Porównanie można wykonać na kilka sposobów, z których najlepszym będzie wykonanie kalkulacji ubezpieczeń online, ale równie pomocne okaże się przeanalizowanie rankingu ubezpieczeń mienia, jak i zestawienie produktów pokazujących gotowe wyliczenie rocznych składek dla domu, mieszkania i budynku w budowie.

 

Rynek polis mieszkaniowych w Polsce

Konkurencja towarzystw ubezpieczeniowych sprawia, że cena za polisę mieszkaniową nie może być – i nie jest – wygórowana. Oczywiście, nie oznacza to, że brakuje ofert droższych, tj. w okolicach 1000 zł za rok. Cena zależy tutaj od wielu czynników, głównie wartości mieszkania, a przez to sum ubezpieczenia. Nie ma bowiem nic gorszego od niedoubezpieczenia – gdy pożar strawi nieruchomość, pieniądze z polisy będą w stanie pokryć tylko część strat.

Najtańsze produkty ubezpieczenia mienia kosztują mniej niż 100 zł. Zakres ochrony jest jednak dość wąski i dotyczy głównie murów w razie pożaru, zalania, wybuchu czy osuwania się ziemi. Istnieje większe prawdopodobieństwo, że tego typu zagrożenia wystąpią w domu – zamieszkanym czy znajdującym się w trakcie budowy. Natomiast lokatorzy mieszkań będą bardziej zainteresowani rozszerzeniami, jak:

• kradzież mienia ruchomego,
• dewastacja,
• OC w życiu prywatnym,
• ubezpieczenie bagażu poza miejscem zamieszkania.

W analizie ofert polisowych nie warto brać pod uwagę wszystkich, kilkudziesięciu dostępnych na polskim rynku, firm ubezpieczeniowych. Niezmienny, wysoki poziom utrzymuje ok. dziesięciu z nich, obecnych w rankingach i porównywarkach ubezpieczeń.

 

Porównanie ubezpieczeń – najtańsze oferty

Aby znaleźć najtańszą ofertę, należy wykorzystać możliwości narzędzia, jakim jest kalkulator polis mieszkaniowych, który wyświetla oferty w 4 wariantach – różnią się one pod kątem zakresu i sum ubezpieczenia.

Na poznanie składki wystarczy mniej niż minuta. Ważne, aby w trakcie wykonywania kalkulacji stworzyć tzw. profil klienta z rzeczywistymi danymi co do ubezpieczanego mienia, jak i właściciela przyszłej polisy.

Załóżmy, że chcemy ubezpieczyć mieszkanie o powierzchni 85 m2 położone w Katowicach, o wartości rynkowej 290 tys. zł. To oczywiście tylko część wymaganych informacji dla kalkulatora, jednak powyższe dane są kluczowymi dla podania składek – 3 najlepszych produktów ubezpieczenia mieszkania według wysokości rocznej składki. Według kalkulacji z dnia 26.07.2017 polisowe podium prezentuje się następująco:

1. LINK4 – 225 zł

2. INTER – 315 zł

3. CONCORDIA – 319 zł

Powyższe ceny są średnimi kwotami wszystkich 4 wariantów ochrony (S, M, L i XL), z czego najtańszym produktem uzyskanym w kalkulacji jest Link4 Dom za 174 zł w formule S, a najdroższym Concordia Dom w formule XL za 548 zł.

 

Polisa mieszkaniowa z banku

Jak widać, powyższe wyniki odnoszą się przede wszystkim do cen. To właśnie na wysokość składki klienci poszukujący rozwiązań ochronnych dla swoich nieruchomości zwracają największą uwagę. Najtańsze oferty są nie bez powodu przypisane do wariantu S – jest to propozycja dla osób, które posiadają kredyt hipoteczny lub o taki kredyt dopiero się starają.

Większość banków sama oferuje polisy, np. ing ubezpieczenie mieszkania. Tyle że nie zawsze są to oferty tej samej firmy. We wspomnianym produkcie pod szyldem banku znajdują się polisy PZU czy TU Europa, a do wyboru klient banku ma uproszczone warianty:

Wariant podstawowy:

• ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych, 
• assistance dom    

Wariant rozszerzony:

• ubezpieczenie nieruchomości  od ognia i innych zdarzeń losowych
• ubezpieczenie ruchomości domowych (od ognia i innych  zdarzeń losowych oraz kradzieży z włamaniem i rabunku)
• ubezpieczenie OC w życiu prywatnym (PZU), ubezpieczenie OC  z tytułu posiadania i użytkowania nieruchomości (TU Europa)  
• assistance dom   

 

Chcąc zatem poznać w ing ubezpieczenie mieszkania koszt takiego produktu, należy wybrać właściwy dla siebie wariant, który będzie różnił się i zakresem, i ceną. Albo skorzystać z propozycji porównywarki ubezpieczeń, która jednorazowo jest w stanie zestawić do 5 produktów w różnych zakresach – bez konieczności wychodzenia z domu i spotkania z agentem ubezpieczeniowym.

 

Aby odpowiedzieć na to pytanie, trzeba zestawić kilka miejscowości i sprecyzować położenie nieruchomości. Załóżmy, że będzie to ścisłe centrum, a zatem mieszkanie z rynku wtórnego. Wśród analizowanych przykładów przyjrzymy się cenom polis dla miast różnej wielkości. Będą to Warszawa, Wrocław, Poznań, Katowice i Toruń.

 

Ceny nieruchomości według miast

Co wpływa na cenę ubezpieczenia mieszkania? To przede wszystkim wartość takiej nieruchomości, ale i lokalizacja – w miejscowościach wypoczynkowych cena za metr kwadratowa jest kilkukrotnie wyższa niż gdzie indziej. Podobną tezę udowadnia raport przygotowany przez serwis domy.pl. Z zestawień wynika, że najdroższe mieszkania znajdują się nie w  stolicy, ale w Juracie czy Sopocie. Równie drogo jest także w podwarszawskich miejscowościach.

Biorąc pod uwagę wspomniane wcześniej miejscowości, ceny mieszkań pokrywają się niemal w 100 proc. z wielkością miasta. Niemal, bo tylko Toruń okazuje się droższy od Katowic.

• Warszawa – 8300,- zł
• Wrocław – 5700,- zł
• Poznań – 5400,- zł
• Katowice – 3900,- zł
• Toruń – 4300,- zł

Produkt jakim jest ubezpieczenie mieszkania w miejscowości Wrocław czy Poznań zależy także od lokalizacji nieruchomości. Uśredniając cenę za metr kwadratowy mieszkania może się okazać, że rynek wtórny jest droższy niż pierwotny. Wynika to z prostego faktu, że nowe mieszkania powstają na coraz bardziej odległych peryferiach dużych miast, a przez to cena ubezpieczenia (dla tych samych parametrów mieszkania i polisy) będzie niższa dla lokatorów nowych mieszkań położonych z dala od centrum.

 

Wspólny profil klienta

Aby poznać cenę za polisę nieruchomości w każdym z 5 analizowanych miast, np. ubezpieczenie mieszkania Warszawa, trzeba w kalkulatorze ubezpieczeniowym podać te same dane. Różnica będzie polegała jedynie na wskazaniu adresu:

Wystarczy, że do formularza wpiszemy dane dotyczące tak ubezpieczonego, jak i mieszkania, które ma zostać objęte ochroną ubezpieczeniową. Raz wpisane wytyczne pozwolą wskazać cenę ubezpieczenia dla każdego z 4 gotowych pakietów. Dla ułatwienia, poniższe ceny będą dotyczyć pakietu L (dla świadomych).

Profil klienta

Rodzaj nieruchomości: MIESZKANIE Piętro: INNE Piwnica w tym samym budynku: TAK   Data urodzenia: 02-07-1980 Liczba nieletnich zamieszkujących nieruchomość: 1   Powierzchnia użytkowa nieruchomości: 80 m² Rok budowy: 1995 Liczba powodzi od 1997 roku: 0   Tytuł prawny: akt własności Czy nieruchomość jest wynajmowana: NIE Czy w nieruchomości prowadzona jest działalność gosp.: NIE   Data rozpoczęcia ubezpieczenia: 01-11-2017 Ilość szkód w ostatnich 3 latach: 0 Czy potrzebna jest cesja do ubezpieczenia: NIE Czy nieruchomość jest ubezpieczona: NIE   Wartość ubezpieczenia: 350 000 zł Typ ochrony: Pakiet L – ochrona ruchomości i stałych elementów od zdarzeń losowych

Tabela 1. Stworzenie profilu klienta jest podstawą do precyzyjnego wyliczenia wysokości składki ubezpieczenia

Po wprowadzeniu danych do kalkulatora uzyskamy ceny z wybranego pakietu. Jak się okazuje, najtaniej można kupić polisę w Warszawie, a najdroższej we Wrocławiu i Katowicach (oferta Link4 „Dom”). Z zestawionych wyników TU Warta ma najwyższe ceny polis – odpowiednio we Wrocławiu i Katowicach. 

Tyle że opcja ubezpieczenie mieszkania Katowice to średnio najbardziej kosztowna składka, a ubezpieczenie mieszkania Toruń jest wersją najbardziej korzystną dla lokatora z finansowego punktu widzenia.Po wprowadzeniu danych do kalkulatora uzyskamy ceny z wybranego pakietu. Jak się okazuje, najtaniej można kupić polisę w Warszawie, a najdroższej we Wrocławiu i Katowicach (oferta Link4 „Dom”). Z zestawionych wyników TU Warta ma najwyższe ceny polis – odpowiednio we Wrocławiu i Katowicach.

	Link4	Concordia	InterPolska	Warta	średnia cena
Warszawa ul. Ciepła 00-854	247	345	366	408	341,5
Wrocław ul. Nożownicza 50-119	297	345	366	453	365
Poznań ul. Wrocławska 61-837	248	345	366	407	341,5
Katowice ul. Wawelska 40-098	297	345	366	455	366
Toruń ul. Szczytna 87-100	285	345	358	369	339

Tabela 2. Zestawienie ofert 4 towarzystw ubezpieczeniowych na podstawie kalkulacji z dnia 10.10. 2017 r. Podane wartości w PLN, dotyczą składki za 12 miesiecy ochrony.

Ceny za tę samą polisę będą się różnic w zależności od wybranego pakietu ochrony. Powyższe wyliczenie ma charakter jedynie poglądowy. Sporną kwestią może wydawać się szczególnie wartość nieruchomości – podana w kalkulatorze kwota 350 000 zł nie zawsze będzie miała pokrycie w rzeczywistości w przypadku choćby tak skrajnych lokalizacji jak centrum Warszawy i centrum Torunia. Należy tu wziąć pod uwagę ceny mieszkań na lokalnym rynku nieruchomości, choć o wartości mieszkania decydują także inne czynniki, jak wyposażenie i zamontowane elementy stałe. 

 

Posiadając polisę na czas budowy domu (z opcją przedłużenia na czas zamieszkania w domu), możemy spowodować, że ominą nas niespodziewane wydatki związane z postawieniem i późniejszym użytkowaniem budynku.

 

Nagłe zdarzenia opóźniają budowę

Zanim przyjrzymy się czym dokładnie jest ubezpieczenie budowanego domu, warto uświadomić sobie skalę zagrożeń czyhających na tego typu inwestycję. Głównymi zagrożeniami dla domu w trakcie jego stawiania są czynniki atmosferyczne oraz ludzkie.

Pierwsze z wymienionych to różnego rodzaju anomalie pogodowe, których nasilenie może poważnie naruszyć konstrukcję powstającego domu i generować kolejne wydatki, co spowoduje opóźnienie się prac, a w skrajnych przypadkach rezygnację z inwestycji. Jeśli staniemy się niewypłacalni dla kolejnych ekip budowlanych, wtedy nikt nam nie zezwoli na odbiór techniczny i legalne zamieszanie w wybudowanym, ale niedokończonym domu.

O jakie anomalie pogodowe chodzi? W Polsce nie musimy obawiać się przesuwania płyt tektonicznych powodujących trzęsienie ziemi, tornada znane są bardziej z amerykańskich filmów katastroficznych, a gwałtowne opady śniegu, poza górami, należą do czasów przeszłych. Z anomaliami bywa jednak tak, że nie tylko pojawiają się na określonym terenie gwałtownie, ale prowadzą do innych zagrożeń. W wyniku tego dom może zostać zniszczony przez:

• gwałtowne opady i powódź,
• osuwanie i zapadanie się ziemi,
• uderzenie pioruna i pożar,
• wichurę i upadek drzew lub masztów.

Listę wymienionych trzeba uzupełnić o zagrożenia spowodowane działalnością człowieka. Te dzielimy na niezamierzone (np. uderzenie pojazdu, eksplozja) i zamierzone (np. kradzież z włamaniem). Inny rodzaj ryzyk dotyczy błędów w sztuce budowlanej, niedbałego wykonania robót budowlanych ze strony podwykonawców czy zawilgocenia ścian budynku. Jak się okaże w dalszej części artykułu, za wystąpienie niektórych z tych zagrożeń możemy otrzymać świadczenie wypłacone przez towarzystwo ubezpieczeń.

 

Polisa na budowę i po wybudowaniu

Gdy chcemy kupić ubezpieczenie budowanego domu cena takiego produktu kształtuje się w zależności od wybranych składników polisy – sumy ubezpieczenia i zakresu ochrony. Ten ostatni jest węższy niż w przypadku domu już zamieszkanego, przez co polisa będzie tańsza.

Ponieważ większość budowanych domów jest finansowana z kredytów, banki wymagają zabezpieczenia dla udzielanej pożyczki w razie gdyby doszło do zdarzenia, które uniemożliwiałoby kontynuowanie prac budowlanych. Nie dziwi zatem, że kredytobiorcy nie chcą znacząco powiększać spłacanej co miesiąc raty i wybierają ubezpieczenie jak najtańsze – ceny zaczynają się już poniżej 100 zł. Ale warto pamiętać, że za polisę mieszkaniową płaci się raz na 12 miesięcy, więc wydatek nawet 200 czy 300 zł nie będzie odczuwalny , ale zbyt niskie odszkodowanie wypłacone z towarzystwa już tak.

Dom w budowie ubezpieczamy na sumę zadeklarowaną w kosztach inwestycji, ponieważ odpowiedzialność ubezpieczyciela za szkodę ogranicza się do wysokości kosztów poniesionych na budowę – np. na podstawie faktur za wykonane roboty budowlane. Lista wszystkich wyłączeń i ograniczeń znajduje się w dokumencie OWU –  dla budowanego domu takimi wyłączeniami są wspomniane błędy w sztuce budowlanej, niedbałe wykonanie robót budowlanych ze strony podwykonawców albo zawilgocenie czy przemarzanie ścian budynku.

 

I jeszcze ostatnia kwestia – czas trwania polisy dla domu w budowie. Co stanie się, gdy wprowadzimy się do nieruchomości w trakcie trwania umowy polisowej? Czy reszta okresu ubezpieczenia przepada? To zależy od warunków posiadanej umowy – jeśli jest możliwość wcześniejszego rozwiązania, czyli po zakończeniu obudowy, to tak, o ile takie przemianowanie będzie dla nas opłacalne. W praktyce wystarczy zgłosić fakt odbioru technicznego do towarzystwa i zmienić przedmiot umowy z domu w budowie na dom. Dzięki temu będziemy mogli skorzystać z wcześniej niedostępnych opcji ochrony, jak ruchomości, elementy stałe, assistance czy OC w życiu prywatnym.

 

Aby dowiedzieć się, w którym mieście występują najwyższe stawki za polisę mieszkaniową, stworzyliśmy ranking uwzględniający 5 aglomeracji jak Warszawa, Wrocław, Poznań, Katowice i Toruń. To jednak nie wszystko – ranking zawiera te same wytyczne dla domu, a więc powierzchnię użytkową, rok budowy, jaki i informacje dotyczące ubezpieczającego, np. liczbę nieletnich zamieszkujących we wspólnym gospodarstwie domowym.

 

Składka za mniej niż 300 zł rocznie

Z symulacji przeprowadzonej 29.11.2017 za pomocą kalkulatora ubezpieczeń mieszkaniowych płynie kilka ciekawych wniosków. Przede wszystkim Warszawa nie jest najdroższym miastem dla właścicieli domu – polisę mieszkańcy stolicy mogą kupić już za 220 zł przy spełnieniu wymienionych wcześniej kryteriów.

W rankingu zaskakująca jest pozycja Katowic oraz fakt, że najdroższa polisa dotyczy najmniejszej z zestawianych miejscowości, czyli Torunia. Tym samym okazuje się, że wielkość miasta nie do końca przekłada się na wysokość składki w ubezpieczeniu domu – w zestawieniu średnich cen za ubezpieczenie domu Katowice i Wrocław są na czele.

	Link4	Concordia	InterPolska	średnia cena
Warszawa ul. Cisowa 02-708	246	378	393	339
Poznań ul. Miechowska 61-344	247	378	393	339
Toruń ul. Zamenhofa 87-100	276	378	398	351
Wrocław ul. Australijska 54-403	285	378	393	352
Katowice ul. Gałczyńskiego 40-587	285	378	393	352

Tabela 1. Ranking stworzony 29.11.2017 uwzględnia także położenie domu – w każdym z miast nieruchomość znajduje w różnej odległości od centrum, ale nie na peryferiach.

W komentarzu do rankingu należy uwzględnić jeszcze podaną wartość nieruchomości – te same 400 tys. zł na ubezpieczenie domu Toruń czy ubezpieczenie domu Warszawa będzie trudne do uzyskania w praktyce ze względu na różną kwotę metra kwadratowego i działek budowlanych w obu miejscowościach. Dlatego podane ceny polis mają charakter poglądowy, a ostateczna wysokość składki zależy od posiadanej nieruchomości.

 

Ranking – co wpływa na pozycję miasta?

Obliczenie składki za dom wymaga doprecyzowania o kilka informacji. Pod uwagę wzięliśmy – posługując się kalkulatorem ubezpieczeń nieruchomości – wybrany zakres ochrony. Dla ułatwienia przyjęliśmy też jedną wartość ubezpieczanej nieruchomości na poziomie 400 tys. zł. Wspólnym będzie też zakres polisy – pakiet L (dla świadomych) obejmujący ochronę ruchomości domowych i stałych elementów od zdarzeń losowych i kradzieży.

Przykładowy profil klienta zakłada, że w każdym z zestawianych miast dom występuje jako budynek wolnostojący o konstrukcji niepalnej, a w dodatku jest podpiwniczony. Inne wyznaczniki kalkulacji polisy dla domu to:

• Powierzchnia użytkowa domu: 110 m2
• Rok budowy: 2005
• Tytuł prawny; akt własności
• Zabezpieczenia przed kradzieżą: alarm, drzwi antywłamaniowe,
• Data urodzenia ubezpieczonego: 9 listopada 1976 r.,
• Liczba nieletnich zamieszkujących nieruchomość: 2.

Wszystkie powyższe informacje mają wpływ na wysokość składki i tym samym na pozycję danego miasta w rankingu. Zestawienie uwzględnia nie tylko ceny najdroższych i najtańszych polis mieszkaniowych, ale również średnie ceny wyciągnięte na podstawie 3 ofert towarzystw ubezpieczeń.

 

Dokument OWU to w rzeczywistości nic strasznego, choć wielu ubezpieczonych i tych, którzy dopiero do ubezpieczenia się przymierzają, uważa regulamin polisy za skomplikowany. Takie wrażenie może sprawiać m.in. objętość i użycie branżowego języka. Jeśli jednak przyjrzeć się Ogólnym Warunkom Ubezpieczenie w PZU z bliska, okaże się, że wcale tak nie jest.

Poniżej zebraliśmy kilka praktycznych rad, których zastosowanie pozwoli zakupić polisę mieszkaniową w pełni świadomie.

 

1. Sprawdź dodatki i sumę ubezpieczenia

Przykładem do analizy będzie polisa PZU Dom. Dokument OWU składa się z 11 części, z których dowiemy się m.in. o umowach dodatkowych – w PZU Dom jest ich 6 podzielonych na osobne rozdziały. Im więcej dodatków wybierzemy, tym wyższą składkę zapłacimy, ale czy wszystkie z nich okażą się przydatne? Do wyboru są rozszerzenia:

• mienie ruchome,

• szklane przedmioty,

• OC w życiu prywatnym,

• ochrona prawna, NNW

• domowe assistance.

Najważniejsze z nich to z reguły mienie ruchome – wybierając tylko takie rozszerzenie zapłacimy różną składkę w zależności od sumy ubezpieczenia. Czym jest suma ubezpieczenia? To maksymalna kwota, jaką otrzymamy za zdarzenie, np. dewastację czy kradzież mebli, ubrań biżuterii, kolekcji.

PRZYKŁAD mieszkanie we Wrocławiu o wartości 300 000 zł z ochroną ruchomości na sumę:

• 25 000 zł – 379 zł rocznej składki

• 50 000 zł – 548 zł rocznej składki

• 75 000 zł – 706 zł rocznej składki

• 100 000 zł – 871 zł rocznej składki

Oczywiście, sama lektura OWU nie sprawi, że zapłacimy mniej, ale dzięki znajomości warunków umowy będziemy wiedzieć w jaki sposób uniknąć niepotrzebnych wydatków związanych z ubezpieczeniem mieszkania.

 

2. Oszczędzaj na polisie dzięki zabezpieczeniom wlasnym

Innym sposobem na uniknięcie wysokiej składki w polisie mieszkaniowej jest posiadanie własnych zabezpieczeń. Chodzi o alarm, monitoring i drzwi antywłamaniowe (drzwi posiadające w chwili zakupu atest potwierdzający ich zwiększoną odporność na włamanie).

PRZYKŁAD za mieszkanie we Wrocławiu o wartości 300 000 zł z wykupionym rozszerzeniem kradzieży z włamaniem zapłacimy roczną składkę w różnej wysokości zależnej od posiadanych zabezpieczeń:

• od 306 zł do 324 zł przy posiadaniu alarmu, monitoringu i drzwi antywłamaniowych,

• od 312 zł do 344 zł przy posiadaniu żadnego z zabezpieczeń własnych.

Różnica w cenie jest niewielka, ale po uwzględnieniu innych opcji jak historia szkodowa może się okazać, że zapłacimy za polisę znacznie mniej.  

 

3. Zobacz, czego wymaga PZU

Towarzystwa ubezpieczeń, w tym PZU, precyzują w OWU, co dokładnie należy spełnić, aby otrzymać nie tylko ewentualną zniżkę, ale i świadczenie. W domu jednorodzinnym i mieszkaniu drzwi muszą być zamykane na co najmniej jeden zamek wielozastawkowy lub na jeden zamek wielopunktowy lub na jeden zamek mechaniczno-elektroniczny.

Aby dowiedzieć się czym są te pojęcia, warto wrócić na sam początek PZU Dom OWU, do definicji. Znajdziemy tam wyjaśnienie:

• zamek wielopunktowy – zamek powodujący ryglowanie skrzydła drzwi w ościeżnicy w kilku odległych od siebie miejscach;

• zamek wielozastawkowy – zamek posiadający przynajmniej dwie ruchome zastawki służące do blokowania zasuwki zamka; ilość zastawek w zamku można

Wymagania PZU rosną razem ze wzrostem sumy ubezpieczenia. Jeśli ustalimy taką kwotę na 200 000 tys. zł i więcej dla ruchomości domowych w wariancie Od Wszystkich Ryzyk – alarm lub monitoring w mieszkaniu, a w domu jednorodzinnym lub domu letniskowym monitoring.

Z OWU dowiemy się także, w jakich sytuacjach nie będziemy mogli liczyć na pieniądze z polisy. Są one opisane jako wyłączenia odpowiedzialności. Znajomość wyłączeń jest również bezcenna i pozwoli uniknąć niepotrzebnych sporów z ubezpieczycielem, które nierzadko mogą się skończyć na sali sądowej.

Porównanie ofert jest także oszczędnością na czasie. Za pomocą prostego narzędzia, jakim jest kalkulator ubezpieczeń, już w kilka minut mamy szansę zakupu polisy odpowiedniej dla naszego domu, mieszkania czy budynku w budowie. Wystarczy tylko uzupełnienie formularza.

 

Składka w polisie online tańsza o nawet 100%

Aby poznać wysokość składki, w formularzu wypełniamy pola dotyczące ubezpieczonego i nieruchomości. Przykładowy profil klienta dla ubezpieczenia mieszkania będzie wyglądał następująco:

• wartość meszkania: 450 000 zł

• powierzchnia użytkowa: 90 m2,

• piętro: parter,

• lokalizacja: Poznań,

• rok budowy: 2005,

• liczba nieletnich lokatorów: 2

• piwnica.

Ponadto wybieramy jeden z 4 przygotowanych wariantów różniących się zakresem ochrony. Poniższa kalkulacja dotyczy cen z dnia 19.01.2018 r.

ZAKRES OCHRONY MIESZKANIA	NAJNIŻSZA SKŁADKA	NAJWYŻSZA SKŁADKA
Ściany – w razie zdarzeń losowych (np. pożar)	220 zł Link4 – Dom	300 zł Concordia – Dom
Ściany – zdarzenia losowe Ruchomości – zdarzenia losowe	260 zł Link4 – Dom	340 zł Concordia – Dom
Ściany – zdarzenia losowe Ruchomości – zdarzenia losowe, kradzież Elementy stałe – zdarzenia losowe, kradzież	310 zł Link4 – Dom	420 zł InterPolska – Inter Lokum
Ściany – zdarzenia losowe Ruchomości – zdarzenia losowe, kradzież, wysokie sumy ubezpieczenia Elementy stałe – zdarzenia losowe, kradzież, wysokie sumy ubezpieczenia	330 zł Link4 – Dom	650 zł Concordia – Dom

W kalkulatorze możemy zdecydować się na inny rodzaj nieruchomości. Tak będzie wyglądał przykładowy profil klienta dla ubezpieczenia domu:

• wartość domu: 550 000 zł

• powierzchnia użytkowa: 120 m2,

• rodzaj domu: wolnostojący,

• rodzaj konstrukcji: niepalna,

• lokalizacja: Poznań,

• rok budowy: 2005,

• liczba nieletnich lokatorów: 2

• piwnica.

 

Do wyboru również 4 warianty zakresu ochrony. Poniższa kalkulacja dotyczy cen z dnia 19.01.2018 r.

ZAKRES OCHRONY DOMU	NAJNIŻSZA SKŁADKA	NAJWYŻSZA SKŁADKA
Mury – w razie zdarzeń losowych (np. pożar)	180 zł Link4 – Dom	360 zł Concordia – Dom
Mury – zdarzenia losowe Ruchomości – zdarzenia losowe	230 zł Link4 – Dom	400 zł Concordia – Dom
Mury – zdarzenia losowe Ruchomości – zdarzenia losowe, kradzież Elementy stałe – zdarzenia losowe, kradzież	300 zł Link4 – Dom	490 zł InterPolska – Inter Lokum
Mury – zdarzenia losowe Ruchomości – zdarzenia losowe, kradzież, wysokie sumy ubezpieczenia Elementy stałe – zdarzenia losowe, kradzież, wysokie sumy  ubezpieczenia	340 zł Link4 – Dom	720 zł Concordia – Dom

Jak widać, różnice w danym wariancie ochrony zarówno dla ubezpieczanego miaszkania, jak i domu są znaczne i wynoszą nawet 100% wysokości składki. Bez wcześniejszego porównania ofert zakup droższej polisy na tych samych warunkach byłby bardzo prawdopodobny.

 

Co zrobić, żeby zapłacić jeszcze mniej?

Duża konkurencja towarzystw na rynku i oferowanie produktów polisowych online (bez pośredników) sprawia, że przy użyciu takich narzędzi jak porównywarka znajdziemy wiele tanich polis nieruchomości. Ale uwaga, te z dolnej półki cenowej będą posiadały ograniczony zakres ochrony. Kierowanie się w tym wypadku tylko ceną może być zgubne. Posiadając samą ochronę ścian czy murów, w razie kradzieży nie dostaniemy z ubezpieczenia ani złotówki.

Oszczędności w wysokości składki warto poszukać gdzie indziej, np. w zabezpieczeniach własnych. Ubezpieczyciele są przyznają zniżki, jeśli posiadamy monitoring, alarm czy drzwi antywłamaniowe. Warto jednak poznać najpierw szczegóły techniczne wymienionych zabezpieczeń, które są dokładnie opisane w dokumencie OWU polisy mieszkaniowej.