Aby odpowiedzieć na to pytanie, trzeba zestawić kilka miejscowości i sprecyzować położenie nieruchomości. Załóżmy, że będzie to ścisłe centrum, a zatem mieszkanie z rynku wtórnego. Wśród analizowanych przykładów przyjrzymy się cenom polis dla miast różnej wielkości. Będą to Warszawa, Wrocław, Poznań, Katowice i Toruń.

 

Ceny nieruchomości według miast

Co wpływa na cenę ubezpieczenia mieszkania? To przede wszystkim wartość takiej nieruchomości, ale i lokalizacja – w miejscowościach wypoczynkowych cena za metr kwadratowa jest kilkukrotnie wyższa niż gdzie indziej. Podobną tezę udowadnia raport przygotowany przez serwis domy.pl. Z zestawień wynika, że najdroższe mieszkania znajdują się nie w  stolicy, ale w Juracie czy Sopocie. Równie drogo jest także w podwarszawskich miejscowościach.

Biorąc pod uwagę wspomniane wcześniej miejscowości, ceny mieszkań pokrywają się niemal w 100 proc. z wielkością miasta. Niemal, bo tylko Toruń okazuje się droższy od Katowic.

• Warszawa – 8300,- zł
• Wrocław – 5700,- zł
• Poznań – 5400,- zł
• Katowice – 3900,- zł
• Toruń – 4300,- zł

Produkt jakim jest ubezpieczenie mieszkania w miejscowości Wrocław czy Poznań zależy także od lokalizacji nieruchomości. Uśredniając cenę za metr kwadratowy mieszkania może się okazać, że rynek wtórny jest droższy niż pierwotny. Wynika to z prostego faktu, że nowe mieszkania powstają na coraz bardziej odległych peryferiach dużych miast, a przez to cena ubezpieczenia (dla tych samych parametrów mieszkania i polisy) będzie niższa dla lokatorów nowych mieszkań położonych z dala od centrum.

 

Wspólny profil klienta

Aby poznać cenę za polisę nieruchomości w każdym z 5 analizowanych miast, np. ubezpieczenie mieszkania Warszawa, trzeba w kalkulatorze ubezpieczeniowym podać te same dane. Różnica będzie polegała jedynie na wskazaniu adresu:

Wystarczy, że do formularza wpiszemy dane dotyczące tak ubezpieczonego, jak i mieszkania, które ma zostać objęte ochroną ubezpieczeniową. Raz wpisane wytyczne pozwolą wskazać cenę ubezpieczenia dla każdego z 4 gotowych pakietów. Dla ułatwienia, poniższe ceny będą dotyczyć pakietu L (dla świadomych).

Profil klienta

Rodzaj nieruchomości: MIESZKANIE Piętro: INNE Piwnica w tym samym budynku: TAK   Data urodzenia: 02-07-1980 Liczba nieletnich zamieszkujących nieruchomość: 1   Powierzchnia użytkowa nieruchomości: 80 m² Rok budowy: 1995 Liczba powodzi od 1997 roku: 0   Tytuł prawny: akt własności Czy nieruchomość jest wynajmowana: NIE Czy w nieruchomości prowadzona jest działalność gosp.: NIE   Data rozpoczęcia ubezpieczenia: 01-11-2017 Ilość szkód w ostatnich 3 latach: 0 Czy potrzebna jest cesja do ubezpieczenia: NIE Czy nieruchomość jest ubezpieczona: NIE   Wartość ubezpieczenia: 350 000 zł Typ ochrony: Pakiet L – ochrona ruchomości i stałych elementów od zdarzeń losowych

Tabela 1. Stworzenie profilu klienta jest podstawą do precyzyjnego wyliczenia wysokości składki ubezpieczenia

Po wprowadzeniu danych do kalkulatora uzyskamy ceny z wybranego pakietu. Jak się okazuje, najtaniej można kupić polisę w Warszawie, a najdroższej we Wrocławiu i Katowicach (oferta Link4 „Dom”). Z zestawionych wyników TU Warta ma najwyższe ceny polis – odpowiednio we Wrocławiu i Katowicach. 

Tyle że opcja ubezpieczenie mieszkania Katowice to średnio najbardziej kosztowna składka, a ubezpieczenie mieszkania Toruń jest wersją najbardziej korzystną dla lokatora z finansowego punktu widzenia.Po wprowadzeniu danych do kalkulatora uzyskamy ceny z wybranego pakietu. Jak się okazuje, najtaniej można kupić polisę w Warszawie, a najdroższej we Wrocławiu i Katowicach (oferta Link4 „Dom”). Z zestawionych wyników TU Warta ma najwyższe ceny polis – odpowiednio we Wrocławiu i Katowicach.

	Link4	Concordia	InterPolska	Warta	średnia cena
Warszawa ul. Ciepła 00-854	247	345	366	408	341,5
Wrocław ul. Nożownicza 50-119	297	345	366	453	365
Poznań ul. Wrocławska 61-837	248	345	366	407	341,5
Katowice ul. Wawelska 40-098	297	345	366	455	366
Toruń ul. Szczytna 87-100	285	345	358	369	339

Tabela 2. Zestawienie ofert 4 towarzystw ubezpieczeniowych na podstawie kalkulacji z dnia 10.10. 2017 r. Podane wartości w PLN, dotyczą składki za 12 miesiecy ochrony.

Ceny za tę samą polisę będą się różnic w zależności od wybranego pakietu ochrony. Powyższe wyliczenie ma charakter jedynie poglądowy. Sporną kwestią może wydawać się szczególnie wartość nieruchomości – podana w kalkulatorze kwota 350 000 zł nie zawsze będzie miała pokrycie w rzeczywistości w przypadku choćby tak skrajnych lokalizacji jak centrum Warszawy i centrum Torunia. Należy tu wziąć pod uwagę ceny mieszkań na lokalnym rynku nieruchomości, choć o wartości mieszkania decydują także inne czynniki, jak wyposażenie i zamontowane elementy stałe. 

 

Posiadając polisę na czas budowy domu (z opcją przedłużenia na czas zamieszkania w domu), możemy spowodować, że ominą nas niespodziewane wydatki związane z postawieniem i późniejszym użytkowaniem budynku.

 

Nagłe zdarzenia opóźniają budowę

Zanim przyjrzymy się czym dokładnie jest ubezpieczenie budowanego domu, warto uświadomić sobie skalę zagrożeń czyhających na tego typu inwestycję. Głównymi zagrożeniami dla domu w trakcie jego stawiania są czynniki atmosferyczne oraz ludzkie.

Pierwsze z wymienionych to różnego rodzaju anomalie pogodowe, których nasilenie może poważnie naruszyć konstrukcję powstającego domu i generować kolejne wydatki, co spowoduje opóźnienie się prac, a w skrajnych przypadkach rezygnację z inwestycji. Jeśli staniemy się niewypłacalni dla kolejnych ekip budowlanych, wtedy nikt nam nie zezwoli na odbiór techniczny i legalne zamieszanie w wybudowanym, ale niedokończonym domu.

O jakie anomalie pogodowe chodzi? W Polsce nie musimy obawiać się przesuwania płyt tektonicznych powodujących trzęsienie ziemi, tornada znane są bardziej z amerykańskich filmów katastroficznych, a gwałtowne opady śniegu, poza górami, należą do czasów przeszłych. Z anomaliami bywa jednak tak, że nie tylko pojawiają się na określonym terenie gwałtownie, ale prowadzą do innych zagrożeń. W wyniku tego dom może zostać zniszczony przez:

• gwałtowne opady i powódź,
• osuwanie i zapadanie się ziemi,
• uderzenie pioruna i pożar,
• wichurę i upadek drzew lub masztów.

Listę wymienionych trzeba uzupełnić o zagrożenia spowodowane działalnością człowieka. Te dzielimy na niezamierzone (np. uderzenie pojazdu, eksplozja) i zamierzone (np. kradzież z włamaniem). Inny rodzaj ryzyk dotyczy błędów w sztuce budowlanej, niedbałego wykonania robót budowlanych ze strony podwykonawców czy zawilgocenia ścian budynku. Jak się okaże w dalszej części artykułu, za wystąpienie niektórych z tych zagrożeń możemy otrzymać świadczenie wypłacone przez towarzystwo ubezpieczeń.

 

Polisa na budowę i po wybudowaniu

Gdy chcemy kupić ubezpieczenie budowanego domu cena takiego produktu kształtuje się w zależności od wybranych składników polisy – sumy ubezpieczenia i zakresu ochrony. Ten ostatni jest węższy niż w przypadku domu już zamieszkanego, przez co polisa będzie tańsza.

Ponieważ większość budowanych domów jest finansowana z kredytów, banki wymagają zabezpieczenia dla udzielanej pożyczki w razie gdyby doszło do zdarzenia, które uniemożliwiałoby kontynuowanie prac budowlanych. Nie dziwi zatem, że kredytobiorcy nie chcą znacząco powiększać spłacanej co miesiąc raty i wybierają ubezpieczenie jak najtańsze – ceny zaczynają się już poniżej 100 zł. Ale warto pamiętać, że za polisę mieszkaniową płaci się raz na 12 miesięcy, więc wydatek nawet 200 czy 300 zł nie będzie odczuwalny , ale zbyt niskie odszkodowanie wypłacone z towarzystwa już tak.

Dom w budowie ubezpieczamy na sumę zadeklarowaną w kosztach inwestycji, ponieważ odpowiedzialność ubezpieczyciela za szkodę ogranicza się do wysokości kosztów poniesionych na budowę – np. na podstawie faktur za wykonane roboty budowlane. Lista wszystkich wyłączeń i ograniczeń znajduje się w dokumencie OWU –  dla budowanego domu takimi wyłączeniami są wspomniane błędy w sztuce budowlanej, niedbałe wykonanie robót budowlanych ze strony podwykonawców albo zawilgocenie czy przemarzanie ścian budynku.

 

I jeszcze ostatnia kwestia – czas trwania polisy dla domu w budowie. Co stanie się, gdy wprowadzimy się do nieruchomości w trakcie trwania umowy polisowej? Czy reszta okresu ubezpieczenia przepada? To zależy od warunków posiadanej umowy – jeśli jest możliwość wcześniejszego rozwiązania, czyli po zakończeniu obudowy, to tak, o ile takie przemianowanie będzie dla nas opłacalne. W praktyce wystarczy zgłosić fakt odbioru technicznego do towarzystwa i zmienić przedmiot umowy z domu w budowie na dom. Dzięki temu będziemy mogli skorzystać z wcześniej niedostępnych opcji ochrony, jak ruchomości, elementy stałe, assistance czy OC w życiu prywatnym.

 

Aby dowiedzieć się, w którym mieście występują najwyższe stawki za polisę mieszkaniową, stworzyliśmy ranking uwzględniający 5 aglomeracji jak Warszawa, Wrocław, Poznań, Katowice i Toruń. To jednak nie wszystko – ranking zawiera te same wytyczne dla domu, a więc powierzchnię użytkową, rok budowy, jaki i informacje dotyczące ubezpieczającego, np. liczbę nieletnich zamieszkujących we wspólnym gospodarstwie domowym.

 

Składka za mniej niż 300 zł rocznie

Z symulacji przeprowadzonej 29.11.2017 za pomocą kalkulatora ubezpieczeń mieszkaniowych płynie kilka ciekawych wniosków. Przede wszystkim Warszawa nie jest najdroższym miastem dla właścicieli domu – polisę mieszkańcy stolicy mogą kupić już za 220 zł przy spełnieniu wymienionych wcześniej kryteriów.

W rankingu zaskakująca jest pozycja Katowic oraz fakt, że najdroższa polisa dotyczy najmniejszej z zestawianych miejscowości, czyli Torunia. Tym samym okazuje się, że wielkość miasta nie do końca przekłada się na wysokość składki w ubezpieczeniu domu – w zestawieniu średnich cen za ubezpieczenie domu Katowice i Wrocław są na czele.

	Link4	Concordia	InterPolska	średnia cena
Warszawa ul. Cisowa 02-708	246	378	393	339
Poznań ul. Miechowska 61-344	247	378	393	339
Toruń ul. Zamenhofa 87-100	276	378	398	351
Wrocław ul. Australijska 54-403	285	378	393	352
Katowice ul. Gałczyńskiego 40-587	285	378	393	352

Tabela 1. Ranking stworzony 29.11.2017 uwzględnia także położenie domu – w każdym z miast nieruchomość znajduje w różnej odległości od centrum, ale nie na peryferiach.

W komentarzu do rankingu należy uwzględnić jeszcze podaną wartość nieruchomości – te same 400 tys. zł na ubezpieczenie domu Toruń czy ubezpieczenie domu Warszawa będzie trudne do uzyskania w praktyce ze względu na różną kwotę metra kwadratowego i działek budowlanych w obu miejscowościach. Dlatego podane ceny polis mają charakter poglądowy, a ostateczna wysokość składki zależy od posiadanej nieruchomości.

 

Ranking – co wpływa na pozycję miasta?

Obliczenie składki za dom wymaga doprecyzowania o kilka informacji. Pod uwagę wzięliśmy – posługując się kalkulatorem ubezpieczeń nieruchomości – wybrany zakres ochrony. Dla ułatwienia przyjęliśmy też jedną wartość ubezpieczanej nieruchomości na poziomie 400 tys. zł. Wspólnym będzie też zakres polisy – pakiet L (dla świadomych) obejmujący ochronę ruchomości domowych i stałych elementów od zdarzeń losowych i kradzieży.

Przykładowy profil klienta zakłada, że w każdym z zestawianych miast dom występuje jako budynek wolnostojący o konstrukcji niepalnej, a w dodatku jest podpiwniczony. Inne wyznaczniki kalkulacji polisy dla domu to:

• Powierzchnia użytkowa domu: 110 m2
• Rok budowy: 2005
• Tytuł prawny; akt własności
• Zabezpieczenia przed kradzieżą: alarm, drzwi antywłamaniowe,
• Data urodzenia ubezpieczonego: 9 listopada 1976 r.,
• Liczba nieletnich zamieszkujących nieruchomość: 2.

Wszystkie powyższe informacje mają wpływ na wysokość składki i tym samym na pozycję danego miasta w rankingu. Zestawienie uwzględnia nie tylko ceny najdroższych i najtańszych polis mieszkaniowych, ale również średnie ceny wyciągnięte na podstawie 3 ofert towarzystw ubezpieczeń.

 

Dokument OWU to w rzeczywistości nic strasznego, choć wielu ubezpieczonych i tych, którzy dopiero do ubezpieczenia się przymierzają, uważa regulamin polisy za skomplikowany. Takie wrażenie może sprawiać m.in. objętość i użycie branżowego języka. Jeśli jednak przyjrzeć się Ogólnym Warunkom Ubezpieczenie w PZU z bliska, okaże się, że wcale tak nie jest.

Poniżej zebraliśmy kilka praktycznych rad, których zastosowanie pozwoli zakupić polisę mieszkaniową w pełni świadomie.

 

1. Sprawdź dodatki i sumę ubezpieczenia

Przykładem do analizy będzie polisa PZU Dom. Dokument OWU składa się z 11 części, z których dowiemy się m.in. o umowach dodatkowych – w PZU Dom jest ich 6 podzielonych na osobne rozdziały. Im więcej dodatków wybierzemy, tym wyższą składkę zapłacimy, ale czy wszystkie z nich okażą się przydatne? Do wyboru są rozszerzenia:

• mienie ruchome,

• szklane przedmioty,

• OC w życiu prywatnym,

• ochrona prawna, NNW

• domowe assistance.

Najważniejsze z nich to z reguły mienie ruchome – wybierając tylko takie rozszerzenie zapłacimy różną składkę w zależności od sumy ubezpieczenia. Czym jest suma ubezpieczenia? To maksymalna kwota, jaką otrzymamy za zdarzenie, np. dewastację czy kradzież mebli, ubrań biżuterii, kolekcji.

PRZYKŁAD mieszkanie we Wrocławiu o wartości 300 000 zł z ochroną ruchomości na sumę:

• 25 000 zł – 379 zł rocznej składki

• 50 000 zł – 548 zł rocznej składki

• 75 000 zł – 706 zł rocznej składki

• 100 000 zł – 871 zł rocznej składki

Oczywiście, sama lektura OWU nie sprawi, że zapłacimy mniej, ale dzięki znajomości warunków umowy będziemy wiedzieć w jaki sposób uniknąć niepotrzebnych wydatków związanych z ubezpieczeniem mieszkania.

 

2. Oszczędzaj na polisie dzięki zabezpieczeniom wlasnym

Innym sposobem na uniknięcie wysokiej składki w polisie mieszkaniowej jest posiadanie własnych zabezpieczeń. Chodzi o alarm, monitoring i drzwi antywłamaniowe (drzwi posiadające w chwili zakupu atest potwierdzający ich zwiększoną odporność na włamanie).

PRZYKŁAD za mieszkanie we Wrocławiu o wartości 300 000 zł z wykupionym rozszerzeniem kradzieży z włamaniem zapłacimy roczną składkę w różnej wysokości zależnej od posiadanych zabezpieczeń:

• od 306 zł do 324 zł przy posiadaniu alarmu, monitoringu i drzwi antywłamaniowych,

• od 312 zł do 344 zł przy posiadaniu żadnego z zabezpieczeń własnych.

Różnica w cenie jest niewielka, ale po uwzględnieniu innych opcji jak historia szkodowa może się okazać, że zapłacimy za polisę znacznie mniej.  

 

3. Zobacz, czego wymaga PZU

Towarzystwa ubezpieczeń, w tym PZU, precyzują w OWU, co dokładnie należy spełnić, aby otrzymać nie tylko ewentualną zniżkę, ale i świadczenie. W domu jednorodzinnym i mieszkaniu drzwi muszą być zamykane na co najmniej jeden zamek wielozastawkowy lub na jeden zamek wielopunktowy lub na jeden zamek mechaniczno-elektroniczny.

Aby dowiedzieć się czym są te pojęcia, warto wrócić na sam początek PZU Dom OWU, do definicji. Znajdziemy tam wyjaśnienie:

• zamek wielopunktowy – zamek powodujący ryglowanie skrzydła drzwi w ościeżnicy w kilku odległych od siebie miejscach;

• zamek wielozastawkowy – zamek posiadający przynajmniej dwie ruchome zastawki służące do blokowania zasuwki zamka; ilość zastawek w zamku można

Wymagania PZU rosną razem ze wzrostem sumy ubezpieczenia. Jeśli ustalimy taką kwotę na 200 000 tys. zł i więcej dla ruchomości domowych w wariancie Od Wszystkich Ryzyk – alarm lub monitoring w mieszkaniu, a w domu jednorodzinnym lub domu letniskowym monitoring.

Z OWU dowiemy się także, w jakich sytuacjach nie będziemy mogli liczyć na pieniądze z polisy. Są one opisane jako wyłączenia odpowiedzialności. Znajomość wyłączeń jest również bezcenna i pozwoli uniknąć niepotrzebnych sporów z ubezpieczycielem, które nierzadko mogą się skończyć na sali sądowej.

Porównanie ofert jest także oszczędnością na czasie. Za pomocą prostego narzędzia, jakim jest kalkulator ubezpieczeń, już w kilka minut mamy szansę zakupu polisy odpowiedniej dla naszego domu, mieszkania czy budynku w budowie. Wystarczy tylko uzupełnienie formularza.

 

Składka w polisie online tańsza o nawet 100%

Aby poznać wysokość składki, w formularzu wypełniamy pola dotyczące ubezpieczonego i nieruchomości. Przykładowy profil klienta dla ubezpieczenia mieszkania będzie wyglądał następująco:

• wartość meszkania: 450 000 zł

• powierzchnia użytkowa: 90 m2,

• piętro: parter,

• lokalizacja: Poznań,

• rok budowy: 2005,

• liczba nieletnich lokatorów: 2

• piwnica.

Ponadto wybieramy jeden z 4 przygotowanych wariantów różniących się zakresem ochrony. Poniższa kalkulacja dotyczy cen z dnia 19.01.2018 r.

ZAKRES OCHRONY MIESZKANIA	NAJNIŻSZA SKŁADKA	NAJWYŻSZA SKŁADKA
Ściany – w razie zdarzeń losowych (np. pożar)	220 zł Link4 – Dom	300 zł Concordia – Dom
Ściany – zdarzenia losowe Ruchomości – zdarzenia losowe	260 zł Link4 – Dom	340 zł Concordia – Dom
Ściany – zdarzenia losowe Ruchomości – zdarzenia losowe, kradzież Elementy stałe – zdarzenia losowe, kradzież	310 zł Link4 – Dom	420 zł InterPolska – Inter Lokum
Ściany – zdarzenia losowe Ruchomości – zdarzenia losowe, kradzież, wysokie sumy ubezpieczenia Elementy stałe – zdarzenia losowe, kradzież, wysokie sumy ubezpieczenia	330 zł Link4 – Dom	650 zł Concordia – Dom

W kalkulatorze możemy zdecydować się na inny rodzaj nieruchomości. Tak będzie wyglądał przykładowy profil klienta dla ubezpieczenia domu:

• wartość domu: 550 000 zł

• powierzchnia użytkowa: 120 m2,

• rodzaj domu: wolnostojący,

• rodzaj konstrukcji: niepalna,

• lokalizacja: Poznań,

• rok budowy: 2005,

• liczba nieletnich lokatorów: 2

• piwnica.

 

Do wyboru również 4 warianty zakresu ochrony. Poniższa kalkulacja dotyczy cen z dnia 19.01.2018 r.

ZAKRES OCHRONY DOMU	NAJNIŻSZA SKŁADKA	NAJWYŻSZA SKŁADKA
Mury – w razie zdarzeń losowych (np. pożar)	180 zł Link4 – Dom	360 zł Concordia – Dom
Mury – zdarzenia losowe Ruchomości – zdarzenia losowe	230 zł Link4 – Dom	400 zł Concordia – Dom
Mury – zdarzenia losowe Ruchomości – zdarzenia losowe, kradzież Elementy stałe – zdarzenia losowe, kradzież	300 zł Link4 – Dom	490 zł InterPolska – Inter Lokum
Mury – zdarzenia losowe Ruchomości – zdarzenia losowe, kradzież, wysokie sumy ubezpieczenia Elementy stałe – zdarzenia losowe, kradzież, wysokie sumy  ubezpieczenia	340 zł Link4 – Dom	720 zł Concordia – Dom

Jak widać, różnice w danym wariancie ochrony zarówno dla ubezpieczanego miaszkania, jak i domu są znaczne i wynoszą nawet 100% wysokości składki. Bez wcześniejszego porównania ofert zakup droższej polisy na tych samych warunkach byłby bardzo prawdopodobny.

 

Co zrobić, żeby zapłacić jeszcze mniej?

Duża konkurencja towarzystw na rynku i oferowanie produktów polisowych online (bez pośredników) sprawia, że przy użyciu takich narzędzi jak porównywarka znajdziemy wiele tanich polis nieruchomości. Ale uwaga, te z dolnej półki cenowej będą posiadały ograniczony zakres ochrony. Kierowanie się w tym wypadku tylko ceną może być zgubne. Posiadając samą ochronę ścian czy murów, w razie kradzieży nie dostaniemy z ubezpieczenia ani złotówki.

Oszczędności w wysokości składki warto poszukać gdzie indziej, np. w zabezpieczeniach własnych. Ubezpieczyciele są przyznają zniżki, jeśli posiadamy monitoring, alarm czy drzwi antywłamaniowe. Warto jednak poznać najpierw szczegóły techniczne wymienionych zabezpieczeń, które są dokładnie opisane w dokumencie OWU polisy mieszkaniowej.

 

Propozycja ubezpieczeń w Banku Millennium jest szeroka – to zarówno polisa turystyczna, pakiet OC/AC dla zmotoryzowanych, ubezpieczenie pożyczki, karty płatniczej i assistance do kart kredytowych. Spośród polis związanych z nieruchomościami znajdziemy ubezpieczenie kredytu hipotecznego PZU i „Pakiet Bardzo Pomocny”, czyli assistance domowe i medyczne. Tym ostatnim produktom przyjrzymy się bliżej.

 

Polisa PZU w Millennium – jakie nieruchomości można ubezpieczyć?

Ubezpieczenie nieruchomości dostępne w Banku Millennium to w rzeczywistości spersonalizowana oferta PZU niedostępna przez porównywarkę online ani w placówce towarzystwa. Jej pełna nazwa to Ubezpieczenie budynków i lokali mieszkalnych dla kredytobiorców kredytów hipotecznych i pożyczkobiorców pożyczek hipotecznych udzielanych przez Bank Millennium S.A.

W ramach polisy PZU ubezpieczymy kredyt zaciągany na budowę czy zakup:

• lokalu mieszkalnego,
• budynku mieszkalnego,
• budynku niemieszkalnego,
• garażu,
• budowli (np. wiaty, przydomowej oczyszczalni ścieków, ogrodzenia wraz z bramą).

PZU stawia kilka warunków: ubezpieczenie garażu, miejsca postojowego i pomieszczenia gospodarczego będzie dostępne, jeśli wcześniej będziemy już posiadać polisę dla lokalu czy budynku mieszkalnego. Inny warunek dotyczy budynku niemieszkalnego – musi się on znajdować na tej samej posesji co budynek mieszkalny.

 

Polisa PZU w Millennium – zakres ochrony

O ile ubezpieczyć możemy praktycznie każdą nieruchomość inwestowaną z kredytu hipotecznego, to zakres ochrony w polisie PZU Banku Millennium nie jest już tak szeroki. Nie ma tu podziału na umowę podstawową i rozszerzenia. Dostajemy pakiet zdarzeń, w tym:

• 17 zdarzeń losowych: ogień, uderzenie pioruna, powódź, śnieg i lód, zalanie, opad, grad, huragan, eksplozja, osuwanie lub zapadanie się ziemi, lawina, upadek statku powietrznego, uderzenie pojazdu, huk ponaddźwiękowy, trzęsienie ziemi, dym i sadza i upadek drzew lub masztów,
• akty terroryzmu,
• przepięcie,
• dewastacja,
• akcja ratownicza mająca związek ze zdarzeniem ubezpieczeniowym.

 

Pakiet Bardzo Pomocny – w czym pomoże assistance z banku?

W ramach polisy PZU do kredytu hipotecznego możemy mieć również Ubezpieczenie Assistance Dom. Ochrona obejmuje m.in. pomoc medyczną w miejscu ubezpieczenia, wsparcie w przypadku hospitalizacji, interwencję specjalisty w domu oraz usługi informacyjne.

Dla klientów Banku Millennium, a konkretnie posiadaczy Konta 360°, dostępna jest też alternatywa oferowana przez TU Europa „Pakiet Bardzo Pomocny”. Polisa uprawnia do skorzystania w ciągu roku do 7 świadczeń assistance. Takie ubezpieczenie obejmuje awarię sprzętu RTV/AGD/PC, kradzież z włamaniem i uszkodzenie zamków, zagubienie kluczy, pomoc medyczną, w tym dla dziecka, które doznało nieszczęśliwego wypadku lub nagłego zachorowania.

 

Ubezpieczenie domu i mieszkania w Banku Millennium – ile kosztuje?

Bank proponuje stały przelicznik w ustalaniu składki ubezpieczeniowej. To 0,09% wartości nieruchomości rocznie. Przykładowo, jeśli dom czy mieszkanie jest warte 500 000 zł, to za polisę zapłacimy dodatkowe 450 zł. Płatność odbywa się w cyklu miesięcznym, a składka jest doliczana do raty kredytu hipotecznego.

Z kolei „Pakiet Bardzo Pomocny” to wydatek zaledwie 5 zł miesięcznie, przy czym bezpłatny przez pierwsze 12 miesięcy. Warunek – posiadanie Konta 360° w Millennium.

 

Ubezpieczenie domu i mieszkania w Banku Millennium – czego nie da się ubezpieczyć?

Ubezpieczenia nieruchomości dostępne w banku również posiadają ograniczenia w postaci wyłączeń odpowiedzialności i limitów. W ubezpieczeniu domu i mieszkania Bank Millennium oferuje zadowalającą liczbę zdarzeń losowych (w tym powódź), jednak nie znajdziemy w ofercie dodatków typowych dla polis mieszkaniowych, jak kradzież, stłuczenie szyby, OC w życiu prywatnym, NNW czy pomoc prawna.

Jednym z wyłączeń są szkody powstałe na skutek graffiti. W assistance limit dotyczy interwencji specjalistów – maksymalnie 4 w ciągu roku, do łącznej kwoty 1200 zł. Assistance domowe z polisy „Pakiet Bardzo Pomocny” nie obejmuje zdarzeń powstałych w związku z remontem i bieżącymi naprawami przeprowadzanymi w miejscu ubezpieczenia.

 

Ubezpieczenie nieruchomości poza bankiem – może się opłacać

Zakup polisy w tym samym miejscu co uzyskanie kredytu jest wygodne, ale nie zawsze będzie korzystne finansowo, np. w porównywarce ubezpieczeń online polisy do kredytu zaczynają się już od 100 zł rocznie.

Ponadto oferta banku ubezpieczenia nieruchomości do hipoteki może zawierać zbyt małą liczbę ryzyk, a z drugiej kosztować zacznie więcej niż konkurencyjne produkty dostępne na rynku.

Oprócz tego warto pamiętać, że ubezpieczenie domu i mieszkania do kredytu możemy zakupić poza bankiem i przedłożyć umowę z towarzystwem w chwili zaciągania pożyczki. Takie rozwiązanie będzie korzystne dla tych, którzy nie posiadają w banku konta i w związku z tym nie mogą skorzystać z dostępnych usług.

 

Polisę dla nieruchomości warto dobrać pod kątem zawartości, jak i ceny. Jeśli chcesz posiadać kompleksowe ubezpieczenie, pamiętaj o wykupieniu dodatków, np. wyposażenia mieszkania czy domu. Taka ochrona przyda się w razie pożaru, zalania czy kradzieży i kosztuje niewiele. A jeśli nie chcesz przepłacać za ten sam lub podobny produkt, sprawdź wysokość składki dla Twojej nieruchomości w naszym kalkulatorze polis mieszkaniowych. W 3 minuty porównasz ceny 18 towarzystw w 1 miejscu i znajdziesz najkorzystniejszą ofertę dla Twojej nieruchomości.