Ubezpieczenie od powodzi a ubezpieczenie od zalania

Zalanie to najczęstszy powód wypłaty odszkodowania z polisy mieszkaniowej. Powódź jest natomiast kataklizmem, który może nawet całkowicie zniszczyć nasz dom lub mieszkanie. Oba zdarzenia są trudne do przewidzenia, a nierzadko nie można im zapobiec. Zawsze możemy jednak zabezpieczyć się przed nimi finansowo wykupując polisę mieszkaniową.

Czym jest zalanie?

Zalanie można zdefiniować jako niezamierzone i niekontrolowane wydostanie się wody, innych cieczy lub pary wodnej będące skutkiem:

• uszkodzenia urządzeń sieci wodociągowej, kanalizacyjnej i grzewczej;
• uszkodzenia urządzeń sieci wodociągowej, kanalizacyjnej oraz grzewczej;
• awarii urządzeń domowych takich jak  pralki, wirówki czy zmywarki;
• cofnięcia się wody lub ścieków z urządzeń publicznej sieci kanalizacyjnej;
• pozostawienia otwartego kranu lub innego zaworu w urządzeniach sieci  wodociągowej, kanalizacyjnej oraz grzewczej;
• działania  osób trzecich, np. sąsiadów.

Niektóre towarzystwa dopuszczają również inne przyczyny zalania:

• opady atmosferyczne (deszcz, topniejący śnieg lub grad);
• samoczynne uruchomienie się automatycznych instalacji gaśniczych, próby, naprawy, przebudowy lub modernizacji tych instalacji;
• deszcz nawalny (nierzadko klasyfikowany jako odrębne zdarzenie losowe);
• stłuczenie lub uszkodzenie domowego akwarium.

Ważną informacją jest to, że zalanie mieści się w podstawie każdej polisy mieszkaniowej, jednak różnie się je definiuje ze względu na przyczynę, o czym zawsze warto doczytać w OWU.

Czym jest powódź?

Powódź można opisać jako nieprzewidziane oraz nieregularne zalanie terenów, które nastąpiło na skutek podniesienia się poziomu wód płynących i stojących. Przyczyną takiego stanu rzeczy mogą być:

• nadmierne opady atmosferyczne;
• spływanie wody pod zboczach lub stokach na obszarach górskich;
• topnienie kry lodowej i zatory lodowe;
• sztormy oraz podniesienie morskich wód przybrzeżnych.

Powódź jest ryzykiem występującym głównie jako rozszerzenie. Należy również zaznaczyć, że nie każdą nieruchomość można od niej ubezpieczyć. Na obszarach najbardziej zagrożonych powodziami (depresje, tereny zalewowe, itp.) może to być niemożliwe. Niektóre lokalizacje generują też dodatkowe koszty przy uzupełnieniu polisy o omawiane rozszerzenie. Jeśli w ostatnich latach dany budynek ucierpiał przez powódź, to polisa może być nawet o 100% droższa.

Powódź i zalanie – czym się różnią?

Źródło: opracowanie własne na podstawie OWU.

Czy warto ubezpieczyć się przed powodzią?

Sprawdźmy, ile kosztuje ubezpieczenie od powodzi w czterech towarzystwach, których oferty możemy porównać na rankomat.pl. Na potrzeby naszej kalkulacji przyjmijmy następującą charakterystykę nieruchomości:

• dom wolnostojący o pow. 120 m2,
• niepalny, dach blacha dachówka
• wybudowany w 2018 r.,
• 2 lokatorów dorosłych,
• znajdujący się we Wrocławiu, ul. Kozanowska (gdzie wystąpiła powódź)
• zakres ochrony: mury i wyposażenie od zdarzeń losowych kradziezy i powodzi
• 1 zamek wielozastawkowy i 1 zamek atestowany
• alarm
• Dom o wartości 420 000 zł.
• SU elementy stałe: 30 000 zł
• SU wyposażenie: 30 000 zł.

Wyraźna różnica w cenie polisy pojawia się w momencie gdy zaznaczymy, że w okolicy nieruchomości w przeciągu ostatnich 20 lat co najmniej 1 raz wystąpiła powódź. Wtedy rozpiętość cenowa jest bardzo duża i wynosi ponad 100% procent.

Ile kosztuje ubezpieczenie od powodzi – porównanie ofert

Tabela 1. Ceny ubezpieczeń na dzień 27.07.2019 r.

Z perspektywy powodzi kluczowe są dwie cechy nieruchomości: położenie oraz historia ubezpieczenia. Założyliśmy, że we wcześniejszych latach dom nie był zniszczony przez wodę. Położony jest on natomiast w mieście na południu Polski, gdzie częściej dochodzi do powodzi, w odległości około 1 km w linii prostej od rzeki, czyli stosunkowo blisko potencjalnego zagrożenia.

Polisę dla nieruchomości warto dobrać pod kątem zawartości, jak i ceny. Jeśli chcesz posiadać kompleksowe ubezpieczenie, pamiętaj o wykupieniu dodatków, np. wyposażenia mieszkania czy domu. Taka ochrona przyda się w razie pożaru, zalania czy kradzieży i kosztuje niewiele. A jeśli nie chcesz przepłacać za ten sam lub podobny produkt, sprawdź wysokość składki dla Twojej nieruchomości w naszym kalkulatorze polis mieszkaniowych. W 3 minuty porównasz ceny 18 towarzystw w 1 miejscu i znajdziesz najkorzystniejszą ofertę dla Twojej nieruchomości.