Oferta Towarzystwa Ubezpieczeń Wzajemnych (TUW) jest interesująca głównie z jednego względu – obejmuje ona ubezpieczenie majątku, odpowiedzialności cywilnej oraz mienia członków wspólnoty lub spółdzielni. Mamy więc tutaj do czynienia z umiarkowanie szeroką ochroną, która ma zapewniać bezpieczeństwo na kilku różnych płaszczyznach. Nie zapominajmy jednak, że dotyczy ona tylko części wspólnych budynku, a nie prywatnych mieszkań. Przeanalizujmy bardziej szczegółowo zagrożenia, które obejmuje polisa.
Co oferuje ubezpieczenie nieruchomości w TUW?
Towarzystwo Ubezpieczeń Wzajemnych (TUW) oferuje polisę „Bezpieczna Rodzina”, która zapewnia szeroki zakres ochrony nieruchomości. To ubezpieczenie jest dedykowane zarówno dla wspólnot, jak i spółdzielni mieszkaniowych, ale jego zakres można dopasować do indywidualnych potrzeb.
Polisa może chronić różne rodzaje mienia, w tym:
- Budynki i mieszkania (wraz z lokalami gospodarczymi).
- Budowle i obiekty ogrodowe.
- Ruchomości domowe oraz stałe elementy wykończeniowe.
Ochrona w wariancie:
- "ryzyka nazwane" obejmuje szkody powstałe w wyniku konkretnych zdarzeń, takich jak pożar, zalanie, silny wiatr, deszcz nawalny, dewastacja, uderzenie pioruna czy upadek drzew. Z kolei wariant
- "wszystkie ryzyka" (tzw. All Risks) zapewnia ochronę przed szkodami wynikającymi z jakiegokolwiek zdarzenia losowego, które nie jest wyłączone w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU). W obu wariantach można rozszerzyć ochronę o powódź.
Ubezpieczenie może być również rozszerzone o:
- Kradzież z włamaniem i rabunek.
- Stłuczenie szyb i przedmiotów szklanych.
- Odpowiedzialność cywilną w życiu prywatnym.
- Ochronę prawną oraz następstwa nieszczęśliwych wypadków.
Dodatkowo, polisa oferuje pakiety
- Dom Assistance, które gwarantują pomoc medyczną i domową. Zakres ochrony można również modyfikować za pomocą klauzul dodatkowych, które obejmują szkody spowodowane m.in. przez przenikanie wody z gruntu, prace budowlane czy zwierzęta.
Jaki zakres rozszerzony oferuje ubezpieczenie TUW?
Polisę "Bezpieczna Rodzina" możesz rozszerzyć o dodatkowe elementy, które zapewnią szerszy zakres ochrony. TUW oferuje kilka opcji rozszerzenia podstawowego ubezpieczenia, dopasowanych do różnych potrzeb:
- Ochrona od kradzieży z włamaniem i rabunku – dotyczy ruchomości domowych i stałych elementów wykończeniowych. Ubezpieczyciel obejmuje też ochroną mienie osobiste od rabunku ulicznego, a także elementy zewnętrzne budynku (np. rynny) od zwykłej kradzieży.
- Stłuczenie szyb i przedmiotów szklanych – w ramach rozszerzenia ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie w razie stłuczenia szyb, np. w oknach czy drzwiach.
- Odpowiedzialność cywilna (OC) w życiu prywatnym – chroni Cię na wypadek szkód, które nieumyślnie wyrządzisz osobom trzecim, np. zalewając sąsiada.
- Ochrona prawna – zapewnia wsparcie w sprawach prawnych związanych z nieruchomością.
- Następstwa nieszczęśliwych wypadków (NNW) – to ubezpieczenie zapewnia świadczenie finansowe w razie doznania urazu, pobytu w szpitalu lub śmierci w wyniku nieszczęśliwego wypadku.
- Klauzule dodatkowe – możesz rozszerzyć ochronę o szkody spowodowane przez przenikanie wody z gruntu, prace remontowe, czy też szkody wyrządzone przez dzikie zwierzęta. TUW zapewnia również ubezpieczenie kosztów najmu budynku lub lokalu zastępczego.
- Assistance – w ramach pakietu ubezpieczyciel organizuje pomoc medyczną i domową. W zależności od wariantu (Standard lub Premium), limit świadczenia wynosi do 3000 lub 5000 zł.
Ile kosztuje ubezpieczenie nieruchomości w TUW?
Koszt ubezpieczenia nieruchomości w TUW zależy od wielu czynników, w tym od zakresu ochrony i rodzaju ubezpieczanego mienia. Polisa "Bezpieczna Rodzina" obejmuje wiele opcji, od podstawowej ochrony po rozbudowane pakiety z dodatkowymi klauzulami.
W ramach ubezpieczenia budynku mieszkalnego i ruchomości domowych istnieją limity odpowiedzialności, które mogą mieć wpływ na ostateczną cenę.
Na przykład:
- W przypadku przepięcia suma ubezpieczenia wynosi 10% łącznej sumy ubezpieczenia budynku, nie więcej niż 50 000 zł, choć za dodatkową opłatą można podnieść ten limit.
- W zakresie dewastacji od graffiti limit wynosi 2% sumy ubezpieczenia, nie więcej niż 2000 zł, a dla innych szkód z tytułu dewastacji 2% sumy, ale nie więcej niż 10 000 zł.
- Dla przedmiotów wartościowych (np. biżuteria, antyki) ubezpieczyciel odpowiada do 20% sumy ubezpieczenia, jednak nie więcej niż 10 000 zł, z możliwością podwyższenia limitu za dodatkową opłatą.
Wartości pieniężne ubezpieczone są do 5% sumy ubezpieczenia, ale nie więcej niż 1000 zł.
Cena polisy zależy również od wybranego wariantu. Ubezpieczenie w wariancie "wszystkie ryzyka" (All Risks), które zapewnia szeroką ochronę, będzie droższe niż wariant "ryzyka nazwane". Im więcej rozszerzeń i wyższych sum ubezpieczenia wybierzesz, tym wyższa będzie składka.
Aby poznać dokładny koszt ubezpieczenia, najlepiej jest skorzystać z kalkulatora ubezpieczeń lub skontaktować się z agentem.
Czy warto dokupić polisę indywidualną?
Pamiętajmy, że polisy podpisywane w ramach wspólnoty bądź spółdzielni najczęściej odnoszą się do wspólnych części budynku, a nie do indywidualnych mieszkań. Te można, a nawet powinno się, ubezpieczać we własnym zakresie, a prawodawca daje nam w tym aspekcie pełną autonomię.
Poniżej kilka przykładów zagrożeń, o jakie warto rozszerzyć zakres ochrony w oparciu indywidualną umowę z ubezpieczycielem.
1. Ubezpieczenie od ognia i innych zdarzeń losowych – to kluczowa kwestia dla każdej nieruchomości. Jeśli w budynku wybuchnie pożar, to odszkodowanie wypłacone z tytułu zniszczeń dokonanych w części wspólnej raczej nie pokryje naszych indywidualnych strat. Decydując się na podstawową wersję umowy zastanówmy się, czy dana polisa uwzględnia wszystkie ryzyka, jakie mają dla nas znaczenie.
2. Ubezpieczenie od wybuchu to również jedna z ważniejszych spraw, szczególnie w sytuacji, w której w budynku jest instalacja gazowa. Zwróćmy uwagę, czy w pakiecie podstawowym umowy jest ono uwzględnione w satysfakcjonującym nas zakresie.
3. Zalanie to kolejne z realnych zagrożeń, któremu warto przeciwdziałać. Takie incydenty zdarzają się bardzo często i nierzadko generują duże straty. W tej sytuacji umowa grupowa raczej też nie powinna zapewnić nam wystarczającego odszkodowania.
4. Kradzież z włamaniem – to rozszerzenie umowy (opcja raczej niedostępna w wariancie podstawowym) pozwoli nam chronić ruchomości domowe, które w żaden sposób nie są zabezpieczone przez umowę podpisaną w ramach wspólnoty lub spółdzielni.
5. Ubezpieczenie od powodzi jest istotne szczególnie dla właścicieli mieszkań usytuowanych na parterze. Pamiętajmy jednak również o piwnicach, w których często przechowuje się cenne ruchomości, a które są szczególnie narażone na działanie wody.
Polisa indywidualna z pewnością daje nam większy zakres ochrony, niż ubezpieczenie w ramach wspólnoty czy spółdzielni. Przed zdecydowaniem się na konkretny wariant, powinno się szczegółowo przeanalizować OWU ubezpieczenia grupowego i na tej podstawie dobrać odpowiedni dla siebie wariant umowy. Ubezpieczenie w ramach wspólnoty czy spółdzielni praktycznie nigdy nie jest w stanie zapewnić.
Polisę dla nieruchomości warto dobrać pod kątem zawartości, jak i ceny. Jeśli chcesz posiadać kompleksowe ubezpieczenie, pamiętaj o wykupieniu dodatków, np. wyposażenia mieszkania czy domu. Taka ochrona przyda się w razie pożaru, zalania czy kradzieży i kosztuje niewiele. A jeśli nie chcesz przepłacać za ten sam lub podobny produkt, sprawdź wysokość składki dla Twojej nieruchomości w naszym kalkulatorze polis mieszkaniowych. W 3 minuty porównasz ceny 18 towarzystw w 1 miejscu i znajdziesz najkorzystniejszą ofertę dla Twojej nieruchomości.
