Korzystając ze strony wyrażasz zgodę na używanie plików cookie, zgodnie z aktualnymi ustawieniami przeglądarki. Dowiedz się więcej.
Zamknij

Jak kupić ubezpieczenie nieruchomości?

Wypełnij formularz
Wypełnij formularz porównywarki ubezpieczeń mieszkaniowych
3 minuty wystarczą do porównania nawet 18 ofert. W formularzu wybierz rodzaj nieruchomości i liczbę ryzyk. Nie zapomnij o podaniu faktycznej wartości mienia.
Sprawdź umowę
Sprawdź umowę ubezpieczenia nieruchomości
Przed zakupem polisy mieszkaniowej można sprawdzić warunki ochrony. Wystarczy pobrać dokument OWU, a w nim szczególnie wyłączenia odpowiedzialności do wybranych ryzyk.
Ciesz się ochroną
Kup ubezpieczenie mieszkania online i ciesz się ochroną
Po zakupie ubezpieczenia możesz korzystać z ochrony finansowej przez 12 miesięcy, a nawet dłużej. Przed każdą rocznicą polisy zaproponujemy kontynuację polisy na tych samych lub wybranych przez Ciebie warunkach.

Przykładowe oferty ubezpieczeń

Najtańsze ubezpieczenie domu
od 85 zł/rok

  • Mury i elementy stałe
  • Pożar i inne zdarzenia losowe
  • Home Assistance
  • Przepięcia
Najtańsze ubezpieczenie mieszkania
od 75 zł/rok

  • Mury i elementy stałe
  • Pożar i inne zdarzenia losowe
  • Powódź
  • Przepięcia
Najtańsze ubezpieczenie domu w budowie
od 67 zł/rok

  • Mury i elementy stałe
  • Pożar i inne zdarzenia losowe
  • Home Assistance
  • Wandalizm

98% klientów poleca naszą porównywarkę

Sprawdź opinie naszych klientów, którzy skorzystali już z porównywarki ubezpieczeń i kupili produkt dopasowany do swoich potrzeb!
Widok na porównywarkę ubezpieczeń

Korzyści dzięki porównywarce ubezpieczeń nieruchomości

Na ubezpieczeniamieszkania.pl porównasz oferty polis dla domu, mieszkania i nieruchomości w budowie. To same korzyści – w zamian za poświęceniu kilka minut na wypełnienie formularza, otrzymujesz dostęp nawet do 18 ofert, a także zyskujesz czas i pieniądze. Wszystko bez zobowiązań, bez logowania i z domowego zacisza.

Artykuły i porady

Ogródki działkowe ROD - jak kupić i ubezpieczyć działkę?
29.11.2021 Ogródki działkowe ROD - jak kupić i ubezpieczyć działkę?

Położone często w środku miasta ogródki działkowe ROD to dla wielu osób alternatywna forma wypoczynku i najszybszy sposób na kontakt z przyrodą. Z punktu widzenia polisy mieszkaniowej działkę ROD z zabudowaniami można chronić przez cały rok. Sprawdzamy ceny działek i ubezpieczeń.

Operat szacunkowy - co to jest i do czego służy?
24.11.2021 Operat szacunkowy - co to jest i do czego służy?

Operat szacunkowy jest niezbędny przy prawidłowej wycenie nieruchomości. Wyjaśniamy, czym jest ten dokument, co powinien zawierać, kto może go sporządzić i ile wynosi całkowity koszt.

Ubezpieczenie domku holenderskiego - ile kosztuje i co obejmuje?
24.11.2021 Ubezpieczenie domku holenderskiego - ile kosztuje i co obejmuje?

Polisa mieszkaniowa to zabezpieczenie nie tylko dla domu i mieszkania, ale również dla innych nieruchomości na posesji, a czasem również poza nią. Wyjaśniamy, na czym polega ubezpieczenie domku holenderskiego, co obejmuje i gdzie je można kupić.

Kto może ubezpieczyć mieszkanie?
24.11.2021 Kto może ubezpieczyć mieszkanie?

Właściciel, współwłaściciel, wynajmujący, najemca, kredytobiorca, administracja – wyjaśniamy, kto może ubezpieczyć mieszkanie, w jakim zakresie i ile zapłaci za ochronę z danej polisy.

Co musisz wiedzieć o ubezpieczeniach nieruchomości?

Na czym polega ubezpieczenie mieszkania?

Ubezpieczenie nieruchomości to zabezpieczenie finansowe dla właścicieli i najemców domów i mieszkań, a także właścicieli mniejszych nieruchomości (domek letniskowy, garaż, budynek gospodarczy) oraz inwestycji w budowie. 

Ubezpieczony klient towarzystwa zobowiązuje się opłacić składkę w wyznaczonym terminie, a towarzystwo ubezpieczeniowe oferuje w zamian ochronę dla murów, stałych elementów i wyposażenia (w zależności od wybranego zakresu ochrony).

W razie szkody w ubezpieczonej nieruchomości TU wypłaca kwotę odszkodowania równą sumie ubezpieczenia (SU). Wyjątkiem jest pakiet Home Assistance, który zapewnia bezgotówkową realizację usługi, np. naprawy pralki czy wizyty ślusarza.

Wybór ryzyk w polisie mieszkaniowej to kwestia indywidualna. Inne przydadzą się dla mieszkania na parterze, a inne w willi. 

W polisie mieszkaniowej można wykupić ryzyka podstawowe i rozszerzone. Część ryzyk to gotowe pakiety, z kolei inne występują pojedynczo jako dodatki.

W wersji podstawowej użytkownik nieruchomości otrzymuje pakiet ryzyk nazwanych. Jest ich od kilku do ponad dwudziestu. Przykładowe ryzyka podstawowe – pożar, zalanie, wybuch, uderzenie pioruna, uderzenie pojazdu, upadek samolotu, działanie dymu i sadzy, zaleganie śniegu, huragan itp.

W wersji rozszerzonej oprócz ryzyk nazwanych występują m.in. kradzież zwykła, kradzież z włamaniem, przepięcie, powódź, dewastacja, stłuczenie przedmiotów szklanych, OC w życiu prywatnym, Home Assistance. 

Dokupienie każdego ryzyka z wersji rozszerzonej automatycznie podnosi składkę za ubezpieczenie domu i mieszkania, ale zwiększa prawdopodobieństwo wypłatę odszkodowania z polisy w razie zdarzenia. Ubezpieczenie domu lub mieszkania warto wybrać z jak najszerszym zakresem ochorony.

Ubezpieczenie mieszkania czy domu to koszt od ok. 100 zł rocznie. Przeciętne składki za ubezpieczenie mieszkania mieszczą się w przedziale 300-500 zł za 12 miesięcy ochrony. Górny próg cenowy właściwie nie istnieje i może sięgać powyżej 2000 zł za ubezpieczenie domu i mieszkania.

Cena polisy mieszkaniowej zależy głównie od wartości nieruchomości i zakresu ochrony. Wpływ na wysokość składki mają też rodzaj konstrukcji (drewniana, murowana), liczba lokatorów, lokalizacja nieruchomości, kondygnacja, historia szkodowa (np. powódź).

Polisę mieszkaniową może kupić właściwie każda osoba pełnoletnia.

Takie ubezpieczenie mieszkania może kupić właściciel nieruchomości, osoba wynajmująca nieruchomość i najemca. Polisa mieszkaniowa jest przeznaczona także dla kupującego nieruchomość na kredyt i budującego dom. 

Ubezpieczenie nieruchomości mogą też kupić właściciele domków letniskowych czy budynków gospodarczych, ale warunkiem jest wcześniejsze ubezpieczenie nieruchomości zamieszkanej.

Jak ubezpieczyć nieruchomość w budowie?

Aby ubezpieczyć nieruchomość w budowie, wystarczy skorzystać z porównywarki. W formularzu kalkulatora ubezpieczeń należy wybrać wariant dom, mieszkanie lub gospodarstwo rolne, a następnie zaznaczyć TAK w polu „nieruchomość w budowie”.

W przypadku, gdy aktualnie porównywarka nie zawiera ofert od ubezpieczycieli na nieruchomość w budowie, warto zostawić swój numer telefonu i zamówić kontakt z doradcą, który zaproponuje ubezpieczenie domu w budowie.

Czy można ubezpieczyć dom z drewna?

Tak, można ubezpieczyć dom z drewna. Tego typu nieruchomość najłatwiej ubezpieczyć przez porównywarkę, gdzie wystarczy odpowiednio wypełnić dołączony formularz.

Kluczowe są pola dotyczące „Pokrycia dachu”. Odpowiedzi do zaznaczenia to blacha/dachówka, beton, papa/gont bitumiczny/eternit i słoma/gont drewniany. A także pole „Konstrukcja ścian zewnętrznych”. Odpowiedzi do wyboru to Niepalna lub Palna. Konstrukcja palna dotyczy nieruchomości zbudowanych z bali bądź w technologii kanadyjskiej, skandynawskiej i tym podobnych.

Niektóre towarzystwa stosują zwyżki z powodu rodzaju konstrukcji. Dlatego składka za ubezpieczenie domu z drewna może być nawet 100 proc. wyższa od domu murowanego. 

Jak ubezpieczyć mieszkanie na wynajem?

Aby ubezpieczyć mieszkanie na wynajem, w formularzu porównywarki ubezpieczeń wystarczy zaznaczyć odpowiednie ustawienia. Chodzi o wskazanie „Formy własności”. Odpowiedzi do wyboru to: Własnościowe, Spółdzielczo-własnościowe, Spółdzielcze lokatorskie, Umowa użyczenia, Umowa najmu.

Właściciel mieszkania na wynajem powinien ubezpieczyć lokal w zakresie co najmniej podstawowym. Przydatnymi rozszerzeniami będą ruchomości domowe (jeśli należą do właściciela), OC w życiu prywatnym (jeśli najemca wyrządzi szkodę) i home assistance (jeśli dojdzie do awarii w mieszkaniu na wynajem).

Ubezpieczenie mieszkania lub domu powinno być zawarte na kwotę, która odpowiada wartości domu czy mieszkania w chwili zakupu polisy. W przeciwnym razie może wystąpić niedubezpieczenie lub nadubezpieczenie.

Niedoubezpieczenie to wskazanie w polisie zbyt niskiej sumy ubezpieczenia (SU). Jeśli SU wynosi 400 000 zł, a nieruchomość jest warta 500 000 zł, to ubezpieczony otrzyma za szkodę całkowitą wartość SU, czyli 100 000 zł mniej, przez co odtworzenie stanu sprzed szkody nie będzie możliwe finansowo.

Nadubezpieczenie to wskazanie w polisie zbyt wysokiej sumy ubezpieczenia (SU). Jeśli SU wynosi 600 000 zł, a nieruchomość jest warta 500 000 zł, to ubezpieczony otrzyma za szkodę całkowitą wartość równą cenie nieruchomości. Mimo płacenia wyższej składki (od kwoty 600 000 zł), ubezpieczyciel zwróci środki potrzebne tylko do odtworzenia stanu sprzed szkody, a więc o 100 000 zł mniej.

Ochrona w polisie mieszkaniowej trwa najczęściej 12 miesięcy. Jeśli ubezpieczony klient nie wypowie umowy na 30 dni przed jej końcem, zostanie ona automatycznie przedłużona o taki sam okres.

Dostępne są także polisy mieszkaniowe 3-letnie. Rzadkością są ubezpieczenia nieruchomości na okres krótszy niż rok. Towarzystwa nie oferują polis mieszkaniowych na bardzo krótki czas, np. 2 tygodni.

Czy można chronić mieszkanie z kilku ubezpieczeń?

Tak, ale z punktu widzenia klienta nie jest to korzystne finansowo. Mimo opłacania kilku składek, nie będzie możliwa wypłata kilku odszkodowań. Polisa mieszkaniowa służy do wyrównania strat finansowych do poziomu sprzed szkody. 

Dlatego wystarczy jedno ubezpieczenie domu i mieszkania z zakresem ochrony zawierającym najbardziej przydatne ryzyka i na sumę ubezpieczenia, która odpowiada wartości domu czy mieszkania.

Kiedy ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania?

Ubezpieczenie domu lub innej nieruchomości posiada pewne ograniczenia w zakresie wypłaty odszkodowania. Jeśli do zdarzenia doszło w sposób celowy czy przez rażące niedbalstwo lokatora, wtedy ubezpieczyciel odmówi wypłaty środków z polisy. Tego typu sytuacje to wyłączenia odpowiedzialności. Dotyczą one zarówno wersji podstawowej, jak i rozszerzonej i znajdują się w dokumencie OWU.

Odszkodowanie nie zostanie wypłacone także w przypadku karencji. To inaczej czasowe wyłączenie odpowiedzialności. Zwykle karencja wynosi do 60 dni od zawarcia umowy polisowej i jest stosowana dla wybranych ryzyk (powódź, NNW lokatora).

Brak odszkodowania ma też związek z wyczerpaniem się sumy ubezpieczenia oraz limitów w pakiecie home assistance. 

Kalkulator ubezpieczenia mieszkania i domu to narzędzie online, które zestawia oferty ubezpieczycieli obecnych w porównywarce.

W praktyce kalkulator wymaga od użytkownika wypełnienia krótkiego formularza i na tej podstawie wylicza gotowe składki.

Po wykonaniu kalkulacji klient, który chce ubezpieczyć nieruchomość, może od razu przejść do płatności lub otrzymać wyniki porównania bądź pojedynczej oferty na email. 

Co jest potrzebne do porównania ubezpieczeń nieruchomości?

Do porównania ubezpieczeń nieruchomości nie potrzeba żadnego dokumentu. W dołączonym formularzu wystarczy precyzyjnie określić wartość murów, stałych elementów i wyposażenia.

Warto także podać swój email, aby zachować wyniki kalkulacji lub szczegóły pojedynczej oferty. 

W przypadku chęci zakupu polisy wystarczy podać dane osobowe, nr konta czy karty – w zależności od wybranej metody płatności.

Jak kupić ubezpieczenie domu i mieszkania online?

Zakup ubezpieczenia domu i mieszkania online jest bardzo prosty i całkowicie zdalny. Najpierw należy uzupełnić formularz, który pozwala wygenerować ceny nawet 18 polis mieszkaniowych.

Po wybraniu najlepszej oferty można zamówić ją online lub zamówić rozmowę z konsultantem telefonicznym.

Ostatnim krokiem jest płatność za ubezpieczenie mieszkania online. Do wyboru jest kilka metod: BLIK, przelew online, karta płatnicza, Google Pay i przelew tradycyjny.

Ubezpieczony otrzymuje potwierdzenie zakupu i polisę na podany adres email. Ubezpieczenie domu i mieszkania jest ważne najwcześniej na drugi dzień od zaksięgowania wpłaty.

Ubezpieczenie domu i mieszkania online można kupić i opłacić z góry lub w ratach. Polisy 1-roczne z góry lub w 2 ratach, a polisy 3-letnie z góry lub nawet w 6 ratach.

Usmiechnieta Pani, która przedstawia najważniejsz informacje o ubezpieczeniach nieruchomości