Można spotkać się z różnymi opiniami na temat przewidywanych na 2026 rok podwyżek prądu. 31 grudnia zakończył się okres zamrożenia cen energii elektrycznej, jednak czy aby na pewno automatycznie wzrosną rachunki dla gospodarstw domowych? Ponadto, niedawno odnotowaliśmy rekordowy wzrost opłaty mocowej, która zawsze jest uwzględniania w finalnym rozliczeniu energii. Sprawdźmy, jak przełoży się to na konkretne liczby i o ile faktycznie mogą wzrosnąć rachunki za prąd w domu i mieszkaniu.  

Co wpływa na wysokość rachunku za prąd?

Kwota, jaką znajdziesz na rachunku za energię elektryczną jest sumą wielu różnych opłat, część z nich zmienia się w skali roku, a część ma charakter stały. Kształtują ją również okresowe mechanizmy osłonowe, takie jak zamrożenie cen prądu, zmiany na giełdzie energii (TGE) oraz ceny surowców. 

Na wysokość rachunku za energię elektryczną składają się: 

• zużycie energii elektrycznej (energia czynna) – im więcej urządzeń zasilanych prądem posiadasz i im dłużej są one włączone, tym większe koszty poniesiesz; 
• rodzaj taryfy – w gospodarstwach domowych najpopularniejsze taryfy to G11 (stała cena energii przez całą dobę) oraz G12 (podział na dwie strefy: droższą dzienną i tańszą nocną); 
• opłaty dystrybucyjne – czyli koszty przesyłu (dostarczenia) energii elektrycznej do lokalu, których wysokość jest zależna od operatora oraz ilości przesłanej energii;
• opłata mocowa – finansuje się z niej gotowość elektrowni do dostarczania prądu, modernizację sieci i zapewnienie bezpieczeństwa dostaw; 
• opłata OZE – finansuje się z niej rozwój i wsparcie wytwórców zielonej energii (skrót OZE oznacza „odnawialne źródła energii”); 
• opłata kogeneracyjna – wspiera się z niej elektrociepłownie generujące energię elektryczną oraz ciepło, czyli również służy ona rozwojowi bardziej ekologicznych technologii; 
• opłata abonamentowa – trafia do dystrybutora energii, pokrywa koszty obsługi licznika i czynności administracyjnych; 
• daniny na rzecz państwa – podatek VAT 23% oraz akcyza. 

Rachunki za prąd tylko w ograniczonym stopniu zależą od zużycia energii. Przekonasz się o tym dobitnie w momencie, w którym ograniczysz zużycie do minimum, np. wyjeżdżając z domu na dwa miesiące – najprawdopodobniej rachunek, jaki otrzymasz i tak będzie wynosił minimum kilkadziesiąt złotych. 

Co zmieni się w rachunkach za energię elektryczną w 2026 roku?

Ile energii pobierają sprzęty użytku domowego?

Kuchenka elektryczna

Piekarnik elektryczny

Zamrażarka

Czajnik

Pralka

Telewizor

Laptop

Jak obniżyć zużycie prądu?

• wybieraj sprzęty z najwyższą klasą energetyczną, oznaczane symbolem A+++,
• wykorzystuj tryb oszczędzania energii lub tryb eko, który znajdziesz w nowoczesnych modelach lodówek, pralek czy nawet zmywarek,
• rozważnie używaj najbardziej prądożerne urządzenia, np. płyty indukcyjnej,
• zamontuj inteligentne gniazdka, które umożliwią lepszą kontrolę nad pracą urządzeń elektrycznych,
• zamień halogeny na energooszczędne żarówki LED, a nawet takie z czujnikiem ruchu,
• nie zapalaj sztucznego światła w trakcie dnia, zwłaszcza gdy na zewnątrz jest słonecznie,
• naucz się gasić światło, gdy wychodzisz z pomieszczenia,
• nie wstawiaj do lodówki ciepłego jedzenia,
• obniż temperaturę prania,
• nie zostawiaj sprzętów w trybie uśpienia,
• odłącz od kontaktu laptop i telefon, gdy jest już w pełni naładowany,
• oszczędzaj prąd w czasie gotowania – nie rozmrażaj jedzenia w mikrofalówce i staraj się nie otwierać piekarnika podczas jego pracy.

Ceny prądu a polisa mieszkaniowa

Polisa mieszkaniowa nie ochroni tylko od przepięcia – to kompleksowe zabezpieczenie na wypadek wielu różnych zdarzeń losowych, a nawet kradzieży. Kiedy rachunki za prąd rosną, ubezpieczenie nieruchomości wcale nie musi być dużym wydatkiem w twoim domowym budżecie. Już stosunkowo niewielka kwota wystarczy, by pozbyć się zmartwień o swoją własność w czasie burzy, czy kiedy wyjeżdżasz i zostawiasz dom bez opieki.

Ile zapłacisz za dobre ubezpieczenie mieszkania i gdzie je znajdziesz?

• powierzchnia: 40 m2,
• rok budowy: 2015 r.
• kondygnacja: trzecie piętro,
• wartość mieszkania: 380 000 zł,
• wartość wyposażenia: 35 000 zł.

Niektóre nieruchomości ubezpieczysz tylko w wybranych towarzystwach i są też takie, dla których wykupienie polisy jest niemożliwe. Sam fakt, że dany budynek jest zabytkiem, jeszcze niczego w tej kwestii nie przesądza. Dla towarzystwa liczy się bardziej jego stan techniczny i rodzaj konstrukcji, czasem też data oddania do użytkowania.   

Jak wygląda rynek zabytkowych nieruchomości w Polsce

Szacuje się, że w skali roku w Polsce wystawia się na sprzedaż około 600 nieruchomości o charakterze historycznym (starszych niż 100 lat) oraz zabytkowych (wpisanych do rejestru). Wśród nich znajdują się i unikatowe zabudowania, np. zamki, i pomniejsze dworki czy kamienice. Niestety, znaczna część tych obiektów nie jest w najlepszym stanie, a doprowadzenie ich do porządku wymaga sporych nakładów finansowych.

Ceny zabytkowych budynków są najczęściej duże, ale nie wynika to wysokiej ceny mkw., ale z ich powierzchni, które nierzadko są imponujące. Z racji swojej specyfiki oraz ceny zabytkowe nieruchomości kupuje się często w celach inwestycyjnych, czyli żeby je później z zyskiem odsprzedać lub przemienić na hotel czy restaurację. Rzadko kiedy nabywa się je po to, żeby w nich zamieszkać, chociaż takie sytuacje też czasem mają miejsce.

Kiedy nieruchomość staje się zabytkowa?

W świetle polskiego prawa, żeby dana nieruchomość uzyskała status zabytku, musi zostać wpisana do oficjalnego rejestru zabytków, co wiąże się z określoną ochroną prawną, pewnymi przywilejami oraz obowiązkami. Wpisu dokonuje konserwator zabytków, a cały proces odbywa się według ściśle określonych procedur. 

Do rejestru zabytków wpisuje się nieruchomości odznaczające się szczególną wartością historyczną, naukową lub artystyczną. Ich wiek ma więc drugorzędne znaczenie i żaden budynek nie zostanie uznany za zabytkowy tylko dlatego, że np. został oddany do użytku 100 lat temu. 

Wniosek o wpis do rejestru zabytków może złożyć właściciel nieruchomości lub jej dzierżawca wieczysty. Upoważnione są do tego również organizacje pozarządowe, które zajmują się ochroną dziedzictwa narodowego. Procedura może też zostać wszczęta z urzędu przez wojewódzkiego konserwatora zabytków. 

Czym dla ubezpieczyciela jest nieruchomość zabytkowa?

Towarzystwa ubezpieczeniowe w ogóle nie weryfikują, czy dana nieruchomość posiada status zabytku. Wpis do rejestru zabytków nie ma więc tutaj żadnego znaczenia. Zdecydowanie istotniejsze są dla nich następujące kwestie: 

• wiek budynku – konkretnie to, czy postał on przed 1945 rokiem czy później; 
• stan techniczny budynku – kiedy był remontowany i w jakim zakresie; 
• odporność na działanie ognia konstrukcji budynku i poszycia dachowego; 
• historia ubezpieczenia – czy w ostatnich latach były jakieś szkody.  

Niektóre towarzystwa w ogóle nie ubezpieczają nieruchomości powstałych przed 1945 rokiem i nie ma tutaj znaczenia, w jakim stanie technicznych są te nieruchomości czy jaką mają konstrukcję. 

W żadnym towarzystwie nie ubezpieczysz też zabytkowej nieruchomości, która jest pustostanem lub która jest przeznaczona do rozbiórki. 

Nie powinieneś mieć natomiast problemu z objęciem ochroną ubezpieczeniową budynku remontowanego. W tym przypadku będziesz musiał jednak wykupić nie standardową polisę mieszkaniową, a polisę dla domu w budowie, która ma nieco uproszczoną formułą i węższy zakres ochrony. 

Resumując, dla towarzystw kluczowy jest wiek budynku i jego aktualny stan, a status zabytku w ogóle nie jest przez nie brany pod uwagę. 

Jak możesz ubezpieczyć starą nieruchomość? 

Starsze nieruchomości ubezpiecza się na takich samych zasadach, jak nowe. Jeśli już dane towarzystwo ubezpiecza budynki sprzed 1945 roku, to traktuje je niemal identycznie, jak nowe budownictwo. Ewentualna różnice może pojawić się tylko w wysokości składki (zabytkowe obiekty mogą być nieco droższe w ubezpieczeniu). 

Dla zabytkowej nieruchomości możesz wykupić podstawową polisę lub rozszerzoną o dowolne ryzyka i rodzaje mienia. 

Podstawowe ubezpieczenie zabytkowej nieruchomości 

Podstawowa polisa dla zabytkowej nieruchomości zabezpiecza finansowo tylko jej mury i ewentualnie elementy stałe. Zakres ochrony obejmuje tutaj pożar i kilka bądź kilkanaście innych zdarzeń losowych, takich jak: upadek statku powietrznego, uderzenie pojazdu mechanicznego, upadek drzew i masztów, uderzenie pioruna, wybuch, zalanie czy przepięcie. 

Każde towarzystwo ma nieco inny katalog podstawowych zdarzeń losowych. Może się więc zdarzyć, że w jednej polisie przepięcie będzie dostępne już w podstawie, a w innej jako rozszerzenie. Takie kwestie zawsze są jednak szczegółowo opisane w OWU polisy. 

Rozszerzone ubezpieczenie zabytkowej nieruchomości 

Podstawowy zakres ochrony możesz poszerzyć o dodatkowe rodzaje mienia, przede wszystkim o ruchomości domowe, czyli tę część wyposażenia, która nie jest trwale przytwierdzona i  którą możesz swobodnie wynieść z obszaru nieruchomości, bez konieczności demontowania jej siłą lub przy użyciu narzędzi. Poza tym, w polisie możesz również zawrzeć: przedmioty specjalne (wartościowe), mienie firmowe, liczne zabudowania na posesji (altana, budynek gospodarczy, garaż, ogrodzenie, plac zabaw, itd.) oraz poza nią (głównie domek letniskowy oraz nagrobek). 

Katalog zdarzeń możesz z kolei poszerzyć m. in. o kolejne zdarzenia losowe (np. powódź), ryzyka kradzieżowe (kradzież zwykła, kradzież z włamaniem, rabunek), stłuczenie przedmiotów szklanych czy dodatki dedykowane lokatorom (OC w życiu prywatnym, Home Assistance, pomoc prawna, itd.). 

Ile kosztuje ubezpieczenie domu zabytkowego? 

Sprawdziliśmy, ile kosztuje ubezpieczenie zabytkowego domu o następujących parametrach:

• wybudowany w 1940 roku; 
• niepalna konstrukcja budynku i poszycia dachowego; 
• obiekt przeszedł remont generalny w ostatnich 25 latach; 
• brak szkodowej historii ubezpieczenia;  
• powierzchnia: 150 mkw.;
• wartość rynkowa murów i elementów stałych: 700 000 zł. 

Kalkulację przeprowadziliśmy dla podstawowego wariantu ubezpieczenia, czyli ochrony murów i elementów stałych przez pożarem oraz innymi zdarzeniami losowymi. 

W wariancie od ryzyk nazwanych opisana polisa kosztuje 430-743 zł, a w wariancie od ryzyk wszystkich (All Risks) 618-979 zł. Wszystkie podane kwoty dotyczą rocznego okresu ubezpieczenia, a poszczególne oferty nieznacznie się od siebie różnią, głównie wliczonymi w cenę dodatkami. 

Ubezpieczenie zabytkowego domu najczęściej jest nieco droższe od ubezpieczenia nieruchomości powstałej w ostatnich latach, szczególnie jeśli budynek nie był remontowany, ma szkodową historię ubezpieczenia lub posiada palną konstrukcję. Na cenę polisy mieszkaniowej wpływają też inne czynniki, a jednym z nich jest towarzystwo. Każdy ubezpieczyciel polisę o takich samych parametrach wyceni nieco inaczej, co zresztą pokazuje przeprowadzona kalkulacja. Dlatego tego też, żeby nie przepłacić, przed zakupem polisy porównaj ze sobą większą liczbę ofert

– tłumaczy Ewelina Ratajczak, ekspertka portalu ubezpieczeniemieszkania.pl.

Tabela 1. Źródło: ubezpieczeniemieszkania.pl (stan na: 8.02.2026 r.). 

Na jak duże odszkodowanie możesz liczyć?

Polisy mieszkaniowe należą do szerszej kategorii ubezpieczeń majątkowych, co oznacza, że wysokość odszkodowania, jakie można z nich uzyskać, może pozwolić na pokrycie poniesionych szkód, ale nie przyczyni się do wzbogacenia się ubezpieczonego. Możesz więc liczyć na pełną rekompensatę, ale tylko wtedy, kiedy:

• ustaliłeś prawidłowe sumy ubezpieczenia, czyli precyzyjnie wyceniłeś mienie;
• szkoda powstała w skutek zdarzenia znajdującego się w zakresie ochrony;
• nie miało miejsca żadne z zapisanych w OWU wyłączeń odpowiedzialności;
• zgłosiłeś szkodę w terminie i odpowiednio ją udokumentowałeś;
• nie mają zastosowania dodatkowe limity odpowiedzialności.

Szczególnie ważne jest ustalenie prawidłowych sum ubezpieczenia, które powinny jak najlepiej odzwierciedlać wartość nieruchomości i jej wyposażenia. Zaniżenie tych kwot może poskutkować otrzymaniem nieproporcjonalnie niskiego odszkodowania, z którego pokryjesz szkody tylko częściowo.

Właściciel nieruchomości o charakterze zabytkowym powinien mieć świadomość, że niektórzy ubezpieczyciele przy ustalaniu wielkości rekompensaty nie biorą pod uwagę wartości naukowej, kolekcjonerskiej, artystycznej, zabytkowej, numizmatycznej, amatorskiej, estetycznej oraz pamiątkowej nieruchomości i wyposażenia.

Na te punkty w umowie zwróć uwagę przed zakupem

Każda polisa mieszkaniowa posiada przyporządkowany do niej dokument OWU, który musisz koniecznie przeczytać jeszcze przed podpisaniem umowy. Podczas lektury powinieneś zwrócić szczególną uwagę na następujące kwestie:

• ograniczenia polisy, czyli karencje, wyłączenia oraz limity odpowiedzialności;
• obowiązki ubezpieczonego – czasami niewypełniony obowiązek może poskutkować brakiem rekompensaty;
• definicje poszczególnych zdarzeń – niektóre zdarzenia losowe, przykładowo przepięcie, mogą być różnie interpretowane przez ubezpieczycieli;
• sumy ubezpieczenia – bardzo ważne jest precyzyjne wycenienie majątku;
• zakres ochrony – obecne w podstawie zdarzenia losowe oraz dostępne rozszerzenia;
• zawartość pakietów Home Assistance oraz OC w życiu prywatnym;
• zapisy dotyczące starszych nieruchomości;
• okres ubezpieczenia;
• forma oraz termin zgłoszenia szkody;
• wysokość składki – czy jest atrakcyjna w stosunku do konkurencyjnych ofert.

Jeśli po lekturze OWU będziesz mieć jeszcze jakieś wątpliwości, zawsze możesz skontaktować się z towarzystwem, np. telefonicznie, żeby je wyjaśnić. W niektórych sytuacjach nawet pozorny drobiazg może zdecydować o wielkości odszkodowania czy nawet o jego przyznaniu bądź nieprzyznaniu. Powinieneś więc mieć pewność co do wszystkich zapisów zawartych w umowie, którą podpisujesz.

Gdzie możesz ubezpieczyć swoją nieruchomość?

Jak już wspomnieliśmy, ubezpieczenie domu zabytkowego możesz nabyć online, np. za pomocą porównywarki. Samodzielnie ustalisz wówczas, czy chcesz ubezpieczyć sam budynek (jego mury i elementy stałe), czy też jego wyposażenie. Do podstawowego zakresu będziesz też mógł dobrać interesujące cię rozszerzenia, jak OC w życiu prywatnym, kradzież z włamaniem czy powódź. Dodajmy, że za pośrednictwem porównywarki będziesz mógł ubezpieczyć dom i do ryzyk nazwanych, i od ryzyk wszystkich (All Risks). Ten drugi rodzaj ubezpieczenia m. in. zapewni ci ochronę od nieoczywistych zdarzeń, których nie da się przewidzieć i nazwać.

Co ważne, cała procedura zakupu polisy mieszkaniowej poprzez porównywarkę zajmie ci dosłownie kilka minut i najprawdopodobniej nie będziesz musiał dopełniać później żadnych dodatkowych formalności. W ten sposób możesz też sporo zaoszczędzić, ponieważ polisa o określonych parametrach w każdym towarzystwie może mieć inną cenę, a różnice potrafią sięgać nawet kilkuset złotych w skali roku. Tak duże dysproporcje wynikają głównie z tego, że firmy ubezpieczeniowe samodzielnie szacują ryzyko i na tej podstawie ustalają wysokości składek.

Szacuje się, że w Polsce około 600-800 gospodarstw domowych posiada akwarium, co sprawia, że akwarystykę powinno się traktować nie jako niszowe hobby, ale popularną wśród naszych rodaków pasję. Rozumieją to towarzystwa ubezpieczeniowe, które umożliwiają objęcie ochroną zarówno samego akwarium z wyposażeniem, jak i zwierząt akwariowych. 

Jakie akwarium chroni polisa mieszkaniowa?

Akwaria w polisach mieszkaniowych mogą być traktowane na dwa sposoby:  

1. Jako ruchomości domowe (mienie ruchome, wyposażenie) – dotyczy mniejszych zbiorników, które nie są przytwierdzone na stałe. 
2. Jako elementy stałe – dotyczy większych akwariów, które są trwale przytwierdzone i których nie da się zdemontować bez użycia siły lub narzędzi. 

W tym miejscu warto przypomnieć, że podstawowa polisa mieszkaniowa chroni mury (zawsze) i elementy stałe (najczęściej) nieruchomości, a mienie ruchome można do niej włączyć dokupując odpowiednie rozszerzenie.  

Dodajmy może jeszcze, że praktycznie wszystkie polisy mieszkaniowe mogą chronić domowe akwaria, chociaż czasami wymaga to poszerzenia podstawowego ubezpieczenia. 

Od jakich zdarzeń można chronić akwarium? 

Podstawowe ubezpieczenie mieszkania chroni jego mury oraz najczęściej też elementy stałe na wypadek pożaru i kilku bądź kilkunastu innych zdarzeń losowych, takich jak: upadek drzew i masztów, uderzenie pojazdu mechanicznego, upadek statku powietrznego, porywisty wiatr, deszcz nawalny, itp. Jeśli zależy ci na tym, żeby ubezpieczenie akwarium z takiej polisy było kompleksowe, powinieneś uwzględnić w niej dodatkowo: 

1. Kolejne zdarzenia losowe – jak powódź, eksplozja, implozja czy fala ponaddźwiękowa. 
2. Zalanie – zdarzenie losowe najczęściej dostępne w podstawowej wersji polisy mieszkaniowej, jednak warto to jednak zawsze sprawdzić w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia. 
3. Przepięcie – również często dostępne w podstawie ubezpieczenia, ale nie jest to żelazną zasadą. Przydatne przy ochronie urządzeń akwariowych, które są zasilane prądem. 
4. Kradzież z włamaniem – akwarium, jego wyposażenie, a nawet droższe zwierzęta akwariowe warto chronić przed złodziejami. 
5. OC w życiu prywatnym – zabezpieczy cię finansowo przed szkodami na mieniu osób trzecich, które mogą powstać m.in. na skutek pęknięcia akwarium czy awarii urządzeń akwariowych. Z tego dodatku można pokryć zniszczenia na mieniu sąsiadów czy częściach wspólnych budynku. 
6. Stłuczenie przedmiotów szklanych – ryzyko stłuczenia dotyczy przypadkowych incydentów, nie związanych z innymi zdarzeniami losowymi. Wykupując je zabezpieczasz finansowo m.in. akwaria i terraria o większej pojemności. 
7. Wandalizm i dewastacja – akwarium może zostać nie tylko skradzione, ale również celowo zniszczone przez intruzów, przed czym chronią te dwa ryzyka.   

Jak ubezpieczyć akwarium?

Akwarium możesz ubezpieczyć online, np. za pomocą porównywarki polis i jest to bardzo sensowne rozwiązanie, ponieważ procedura jest tutaj mocno uproszczona, a dzięki porównaniu większej liczby ofert można sporo zaoszczędzić, nawet kilkaset złotych w skali roku. 

Do porównywarki musisz wprowadzić podstawowe dane o nieruchomości oraz kilku kwestiach natury formalno-prawnej. Później konieczne jest ustalenie zakresu ochrony oraz sum ubezpieczenia. Po zatwierdzeniu wprowadzonych informacji przejdziesz do tabeli z uporządkowanymi ofertami i będziesz mógł je na spokojnie porównać i przeanalizować, a kiedy już wybierzesz jedną z polis, płynnie przejdziesz do opłacenia składki, a ubezpieczenie zacznie działać nawet następnego dnia roboczego. 

Kiedy będziesz szukał dla siebie ubezpieczenia akwarium, zwróć szczególną uwagę na kilka kwestii: 

• wyłączenia i limity odpowiedzialności, przede wszystkim te, które bezpośrednio dotyczące akwarium; 
• sumy ubezpieczenia dla OC w życiu prywatnym; 
• definicje poszczególnych zdarzeń, np. przepięcia czy zalania; 
• karencje i inne ograniczenia, np. franszyza integralna i redukcyjna; 
• zakres ochrony zwierząt domowych; 
• wysokość składki ubezpieczeniowej.   

Ile kosztuje ubezpieczenie akwarium?

Sprawdziliśmy, ile aktualnie kosztuje ubezpieczenie akwarium z polisy mieszkaniowej. Składkę obliczyliśmy dla lokalu o powierzchni 45 mkw. i wartości rynkowej 400 000 zł (mury i elementy stałe). W zakresie uwzględniliśmy ochronę przed pożarem i innymi podstawowymi zdarzeniami losowymi, stłuczeniem przedmiotów szklanych, a także OC w życiu prywatnym. 

Minimalny koszt opisanego ubezpieczenia to 292 zł, maksymalny 612 zł. Wszystkie podane kwoty dotyczą rocznego okresu ochrony, a poszczególne oferty w niewielkim stopniu się od siebie różnią, głównie wliczonymi w cenę dodatkami oraz sumami ubezpieczenia dla OC (od 50 000 zł do aż 250 000 zł). 

Szukając atrakcyjnego ubezpieczenia akwarium warto porównywać oferty pod kątem zakresu ochrony, wyłączeń i limitów odpowiedzialności czy sum ubezpieczenia dla OC w życiu prywatnym. Oczywiście, warto zwrócić uwagę również na składkę, chociażby dlatego, że niemal identyczny produkt w niemal każdym towarzystwie ma inną cenę, co potwierdza chociażby przeprowadzona kalkulacja. Jeśli nie chcesz przepłacić za ubezpieczenie akwarium, porównaj więc ze sobą większą liczbę ofert 

– radzi Ewelina Ratajczak, ekspertka portalu ubezpieczeniemieszkania.pl.

Tabela 1. Źródło: ubezpieczeniemieszkania.pl (stan na: 27.11.2025 r.). W tabeli uwzględniliśmy wyłącznie ubezpieczenia od ryzyk nazwanych, pominąwszy ubezpieczenia od ryzyk wszystkich (All Risks). 

Jakie zwierzęta w akwarium chroni polisa?

Przypomnijmy, że w polisach mieszkaniowych zwierzęta domowe przynależą do ruchomości domowych. Czasami towarzystwa definiują te zwierzęta, podając konkretną listę stworzeń, a czasami ograniczają się do ogólnego stwierdzenia, że chodzi tutaj o istoty hodowane w celach hobbystycznych i podają tylko gatunki, których ochrona nie obejmuje (wyłączenia).

Standardowo z polisy mieszkaniowej możemy ubezpieczyć ryby akwariowe, najczęściej też żółwie. Raczej w OWU nie wymienia się natomiast ślimaków, krabów czy innych, bardziej oryginalnych zwierząt wodnych. Zawsze jednak można dopytać bezpośrednio u ubezpieczyciela, czy takie istoty też można włączyć w ochronę.

Raczej trudno będzie nam natomiast ubezpieczyć lub otrzymać odszkodowanie za:

• zwierzęta hodowane w celach komercyjnych, czyli np. handlowych;
• zwierzęta egzotyczne, których hodowanie jest w Polsce nielegalne;
• agresywne gatunki stanowiące zagrożenie dla człowieka.

Jak duże odszkodowanie za akwarium wypłaci ubezpieczyciel?

W ramach polisy mieszkaniowej można uzyskać odszkodowanie, które pokryje nasze straty w całości, jednak nie pozwoli nam się wzbogacić. Rekompensata nie może być też wyższa, niż zadeklarowana w umowie suma ubezpieczenia. Kluczowe jest więc podanie SU zgodnego z realną wartością mienia. Jeśli tak się nie stało, grozi nam albo niedoubezpieczenie, albo nadubezpieczenie.

Nadubezpieczenie wynika z przeszacowania wartości mienia. Podwyższa się wówczas wysokość składki, a ubezpieczony nie uzyskuje nic w zamian. Niedoubezpieczenie to z kolei niedoszacowanie majątku. Tutaj reperkusje mogą być zdecydowanie gorsze, bo przy szkodzie całkowitej towarzystwo może wypłacić nam odszkodowanie, które nie w pełni pokryje nasze straty.

Wysokość odszkodowania może być też ograniczona dodatkowymi limitami odpowiedzialności, np. do 5000 zł za szkody na rybach akwariowych. Takie limity stosują tylko wybrane towarzystwa, a informacje o nich zawsze zawierają w OWU.

Kiedy ubezpieczyciel nie zapłaci za szkody na akwarium?

Każde ubezpieczenie nieruchomości ma limity i wyłączenia odpowiedzialności, a czasem też karencje dla konkretnych ryzyk (najczęściej dla ryzyka powodzi). Część z tych ograniczeń może dotyczyć również ubezpieczenia akwarium. Wymieńmy sobie kilka wyłączeń, które mogą dotyczyć omawianego tematu:

• celowe działanie ubezpieczonego lub domowników;
• tzw. rażące niedbalstwo;
• działanie pod wpływem używek;
• uszkodzenie powstałe w skutek przeprowadzki lub montażu akwarium;
• uszkodzenie akwarium podczas generalnego remontu (w takich okolicznościach zadziała tylko polisa dla nieruchomości w budowie);
• szkody na zwierzętach hodowanych w celach komercyjnych lub nie objętych ochroną;
• niewłaściwe podłączenie lub użytkowanie urządzeń znajdujących się w akwarium;
• szkody będące skutkiem wad fabrycznych.

Wymienione wyłączenia mają charakter ogólny, czyli odnoszą się do wszystkich lub wielu zdarzeń. W polisach mieszkaniowych występują również wyłączenia szczegółowe, czyli przypisane do jednego ryzyka. Warto w tym miejscu wymienić sobie takie ograniczenia przyporządkowane do ochrony przed stłuczeniem elementów szklanych. Na takiej liście mogą znajdować się:

• szkody na elementach szklanych, które nie zostały jeszcze zamontowane;
• drobne uszkodzenia mające charakter estetyczny – np. zarysowania, odpryski;
• uszkodzenia powstałe podczas montażu lub demontażu akwarium;
• wady fabryczne (za nie odpowiada producent);
• szkody wynikłe z naturalnego zużycia.

Wszystkie szczegółowe informacje na temat stosowanych ograniczeń zawarte są w OWU polisy.

Przegląd kominiarski a ubezpieczenie nieruchomości to bardzo ważne zagadnienie. Brak regularnej kontroli kominiarskiej zwiększa ryzyko zapalenia się sadzy w kominie i jednocześnie zmniejsza szansę uzyskania rekompensaty za takie zdarzenie. Ogień jest skrajnie niebezpiecznym żywiołem, który nierzadko powoduje szkody całkowite. Zlekceważenie obowiązkowych przeglądów technicznych, które nakłada na nas prawo budowlane, może więc skończyć się tragicznie. 

Na czym polega przegląd kominiarski?

Przegląd kominiarski prawie zawsze przebiega w ten sam sposób. Posiadający odpowiednie kwalifikacje specjalista sprawdza stan techniczny przewodów kominowych, wentylacyjnych oraz służących do odprowadzania dymu. Jego obowiązkiem jest również skontrolowanie drożności oraz szczelności komina.

Kiedy kominiarz wykryje jakiekolwiek nieprawidłowości, powinien zgłosić je właścicielowi, ewentualnie administracji domu lub mieszkania, a także zlecić wykonanie konkretnych działań, które owe nieprawidłowości wyeliminują. Przegląd kominiarski zwieńcza wystawienie protokołu podpisanego zarówno przez fachowca, jak i zlecającego kontrolę.  

Podczas tych przeglądów weryfikuje się dodatkowo jakość użytych materiałów, a także atesty i aprobaty techniczne. Ponadto, kominiarz sprawdza, czy instalacje kominowe zostały wykonane w zgodzie z projektem architektoniczno-budowlanym.

Ile kosztuje czyszczenie komina w 2026 roku?

Stawki za przegląd kominiarski i inne usługi kominiarskie są różne w poszczególnych częściach kraju. Posiłkując się danymi zebranymi przez portal kb.pl, sprawdziliśmy, jak na początku 2026 roku prezentują się cenniki we wszystkich polskich województwach.  

Za podstawową usługę kominiarską, jaką jest kontrola przewodów kominowych oraz czyszczenie kominów w domach jednorodzinnych, najmniej, czyli 132 zł, zapłacisz w lubuskim i warmińsko-mazurskim. Najwyższa średnia stawka obowiązuje natomiast w małopolskim i jest to 189 zł. 

Przegląd kominiarski w budynku wielorodzinnym najtańszy jest w świętokrzyskim, gdzie średnia cena za metr bieżący wynosi 2,46 zł. Najdrożej jest z kolei w pomorskim – 3,50 zł. 

Kolejną rozpatrywaną usługą jest wydanie ekspertyzy kominiarskiej na potrzeby rozdzielni gazu (dom jednorodzinny). W tym przypadku najniższa średnia stawka to 183 zł (lubuskie), a najwyższa 240 zł (małopolskie). 

Pozostaje nam jeszcze podanie uśrednionych stawek za kompleksowe usługi kominiarskie, na które składają się: sprawdzenie stanu technicznego i czyszczenie przewodów kominowych, a także kontrola szczelności instalacji gazowej. Taki pakiet usług najtańszy jest w podlaskim – 293 zł, a najdroższy w małopolskim – 375 zł.

Tabela 1. Źródło: kb.pl (stan na: 2.03.2026 r.). Żeby uzyskać większą przejrzystość niektóre ceny zawarte w tabeli zostały zaokrąglone do pełnych złotówek. 

Jak często wzywać kominiarza do domu?

Przepisy prawne regulują nie tylko obowiązek zlecania przeglądów kominiarskich, ale również ich częstość. Stan techniczny instalacji gazowych oraz przewodów kominowych powinno się kontrolować minimum raz w roku – tak wynika z ustawy o prawie budowlanym oraz z rozporządzenia MSWiA w sprawie ochrony przeciwpożarowej budynków, innych obiektów budowlanych i terenów.

Jeśli natomiast chodzi o czyszczenie przewodów dymowych oraz spalinowych, powinny być one wykonywane w następujących terminach:

• paleniska opalane paliwem płynnym bądź gazowym – co najmniej raz na kwartał;
• paleniska opalane paliwem gazowym oraz płynnym – co najmniej raz na pół roku.

Jeśli mieszkasz w domu jednorodzinnym, musisz sam pilnować terminów przeglądów kominiarskich oraz je zlecać. Członkowie wspólnot i spółdzielni mieszkaniowych najczęściej mają ułatwione zadanie, ponieważ to administracja budynków zajmuje się takimi sprawami.

Oczywiście, jeśli istnieją wyraźne przesłanki, że np. instalacja gazowa może być nieszczelna albo przewody kominowe są niedrożne, niezwłocznie powinieneś zlecić przegląd, nawet jeśli był on robiony stosunkowo niedawno. Nie chodzi tutaj przecież tylko o przestrzeganie przepisów, ale przede wszystkim o bezpieczeństwo nas, naszych bliskich oraz osób trzecich.

Co grozi za brak ważnego przeglądu instalacji grzewczej?

Jeśli chodzi o sankcje finansowe, za brak aktualnego przeglądu kominiarskiego możesz otrzymać mandat w wysokości do 500 zł, który ma prawo wystawić inspektorat nadzoru budowlanego.

W niektórych sytuacjach brak przeglądu kominiarskiego może poskutkować też czasowym odcięciem dopływu gazu, co potrafi być uciążliwe szczególnie zimą, jeśli dom jest ogrzewany właśnie w ten sposób.

Co ważne, jeśli zaniedbałeś kontrolę kominiarską, a nawet jeśli nie posiadasz dokumentu potwierdzającego jej terminowe przeprowadzenie, w przypadku pożaru twój ubezpieczyciel może odmówić ci wypłaty odszkodowania. Szkoda powstała w skutek takiego zaniedbania praktycznie w każdym towarzystwie jest wyłączona z ochrony, czyli nie można otrzymać za nią rekompensaty.

Najdotkliwszą konsekwencją braku przeglądu kominiarskiego jest jednak ryzyko pożaru, a jak groźny potrafi być ogień, chyba każdy zdaje sobie mniej więcej sprawę. Lepiej więc pamiętać o corocznych wizytach kominiarza i nie narażać siebie oraz bliskich na nieprzyjemności oraz realne zagrożenie.

Po co zlecać przegląd kominiarski?

Nieprzypadkowo przepisy narzucają tak częste przeglądy kominiarskie. Brak kontroli nad przewodami kominowymi, wentylacją czy instalacją gazową w prosty sposób może doprowadzić do tragedii.

Jeśli w kominie osadzi się zbyt dużo sadzy i smoły, osad może się zapalić, a stąd już prosta droga do rozprzestrzenia się ognia na cały dom. Ponadto, podczas rozgrzewania się komina smoła zaczyna parować i wydzielać łatwopalne opary. Kolejnym zagrożeniem jest ściekanie po ściankach komina smoły i sadzy, co może doprowadzić do zaślepienia. W kominie gromadzą się wówczas gazy, które nie mają drogi ucieczki, przez co mogą wybuchnąć. Pamiętaj także o możliwym zaczadzeniu domowników, które wyniknąć może właśnie z braku przeglądów kominiarskich. Zapewne niejednokrotnie słyszałeś z mediów o przypadkach zaczadzenia – każdego zimy jest to przyczyna licznych tragedii.

Czy do ubezpieczenia domu potrzebny jest ważny przegląd kominiarza?

Przegląd kominiarski a ubezpieczenie domu to bardzo ważny temat. Przy zakupie polisy mieszkaniowej towarzystwa ubezpieczeniowe często nie wymagają okazania żadnego dokumentu. Kwestie takie, jak prawo do lokalu, wartość ubezpieczonego mienia czy właśnie posiadanie aktualnego przeglądu kominiarskiego mogą być jednak weryfikowane po zaistnieniu szkody. 

W Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU) praktycznie każdej polisy mieszkaniowej znaleźć można zapisy mówiące, że wśród obowiązków ubezpieczonego jest przestrzeganie przepisów prawa budowlanego, w tym przepisów przeciwpożarowych. Czasami kwestia dopełnienia obowiązkowego przeglądu kominiarskiego opisana jest wprost, a czasem bardziej ogólnie, jednak wymóg ten jest standardowym wymogiem, jaki można spotkać w ubezpieczeniach nieruchomości.  

Jeśli w twoim domu dojdzie do zaprószenia ognia, a towarzystwo uzna, że bezpośrednią przyczyną pożaru jest np. niedrożność przewodów kominowych, podczas gdy ty nie będziesz miał ważnego przeglądu kominiarskiego, pojawi się spory problem. W takiej sytuacji ubezpieczyciel będzie miał pełne prawo do odmowy wypłaty odszkodowania i tak najprawdopodobniej postąpi. 

Jakie inne przeglądy techniczne w nieruchomości?

Pełna odpowiedzialność za stan techniczny domu spoczywa na jego właścicielu. Poza omówionymi wizytami kominiarza, wśród obowiązkowych przeglądów, o które musi on zadbać, trzeba wymienić:

• kontrolę instalacji gazowej i wentylacyjnej (raz do roku),
• generalny przegląd stanu technicznego domu i wszystkich instalacji (minimum raz na 5 lat)
• kontrolę instalacji elektrycznej i piorunochronów (raz na 5 lat),
• badanie efektywności energetycznej zastosowanych urządzeń chłodniczych w systemach klimatyzacji (raz na 5 lat),
• badanie stanu technicznego kotłów (2 lub 4 lata, w zależności od zastosowanej technologii).

Chociaż nie jest to jednoznacznie opisane w przepisach prawnych, to jednak konieczne zdaje się też dokonanie stosownych przeglądów po większych awariach czy zniszczeniach. Chodzi tutaj m. in. o:

• wyładowania atmosferyczne,
• wstrząsy sejsmiczne,
• silne wiatry,
• intensywne opady atmosferyczne (deszcz, grad i śnieg),
• osuwiska ziemne,
• pożary,
• powodzie,
• eksplozje.

Przeglądy są kluczowe dla zapewnienia bezpieczeństwa domownikom i posiadanemu mieniu. Z perspektywy ubezpieczenia nieruchomości równie istotne jest także zadbanie o otrzymanie dokumentu potwierdzającego przebytą kontrolę. Najlepiej jest uzyskać stosowny protokół, który szczegółowo opisuje stan techniczny wybranych elementów budynku i ma konkretną datę. Tego typu dokumenty powinno się przechowywać w bezpiecznych miejscach.

Gdzie kupię ubezpieczenie domu na wypadek pożaru?

Każda, nawet podstawowa polisa mieszkaniowa zabezpiecza finansowo przed pożarem. Towarzystwa ubezpieczeniowe oferują polisy o zróżnicowanych zakresach ochrony, ale pożar jest jedynym ryzykiem, które zawsze jest tam obecne. Żeby jednak zapewnić sobie szeroką ochronę przed działaniem ognia, najlepiej ubezpieczyć mieszkanie również od innych powiązanych ryzyk, takich jak dym i sadza oraz skutki akcji ratowniczej. W omawianym kontekście cennym rozszerzeniem polisy jest też pakiet Home Assistance, dzięki któremu możesz uzyskać wsparcie po szkodzie, np. w postaci zabezpieczenia ocalałego mienia, utylizacji zniszczonego czy zakwaterowania dla lokatorów. 

Ubezpieczenie od pożaru i wielu innych zdarzeń możesz kupić online, za pomocą porównywarki. W ten sposób w polisę mieszkaniową może się zaopatrzyć zarówno właściciel nieruchomości, jak i najemca. Ubezpieczając się online można samodzielnie sformatować zakres ochrony, dopasowując go do indywidualnych potrzeb. Porównanie większej liczby ofert pozwala z kolei zaoszczędzić na polisie. Takie rozwiązanie upraszcza też całą procedurę, ograniczając formalności do minimum.