Co ma wpływ na cenę fotowoltaiki?

Typ falownika

Miejsce instalacji 

Rodzaj i jakość ogniw fotowoltaicznych

Stopień trudności montażu 

Kupując fotowoltaikę dla domu jednorodzinnego nie warto zawsze kierować się tylko oszczędnościami. Tańsze panele najczęściej będą wiązać się ze stratą na wydajności, efektywności oraz trwałości naszej instalacji. A to przełoży się na mniejszy zwrot z inwestycji. Pamiętajmy również, żeby nie wystraszyć się początkowo wysoką ceną. Dzięki korzystnym programom dofinansowania, cena stanie się znacznie bardziej przyjazna dla oka.

Ile wynoszą koszty użytkowania fotowoltaiki dla domu jednorodzinnego?

Ile zapłacisz za instalację fotowoltaiki?

• moduły fotowoltaiczne – 45% kosztu całej instalacji,
• falownik – 20% kosztu całej instalacji,
• budowa konstrukcji mocującej z okablowaniem – 20% kosztu całej instalacji,
• montaż paneli w wybranym miejscu – 15% kosztu całej instalacji. 

Od czego zależy, czy będzie Ci się to opłacać?

Kto skorzysta z ulgi na fotowoltaikę?

Gdzie możesz porównać ceny fotowoltaiki?

Zapewne wielokrotnie słyszałeś, że najbezpieczniejszą formą inwestowania pieniędzy jest zakup nieruchomości, a najem zapewnia stały i stabilny zysk. Oczywiście jest to prawda, szczególnie w niepewnych czasach, w których przyszło nam żyć. Do wynajęcia mieszkania lub domu trzeba się jednak odpowiednio przygotować, sporządzić właściwą umowę, najlepiej w formie aktu notarialnego (najem okazjonalny), spisać szczegółowy protokół zdawczo-odbiorczy czy wykupić odpowiednią polisę mieszkaniową. Dopiero wówczas uzyskasz gwarancję bezpieczeństwa.

Pobierz za darmo umowę wynajmu mieszkania

Czy jest to najem okazjonalny, czy klasyczny, podstawą jest prawidłowo spisana umowa. Chociaż nie istnieje jej jeden powszechnie przyjęty wzór, są pewne stałe elementy, które taki dokument bezwzględnie musi zawierać i właśnie taką umowę możesz pobrać klikając poniższy link. Pamiętaj, żeby skrupulatnie uzupełnić ją prawidłowymi informacjami, wydrukować w dwóch jednobrzmiących egzemplarzach, a potem czytelnie podpisać. To podstawa, bez której bezpieczny najem nie jest możliwy.

Pobierz wzór umowy

Kto najczęściej wynajmuje mieszkanie w Polsce?

Około 1,3 miliona gospodarstw domowych w Polsce korzysta z najmu, podaje portal infor.pl. W tej grupie znajdują się nie tylko młodzi Polacy będący „na dorobku” oraz osoby celowo wybierające najem, nie chcące brać kredytów lub stawiające na „mobilność”. Ponad 80% najemców w Polsce to osoby, których do najmu zmusiła życiowa konieczność, czyli głównie brak zdolności kredytowej, jak możemy przeczytać na portalu bankier.pl.

Oczywiście, w Polsce znaczący procent najemców to emigranci zarobkowi oraz uchodźcy wojenni, głównie Ukraińcy. W tym przypadku, jak twierdzi większość ekspertów, statystyki będą jeszcze rosły.

Aktualnie wdrażany jest rządowy program Pierwsze Mieszkanie, który może istotnie zmienić sytuację na rynku nieruchomości. Na chwilę obecną trudno jednak przewidzieć, jak skuteczny się okaże i ilu Polakom ułatwi drogę do zakupu własnej nieruchomości, jednocześnie zmniejszając popyt na najem.

Komu wynająć mieszkanie?

Trudno odpowiedzieć na tak postawione pytanie, ponieważ żaden najemca nie zagwarantuje nam braku jakichkolwiek problemów. Nawet wynajmując dobremu znajomemu czy członkowi najbliższej rodziny nie mamy stuprocentowej pewności, że osoba ta będzie uczciwym i po prostu dobrym lokatorem. Dlatego też zawsze warto się maksymalnie zabezpieczyć, nie tylko umową i kaucją, ale też np. polisą mieszkaniową czy aktem notarialnym, czyli korzystając z opcji najmu okazjonalnego.

Z pewnością warto wynajmować osobom posiadającym stałe źródło dochodu, czyli np. umowę o pracę. Z drugiej strony, stabilność finansową mogą też mieć studenci będący na utrzymaniu rodziców.

Szkody w mieszkaniu mogą powstać nie tylko w skutek celowego działania czy zaniedbań ze strony lokatorów nieszanujących cudzego mienia. Równie dobrze mogą spowodować je małe dzieci czy zwierzęta domowe – kwestię zwierząt domowych dobrze jest rozstrzygnąć w umowie najmu, podobnie jak np. możliwość palenia w mieszkaniu.

Jeśli nie możesz wynająć mieszkania sprawdzonej i zaufanej osobie, przy wyborze lokatorów musisz opierać się na intuicji oraz racjonalnych przesłankach. Nigdy jednak nie będziesz miał stuprocentowej pewności, że znalazłeś dobrego lokatora. Dlatego też najlepiej jest się maksymalnie zabezpieczyć przez wszystkimi możliwymi problemami, podpisując dobrą umowę, wybierając najem okazjonalny czy wykupując polisę mieszkaniową.

Jak wynająć mieszkanie – krótkoterminowo czy zwyczajnie?

W ostatnich latach na popularności zyskał najem krótkoterminowy. Dzięki takim portalom jak airbnb.pl czy booking.com prywatni właściciele mieszkań i domów mogą z łatwością znaleźć najemców. Przy pełnym obłożeniu miesięczny zysk z takiego najmu zawsze będzie wyższy niż przy najmie długookresowym i to jest jego największa zaleta. Taka opcja nie jest jednak pozbawiona wad i nie w każdym okolicznościach będzie opłacalna.

Przede wszystkim, najem krótkoterminowy ma rację bytu tylko w określonych lokalizacjach, którymi są duże miasta, centra turystyczne czy biznesowe. W większości mniejszych miejscowości jest on mało opłacalny. Ponadto, wynajem lokalu na doby wiąże się z dodatkowymi kosztami (np. ogłoszenia, sprzątanie, pośrednictwo) lub obowiązkami, o ile decydujemy się samodzielnie zarządzać nieruchomością. Pojawia się tutaj też zwiększone ryzyko, którego nie da się wyeliminować przy dużej rotacji lokatorów – wcześniej czy później w lokalu pojawią się szkody.

Najem długookresowy daje mniejszy, ale za to pewny zysk. Przy dobrej umowie, staranie sporządzonym protokole, kaucji i ubezpieczeniu właściciel mieszkania lub domu może raczej spać spokojnie. Nie musi on też ponosić dodatkowych kosztów, a jeśli udało mu się znaleźć dobrego lokatora, jego obowiązki są minimalne.

W niektórych lokalizacjach, np. w nadmorskich kurortach, opłacalne może okazać się wynajmowanie nieruchomości na dwa sposoby. W okresie letnim, czyli powiedzmy od czerwca do września, lokal można wynajmować na doby, a później poszukać stałego lokatora na pozostałą część roku.

Opracowanie własne.

Wynajęcie mieszkania – krok po kroku

Do najmu warto podejść metodycznie, krok po kroku realizując plan i nie pomijając żadnego podpunktu. Rozpocząć powinno się od wynegocjowania atrakcyjnych warunków z przyszłym najemcą, a zakończyć na wykupieniu odpowiednio skomponowanej polisy mieszkaniowej.

Krok po kroku przybliżamy wszystkie kwestie związane z bezpiecznym wynajmem nieruchomości.

1 – ustalenie warunków najmu mieszkania

Żeby zaoszczędzić sobie czasu i przyszłych nieporozumień, już na etapie redagowania ogłoszenia podajmy szczegółowe warunki wynajmu naszej nieruchomości, czyli m. in.:

• wysokość czynszu właścicielskiego i innych opłat;
• wysokość kaucji;
• okres najmu;
• możliwość podnajmu;
• warunki wypowiedzenia umowy;
• dodatkowe kwestie, jak hodowanie zwierząt domowych czy palenie w lokalu.

Rzeczowe i szczegółowe ogłoszenie powinno już na starcie wyeliminować tych lokatorów, którzy nie spełniają naszych oczekiwań, a zainteresowanych dokładnie poinformować o warunkach umowy, co może ułatwić dalszą współpracę i przyspieszyć podpisanie umowy.

2 – weryfikacja wypłacalności najemcy

Potencjalnego najemcę warto nie tylko szczegółowo poinformować o wysokości poszczególnych opłat, ale również sprawdzić, czy podane kwoty nie są dla niego problemem. Kluczowy jest stały dochód, najlepiej umowa o pracę na czas nieokreślony. Nie powinno to jednak dyskwalifikować osób uczących się, czyli studentów, ponieważ ich rachunki często opłacają rodzice, co może okazać się w pełni wystarczającym zabezpieczeniem finansowym.

3 – umowa wynajmu mieszkania

Umowę najmu powinno się sporządzić na piśmie, w dwóch jednobrzmiących egzemplarzach, po jednej dla każdej ze stron. Stanowi ona zabezpieczenie i dla najemcy, i dla wynajmującego, o ile zawiera komplet niezbędnych informacji. Wzór takiego dokumentu bez problemów znajdziemy w Internecie, jednak warto go dokładnie sprawdzić, a nawet przedłożyć do oceny prawnikowi. Brak pisemnej umowy to ogromne ryzyko, które może narazić nas na liczne problemy i to nie tylko natury finansowej.

4 – protokół zdawczo-odbiorczy

Do umowy najmu powinien być załączony protokół-zdawczo odbiorczy. Oczywiście, jego również należy sporządzić w dwóch jednobrzmiących egzemplarzach i ręcznie podpisać. Ten dokument ma za zadanie określić stan techniczny lokalu oraz wyposażenia na konkretny dzień (dzień przekazania mieszkania). Ponadto, musi zawierać aktualny stan wszystkich liczników oraz liczbę przekazanych kompletów kluczy.

Warto w nim opisać wszystkie uszkodzenia i mankamenty poszczególnych sprzętów, elementów instalacji, mebli, ścian, parkietów, itd., a opis uzupełnić fotografiami. Protokół zdawczo-odbiorczy może zawierać również dodatkowe informacje, jak np. kod do domofonu.

5 – kaucja przy wynajmowaniu mieszkania

Kaucja zabezpiecza wynajmującego na wypadek zniszczeń, jakich dokona najemca oraz ewentualnych zaległości finansowych. Wysokość kaucji jest ustalana indywidualnie, jednak nie może przekroczyć dwunastokrotności miesięcznego czynszu właścicielskiego – tak stanowią odgórne przepisy. Najczęściej jest to równowartość jednego czynszu.

Pieniądze pobiera się w dniu podpisania umowy lub przekazania mieszkania, a zwraca – o ile nie ma żadnych szkód oraz zaległości – najpóźniej 30 dnia od zakończeniu najmu.

6 – monitorowanie płatności

W umowie najmu dobrze jest zawrzeć terminy poszczególnych opłat, np. czynsz właścicielski do dziesiątego dnia bieżącego miesiąca, a rachunki zgodnie z terminami podanymi na fakturach. Konieczne jest również bieżące monitorowanie wszystkich płatności i szybkie reagowanie na opóźnienia.    

Właściciele często sami opłacają media i czynsz administracyjny, żeby nie narobić sobie zaległości finansowych względem zewnętrznych instytucji i firm. Jeśli zdecydujemy się na takie rozwiązanie, powinniśmy to zaznaczyć w umowie najmu.

7  – wypowiedzenie mieszkania

Umowę najmu można podpisać bezterminowo lub na konkretny okres, np. na rok. W obu przypadkach powinno to zostać wyraźnie zaznaczone w treści umowy. Warto tam również doprecyzować kwestię wcześniejszego wypowiedzenia, zarówno z podaniem terminu, jak i warunków, w jakich strony mają do tego prawo.  

8 – podatek od wynajmu mieszkania

Po podpisaniu umowy z lokatorem powinniśmy zgłosić wynajem w urzędzie skarbowym, a później opłacać zaliczki w konkretnych terminach. Samo zgłoszenie jest proste – wystarczy tylko wypełnić stosowny formularz, który powinien być dostępny na oficjalnej stronie urzędu (nie trzeba przedkładać umowy najmu).

Dla osób fizycznych (bez działalności gospodarczej) szczególnie korzystny wydaje się wariant ryczałtu, gdzie stawka to zaledwie 8,5%. W polskich realiach podatkowych taka opłata jest relatywnie niska i warto ją uiszczać nie tylko ze względów moralnych, ale i po to, żeby nie mieć problemów z urzędem skarbowym i nie narazić się na wysokie grzywny oraz inne nieprzyjemności. Dodajmy, że od podatku możemy odliczyć sobie np. koszty remontu, ponieważ te umniejszą nasz zysk

9 – ubezpieczenie mieszkania

Umowa najmu wraz z protokołem zdawczo-odbiorczym oraz kaucją stanowią solidne zabezpieczenie dla wynajmujących mieszkania. Nie chronią one jednak przed wszystkimi możliwymi stratami finansowymi, a jedynie przed szkodami i zaległościami spowodowanymi przez lokatorów.

Nieruchomość warto zabezpieczyć również przed zdarzeniami losowymi, takimi jak pożar, zalanie, huragan czy uderzenie pojazdu mechanicznego. Do tego dodajmy działanie osób trzecich, czyli np. wandalizm i dewastację. Warto także wspomnieć o szkodach, jakie mogą powstać z winy właściciela lokalu, a które dotyczą np. mienia sąsiadów (najczęściej jest to zalanie). Przed wszystkimi tego typu zdarzeniami możemy zabezpieczyć się wykupując odpowiednią polisę mieszkaniową. Dodajmy, że ubezpieczenie może również wykupić najemca.

Jakie ubezpieczenie w mieszkaniu na wynajem?

Dla wynajmowanego mieszkania można wykupić dwie polisy mieszkaniowe, po jednej dla właściciela i lokatora bądź lokatorów. Każda z nich powinna mieć nieco inny zakres ochrony, zabezpieczając interesy danej strony.

Polisa mieszkaniowa dla właściciela

W wynajmowanej nieruchomości do właściciela należą głównie mury oraz stałe elementy i właśnie je warto objąć ochroną z polisy mieszkaniowej. Podstawowy wariant ubezpieczenia zabezpiecza je finansowo przed zdarzeniami losowymi, których, w zależności od wybranego towarzystwa, jest od kilku do ponad trzydziestu. Katalog ten można poszerzyć m. in. o:

• powódź – rzadko dostępna w podstawie, a niezwykle niebezpieczna;
• stłuczenie przedmiotów szklanych – dodatkowa ochrona dla szyb, kabiny prysznicowej, indukcji, paneli fotowoltaicznych, itp. elementów;
• OC w życiu prywatnym – zapewnia ochronę finansową na wypadek szkód wyrządzonym osobom trzecim, najczęściej ma zastosowanie przy zalaniu mieszkania sąsiadów;
• Home Assistance – z tego pakietu usług dla właściciela wynajmowanej nieruchomości kluczowe są darmowe interwencje specjalistów, takich jak hydraulik, ślusarz, stolarz czy szklarz;
• wandalizm i dewastacja – wandale stanowią największe zagrożenie dla elementów stałych nieruchomości znajdujących się od zewnątrz.

Polisa mieszkaniowa dla najemcy

Z perspektywy najemcy kluczowe jest zabezpieczenie finansowe mienia ruchomego, czyli mebli, rzeczy osobistych, komputerów, sprzętu sportowego i wszystkich innych (poza drobnymi wyjątkami) przedmiotów, które nie są przytwierdzone na stałe i które można zdemontować bez użycia siły lub narzędzi. W ubezpieczeniu – poza klasycznymi zdarzeniami losowymi, które zawsze są obecne w podstawie – najemca powinien uwzględnić:

• OC w życiu prywatnym – towarzystwa często przygotowują specjalne warianty polisy, w których znajdziemy np. OC dedykowane najemcom;
• kradzież z włamaniem – złodzieje najczęściej celują właśnie w mienie ruchome;
• ubezpieczenie nakładów inwestycyjnych – jeśli w wynajmowanym mieszkaniu lokatorzy przeprowadzili remont za własne pieniądze, mogą ubezpieczyć jego efekty w wybranych towarzystwach.

Ubezpieczenia dedykowane najemcom są, co do zasady, tańsze od klasycznych polis mieszkaniowych, ponieważ nie uwzględniają murów i elementów stałych (poza nakładami inwestycyjnymi). Ubezpiecza się więc mienie warte kilkanaście do kilkudziesięciu tysięcy złotych, a nie całą nieruchomość, której wartość jest zdecydowanie większa – stąd niska cena polis dla najemców.

Ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania na wynajem?

Sprawdziliśmy, jaki jest koszt ubezpieczenia 50-metrowego mieszkania o wartości 450 000 zł, które ma zostać wynajęte. Składki obliczyliśmy dla zakresu uwzględniającego ochronę przed zdarzeniami losowymi oraz OC w życiu prywatnym.

Opisane ubezpieczenie to wydatek rzędu 201-389 zł w skali roku. Poszczególne oferty różnią się w sposób minimalny, głównie wliczonymi w cenę dodatkami oraz sumami ubezpieczenia dla OC w życiu prywatnym.

W przeprowadzonej kalkulacji różnica pomiędzy najtańszą i najdroższą polisą wynosi 188 zł. Skąd tak duże dysproporcje? Wynikają one z kilku czynników, m. in. z różnych sum ubezpieczenia dla OC czy minimalnych różnic w treści poszczególnych polis. Istotny wpływ ma tutaj też indywidualna polityka cenowa każdego z towarzystw. Ubezpieczyciele samodzielnie szacują ryzyko i m. in. na tej podstawie ustalają wysokość składki. Dlatego też przed zakupem polisy mieszkaniowej warto zapoznać się z większą liczbą ofert

– Leszek Drozdalski ekspert portalu ubezpieczeniemieszkania.pl

Źródło: ubezpieczeniemieszkania.pl (stan na: 26.09.2023 r.). W tabeli uwzględniliśmy tylko po jednej, najtańszej ofercie od każdego z towarzystw.

Gdzie ubezpieczę mieszkanie na wynajem?

Polisę mieszkaniową dla lokalu na wynajem możesz kupić online, np. za pomocą kalkulatora ubezpieczeń. To intuicyjne, darmowe i bardzo użyteczne narzędzie pozwoli ci zestawić ze sobą co najmniej kilkanaście ofert od takich towarzystw jak: Proama, Generali, Inter Polska, Link4, Uniqa, TU Europa, Wiener, mtu24.pl czy Benefia. W dosłownie kilka minut poznasz ich propozycje cenowe dla twojej nieruchomości i wybranego przez ciebie zakresu ochrony.

W kalkulatorze ubezpieczeń musisz uzupełnić podstawowe informacje o swojej nieruchomości, czyli podać jej metraż, lokalizację, rodzaj budownictwa, itd. Konieczne jest również zaznaczenie kilku kwestii formalno-prawnych – m.in. musisz zaznaczyć, że lokal ma być wynajmowany. Później wystarczy już tylko wybrać zakres ochrony oraz ustalić sumy ubezpieczenia. Po zatwierdzeniu danych uzyskasz dostęp do uporządkowanej tabeli z konkretnymi ofertami cenowymi. Będziesz mógł oczywiście sprawdzić szczegóły wszystkich ubezpieczeń, a kiedy już znajdziesz dla siebie optymalną opcję, z poziomu kalkulatora płynnie przejdziesz do zakupów, a ochrona ubezpieczeniowa zacznie obowiązywać nawet od następnego dnia roboczego.

W momencie, w którym rząd wprowadził dwufilarowy program Pierwsze Mieszkanie, temat mieszkań TBS zszedł na dalszy plan. Nie oznacza to jednak, że system taniemu najmu lokali wspierany przez samorządy przestał istnieć. Towarzystwa budownictwa społecznego wciąż funkcjonują i nadal można korzystać z ich oferty. Zobacz, co to TBS i jakie alternatywne rozwiązania masz jako najemca mieszkania.

Czym jest system TBS?

TBS to skrót od Towarzystwo Budownictwa Społecznego. Mieszkania TBS znaczy tyle, co gminne lub prywatne spółki, a także spółdzielnie non-profit. Budują one mieszkania w oparciu o środki z Krajowego Funduszu Mieszkaniowego przy wykorzystaniu gruntów od lokalnych samorządów.

TBS wynajmują wybudowane przez siebie mieszkania czynszowe osobom fizycznym lub prawnym. Zasady, na jakich najmuje się takie lokale mieszkalne, bardziej są zbliżone do posiadania własnego „M” niż do tradycyjnego wynajmu.

Co zrobić, aby otrzymać mieszkanie TBS?

Jeśli chcesz wynająć mieszkanie TBS, przede wszystkim, musisz spełnić kilka kryteriów, czyli:

• na stałe zamieszkiwać na obszarze gminy, w której znajduje się dana nieruchomość TBS;
• posiadać stałe zatrudnienie na obszarze tejże gminy;
• nie posiadać żadnej nieruchomości na obszarze tejże gminy;
• mieścić się w wyznaczonym dla danej lokalizacji pułapie dochodowym.

Kryterium dochodowe jest uzależnione od sytuacji w danej gminie, konkretnie od średnich zarobków jej mieszkańców. Zupełnie inne są więc wymagania dla mieszkańców Warszawy, Krakowa czy Wrocławia, niż dla osób przebywających w mniejszych miejscowościach i biedniejszych regionach kraju. Generalnie program TBS dedykowany jest tym, którzy mają stałe, ale nie za wysokie dochody. Nie są to z pewnością osoby najbiedniejsze, ponieważ dla nich przeznaczone są chociażby mieszkania komunalne i inne rodzaje wsparcia socjalnego.

Jeśli spełniasz wymienione wyżej kryteria, mieszkanie TBS możesz wynająć na trzy sposoby:

1. Odziedziczyć prawo do najmu TBS po zmarłym bliskim.
2. Zawrzeć umowę z TBS-em, który dopiero buduje lokale mieszkalne.
3. Odkupić od innej osoby prawo do użytkowania lokalu TBS, co w praktyce oznacza przekazanie tej osobie opłaty partycypacyjnej.

Warto zaznaczyć, że o mieszkania TBS mogą ubiegać się nie tylko osoby fizyczne, ale również prawne. Przykładowo, lokal może wynająć przedsiębiorca, który w ten sposób chce zapewnić swoim pracownikom mieszkanie.

Ile wynosi wkład własny w mieszkaniu TBS?

Kiedy uzyskasz prawo do najmu mieszkania TBS, będziesz musiał uiścić jednorazową opłatę partycypacyjną. Można powiedzieć, że jest to forma pośrednia między kaucją a wkładem własnym do kredytu. Najczęściej wynosi ona około 10-15% wartości odtworzeniowej lokalu. Jej wysokość nie może przekroczyć natomiast 30%. W momencie, w którym rozwiążesz umowę najmu z TBS-em, kwota ta zostanie ci w całości zwrócona. Niestety, według przepisów zwrot tych pieniędzy może potrwać nawet rok.

Opłata partycypacyjna nie jest oczywiście korzystna dla najemców, bo nikt nie lubi zamrażać pieniędzy, które mogłyby np. procentować na kontach oszczędnościowych lub służyć do celów inwestycyjnych. Niemniej jednak w połączeniu z relatywnie niskim czynszem, jaki się płaci w TBS-ach, nie jest to najgorsze rozwiązanie. Przypomnijmy, że obowiązkowy wkład własny do kredytu hipotecznego w Polsce wciąż wynosi minimum 20% wartości kredytowanej nieruchomości. Łatwiej więc jednak zgromadzić środki na opłatę partycypacyjną, która powinna być dużo niższa.

Partycypacja w mieszkaniach TBS – ile wynosi?

Przypomnijmy, że opłata partycypacyjna w mieszkaniach TBS może wynosić maksymalnie 30% wartości odtworzeniowej lokalu, ale w praktyce jest to najczęściej 10% lub 15%. Dla mieszkania, dla którego wcześniej analizowaliśmy wysokość czynszu, wartego 416 758 zł możliwe są więc następujące wysokości opłaty:

• dla 10% wartości odtworzeniowej – 41 675,8 zł;
• dla 20% wartości odtworzeniowej – 83351,6 zł;
• dla 30% wartości odtworzeniowej – 125 027,4 zł.

Oczywiście, dla mniejszych lub tańszych lokali (np. znajdujących się w innej części Polski) kwoty te mogłyby być istotnie niższe. Przypomnijmy też, że opłaty partycypacyjne są zwracane lokatorowi po wygaśnięciu umowy najmu, a w momencie, w którym zdecyduje się on ostatecznie wykupić lokal TBS, odliczane są od łącznej kwoty, którą musi zapłacić.

Ile kosztuje mieszkanie TBS?

Koszty budowy TBS-ów są niskie, co wynika z kilku czynników. Pierwszym z nich jest preferencyjne finansowanie, które jest możliwe dzięki niskooprocentowanym kredytom. TBS-y powstają też na gruntach należących do samorządów. Co do zasady, buduje się je w mniej prestiżowych lokalizacjach, czyli w biedniejszych dzielnicach czy na obrzeżach miast. Wartość odtworzeniowa takich budynków jest więc zdecydowanie niższa, niż nieruchomości budowanych przez deweloperów. Przekłada się to więc i na finalnie niższy koszt budowy, i na niższy czynsz, bo jego wysokość oblicza się na podstawie wspomnianej wartości odtworzeniowej.

Ile więc może wynosić czynsz w TBS-ach? Ustawa przewiduje, że w skali roku opłaty czynszowe nie mogą przekroczyć 4-5% wartości odtworzeniowej lokalu (procent zależy od roku budowy danej nieruchomości).

Przykładowo, w Warszawie w okresie pomiędzy 1 kwietnia a 30 września 2023 roku wartość odtworzeniowa 1 mkw. wynosiła 8335,17 zł, jak podaje portal zaradnyfinansowo.pl. Według tego przelicznika 50-metrowe mieszkanie w stolicy kosztowało wówczas około 416 758 zł, co oznacza, że miesięczny koszt najmu nie mógł przekroczyć 1389 zł, wynika z obliczeń wspomnianego portalu.

Oczywiście, lokatorzy TBS-ów, oprócz czynszu najmu, muszą również ponosić inne opłaty związane z utrzymaniem lokalu, czyli prąd, gaz, Internet, wywóz śmieci, itd. Są to jednak koszty, które ponosi się również przy klasycznym najmie, więc ich szczegółowa analiza nie jest nam w tym miejscu potrzebna.

Ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania TBS?

Lokatorom mieszkań TBS dedykowane są polisy dla najemców. Jako że takie produkty obejmują ochroną tylko ruchomości domowe i ewentualnie nakłady inwestycyjne (bez murów i elementów stałych), są tańsze od polis mieszkaniowych dla właścicieli.

Sprawdziliśmy przykładowy koszt ubezpieczenia mieszkania TBS. Pod uwagę wzięliśmy podstawowe ubezpieczenie ruchomości domowych wartych 50 000 zł. Zakres obejmuje tutaj pożar i inne zdarzenia losowe. Najemcy nie muszą ubezpieczać całej nieruchomości, ponieważ nie jest ona ich własnością.

W wariancie od ryzyk nazwanych minimalny koszt opisanej polisy wynosi 85 zł, a maksymalny 313 zł. Z kolei w opcji od ryzyk wszystkich (All Risks) stawki zaczynają się od 85 zł, a kończą na 549 zł. Wszystkie podane kwoty odnoszą się do roku obowiązywania polisy, a poszczególne oferty minimalnie się od siebie różnią, głównie wliczonymi w cenę dodatkami.

Podstawowe ubezpieczenie dla najemców jest dużo tańsze od standardowej polisy mieszkaniowej. Warto jednak pomyśleć o poszerzeniu go o kolejne ryzyka, co zwiększy składkę, ale też zapewni szerszą ochronę. Najpopularniejszym i jednocześnie jednym z najbardziej wartościowych dodatków jest OC w życiu prywatnym, które zabezpiecza finansowo przed szkodami na mieniu i zdrowiu osób trzecich, czyli np. przed zalaniem sąsiada czy zniszczeniom na mieniu należącym do TBS. Warto również pomyśleć o innych rozszerzeniach, jak Home Assistance, powódź czy kradzież z włamaniem

–Małgorzata Przybyszewska, ekspert portalu ubezpieczeniemieszkania.pl.

Źródło: ubezpieczeniemieszkania.pl (stan na: 9.08.2023 r.).

Mieszkanie TBS – jakie ma zalety?

Największa zaletą mieszkań TBS są koszty, jakie trzeba ponieść. Wkład własny jest nieduży, a czynsz, który trzeba uiszczać za mieszkanie zwykle jest niższy niż rata kredytu hipotecznego.

Kolejną zaletą mieszkań TBS są formalności, z jakimi wiąże się nabywanie takich lokali. Jest ich mało i nie są skomplikowane – w przeciwieństwie np. do formalności związanych z kredytem hipotecznym.

Mieszkania TBS są zwykle przygotowywane „pod klucz”, pod tym względem to rozwiązanie lepsze niż mieszkania od dewelopera, które często są w stanie surowym. Wprowadzić możemy się szybciej i nie trzeba się liczyć z dodatkowymi kosztami związanymi z wykończaniem lokalu.

Mieszkanie TBS możemy także wynajmować – wystarczy wskazać osoby uprawione do korzystania z lokalu. A jeśli zechcemy zrezygnować z prawa do mieszkania, TBS w całości zwróci nam wkład własny – ma na to 12 miesięcy.

Mieszkanie TBS możemy zamieszkiwać przez długie lata. TBS nie może nam nagle wypowiedzieć umowy z 30-dniowym okresem wypowiedzenia – tak, jak to bywa przy standardowym wynajmie.  

Dużą zaletą mieszkania TBS jest także fakt, że możemy przekazać komuś w spadku prawo najmu do niego, czyli prawdo do zamieszkania w tym lokalu.

Mieszkanie TBS – jakie ma wady?

Największa wadą mieszkań z TBS jest fakt, że najemca nie jest prawnym właścicielem takiego lokalu. Nigdy też nim nie będzie. Mieszkania są własnością Towarzystwa Budownictwa Społecznego.

Skoro osoba najmująca lokal od TBS nie ma do niego prawa własności, nie może też przekazać lokalu w spadku – może przekazać jedynie prawo do najmu mieszkania.

Dla wielu wadą tego rozwiązania może być także fakt, że osoba ubiegająca się lokal z TBS musi mieć zatrudnienie na terenie gminny, w której znajduje się mieszkanie.

Minusem dla niektórych może być także wysokość czynszu, choć jest on zwykle niższy niż rata kredytu hipotecznego, jest również wyższy niż np. czynsz w lokalach komunalnych. Co prawda wysokość czynszu spowodowana jest spłatą kredytu, jaką TBS zaciągnął na budowę lokali, ale nikt nie daje gwarancji, że po spłacie owego kredytu czynsz będzie niższy.

Minusem może być także lokalizacja mieszkań TBS. TBS-y zwykle, z uwagi na obniżenie kosztów budowy, tworzą budynki mieszkalne w dzielnicach przemysłowym lub w dzielnicach ulokowanych na obrzeżach miast.

Wadą najmu mieszkań z TBS jest także zapis w umowie, który mówi o tym, że TBS ma prawo podnieść nam czynsz, jeśli nasze zarobki wyraźnie wzrosną.

Oprac. na podstawie tbs24.pl.

Mieszkania TBS – kiedy warto skorzystać?

Jeśli na dany moment interesuje cię wyłącznie najem, z pewnością powinieneś przyjrzeć się bliżej ofertom TBS, ponieważ trudno ci będzie znaleźć lokale z niższym czynszem. Dla osób nie zarabiających dużo problemem może być uzbieranie środków na opłatę partycypacyjną. Poniesiony wkład własny będzie się jednak procentował z każdym miesiącem, a po zakończeniu umowy najmu opłata zostanie zwrócona w stu procentach. 

Dużo trudniej jest odpowiedzieć na pytanie, czy lepiej jest wynająć mieszkanie TBS, czy spróbować zakupić własny lokal. Od lipca 2023 roku wdrażany jest nowy rządowy program, który w dość znacznie ułatwia uzyskanie kredytu hipotecznego oraz oszczędzanie na wkład własny.

Jaka alternatywa dla mieszkania TBS?

Do 2019 roku bezpośrednią alternatywą dla projektu TBS był program Mieszkanie Plus, którego celem była budowa tanich nieruchomości pod wynajem. Finalnie okazał się jednak niewypałem i został wstrzymany. Później rząd postanowił skupić się już nie na wspieraniu taniego najmu, a na ułatwieniu młodym ludziom zakupu mieszkania. Najpierw wdrożono program Mieszkanie dla Młodych (potocznie MdM), który polegał na jednorazowym dofinansowaniu do wkładu własnego przy kredycie hipotecznym. Obecnie rozpoczął się kolejny projekt, czyli Pierwsze Mieszkanie, który jest jednak zdecydowanie bardziej kompleksowy i zakrojony na dużo szerszą skalę.

Program Pierwsze Mieszkanie ma dwa filary: Bezpieczny Kredyt 2% oraz Konto Mieszkaniowe. Dedykowany jest osobom do 45 roku życia, które nie są właścicielami lub współwłaścicielami nieruchomości. Co ciekawe, nie ma tutaj progu dochodowego, a więc państwo zdecydowało się wspierać nie tylko najbiedniejszych lub umiarkowanie zarabiających obywateli.

Bezpieczny Kredyt 2% to oferta dopłat do kredytu hipotecznego przez najbliższe 10 lat. Państwo zobowiązuje się w tym okresie pokrywać różnicę między stałą stopą ustaloną w oparciu o średnie oprocentowanie kredytów o stałej stopie w bankach kredytujących, a oprocentowaniem kredytu zgodnie ze stopą 2%. Z zamieszczonych na rządowych stronach obliczeń wynika, że dopłaty mogą wynieść nawet kilka tysięcy złotych miesięcznie.

Możliwe są dopłaty do kredytów hipotecznych zaciągniętych na sumę do 500 000 zł (jednoosobowe gospodarstwo) lub 600 000 zł (małżeństwo lub rodzic z dzieckiem).

Drugi filar programu Pierwsze Mieszkanie, czyli Konto Mieszkaniowe, to z kolei oferta dotycząca preferencyjnych rachunków oszczędnościowych, jakie można zakładać w komercyjnych bankach. Po spełnieniu określonych kryteriów, przechowywane tam pieniądze mają być:

• zwolnione z podatku Belki, czyli 18-procentowego podatku od odsetek;
• corocznie premiowane środkami rządowymi, czego celem jest refundacja kosztów inflacji oraz podwyżek na rynku nieruchomości.

„Na papierze” program Pierwsze Mieszkanie wydaje się atrakcyjny, jednak dopiero rozpoczęto jego wdrażanie i można jedynie spekulować, czy okaże się sukcesem. Z tych samych względów trudno jednoznacznie rozstrzygnąć, czy jest on realną alternatywą dla oferty TBS-ów. Te dwa programy ciężko też ze sobą zestawić z racji tego, że jeden dotyczy głównie taniego najmu, a drugi skupia się na wsparciu przy zakupie pierwszej nieruchomości. Część osób, które mogą partycypować w TBS-ach, nie ma też szans na skorzystanie z Pierwszego Mieszkania, np. z racji przekroczenia limitu wieku lub faktu posiadania nieruchomości.

Gdzie kupię ubezpieczenie mieszkania TBS?

Mieszkania TBS można ubezpieczyć na takich samych zasadach, jak innego typu wynajmowane nieruchomości. Jeśli jesteś najemcom TBS, możesz więc kupić polisę dedykowaną lokatorom.

Ubezpieczenie nieruchomości najlepiej nabyć online, chociażby za pomocą porównywarki ubezpieczeń. W ten sposób można samodzielnie skomponować zakres ochrony, wybrać mienie do ubezpieczenia (tylko ruchomości lub też nakłady inwestycyjne) oraz dopasować sumy ubezpieczenia. Online dostępne są zarówno ubezpieczenia od ryzyk nazwanych, jak i ubezpieczenia od ryzyk wszystkich (All Risks).

Porównywarka ubezpieczeń działa w bardzo prosty sposób. Wystarczy wprowadzić do niej podstawowe dane o nieruchomości oraz kilka informacji formalno-prawnych (np. czy jesteś najemcą, czy właścicielem), a potem wybrać zakres ochrony. Po zatwierdzeniu danych uzyskasz dostęp do uporządkowanej tabeli z ofertami od takich towarzystw, jak: Proama, Generali, Link4, Inter Polska, TU Europa, Benefia, Wiener czy mtu24.pl. Zauważysz wówczas, jakie są równice w cenach za niemal identyczny produkt i będziesz mógł zaoszczędzić nawet kilkaset złotych w skali roku.

Nasza firma nie jest duża, zatrudniamy ok. 30 osób, które pracują w działach: marketingu, sprzedaży, IT, Call Center oraz oczywiście w Zarządzie. Jesteśmy multiagencją ubezpieczeniową, która posiada pełnomocnictwa do prowadzenia czynności agencyjnych aż 13 towarzystw ubezpieczeniowych. Dzięki temu możemy zaoferować naszym Klientom zarówno ubezpieczenia życiowe, turystyczne, jak mieszkaniowe, a już wkrótce przedstawimy także ofertę ubezpieczeń samochodowych.

Na stronie, na której obecnie przebywasz, koncentrujemy się jednak na ubezpieczeniach nieruchomości. Dajemy Ci trzy możliwości wyboru i zakupu polisy:

• zamówienie kontaktu z agentami ubezpieczeniowymi różnych towarzystw – dla zwolenników tradycyjnego trybu zakupu ubezpieczenia. Jeśli chcesz zamówić kontakt wypełnij formularz zamówienia.

• wybór gotowego produktu w ramach ubezpieczenia domu i mieszkania, ubezpieczenia domu w budowie, ubezpieczenia domu drewnianego i ubezpieczenia lokatorów. Sprawdź dostępne produkty.

• kalkulator ubezpieczeń – dla obliczenia i porównania składek kilku towarzystw oraz zakupu wybranej polisy online. Na dzień dzisiejszy kalkulator jeszcze nie działa, ale już wkrótce zostanie uruchomiony (nie mogę się doczekać!).

Poza opcją, w której użytkownik zamawia kontakt z agentem ubezpieczeniowym, sprzedajemy polisy w systemie direct, czyli przez internet i telefon. Nie musisz więc przychodzić do naszego biura, cała transakcja finalizowana jest zdalnie. Oczywiście jeśli chcesz, możesz nas odwiedzić i zapytać o ofertę na konkretne ubezpieczenie w naszym biurze przy ulicy gen. Władysława Sikorskiego 2-8 w biurowcu Delta House. Nie jest to ścisłe centrum, ale żądnych przygody zapraszamy! 🙂 

Procedura zakupu mieszkania jest żmudna, czasochłonna oraz stresująca. Sporządzenie protokołu zdawczo-odbiorczego jest jedną z ostatnich czynności, jakie musimy wykonać, żeby zwieńczyć dzieło. Mimo ogólnego zmęczenia i zbliżającej się wielkimi krokami finalizacji transakcji, trzeba znaleźć w sobie jeszcze trochę koncentracji, żeby rzetelnie i fachowo sporządzić omawiany dokument. Zaniedbania w tej materii mogą przysporzyć nam niepotrzebnych kłopotów prawnych bądź finansowych.

Czym jest protokół zdawczo-odbiorczy mieszkania?

Protokół zdawczo-odbiorczy jest dokumentem potwierdzającym przekazanie nieruchomości po podpisaniu umowy. Znajdują się w nim ogólne i szczegółowe informacje na temat stanu technicznego mieszkania lub domu w konkretnym czasie. Umieszcza się w nim listę przedmiotów składających się na wyposażenie lokalu, aktualny stan liczników oraz ewentualne usterki.

Sporządzenie protokołu powinno być poprzedzone dokładnym sprawdzeniem lokalu, którego dotyczy dokument, ponieważ może być on podstawą prawną do ewentualnych roszczeń którejś ze stron. Dotyczy to w szczególności sytuacji, w której kupujemy mieszkanie lub dom bezpośrednio od dewelopera. Wówczas na rekonesans warto udać się ze specjalistą, który będzie w stanie ocenić i ogólny stan techniczny lokalu, i jego zgodność z projektem budowlanym.

Pobierz darmowy wzór protokołu zdawczo-odbiorczego

Prawidłowy wzór protokołu zdawczo-odbiorczego mieszkania możesz pobrać tutaj.

POBIERZ DARMOWY WZÓR

Pamiętaj, żeby podczas wypełniania protokołu nie pominąć kluczowych informacji. W dokumencie powinny się znaleźć:

• data oraz miejsce sporządzenia protokołu;
• dokładny adres nieruchomości, której dokument dotyczy;
• dane obu stron (w tym aktualne dane kontaktowe);
• aktualny stan liczników: zimnej oraz ciepłej wody, prądu i gazu;
• liczba i rodzaj przekazanych kluczy;
• opcjonalnie: kody do bram i domofonów, przekazane piloty;
• szczegółowy spis przedmiotów stanowiących wyposażenie lokalu;
• informacje o stanie technicznym i ewentualnych uszkodzeniach;
• dokumentacja fotograficzna stanu technicznego (opcjonalnie video);
• inne istotne informacje dotyczące przekazywanego lokalu;
• ręczne podpisy wszystkich stron.

Protokół zdawczo-odbiorczy — dla kogo?

Generalnie protokół zdawczo-odbiorczy sporządza się przy:

• odbiorze technicznym mieszkania z rynku pierwotnego;
• kupnie-sprzedaży lokalu z rynku wtórnego;
• wydawaniu nieruchomości najemcom;
• odbieraniu nieruchomości od najemców;
• odbieraniu nieruchomości po remoncie.

Wydawać by się mogło, że rzetelne spisanie protokołu jest ważne głównie w dwóch pierwszych sytuacjach, jednak również w kontekście najmu jest to kluczowy dokument. Protokół jako załącznik do umowy zawartej między najemcą i wynajmującym stanowi bowiem podstawę dla rozstrzygnięcia licznych sporów pomiędzy nimi, bez konieczności przenoszenia ich na drogę sądową, co nigdy nie jest pożądane i najczęściej przeciąga się w czasie.

Kiedy sporządza się protokół zdawczo-odbiorczy?

Jeśli chodzi o protokół zdawczo-odbiorczy przy zakupie mieszkania od dewelopera, to najlepiej połączyć podpisanie go z przekazaniem kluczy. Zyskamy wówczas gwarancję, że w lokalu nie zostaną wprowadzone już żadne zmiany i nie zostaną zużyte media, co mogłoby narazić nas na dodatkowe koszty. Protokół można spisać wcześniej, ale dla kupującego to dość ryzykowne.

Również w przypadku zakupu mieszkania na rynku wtórnym oraz przy najmie najlepiej sporządzić protokół zdawczo-odbiorczy w chwili, w której ostatecznie przekazujemy lokal drugiej stronie. W ten sposób można uniknąć wielu nieprzyjemnych sytuacji i bezpodstawnych roszczeń.

Co powinien zawierać protokół zdawczo-odbiorczy?

Protokół zdawczo-odbiorczy powinien mieć określoną formę oraz treść, chociaż nie ma sztywnych przepisów regulujących tę kwestię. Wśród elementów, jakie należy w nim zawrzeć, znajdują się:

• data i miejsce spisania dokumentu;
• dokładny adres nieruchomości, której dotyczy;
• dane imienne obu stron;
• aktualne dane kontaktowe;
• aktualny stan oraz numery liczników wszystkich mediów (zimna i ciepła woda, energia elektryczna, gaz);
• zapis potwierdzający, że nastąpiło przekazanie kluczy do lokalu i innych pomieszczeń przynależących do nieruchomości (garaż, piwnica, skrzynka na listy, brama wjazdowa do osiedla, itd.) wraz z liczbą przekazanych kompletów;
• spis przedmiotów stanowiących wyposażenie lokalu;
• stan techniczny lokalu i wyposażenia;
• informacje o potencjalnych uszkodzeniach, itd.;
• w przypadku zakupu nieruchomości od dewelopera – wszystkie wykryte wady, usterki i niedoróbki;
• dodatkowe informacje, np. kod do domofonu;
• dokumentacja fotograficzna;
• podpisy wszystkich stron biorących udział w transakcji.

Jakie wyposażenie mieszkania uwzględnić w protokole zdawczo-odbiorczym?

W protokole warto uwzględnić praktycznie wszystkie przedmioty, które pozostają w lokalu, zarówno elementy stałe, czyli trwale przytwierdzone, jak i mienie ruchome. Z pewnością, powinny się tam znaleźć wszystkie meble (również będące w zabudowie) czy urządzenia RTV i AGD, a także mniejsze przedmioty, jak odkurzacz, lustra, żyrandole, naczynia czy suszarka do prania. Ważne jest, żeby precyzyjnie opisać stan techniczny mienia, zwłaszcza jeśli jest ono w jakiś sposób uszkodzone.

Szczególnie w przypadku nieruchomości przeznaczonej na wynajem lista znajdujących się tam przedmiotów będzie długa, ale warto poświęcić czas na jej sporządzenie, żeby uniknąć nieporozumień czy też żeby nie narazić się straty finansowe.

Protokół zdawczo-odbiorczy — czy można dołączyć fotografie?

Dołączenie zdjęć do protokołu zdawczo-odbiorczego jest nie tyle możliwe, co nawet wskazane. Dotyczy to szczególnie lokali i sprzętów, które nie są w stanie idealnym. Opis w stylu „zarysowana szafa” czy „poplamiona ściana” może okazać się niewystarczający, żeby później udowodnić, że tego typu zniszczenia się nie powiększyły. Mało tego, właściciel, który wynajmuje mieszkania na rok albo kilka lat, zwyczajnie może zapomnieć, w jakim stanie znajdowały się poszczególne elementy wyposażenia czy nawet wnętrza.

Protokół zdawczo-odbiorczy zużycia prądu i gazu

Protokoły zdawczo-odbiorcze zużycia prądu i gazu to osobne dokumenty, które sporządza się w sytuacji, w której zmienia się podmiot zobowiązany do płacenia za energię elektryczną i gaz w danym lokalu. Często stosuje się takie protokoły przy przekazaniu nieruchomości najemcy przez wynajmującego.

Protokół zdawczo-odbiorczy prądu i gazu najczęściej musi zawierać następujące dane:

• miejscowość i data podpisania;
• dane obu stron protokołu (wynajmującego i najemcy);
• adres nieruchomości, której protokół dotyczy;
• numer licznika;
• aktualny stan licznika (najlepiej spisać go w obecności obu stron);
• ręczne podpisy obu stron protokołu.

W naszym kraju każdy z dostawców prądu i gazu ma swój własny wzór protokołu zdawczo-odbiorczego, jak protokół zdawczo-odbiorczy TAURON, protokół zdawczo-odbiorczy PGNiG, protokół zdawczo-odbiorczy PGE, protokół zdawczo-odbiorczy ENEA i protokół zdawczo-odbiorczy ENERGA.

Protokół zdawczo-odbiorczy a ubezpieczenie nieruchomości

Można powiedzieć, że w wielu przypadkach protokół zdawczo-odbiorczy spełnia podobną funkcję, co polisa mieszkania, ponieważ stanowi finansowe zabezpieczenie mienia. Przykładowo, kiedy wynajmujemy mieszkanie osobom trzecim, to przekazujemy im w użytkowanie nieruchomość o konkretnej wartości. Jeśli dojdzie do dewastacji albo po prostu drobnych uszkodzeń, protokół zdawczo-odbiorczy będzie podstawą prawną do naszych roszczeń finansowych, dzięki czemu powinniśmy odzyskać utracone pieniądze. Nie zapominajmy jednak, że protokół chroni nas tylko przez zniszczeniami spowodowanymi przez lokatorów, a polisa mieszkaniowa może zapewnić nam zdecydowanie szerszą ochronę.

Oczywiście, protokół stanowi zabezpieczenie dla obu stron umowy, zarówno w przypadku sprzedaży nieruchomości, jak i najmu.

Ile kosztuje ochrona mieszkania z polisy?

Obliczyliśmy, ile kosztuje podstawowe ubezpieczenie mieszkania o powierzchni 60 mkw., którego wartość rynkową szacuje się na 450 000 zł. Kalkulację przeprowadziliśmy dla zakresu obejmującego tylko podstawowe zdarzenia losowe, czyli najprostszej i najtańszej opcji ubezpieczenia.

W wariancie od ryzyk nazwanych taka polisa kosztuje od 161 zł do 340 zł. W opcji All Risks trzeba za nią zapłacić od 236 zł do 546 zł. Wszystkie liczby odnoszą się do roku obowiązywania ubezpieczenia, a poszczególne oferty różnią się minimalnie, głównie wliczonymi w cenę dodatkami.

Najem to zyskowny i pewny sposób zarobiania dodatkowych pieniędzy. Zawsze jednak warto dodatkowo zabezpieczyć swój interes i poza kaucją, umową najmu oraz protokołem zdawczo-odbiorczym postarać się o polisę mieszkaniową. Co istotne, ubezpieczenie może również wykupić lokator, zabezpieczając finansowo posiadane ruchomości domowe oraz opcjonalnie nakłady inwestycyjne. Wśród rozszerzeń, które powinien wykupić i właściciel, i lokator, na pierwszym miejscu trzeba wymienić OC w życiu prywatnym. To dodatek gwarantujący ochronę finansową przed szkodami, jakie nieumyślnie wyrządza się osobom trzecim, czyli m. in. sąsiadom, administracji budynku lub drugiej stronie umowy najmu –

– Leszek Drozdalski, ekspert portalu ubezpieczeniemieszkania.pl.

Źródło: ubezpieczeniemieszkania.pl (stan na: 23.05.2023 r.).

Gdzie kupię ubezpieczenie mieszkania?

Polisę mieszkaniową najprościej, najszybciej i najtaniej kupisz w Internecie, np. za pośrednictwem porównywarki ubezpieczeń. W ten sposób ochronę mogą wykupić i wynajmują, i najemcy, do podstawowego zakresu dobierając wybrane rozszerzenia i samodzielnie ustalając sumy ubezpieczenia dla poszczególnych rodzajów mienia. Powyższa kalkulacja pokazuje wyraźnie, jak duże potrafią być różnice w cenach niemal identycznych produktów ubezpieczeniowych. Za pomocą porównywarki można zapoznać się z większą liczbą ofert w krótkim czasie i w konsekwencji zaoszczędzić nawet kilkaset złotych w skali roku.

Porównywarka ubezpieczeń jest, rzecz jasna, narzędziem darmowym, a jej obsługa jest prosta i intuicyjna. Jeśli znasz podstawowe parametry swojej nieruchomości i wiesz, od jakich zdarzeń chcesz ją ubezpieczyć, procedura wyszukiwania najatrakcyjniejszej oferty zajmie ci dosłownie kilka minuty. Kiedy już porównasz polisy i zdecydujesz się na jedną z nich, będziesz mógł od razu przejść do opłacenia składki. Bez zbędnych formalności i bez konieczności wizyty w placówce towarzystwa, w wybrany przez siebie sposób zrealizujesz transakcję i uzyskać ochronę ubezpieczeniową nawet od następnego dnia roboczego.

Łódź to czwarte największe miasto w Polsce. Aktualnie zamieszkuje je ponad 670 000 osób, a jego powierzchnia przekracza 293 km2. Łódź jest stolicą województwa, od którego zresztą wzięło ono swoją nazwę. Ceny nieruchomości, w porównaniu do innych wielkich aglomeracji w naszym kraju, są tutaj relatywnie niskie – przykładowo, w porównaniu do Warszawy średnia cena mkw. jest tutaj niższa o ponad 5000 zł. Ma to również przełożenie na koszty ubezpieczenia, ponieważ polisy dla tańszych nieruchomości również są tańsze.

Ile kosztuje mieszkanie w Łodzi?

Aktualnie (stan na 21.12.2022 r.) średnia cena mkw. w Łodzi wynosi 7 292 zł, jak informuje portal szybko.pl. To samo źródło podaje, że za przeciętne mieszkanie w tej miejscowości trzeba zapłacić 401 967 zł i że w skali ostatnich 12 miesięcy ceny nieruchomości spadły tam o 1%. Jest to dość zaskakujące, ponieważ rzadko kiedy mieszkania w Polsce tanieją.

Na cenę ubezpieczenia mieszkania wpływa wiele czynników, wśród których wiodącą rolę odgrywa jego wartość rynkowa. Im droższą nieruchomość chcemy objąć ochroną z polisy, tym więcej za to zapłacimy.

Drugim, równie istotnym czynnikiem kształtującym cenę ubezpieczenia mieszkania jest wybrany zakres ochrony. Polisy mają swoją wersję podstawową, która najczęściej ogranicza się do ochrony murów i elementów stałych od pożaru i innych zdarzeń losowych. Podstawę zawsze można uzupełnić wykupując kolejne zdarzenia, np. powódź, kradzież z włamaniem czy stłuczenie przedmiotów szklanych.

Istotny wpływ na cenę ubezpieczenia mają też: lokalizacja, liczba szkód z ostatnich lat, kondygnacja, rodzaj i wiek budownictwa, posiadane zabezpieczenia antywłamaniowe (dotyczy ryzyk kradzieżowych), liczba i wiek lokatorów, przeznaczenie lokalu (np. najem) czy stopień palności konstrukcji. Trzeba też tutaj wspomnieć o polityce cenowej, jaką prowadzą towarzystwa – każde z nich inaczej ocenia ryzyko, a więc proponuje różne stawki. Sporo zaoszczędzić na ubezpieczeniu można więc dzięki porównywaniu ze sobą większej liczby ofert od różnych firm.

Ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania w Łodzi?

Sprawdziliśmy na konkretnym przykładzie, ile aktualnie trzeba zapłacić za ubezpieczenie mieszkania w Łodzi. W kalkulacji wzięliśmy pod uwagę 55-metrowy lokal o wartości 400 000 zł. Składkę obliczyliśmy dla podstawowego wariantu ubezpieczenia, czyli ochrony murów i elementów stałych od pożaru i innych zdarzeń losowych.

Takie ubezpieczenie w wariancie od ryzyk nazwanych kosztuje od 153 zł do 265 zł, natomiast w wariancie od ryzyk wszystkich (All Risks) od 214 zł do 358 zł. Wszystkie podane kwoty odnoszą się do rocznego okresu ochrony, a poszczególne oferty minimalnie się od siebie różnią, przede wszystkim wliczonymi w cenę dodatkami.

Polisy mieszkaniowe nadal są jednymi z najtańszych produktów ubezpieczeniowych, szczególnie jeśli decydujemy się na zakup podstawowego zakresu ochrony. 153 zł za wariant od ryzyk nazwanych czy 214 zł za ubezpieczenie All Risks w skali roku wydają się być atrakcyjnymi ofertami, szczególnie jeśli weźmiemy pod uwagę maksymalną kwotę, jaką możemy uzyskać od towarzystwa po szkodzie całkowitej, która w tym przypadku wynosi 400 000 zł

– Leszek Drozdalski, ekspert portalu ubezpieczeniemieszkania.pl.

Źródło: ubezpieczeniemieszkania.pl (stan na: 21.12.2022 r.).

Od czego ubezpieczyć mieszkanie w Łodzi?

Podstawowy wariant polisy mieszkaniowej to ochrona murów i ewentualnie elementów stałych przed pożarem i innymi zdarzeniami losowymi typu zalanie, upadek samolotu, uderzenie samochodu, eksplozja, gradobicie czy wichura. Ryzyk tych jest najczęściej kilkanaście, w skrajnych przypadkach kilka bądź ponad trzydzieści. Z pewnością, w polisie warto dodatkowo zawrzeć również ruchomości domowe, czyli wszystkie te elementy wyposażenia nieruchomości, które nie są trwale przytwierdzone. Jeśli chodzi o ryzyka, to warto przynajmniej rozważyć poszerzenie podstawowego zakresu o:

• powódź – szczególnie jeśli mieszkamy na dolnych kondygnacjach lub domu wolnostojącym;
• ryzyka kradzieżowe – czyli kradzież z włamaniem, kradzież zwykła i rabunek rzeczy osobistych poza miejscem ubezpieczenia;
• stłuczenie przedmiotów szklanych – dodatkowa ochrona dla płyty indukcyjnej, paneli folowoltaicznych, kabin prysznicowych, akwariów, itd.;
• OC w życiu prywatnym – zabezpieczy nas finansowo przed szkodami, jakie nieumyślnie wyrządzimy osobom trzecim, np. zalewając sąsiada;
• Home Assistance – pakiet darmowych usług, które ubezpieczyciel świadczy nam w określonym zakresie i limitach, np. wsparcie specjalistów przy drobnych awariach w domu czy też opieka po szkodzie.

Kiedy ubezpieczenie mieszkania nie działa?

Polisa mieszkaniowa, nawet w wariancie All Risks, nigdy nie zabezpieczy nas finansowo na każdą możliwą okoliczność. Wszystkie towarzystwa stosują pewne ograniczenia, wśród których kluczowe są wyłączenia odpowiedzialności. Listę takich wyłączeń znajdziemy w OWU polisy i za każdym razem będzie to nieco inna lista. Z dużym prawdopodobieństwem możemy jednak założyć, że znajdą się na niej m. in. następujące sytuacje:

• szkody wyrządzone celowo przez jednego z domowników lub powstałe w skutek tzw. rażącego niedbalstwa;
• brak wymaganych przepisami przeglądów technicznych;
• niewłaściwe podłączenie urządzeń;
• niewłaściwe użytkowanie mienia;
• brak niezbędnej konserwacji;
• szkody górnicze;
• zniszczenia powstałe w skutek: wojny, zamieszek, stanu wojennego, aktów terrorystycznych;
• zniszczenie znajdującego się na posesji lub w garażu samochodu (auta chronione są z polis komunikacyjnych);
• przechowywanie lub użytkowanie materiałów wybuchowych i pirotechniki;
• szkody na niektórych rodzajach mienia: broni palnej, rękopisach, danych w formie cyfrowej, agresywnych rasach psów.

Gdzie kupić ubezpieczenie mieszkania w Łodzi?

Ubezpieczenie mieszkania w Łodzi, podobnie zresztą jak w innych miejscowościach, najprościej kupić online. Zanim jednak przejdziemy do zakupów dobrze by było sprawdzić w kalkulatorze ubezpieczeń, ile polisa o interesującym nas zakresie kosztuje w różnych towarzystwach. Korzystanie z tego darmowego narzędzia jest bardzo proste, wystarczy podążać za następującą instrukcją:

1. Uzupełnij w formularzu podstawowe dane o nieruchomości – podaj metraż, rodzaj budownictwa, dokładny adres, rok budowy, itp.
2. Podaj kilka informacji formalnych: forma własności, swój wiek, liczba szkód z ostatnich lat, itp.
3. Wybierz mienie, jakie chcesz ubezpieczyć oraz zdarzenia, które mają znaleźć się w zakresie ochrony.
4. Zadeklaruj sumy ubezpieczenia dla poszczególnych rodzajów mienia: murów, elementów stałych i opcjonalnie ruchomości domowych.
5. Jeśli chcesz uwzględnić w polisie kradzież z włamaniem, wskaż zabezpieczenia własne, jakie posiadasz, np. domofon, wzmacniane drzwi, rodzaj zamków, itp.
6. Jeśli chcesz zapisać kalkulację, żeby potem przeanalizować ją na spokojnie, podaj swój adres mailowy – kalkulacja zostanie na niego przesłana.
7. Zatwierdź wpisane dane i zapoznaj się z ofertami, które zostaną zaprezentowane w uporządkowanej tabeli.
8. Wybierz jedną z ofert, m. in. od takich towarzystw, jak: Proama, Generali, Link4, Wiener, Benefia, Europa, Inter Polska, mtu24.pl, Nationale-Nederlanden i Allianz.
9. Wprowadź dane osobowe potrzebne do ukończenia zakupu oraz wybierz formę opłacenia składki (BLIK, przelew online, PayPo, karta płatnicza debetowa lub kredytowa, Google Pay).
10. Polisa wejdzie w życie po zaksięgowaniu wpłaty lub w dniu wskazanym w umowie jako początek ubezpieczenia.