Pojęcie powierzchni użytkowej nie jest jednoznaczne i nie ma jednej powszechnie obowiązującej definicji. Używa się go jednak chociażby przy transakcjach, których przedmiotem są nieruchomości i ma ono istotne znaczenie dla wyceny wartości tych nieruchomości. Warto więc dowiedzieć się, czym właściwie jest powierzchnia użytkowa mieszkania i domu, a także poznać wszystkie stosowane metody pomiaru tejże powierzchni.

Znajomość powierzchni użytkowej lokalu może się przydać w wielu różnych sytuacjach, chociażby przy wycenie nieruchomości, obliczaniu wysokości podatku, naliczaniu opłat lokalnych czy kwestiach spadkowych. Ten temat powinien być szczególnie interesujących dla właścicieli lokali, w których występują np. skosy. Najpierw spróbujmy sobie zdefiniować powierzchnię użytkową, żeby później przejść do kwestii związanych z pomiarami. 

 

Jaka jest definicja powierzchni użytkowej? 

Zacznijmy od tego, że powierzchnię użytkową można ustalić dopiero po zakończeniu budowy, co jest dość problematyczne, bo finalnie powierzchnia użytkowa może się nieznacznie różnić od tej zapisanej w projekcie, a co za tym idzie, również w umowie, którą podpisuje się z deweloperem. 

Ważne! Powierzchnia użytkowa nie jest tożsama z powierzchnią lokalu zamkniętą ścianami zewnętrznymi ani z powierzchnią całkowitą – powierzchnia użytkowa jest od nich mniejsza.

Jak już wspomnieliśmy, powierzchnia użytkowa nie ma jednej powszechnie przyjętej definicji. Ogólnie można ją jednak określić jako: powierzchnię mierzoną po wewnętrznej długości ścian pomieszczeń. Taka definicja jest jednak mocno nieprecyzyjna, ponieważ nie odnosi się do następujących, jakże ważnych przecież kwestii: 

• nie precyzuje, które pomieszczenia bierze się pod uwagę (np. czy do powierzchni użytkowej wliczać piwnicę?); 
• nie rozstrzyga, w jaki sposób traktować ściany działowe; 
• nie mówi, czy wlicza się powierzchnie balkonów, antresoli, itd.; 
• nie rozstrzyga, w jaki sposób traktować pomieszczenie ze skosami; 
• nie precyzuje, czy do powierzchni użytkowej wlicza się przestrzeń zajmowaną przez tynki oraz glazurę; 
• nie mówi, jak traktować powierzchnię w miejscach o wysokości 1,40-2,20 metra oraz powierzchnię o wysokości nie przekraczającej 1,40 metra. 

Jest kilka aktów prawnych, które mniej lub bardziej wprost definiują powierzchnię użytkową. Niestety, każdy z nich robi to na swój sposób. Chociaż definicje różnią się pozornymi niuansami, to jednak w niektórych sytuacjach ten niuanse są bardzo istotne. W poniższej tabeli prezentujemy owe definicje, skupiając się na różnicach między nimi. 

Definicje powierzchni użytkowej w aktach prawnych
Akt prawny	Zastosowanie	Przyjęta definicja
Ustawa o podatkach i opłatach lokalnych	naliczanie podatku od nieruchomości	powierzchnia mierzona po wewnętrznej długości ścian na wszystkich kondygnacjach; wlicza się: garaże podziemne, piwnice, sutereny i poddasza użytkowe; nie wlicza się: szerokość ścian działowych, powierzchnia klatek schodowych i szybów dźwigowych; powierzchnia o wysokości 1,40-2,20 metra liczona za 50%; powierzchni o wysokość poniżej 1,40 metra nie wlicza się.
Ustawa o podatku od spadków i darowizn	naliczanie podatku od spadku i darowizn	powierzchnia mierzona po wewnętrznej długości ścian pomieszczeń na wszystkich kondygnacjach (podziemnych i naziemnych); nie wlicza się: powierzchni piwnic, klatek schodowych oraz szybów dźwigów; powierzchnia o wysokości 1,40-2,20 metra liczona za 50%; powierzchni o wysokość poniżej 1,40 metra nie wlicza się.
Ustawy o ochronie praw lokatorów, mieszkaniowym zasobie gminy i o zmianie Kodeksu cywilnego	m.in. przy zwrocie VAT-u za materiały budowlane	powierzchnia wszystkich pomieszczeń znajdujących się w lokalu, a w szczególności: pokoi, kuchni, spiżarni, przedpokoi, alków, holi, korytarzy, łazienek oraz innych pomieszczeń służących mieszkalnym i gospodarczym potrzebom lokatora; nie wlicza się: powierzchni balkonów, tarasów i loggii, antresoli, szaf i schowków w ścianach, pralni, suszarni, wózkowni, strychów, piwnic i komórek przeznaczonych do przechowywania opału powierzchnia o wysokości 1,40-2,20 metra liczona za 50%; powierzchni o wysokość poniżej 1,40 metra nie wlicza się. powierzchnia mierzona dla wyprawionych ścian (z tynkami i glazurą).

Tabela 1. Źródło: muratorplus.pl

 

Jakie są normy pomiaru powierzchni użytkowej?

Na chwilę obecną w Polsce obowiązują dwie normy pomiaru powierzchni użytkowej, czyli  PN-70/B-02365 oraz PN-ISO 9836:1997, jak podaje m. in. www.mgprojekt.com.pl. Co ciekawe, można znaleźć też źródła mówiące, że dopuszczalna jest jedynie PN-ISO 9836:1997. Potwierdza to tylko problematyczność prawną oraz praktyczną omawianego zagadnienia, która stwarza pewną przestrzeń do nadużyć.

PN-70/B-02365 jest starszą normą, obecnie stosowaną rzadziej, jednak nie wyszła ona całkowicie z użytku. Częściej wykorzystywaną normą jest PN-ISO 9836:1997, którą na potrzeby tego artykułu i dla uproszczenia będziemy określać mianem nowszej.

Starsza forma pomiaru jest korzystniejsza z perspektywy podmiotu sprzedającego nieruchomość, ponieważ zakłada, że powierzchnię użytkową mierzymy bez tynków, czyli w stanie wykończonym, co zawyża ostateczny wynik. Nowsza norma uwzględnia już tynki i glazurę. Do pozostałych różnic pomiędzy nimi przejdziemy w dalszej części artykułu.

Starsza i nowsza norma pomiaru powierzchni użytkowej – porównanie
Starsza norma PN-70/B-02365	Nowsza norma PN-ISO 9836:1997
powierzchnię użytkową mierzymy bez tynków	powierzchnię użytkową mierzymy z tynkami (po wykończeniu)
powierzchnie zewnętrzne półotwarte (tarasy, balkony, loggie) nie są wliczane	powierzchnie zewnętrzne półotwarte (tarasy, balkony, loggie) są wliczane
wymagana dokładność pomiarów: 0,1 mkw.	wymagana dokładność pomiarów: 0,01 mkw.

Tabela 2. Źródło: rynekpierwotny.pl.

 

Które pomieszczenia wliczają się do powierzchni użytkowej?

To, które pomieszczenia wlicza się do powierzchni użytkowej, zależy, przede wszystkim, od celu przeprowadzenia pomiaru. 

Ogólnie wszystkie normy prawne opisujące powierzchnię użytkową są zgodne w dwóch kwestiach: 

1. Standardowe pomieszczenia typu pokoje, przedpokoje, łazienki czy kuchnie wlicza się do powierzchni użytkowej. 
2. Powierzchnie pomieszczeń, których wysokość nie przekracza 1,40 metra, w ogóle nie są wliczane do powierzchni użytkowej. 

Rozbieżności pomiędzy poszczególnymi aktami prawnymi pojawiają się natomiast głównie w kontekście powierzchni zewnętrznych, czyli tarasów, balkonów czy logii, a także pomieszczeń przynależnych, takich jak piwnice, schowki czy poddasza.  

Ważne jest, żeby przy pomiarze powierzchni użytkowej zawsze było podane, w oparciu o jakie przepisy pomiar został przeprowadzony, a także jaki był jego cel. Dopiero mając takie informacje, można się dowiedzieć, które pomieszczenia zostały uwzględnione w obliczeniach. 

 

Jak liczyć powierzchnię użytkową dla ścian działowych?

Ze ścianami działowymi są dwa istotne problemy. Po pierwsze – podobnie jak w przypadku powierzchni użytkowej – trudno jest sformułować ich jedną, powszechnie obowiązującą definicję. Nie jest wiec oczywiste, czy należy je traktować jako elementy możliwe do zdemontowania, czy też nie. Po drugie, w niektórych pomiarach powierzchni użytkowej powinno się je uwzględniać, a w innych nie. 

Ogólnie więcej argumentów przemawia za tym, żeby nie wliczać powierzchni ścian działowych do powierzchni użytkowej, ale tę kwestię najlepiej sprawdzać dla konkretnych przypadków. 

 

Jak liczyć powierzchnię użytkową przy skosach?

Chociaż skosy również wydają się dość problematyczne w kontekście obliczania powierzchni użytkowej, w praktyce interpretacja przepisów jest tutaj jednak raczej jednoznaczna. Generalnie powinno się podchodzić do nich w następujący sposób: 

• pomieszczenia o wysokości 2,20 metra i wyższe wlicza się do powierzchni użytkowej w 100%; 
• powierzchnie, których wysokość mieści się w przedziale 1,40-2,20 metra liczy się za 50%; 
• miejsca, w których sufit jest na wysokości poniżej 1,40 metra w ogóle nie powinny być uwzględnianie w powierzchni użytkowej.  

 

Różnice pomiędzy projektowaną powierzchnią użytkową a powykonawczą powierzchnią użytkową 

Wspominaliśmy już o tym, że powierzchnię użytkową można mierzyć tylko w ukończonych już budynkach i jest to dość istotna kwestia, którą warto omówić nieco szerzej. 

Praktycznie nigdy nie zdarza się, że zapisana w projekcie powierzchnia użytkowa jest dokładnie taka sama, jak po zakończeniu wszystkich prac budowlanych. Wynika to z faktu, że wystarczy np. nieco grubsza warstwa tynku, żeby metraż się nieznacznie zmniejszył. 

Różnice pomiędzy projektową powierzchnią użytkową a powykonawczą powierzchnią użytkową są „wliczone w koszty” i nie powinny nikogo dziwić. Różnica pomiędzy nimi nie powinna jednak przekroczyć 2%. 

W umowach, które klienci podpisują z deweloperami, uwzględnia się dopuszczalne różnice w powierzchni użytkowej, np. ustalając je na poziomie 5%. Nie zmienia to jednak faktu, że kupuje się nieruchomości w cenie, która w dużej mierze wynika z metrażu, a jeśli finalna powierzchnia użytkowa jest istotnie mniejsza od planowanej, klient ma podstawę do podjęcia negocjacji cenowych. Takie sytuacje dotyczą jednak głównie lokali o bardzo dużym metrażu, a nie zwykłych mieszkań. 

Oczywiście, powykonawcza powierzchnia użytkowa może też być nieco większa od planowanej. 

 

Jak obliczyć metry kadratowe w trudnych przypadkach?

Na ogół mierzenie powierzchni użytkowej wymaga precyzji, nawet jeśli wszystkie pomieszczenia, które mają zostać zmierzone, mają kształt prostokątów i kwadratów. Większe problemy mogą pojawić się przy mniej standardowych powierzchniach, gdzie nie wszędzie są kąty proste, itp. 

Oto garść wskazówek, które mogą okazać się pomocne przy mierzeniu powierzchni użytkowej: 

1. Jeśli powierzchnia danego pomieszczenia nie jest prostokątem lub kwadratem, warto podzielić ją sobie na mniejsze pola o prostszych kształtach. 
2. Jeśli przykładowo dane pomieszczenie ma kształt litery L, warto podzielić je sobie na dwa prostokąty lub prostokąt i kwadrat. Najpierw liczy się pole jednej figury, potem drugiej, żeby na końcu je ze sobą zsumować.  
3. Przy dzieleniu powierzchni na mniejsze pola użyteczne mogą okazać się wzory na pole trójkąta i trapezu. 
4. Pole trójkąta oblicza się mnożąc długość podstawy przez wysokość, a potem dzieląc osiągnięty wynik przez 2. 
5. Pole trapezu oblicza się dodając długości jego dwóch podstaw, mnożąc uzyskaną sumę przez wysokość trapezu, a następnie dzieląc ten wynik na 2. 

 

Ubezpieczenie domu od wszystkich ryzyk oferowane jest przez wiele towarzystw, chociaż nie przez wszystkie. Istotnie różni się ono od standardowej polisy od ryzyk nazwanych, co, w połączeniu z nieco mylącą nazwą, może budzić pewne wątpliwości. Warto jednak poszerzyć swoją wiedzę o All Risk, zwłaszcza że w wielu sytuacjach jest to optymalny sposób na zapewnienie swojej nieruchomości kompleksowej ochrony ubezpieczeniowej. 

 

Czym jest ubezpieczenie All Risk?

Dla omawianego rodzaju ubezpieczenia funkcjonują trzy różne nazwy, dwie anglojęzyczne, czyli All Risk i All Risks, a także polska forma: ubezpieczenie od ryzyk wszystkich. 

Ubezpieczenie All Risk to najszerszy wariant polisy mieszkaniowej, jaki można wykupić. Chroni ono przed wszystkimi możliwymi zdarzeniami, oprócz tych, które w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU) wskazane są jako wyłączenia odpowiedzialności. Oznacza to, że ubezpieczenie All Risks uwzględnia również sytuacje nieoczywiste, które trudno jest sobie wyobrazić czy nazwać. Poza standardowymi zagrożeniami, jak pożar, zalanie, eksplozja czy upadek drzew i masztów, może chronić np. przed szkodami spowodowanymi przez dzikie zwierzęta. 

Ubezpieczenie od ryzyk wszystkich ma nieco mylącą nazwę, ponieważ posiada pewne ograniczenia w postaci wyłączeń odpowiedzialności. Niemniej jednak wykupując polisę All Risks można zapewnić swojej nieruchomości ochronę najszerszą z możliwych. 

Ważne! Podobnie jak w przypadku klasycznej polisy od ryzyk nazwanych, All Risks również dostępne jest w wersji podstawowej oraz rozszerzonej o wybrane ryzyka. Podstawa jest jednak w omawianym przypadku szersza, niż w przypadku ubezpieczenia od ryzyk nazwanych.

 

Ryzyka nazwane a ryzyka wszystkie – jaka różnica? 

Standardowym wariantem polisy mieszkaniowej jest ubezpieczenie od ryzyk nazwanych. Chroni ono przed konkretnymi zdarzeniami, które są wypunktowane w OWU, np. przed pożarem, zalaniem, upadkiem drzew i masztów, uderzeniem pojazdu mechanicznego, upadkiem samolotu i porywistym wiatrem. W podstawie najczęściej znajduje się tutaj od kilku do kilkunastu zdarzeń losowych, a ich lista w każdym towarzystwie może być nieco inna. 

Ubezpieczenie od ryzyk nazwanych różni się od ubezpieczenia od ryzyk wszystkich w następujących kwestiach: 

• Formuła – jak już wspomnieliśmy, w All Risk ochrona dotyczy wszystkich możliwych zdarzeń poza wyłączonymi, a w ubezpieczeniu od ryzyk nazwanych tylko konkretnych, wypunktowanych w OWU. 
• Ochrona przed nietypowymi zdarzeniami – w All Risk jest zawsze dostępna, w drugim wariancie polisy nigdy. 
• Limity odpowiedzialności – ubezpieczenia od ryzyk wszystkich mają je na wyższym poziomie. 
• Unikatowe rozszerzenia – niektóre zdarzenia są dostępne tylko w ubezpieczeniach All Risks. 
• Cena – polisy All Risk najczęściej są nieco droższe. 
• Dostępność – ubezpieczenia od ryzyk nazwanych dostępne są we wszystkich towarzystwach, a polisy All Risks tylko w wybranych. 

 

Ile kosztuje ubezpieczenie All Risk domu i mieszkania? 

Od ryzyk wszystkich można ubezpieczyć zarówno dom, jak i mieszkanie znajdujące się w budynku wielorodzinnym, a w niektórych towarzystwach także dom w budowie, czyli inwestycję budowlaną. Żeby uzyskać szerszy ogląd odnośnie cen omawianego wariantu polisy mieszkaniowej, przeprowadziliśmy dwie osobne kalkulacje dla dwóch rodzajów nieruchomości. 

 

Ubezpieczenie All Risk domu 

Pierwszą kalkulację przeprowadziliśmy 110-metrowego domu o wartości rynkowej (mury i elementy stałe) 600 000 zł. W zakresie uwzględniliśmy wyłącznie podstawowe zdarzenia losowe. 

Ceny opisanego ubezpieczenia rozpoczynają się od 523 zł, a kończą na 1208 zł. 

Ubezpieczenie All Risks domu – porównanie ofert
Towarzystwo	W cenie	Roczna składka
Link4	przepięcia, dewastacja, instalacja fotowoltaiczna	523 zł
Europa Ubezpieczenia	przepięcia, dewastacja, instalacja fotowoltaiczna, powódź	545 zł
Benefia	przepięcia, instalacja fotowoltaiczna, przedmioty szklane	664 zł
Inter Polska	przepięcia, dewastacja, instalacja fotowoltaiczna	690 zł
TUZ	przepięcia, dewastacja, przedmioty szklane, pakiet medyczny	739 zł
Wiener	przepięcia, dewastacja	911 zł
Generali	przepięcia, dewastacja, instalacja fotowoltaiczna, przedmioty szklane, pakiet medyczny	1208 zł

Tabela 1. Źródło: ubezpieczeniemieszkania.pl (stan na: 27.10.2025 r.). 

 

Ubezpieczenie All Risk mieszkania 

W drugiej kalkulacji wzięliśmy pod uwagę 50-metrowe mieszkanie o wartości rynkowej (mury i elementy stałe) 400 000 zł. Tutaj również wybraliśmy podstawowy zakres ochrony, który obejmuje pożar i inne zdarzenia losowe. 

W tym przypadku najtańsze ubezpieczenie kosztuje 223 zł, a najdroższe 659 zł. Wszystkie liczby podane w tej i w poprzedniej kalkulacji odnoszą się do rocznego okresu ubezpieczenia, a przedstawione w obu tabelach oferty nieznacznie się od siebie różnią, głównie wliczonymi w cenę dodatkami. 

Na cenę polisy mieszkaniowej wpływają liczne czynniki, ale kluczowe są dwa aspekty: łączna wartość ubezpieczonego mienia oraz wybrany zakres ochrony. Jako że wariant All Risk, co do zasady, zapewnia szerszą ochronę, jest nieco droższy. Przeprowadzone kalkulacje pokazują jednak wyraźnie, że ubezpieczenie od ryzyk wszystkich tej samej nieruchomości może kosztować i 223 zł, i 659 zł, czyli niemal trzykrotnie więcej. Wynika to z faktu, że każde towarzystwo prowadzi indywidualną politykę cenową oraz samodzielnie szacuje ryzyko ubezpieczeniowe. To, u którego ubezpieczyciela wykupisz polisę, również ma więc istotne znaczenie dla kwoty, jaką zapłacisz – wyjaśnia Ewelina Ratajczak, ekspertka portalu ubezpieczeniemieszkania.pl.   

Ubezpieczenie All Risks mieszkania – porównanie ofert
Towarzystwo	W cenie	Roczna składka
Europa Ubezpieczenia	przepięcia, dewastacja, powódź	223 zł
Link4	przepięcia, dewastacja	238 zł
Wiener	przepięcia, dewastacja	254 zł
TUZ	przepięcia, dewastacja, przedmioty szklane, pakiet medyczny	281 zł
Inter Polska	przepięcia, dewastacja	291 zł
Benefia	przepięcia, przedmioty szklane	313 zł
Generali	przepięcia, dewastacja, przedmioty szklane, pakiet medyczny	659 zł

Tabela 2. Źródło: ubezpieczeniemieszkania.pl (stan na: 27.10.2025 r.). 

 

Jakie korzyści możesz zyskać z ubezpieczenia All Risk? 

Wybierając ubezpieczenie od wszystkich ryzyk uzyskasz szeroką ochronę, w której zawierają się nietypowe sytuacje. W ten sposób możesz ubezpieczyć się np. przed szkodami spowodowanymi przez kuny i inne dzikie zwierzęta, skutkami rażącego niedbalstwa czy nieszczęśliwym wypadkiem psa i kota. 

All Risks to często również zdecydowanie wyższe limity odpowiedzialności czy też możliwość włączenia w polisę mienia, którego nie można chronić ze standardowej polisy, jak roślinność na posesji czy przydomowa pasieka. 

W każdym towarzystwie ubezpieczenie od ryzyk wszystkich ma liczne przewagi nad ubezpieczeniem od ryzyk nazwanych, chociaż oczywiście za to pierwsze zawsze zapłacisz nieco więcej. Różnice w cenach nie są jednak na tyle istotne, żeby przynajmniej nie rozważyć zakupu ubezpieczenia All Risk i zapewnienia sobie bardziej kompleksowej ochrony. 

Warto też wspomnieć, że w ubezpieczeniach od ryzyk wszystkich procedura ubiegania się o rekompensatę jest uproszczona. Ubezpieczony musi jedynie zgłosić szkodę, a „ciężar dowodu” znajduje się po stronie towarzystwa. Oznacza to, że w przypadku jakichkolwiek wątpliwości w odniesieniu do danej szkody, to ubezpieczyciel musi udowodnić swoją rację, powołując się na konkretny zapis w OWU, a nie poszkodowany. 

 

Kiedy ubezpieczenie All Risk nie działa?

Co do zasady, ubezpieczenie od ryzyk wszystkich ma mniej ograniczeń, niż ubezpieczenie od ryzyk nazwanych, chociaż oczywiście zawsze trzeba to rozpatrywać na konkretnych przykładach.

Kilka standardowych sytuacji, w których praktycznie żadne ubezpieczenie, w tym wariant All Risks, nie zadziała:

• szkody wyrządzone celowo przez ubezpieczonego lub domowników;
• brak wymaganych prawem przeglądów technicznych, np. przeglądu kominiarskiego lub kontroli poszczególnych instalacji;
• szkody górnicze w rozumieniu odpowiednich przepisów;
• część szkód, za które odpowiada osoba trzecia, np. kiedy sąsiad zaleje nasze mieszkanie;
• szkody powodziowe powstałe w trakcie trwania karencji – to ryzyko najczęściej jest objęte 14-30 dniową karencją;
• z ochrony wyłączone są budynki do rozbiórki, pustostany czy lokale bez zgody na zamieszkanie;
• ochronie nie podlegają budowle na posesji, które nie są na trwałe związane z gruntem.

Ogólnie lista wyłączeń odpowiedzialności zamieszczona w OWU polisy to lektura obowiązkowa dla każdego, kto chce się ubezpieczyć. Przy wariancie All Risks zapoznanie się z tymi zapisami jest szczególnie ważne.

 

Gdzie kupić polisę mieszkaniową All Risk?

Ubezpieczenie nieruchomości w formule All Risks to popularny produkt, który znajdziesz w ofercie większości towarzystw. Możesz go kupić online, zaoszczędzając w ten sposób i czas, i sporo pieniędzy, nawet do kilkuset złotych w skali roku. Żeby jednak znaleźć polisę All Risks w dobrej cenie i z atrakcyjnym zakresem ochrony, musisz porównać ze sobą większą liczbę ofert. W tym pomorze ci kalkulator ubezpieczeń.

Kalkulator ubezpieczeń jest narzędziem darmowym i dostępnym online. Za jego pomocą obliczysz składki dla nieruchomości o konkretnych parametrach. Wystarczy tylko wprowadzić do systemu kilka podstawowych informacji o domu lub mieszkaniu, które zamierzasz objąć ochroną oraz o szczegółach interesującej cię ochrony, czyli jej zakresie. W kalkulatorze znajdziesz oferty od czołowych ubezpieczycieli, m.in. od takich towarzystw, jak: Proama, Generali, Link4, Wiener, Benefia, Europa, Inter Polska, mtu24.pl, Nationale-Nederlanden i Allianz. Po wybraniu interesującej cię propozycji możesz od razu przejść do zakupu i nawet od następnego dnia roboczego posiadać ważną polisę mieszkaniową. Porównanie ofert i zakupy powinny ci zająć dosłownie kilka minut.

Współcześnie do mody wracają domy drewniane, zbudowane z bali lub mające konstrukcję szkieletową. Coraz częściej sięgamy po takie rozwiązania, czy to ze względów ekologicznych, czy estetycznych. Trudno odmówić takim budynkom uroku, jednak drewniana, czyli najczęściej palna konstrukcja dachu lub ścian może podwyższyć koszty ubezpieczenia, a czasem nawet uniemożliwić wykupienie polisy. To zagadnienie jest również bardzo istotne z perspektywy bezpieczeństwa i chociażby dlatego warto je omówić dość szczegółowo. 

Co to jest palna konstrukcja?  

Konstrukcja palna to taka, w której elementy nośne (ściany, słupy, ramy) budynku wykonane są z materiałów podatnych na działanie ognia, przede wszystkim z drewna. Dla oceny, czy dany dom jest łatwopalny, czy nie, istotne są również materiały wykorzystane do pokrycia dachu. 

Ogólnie, za budynki podatne na działanie ognia uznaje się, przede wszystkim, domy drewniane, zbudowane z bali lub szkieletowe. W ten sposób mogą zostać również sklasyfikowane starsze nieruchomości z ceglanymi elewacjami, ale z drewnianą konstrukcją, a także altany, niektóre domy modułowe i domki letniskowe. 

Za niepalne uznaje się natomiast, przede wszystkim, tradycyjne murowane budynki, których dachy pokryte są dachówką lub blachą. 

W tym miejscu warto jeszcze wspomnieć, że nie ma budynków całkowicie odpornych na działanie ognia. Pożar może wybuchnąć i rozprzestrzenić się w każdym domu, ale w jednym miejscu ryzyko zaistnienia takiej sytuacji może być zdecydowanie mniejsze, niż w innym. 

 

Palne i niepalne materiały budowlane

Ogólnie do palnych materiałów zalicza się: drewno, papę, gont bitumiczny, eternit, słomę, trzcinę, piankę poliuretanową, styropian czy niektóre tworzywa sztuczne. 

Dach – materiały palne i niepalne

Konstrukcja palna	Konstrukcja niepalna
drewniane gonty słoma trzcina	blacha eternit dachówka ceramiczna dachówka cementowa

Źródło: rankomat.pl.

 

Ściany i mury – materiały palne i niepalne

Konstrukcja palna (drewniana)	Konstrukcja niepalna (murowana)
Elementy nośne (ściany, słupy, podciągi, ramy)
drewno elementy drewniane płyty zawierające styropian płyty zawierające piankę poliuretanową	cegła prefabrykat kamień pustak suporeks szkło

Źródło: rankomat.pl.

 

Niepalne są z kolei takie materiały jak: cegły, pustaki, szkło, kamień, beton czy metal. 

Oczywiście, w konstrukcji każdego budynku znajdzie się i materiały podatne na ogień, i na nie odporne. Istotna jest proporcja jednych do drugich, miejsca występowania materiałów palnych, a także dodatkowe zabezpieczenia, które mogą sprawić, że nawet dom powstały z istotnym udziałem drewna zostanie uznany za odporny na działanie ognia.

 

Materiały budowlane – palne i niepalne

Klasa	Właściwości	Materiały
A1	niepalne	beton stal wełna skalna wełna szklana
A2	niepalne	płyta gipsowo-kartonowa wełna mineralna o dużej gęstości i dużej zawartości lepiszcza
B	ograniczony udział w pożarze	PCV twarde
C	ograniczony, lecz zauważalny udział w pożarze	niektóre pianki poliuretanowe płyta gipsowo-kartonowa z tapetą papierową
D	istotny udział w pożarze	większość pianek poliuretanowych drewno bez zabezpieczeń
E	bardzo duży udział w pożarze	spienione tworzywa sztuczne o zmniejszonej palności styropian poliuretan z dodatkiem retardantów
F	bardzo duży udział w pożarze lub brak wymagań	spienione tworzywa sztuczne

Źródło: muratorplus.pl

 

Kiedy ubezpieczenie domu z palną konstrukcją jest droższe?  

W zdecydowanej większości towarzystw ubezpieczenie domu z konstrukcją palną jest droższe, niż domu odpornego na działanie ognia. Wynika to, oczywiście, z większego ryzyka, jakie ponosi ubezpieczyciel sprzedając polisę. 

Przy palnej konstrukcji budynku składka ubezpieczeniowa może wzrosnąć o 100% lub nawet więcej. Co ważne, w przypadku domów o konstrukcji i poszyciu dachowym skrajnie podatnych na działanie ognia ubezpieczyciel może w ogóle odmówić sprzedania polisy. Przykładem takiej nieruchomości może być drewniany dom, którego dach jest pokryty słomą. 

 

Porównanie cen: dom palny a dom murowany  

Sprawdziliśmy, jaki jest koszt ubezpieczenia dwóch bardzo podobnych domów, które różnią się tylko stopniem podatności na działanie ognia – w jednym z nich zaznaczyliśmy konstrukcję niepalną, a w drugim palną, natomiast w obu przypadkach ustawiliśmy niepalne poszycie dachowe (blacha/dachówka). 

Kalkulację przeprowadziliśmy dla domów jednorodzinnych o powierzchni 100 mkw. oraz wartości rynkowej 500 000 zł (mury i elementy stałe). W zakresie uwzględniliśmy wyłącznie pożar i inne podstawowe zdarzenia losowe.  

Ubezpieczenie domu o konstrukcji niepalnej jest dostępne w 9 towarzystwach i kosztuje od 315 zł do 866 zł. Ubezpieczenie budynku o konstrukcji palnej oferuje z kolei 6 towarzystw, a ceny wahają się w granicach 345-773 zł. W poniższej tabeli prezentujemy szczegółowe zestawienie składek, z uwzględnieniem różnic cen w ramach poszczególnych towarzystw. 

Z przeprowadzonej kalkulacji można wyciągnąć kilka interesujących wniosków. Po pierwsze, towarzystwa niechętnie ubezpieczają budynki o konstrukcji palnej. Po drugie, takie polisy najczęściej są zdecydowanie droższe, nawet o ponad 100%. Po trzecie, ubezpieczenie tego samego budynku w identycznym zakresie za każdym razem ma nieco inną cenę. Żeby nie przepłacić, przed zakupem ubezpieczenia warto więc porównać ze sobą większą liczbę ofert

– analizuje Ewelina Ratajczak, ekspertka portalu ubezpieczeniemieszkania.pl. 

Ubezpieczenie domu z konstrukcją palną i niepalną – porównanie ofert
Towarzystwo	Konstrukcja palna	Konstrukcja niepalna	Różnica w cenie
Europa Ubezpieczenia	X	315 zł	X
Compensa	345 zł	345 zł	0 zł
Link4	762 zł	377 zł	385 zł
Inter Polska	664 zł	396 zł	268 zł
Uniqa	X	419 zł	X
TUZ	528 zł	422 zł	106 zł
Benefia	773 zł	457 zł	316 zł
Wiener	724 zł	647 zł	77 zł
Generali	X	866 zł	X

Tabela 1. Źródło: ubezpieczeniemieszkania.pl (stan na: 2.09.2025 r.). W tabeli uwzględniliśmy wyłącznie ubezpieczenia od ryzyk nazwanych, pominąwszy ubezpieczenia od ryzyk wszystkich (All Risks).

 

Od czego ubezpieczyć dom z palną konstrukcją? 

Dom z palną konstrukcją trzeba, oczywiście, ubezpieczyć na wypadek pożaru, jednak akurat to ryzyko jest jedynym, które zawsze jest dostępne już w podstawowej wersji polisy mieszkaniowej. 

Warto zadbać, żeby w ubezpieczeniu obecne były również ryzyka takie, jak: przepięcie, uderzenie pioruna, dym i sadza, a także skutki akcji ratowniczej – są to zdarzenia powiązane z ryzykiem pożaru. 

Jeśli zależy ci na kompleksowym zabezpieczeniu się przed ogniem, pamiętaj, żeby ubezpieczyć nie tylko mury i elementy stałe, ale również mienie ruchome (ruchomości domowe). Ponadto możesz ubezpieczyć również dodatkowe rodzaje mienia, jak przedmioty specjalne (o dużej wartości jednostkowej) czy majątek firmy, którą prowadzisz w miejscu zamieszkania. Polisa może również objąć liczne obiekty znajdujące się na posesji (garaż wolnostojący, altana, murowany grill, ogrodzenie, itd.), a nawet poza nią (domek letniskowy i nagrobek). 

Oczywiście, dla domu z palną konstrukcją pożar nie jest jedynym możliwym zagrożeniem. W polisie mieszkaniowej warto więc uwzględnić również inne zdarzenia losowe, dewastację, wandalizm czy kradzież z włamaniem. Cennymi dodatkami są również rozszerzenia nakierowane na lokatorów jak OC w życiu prywatnym czy Home Assistance. 

 

Konsekwencje zatajenia informacji o konstrukcji palnej  

Kiedy wykupujesz polisę mieszkaniową, podajesz ubezpieczycielowi konkretne informacje o posiadanym domu lub mieszkaniu, a ich weryfikacja odbywa się dopiero po szkodzie. Przed zakupem polisy towarzystwo nie sprawdza więc, w jakim stopniu konstrukcja twojego budynku jest odporna na działanie ognia. Niemniej jednak w formularzu lepiej podać prawdziwe informacje, bo skutki zatajenia tego typu kwestii mogą być bolesne. 

Jeśli fałszywie zadeklarujesz ubezpieczycielowi, że twój dom jest odporny na działanie ognia, najprawdopodobniej zapłacisz niższą składkę, co pozwoli ci zaoszczędzić maksymalnie kilkaset złotych w skali roku. Jeśli jednak dojdzie do pożaru, towarzystwo może w tej sytuacji odmówić wypłaty odszkodowania, co w przypadku dużych lub całkowitych zniszczeń będzie cię kosztowało kilkaset tysięcy złotych. Z jednej strony mamy więc możliwość zaoszczędzenia kilkuset złotych, z drugiej zaś ryzyko utraty wielokrotności tej sumy.

To, że w ramach polisy mieszkaniowej można chronić wyposażenie lokalu czy obiekty znajdujące się na przydomowej posesji, jest raczej wiedzą powszechną. Nie wszyscy jednak zdają sobie sprawę, że całkiem sporo towarzystw umożliwia włączenie w polisę mieszkaniową również nagrobka, czyli obiektu znajdującego się w dużym oddalenia od podstawowego miejsca ubezpieczenia. Ten wątek warto więc omówić nieco szerzej. 

 

Czym jest nagrobek w polisie mieszkaniowej?

W Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU), najczęściej na samym początku tego dokumentu, znajduje się dział z definicjami. Sprawdziliśmy, jak poszczególne towarzystwa interpretują pojęcie nagrobka.

Inter Polska definiuje nagrobek jako: budowlę naziemną posiadającą tablicę, rzeźbę nagrobną lub inne przytwierdzone na stałe elementy; która to budowla znajduje się na cmentarzu (wyznaniowym lub komunalnym), a jej obecność tam jest zgłoszona podmiotowi zarządzającemu tym cmentarzem.

W definicjach PZU i Warty dodatkowo znajdziemy informację o przeznaczeniu nagrobka – budowla przeznaczona do pochówku. Bardziej istotne jest natomiast to, że obaj ubezpieczyciele za nagrobek uznają także grobowiec (dosłownie „grobowiec z dostępnym wnętrzem”).

Zdarzają się polisy, gdzie próżno szukać definicji nagrobka. W takiej sytuacji albo dane towarzystwo w ogóle nie ubezpiecza takich budowli, albo nie widzi potrzebny definiowania oczywistego pojęcia – przyjmuje się wówczas intuicyjną, potoczną i powszechnie akceptowaną definicję. W razie wątpliwości kwestię tę można rozstrzygnąć kontaktując się bezpośrednio z ubezpieczycielem.

 

Dlaczego warto ubezpieczyć nagrobek? 

Można wskazać co najmniej trzy istotne argumenty przemawiające za ubezpieczeniem nagrobka, a są nimi: wysokie ceny usług kamieniarskich, mnogość potencjalnych zagrożeń oraz niewielki koszt polisy. 

Za wykonanie pojedynczego nagrobka z granitu zapłacisz 6000-8000 zł, do tego trzeba doliczyć jeszcze koszt montażu, czyli kolejne 500-700 zł. Podwójny nagrobek z granitu to już wydatek rzędu 1000-1500 zł, a za montaż możesz zapłacić dodatkowo nawet 1000 zł. Podane kwoty dotyczą, oczywiście, tańszych nagrobków – zdecydowanie więcej kosztują pomniki wykonane z marmuru czy impali. W poniższej tabeli prezentujemy bardziej szczegółowe dane na temat aktualnych cen usług kamieniarskich. 

Nagrobki, z racji swojej lokalizacji, narażone są na działanie czynników atmosferycznych oraz szkody powstałe np. w skutek upadku drzew i gałęzi, działania dzikich zwierząt czy zapadania się ziemi. Jako że cmentarze nie należą do najlepiej pilnowanych obiektów, pomniki mogą również zostać zdewastowane, a ich stałe elementy, np. donice, skradzione. Od tych wszystkich zdarzeń można się jednak ubezpieczyć. 

Generalnie polisy mieszkaniowe należą do najtańszych produktów, jakie można kupić na rynku ubezpieczeń. Co ważne, włączenie do ubezpieczenia nieruchomości nagrobka, owszem podwyższy składkę, ale w bardzo niewielkim stopniu, np. o kilkanaście złotych w skali roku. Wartość nagrobka zawsze będzie znikoma względem wartości mieszkania czy domu, co będzie miało swoje odzwierciedlenie również w składce. 

Ceny usług kamieniarskich w 2025 roku – porównanie stawek z różnych regionów kraju
Województwo	Pojedynczy nagrobek z granitu	Podwójny nagrobek z granitu	Montaż pojedynczego nagrobka	Montaż nagrobka podwójnego
Dolnośląskie	6 150 – 7 500 zł	10 390 – 11 690 zł	576 – 672 zł	799 – 926 zł
Kujawsko-pomorskie	6 300 – 7 050 zł	10 310 – 11 850 zł	560 – 656 zł	815 – 894 zł
Lubelskie	6 150 – 7 050 zł	10 230 – 11 370 zł	552 – 640 zł	799 – 910 zł
Lubuskie	6 450 – 7 500 zł	10 390 – 11 690 zł	592 – 720 zł	815 – 942 zł
Łódzkie	6 900 – 8 630 zł	11 370 – 14 210 zł	656 – 820 zł	894 – 1 120 zł
Małopolskie	6 680 – 7 500 zł	10 640 – 12 020 zł	608 – 688 zł	839 – 942 zł
Mazowieckie	6 300 – 7 950 zł	10 230 – 12 340 zł	560 – 784 zł	815 – 990 zł
Opolskie	6 150 – 7 200 zł	10 560 – 11 370 zł	576 – 704 zł	831 – 958 zł
Podkarpackie	6 000 – 6 900 zł	10 390 – 11 370 zł	560 – 688 zł	799 – 878 zł
Podlaskie	6 000 – 6 750 zł	10 230 – 11 530 zł	560 – 672 zł	799 – 863 zł
Pomorskie	6 150 – 7 200 zł	10 310 – 11 690 zł	584 – 688 zł	831 – 926 zł
Śląskie	6 150 – 7 500 zł	10 390 – 12 180 zł	592 – 720 zł	831 – 958 zł
Świętokrzyskie	6 150 – 7 050 zł	10 230 – 11 690 zł	608 – 688 zł	799 – 894 zł
Warmińsko-mazurskie	6 000 – 6 750 zł	10 390 – 11 850 zł	608 – 672 zł	815 – 910 zł
Wielkopolskie	6 300 – 7 500 zł	10 560 – 12 180 zł	608 – 720 zł	847 – 990 zł
Zachodniopomorskie	6 450 – 7 650 zł	10 560 – 12 020 zł	616 – 704 zł	847 – 958 zł

Tabela 1. Źródło: kb.pl (stan na: 2.10.2025 r.). 

 

Jak można ubezpieczyć nagrobek? 

Jeśli chcesz ubezpieczyć nagrobek, możesz to zrobić tylko w ramach polisy mieszkaniowej w wybranych towarzystwach. Ubezpieczenie nagrobka nie występuje więc jako samodzielny produkt, a jedynie jako dodatek do ochrony podstawowej nieruchomości, czyli domu lub mieszkania, ewentualnie inwestycji budowlanej. 

To, czy dane towarzystwo ubezpiecza nagrobek, możesz sprawdzić w OWU, gdzie powinny się znajdować również wszystkie inne szczegóły związane z ochroną tego rodzaju mienia, czyli m.in. zakres ochrony, wyłączenia odpowiedzialności czy dodatkowe limity. 

 

Co obejmuje ubezpieczenie nagrobka? 

W każdym towarzystwie, które ubezpiecza nagrobki, dostępny zakres ochrony jest nieco inny. Może on obejmować od kilku do prawie dwudziestu ryzyk, na które składają się głównie zdarzenia losowe, ale też szkody wyrządzone celowo przez osoby trzecie. 

Wśród zdarzeń, od których można ubezpieczyć nagrobek, znajdują się: 

• pożar, 
• eksplozja, 
• uderzenie pioruna, 
• huragan, 
• upadek statku powietrznego, 
• deszcz nawalny, 
• grad, 
• trzęsienie ziemi, 
• lawina, 
• śnieg i lód, 
• huk ponaddźwiękowy, 
• powódź, 
• uderzenie pojazdu mechanicznego, 
• osuwanie się ziemi, 
• upadek drzew i masztów, 
• kradzież elementów stałych, 
• wandalizm, 
• zalanie. 

Oczywiście, w OWU każdej polisy znajdziesz dokładną listę zdarzeń, od których możesz ubezpieczyć nagrobek. Warto wspomnieć, że część towarzystw umożliwia ubezpieczenie nagrobka również w wariancie od ryzyk wszystkich (All Risks), co oznacza, że może być on chroniony także przed zdarzeniami, których nie da się przewidzieć ani nazwać. 

 

Ile kosztuje ubezpieczenie nagrobka? 

Ogólnie, na koszt polisy mieszkaniowej składa się wiele czynników, a najważniejsze z nich to łączna wartość ubezpieczonego mienia oraz wybrany zakres ochrony. Poszerzenie polisy o ubezpieczenie nagrobka zwiększy więc wysokość składki, ale tylko nieznacznie, ponieważ wciąż decydujące znaczenie dla ostatecznej ceny będzie miała wartość samej nieruchomości oraz jej wyposażenia, a także wybrane ryzyka. 

Poza wartością mienia oraz zakresem ochrony, na składkę ubezpieczeniową wpływają: 

• specyfika nieruchomości – metraż, wiek, lokalizacja, rodzaj budownictwa, kondygnacja, itd.; 
• historia ubezpieczenia – głównie szkody z ostatnich lat; 
• zawartość dodatków nakierowanych na lokatorów – np. suma ubezpieczenia dla OC w życiu prywatnym czy usługi w pakiecie Home Assistance; 
• obecność zabezpieczeń własnych – w wybranych towarzystwach przy ubezpieczeniu od kradzieży z włamaniem ich obecność może obniżyć składkę; 
• odporność na ogień konstrukcji budynku oraz poszycia dachowego – palne budynki potrafią być nawet dwukrotnie droższe w ubezpieczeniu; 
• sezonowe promocje, oferty lojalnościowe, pakiety produktów, itd.;  
• przeznaczenie nieruchomości – najem czy prowadzenie działalności;
• liczba i wiek lokatorów; 
• wariant ubezpieczenia – polisy od ryzyk nazwanych są tańsze od polis All Risks; 
• towarzystwo – każdy ubezpieczyciel ma nieco inny zakres cen; 
• opłacenie składki – płatność ratalna często jest nieopłacalna. 

 

Czego nie obejmuje ubezpieczenie nagrobka?

Spis sytuacji wyłączonych z zakresu ochrony jest różny u poszczególnych ubezpieczycieli. Istnieją jednak wyłączenia odpowiedzialności, które się powtarzają.

Raczej nie uda nam się ubezpieczyć nagrobka na wypadek:

• usuwania i zapadania się ziemi;
• uszkodzeń będących skutkiem naturalnego starzenia się materiałów;
• zabrudzenia, np. woskiem;
• działania dymu i sadzy;
• szkód spowodowanych przez zarząd cmentarza,
• szkód spowodowanych przez kamieniarzy;
• szkód spowodowanych przez firmy pogrzebowe.

Ubezpieczenie nagrobka nie uwzględnia także elementów dekoracyjnych, które nie są do niego trwale przymocowane, tj: rośliny doniczkowe, wieńce, znicze itp.

 

Gdzie kupić ubezpieczenie nagrobka? 

Polisę mieszkaniową można kupić online, np. za pomocą porównywarki. Ubezpieczając nieruchomość w ten właśnie sposób można uniknąć zbędnych formalności, a także sporo zaoszczędzić, nawet kilkaset złotych w skali roku. 

Żeby obliczyć składkę, musisz wprowadzić do porównywarki informacje dotyczące posiadanej nieruchomości oraz kwestii formalno-prawnych. W dalszej kolejności ustalasz zakres oraz sumy ubezpieczenia. Po zatwierdzeniu tych danych przechodzisz do tabeli z uporządkowanymi ofertami, które możesz porównać pod kątem ceny i zakresu. Kiedy już znajdziesz dla siebie optymalne ubezpieczenie, od razu będziesz mógł opłacić składkę, a ochrona zacznie obowiązywać nawet następnego dnia roboczego. 

Za brak przeglądu kominiarskiego można zapłacić naprawdę wysoką cenę i nie chodzi tutaj o mandat czy grzywnę. Niedrożne przewody kominowe, w których nagromadziła się sadza i inne substancje, mogą się zapalić, a ogień może szybko przenieść się na pozostałe części budynku, doprowadzając do tragedii. Brak przeglądu może też spowodować zatrucie czadem. Cichy zabójca, bo tak się o nim często mówi, co roku, szczególnie w okresie grzewczym, jest bezpośrednią przyczyną licznych ofiar w ludziach. Bagatelizowanie obowiązku dopełnienia przeglądu kominiarskiego, nie tylko metaforycznie, można więc nazwać igraniem z ogniem.  

 

Czy przegląd kominiarski jest obowiązkowy? 

Zgodnie z artykułem 62 Ustawy Prawo budowlane, przegląd kominiarski jest obowiązkiem każdego właściciela oraz zarządcy nieruchomości. Przepis ten dotyczy wszystkich rodzajów przewodów kominowych w budynkach, czyli przewodów dymowych, spalinowych oraz wentylacyjnych. Częstość obowiązkowych przeglądów kominowych zależna jest głównie od rodzaju paliwa opałowego, jakie się stosuje. Co ważne, obowiązkowe jest nie tylko sprawdzanie kominów, ale również ich czyszczenie i tutaj również przepisy określają konkretne terminy, do których zaraz przejdziemy. 

 

Jak często wykonywać przegląd kominiarski? 

W większości nieruchomości przegląd kominiarski wystarczy zlecić raz w roku, ale są też takie budynki, które muszą być kontrolowane częściej. Podobnie jest z czyszczeniem przewodów kominowych.  

 

Terminy obowiązkowych przeglądów kominiarskich

Zdecydowana większość budynków mieszkalnych podstawową kontrolę kominiarską musi przechodzić przynajmniej raz w roku. Ustawodawca nie wyznacza jednak konkretnej daty, do której przegląd musi się odbyć.   

Budynki o powierzchni powyżej 2000 mkw. muszą być kontrolowane przez kominiarzy przynajmniej dwa razy w roku. Pierwszy przegląd musi się odbyć do 31 maja, drugi do 30 listopada. 

Jeśli przegląd kominiarski nie wykaże żadnych nieprawidłowości, kolejna kontrola powinna być zrealizowana za rok, ewentualnie za pół roku. Jeśli jednak wykryte zostaną odstępstwa od normy, konieczne jest ich natychmiastowe usunięcie, czyli np. udrożnienie przewodów kominowych, a także szybkie zlecenie kolejnego przeglądu. 

Ważne! W nowych domach warunkiem uzyskania pozwolenia na użytkowanie jest m.in. przejście kontroli kominiarskiej. Odbycie przeglądu jest również konieczne po wprowadzeniu zmian w istniejącym już systemie grzewczym, czyli np. po wymianie kotła węglowego na gazowy.

 

Terminy obowiązkowych czyszczeń przewodów kominowych 

Częstotliwość czyszczeń przewodów kominowych zależna jest od rodzaju stosowanych paliw. W budynkach mieszkalnych obowiązuje następujący harmonogram czyszczeń: 

1. Przewody dymowe, czyli paleniska opalane paliwem stałym (węgiel, drewno, pellet) – obowiązkowe czyszczenie co 3 miesiące. 
2. Przewody spalinowe, czyli paleniska opalane paliwem gazowym i paliwem płynnym (np. olej opałowy) obowiązkowe czyszczenie co pół roku. 
3. Przewody wentylacyjne – obowiązkowe czyszczenie raz w roku. 

 

Jak przebiega kontrola kominiarska?

Zadaniem kominiarza jest kompleksowa kontrola systemów kominowych, dymowych, spalinowych oraz wentylacyjnych. Sprawdza on też poprawność funkcjonowania kotłowni i wentylacji, a także to, czy urządzenia można swobodnie obsługiwać, a kominy i urządzenia grzewcze są dostępne pod kątem możliwości ich czyszczenia. 

Podczas kontroli kominiarskiej wykonywane są następujące czynności: 

• sprawdzanie drożności przewodów kominowych; 
• kontrola ciągów kominowych; 
• sprawdzenie sprawności urządzeń wymuszających ciąg kominowy (jeśli takie urządzenie jest obecne); 
• kontrola podłączeń urządzeń wentylacyjnych oraz grzewczych; 
• kontrola dostępu powietrza zewnętrznego niezbędnego do wentylowania pomieszczeń; 
• kontrola szczelności przewodów kominowych; 
• sprawdzenie stanu technicznego kominów na dachu; 
• sprawdzenie stanu drzwiczek rewizyjnych, wyczystek, łączników i rur; 
• kontrola dostępu do kominów oraz urządzeń. 

Każdy przegląd kominiarski musi zostać zwieńczony sporządzeniem protokołu. Od września 2023 roku, kiedy to zmieniły się przepisy, dokument ten musi być wystawiony w formie elektronicznej i trafić do Centralnej Ewidencji Emisyjności Budynków (CEEB) – to dodatkowy obowiązek, jaki narzucono kominiarzom. Oznacza to, że klasyczna papierowa wersja protokołu nie jest już stosowana i nie ma żadnej mocy prawnej. 

Jeśli w trakcie kontroli kominiarz wykryje drobne nieprawidłowości, może je od ręki usunąć, oczywiście za dodatkową opłatą. Poważniejsze usterki, które realnie zagrażają bezpieczeństwu mieszkańców budynku, mogą zostać natomiast przez niego zgłoszone do nadzoru budowlanego. Oczywiście, obowiązek ich natychmiastowego usunięcia obciąża właściciela lub zarządcę nieruchomości. 

 

Ile kosztuje przegląd kominiarski w 2025 roku? 

Wspomniane już zmiany w przepisach nałożyły na kominiarzy dodatkowe obowiązki, co przełożyło się na wzrost cen usług kominiarskich. Jako że firmy kominiarskie muszą posiadać dodatkowe narzędzia pracy, czyli laptopy bądź tablety, za pomocą których są zobowiązane do sporządzenia elektronicznego raportu i przesłania go do CEEB, czas ich pracy się wydłużył. 

Przegląd kominiarski kosztuje obecnie 250 zł i więcej. Dodatkowe opłaty naliczane są za czyszczenie kominów oraz usuwanie innych usterek na miejscu. Ogólnie koszty zależne są głównie od stopnia skomplikowania zlecenia, ale też od lokalizacji – w różnych regionach kraju obowiązują różne stawki. 

 

Jakie konsekwencje za brak przeglądu kominiarskiego? 

Niedopełnienie przeglądu kominiarskiego może być bardzo brzemienne w skutkach. Możliwe konsekwencje można podzielić na trzy kategorie: 

1. Bezpieczeństwo – w niedrożnych kominach mogą zapalić się sadze, co stanowi bardzo poważne zagrożenie dla ludzkiego życia. Ponadto, może również dojść do zatrucia czadem. 
2. Problemy prawne – za brak przeglądu kominiarskiego nadzór budowlany może ukarać mandatem 500 zł lub wyższym (w przypadku kontroli inspekcji budowlanej). Jeśli dojdzie za pożaru lub zatrucia czadem właściciel lub zarządca nieruchomości może również ponieść konsekwencje karne. 
3. Ubezpieczenie – w polisach mieszkaniowych jednym ze standardowych wyłączeń odpowiedzialności jest brak wymaganych przepisami przeglądów technicznych, m.in. przeglądu kominiarskiego. Oznacza to, że w przypadku pożaru towarzystwo może nie uznać szkody i nie wypłacić za nią odszkodowania. 

 
Jak najlepiej ubezpieczyć mieszkanie? 

Niestety, dotrzymywanie terminów obowiązkowych przeglądów technicznych i przestrzeganie innych podstawowych zasad bezpieczeństwa nigdy nie wykluczy całkowicie ryzyka powstania pożaru i wystąpienia innych zdarzeń losowych. Dlatego też warto zadbać o ubezpieczenie domu i mieszkania, szczególnie że zakup polisy jest obecnie bardzo prosty i można go zrealizować bez wychodzenia z domu. 

Jedną z dostępnych opcji jest porównywarka ubezpieczeń. Dzięki niej można szybko zestawić ze sobą konkurencyjne produkty, zarówno pod względem ceny, jak i zakresu ochrony, a później zakupić najatrakcyjniejszą polisę. Wystarczy tylko wprowadzić do porównywarki podstawowe informacje o posiadanej nieruchomości oraz kwestiach natury formalno-prawnej, a później ustalić zakres ochrony i sumy ubezpieczenia. Po zatwierdzeniu tych danych przechodzi się do tabeli z co najmniej kilkunastoma uporządkowanymi polisami. Po porównaniu ich zakresów oraz cen, a także po wybraniu najciekawszej oferty, płynnie przechodzi się do finalizacji transakcji, a po opłaceniu składki ubezpieczenie może zacząć działać nawet następnego dnia roboczego. Na tym najczęściej kończą się wszelkie formalności związane z zakupem polisy mieszkaniowej online.