi z lokali ubezpieczysz z kolei za 273-517 zł, a średnia cena polisy to 370 zł. Wszystkie podane kwoty odnoszą się do rocznego okresu ochrony, a poszczególne oferty minimalnie się od siebie różnią, głównie wliczonymi w cenę dodatkami.  

Warto mieć świadomość, że polisy mieszkaniowe należą do najtańszych produktów ubezpieczeniowych, jakie są dostępne na rynku. Objęcie ochroną wartego 550 000 zł lokalu za 172 zł wydaje się naprawdę rozsądną ceną, podobnie zresztą jak ubezpieczenie apartamentu za 1 200 000 zł ze składką na poziomie 273 zł. Cena polisy mieszkaniowej zależna jest od wielu różnych czynników, w tym, jak widać po przeprowadzonej kalkulacji, od łącznej wartości mienia, które ma zostać ubezpieczone. Ponadto, bardzo ważny jest wybrany zakres oraz wariant polisy, nie bez znaczenia jest również lokalizacja oraz towarzystwo, na które się zdecydujemy.

– wyjaśnia Ewelina Ratajczak, ekspertka portalu ubezpieczeniemieszkania.pl.  

 

Ubezpieczenie mieszkania w Warszawie – porównanie ofert (70 mkw., 1 200 000 zł)
Towarzystwo	W cenie	Roczna składka
TUZ	Home Assistance, dewastacja, przepięcie, pakiet medyczny	273 zł
Europa Ubezpieczenia	Home Assistance, dewastacja, przepięcie	293 zł
Uniqa	Home Assistance, dewastacja, przepięcie, pakiet medyczny	304 zł
Proama	Home Assistance, dewastacja, przepięcie	315 zł
Wiener	Home Assistance, dewastacja, przepięcie	341 zł
Inter Polska	Home Assistance, dewastacja, przepięcie	444 zł
Benefia	Home Assistance, przepięcie	469 zł
Generali	Home Assistance, dewastacja, przepięcie, pakiet medyczny	517 zł
Średnio:		370 zł

Tabela 6. Źródło:ubezpieczeniemieszkania.pl (stan na: 20.05.2025 r.). W tabeli uwzględniliśmy wyłącznie ubezpieczenia od ryzyk nazwanych, pomijając ubezpieczenie od ryzyk wszystkich (All Risks).

Gdzie kupię ubezpieczenie mieszkania w Warszawie?

Zarówno podstawowe, jak i rozszerzone ubezpieczenie mieszkania w Warszawie można bez problemów kupić online. Żeby nie przepłacić za polisę, warto skorzystać z porównywarki ubezpieczeń. Jak działa to narzędzie? Otóż w bardzo prosty sposób.

W kalkulatorze polis mieszkaniowych musimy wprowadzić informacje dotyczące nieruchomości, którą chcemy ubezpieczyć oraz samego ubezpieczenia (jego zakresu). Chodzi tutaj m. in. o metraż, rodzaj budownictwa, palność konstrukcji czy dane lokatorów. Ponadto niezbędne jest określenie formy własności, podanie historii ubezpieczenia czy daty, w której polisa ma wejść w życie. Po uzupełnieniu wszystkich tych informacji oraz dobraniu interesujących nas rozszerzeń, uzyskamy wgląd w tabelę z ofertami uporządkowanymi według cen. Każdą z nich możemy dokładnie sprawdzić, pobierają kartę produktu oraz dokument OWU. Po dokonaniu wyboru możemy już przejść do zakupów, płacąc w wybrany przez nas sposób.

 

Ile kosztuje konsola do gry w 2025 roku?

 

Konsole do gier nie należą do tanich, chociaż ceny są dość zróżnicowane. Najtańsze produkty tego typu można kupić za niecały 1000 zł, najdroższe kosztują ponad 4000 zł. Ceny zależne są standardowo od marki, modelu, parametrów, wliczonych w cenę dodatków oraz sklepu, w którym kupujesz.  

W jednym z popularnych sklepów RTV/AGD, Media Expert, aktualnie (stan na 28.05.2025 r.) najdroższa jest przenośna konsola VALVE Steam Deck Oled 1 TB, która kosztuje 4500 zł (ceny produktów zaokrągliliśmy do pełnych złotówek). Na drugim miejscu plasuje się inny wariant tego produktu: VALVE Steam Deck Oled 512 GB z ceną 4300 zł. Kolejne miejsce zajmuje konsola SONY PlayStation 5 Slim, warta 4180 zł. Nieco poniżej 4000 zł zapłacisz z kolei za przenośną konsolę ASUS ROG Ally X 2024 RC72LA-NH007W 7" (3899 zł). Warto jeszcze wspomnieć o mającej swoich wiernych fanów marce MICROSOFT XBOX – W media Expert ceny za ten produkt rozpoczynają się od 3142 zł.

 

Mienie ruchome a konsola do gier

 

Wykupienie polisy mieszkaniowej może być dobrowolne lub obowiązkowe (wymagania nakładane przez bank udzielający nam kredytu na mieszkanie).

W obu przypadkach ubezpieczenie może obejmować nie tylko elementy konstrukcyjne, ale i ruchomości domowe, czyli mienie ruchome. Jednak warto pamiętać, że taki zakres ochrony nie jest standardem i że nie wszystkie polisy w swojej podstawowej wersji zabezpieczają również ruchomości.

Potoczną nazwą mienia ruchomego jest po prostu „wyposażenie domu”. Do tej kategorii zalicza się wiele różnorakich przedmiotów, w tym sprzęt elektroniczny. Tak więc konsola do gier również wchodzi w zakres ruchomości domowych, które mogą być chronione przez polisę mieszkaniową. 

 

Jak polisa mieszkaniowa chroni konsolę?

Polisa mieszkaniowa, której zakres ochrony obejmuje mienie ruchome, zabezpiecza wszystkie składające się na to mienie przedmioty w jednakowy sposób. Dlatego na wypłatę odszkodowania można liczyć w sytuacji, kiedy konsola zostanie uszkodzona lub zniszczona na skutek:

• zalania,
• pożaru,
• wybuchu,
• nagłego skoku napięcia (w następstwie uderzenia pioruna)
• uderzenia pojazdu lądowego lub statku powietrznego,
• kradzieży z włamaniem.

Aby uzyskać tak duży zakres ochrony dla konsoli, często konieczne jest wykupienie określonych rozszerzeń umowy ubezpieczeniowej, w tym innych przydatnych rozszerzeń typu OC w życiu prywatnym (nasze dziecko przypadkowo uszkodzi konsolę należącą do sąsiada) czy Assistance domowe (konsola będzie wymagała interwencji serwisanta).

 

Konsola do gier – wyłączenia odpowiedzialności i limity

 

Odszkodowanie z polisy mieszkaniowej możemy uzyskać, jeśli konsola ulegnie fizycznemu zniszczeniu. Nie chroni ona jednak graczy przed stratami poniesionymi w wirtualnej przestrzeni, czyli np. włamaniami na konta czy kradzieżą wirtualnych przedmiotów.

Prawdziwi pasjonaci gier i zawodowi gracze, jeśli chcą zabezpieczyć się również przed internetowymi atakami, mogą skorzystać np. z oferty niektórych operatorów GSM.

W przypadku polisy mieszkaniowej wyłączenia odpowiedzialności mogą pojawić się m.in. w następujących przypadkach:

• przepięcia, jeśli np. instalacja elektryczna w domu nie miała uziemienia;
• kiedy zniszczenie było wynikiem celowego działania;
• działania wirusów komputerowych;
• zniszczenia, które pojawiły się w momencie gdy konsola znajdowała się poza miejscem ubezpieczenia (istotne szczególnie w przypadku przenośnych konsoli).

Oprócz wyłączeń odpowiedzialności istnieją również określone limity. Przykładowo, jeśli znajdujące się w mieszkaniu mienie ruchome zostało ubezpieczone do 50 000 zł, a straty szacuje się na 75 000 zł, to nie możemy liczyć na dodatkową wypłatę pieniędzy. Limitami ograniczony jest również pakiet assistance.

 

Ile kosztuje ubezpieczenie nowej konsoli w sklepie?

 

Sprawdziliśmy, ile w trzech najpopularniejszych sklepach sieciowych ze sprzętem RTV/AGD trzeba zapłacić za przedłużenie gwarancji. Wszędzie wzięliśmy pod uwagę trzyletni okres ochrony (2 lata gwarancji producenta + rocznego przedłużenie) oraz podstawowy wariant ubezpieczenia. Składkę sprawdziliśmy dla konsoli wartej 3000 zł.

W RTV Euro AGD taka polisa kosztuje 450 zł, w Media Expert 342 zł, a w Media Markt 499 zł. We wszystkich trzech przypadkach podstawowy zakres ochrony jest podobny, a obejmuje głównie naprawę lub wymianę sprzętu na nowy (w Media Markt zwrot pieniędzy). Różnice dotyczą głównie szybkości gwarantowanej naprawy oraz odbioru i dostawy sprzętu do klienta (usługa „door to door”).

 

Ubezpieczenie konsoli w sklepach RTV/AGD – porównanie ofert
Nazwa sklepu	Zakres ochrony	Składka za 3 lata
RTV Euro AGD	po awarii naprawa lub wymiana sprzętu na nowy, usługa „door to door”	450 zł
Media Expert	po awarii naprawa lub wymiana sprzętu na nowy	342 zł
Media Markt	po awarii naprawa lub zwrot pieniędzy, usługa „door to door”, gwarancja naprawy w 14 dni	499 zł

Tabela 1. Źródło: euro.com.pl,mediaexpert.pl,mediamarkt.pl (stan na: 28.05.2025 r.).

Przyjrzeliśmy się też bliżej wariantom ubezpieczenia dostępnym w jednym ze wspomnianych sklepów, konkretnie w Media Expert. Klient może tutaj wybrać pomiędzy dwoma produktami, wśród których jeden zapewnia podstawową ochroną, a drugi rozszerzoną o nieszczęśliwy wypadek, kradzież, rabunek, przepięcie oraz ochronę padów. Ubezpieczenie w formie podstawowej dostępne jest na 3, 4 lub 5 lat, a rozszerzone na 3 lub 4.  

Dla konsoli wartej 3000 zł wysokość składki w wariancie podstawowym to odpowiednio: 342 zł (3 lata), 456 zł (4 lata) oraz 638 zł (5 lat). Wariant rozszerzony kosztuje z kolei 638 zł (3 lata) oraz 730 zł (4 lata).  

 

Ubezpieczenie do konsoli do gier z przedłużonej gwarancji – oferta Media Expert
Rodzaj gwarancji	Do 3 lat	Do 4 lat	Do 5 lat
Podstawowa Ochrona	342 zł	456 zł	638 zł
Pełna Ochrona	638 zł	730 zł	niedostępna

Tabela 1. Źródło: mediaexpert.pl (stan na: 28.05.2025 r.).

 

Polisa mieszkaniowa a inne formy ubezpieczenia konsoli

 

Oprócz ubezpieczenia konsoli z polisy mieszkaniowej i przedłużonej gwarancji, możliwe jest także włączenie omawianego urządzenia w polisę firmową. Taki wariant dostępny jest, oczywiście, jedynie dla przedsiębiorców, pod warunkiem, że konsola faktycznie przynależy do majątku firmy. Zakres ochrony w przypadku polisy firmowej jest podobny, jak w dwóch omówionych wcześniej przypadkach. Ubezpieczenie może obejmować zalanie, przepięcie i inne zdarzenia losowe, kradzież i rabunek czy też przypadkowe uszkodzenie sprzętu przez pracowników.

Sprawdziliśmy już, ile kosztuje przedłużona gwarancja na konsolę, więc warto byłoby jeszcze przedstawić aktualne ceny polis mieszkaniowych uwzględniających mienie ruchome. Kalkulację przeprowadziliśmy dla 60-metrowego mieszkania o wartości rynkowej (mury i elementy stałe) 500 000 zł, w którym znajdują się ruchomości, w tym konsola, łącznie za 60 000 zł. W zakresie uwzględniliśmy tylko podstawowe zdarzenia losowe, czyli pożar, zalanie, przepięcie, itp.

W wariancie od ryzyk nazwanych takie ubezpieczenie kosztuje od 209 zł do 379 zł, średnio 295 zł. Wszystkie podane kwoty odnoszą się do rocznego okresu ochrony, a poszczególne oferty minimalnie się od siebie różnią, głównie wliczonymi w cenę dodatkami.   

Konsolę z polisy mieszkaniowej można więc ubezpieczyć już za 209 zł, a średni koszt takiego produktu to 295 zł. Analogiczna ochrona z przedłużonej gwarancji jest więc droższa i to istotnie – przypomnijmy, że sieciowych sklepach RTV/AGD trzeba za nią zapłacić 342 zł, 450 zł, a nawet 499 zł. Co więcej, w cenie polisy mieszkaniowej mieści się również, a może przede wszystkim, ochrona wartego pół miliona złotych mieszkania oraz pozostałego wyposażenia ruchomego. Zestawiając polisę mieszkaniową z przedłużoną gwarancją trudno jest więc postawić na tę drugą.

– analizuje Ewelina Ratajczak, ekspertka portalu ubezpieczeniemieszkania.pl.

 

Ubezpieczenie konsoli z polisy mieszkaniowej – porównanie ofert
Towarzystwo	W cenie	Roczna składka
Europa Ubezpieczenia	Home Assistance, dewastacja, przepięcie	209 zł
Proama	Home Assistance, dewastacja, przepięcie	246 zł
Inter Polska	Home Assistance, dewastacja, przepięcie	264 zł
Wiener	Home Assistance, dewastacja, przepięcie	264 zł
TUZ	Home Assistance, dewastacja, przepięcie, pakiet medyczny	267 zł
Link4	Home Assistance, dewastacja, przepięcie	322 zł
Uniqa	Home Assistance, dewastacja, przepięcie, pakiet medyczny	347 zł
Benefia	Home Assistance, przepięcie	358 zł
Generali	Home Assistance, dewastacja, przepięcie, pakiet medyczny	379 zł
Średnio:		295 zł

Tabela. Źródło: ubezpieczeniemieszkania.pl (stan na: 28.05.2025 r.). W tabeli uwzględniliśmy wyłącznie ubezpieczenia od ryzyk nazwanych, pomijając ubezpieczenia od ryzyk wszystkich (All Risks).

 

Nie tylko konsola – jaki sprzęt warto ubezpieczać?

 

Oczywiście konsola do gier to tylko jeden z licznych sprzętów, jakie można ubezpieczyć w ramach polisy mieszkaniowej. Urządzenia te można podzielić na dwie kategorie:

1. Elementy stałe – czyli te, które są trwale przytwierdzone i których nie da się zdemontować bez użycia siły lub narzędzi. Takie mienie może być chronione już w podstawowym wariancie polisy. Zaliczamy do niego m. in. znajdujące się z zabudowie pralki, lodówki, suszarki czy zmywarki.
2. Ruchomości domowe – czyli te przedmioty, które nie są na stałe przytwierdzone i które można wynieść z obszaru nieruchomości bez konieczności demontażu. Jeśli chodzi o urządzenia zasilane prądem, w tej kategorii mieszczą się m.in. telewizory, laptopy i komputery stacjonarne, tablety, słuchawki, głośniki, smartfony, suszarki do włosów, czajniki, mikrofalówki, hulajnogi elektryczne czy rowery elektryczne.

Warto dodać, że w określonych sytuacjach, w ramach ubezpieczenia nieruchomości, można zabezpieczyć finansowo też mienie firmowe (należące do firmy ubezpieczonego) oraz mienie służbowe (wypożyczone ubezpieczonemu przez pracodawcę, np. laptop czy smartfon). Kolejną interesującą opcją jest ubezpieczenie rzeczy osobistych gości, czyli też m. in. należących do nich przenośnych urządzeń elektronicznych. Takie rozszerzenia dostępne są u wybranych ubezpieczycieli.

 

Polisę dla nieruchomości warto dobrać pod kątem zawartości, jak i ceny. Jeśli chcesz posiadać kompleksowe ubezpieczenie, pamiętaj o wykupieniu dodatków, np. wyposażenia mieszkania czy domu. Taka ochrona przyda się w razie pożaru, zalania czy kradzieży i kosztuje niewiele. A jeśli nie chcesz przepłacać za ten sam lub podobny produkt, sprawdź wysokość składki dla Twojej nieruchomości w naszym kalkulatorze polis mieszkaniowych. W 3 minuty porównasz ceny 18 towarzystw w 1 miejscu i znajdziesz najkorzystniejszą ofertę dla Twojej nieruchomości.

Najtańsze telewizory kosztują aktualnie kilkaset złotych. Klienci zdecydowanie częściej wybierają jednak modele warte kilka lub kilkanaście tysięcy. W popularnych sklepach z artykułami RTV/AGD znajdziemy też telewizory np. za 120 000 zł. Biorąc pod uwagę te ceny, a także specyfikę omawianego sprzętu i jego podatność na liczne rodzaje szkód, sensowne wydaje się wykupienie odpowiedniego ubezpieczenia.     

 

Czy warto ubezpieczyć telewizor?

 

Telewizor może zostać uszkodzony na wiele sposobów. Realnym zagrożeniem są dla niego zdarzenia naturalne takie, jak zalanie, powódź, pożar czy eksplozja. Może on zostać uszkodzony w skutek przepięcia, zarówno wywołanego uderzeniem pioruna, jak i mającego swoje źródło w instalacji elektrycznej. Pewne zagrożenie stanowią też dziecięce zabawy czy aktywność zwierząt domowych. Do tego dochodzą jeszcze celowe działania osób trzecich, czyli złodziei i wandali.

Argumentem przemawiającym za ubezpieczeniem telewizora, nawet tego ze średniej półki cenowej, jest też cena polisy. Jak pokażemy w dalszej części artykułu, szczególnie w przypadku polisy mieszkaniowej, składki potrafią być naprawdę atrakcyjne. Ponadto, takie ubezpieczenie pozwoli ci zabezpieczyć finansowo również pozostałe wyposażenie domu, w tym inne urządzenia elektroniczne czy komputerowe.

 

Jakie są możliwości ubezpieczenia telewizora?

 

Ogólnie opcje ubezpieczenia telewizora są dwie: przedłużona gwarancja i polisa mieszkaniowa. Teoretycznie omawiany sprzęt można objąć ochroną również w ramach polisy firmowej, ale tylko w sytuacjach, w których faktycznie stanowi on majątek przedsiębiorstwa, które prowadzisz. W niniejszym artykule zajmiemy się jednak tylko dwoma pierwszymi wariantami.

 

Przedłużona gwarancja w sklepie RTV

 

Kupując nowy telewizor w sklepie, automatycznie uzyskujesz standardową gwarancję producenta na okres 2 lat. Za dodatkową opłatą takie ubezpieczenie możesz jednak wydłużyć o kolejny rok, 2 lub 3 lata. Co ważne, przedłużona gwarancja jest dostępna zarówno przy zakupach online, jak i w stacjonarnym sklepie, ale tylko w dniu zakupu telewizora – nie możesz dokupić jej np. po trzech dniach czy tygodniu.

W ramach przedłużonej gwarancji możesz uzyskać ochronę finansową na wypadek: awarii, przypadkowego uszkodzenia (przepięcie, zalanie, nieszczęśliwy wypadek, itp.), kradzieży z włamaniem czy rabunku. Kiedy zaistnieje jedna z wymienionych sytuacji, uzyskasz wsparcie w postaci darmowej naprawy, a jeśli ta będzie niemożliwa lub nieopłacalna, uszkodzony sprzęt zostanie wymieniony na nowy. W przedłużonych gwarancjach nie ma więc raczej opcji uzyskania gotówkowego odszkodowania.

Sklepy ze sprzętem RTV/AGD najczęściej oferują co najmniej dwie różne wersje przedłużonej gwarancji, podstawową i rozszerzoną. Klient nie może już jednak samodzielnie skomponować zakresu ochrony dobierając ważne dla niego ryzyka – musi wybrać pomiędzy dostępnymi wariantami.

 

Polisa mieszkaniowa z ochroną sprzętu RTV

 

W polisie mieszkaniowej podstawowym przedmiotem ubezpieczenia jest sama nieruchomość (jej mury i ewentualnie elementy stałe). Jeśli chcesz włączyć w ochronę telewizor, musisz poszerzyć ją o ruchomości domowe, bo do tej kategorii zalicza się omawiany sprzęt (o ile nie znajduje się on z zabudowie). Będzie on wówczas zabezpieczony finansowo przed tymi samymi zdarzeniami, co mury i elementy stałe, czyli przed pożarem, zalaniem, przepięciem, uderzeniem pojazdu mechanicznego, upadkiem drzew i masztów, itp.

Opcjonalnie możesz też dokupić kolejne rozszerzenia, takie jak: kradzież z włamaniem, kradzież z zwykła, powódź czy dewastacja. W ramach polisy mieszkaniowej nieruchomość wraz z wyposażeniem, czyli m. in. z telewizorem, może być chroniona przed ponad 30 zdarzeniami.

Ubezpieczenie nieruchomości może też zostać poszerzone o pakiet Home Assistance. Pod tą nazwą kryje się zbiór usług, które ubezpieczyciel zobowiązuje się świadczyć na rzecz ubezpieczonego w określonych ramach (limity odpowiedzialności). Jedną z takich usług mogą być darmowe naprawy przy drobnych usterkach urządzeń RTV i AGD, czyli m. in. telewizora.

Co ważne, z polisy mieszkaniowej możesz chronić dowolną liczbę telewizorów, bez względu na ich wiek czy pochodzenie – ważne jest tylko, żebyś uwzględnił wartość urządzeń w sumie ubezpieczenia ruchomości domowych. Oczywiście, ubezpieczenie nieruchomości może też dotyczyć praktycznie wszystkich innych urządzeń elektronicznych czy komputerowych, m. in. laptopa, smartfonu, tabletu czy kina domowego.

Polisę mieszkaniową najczęściej wykupuje się na rok, a później można ją przedłużyć w tym samym towarzystwie lub zmienić ubezpieczyciela. W praktyce, możliwe jest więc zachowanie ciągłości ubezpieczenia przez długie lata.

Polisa mieszkaniowa różni się od przedłużonej gwarancji jeszcze jedną kwestią – za zniszczone mienie uzyskasz tutaj odszkodowanie, a nie darmową naprawę czy wymianę zniszczonego sprzętu na nowy.  

 

Ubezpieczenie telewizora z polisy mieszkaniowej i przedłużonej gwarancji – porównanie
Zagadnienie	Polisa mieszkaniowa	Przedłużona gwarancja
Dotyczy	nowego i starszego sprzętu, dowolnej liczby produktów	wyłącznie nowego sprzętu, jednego produktu
Okres ochrony	dowolny	do 5 lat od zakupu produktu
Dostępność	online i w placówce towarzystwa	online i w sklepach stacjonarnych
Zdarzenia losowe	tak	tak
Przepięcie	tak	tak
Kradzież i rabunek	tak	tak
Naprawa lub wymiana na nowy sprzęt	nie	tak
Wypłata odszkodowania	tak	nie
Możliwość zindywidualizowania zakresu ochrony	tak	nie, tylko wybór pomiędzy gotowymi produktami

Tabela 1. Źródło: opracowanie własne na podstawie OWU.

 

Ile kosztuje ubezpieczenie telewizora w 2025 roku?

 

Sprawdziliśmy, ile kosztuje ubezpieczenie telewizora w dwóch wariantach: z przedłużonej gwarancji i z polisy mieszkaniowej. Składki podajemy, w pierwszym przypadku dla konkretnego modelu, w drugim dla konkretnej nieruchomości.

 

Ubezpieczenie telewizora z przedłużonej gwarancji

 

Sprawdziliśmy, ile aktualnie kosztuje przedłużona gwarancja na telewizor w jednym z najpopularniejszych sklepów RTV/AGD, konkretnie w Media Expert. Pod uwagę wzięliśmy model LG 75QNED91T6A 75" MINILED 4K 120Hz, który aktualnie kosztuje 8000 zł bez złotówki.

Media Expert oferuje dwa warianty ubezpieczenia, podstawowe i rozszerzone:

1. Gwarancja Plus Podstawowa Ochrona – na 3, 4 lub 5 lat, zakres: naprawa po awarii lub wymiana sprzętu na nowy.
2. Gwarancja Plus Pełna Ochrona – również na 3, 4 lub 5 lat, zakres: dodatkowo ochrona przed przepięciem, zalaniem, nieszczęśliwym wypadkiem oraz kradzieżą z włamaniem.

Podstawowy wariant kosztuje 800 zł (na 3 lata), 1200 zł (na 4 lata) lub 1600 zł (na 5 lat). Za Pełną Ochronę trzeba natomiast zapłacić odpowiednio: 1440 zł, 1760 zł i 2080 zł. Wszystkie podane kwoty dotyczą jednorazowego opłacenia składki, ale towarzystwo (współpracująca z Media Expert Ergo Hestia) oferuje również możliwość rozbicia tej kwoty na raty (10 miesięcznych rat).  

Pamiętaj, że podane okresy ubezpieczenia uwzględniają również standardową gwarancję producenta, która trwa 2 lata – ochrona jest więc de facto przedłużana nie na 3, 4 i 5 lat, tylko na rok, 2 lub 3 lata.  

 

Ubezpieczenie telewizora z przedłużonej gwarancji w Media Expert
Rodzaj gwarancji	3 lata	4 lata	5 lat
Gwarancja Plus Podstawowa Ochrona	800 zł	1200 zł	1600 zł
Gwarancja Plus Pełna Ochrona	1440 zł	1760 zł	2080 zł

Tabela 2. Źródło: mediaexpert.pl (stan na: 26.05.2025 r.).

 

Ubezpieczenie telewizora z polisy mieszkaniowej

 

Sprawdziliśmy, ile aktualnie zapłacisz za ubezpieczenie telewizora z polisy mieszkaniowej. Składkę obliczyliśmy dla 50-metrowego mieszkania wartego (mury i elementy stałe) 450 000 zł i wyposażonego (ruchomości domowe, w tym telewizor) za 50 000 zł. Kalkulację przeprowadziliśmy zakresu obejmującego ochronę przed pożarem, zalaniem i innymi podstawowymi zdarzeniami losowymi.

Opisane ubezpieczenie kosztuje od 195 zł do 364 zł, średnio 274 zł. Wszystkie podane kwoty dotyczą rocznego okresu ubezpieczenia, a poszczególne oferty nieznacznie się różnią, głównie wliczonymi w cenę dodatkami.

Za przedłużenie gwarancji producenta o rok w wariancie podstawowym zapłacisz 800 zł, a za polisę mieszkaniową na ten sam okres 195-364 zł, średnio 274 zł. W drugim przypadku obejmiesz ochroną nie tylko sam telewizor, ale też, a może przede wszystkim, mieszkanie warte 450 000 zł wraz z wyposażeniem. Polisa mieszkaniowa zdaje się więc być zdecydowanie lepszym rozwiązaniem, przynajmniej od podstawowej wersji ubezpieczenia sklepowego, gdzie ochrona jest mocno ograniczona.

– ocenia Ewelina Ratajczak, ekspertka portalu ubezpieczeniemieszkania.pl. 

 

Ubezpieczenie telewizora z polisy mieszkaniowej – porównanie ofert
Towarzystwo	W cenie	Roczna składka
Europa Ubezpieczenia	Home Assistance, dewastacja, przepięcie	195 zł
Proama	Home Assistance, dewastacja, przepięcie	234 zł
Inter Polska	Home Assistance, dewastacja, przepięcie	237 zł
Wiener	Home Assistance, dewastacja, przepięcie	239 zł
TUZ	Home Assistance, dewastacja, przepięcie, pakiet medyczny	246 zł
Link4	Home Assistance, dewastacja, przepięcie	301 zł
Uniqa	Home Assistance, dewastacja, przepięcie, pakiet medyczny	321 zł
Benefia	Home Assistance, przepięcie	326 zł
Generali	Home Assistance, dewastacja, przepięcie, pakiet medyczny	364 zł
Średnio:		274 zł

Tabela 3. Źródło: ubezpieczeniemieszkania.pl (stan na: 26.05.2025 r.). W tabeli uwzględniliśmy wyłącznie ubezpieczenia od ryzyk nazwanych, pomijając ubezpieczenia od ryzyk wszystkich (All Risks).

 

Gdzie znajdziesz dobre ubezpieczenie telewizora?

 

Jak już wspomnieliśmy, przedłużoną gwarancję możesz wykupić jedynie w sklepie, w którym nabywasz telewizor. Wybór w tym przypadku jest więc mocno ograniczony, bo wśród dostępnych alternatyw są tylko dwa, maksymalnie trzy warianty tej samej polisy. W przypadku ubezpieczenia telewizora z polisy mieszkaniowej oferta jest zdecydowanie szersza.

Zakup polisy mieszkaniowej dobrze jest poprzedzić porównaniem większej liczby ofert, bo w każdym towarzystwie dany produkt ma nieco inną cenę, a różnice bywają spore. Najprostszym sposobem na znalezienie atrakcyjnego ubezpieczenie jest skorzystanie z porównywarki ubezpieczeń. W ten sposób zaoszczędzisz nie tylko pieniądze, ale i czas, bo przy zakupach online formalności są sprowadzone do absolutnego minimum.  

Do porównywarki musisz wprowadzić parametry nieruchomości i kilka informacji natury formalno-prawnej, a później wybrać zakres ochrony i zadeklarować sumy ubezpieczenia. Po zatwierdzeniu tych danych przejdziesz do tabeli z co najmniej kilkunastoma ofertami. Później będziesz mógł je ze sobą porównać pod względem ceny oraz zakresu, a kiedy już zdecydujesz się na konkretną polisę, płynnie przejdziesz do finalizacji transakcji, opłacisz składkę, a ubezpieczenie zacznie działać nawet następnego dnia roboczego. 

Najtańszego laptopa kupisz za niecałe 1000 zł. Klienci zdecydowanie częściej wybierają jednak droższe modele, które kosztują kilka albo kilkanaście tysięcy złotych. W popularnych sklepach sieciowych z elektroniką ceny najdroższych laptopów przekraczają 25 000 zł i nie jest to jeszcze maksymalna półka cenowa dla tego typu urządzeń. Warto mieć świadomość, że ubezpieczenie tak omawianego sprzętu jest dostępne już za kilkaset złotych w skali roku.  

 

Czy warto ubezpieczyć laptopa?

 

Chociaż nie każdy się z tym zgodzi, laptop jest dość drogim urządzeniem, a do tego niezbyt wytrzymałym i podatnym na różnego typu uszkodzenia. Zastanówmy się, w jakich Wokolicznościach ubezpieczenie tego sprzętu ma sens, a w jakich niekoniecznie.   

 

Kiedy ubezpieczenie laptopa ma sens?

 

Pierwszym argumentem przemawiającym za ubezpieczeniem laptopa jest jego cena. Im droższy sprzęt, tym większy sens ma wykupienie odpowiedniej polisy. Wartość sprzętu komputerowego można też mierzyć na inne sposoby. Przykładowo, jest on dla nas cenniejszy w momencie, w którym służy nam do pracy czy realizacji innych ważnych działań, a jego nagła utrata przyniosłaby dodatkowe straty materialne lub przysporzyła nam poważnych problemów. Na laptopie możemy też przechowywać cenne dane w formie elektronicznej. 

Zwróćmy uwagę, na różnorodność sytuacji, w których omawiane urządzenie może zostać uszkodzone. Laptop może zostać zalany czy upuszczony, może zniszczyć go dziecko czy zwierzę domowe, może też ucierpieć w skutek pożaru, wybuchu, powodzi i innych zdarzeń naturalnych. Do tego trzeba doliczyć kradzież, rabunek czy dewastację. Ryzyko powstania uszkodzeń zwiększa się też wtedy, kiedy często wynosimy go z domu, korzystając z niego w takich miejscach, jak kawiarnie, restauracje czy środki komunikacji publicznej. 

W końcu, argumentem przemawiającym za zakupem laptopa może być niska cena polisy. Do wysokości składek ubezpieczeniowych jeszcze jednak dojdziemy.

 

Jakie ryzyka obejmuje polisa?

 

Każda polisa ma nieco inny zakres, jednak ubezpieczenie laptopa może być naprawdę kompleksowe. Ochrona może obejmować nawet ponad 30 zdarzeń losowych, w tym przepięcie, zalanie, powódź czy eksplozję. Do tego dochodzą ryzyka kradzieżowe oraz celowe zniszczenie sprzętu przez osobę trzecią. Ubezpieczenie laptopa może także obejmować wsparcie techniczne i szybki serwis.

 

Ogólnie, ubezpieczenie laptopa może być naprawdę szerokie, chociaż oczywiście im lepszą ochronę mu zapewnimy, tym więcej za nią zapłacimy.

 

Gdzie można ubezpieczyć laptopa?

 

Laptopa możesz ubezpieczyć z polisy dedykowanej, czyli przedłużonej gwarancji, lub w ramach polisy mieszkaniowej, jako mienie ruchome. Trzecią opcją, dostępną jedynie dla przedsiębiorców, jest ubezpieczenie laptopa z polisy firmowej.

 

Przedłużona gwarancja w sklepie

 

Kupując nowe urządzenia elektroniczne, w tym laptopy, automatycznie uzyskujesz gwarancję producenta, najczęściej na 2 lub 3 lata, którą możesz od razu przedłużyć, zapewniając sobie ochronę na łącznie 5 lat. Zaznaczmy, że przedłużona gwarancja jest dostępna i przy tradycyjnych zakupach w sklepie stacjonarnym, i przy zakupach online.  

Przedłużona gwarancja, czyli de facto ubezpieczenie nowego urządzenia, chociaż oferowana jest przez producenta, ubezpieczycielem jest tutaj zewnętrzny podmiot. Przykładowo, w Media Expert jest to towarzystwo Ergo Hestia.

Producenci nierzadko oferują co najmniej dwie różne wersje przedłużonej gwarancji, podstawową i rozszerzoną, chociaż oczywiście ich nazwy mogą być różne. Przykładowo, Media Expert ma w swej ofercie Gwarancję Plus w wariantach Pełna Ochrona oraz Podstawowa Ochrona. Producenci nierzadko też umożliwiają klientowi wybór okresu ochronnego, np. we wspomnianym Media Expert jest to 3, 4 lub 5 lat (licząc od dnia zakupu, a nie wygaśnięcia standardowej gwarancji).

Zakres ochrony przedłużonej gwarancji może obejmować:

• awarie sprzętu – darmowa naprawa lub wymiana na nowy;
• ochronę przed zdarzeniami takimi, jak przepięcie czy zalanie;
• kradzież z włamaniem oraz rabunek poza miejscem ubezpieczenia;
• ubezpieczenie od pęknięcia ekranu.

Dodajmy, że tak szeroki zakres ochrony dostępny będzie raczej w rozszerzonej wersji przedłużonej gwarancji, a nie w podstawowej.  

Ważne! Przedłużoną gwarancję możesz wykupić jedynie w pakiecie z laptopem. Takie ubezpieczenie nie jest więc dostępne nawet dzień po nabyciu produktu.

 

Ubezpieczenie laptopa w ramach polisy mieszkaniowej

 

W polisach mieszkaniowych laptop jest traktowany jako mienie ruchome (ruchomości domowe). Podstawowy wariant takiego ubezpieczenia obejmuje mury (zawsze) i elementy stałe (najczęściej), a więc żeby włączyć w ochronę ruchomości, w tym omawiane urządzenie, konieczne jest dokupienie odpowiedniego rozszerzenia. Wówczas komputer będzie zabezpieczony finansowo przed pożarem, zalaniem, przepięciem (najczęściej) i kilkoma innymi zdarzeniami losowymi.

Ochronę laptopa z polisy mieszkaniowej można poszerzyć o kolejne zdarzenia:

• dodatkowe zdarzenia losowe, np. powódź;
• ryzyka kradzieżowe: kradzież z włamaniem, kradzież zwykłą oraz rabunek rzeczy osobistych (ochrona poza miejscem ubezpieczenia);
• wandalizm i dewastację.

Polisę mieszkaniową warto też rozszerzyć o pakiet Home Assistance, na który składają się darmowe interwencje specjalistów, m.in. wsparcie informatyka/serwisanta.

Co ważne, z polisy mieszkaniowej możesz ubezpieczyć praktycznie dowolną liczbę laptopów oraz innego typu sprzęt komputerowy. Dla ubezpieczyciela nie ma też znaczenia, w jakim stanie technicznym są posiadane przez ciebie urządzenia i ile mają lat.  

 

Ubezpieczenie sprzętu elektronicznego dla firm

 

Współcześnie sprzęt komputerowy, w tym laptopy, to często podstawowe narzędzia pracy przedsiębiorców i dlatego włączenie ich w ochronę z polisy firmowej jest naturalne. Takie ubezpieczenie może dotyczyć dowolnej liczby urządzeń w każdym wieku i stanie technicznym, o ile faktycznie stanowią one majątek przedsiębiorstwa. Ochrona w tym przypadku może obejmować:

• standardowe zdarzenia losowe takie, jak zalanie, pożar, wybuch czy uderzenie pioruna;
• przepięcie;
• zabezpieczenie finansowe wypożyczonego sprzętu;
• szkody spowodowane przez pracowników;
• kradzież z włamaniem i rabunek poza siedzibą firmy;
• zniszczenia powstałe w skutek nieostrożności;
• utratę danych w formie cyfrowej.

Ubezpieczenie laptopa – porównanie dostępnych opcji
Zagadnienie	Przedłużona gwarancja	Polisa mieszkaniowa	Polisa firmowa
Dostępność	tylko w dniu zakupu urządzenia	w każdym momencie	w każdym momencie, wyłącznie dla przedsiębiorców
Okres ochrony	do 3 lat	dowolny, najczęściej rok z opcją przedłużenia na następne	dowolny, najczęściej rok z opcją przedłużenia na następne
Dotyczy	jednego nowego urządzenia	dowolnej liczby urządzeń w dowolnym wieku	dowolnej liczby urządzeń w dowolnym wieku, o ile należą one do majątku firmy
Ubezpieczenie od zdarzeń losowych	tak	tak	tak
Ubezpieczenie od przepięcia	tak	tak	tak
Ubezpieczenie od kradzieży i rabunku	tak	tak	tak
Ubezpieczenie ekranu od stłuczenia	tak	nie	nie
Naprawa lub wymiana sprzętu na nowy	tak	nie, tylko odszkodowanie	nie, tylko odszkodowanie
Utrata danych w formie cyfrowej	najczęściej nie	najczęściej nie	tak

Tabela 1. Opracowanie własne na podstawie OWU.

 

Ile kosztuje ubezpieczenie laptopa w 2025 roku?

 

Sprawdziliśmy, ile kosztuje ubezpieczenie laptopa ramach polisy mieszkaniowej oraz przedłużonej gwarancji, czyli w wariantach dostępnych dla każdego, a nie tylko dla osób prowadzących działalność gospodarczą.  

 

Ubezpieczenie laptopa – koszt przedłużonej gwarancji

 

Sprawdziliśmy, ile w Media Expert trzeba zapłacić za przedłużoną gwarancję laptopa ASUS TUF Gaming A15 FA507NV-TT903W, który aktualnie (stan na: 23.05.2025 r.) kosztuje 5200 zł bez jednego grosza.

Jak już wspomnieliśmy, sklep oferuje dwa warianty ubezpieczenia:

1. Gwarancja Plus Podstawowa Ochrona – na 3, 4 lub 5 lat (licząc od dnia zakupu produktu). Zakres: po awarii naprawa lub wymiana na nowy sprzęt.
2. Gwarancja Plus Pełna Ochrona – na 3 lub 4 lata (licząc od dnia zakupu produktu). Zakres: dodatkowo m. in. przepięcie, kradzież z włamaniem, rabunek, pęknięcie ekranu.

W wariancie podstawowym trzyletnia ochrona kosztuje 780 zł, czteroletnia 1040 zł, a pięcioletnia 1456 zł. Wariant rozszerzony to z kolei wydatek rzędu 1456 zł (3 lata) oraz 1664 zł (4 lata).

 

Przedłużona gwarancja na laptopa w Media Expert – dostępne opcje
Wariant	Na 3 lata	Na 4 lata	Na 5 lat
Podstawowa Ochrona	780 zł	1040 zł	1456 zł
Pełna Ochrona	1456 zł	1664 zł	–

Tabela 2. Źródło:mediaexpert.pl (stan na: 23.05.2025 r.). Podane kwoty dotyczą płatności jednorazowej, nie ratalnej.

 

Ubezpieczenie laptopa z polisy mieszkaniowej – porównanie ofert

 

W przedłużonej gwarancji producenta laptop jest podstawowym i jedynym przedmiotem ubezpieczenia. W polisie mieszkaniowej sytuacja wygląda zupełnie inaczej, ponieważ ten produkt dotyczy, przede wszystkim, samej nieruchomości, czyli jej murów oraz elementów stałych, a dopiero później, jeśli wykupisz odpowiednie rozszerzenie, mienia ruchomego, w tym laptopa. Wartość omawianego sprzętu, nawet jeśli jest on profesjonalny i drogi, wpływa więc na ostateczną wysokość składki w niewielki sposób.

Sprawdziliśmy, ile aktualnie zapłacisz za polisę mieszkaniową z ochroną laptopa. Pod uwagę wzięliśmy 50-metrowy lokal o wartości (mury i elementy stałe) 450 000 zł. Założyliśmy, że znajduje się w nim mienie ruchome, w tym laptop, łącznie warte 50 000 zł. Wybraliśmy zakres obejmujący pożar, zalanie, przepięcie i inne podstawowe zdarzenia losowe.

W wariancie od ryzyk nazwanych opisana polisa kosztuje od 195 zł do 363 zł, a w wariancie od ryzyk wszystkich (All Risks) od 261 do 700 zł. Wszystkie podane kwoty dotyczą rocznego okresu ubezpieczenia, a poszczególne oferty różnią się między sobą, głównie wliczonymi w cenę dodatkami, jak Home Assistance czy dewastacja.

Chociaż może się to wydawać zaskakujące, polisa mieszkaniowa zabezpieczająca finansowo majątek o łącznej wartości pół miliona złotych potrafi być tańsza od przedłużonej gwarancji laptopa wartego niewiele ponad 5000 zł. Wynika to po części z okrojonego zakresu ochrony, a po części z faktu, że polisy mieszkaniowe są jednymi z najtańszych produktów, jakie są obecnie dostępne na rynku ubezpieczeń.

– wyjaśnia Ewelina Ratajczak, ekspertka portalu ubezpieczeniemieszkania.pl.  

 

Ubezpieczenie laptopa z polisy mieszkaniowej – porównanie ofert
Towarzystwo	W cenie	Roczna składka
Ubezpieczenia od ryzyk nazwanych
Europa Ubezpieczenia	Home Assistance, dewastacja, przepięcie	195 zł
Proama	Home Assistance, dewastacja, przepięcie	234 zł
Inter Polska	Home Assistance, dewastacja, przepięcie	237 zł
Wiener	Home Assistance, dewastacja, przepięcie	239 zł
TUZ	Home Assistance, dewastacja, przepięcie, pakiet medyczny	246 zł
Link4	Home Assistance, dewastacja, przepięcie	301 zł
Uniqa	Home Assistance, dewastacja, przepięcie, pakiet medyczny	310 zł
Benefia	Home Assistance, przepięcie	326 zł
Generali	Home Assistance, dewastacja, przepięcie, pakiet medyczny	363 zł
Ubezpieczenia od ryzyk wszystkich (All Risks)
Europa Ubezpieczenia	Home Assistance, dewastacja, przepięcie, powódź	261 zł
Inter Polska	Home Assistance, dewastacja, przepięcie	333 zł
Wiener	Home Assistance, dewastacja, przepięcie	345 zł
Link4	Home Assistance, dewastacja, przepięcie	360 zł
TUZ	Home Assistance, dewastacja, przepięcie, pakiet medyczny, przedmioty szklane	378 zł
Generali	Home Assistance, dewastacja, przepięcie, pakiet medyczny, przedmioty szklane, NNW psa i kota	700 zł

Tabela 3. Źródło: ubezpieczeniemieszkania.pl (stan na: 23.05.2025 r.).

 

Na co uważać przy wyborze ubezpieczenia laptopa?

 

Szukając optymalnego ubezpieczenia laptopa powinieneś wziąć pod uwagę nie tylko cenę, ale i oferowany zakres ochrony. Ponadto, warto przeanalizować dostępne polisy również pod względem obecnych w nich ograniczeń. Powiedzmy sobie kilka słów na ten temat.

 

Wyłączenia odpowiedzialności i limity

 

Ubezpieczenie laptopa może być ograniczone na wiele sposobów, zarówno poprzez limity, jak i wyłączenia odpowiedzialności. Wśród przykładowych ograniczeń, jakie często występują w polisach mieszkaniowych, trzeba wymienić:

• tzw. rażące niedbalstwo oraz celowe działanie ubezpieczonego;
• przy przepięciu nieprawidłowe podłączenie urządzenia (brak specjalnej stopki przeciwprzepięciowej);
• brak wymaganych przepisami przeglądów technicznych, np. przeglądu instalacji elektrycznej;
• szkody powodziowe w pierwszy dniach obowiązywania ubezpieczenia – dla ryzyka powodzi towarzystwa standardowo stosują karencje, od 14 do 31 dni;
• rabunek drogiego sprzętu – przy tym ryzyku towarzystwa często stosują dodatkowe limity odpowiedzialności;
• szkody na danych w formie cyfrowej;
• uszkodzenie wynikające z wady fabrycznej – tutaj odpowiedzialność leży po stronie producenta;
• szkody powstałe na laptopie znajdującym się na balkonie czy w piwnicy – ochrona często dotyczy tylko strefy mieszkalnej;
• szkody powstałe podczas działań wojennych, aktów terrorystycznych, zamieszek, itp. – tego typu sytuacje ogólnie są wyłączone w ubezpieczeniach nieruchomości.

Pamiętaj, że to nie wszystkie możliwe ograniczenia polisowe, a ich listę zawsze znajdziesz w OWU. Ponadto, musisz mieć też świadomość, że niektóre z wymienionych wyłączeń czy limitów, np. rażące niedbalstwo, w wybranych towarzystwach nie obowiązują.

 

Warunki wypłaty odszkodowania

 

Kluczem do uzyskania pełnego odszkodowania jest prawidłowe zgłoszenie szkody. W zależności od towarzystwa, termin na zgłoszenie upływa po 3-7 dniach od momentu jej powstania, ewentualnie wykrycia. Później konieczne jest przesłanie towarzystwu odpowiednich dokumentów – np. dowodu zakupu laptopa, protokołu z interwencji służb (np. po pożarze), dokumentu potwierdzającego zgłoszenie kradzieży na policję, potwierdzenia prawa do lokalu (umowa najmu lub akt własności), itp. Szczegółowe procedury zgłoszenia szkody zawsze są opisane w OWU polisy, a także na stronie ubezpieczyciela. Warto się z nimi zawczasu zapoznać, żeby później prawidłowo zareagować i szybko uzyskać pełną rekompensatę finansową.

W Polsce hodowlą pszczół zajmuje się ponad 70 tysięcy osób. Większość z nich (46 tysięcy) prowadzi jednak działalność na niewielką skalę, ograniczając się do 20 pni pszczelich. I to do nich adresowana jest opcja ubezpieczenia dodatkowego w ramach polisy mieszkaniowej, czyli OC w życiu prywatnym.

 

Co oznacza pasieka w polisie mieszkaniowej?

 

W treści polis mieszkaniowych nie znajdziemy raczej definicji przydomowej pasieki czy ula. Zapewne ubezpieczyciele uznają te pojęcia za oczywiste i nie starają się ich doprecyzować. Ubezpieczenie pszczół/uli w ramach ubezpieczenia nieruchomości jest jednak możliwe, chociaż w ograniczonym zakresie, odnoszącym się głównie do odpowiedzialności cywilnej w życiu prywatnym.

Kluczowym ograniczeniem jest liczba uli, jaką posiadamy. Ubezpieczyciele nie chcą brać odpowiedzialności za duże pasieki i hodowle nastawione na zysk – im dedykowane są inne ubezpieczenia. W ramach polisy mieszkaniowej można więc ubezpieczyć tylko określoną liczbę uli, które służą do produkcji miodu na własny użytek. W zależności od towarzystwa, możliwe jest objęcie ochroną od 4 do 10 uli. Muszą się też one znajdować w podstawowym miejscu ubezpieczenia, czyli na obszarze przydomowej posesji, a nie np. na działce rekreacyjnej.

 

Ubezpieczenie uli z polisy mieszkaniowej

 

Ubezpieczenie pasieki w ramach polisy mieszkaniowej jest dość ograniczone, po pierwsze dlatego, że jest możliwe tylko w ramach OC w życiu prywatnym, po drugie ze względu na limitowaną liczbę uli, które mogą zostać objęte ochroną. Dlatego też taki produkt dedykowany jest nie tyle hodowcom nastawionym na czerpanie zysku ze sprzedaży miodu, co pszczelarzom-amatorom, realizującym w ten sposób swoją pasję.

Polisa mieszkaniowa może dotyczyć niewielkiej liczby uli, od 4 do 10 sztuk. Ponadto, najczęściej ule te muszą znajdować się w bezpośrednim sąsiedztwie ubezpieczonej nieruchomości, czyli na przydomowej posesji, a nie w lesie, na polu czy na działce rekreacyjnej.

Ubezpieczenie uli w ramach polisy mieszkaniowej możliwe jest tylko z pakietu OC w życiu prywatnym. W praktyce dotyczy więc ono wyłącznie sytuacji, w których pszczoła ugryzła osobę trzecią. Jeśli posiadasz niewielką pasiekę i chcesz wykupić taką ochronę, potrzebna ci będzie podstawowa polisa mieszkaniowa poszerzona o wspomniany pakiet OC w życiu prywatnym.

 

Ważne! OC w życiu prywatnym nie występuje jako samodzielny produkt, tylko jako dodatek do polisy mieszkaniowej. Jeśli chcesz uzyskać ochronę finansową przed ugryzieniem osoby trzeciej przez pszczołę, musisz ubezpieczyć albo samą nieruchomość (jej mury), albo ruchomości domowe. Pierwsza opcja dotyczy właścicieli domów, druga najemców (w polisie dla najemców przedmiotem ubezpieczenia jest głównie mienie ruchome).

Każde towarzystwo oferuje ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej na nieco innych zasadach. Różnice mogą dotyczyć sumy ubezpieczenia (czasem jest to tylko 50 000 zł, czasem 200 000 zł i więcej), ale też liczby uli w przydomowej pasiece. W poniższej tabeli prezentujemy dopuszczalne wielkości pasieki w wybranych towarzystwach.

Pamiętaj też, że nie wszystkie towarzystwa oferują ubezpieczenie uli w ramach pakietu OC.

 

Limit uli w ubezpieczeniu OC w życiu prywatnym
Towarzystwo	Dopuszczalna wielkość pasieki
Inter Polska	6 uli
Wiener	10 uli
TUZ	5 uli
Link4	5 uli
Proama	5 uli
Uniqa	5 uli
Benefia	4 uli
Generali	5 uli

Tabela 1. Źródło: opracowanie własne na podstawie OWU (stan na: 15.05.2025 r.).

 

Ubezpieczenie uli z polisy rolniczej

 

W ramach polisy rolniczej możesz ubezpieczyć pasiekę zdecydowanie bardziej kompleksowo. Poza odpowiedzialności cywilną pszczelarza, ochrona dotyczy tutaj i pszczół, i uli. Oferujące taki produkt towarzystwa nie ograniczają też hodowcy przestrzennie, ubezpieczając zarówno ule znajdujące się w bezpośrednim pobliżu domu, jak i pasieki wędrowne.

Jednym z towarzystw oferujących polisy dedykowane hodowcom pszczół i innych zwierząt jest PZU. W ramach takiego produktu możesz ubezpieczyć pasiekę obejmującą minimum 5 uli od:

• zdarzeń losowych (pożar, powódź, huragan, uderzenie pioruna, lawina, obsunięcie się ziemi, itp.);
• dewastacji uli;
• kradzieży uli;
• kradzieży rodzin pszczelich;
• wypadku podczas transportu uli na pożytki;
• zatrucia pszczół środkami ochrony roślin.

Jak widać, polisy rolnicze zapewniają pszczelarzom ochronę wielopłaszczyznową, zarówno przed szkodami powstałymi w skutek naturalnych czynników, jak i spowodowanymi celową lub przypadkową działalnością człowieka.

 

Jak ubezpieczyć pszczoły?

 

Musisz mieć na uwadze, że polisa mieszkaniowa i polisa rolnicza to dwa zupełnie inne produkty. Pierwsza chroni głównie nieruchomość, a ubezpieczenie przydomowej pasieki jest tutaj tylko dodatkiem. Polisa rolnicza zapewnia z kolei kompleksową ochronę zarówno samym pszczołom oraz ulom, jak i hodowcy. Można też powiedzieć, że polisa mieszkaniowa ma na celu zapewnić bezpieczeństwo finansowe gospodarstwu domowemu i jego członkom, podczas gdy polisa rolnicza stanowi zabezpieczenie dla prowadzonego biznesu.

 

Jeśli jako pszczelarz-amator uznasz, że w zupełności wystarczające jest dla ciebie ubezpieczenie pasieki w ramach polisy mieszkaniowej, przy wyborze konkretnego produktu zwróć uwagę na następujące kwestie:

 

• liczbę uli, jakie mogą być chronione w ramach pakietu OC w życiu prywatnym;
• sumę ubezpieczenia dla OC – dostępnych jest kilka różnych SU: 50 000 zł, 75 000 zł, 100 000 zł, 150 000 zł, 200 000 zł, a nawet 250 000 zł;
• ograniczenia polisy, czyli głównie limity i wyłączenia odpowiedzialności;
• inne zdarzenia zawarte w zakresie i szczegóły ubezpieczenia – wybór polisy mieszkaniowej tylko pod kątem zabezpieczenia finansowego pasieki byłby błędem, bo przy okazji warto zadbać również o ochronę innego rodzaju mienia;
• składkę ubezpieczeniową – niemal identyczny produkt w każdym towarzystwie ma nieco inną cenę, a różnice potrafią być naprawdę spore.

 

Ubezpieczenie pasieki z polisy rolniczej i mieszkaniowej – porównanie
Zagadnienie	Polisa mieszkaniowa	Polisa rolnicza
Wielkość pasieki	4-10 uli	przede wszystkim większe pasieki, czasem podana minimalna liczba uli
Rodzaj hodowli	stacjonarna, na przydomowej posesji	stacjonarna i wędrowna
Ubezpieczenie OC	jako rozszerzenie	często już w podstawie
Zdarzenia losowe	nie	tak
Dewastacja	nie	tak
Kradzież	nie	tak
Otrucie pszczół	nie	tak

Tabela 2. Źródło: opracowanie własne na podstawie OWU (stan na: 15.05.2025 r.).

 

Ile kosztuje ubezpieczenie pasieki z polisy mieszkaniowej?

 

Sprawdziliśmy, ile aktualnie trzeba zapłacić za ubezpieczenie nieruchomości z niewielką pasieką. Kalkulację przeprowadziliśmy dla 120-metrowego domu o wartości rynkowej 500 000 zł (mury i elementy stałe). W zakresie uwzględniliśmy ochronę przed pożarem i innymi podstawowymi zdarzeniami losowymi, a także OC w życiu prywatnym.

W wariancie od ryzyk nazwanych opisane ubezpieczenie kosztuje od 390 zł do 954 zł. Wszystkie podane kwoty dotyczą rocznego okresu ochrony, a poszczególne oferty różnią się od siebie głównie wliczonymi w cenę dodatkami oraz sumami ubezpieczenia dla OC w życiu prywatnym.

Na koszt ubezpieczenia nieruchomości wpływają liczne czynniki, jednak najważniejsze są dwa: łączna wartość majątku, który ma być chroniony oraz wybrany zakres ochrony. Poszerzenie podstawowego ubezpieczenia o OC w życiu prywatnym zawsze podwyższa składkę, jednak nie jakoś drastycznie, bo o jakieś kilkadziesiąt złotych w skali roku. Pewne znaczenie ma również suma ubezpieczenia dla OC, chociaż jak pokazuje przeprowadzona kalkulacja, oferta z najwyższym SU może być też najtańsza. Najlepszym sposobem na znalezienie atrakcyjnej i jednocześnie niedrogiej polisy jest porównanie większej liczby ofert.

– wyjaśnia Ewelina Ratajczak, ekspertka portalu ubezpieczeniemieszkania.pl.  

 

Ubezpieczenie przydomowej pasieki z polisy mieszkaniowej – porównanie ofert
Towarzystwo	SU dla OC	W cenie	Roczna składka
Inter Polska	250 000 zł	Home Assistance, dewastacja, przepięcie	390 zł
Link4	50 000 zł	Home Assistance, dewastacja, przepięcie	461 zł
Link4	75 000 zł	Home Assistance, dewastacja, przepięcie	472 zł
Uniqa	50 000 zł	Home Assistance, dewastacja, przepięcie, pakiet medyczny	478 zł
Uniqa	100 000 zł	Home Assistance, dewastacja, przepięcie, pakiet medyczny	484 zł
TUZ	100 000 zł	Home Assistance, dewastacja, przepięcie, pakiet medyczny	547 zł
TUZ	50 000 zł	Home Assistance, dewastacja, przepięcie, pakiet medyczny	547 zł
Benefia	200 000 zł	Home Assistance, przepięcie	615 zł
Wiener	50 000 zł	Home Assistance, dewastacja, przepięcie	749 zł
Wiener	100 000 zł	Home Assistance, dewastacja, przepięcie	760 zł
Generali	100 000 zł	Home Assistance, dewastacja, przepięcie, pakiet medyczny	930 zł
Generali	200 000 zł	Home Assistance, dewastacja, przepięcie, pakiet medyczny	954 zł

Tabela 3. Źródło: ubezpieczeniemieszkania.pl (stan na: 15.05.2025 r.). W tabeli uwzględniliśmy wyłącznie ubezpieczenia od ryzyk nazwanych, pomijając ubezpieczenia od ryzyk wszystkich (All Risks). 

 

Jakie szkody uznaje ubezpieczenie pszczół i uli?

 

Zakres ochrony dla pszczół dostępny w ramach polisy mieszkaniowej już omówiliśmy. Przyjrzyjmy się więc bliżej polisie rolniczej na przykładzie produktu TUW Bezpieczna Zagroda. W ramach niego odszkodowanie przysługuje w trzech rodzajach sytuacji:

• zniszczenie pasieki stacjonarnej lub wędrownej spowodowane przez zdarzenia losowe: deszcz nawalny, grad, lawinę, osuwanie się ziemi, pożar, silny wiatr, uderzenie pioruna, upadek statku powietrznego i wybuch. W ramach rozszerzenia dostępne są jeszcze trzy dodatkowe ryzyka: powódź, dewastacja oraz kradzie;
   
• śmierć pszczół w skutek wymienionych wyżej zdarzeń, a także zatrucia owadów środkami ochrony roślin, zastosowanymi do opryskiwania upraw polowych, sadów lub lasów;
   
• szkody powstałe na mieniu osób trzecich będące skutkiem prowadzenia przez pszczelarza działalności pasiecznej (OC pszczelarza).

Pozostałe polisy tego typu mogą mieć nieco inne zdarzenia w podstawie i dostępne rozszerzenie, ale ogólnie skupiają się na tych samych aspektach ochrony – pasiece, pszczołach i odpowiedzialności cywilnej.

 

Kiedy ubezpieczenie uli nie działa?

 

W przypadku polisy mieszkaniowej odszkodowanie za szkody wyrządzone przez pszczoły nie zostanie przyznane m. in. wtedy, kiedy:

• przekroczona została dopuszczalna liczba uli w przydomowej pasiecie;
• hodowla pszczół wykracza poza działalność życia prywatnego, czyli jest komercyjna;
• pasieka znajduje się w innym miejscu, niż wskazane w umowie miejsce ubezpieczenia;
• szkody powstałe w skutek rażącego niedbalstwa lub celowego działania ubezpieczonego;
• szkody powstałe na zdrowiu ubezpieczonego lub domowników, a nie osób trzecich.

W polisach rolniczych, oczywiście, również stosowane są wyłączenia odpowiedzialności. Częściowo są one podobne do tych zawartych w polisach mieszkaniowych (np. rażące niedbalstwo czy celowe działanie). Dodatkowe ograniczenia wynikając tutaj chociażby ze specyfiki zakresu ochrony czy też samego jej przedmiotu, którym jest nie tylko odpowiedzialność cywilna, ale też pszczoły i ule. Towarzystwo może więc wstrzymać rekompensatę m. in. w następujących sytuacjach:

• działania wojenne, rewolucje, niepokoje społeczne, blokady dróg, konfiskaty, strajki, zamieszki, rozruchy, sabotaże, manifestacje;
• akty terrorystyczne;
• szkody górnicze – odpowiada za nie inny podmiot;
• niewłaściwe obchodzenie się z pszczołami;
• niewłaściwa konserwacja pasieki;
• nieprawidłowo skonstruowane ule.

Zaznaczmy, że wyłączenia odpowiedzialności w poszczególnych towarzystwach mogą się różnić od siebie, co oznacza, że u jednego ubezpieczyciela za dane zdarzenie będzie przysługiwało odszkodowanie, a u drugiego niekoniecznie. Takie kwestie zawsze można sprawdzić w dokumencie OWU.

 

Jakie inne zwierzęta chroni polisa mieszkaniowa?

 

Zwierzęta domowe mogą być chronione na trzy różne sposoby:

• w ramach polisy mieszkaniowej, gdzie są traktowane jako ruchomości domowe;
• w OC w życiu prywatnym;
• w domowym assistance.

Ubezpieczyciele w ramach polisy mieszkaniowej i jej rozszerzeń mogą chronić wiele gatunków zwierząt, m. in.:

• psy i koty,
• chomiki,
• świnki morskie,
• kanarki,
• żółwie,
• szynszyle,
• myszoskoczki,
• myszy,
• szczury,
• króliki,
• ryby akwariowe,
• papugi.

Towarzystwa ubezpieczeniowe nie zawsze wymieniają konkretne gatunki zwierząt, ograniczając się do podania ogólnej definicji. Wówczas powinniśmy sprawdzić wyłączenia odpowiedzialności, w których często pojawiają się np.:

• zwierzęta egzotyczne (szczególnie te niebezpieczne),
• psy agresywne,
• zwierzęta przeznaczone na handel, hodowlane, produkcyjne lub rekreacyjne (bydło, trzoda chlewna, owce, kozy itd.),
• zwierzęta dziko żyjące.  

Wśród wyłączeń odpowiedzialności pojawiają się też czasem pszczoły, a ule objęte są limitami – polisa obejmuje np. do 6 uli w gospodarstwie.

 

Gdzie kupię ubezpieczenie mieszkania?

 

Polisę mieszkaniową, która zapewnia ochronę przydomowej pasieki w ramach OC w życiu prywatnym, możesz bez problemów kupić online, za pomocą porównywarki ubezpieczeń. Korzystając z tej opcji będziesz mógł samodzielnie skomponować zakres ochrony oraz ustalić sumy ubezpieczenia. Poszczególne oferty będziesz mógł dokładnie przeanalizować, pobierając ich OWU oraz karty produktu. W ten sposób sprawdzisz m. in. jaką liczbę uli może obejmować ochrona i w jakich sytuacjach polisa nie zadziała.

Porównywarka ubezpieczeń to bardzo proste w obsłudze narzędzie. Jeśli posiadasz podstawowe informacje o swojej nieruchomości oraz ogólnie o polisach mieszkaniowych, wypełnisz formularz w dosłownie kilka minut. Po zatwierdzeniu danych uzyskasz dostęp do tabeli z uporządkowanymi ofertami od takich towarzystw, jak: Proama, Generali, Inter Polska, TU Europa, Link4, Benefia, mtu24.pl czy Wiener. Po analizie najciekawszych produktów i wyborze jednego z nich, od razu przejdziesz do zakupu, opłacisz składkę online i obejmiesz ochronę swój dom i swoją pasiekę nawet od następnego dnia roboczego. 

Każdy budynek mieszkalny i niemieszkalny musi powstać w oparciu o pewne standardy. Część z nich wyznaczają odgórne przepisy, czyli ustawy i rozporządzenia. Są też normy kształtowane przez akty prawa miejscowego i taką właśnie normą jest, obecny w Miejscowym Planie Zagospodarowania Przestrzennego, wskaźnik intensywności zabudowy.

 

Wskaźnik intensywności zabudowy a Miejscowy Plan Zagospodarowania Przestrzennego  

 

Zdefiniowanie wskaźnika intensywności zabudowy warto byłoby poprzedzić wyjaśnieniem, czym w ogóle jest Miejscowy Plan Zagospodarowania Przestrzennego i od tego zacznijmy.  

 

Czym jest Miejscowy Plan Zagospodarowania Przestrzennego?

 

Miejscowy Plan Zagospodarowania Przestrzennego jest aktem prawa miejscowego, czyli specyficznym rodzajem aktu powszechnie obowiązującego – posiada on wszystkie jego cechy, ale obowiązuje tylko na terenie działania organu, który go wydał.

MPZP przyjmowany jest w postaci uchwały rady gminy. Wyznacza on przeznaczenie, warunki zagospodarowania oraz zabudowy danego obszaru. Znajdują się w nim również informacje na temat rozmieszczenia inwestycji celu publicznego.

Jeśli jesteś właścicielem działki i chcesz na niej postawić budynek, to właśnie z MPZP dowiesz się, jakie normy ten budynek musi spełniać. Dokument zawiera informacje na temat dopuszczalnej liczby kondygnacji, ulokowania budynku względem granic działki, maksymalnej powierzchni zabudowy, itp. Jak już wspomnieliśmy, w MPZP zapisany jest również wskaźnik intensywności zabudowy.

 

Ważne! Jeśli dla danej lokalizacji nie został uchwalony MPZP, inwestor powinien złożyć do gminy wniosek o wydanie decyzji o warunkach zabudowy. W treści takiej decyzji powinny znajdować się dokładnie te same informacje, co w MPZP.

 

Czym jest wskaźnik intensywności zabudowy w MPZP?

 

Ogólnie, znajdujący się w MPZP wskaźnik intensywności zabudowy określa dopuszczalny stosunek całkowitej powierzchni zabudowy, jaka może zostać zrealizowana na danej działce.

Do ustalenia wskaźnika intensywności zabudowy konieczna jest więc znajomość powierzchni działki budowlanej oraz sumy powierzchni całkowitych wszystkich kondygnacji wszystkich budynków, które na tej działce mają się znaleźć. Brane pod uwagę są tutaj więc nie tylko zabudowania mieszkalne, ale też m. in. garaże wolnostojące czy budynki gospodarcze. Co ważne, w obliczeniach powinno się uwzględnić i te obiekty, które już istnieją, i te, które dopiero mają tam stanąć.

W MPZP może być zapisany wskaźnik intensywności zabudowy, który warunkuje tylko dopuszczalną powierzchnię kondygnacji naziemnych, ale czasami opisuje on również możliwą powierzchnię kondygnacji podziemnych, czyli przede wszystkim piwnicy.

Pamiętaj, że jeśli planujesz w danej lokalizacji realizację inwestycji budowlanej, musisz dokładnie sprawdzić, czy spełnia ona wszystkie normy narzucone przez MPZP, a jedną z tych norma jest wskaźnik intensywności zabudowy. Brak zgodności projektu architektoniczno-budowlanego z MPZP poskutkuje odrzuceniem wniosku o pozwolenie na budowę. 

 

Minimalny i maksymalny wskaźnik intensywności zabudowy

 

Do tej pory mówiliśmy zbiorczo o jednym wskaźniku intensywności zabudowy, ale tak naprawdę MPZP zawiera dwa takie wskaźniki: minimalny i maksymalny.

Jest to dość oczywiste, ale dla porządku wspomnijmy, że maksymalny wskaźnik intensywności zabudowy wyznacza wartość, której nie możesz przekroczyć przy zabudowanie danej działki. Można zadać sobie pytanie, czemu właściwie służy takie ograniczenie? Otóż maksymalny wskaźnik intensywności zabudowy wyznacza się ze względów ekologicznych, a także po to, żeby utrzymać pewien ład przestrzenny w danej lokalizacji. Trzeba przyznać, że są to racjonalne argumenty.

Z charakterystyki maksymalnego wskaźnika intensywności zabudowy można wywnioskować, czym jest minimalny wskaźnik intensywności zabudowy – wskazuje on wartość, poniżej której nie można zejść przy zabudowanie danej działki. Czemu ma to służyć? Główną przesłanką jest racjonalne wykorzystanie obszaru przeznaczonego na cele budowlane, czyli np. optymalizacja kosztów budowy infrastruktury technicznej (m.in. przyłącza) czy społecznej (budowa szkół, ośrodków medycznych, itp.).

W większości przypadków minimalny wskaźnik intensywności zabudowy nie sprawia kłopotów inwestorom indywidualnym. Problematyczne mogą jednak okazać się sytuacje, w których budynki mają zostać postawione na dużych działkach. Rozwiązaniem w tej sytuacji może okazać się uzyskanie pozwolenia na budowę tylko dla części parceli.

 

Jak zmierzyć wskaźnik intensywności zabudowy?

 

Do obliczenia wskaźnika intensywności zabudowy potrzebne ci będą dwa parametry:

• powierzchnia działki budowlanej,
• całkowita powierzchnia zabudowy.

Powierzchnię działki budowlanej możesz łatwo sprawdzić np. w księdze wieczystej nieruchomości. Ustalenie całkowitej powierzchni zabudowy jest już nieco trudniejsze, bo wymaga zsumowania powierzchni wszystkich kondygnacji wszystkich budynków, jakie docelowo mają znajdować się na działce budowlanej.  

 

Ważne! Powierzchnię poszczególnych kondygnacji mierzy się po obrysie zewnętrznym budynku, z uwzględnieniem tynków, okładzin czy balustrad.

Kiedy znasz już dwa kluczowe parametry, wskaźnik intensywności zabudowy obliczysz dzieląc całkowitą powierzchnię zabudowy przez powierzchnię działki budowlanej. Wzór wyglądałby więc w następujący sposób:

I = Pc / Pt

I – wskaźnik intensywności zabudowy  

Pc – całkowita powierzchnia zabudowy

Pt – powierzchnia działki budowlanej

 

Przykład: Całkowita powierzchnia zabudowy (Pc) to 800 mkw. Powierzchnia działki budowlanej (Pt) wynosi 1600 mkw. W tym przypadku wskaźnik intensywności zabudowy wynosi więc 0,5 (800/1600 = 0,5).

 

Co jeszcze zawiera Miejscowy Plan Zagospodarowania Przestrzennego?

 

W tym miejscu warto byłoby wymienić pozostałe elementy, które – zgodnie z Ustawą z dnia 27 marca 2003 roku o planowaniu i zagospodarowaniu przestrzennym – powinien zawierać MPZP. Ich lista przedstawia się w następujący sposób:

• wskaźniki zagospodarowania terenu;  
• zasady kształtowania zabudowy;
• minimalny udział procentowy powierzchni biologicznie czynnej w odniesieniu do powierzchni działki budowlanej;
• minimalna liczba miejsc parkingowych;
• minimalna liczba miejsc przeznaczonych dla pojazdów z kartą parkingową;
• dopuszczalna wysokość zabudowy;
• gabaryty obiektów;
• linie zabudowy.

 

Inne ważne wskaźniki zagospodarowania terenu  

 

Wyjaśniliśmy już sobie, czym są minimalny oraz maksymalny wskaźnik intensywności zabudowy. Przy okazji warto powiedzieć też kilka słów o innych, równie istotnych normach, które zawiera MPZP, takich jak powierzchnia zabudowy, maksymalna zabudowa czy powierzchnia biologicznie czynna.

 

Powierzchnia zabudowy

 

Powierzchnia zabudowy to powierzchnia działki, którą zajmuje wykończony już budynek. Wyznaczana jest rzutem pionowym zewnętrznych krawędzi budynku na powierzchnię działki.

Do powierzchni zabudowy nie zalicza się:

• fragmentów budynku, które znajdują się pod ziemią;
• elementów drugorzędnych, czyli m.in. powierzchni schodów, zewnętrznych dachów, markiz, zewnętrznego oświetlenia czy zewnętrznych ramp;
•  powierzchni zajmowanych przez tzw. wydzielone obiekty pomocnicze, takie jak szklarnie i altany.

 

Ważne! Wskaźnik powierzchni zabudowy opisuje sumę powierzchni zabudowy wszystkich budynków znajdujących się na danej działce względem powierzchni tej działki.

 

Powierzchnia biologicznie czynna

 

Powierzchnia biologicznie czynna (teren biologicznie czynny) to powierzchnia gruntu pokryta roślinnością oraz wodami powierzchniowymi. Składają się na nią:

• tereny z nawierzchnią ziemną, na której rośliny mogą w naturalny sposób wegetować;
• 50% powierzchni tarasów i stropodachów, jeśli są to kwietniki lub tarasy z taką nawierzchnią, o ile ich powierzchnia ma minimalnie 10 mkw.;
• wody powierzchniowe.  

Ważne! Wskaźnik powierzchni biologicznie czynnej opisuje stosunek powierzchni biologicznie czynnej do powierzchni danej działki.

 

Maksymalna wysokość zabudowy

 

MPZP wyznacza też maksymalną dopuszczalną w danej lokalizacji wysokość zabudowy, podając ją w metrach lub liczbie kondygnacji. Pojęcie to wydaje się dość jasne, jednak już nieco mniej oczywisty jest sposób, w jaki powinno się mierzyć zabudowę. Kwestię tę precyzuje Rozporządzenie Ministra Infrastruktury z dnia 12 kwietnia 2002 roku w sprawie warunków technicznych, jakim powinny odpowiadać budynki i ich usytuowanie. Mówi ono, że pomiary powinny być przeprowadzane:

• od poziomu terenu, przy najniżej położonym wejściu lub jego części, włączając w to grubość izolacji cieplnej oraz warstwy osłaniające;  
• do górnej płaszczyzny stropu lub najwyższej krawędzi stropodachu znajdującej się nad najwyższą kondygnacją użytkową, wliczając w to grubość izolacji cieplnej oraz osłaniającej ją warstwy, ewentualnie do najwyżej położonej górnej powierzchni innego pokrycia dachowego.

 

Jak zadbać o prawidłowy wskaźnik intensywności zabudowy?

 

Szukając dla siebie projektu architektoniczno-budowlanego musisz mieć na uwadze treść Miejscowego Planu Zagospodarowania Przestrzennego, w tym dopuszczalnego wskaźnika intensywności zabudowy.

Jeśli zamówisz indywidualny projekt domu, architekt podczas realizacji zlecenia weźmie pod uwagę zapisy MPZP, a więc wskaźnik intensywności zabudowy i inne znajdujące się tam normy powinny zostać zachowane. Alternatywnym rozwiązaniem jest zakup gotowego projektu i wówczas ryzyko powstania niezgodności jest większe. Co prawda taki projekt można zmodyfikować, jednak skala ingerencji też ma swoje granice i nie zawsze architekt adaptujący projekt będzie w stanie wyeliminować wszystkie mankamenty. Jeśli się to nie uda, jedynym wyjściem z sytuacji będzie zakup kolejnego projektu, co wygeneruje dodatkowe koszty.

 

Jak ubezpieczyć inwestycję budowlaną?

 

Planując budowę domu warto też od razu pomyśleć o ubezpieczeniu, zwłaszcza, że zakup odpowiedniej polisy wiąże się z niewielkimi kosztami i minimalną ilością formalności.

Inwestycję budowlaną można ubezpieczyć już na pierwszym etapie jej realizacji, wykupując polisę dla domu w budowie. Produkt ten jest uproszczoną i nieco tańszą formą klasycznej polisy mieszkaniowej. Chroni, przede wszystkim, mury oraz elementy stałe nieruchomości od licznych zdarzeń losowych, kradzieży czy dewastacji. Kiedy budynek osiągnie stan surowy zamknięty, czyli będzie miał już wszystkie ściany i dach, a także zamykane drzwi i okna, ubezpieczeniem będzie można objąć również ruchomości domowe, którymi w tym przypadku są głównie narzędzia i materiały budowlane. Po zakończeniu budowy polisę dla domu w budowie można bez problemów przekształcić w standardowe ubezpieczenie, dokupując wybrane rozszerzenia.

Polisę dla domu w budowie możesz kupić online, np. za pomocą porównywarki ubezpieczeń. Cała procedura może zająć ci dosłownie kilka minut, a po opłaceniu składki inwestycja będzie chroniona nawet od następnego dnia roboczego. Dzięki porównywarce możesz też sporo zaoszczędzić na ubezpieczeniu, nawet kilkaset złotych w skali roku.