Wszystkich zdarzeń losowych w polisie mieszkaniowej jest kilkadziesiąt. O ile większość z nich zawiera podstawowy wariant polisy, to jednak część wymaga rozszerzenia umowy z ubezpieczycielem.

 

Czym są zdarzenia losowe?

W polisach mieszkaniowych za zdarzenia losowe uznaje się sytuacje spełniające trzy warunki:

1. powodujące określony skutek w postaci szkody na mieniu lub zdrowiu;
2. występujące w konkretnym miejscu i określonym czasie;
3. niezależne od naszej woli.

Zdarzenia losowe mogą być efektem działania siła natury zarówno bezpośrednio, jak i pośrednio (wiatr, burza, grad, śnieg, tornado, lawina, upadek drzewa), a także działania człowieka (uderzenie pojazdu w nieruchomość, wandalizm, dewastacja, kradzież, rabunek).

Zdarzenia losowe w polisach mieszkaniowych nie mają więc ostrej definicji, a słowo „losowe” jest tu użyte nie do końca poprawnie. Zawsze warto więc sprawdzać dokładnie w OWU, od jakich konkretnie zdarzeń się ubezpieczamy, co oczywiście zawsze jest tam szczegółowo opisane.   

 

Jakie zdarzenia losowe występują w ubezpieczeniu?

Liczba zdarzeń obecnych w polisie mieszkaniowej nie jest sztywno ustalona. Towarzystwa oferują zawsze podstawowe ubezpieczenie, które można poszerzyć o dodatkowe ryzyka. Najwęższy zakres ochrony to dosłownie kilka zdarzeń losowych, najszerszy może obejmować ich ponad trzydzieści.

Najbardziej standardowe zdarzenia losowe, jakie można spotkać w ubezpieczeniu nieruchomości:

• pożar,
• powódź,
• zalanie,
• przepięcie,
• eksplozja,
• implozja,
• upadek statku powietrznego (samolotu),
• huragan,
• porywisty wiatr,
• upadek drzew i masztów,
• uderzenie pojazdu mechanicznego,
• gradobicie,
• deszcz nawalny,
• opady śniegu,
• zaleganie śniegu,
• trąba powietrzna,
• pękania mrozowe,
• trzęsienie ziemi,
• osuwanie się ziemi,
• lawina,
• zapadanie się ziemi,
• dym i sadza,
• fala dźwiękowa,
• skutki akcji ratowniczej,
• stłuczenie przedmiotów szklanych.

Przy założeniu, że przyjmujemy szeroką definicję zdarzeń losowych, czyli uwzględniającą też celowe działanie człowieka, listę tę trzeba by jeszcze wydłużyć o zdarzenia związane z kradzieżą (kradzież zwykła, kradzież z włamaniem, rabunek), a także wandalizm i dewastację.

Niektórzy w kategorii ryzyka umieszczają także dodatki do polisy dedykowane lokatorom, czyli OC w życiu prywatnym, pomoc prawna, Home Assistance czy ubezpieczenie NNW.

Część z wymienionych zdarzeń, jak pożar, standardowo znajdują się w podstawowym wariancie ubezpieczenia nieruchomości, podczas gdy inne dostępne są jako dodatkowo płatne rozszerzenia – np. powódź czy stłuczenie przedmiotów szklanych.

 

Co chroni polisa mieszkaniowa od zdarzeń losowych?

Podstawowym mieniem, jakie można ubezpieczyć w ramach polisy mieszkaniowej od zdarzeń losowych są: dom, mieszkanie i tzw. dom w budowie, czyli budynek mieszkalny będący w budowie, przebudowie, rozbudowie lub podczas większego remontu.

Pomieszczenia takie, jak strych, piwnica czy garaż w bryle budynku traktowane są jako pomieszczenia przynależne do lokalu mieszkalnego i chronione są z polisy w taki sam sposób, jak dom czy mieszkanie. A także:

• garaż wolnostojący;
• nagrobek;
• utwardzone powierzchnie, np. boiska sportowe, chodniki i podjazdy;
• roślinność ogrodową;
• oczka wodne;
• baseny;
• budynki gospodarcze;
• altany;
• ogrodzenie wraz z bramą wjazdową i furtkami;
• wmurowane grille;
• panele solarne i ogniwa fotowoltaiczne;
• huśtawki i inne instalacje dla dzieci.

W dalszej kolejności trzeba tutaj wymienić tzw. elementy stałe nieruchomości, czyli np. okna, drzwi, parkiety, meble w zabudowie, elementy poszczególnych elewacji, itd. – z definicji są to wszystkie elementy zamocowane na stałe, których nie da się zdemontować bez użycia siły lub narzędzi.

Kolejnym rodzajem mienia, jakie można ubezpieczyć od skutków zdarzeń losowych są ruchomości domowe, czyli mienie ruchome lub wyposażenie. To bardzo obszerna kategoria, w której mieszczą się prawie wszystkie przedmioty nie będące stałymi elementami – z definicji to mienie, które można swobodnie wynieść z obszaru nieruchomości, bez konieczności ich demontowania siłowego lub przy użyciu narzędzi. Co ciekawe, towarzystwa do kategorii ruchomości domowych przyporządkowują również zwierzęta domowe.

 

Jak ubezpieczyć nieruchomość od zdarzeń losowych?

Każde ubezpieczenie nieruchomości posiada swoją podstawową wersję, która obejmuje ochronę murów i ewentualnie elementów stałych przed kilkoma bądź kilkunastoma zdarzeniami losowymi.

Podstawę można modyfikować, dokupując poszczególne rozszerzenia. Dobrym pomysłem może okazać się np. wykupienie ochrony dla ruchomości domowych, których łączna wartość to nierzadko kilkadziesiąt tysięcy złotych. Cenną ochroną jest też ochrona na wypadek powodzi. Ubezpieczający się często też wykupują ryzyka kradzieżowe, a także dodatki dla lokatorów, jak Home Assistance czy OC w życiu prywatnym, które zabezpieczy nas finansowo na wypadek wyrządzenia szkody osobom trzecim.

 

Kto może ubezpieczyć nieruchomość od zdarzeń losowych?

Ubezpieczenie nieruchomości od zdarzeń losowych może wykupić zarówno właściciel, jak i najemca, ale nie w tym samym zakresie. Właściciel podstawę i rozszerzenia, a najemca dodatek w postaci mienia ruchomego od zdarzeń losowych.

Polisa mieszkaniowa od zdarzeń losowych będzie obowiązkiem dla tych lokatorów, którzy kupili nieruchomość z kredytu hipotecznego, a także dla właścicieli gospodarstw rolnych o powierzchni powyżej 1 ha.

Takie ubezpieczenie może mieć więc każda osoba pełnoletnia bez względu na status prawny nieruchomości (mieszkanie czynszowe, mieszkanie spółdzielcze, mieszkanie komunalne).

Ubezpieczenie nieruchomości od zdarzeń losowych dotyczy również nieruchomości w budowie, przebudowie, rozbudowie oraz w trakcie drobnego remontu.

 

Ile kosztuje ubezpieczenie nieruchomości od zdarzeń losowych?

Polisę mieszkaniową można kupić zarówno za kilkadziesiąt złotych, jak i za ponad tysiąc, a jej cena zależy głównie od zakresu ochrony i specyfiki nieruchomości. Aby sprawdzić realną cenę, pod uwagę wzięliśmy następujące nieruchomości:

1. mieszkanie w Krakowie o powierzchni 50 mkw. i wartości 500 000 zł;
2. dom w Krakowie o powierzchni 100 mkw. i wartości 800 000 zł.

W obu przypadkach składkę wyliczyliśmy dla podstawowej polisy mieszkaniowej – ochrona murów i elementów stałych przed zdarzeniami losowymi.

Za najtańsze ubezpieczenie mieszkania o wymienionych parametrach zapłacimy 170 zł, a za najdroższe 289 zł. Średni koszt takiej polisy to 213 zł. Ubezpieczenie domu będzie nas z kolei kosztowało od 342 do 653 zł, średnio 475 zł. Wszystkie kwoty odnoszą się do roku obowiązywania polisy.

W tym przypadku ubezpieczenie mieszkania jest tańsze od ubezpieczenia domu, co wynika z różnic w wartości mienia – dom jest droższy o 300 000 zł. Warto przyjrzeć się różnicom w cenach za polisę dla tej samej nieruchomości. Pomiędzy skrajnymi propozycjami wynosi ona odpowiednio 129 zł i 311 zł. Interesujący jest także fakt, że Mtu24.pl przedstawiło najtańszą ofertę dla mieszkania i jednocześnie najdroższą dla domu. Dowodzi to, że po pierwsze, warto porównywać ze sobą produkty różnych towarzystw i po drugie, że nie można powiedzieć, że jeden ubezpieczyciel będzie zawsze tańszy od pozostałych

– podsumowuje Leszek Drozdalski, ekspert Rankomatu.

Ubezpieczenie nieruchomości od zdarzeń losowych – porównanie ofert
Towarzystwo	Ubezpieczenie domu	Ubezpieczenie mieszkania
Mtu24.pl	170 zł	653 zł
Proama	186 zł	392 zł
Europa	187 zł	342 zł
Benefia	199 zł	536 zł
Link4	211 zł	365 zł
Generali	252 zł	522 zł
Inter Polska	289 zł	518 zł
Średnio za 12 miesięcy ochrony	213 zł	475 zł

Tabela 1. Kalkulacja w dniu 21.10.2021 r. uwzględnia najtańsze oferty od każdego TU.

 

Zdarzenia losowe w nieruchomości – wyłączenia odpowiedzialności

Jednym z najważniejszych działów OWU polisy mieszkaniowej jest dział z wyłączeniami odpowiedzialności. W ten sposób określa się sytuacje, w których polisa nie zastosowania. Wyłączenia odpowiedzialności dzielimy na ogólne i szczegółowe, czyli odnoszące się do tylko do konkretnych ryzyk. Chociaż każdy ubezpieczyciel uwzględnia nieco inne wyłączenia, możemy sobie przytoczyć kilka standardowych zapisów tego typu:

• szkody powstałe w skutek rażącego niedbalstwa lub celowego działania ubezpieczonego;
• szkody górnicze w rozumieniu prawa górniczego;
• szkody powstałe w skutek nie przeprowadzenia wymaganych przepisami przeglądów technicznych;
• działanie pod wpływem używek;
• skutki ataków terrorystycznych, wojny, zamieszek.

I jeszcze kilka przykładów wyłączeń szczegółowych:

• upadek drzewa wycinanego niezgodnie z przepisami (upadek drzew i masztów);
• stłuczenie ekranu telefonu przez dziecko (stłuczenie przedmiotów szklanych);
• kradzież, do której doszło w skutek nie zamknięcia drzwi wejściowych (kradzież z włamaniem).

 

Jak dostać odszkodowanie za zdarzenie losowe?

Procedura ubiegania się o szkodę we wszystkich towarzystwach wygląda podobnie, chociaż zdarzają się drobne różnice np. co do niektórych terminów, co jednak zawsze zapisane jest w danej polisie. Generalnie trzeba podjąć następujące kroki:

1. ogranicz rozprzestrzenianie się szkody;
2. skontaktuj się z policją, strażą pożarną lub innymi służbami;
3. uzyskaj protokół z interwencji od służb;
4. zgłoś szkodę towarzystwu (3-7 dni na zgłoszenie);
5. udokumentuj szkodę;
6. uzyskaj odszkodowanie na konto – bezsporna część pieniędzy do 30 dni, sporna po dodatkowych 14 dniach;
7. odwołanie od decyzji – jeśli odszkodowanie nas nie satysfakcjonuje;
8. postępowanie cywilne przed sądem – kiedy odwołanie nie przyniosło skutku.

Właściwie we wszystkich rodzajach szkód procedura uzyskania odszkodowania jest taka sama. Dane kontaktowe, czyli np. numer infolinii, pod którym można zgłaszać szkody, znajdują się w umowie polisowej oraz na stronach internetowych ubezpieczycieli.

Podstawowa polisa mieszkaniowa uwzględnia zdarzenia losowe dla murów i stałych elementów, jednak pełną ochronę zapewnią nam dodatki do polisy, np. ruchomości, kradzież z włamaniem czy OC w życiu prywatnym. Dobre i tanie ubezpieczenie mieszkania można szybko znaleźć w kalkulatorze polis mieszkaniowych – w kilka minut porównamy w nim oferty nawet 18 towarzystw!

Dokumenty niezbędne do uzyskania kredytu hipotecznego mogą nieco różnić się w poszczególnych bankach. Stworzyliśmy zestawienie, które z pewnością będzie pomocne na drodze ubiegania się o kredyt na wymarzony dom czy mieszkanie. Dokumenty do kredytu hipotecznego warto zacząć kompletować z wyprzedzeniem, bo ich lista jest długa.

 

Kredyt hipoteczny – jakie dokumenty o dochodach są potrzebne?

Wśród dokumentów niezbędnych do uzyskania kredytu hipotecznego jednym z najważniejszych jest zaświadczenie o źródle oraz wysokości comiesięcznych dochodów.

To, co dokładnie będziemy musieli przedstawić bankowi w tej kwestii, zależy od naszego rodzaju stosunku pracy lub rodzaju naszych uprawnień do pobierania świadczeń.

 

Umowa o pracę

Ci, którzy wykonują pracę w oparciu o umowę o pracę, zobowiązani są do przedstawienia bankowi:

• zaświadczenia o zatrudnieniu oraz o zarobkach od pracodawcy,
• umowy o pracę lub świadectwa pracy,
• wyciągu z konta bankowego za ostatnie trzy/sześć lub nawet dwanaście miesięcy,

• deklarację PIT – 37 za ostatni rok.

 

Renta lub emerytura

Osoby będące na rencie lub emeryturze przy ubieganiu się o kredyt hipoteczny zobligowane są zwykle do przekazania bankowi:

• dokumentu potwierdzającego prawo do przyjmowania świadczenia (renty/emerytury) wraz z określeniem czasu jego trwania,
• poświadczenie wypłaty świadczenia za ostatni okres (np. wyciąg z konta bankowego).

Kredyt hipoteczny – jakie dokumenty dla przedsiębiorców?

O kredyt hipoteczny mogą również ubiegać się osoby prowadzące działalność gospodarczą. Przedsiębiorcy zazwyczaj muszą dostarczyć do banku dużo większą ilość dokumentów związanych z prowadzeniem firmy.

 

Najczęściej od przedsiębiorców wymagane są następujące dokumenty:

• zaświadczenie o wpisie do Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej,
• poświadczenie nadania numeru REGON,
• poświadczenie nadania numeru NIP,
• umowa spółki (jeśli firma jest spółką),
• zaświadczenie z ZUS o braku zalegających składek – oryginał (dokument ważny jest przez trzydzieści dni od dnia wydania),
• zaświadczenie z Urzędu Skarbowego z tytułu zobowiązań podatkowych – oryginał (dokument ważny jest przez trzydzieści dni od dnia wydania),
• deklaracja podatkowa PIT – 36 lub PIT – 36L za poprzedni rok lub nawet za dwa lata obrachunkowe,
• wyciąg z firmowego konta bankowego (zwykle z ostatniego roku),
• oświadczenie o nieposiadaniu konta firmowego (jeśli do prowadzenia działalności używamy konta prywatnego),
• ewentualna zgoda na prowadzenie działalności koncesjonowanej.

Lecz to nie wszystkie dokumenty, których banki wymagają od przedsiębiorców przy kredycie hipotecznym. Wymagane są także dokumenty związane z formą prowadzenia księgowości.

 

Osoby prowadzące pełną księgowość muszą przestawić:

• bilans zysków i strat za poprzedni rok lub dwa lata obrachunkowe,
• bilans zysków i strat za ostatni kwartał prowadzenia działalności,
• deklarację podatkową CIT lub PIT za ostatni rok obrachunkowy.

 

Osoby prowadzące rozliczenie w formie ryczałtu ewidencjowanego muszą przedstawić:

• księgę przychodów lub ewidencję faktur za bieżący okres,
• zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o wysokości przychodów ewidencjonowanych za ostatnich dwa lata prowadzenia firmy lub kopię deklaracji podatkowej za ostatnie dwa lata potwierdzoną w Urzędzie Skarbowym,
• zaświadczenie o wysokości dochodów po opodatkowaniu uzyskanych w ciągu ostatnich sześciu miesięcy.

 

Osoby prowadzące rozliczenie w formie karty podatkowej muszą przedstawić:

• oświadczenie o wysokości dochodów po opodatkowaniu uzyskanych w ciągu ostatnich sześciu miesięcy,
• kopię decyzji z Urzędu Skarbowego o wysokości stałego podatku w danym roku.

 

Osoby prowadzące rozliczenie w formie Księgi Przychodów i Rozchodów:

• Księgę Przychodów i Rozchodów za bieżący oraz poprzedni rok obrachunkowy,
• ewentualnie dokument z informacją o odpisach amortyzacyjnych.

Kredyt hipoteczny dla obywatela Polski i dla obcokrajowca – jaka różnica?

O przyznanie kredytu hipotecznego może ubiegać się nie tylko obywatel Polski, który mieszka i pracuje tutaj na stałe, ale również Polak pracujący za granicą oraz obcokrajowiec, który na stałe mieszka w Polsce. Zależnie jednak od statusu obywatelskiego, jaki posiadamy, bank będzie wymagał od nas innego rodzaju dokumentów osobowych.

 

Dokumenty osobowe dla obywatela Polski

• dowód osobisty,
• dodatkowy dokument ze zdjęciem potwierdzający tożsamość,
• ewentualnie akt urodzenia,
• ewentualnie skrócony odpis aktu małżeństwa.

 

Dokumenty osobowe dla obywatela Polski pracującego za granicą

• paszport,
• dodatkowy dokument ze zdjęciem, potwierdzający tożsamość,
• zezwolenie na pobyt stały za granicą,
• umowa o pracę,
• ewentualnie zezwolenie na pracę,
• raport kredytowy z zagranicznego biura informacji kredytowej,
• deklaracje podatkowe za dwa ostatnie lata obrachunkowe,
• zaświadczenie o zatrudnieniu i dochodach na druku bankowym.

 

Dokumenty osobowe dla obcokrajowca

• paszport,
• dodatkowy dokument ze zdjęciem potwierdzający tożsamość,
• dokument, który potwierdza prawo stałego pobytu na terytorium kraju,
• raport kredytowy z zagranicznego biura informacji kredytowej.

Ci, którzy są w związku małżeńskim, ale mają rozdzielność majątkową, zobowiązani są do okazania również aktu notarialnego określającego zasady odrębności majątkowej. Ci, którzy o kredyt hipoteczny ubiegają się po rozwodzie, poza standardowymi dokumentami, zobowiązani są zazwyczaj do okazania także wyroku sądu, który orzekł rozwód.

 

Kredyt hipoteczny – jakie dokumenty dotyczące nieruchomości są potrzebne?

Ważną częścią dokumentów niezbędnych do uzyskania kredytu hipotecznego są dokumenty dotyczące nieruchomości. To, co dokładnie musimy przedstawić bankowi, zależy od tego, czy ubiegamy się o kredyt na zakup nieruchomości z rynku pierwotnego czy wtórnego, o kredyt na budowę, remont nieruchomości czy też o kredyt na zakup działki budowlanej. W każdym z tych przypadków zestaw obowiązkowych dokumentów będzie inny.

 

Dokumenty przy kredycie na zakup mieszkania/domu z rynku pierwotnego

• umowa przedwstępna zawarta z deweloperem,
• wypis z Centralnej Ewidencji Gruntów i Budynków,
• odpis z księgi wieczystej gruntu, na którym stoi nieruchomość,
• prawomocna decyzja o pozwoleniu na budowę,
• urzędowe pozwolenie na użytkowanie lub potwierdzenie przyjęcia budynku do użytkowania bez zastrzeżeń (jeśli budowa została już zakończona),
• kopie pełnomocnictwa udzielonego reprezentantom dewelopera,
• dokumenty związane z deweloperem lub spółdzielnią mieszkaniową, od której kupujemy nieruchomość.

 

Dokumenty przy kredycie na zakup mieszkania/domu z rynku wtórnego

• umowa przedwstępna zawarta z właścicielem nieruchomości,
• odpis nieruchomości z księgi wieczystej,
• dokumenty potwierdzające prawo posiadania nieruchomości przez sprzedawcę,
• zaświadczenie ze spółdzielni związane z przydziałem.

 

Dokumenty przy kredycie na budowę domu

• akt notarialny działki, na której dom będzie budowany,
• odpis z księgi wieczystej działki budowlanej,
• decyzja o pozwoleniu na budowę z klauzulą ostateczności,
• projekt budowlany,
• oryginał kosztorysu oraz harmonogramu prac (sporządzony maksymalnie trzydzieści dni wcześniej),
• pierwsza strona dziennika budowy oraz wszystkie strony, na których widnieją wpisy,
• ewentualne umowy z wykonawcami,
• dokumentacja sporządzona przez rzeczoznawcę majątkowego
• dziennik budowy.

 

Dokumenty przy kredycie na budowę mieszkania

Jak przy kredycie na budowę domu, a dodatkowo:

• umowa zawarta z deweloperem,
• dokumentacja rejestrowa zbywcy,
• promesa banku o bezciężarowym wyodrębnieniu nieruchomości.

 

Dokumenty przy kredycie na zakup działki budowlanej

• umowa przedwstępna zawarta z właścicielem działki budowlanej,
• odpis z księgi wieczystej działki budowlanej (sporządzony maksymalnie trzydzieści dni wcześniej),
• dokumenty potwierdzające prawo posiadania nieruchomości przez sprzedawcę,
• dokument potwierdzający wniesienie wkładu własnego (gdy bank wymaga wkładu własnego),
• wypis i wypis z ewidencji gruntów (sporządzony maksymalnie sześć miesięcy wcześniej),
• wypis z MPZP (Miejscowego Planu Zagospodarowania Przestrzennego) razem z informacją o przeznaczeniu pod zabudowę mieszkaniową,
• ewentualnie decyzja o warunkach zabudowy i zagospodarowania terenu (sporządzona maksymalnie sześć miesięcy wcześniej).

Dokumenty przy kredycie na remont lub wykończenie nieruchomości

• odpis z księgi wieczystej remontowanej nieruchomości,
• kosztorys prac remontowych,
• ewentualne umowy z wykonawcami,
• ewentualne pozwolenie na budowę (jeśli prace tego wymagają),
• plan zagospodarowania działki (jeśli prace tego wymagają),
• projekt budowlany (jeśli prace tego wymagają).

 

Kredyt hipoteczny – dodatkowe dokumenty wymagane przez bank

Choć można wskazać podstawowe dokumenty niezbędne do uzyskania kredytu hipotecznego, to tak naprawdę każdy bank indywidualnie ustala, co dokładnie musi przedstawić kredytobiorca. Dlatego też, prócz umów, aktów i zaświadczeń, które opisaliśmy powyżej, może być potrzebne coś jeszcze. Przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny o dokładny spis dokumentacji najlepiej poprosić swój bank. Niektóre banki udostępniają go na swojej stronie internetowej.

Prócz dokumentacji, banki wymagają także ubezpieczenia do kredytu hipotecznego. Najczęściej kredytobiorca zobligowany jest do wykupienia ubezpieczenia nieruchomości o podstawowym zakresie – zabezpieczenia murów i elementów stałych na wypadek kilkunastu zdarzeń losowych (tj, pożar, wybuch, dym i sadza, zalanie, huragan itp.).

Ubezpieczenie nieruchomości pod kredyt chroni nie tylko bank, ale i nas samych. Jeśli dojdzie do szkody, np. mieszkanie spłonie w pożarze i nie będzie nadawało się już do zamieszkania, kredyt spłaci za nas ubezpieczyciel.

Większość banków ma podpisane umowy z ubezpieczycielami i proponuje polisę wraz z kredytem, nie musimy się jednak na to zgadzać. To oczywiście oszczędność czasu i energii, ale nie koniecznie oszczędność pieniędzy. W wielu przypadkach lepszym wyjściem jest samodzielne wykupienie ubezpieczenia nieruchomości pod kredyt hipoteczny (i przepisanie praw do odszkodowania na bank) – proponuje je wiele towarzystw ubezpieczeniowych.

 

Od czego zależy cena polisy mieszkaniowej do kredytu hipotecznego?

Koszt ubezpieczenia do kredytu hipotecznego zależy przede wszystkim od rodzaju ubezpieczanej nieruchomości. Im większa jest jej wartość, tym wyższy będzie koszt ubezpieczenia. Towarzystwa ubezpieczeniowe oceniają także ryzyko wystąpienia szkód i na tej podstawie indywidualnie wyliczają wysokość składek.

Ryzyko ocenia się biorąc pod uwagę:

• lokalizację (np. jeśli nieruchomość znajduje się blisko morza, rzeki lub innego zbiornika wodnego ryzyko powodzi jest większe);
• piętro, na którym ulokowana jest nieruchomość;
• ilość osób zamieszkujących nieruchomość;
• obecność dzieci;
• czy nieruchomość będzie wynajmowana;

Wpływ na cenę ubezpieczenia nieruchomości pod kredyt ma także zakres polisy. Im mniejszy zakres, tym ubezpieczenie zwykle jest tańsze. Jednak różnica w cenie pomiędzy podstawowym (mury i elementy stałe) a rozszerzonym ubezpieczeniem nieruchomości (ochrona wraz z wyposażeniem) często jest niewielka.

 

Ile kosztuje ubezpieczenie do kredytu hipotecznego?

Za pomocą kalkulatora polis mieszkaniowych można łatwo znaleźć ubezpieczenie nieruchomości pod kredyt przez Internet i szybko porównać ceny. Pokażemy to na przykładzie.

Załóżmy, że do ubezpieczenia jest kawalerka 35m² o wartości 350 tys. zł, wybudowana w 2020 roku w Warszawie, wartość elementów stałych: 25 tys. zł, wartość wyposażenia: 15 tys. zł, ulokowana na piętrze pośrednim, zamieszkiwana przez 1 osobę.

Na podstawie tych danych sprawdzimy, ile trzeba zapłacić za ubezpieczenie podstawowe, a ile za rozszerzone – wraz z wyposażeniem i ochroną na wypadek kradzieży z włamaniem.

Najtańsze ubezpieczenie podstawowe do kredytu hipotecznego zaproponowało Link4 – 127 zł za rok ochrony. W tej cenie dodatkowo uzyskujemy ubezpieczenie Home Assistance oraz ubezpieczenie od wandalizmu. A jeśli zdecydowalibyśmy się na polisę rozszerzoną (wraz z ochroną mienia ruchomego i zabezpieczeniem na wypadek włamania), koszt to 201 zł za rok. W tej cenie również uzyskalibyśmy dodatkowo Home Assistance oraz Wandalizm.

Jak widać, różnice w cenie pomiędzy podstawowym a rozszerzonym ubezpieczeniem nieruchomości zwykle nie są duże, czasem (jak w przypadku oferty Generali), to zaledwie 15 zł.

Zestawienie pokazuje też, że różne TU proponują nie tylko różne ceny za ubezpieczenie tej samej nieruchomości, ale także różne dodatki do polisy. Na nie też warto zawracać uwagę przy wyborze, np. ubezpieczenie od powodzi nie przyda nam się jeśli nasza nieruchomość ulokowana jest na piętrze wyższym niż 1. Natomiast Home Assistance, który zawiera pakiet różnych usług przy szkodzie, może okazać się bardzo pomocny.

 

Roczny koszt ubezpieczenia do kredytu hipotecznego

TU	Polisa podstawowa (wymagana przez bank)	Dodatki do polisy podstawowej	Polisa rozszerzona	Dodatki do polisy rozszerzonej
Link4	127zł	Home Assistance, Wandalizm,	201 zł	Home Assistance, wandalizm,
Mtu24	144 zł	Powódź	258 zł	Powódź, Wandalizm
Proama	155 zł	Wandalizm	187 zł	Wandalizm
InterPolska	219 zł	Home Assistance, Wandalizm,	419 zł	Home Assistance, Wandalizm,
Generali	220 zł	Home Assistance, Wandalizm, Pakiet Medyczny	235 zł	Home Assistance, Wandalizm, Pakiet Medyczny
PZU	Cena dostępna bezpośrednio w TU	Home Assistance, przedmioty szklane, OC w życiu prywatnym	Cena dostępna bezpośrednio w TU	Home Assistance
Europa Ubezpieczenia	Cena dostępna bezpośrednio w TU	Zakres dostępny bezpośrednio w TU	Cena dostępna bezpośrednio w TU	Zakres dostępny bezpośrednio w TU

Tabela 1. Oprac. na podstawie ubezpieczeniemieszkania.pl na dzień: 04.05.2021 r.
 

Polisa mieszkaniowa pod kredyt online może mieć różny zakres ochrony – banki zwykle wymagają ubezpieczenia podstawowego, ale możemy wybrać także opcję rozszerzoną. Polisa rozszerzona, to zabezpieczenie mienia na wypadek kradzieży z włamaniem, a ponadto ochrona niemal całego wyposażenia na wypadek kilkunastu zdarzeń losowych (pożar, zalanie, wybuch, huragan itp.). Dobrą i niedrogą polisę mieszkaniową warto wybrać samodzielnie za pomocą kalkulatora polis mieszkaniowych. W kilka minut możemy w nim porównać oferty nawet kilkunastu ubezpieczycieli i w jednym miejscu znaleźć najlepszą dla siebie ofertę.

Dom, mieszkanie czy meble trafiają na licytację komorniczą w momencie kiedy ich właściciele mają długi, których nie spłacają. Lokator może także stracić swoją nieruchomość, jeśli od dłuższego czasu nie opłaca czynszu. Sprawdzamy szczegóły związane z aukcją komorniczą – równie pod kątem ubezpieczenia nieruchomości z takiego źródła.

 

Czym jest aukcja komornicza?

Aukcja albo licytacja komornicza to publiczna sprzedaż domu, mieszkania, a także wyposażenia nieruchomości należących osoby zadłużonej.

W aukcji komorniczej, którą prowadzi komornik, może wziąć udział osoba prywatna, firma i instytucja. Warunkiem jest wpłacenie tzw. wadium w wyznaczonym termine. Wadium to 10 proc. wartości licytownego przedmiotu (nieruchomości lub ruchomości).

 

Aukcja komornicza – co oznacza dla lokatora?

Ci, których domy lub mieszkania trafiają na aukcję komorniczą, bezpowrotnie tracą swój dobytek. Dzieje się tak w wyniku długów, jakie i mają i których nie są w stanie spłacić.

Lokator może także stracić swoją nieruchomość, jeśli od dłuższego czasu nie opłaca czynszu. Wówczas spółdzielnia lub wspólnota mieszkaniowa może zgłosić zadłużonego lokatora do komornika.

Komornik początkowo prowadzi działania windykacyjne, których celem jest spłacenie długu przez właściciela nieruchomości. Jeśli jednak sytuacja się nie zmienia, komornik kieruje sprawę do sądu.

Po rozpatrzeniu sprawy, sąd wydaje wyrok lub nakaz zapłaty z klauzulą wykonalności. Jeżeli lokator nadal nie spłaca długu, a jednocześnie nie posiada wartościowych przedmiotów, z których dług mógłby zostać spłacony przez komornika, komornik zawłaszcza mieszkanie i kieruje je na licytację.

Właściciel może utracić też mieszkanie w wyniku licytacji komorniczej, jeśli jest ono obciążone hipoteką i nie spłaca kredytu hipotecznego. Wówczas bank może zażądać sprzedaży nieruchomości poprzez licytację komorniczą.

 

Aukcje komornicze – kiedy nieruchomości trafiają na licytację?

Dom, mieszkanie czy meble trafiają na licytację komorniczą w momencie kiedy ich właściciele mają długi, których nie spłacają. 
Brak opłat może dotyczyć czynszu. Wtedy spółdzielnia mieszkaniowa (lub wspólnota) zwraca się do komornika z wnioskiem o wyegzekwowanie należności. Jeśli windykacja nie przyniesie rezultatu, sprawa kończy się w sądzie – wyrokiem albo nakazem zapłaty z klauzulą wykonalności. 

Kolejnym krokiem w razie braku możliwości ściągnięcia długu jest rozpoczęcie procedury egzekucji z nieruchomości. Tym samym dom, mieszkanie lub wyposażenie trafiają na licytację.

 

Aukcje komornicze – co z mieszkaniem obciążonym hipoteką?

Czasami na aukcję komorniczą trafiają nieruchomości obciążone hipoteką, gdy kredyt hipoteczny czy pożyczka hipoteczna nie są spłacane prze lokatora. Wtedy wierzyciel, któreym jest najczęściej bank, ma prawo zażądać sprzedaży domu czy mieszkania nieruchomości z hipoteką w drodze licytacji.
 

Co trafia na aukcję komorniczą?

Nieruchomości na aukcjach komorniczych to zarówno mieszkania i domy, jak i lokale użytkowe, hale, magazyny oraz garaże. Komornicy wystawiają na aukcje również grunty.

Podczas pierwszej licytacji komorniczej cena wywoławcza wynosi ¾ wartości nieruchomości.

Prócz nieruchomości na aukcjach komorniczych można też kupić różne przedmioty, tj. meble, sprzęt AGD i RTV, sprzęty elektroniczne, dzieła sztuki, samochody, motocykle, łodzie, a nawet biżuterię i ubrania.

 

Jak znaleźć informację o aukcji komorniczej?

Informacje o tym, kiedy odbywają się aukcje komornicze można pozyskiwać z różnych źródeł:

• w budynku sądowym oraz w urzędzie dzielnicy, miasta lub gminy właściwym dla nieruchomości,
• na stronach internetowych urzędów skarbowych,
• na stronach internetowych poszczególnych kancelarii komorniczych,
• w prasie,
• na prowadzonym przez Krajową Radę Komorniczą portalu internetowym: licytacje.komornik.pl.

W zawiadomieniu mówiącym o zbliżającej się aukcji komorniczej znajdziemy informacje na temat miejsca i godziny aukcji oraz podstawowe dane dotyczące sprzedawanej nieruchomości: adres, dane dłużnika, numer księgi wieczystej oraz przeznaczenie gospodarcze nieruchomości.

Zawiadomienie o licytacji nieruchomości zawiera zawsze szacowaną wartość nieruchomości, cenę wywoławczą, oraz wysokość obowiązkowej wadium, które jest zabezpieczeniem dla sądu, że nie wycofamy się ze złożonej na licytacji oferty kupna.

W ogłoszeniu o licytacji powinny też znaleźć się informacje o tym, gdzie i kiedy można obejrzeć nieruchomość przed licytacją. Czasem (nie zawsze) obwieszczenie zawiera też zdjęcia licytowanego domu lub mieszkania.

 

Kto może wziąć udział w aukcji komorniczej, a kto nie?

Niemal każdy może wziąć udział w licytacji komorniczej. Warunkiem jest jedynie wpłacenie wadium – 10% oszacowanej ceny nieruchomości. Dokładna wysokość wadium podana jest zawsze w zawiadomieniu o licytacji.

Licytacje komornicze to wydarzenia publiczne, oznacza to, że udział bierny (bez licytowania), może wziąć w nich każda osoba pełnoletnia.

Kto nie może licytować w aukcji komorniczej?

Prawo zabrania udziału w licytacji komorniczej samemu dłużnikowi, do którego mienie wcześniej należało, a także  jego najbliższej rodzinie: małżonkowi, dzieciom, rodzicom i rodzeństwu. Licytować nie mogą także osoby, które na licytacji pełnią obowiązki urzędowe.

Wyjątkiem wśród osób, które nie mogą wciąż udziału w licytacji komorniczej są również te osoby, które wcześniej zlicytowały już jakiś przedmiot na podobnej aukcji, ale nie dopełniły wszystkich jej obowiązków. Udziału nie mogą wciąż też ci, którzy mają prawo nabyć nieruchomość tylko przy zezwoleniu organu państwowego, ale go nie posiadają. 

 

Jak wygląda przykładowa aukcja komornicza domu i mieszkania?

Aukcje komornicze przebiegają zawsze wedle tego samego schematu. Przebieg ten zawiera się w 6 etapach.

Etap 1. Otwarcie aukcji

Komornik oficjalne otwiera aukcję. Przedstawia informacje na temat licytowanej nieruchomości (lub innego mienia). Podaje cenę wywoławczą oraz informuje o wszystkich zaległościach, którymi obciążona jest nieruchomość.

Etap 2. Licytacja

Osoby, które biorą udział w  licytacji nieruchomości, przedstawiają swoje propozycje kupna. Minimalna kwota postąpień wynosi 1% ceny wywołania (przy zaokrągleniu wzwyż do pełnych złotówek). Oznacza, to, że gdy nieruchomość warta jest np. 300 tys. zł, przebicie oferty podczas licytacji musi wynosić min. 1% sumy oszacowania nieruchomości – 3 tys. zł.

Etap 3. Zakończenie licytacji

Ostanie najwyższe przebicie oferty kupna, ogłoszone przez komornika trzy raz, kończy licytację.

Etap 4. Postanowienie o przyjęciu przebicia

Po licytacji, sędzia, który ją nadzorował, wydaje postanowienie.

Etap 5. Zakup wylicytowanej nieruchomości

Osoba, która przedstawiła najwyższą ofertę kupna nieruchomości, ma dwa tygodnie na uregulowanie należności za nieruchomość.

Etap 6. Postanowienie o przysądzeniu własności

W momencie, gdy osoba, która nabyła licytowaną nieruchomość, zapłaci za nią, sąd wyda postanowienie na mocy, którego licytant staje się pełnoprawnym właścicielem nieruchomości.

Jeśli licytant, który przedstawił najwyższą ofertę kupna nie zapłaci za zlicytowaną nieruchomość w terminie, jej cena wywoławcza spada do 2/3 oszacowanej wcześniej ceny.

 

Ile kosztuje ubezpieczenie nieruchomości z aukcji komorniczej?

Ci, którzy kupią nieruchomość z aukcji komorniczej powinni pomyśleć o jej ubezpieczeniu. Taką polisę można wykupić zarówno na etapie remontu, jak i po przeprowadzce. Jeśli kupujemy ubezpieczenie na etapie remontu, a potem zamieszkujemy w budynku, należy o tym fakcie poinformować towarzystwo, które zwróci część niewykorzystanej składki lub zmieni umowę polisy.

Po przeprowadzonym remoncie wartość ubezpieczanej nieruchomości automatycznie wzrośnie i powinniśmy ten fakt uwzględnić w sumie ubezpieczenia określonej w polisie mieszkaniowej.

Ubezpieczenie nieruchomości z aukcji komorniczej powinno chronić lokal na wypadek zdarzeń losowych, tj. pożar, zalanie, powódź (jeśli lokal znajduje na parterze lub 1. piętrze), huragan, ulewny deszcz, grad itp. Dobrze jest ubezpieczyć także wyposażenie na wypadek kradzieży z włamaniem. A jeśli chcemy czuć się jeszcze bezpieczniej, do polisy można obrać dodatki, tj. wandalizm, OC w życiu prywatnym czy przepięcia. Im więcej dodatków dobierzemy do polisy, tym cena za ubezpieczenie mieszkania może być wyższa.

W kalkulatorze polis mieszkaniowych sprawdziliśmy, ile kosztuje podstawowe ubezpieczenie mieszkania z aukcji komorniczej (ochrona murów i elementów stałych na wypadek kilkunastu zdarzeń losowych):

• mieszkanie w Gliwicach,
• o powierzchni 42,20 m² – 2 pokoje,
• o wartości 147.000 zł,
• usytuowane na 2. piętrze budynku wielorodzinnego.

Okazuje, że podstawowe ubezpieczenie mieszkania z aukcji komorniczej można nabyć już za niecałe 100 zł za rok.

Najtańszą ofertę przedstawiło Mtu24.pl – 98 zł za roczną ochronę nieruchomości. W tej cenie zyskujemy też ochronę na wypadek powodzi, lecz przy mieszkaniu ulokowanym na 2. piętrze raczej nam się nie przyda.

Ciekawą ofertą jest propozycja towarzystwa Europa Ubezpieczenia – 100 zł za rok, a w tym dwa dodatki: Home Assistance i Wandalizm.

Link4 zaoferowało za polisę nieco więcej – 105 zł, a jednocześnie proponuje takie same dodatki jak Europa Ubezpieczenia. W Proamie z kolei zapłacimy 113 zł za rok, a dodatkowo zyskamy jedynie ochronę na wypadek wandalizmu.

Najdroższe okazało się tu Generali – 173 zł za rok ochrony. Lecz w tej cenie zyskujemy aż 3 dodatki do polisy: Home Assistance, Wandalizm i Pakiet medyczny.

 

Ubezpieczenie nieruchomości z aukcji komorniczej

Towarzystwo	Cena za rok	Dodatki do polisy w cenie
Mtu24.pl	97 zł	Powódź
Europa Ubezpieczenia	100 zł	Home Assistance, Wandalizm
Link4	105 zł	Home Assistance, Wandalizm
Proama	113 zł	Wandalizm
Inter Polska	124 zł	Home Assistance, Wandalizm
Generali	173 zł	Home Assistance, Wandalizm i Pakiet medyczny

Tabela 1. Oprac. na podstawie ubezpieczeniemieszkania.pl 16.07.2021 r.

 

E-aukcje komornicze – co nas czeka w przyszłości?

W grudniu tego roku rząd przyjął projekt nowelizacji ustawy, który przewiduje wprowadzenie e-aukcji komorniczych nieruchomości. To rozwiązanie szczególnie potrzebne w dobie pandemii. E-aukcje komornicze mają zagwarantować uczestnikom licytacji komorniczych bezpieczeństwo oraz obniżyć koszty ich przeprowadzania.

Zgodnie z nowymi ustaleniami, komornicy będą udostępniać obwieszczenie o e-aukcji komorniczej na stronie internetowej Krajowej Rady Komorniczej. Każda licytacja będzie trwała tydzień i przebiegać będzie na wzór aukcji internetowych.

 

Polisa mieszkaniowa może zabezpieczać różne nieruchomości: domy i mieszkania, w tym także lokale wylicytowane na aukcjach komorniczych. Zakres polisy warto dobrać samodzielnie, aby był dobrze dopasowany do charakteru nieruchomości. Podstawowa polisa zabezpieczy nas na wypadek wielu zdarzeń losowych, tj. pożar czy zalanie. Lecz większą ochronę zapewnią nam dodatki do ubezpieczenia, tj: kradzież z włamaniem czy OC w życiu prywatnym. Ceny polisy mieszkaniowych w różnych towarzystwach warto porównać  w kalkulatorze polis mieszkaniowych. Kalkulator w chwilę pokaże oferty nawet  18 towarzystw i w 1 miejscu znajdziemy najlepszą  dla siebie ofertę.

Coraz więcej osób decyduje się na postawienie właśnie eko domu, który harmonizuje z przyrodą, nie zaburza jej i czerpie energię ze źródeł odnawialnych. Sprawdzamy warunki budowy i ubezpieczenia takiej nieruchomości.

 

Co oznacza dom ekologiczny?

Dom ekologiczny jest pojęciem szerszym niż określenie „dom energooszczędny”. Idea domu ekologicznego zakłada bowiem nie tylko oszczędzanie energii.

Przy wznoszeniu eko domu wykorzystuje się głównie materiały przyjazne dla środowiska – których produkcja lub pozyskanie nie ma negatywnego wpływu na naturę, biodegradowalnych lub tych, które można ponownie wykorzystać w niezmienionej formie.

Domy ekologiczne, poprzez zastosowanie odpowiednich materiałów, powinny być wkomponowane w naturę, nie tylko pod względem funkcjonalnym, ale i wizualnym, np. przez zastosowanie odpowiednich kolorów elewacji. Dom ekologiczny nie może być też postawiony w miejscu cennym przyrodniczo. Dom ekologiczny nie zatruwa powietrza spalinami, nie zanieczyszcza wód gruntowych, a większość potrzebnej energii czerpie ze źródeł odnawialnych. Budowa takiego domu nie może powodować żadnych nieodwracalnych strat dla przyrody.

 

Czym różni się dom ekologiczny od tradycyjnego?

W przeciwieństwie do tradycyjnych domów nie używa się żadnych toksycznych substancji, a surowce potrzebne do budowy zamawia się zwykle lokalnie, np. zamiast drewna egzotycznego do budowy eko domu wykorzystuje się drewno dostępne lokalnie. Z kolei do ocieplenia domu nie stosuje się styropianu, tak jak to często bywa w domach tradycyjnych, ale trzcinę lub słomę.

Odpowiednia izolacja w domach ekologicznych jest jedną z najważniejszych rzeczy, chodzi bowiem o to, by zużywać jak najmniej energii do ogrzania domu. Domy ekologiczne stawiane są ponadto według stron świata, każda bryła budynku projektowana jest tak, by możliwe było czerpanie energii ze słońca.

Ekologiczne i energooszczędne rozwiązania w domu ekologicznym, to m.in:.

• odpowiednie położenie płyty fundamentowej,
• specjalne ocieplenie okien,
• instalacja solarna lub fotowoltaiczna,
• dwukierunkowy licznik elektryczny,
• instalacja pompy ciepła,
• rekuperacja.

Domy ekologiczne pozyskują energię słoneczną, wiatrową, energię z biopaliw oraz z biomasy. Dom ekologiczny w przeciwieństwie do domu tradycyjnego zużywa bardzo małą lub nawet zerową ilość energii, ograniczając tym samym emisję CO₂ do środowiska.

 

Różnice między domem ekologicznym i tradycyjnym

	Dom ekologiczny	Dom tradycyjny
Lokalizacja	wśród natury, ale w miejscu, w którym nie zaburza jej funkcjonowania, ustawiony zgodnie z naturalnym obiegiem słońca	w pobliżu obiektów handlowych i gastronomicznych, w pobliżu środków komunikacji miejskiej, w pobliżu zieleni, ale przy jednoczesnym ingerowaniu w naturalne funkcjonowanie środowiska
Bryła budynku	zwarta i prosta, aby jak najłatwiej można było ja uszczelnić	często skomplikowana, z wykuszami, lukarenkami i balkonami, które są trudne do uszczelnienia cieplnego
Użyte materiały	ekologiczne, tj. drewno, kamień, słoma, glina itp., bez toksycznych składników	cegły, pustaki, materiały szkodliwe dla środowiska, nie naturalne, tj. styropian, toksyczne farby i lakiery
Dach	ze strzechy trzcinowe, z blachy miedzianej lub naturalnego łupka	Blachodachówki, papa, dachówki bitumiczne, toksyczne kleje i preparaty do montażu
Zużycie energii elektrycznej	do 40 kWh/(m2·rok)	nawet 180 kWh/(m2·rok)
Okna	wielkie do pozyskiwania promieni słonecznych i odpowiednio ułożone względem stron świata, o wyjątkowej szczelności	zwykle w standardowych rozmiarach, często plastikowe
Ogrzewanie	energia czerpana z gruntu, wody lub z powietrza	instalacje gazowe, zasilane paliwem stałym (węglem,drewnem, koksem), pompy ciepła, instalacje olejowe, instalacje elektryczne – często emitujące CO2 do atmosfery

Tabela 1. Oprac. własne.

 

Jak zbudować dom ekologiczny? Przykładowe konstrukcje

Dom ekologiczny można zbudować w różnych technologiach. To od naszych preferencji oraz posiadanego kapitału na inwestycję zależy, jaki rodzaj domu ekologicznego wybierzemy.

Zwykle domy ekologiczne buduje się z bali drewnianych, przy zastosowaniu technologii szkieletowej, z gliny.

Do budowy domu ekologicznego z bali drewnianych wykorzystuje się bale z drzew liściastych lub iglastych. Dużą zaletą tej technologii budownictwa domu ekologicznego jest fakt, że w drewnie znajdują się naturalne żywice i olejki eteryczne, które uwalniane do wnętrza domu działają korzystnie na samopoczucie i zdrowie jego mieszkańców.

Dom ekologiczny w szkielecie drewnianym to również naturalne materiały. Elementy szkieletu domu powstają w specjalnych warunkach i posiadają certyfikaty ekologiczne oraz certyfikaty bezpieczeństwa. Na budowę dostarczane są gotowe elementy konstrukcyjne, co pozwala na szybki montaż. Krótki czas wznoszenia domu w technologii szkieletowej jest dużą zaletą tego rozwiązania. Ekologiczne domy szkieletowe  można stawiać także na zasadzie prostego szkieletu drewnianego z obudową z  desek lub płyt OSB, wypełnionych warstwą docieplenia – z wełny mineralnej lub skalnej.

Ekologiczne domy z gliny i słomy zaczynamy od postawienia drewnianego szkieletu domu. Kolejnym krokiem jest wymieszanie gliny ze słomą w odpowiednich proporcjach i uzyskanie w ten sposób trwałych pustaków do wypełnienia ścian. Domy z gliny i słomy, prócz tego, że są ekologiczne, stawia się  bardzo szybko – to ich niewątpliwa zaleta. A jeśli nie odpowiada nam specyficzny wygląd domu, jaki daje zatasowanie gliny, możemy wykończyć budynek w sposób tradycyjny – płytami elewacyjnymi na stelażu lub tynkiem na specjalnej siatce.

 

Jaki dach w domu ekologicznym?

Dachy domów ekologicznych zwykle wykonuje się ze strzechy trzcinowej. Jest to bardzo trwały i wytrzymał materiał – jego trwałość oblicza się na ponad 100 lat. Obecnie jednak jest to dość drogie rozwiązanie – przy budowie domu ekologicznego dach ze strzechy trzcinowej, to koszt około 200zł – 250zł/m² dachu.

Na dachu w domu ekologicznym możemy także zastosować blachę miedzianą lub naturalny łupek. To jednak także są rozwiązania dość drogie .

Tańszym wariantem dachu w domu ekologicznym są drewniane gonty. Ich koszt to około 100zł – 150zł/m2 dachu.  Gonty drewniane są materiałem bardzo trwałym – powinny wytrzymać około 50 lat. A jeśli odpowiednio je zaimpregnujemy, staną się niepalne i nie będą stanowić zagrożenia dla budynku.

Do budowy dachów domów ekologicznych stosuje się zwykle materiały, które spełniają wysokie wymagania przeciwpożarowe.

Ciekawym sposobem na dach w domu ekologicznym jest także tzw. „zielony dach”. Zielony dach również jest trwały – powinien wytrzymać co najmniej do 100 lat. Koszt takiego dachu w domu ekologicznym to ok. 100zł – 170zł/m² dachu.

 

Jakie instalacje w domu ekologicznym?

W domu ekologicznym montuje się specjalne instalacje, które mają wpływ na ekonomiczne wykorzystanie budynku. 

W celu ogrzewania domu oraz podgrzewania wody, na dachu lub na działce domu ekologicznego, montuje się panele solarne, które wytwarzają prąd z energii słonecznej. Dla zaoszczędzenia prądu instaluje się również panele fotowoltaiczne lub solarno-fotowoltaiczne.

W wielu domach ekologicznych montuje się instalację wodną dodatkowego obiegu. W takiej instalacji wykorzystywana jest woda deszczowa, która gromadzi się w specjalnych zbiornikach na działce domu. Wodę deszczową z powodzeniem można wykorzystać do zmywania, prania, sprzątania i podlewania trawnika.

Ważnym krokiem jest wyposażenie domu ekologicznego w sprzęty energooszczędne, szczególnie chodzi tu o sprzęt AGD. W domu ekologicznym instaluje się ponadto odpowiednie elementy instalacji elektrycznej, takie jak wyłączniki czasowe, dzięki którym sprzęty domowe nie pozostają na tzw. czuwaniu i nie pobierają energii.

 

Ile kosztuje dom ekologiczny?

Cena domu ekologicznego zależy oczywiście od wielkości budynku, ale także od stopnia skomplikowania jego bryły, wykorzystanych rozwiązań, technologii budowania oraz od wyglądu działki.

Cena projektu indywidualnego domu ekologicznego wynosi od 8 000 do 25 000 zł. Koszt niewielkiego domu ekologicznego w tej firmie mieści się w granicach 330 000-390 000 zł. Maksymalnie za budowę domu ekologicznego możemy tu zapłacić 450 000 zł. Do tych kosztów należy jeszcze doliczyć wydatki na wykończenie wnętrza domu.

Szczególnie jeśli postawimy na odnawialne źródła energii i będziemy chcieli zainstalować panele słoneczne, pompy ciepła lub przydomową elektrownię wiatrową. Wówczas, jak podaje cena może wynieść nawet 50 000 zł.

 

Jakie ubezpieczenie domu ekologicznego najlepsze?

Własną nieruchomość, taką jak dom ekologiczny, warto ubezpieczyć. W końcu nierzadko wydajemy na dom oszczędności całego życiu lub zaciągamy wieloletnie kredyty w bankach. W razie nagłych szkód, spowodowanych, np. powodzią, ubezpieczyciel wypłaci nam odszkodowanie, które powoli na pokrycie strat lub nawet zakup nowej nieruchomości.

Domy ekologiczne przez ubezpieczycieli traktowane s,ąjak domy drewniane. Składka na taką polisę w niektórych TU może być nieco wyższa niż przy ubezpieczeniu domu tradycyjnego, ale u i innych wcale nie musi.

Z danych spółki Polskie Domy Drewniane wynika, że za ubezpieczenie budynku drewnianego płaci się zwykle od 14% do nawet 75% więcej niż w przypadku domu betonowego. Ubezpieczyciele szacują większe ryzyko wystąpienia pożaru w domach z drewna oraz w domach, w których konstrukcja dachu wykonana jest z łatwopalnych materiałów – stąd wyższe ceny za składki ubezpieczenia.

Przy pomocy kalkulatora polis mieszkaniowych sprawdziliśmy, ile kosztuje podstawowe ubezpieczenie domu ekologicznego – ochrona murów i elementów stałych na wypadek kilkunastu zdarzeń losowych. Założyliśmy, że do ubezpieczenia jest dom ekologiczny o wartości 420 tys. zł.

Okazuje się, że najtańsze ubezpieczenie domu ekologicznego/drewnianego możemy mieć już za 255 zł za rok ochrony. W tej cenie otrzymujemy dodatkowo Home Assistance, ochronę na wypadek powodzi oraz ubezpieczenie domu od wandalizmu.

Mniej dodatków do podstawy, bo tylko powódź, zawiera oferta za 342 zł rocznie.

Najdroższa propozycja ubezpieczenia domu drewnianego w porównywarce to 459 zł za rok. W tej cenie znajdziemy 4 dodatki: Home Assistance, powódź, wandalizm i pakiet medyczny

 

Przykładowy koszt ubezpieczenia domu ekologicznego

Towarzystwo	Cena polisy za rok	Dodatki do polisy w cenie
Link4	255 zł	Home Assistance Powódź Wandalizm
Inter Polska	282 zł	Home Assistance Powódź Wandalizm
Proama	330 zł	Powódź Wandalizm
Mtu24.pl	342 zł	Powódź
Generali	459 zł	Home Assistance Powódź Wandalizm Pakiet medyczny

Tabela 2. Oprac. ubezpieczeniamieszkania.pl 07.07.2021 r.

Polisę mieszkaniową możemy dopasować do każdej nieruchomości i ubezpieczyć nawet dom drewniany. Podstawowa polisa zapewni nam ochronę na wypadek wielu zdarzeń losowych, ale kompleksową ochronę zyskamy dzięki dodatkom do ubezpieczenia, tj: powódź czy OC w życiu prywatnym. Dobrą polisę w atrakcyjnej cenie można szybko znaleźć w kalkulatorze polis mieszkaniowych. Dosłownie w 3 minuty porównasz w nim oferty kilkunastu towarzystw i w jednym miejscu znajdziesz najlepsze ubezpieczenie domu.

Mieszkania na poddaszu nie są częstymi nieruchomościami w ofercie rynkowej. Zwykle dostępne są na rynku wtórnym, rzadziej bezpośrednio od deweloperów. W tym artykule analizujemy wady i zalety mieszkań ulokowanych na najwyższej kondygnacji budynku. Sprawdzamy też, ile kosztują mieszkania na poddaszu i doradzamy, od czego warto ubezpieczyć taką nieruchomość.

 

Jakie wady mieszkania na poddaszu?

Mieszkanie na poddaszu może mieć liczne, nierzadko ostre, skosy, które utrudniają urządzanie wnętrza. Konieczne jest wówczas kreatywne aranżowanie przestrzeni lub zamawianie mebli na wymiar.

Skośne ściany mogą też ograniczać naturalne światło. Wówczas konieczne będzie wdrożenie różnych rozwiązań doświetlania mieszkania na poddaszu.

W niektórych mieszkaniach na poddaszu obecne są lukarny – kwadratowe okna wystające pionowo z płaszczyzny dachu. Lukarny dają więcej światła niż okna dachowe – jeśli jest ich dużo w takim mieszkaniu na poddaszu możemy nawet nie odczuwać specjalnie jego braku. Jeśli jednak budynek nie ma lukarn, warto sprawdzić, czy podlega ochronie konserwatora zabytków – jeśli tak, wstawienie większych (lub większej ilości) okien dachowych może być niemożliwe. W mieszkaniu na poddaszu warto wstawić także świetliki, dzięki czemu do pomieszczenia będzie mogło docierać jeszcze więcej światła.

Minusem w mieszkaniach na poddaszach może być dla niektórych fakt, że słabe doświetlenie wnętrza wymusza kolor ścian – trzeba postawić na biel lub ewentualnie jasne odcienie innych kolorów. Jeśli zdecydujemy się, np. na ciemną zieleń lub purpurę, w mieszkaniu  na poddaszu będzie jeszcze ciemniej.

W mieszkaniach na poddaszu panuje zwykle duża wilgotność powietrza. Przy złej wentylacji mogą pojawić się problemy z grzybem i pleśnią.

Szczególnie istotne jest, aby w łazience znajdowało się okno. Najlepiej ze specjalnymi nawiewnikami, dzięki którym stale odbywać się będzie cyrkulacja powietrza, bez konieczności otwierania okna.

W mieszkaniach, które ulokowane są tuż pod dachem ważne jest także odpowiednie docieplenie. Jeśli o to nie zadbamy, na jesieni oraz w zimie możemy wyraźnie odczuwać większy chłód, wiatr i wilgoć. 

 

Jakie zalety mieszkania na poddaszu?

Choć skosy w mieszkaniach na poddaszu mogą utrudniać zagospodarowanie wnętrza, mogą także pomóc w wykreowaniu wyjątkowych aranżacji. Skośne ściany, mogą zachęcić nas do zamontowania wyjątkowych półeczek, szafek czy skrytek wbudowanych w ścianę. Z kolei skośna ściana w łazience z oknem dachowym, daje niebywałą możliwość podziwiania gwiazd podczas wieczornej kąpieli.

Obecne w mieszkaniach na poddaszu legary i drewniane belki stropowe można ciekawie zaaranżować, np. wieszając na nich lampki o ciepłym świetle lub nietypowo wykorzystać, np. podwieszając hamak w rogu salonu.

Zaletą mieszkań na poddaszu jest także ich wysokość – dość często przekraczająca 3 metry. Wysoki sufit umożliwia podwieszenie, np. plecionego fotela lub huśtawki dla dziecka. Daje także możliwość stworzenia antresoli, a co za tym idzie, uzyskania dodatkowe pomierzenia, w którym możemy urządzić sypialnię lub zaciszny kącik.

Mieszkania na poddaszu są często nie tylko wysokie, ale i duże. Zdarzają się mieszkania na poddaszu, których wielkość osiąga 100 m², bez obecności ścian działowych. Taką przestrzeń możemy dowolnie podzielić i wykorzystać zgodnie ze swoimi potrzebami.

Fakt, iż obecność skosów w mieszkaniu na poddaszu niejako wymusza zamówienie mebli na wymiar, dla niektórych może być też zaletą. Meble na wymiar można bowiem zamówić w dowolnym kształcie i rozmiarze – mogą być więc dokładnie takie, jak chcemy. Ponadto takie meble idealnie wypełniają wszelkie wolne przestrzenie, dzięki czemu kurz nie gromadzi się np. za regałem i więcej miejsca pozostaje do użytku na co dzień.

Dużą zaletą dla osób planujących zakup nieruchomości jest fakt, że mieszkania na poddaszu zwykle są tańsze niż pozostałe lokale w budynku.

 

Ile kosztuje mieszkanie na poddaszu?

Na jednym z internetowych portali ogłoszeniowych sprawdziliśmy, ile kosztuje mieszkanie na poddaszu w poszczególnych miastach: w Warszawie, we Wrocławiu, w Krakowie, Poznaniu i w Łodzi.  Zweryfikowaliśmy ceny mieszkań na poddaszu o różnych metrażach: 30m², 50m² i 90 m².

Okazuje się, że 30-metrowe mieszkanie na poddaszu w Łodzi możemy nabyć za 204 000 zł – to najtańsza spośród wszystkich ofert. Najdroższy w rankingu okazał się Wrocław – tu przykładowe 30-metrowe mieszkanie na poddaszu kosztuje 280 520 zł.

Oczywiście na cenę mieszkania na poddaszu ma wpływ nie tylko metraż i miasto w jakim jest ulokowane, ale także standard nieruchomości oraz dokładna lokalizacja – im bliżej centrum, tym drożej.

Szczegółowe zestawienie cen mieszkań na poddaszu pokazuje poniższa tabela.

Przykładowe oferty mieszkań na poddaszu

Miasto	Mieszkanie na poddaszu 30m2	Mieszkanie na poddaszu 50m2	Mieszkanie na poddaszu 90m2
Warszawa	234 687 zł	439 616 zł	783 830 zł
Wrocław	280 520 zł	450 000 zł	890 000 zł
Kraków	260 000 zł	390 000 zł	846 000 zł
Poznań	375 000 zł	420 000 zł	790 000 zł
Łódź	204 000 zł	322 000 zł	478 000 zł

Tabela 1. Oprac. na podst. www.otodom.pl

 

Ubezpieczenie mieszkania na poddaszu – od jakich ryzyk wykupić polisę?

Właściciele mieszkań na poddaszu powinni pomyśleć o ich ubezpieczeniu. Istnieją pewne ryzyka, które szczególnie warto wziąć pod uwagę przy wyborze polisy mieszkaniowej.

Z całą pewnością, posiadając mieszkanie na poddaszu, nie musimy obawiać się powodzi, zagrożeniem może być jednak zalanie nieruchomości w wyniku nieszczelnego dachu.

Dach w budynku może też zostać uszkodzony podczas ulewnych deszczy, obfitych opadów śniegu lub podczas wichury – to w Polsce ostatnio dość częste zjawiska pogodowe.

Mieszkanie na poddaszu warto ubezpieczyć również na wypadek kradzieży z włamaniem.
Szczególne jeśli nie znajduje na nowoczesnym całodobowo chronionym osiedlu (a i do takich mieszkań zdarzają się włamania), tylko np. w kamienicy.

Jeśli zdecydujemy się na ubezpieczenie mieszkania na poddaszu na wypadek kradzieży z włamaniem, konieczne będzie zainstalowanie też własnych zabezpieczeń, tj. drzwi antywłamaniowe i atestowane zamki – takie wymagania stawiają towarzystwa ubezpieczeniowe. Jeśli w mieszkaniu dojdzie do włamania, a zabraknie tego rodzaju zabezpieczeń, nie otrzymamy odszkodowania z polisy, choć regularnie opłacaliśmy składki.

Wyłączeń odpowiedzialności , czyli sytuacji, w których ubezpieczyciele nie biorą odpowiedzialności za szkody, jest zwykle kilka, ale może być ich nawet kilkanaście. Znajdują się one zawsze w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia. Niektóre są standardową zasadą stosowaną niemal we wszystkich TU, inne mogą być wyjątkowe, charakterystyczne dla konkretnego ubezpieczyciela. Np. Generali nie bierze odpowiedzialności za przedmioty pozostawione na balkonie lub tarasie, a także za mienie przechowywane w mieszkaniu, ale używane do prowadzenia działalności gospodarczej.

 

Ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania na poddaszu?

Koszt polisy mieszkaniowej dla mieszkania na poddaszu może być różny w poszczególnych TU. Na cenę ma oczywiście wpływ wartość nieruchomości oraz jej lokalizacja, ale ubezpieczyciele oceniają też ryzyko wystąpienia szkód w lokalu.

Sprawdziliśmy, ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania na poddaszu w Łodzi o wielkości:

• 30m² – wartość 204 000 zł
• 50m² –  wartość 322 000 zł
• 90m² – wartość 478 000 zł

Ceny za polisę mieszkaniową w różnych TU sprawdziliśmy za pomocą kalkulatora polis mieszkaniowych.

Ubezpieczenie mieszkania na poddaszu o wielkości 30m² możemy kupić już za 157 zł za rok ochrony – taką ofertę przedstawiła Proama. W tej cenie ubezpieczyciel oferuje dodatkowo ochronę na wypadek wandalizmu.

W link4 – za 219 zł za rok – możemy nabyć polisę mieszkaniową z największą ilością dodatków: Home Assistance, OC w życiu prywatnym i Wandalizm.

Najdrożej jest, w tym przypadku, w Inter Polska – 256 zł za rok ochrony, a w tym dodatkowo: Home Assistance i Wandalizm.

Roczny koszt ubezpieczenia mieszkania 30 m² na poddaszu

Towarzystwo	Składka	Dodatki do polisy w cenie
Proama	157 zł	Wandalizm
Mtu24.pl	176 zł	Powódź Wandalizm
Generali	178 zł	Home Assistance Wandalizm
Link4	219 zł	Home Assistance OC w życiu prywatnym Wandalizm
Inter Polska	256 zł	Home Assistance Wandalizm

Tabela 2. Na podstawie ubezpieczeniemieszkania.pl 06.07.2021 r.

Ubezpieczenie 50-metrowego mieszkania na poddaszu możemy wykupić już za 217 zł – tu znów najtańsza okazała się Proama. W tej cenie dodatkowo: Wandalizm oraz ochrona na wypadek powodzi – ona jednak nie przyda się w mieszkaniu na poddaszu.

Generali i w tym przypadku oferuje najwięcej dodatków w cenie polisy – 255 zł za rok, a w tym: Home Assistance, Powódź, Wandalizm i Pakiet medyczny.

W tym zestawieniu polis mieszkaniowych Inter Polska zaoferowało znów najwyższą cenę – 428 zł, a w tym: Home Assistance, Powódź, Wandalizm.

Roczny koszt ubezpieczenia mieszkania 50 m² na poddaszu

Towarzystwo	Składka	Dodatki do polisy w cenie
Proama	217 zł	Powódź Wandalizm
Link4	234 zł	Home Assistance Powódź Wandalizm
Generali	255 zł	Home Assistance Powódź Wandalizm Pakiet medyczny
Mtu24.pl	368 zł	Home Assistance Powódź Wandalizm
Inter Polska	652 zł	Home Assistance Powódź Wandalizm

Tabela 3. Na podstawie. ubezpieczeniemieszkania.pl 06.07.2021 r.

Ubezpieczenie dużego mieszkania nie jest tak drogie, jak mogłoby się z pozoru wydawać. Najtańszą polisę dla mieszkania na poddaszu możemy mieć już za 292 zł za rok – oferta Proamy. A w tej cenie dodatkowo: Wandalizm i Powódź.

Generali po raz kolejny zaoferował najwięcej dodatków w cenie polisy: Home Assistance, Powódź, Wandalizm i Pakiet medyczny – to wszystko za 368 zł za rok ochrony.

I znów najdroższe okazało się Inter Polska – 652 zł za rok ochrony. W tym: Home Assistance, Powódź, Wandalizm. Prawdopodobnie wyższe ceny za polisę mieszkaniową w Inter Polska spowodowane są wyjątkowo korzystnymi zapisami w OWU – warto to sprawdzić.  

Roczny koszt ubezpieczenia mieszkania 90 m² na poddaszu

Towarzystwo	Składka	Dodatki do polisy w cenie
Proama	292 zł	Powódź Wandalizm
Generali	308 zł	Home Assistance Powódź Wandalizm Pakiet medyczny
Link4	368 zł	Home Assistance Powódź Wandalizm
Mtu24.pl	382 zł	Powódź Wandalizm
Inter Polska	652 zł	Home Assistance Powódź  Wandalizm

Tabela 4. Na podstawie ubezpieczeniemieszkania.pl 06.07.2021 r.

 

Polisa mieszkaniowa może mieć zakres podstawowy lub rozszerzony. Do zakresu rozszerzonego możemy dobrać różne dodatki, tj: kradzież z włamaniem lub OC w życiu prywatnym. W ten sposób możemy dopasować polisę mieszkaniową do swojej nieruchomości oraz własnych potrzeb. Przy ubezpieczeniu mieszkania na poddaszu lepiej jest zrezygnować z ochrony na wypadek powodzi, a zamiast tego dokupić, np. Home Assistance. Odpowiednią polisę mieszkaniową można szybko znaleźć za pomocą kalkulatora polis mieszkaniowych. W kilka minut możemy porównać w nim oferty kilkunastu towarzystw i w jednym miejscu znaleźć najlepszą polisę dla swojego mieszkania.

Obecnie coraz więcej Polaków uważa, że warto kupić mieszkanie na parterze – takie nieruchomości cieszą się coraz większą popularnością. Możliwość posiadania własnego ogrodu lub tarasu w mieście, a także nowe technologie stosowane do wygłuszania i ocieplania budynków zmieniły sposób postrzegania nieruchomości parterowych.

 

Wady mieszkań na parterze

Przez lata mieszkania na parterze owiane były złą sława. Najczęściej wymieniane wady takich lokali to hałas, większe ryzyko włamania oraz wyższe koszty ogrzewania. Dziś jednak, owe wady okazują się nie mieć już większego uzasadnienia.

Wielu uważa, że mieszkania na parterze są bardziej narażone na hałas niż mieszkania ulokowane na wyższych kondygnacjach. Takie lokale znajdują się co prawda najbliżej drzwi wejściowych i często w bezpośrednim sąsiedztwie chodnika, ale w dobie nowoczesnych technologii możemy łatwo uniknąć hałasu, wyposażając mieszkanie w dobrze wytłumiające drzwi i okna.

Powszechnie uważa się, że mieszkania na parterze są bardziej narażone na kradzież z włamaniem. Do takiej nieruchomości można łatwo dostać się z poziomu chodnika przez okno lub drzwi tarasowe.

Na nowych zamkniętych osiedlach, gdzie normą jest monitoring i obecność całodobowej ochrony, ryzyko włamania do nieruchomości jest już znikome. Możemy też zapobiec włamaniu do mieszkania na parterze poprzez montaż drzwi i okien antywłamaniowych. Niektórzy deweloperzy oferują takie zabezpieczenia mieszkań na parterze w cenie nieruchomości.

Wadą mieszkania na parterze mogą być także wyższe koszty ogrzewania. Mieszkanie ulokowane tuż nad piwnicą może wymagać większej dawki ciepła. To jednak dotyczy już tylko starszych budynków, w nowych ten problem nie występuje. Nowoczesne budynki powstają przy zastosowaniu innowacyjnych metod ocieplania. Deweloperzy analizują kwestię większego wychłodzenia mieszkań na parterze już na etapie projektu i stosują różne przeciwdziałania.

 

Zalety mieszkań na parterze

Największą zaletą mieszkania na parterze jest możliwość posiadania własnego ogródka lub tarasu. To niewątpliwa przewaga mieszkań parterowych nad lokalami ulokowanymi na wyższych kondygnacjach budynku.

W lecie na własnym tarasie lub w ogrodzie możemy zorganizować małe przyjęcie z rodziną lub przyjaciółmi. Przydomowy ogródek daje także możliwość postawienia huśtawki czy piaskownicy dla dziecka. To niejako przedłużenie mieszkania o kilkanaście, a czasem nawet kilkadziesiąt, metrów kwadratowych.

Mieszkanie na parterze może być też bardzo wygodne dla osób starszych i młodych rodziców – brak konieczności wnoszenia ciężkich zakupów czy wnoszenia wózka dziecięcego po schodach, to niewątpliwa zaleta.

W mieszkaniach na parterze panuje ponadto niższa temperatura w lecie. Takie lokale nie nagrzewają się tak bardzo od słońca, a jeśli dodatkowo mamy ogród przed oknami, w upalne dni zieleń zapewnia nam przyjemny chłód.

 

Ile kosztuje mieszkanie na parterze?

Mieszkanie na parterze w ofercie wielu deweloperów może być tańsze niż inne lokale. Zwykle mieszkania na parterze oferowane są w cenie o 2-3% niższej.

Jednocześnie zdarzają się nieruchomości ulokowane na parterze, których cena znacznie przewyższa mieszkania na innych piętrach. Więcej płaci się zwykle za mieszkania na parterze, do których przynależy duży taras lub spory prywatny ogród. Znaczenie ma także lokalizacja – mieszkanie ulokowane na parterze w budynku wybudowanym w cichej zielonej okolic może być droższe niż, np. mieszkanie na 1 piętrze.

Na jednym z portali ogłoszeniowych sprawdziliśmy, ile kosztują nowe mieszkania na parterze: w Warszawie, we Wrocławiu, Krakowie, Gdańsku, Poznaniu i w Łodzi o powierzchni 30 m², 50 m² i 90 m².

Najdroższe mieszkania na parterze są w Warszawie oraz we Wrocławiu. Najtaniej jest w Łodzi. Oczywiście dużo zależy nie tylko o miasta, w jakim kupujemy mieszkanie, ale także od lokalizacji – z reguły im bliżej centrum, tym drożej. Szczegółowy wykaz cen mieszkań na parterze przedstawia poniższa tabela.

 

Ofertowe ceny mieszkania na parterze w dużym mieście

Miasto	30 m2	50m2	90 m2
Warszawa	314 407 zł	680 940 zł	958 551 zł
Wrocław	429 000 zł	685 970 zł	604 565 zł
Kraków	345 878 zł	582 780 zł	795 00 zł
Gdańsk	270 864 zł	682 896 zł	664 468 zł
Łódź	210 200 zł	413 364 zł	612 680 zł

Tabela 1. Oprac. na podstawie gethome.pl z 05.07.2021 r.

 

Czy warto ubezpieczyć mieszkanie na parterze?

Mieszkanie na parterze warto ubezpieczyć. Istnieje kilka szczególnych ryzyk, które mogą zniszczyć taką nieruchomość. Polisa mieszkaniowa, w razie nagłej szkody, zapewni nam rekompensatę, która pozwoli na naprawę strat lub nawet na zakup nowej nieruchomości.

Ubezpieczenie mieszkania na parterze powinno uwzględniać przede wszystkim takie ryzyka jak: powódź (szczególnie jeśli nieruchomość jest ulokowana w pobliżu rzeki lub zbiornika wodnego), zalanie (np. przez sąsiada z góry) oraz kradzież z włamaniem.

Ubezpieczając mieszkanie na parterze na wypadek kradzieży z włamaniem, będziemy musieli zainstalować zabezpieczenia własne w nieruchomości, tj. rolety lub kraty w oknach i drzwi antywłamaniowe – są one wymagane przez ubezpieczycieli. Jeśli nie zainstalujemy ich w swojej nieruchomości, a dojdzie do włamania, ubezpieczyciel ma prawo odmówić nam wypłaty odszkodowania.

Przy ubezpieczeniu mieszkania na parterze warto zwrócić uwagę na wyłączenia odpowiedzialności. To spis sytuacji, w których TU nie bierze odpowiedzialności za szkody, np.:

• za mienie znajdujące się na niezabudowanych balkonach, tarasach, loggiach lub w ogrodach zimowych;
• za zniszczone szklarnie, kioski, namioty, tunele foliowe, barakowozy, obiekty kontenerowe, budynki i budowle blaszane oraz budynki tymczasowe znajdujące się na terenie posesji;
• za skradzione ruchomości domowe znajdujące się poza domem, mieszkaniem, pomieszczeniem przynależnym, budynkiem gospodarczym lub garażem wolnostojącym.

 

Ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania na parterze od zalania, powodzi i kradzieży z włamaniem?

Sprawdziliśmy, ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania na parterze na wypadek zalania, zdarzeń losowych, powodzi oraz kradzieży z włamaniem. Polisa uwzględniająca powyższe zdarzenia to polisa rozszerzona. W analizie cen ubezpieczeń pomógł nam kalkulator polis mieszkaniowych – już po chwili pokazał oferty od różnych towarzystw ubezpieczeniowych.

Kalkulację przeprowadziliśmy dla 3 mieszkań ulokowanych w Łodzi:

• kawalerki 30 m2 o wartości 210 200 zł
• mieszkania 50 m2 o wartości 413 364 zł
• mieszkania 90 m2 o wartości 612 680 zł

Najtańsze ubezpieczenie dla kawalerki na parterze, w tym przypadku, możemy mieć już za 174 zł za rok – taką ofertę przedstawiła Proama. W tej cenie ubezpieczyciel zapewnia dodatkowo ochronę na wypadek wandalizmu.

Najdroższą ofertę dla tej nieruchomości przedstawiło Inter Polska – 324 zł za rok. W tej cenie dodatkowo Home Assistance i Wandalizm.

Jak pokazuje poniższa tabela, ceny za podobną polisę są dość mocno zróżnicowane.

 

Roczny koszt ubezpieczenia mieszkania na parterze 30 m²

Towarzystwo	Cena	Dodatki
Proama	174 zł	Wandalizm
Link4	187 zł	Home Assistance Wandalizm
Mtu24.pl	217 zł	Wandalizm
Generali	218 zł	Home Assistance Wandalizm Pakiet medyczny
Inter Polska	324 zł	Home Assistance Wandalizm

Tabela 2. Oprac. na podstawie: ubezpieczeniemieszkania.pl z 05.07.2021 r.

 

Dla mieszkania 50-metrowego najtańszą ofertę ubezpieczenia również przedstawiła Proama – 215 zł za rok. W te kwocie dodatkowo ochrona na wypadek wandalizmu.

Z kolei, najdroższe ubezpieczenie mieszkania na parterze zaproponowało InterUbezpieczenia – 429 zł. Dodatkowo w zakresie ochrony Home Assistance i wandalizm.

Najkorzystniejsza ze wszystkich wydaje się być tutaj oferta Generali – 248 zł, a w tym aż  3 dodatki: Home Assistance, Wandalizm i Pakiet medyczny.

Roczny koszt ubezpieczenia mieszkania na parterze 50 m²

Towarzystwo	Cena za rok	Dodatki
Proama	215 zł	Wandalizm
Generali	248 zł	Home Assistance Wandalizm Pakiet medyczny
Link4	256 zł	Home Assistance Wandalizm
Mtu24.pl	257 zł	Wandalizm
InterUbezpieczenia	429 zł	Home Assistance Wandalizm

Tabela 3. Oprac. na podstawie: ubezpieczeniemieszkania.pl z 05.07.2021 r.

 

Dla mieszkania 90-metrowego na parterze najtańsza polisa również jest w Proamie – 293 zł za rok. W tej cenie dodatkowo ochrona na wypadek wandalizmu.

Inter Ubezpieczenia znów wypada tu najdrożej – 677 zł – w tym dodatkowo Home Assistance i Wandalizm. Być może wyższe ceny u tego ubezpieczyciela spowodowane są wyjątkowo korzystnymi zapisami w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia – warto to sprawdzić.

 

Roczny koszt ubezpieczenia mieszkania na parterze 90 m²

Towarzystwo	Cena	Dodatki
Proama	293 zł	Wandalizm
Generali	309 zł	Home Assistance Wandalizm Pakiet medyczny
Mtu24.pl	397 zł	Wandalizm
Link4	405 zł	Home Assistance Wandalizm
InterUbezpieczenia	677zł	Home Assistance, Wandalizm

Tabela 4. Oprac. na podstawie: ubezpieczeniemieszkania.pl z 05.07.2021 r.

 

Polisę mieszkaniowa bez trudu możemy dopasować do rodzaju swojej nieruchomości oraz własnych potrzeb. Na rynku ubezpieczeniowych dostępne są różne warianty ubezpieczeń nieruchomości. Podstawowa polisa zapewni nam zabezpieczenie na wypadek wielu zdarzeń losowych, lecz większą ochronę zyskamy, dokupując dodatki do ubezpieczenia, tj: kradzież z włamaniem czy Home Assistance. Niedrogą i dobrą polisę mieszkaniową możemy szybko znaleźć w kalkulatorze polis mieszkaniowych. Dosłownie w 3 minuty porównamy w nim oferty nawet 18 towarzystw ubezpieczeniowych.