Ubezpieczenie nieruchomości od przepięcia

Czym jest przepięcie w nieruchomości?

W ubezpieczeniach przepięcie to najczęściej: nagły i krótkotrwały wzrost napięcia w sieci elektrycznej, wyższe niż napięcie znamionowe określone dla danego urządzenia lub instalacji.

Przepięcie może powstać w skutek:

• skoku napięcia,
• zwarcia,
• wyładowania elektrostatycznego,
• uderzenia pioruna.

Przepięcie nie jest tym samym co uderzenie pioruna. To drugie zdarzenie najczęściej definiuje się jako: bezpośrednie lub pośrednie odprowadzenie ładunku elektrycznego z atmosfery do ziemi przez ubezpieczone mienie (definicja z polisy Generali Z myślą o domu). Jest to o tyle istotne, że np. w danej polisie uderzenie pioruna może znajdować się w podstawowym zakresie ochrony, a przepięcie być dodatkowo płatnym rozszerzeniem.

Czym grozi przepięcie w domu i mieszkaniu?

Przepięcie jest w stanie uszkodzić sprzęt audiowizualny, komputerowy, elektroniczny czy muzyczny, czyli np. instrumenty o dużej wartości.

Szkody mogą powstać nie tylko na wyposażeniu, ale również na stałych elementach nieruchomości – uszkodzeniu może ulec np. lodówka czy zmywarka w zabudowie, a je traktuje się już nie jako mienie ruchome. Zagrożone skokami napięcia są także elementy znajdujące się poza domem, jak mechanizm bramy wjazdowej.

Zniszczony komputer czy tablet to często nie tylko strata samego urządzenia, ale i danych w formie elektronicznej. Mimo że większość towarzystw nie ubezpiecza takich danych, wpisując je na listę wyłączeń odpowiedzialności, to rozszerzenie polisy o przepięcie pozwoli ci uzyskać tylko rekompensatę za zniszczenia o charakterze fizycznym.

Jak ubezpieczyć nieruchomość od skutków przepięcia?

Ubezpieczenie od przepięć i innych zdarzeń możesz wykupić online, np. za pomocą kalkulatora polis. W tym celu musisz tylko:

1. Uzupełnić w formularzu podstawowe informacje o nieruchomości – metraż, lokalizacja, rok budowy, rodzaj budownictwa, itd.
2. Uzupełnić formularz o kilka informacji formalno-prawnych – forma własności, twój wiek, liczba szkód z ostatnich lat, data rozpoczęcia nowego okresu ubezpieczenia.
3. Wybrać mienie, które chcesz ubezpieczyć – do murów i elementów stałych dobierz wyposażenie, czyli ruchomości domowe.
4. Do podstawowego zakresu dobrać rozszerzenia (wszystkie dostępne w kalkulatorze towarzystwa mają przepięcie już w podstawie).
5. Ustalić sumy ubezpieczenia dla murów, elementów stałych oraz ruchomości.
6. Jeśli chcesz ubezpieczyć się też od kradzieży, musisz podać posiadane zabezpieczenia własne.
7. Jeśli chcesz zapisać kalkulację, żeby wrócić do niej później, podaj swój adres mailowy.
8. Zatwierdzić wprowadzone dane i przejść do analizy poszczególnych ofert z uporządkowanej tabeli – sprawdź m. in., w jaki sposób chronią one nieruchomości od przepięcia.
9. Wybrać jedną ofertę i bezpośrednio z poziomu kalkulatora przejść do zakupu.
10. Opłacić składkę w wybrany sposób, a polisa zacznie obowiązywać nawet od następnego dnia roboczego.

Ile kosztuje ubezpieczenie nieruchomości od przepięcia?

Sprawdziliśmy, ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania od przepięcia i innych zdarzeń losowych. Pod uwagę wzięliśmy lokal o powierzchni 60 mkw., którego wartość rynkowa (mury i elementy stałe) wynosi 550 000 zł i który posiada wyposażenie (ruchomości domowe) warte 50 000 zł. W zakresie ochrony uwzględniliśmy tylko zdarzenia losowe, czyli pożar, przepięcie, zalanie, itd.

Minimalny koszt opisanej polisy to 257 zł, maksymalny 333 zł. Średnio za takie ubezpieczenie trzeba zapłacić 291 zł. Wszystkie podane kwoty odnoszą się rocznego okresu ubezpieczenia, a poszczególne oferty różnią się między sobą w sposób minimalny, m. in. wliczonymi w cenę dodatkami czy limitami odpowiedzialności.

- Wskutek przepięcia zniszczone telewizor, lodówka czy komputer. Dlatego też wykupując polisę, lepiej włączyć w jej zakres również ruchomości. Przy porównywaniu ze sobą poszczególnych ofert warto zajrzeć w ich OWU i sprawdzić, czy mają jakieś dodatkowe limity odpowiedzialności dla ryzyka przepięcia, ponieważ takie ograniczenia zdarzają się dość często

– Leszek Drozdalski, ekspert portalu ubezpieczeniemieszkania.pl.

Źródło: ubezpieczeniemieszkania.pl (stan na: 20.08.2023 r.). W tabeli uwzględniliśmy po jednej najtańszej ofercie od każdego z towarzystw.

Ile wynosi odszkodowanie za przepięcie?

Za szkody powstałe wskutek przepięcia możesz uzyskać pełną rekompensatę za poniesione szkody. Za przepięcie prądu odszkodowanie może być jednak zaniżone lub wykluczone. Dzieje się tak w 3 sytuacjach:

• polisa ma nieprawidłowe sumy ubezpieczenia;
• polisa zawiera dodatkowe limity odpowiedzialności dla przepięcia;
• zaistniały okoliczności, które w danej polisie zaliczane są do wyłączeń odpowiedzialności.

Wyłączeniami odpowiedzialności zajmiemy się w następnej części artykułu, a w tym miejscu skupmy się na sumach ubezpieczenia oraz limitach.

Sumy ubezpieczenia (SU) określają maksymalną wysokość odszkodowania, jakie można uzyskać z danej polisy. SU ustala się osobno dla murów, elementów stałych i ruchomości domowych. Powinny one jak najdokładniej oddawać realną wartość majątku, a kiedy tak nie jest, ubezpieczony narażony jest na niedoubezpieczenie lub nadubezpieczenie.

W polisach mieszkaniowych często stosowane są dodatkowe limity odpowiedzialności, zarówno dla określonych rodzajów mienia, jak i dla konkretnych zdarzeń. Przykładowo, za skutki przepięcia Wiener wypłaca do 30 000 zł, a Link4 5000 zł za szkody na ruchomościach. Więcej przykładów dodatkowych limitów odpowiedzialności znajdziesz w poniższej tabeli.

Źródło: opracowanie własne na podstawie OWU. Podane limity dotyczą ubezpieczenia w wariancie od ryzyk nazwanych w poszczególnych towarzystwach.

Kiedy nie będzie odszkodowania za przepięcie w nieruchomości?

Każde towarzystwo stosuje inne limity i wyłączenia odpowiedzialności, co dotyczy również ryzyka przepięcia. Często można się jednak spotkać z następującymi ograniczeniami:

• szkody powstałe w trakcie większego remontu, przebudowy, rozbudowy lub nadbudowy (w takich okolicznościach potrzebna jest specjalna polisa dla domu w budowie);
• nieprawidłowe podłączenie lub użytkowanie urządzeń elektrycznych (np. brak specjalnej listwy do komputera);
• szkody powstałe w trakcie montażu urządzeń lub elementów instalacji;
• brak należytej konserwacji instalacji elektrycznej;
• brak wymaganych prawem przeglądów technicznych;
• szkody na: lampach, żarówkach, bezpiecznikach, licznikach, miernikach, stycznikach, czujnikach elektrycznych bądź odgromnikach;
• naprawy dokonywane przez amatora, który nie posiada wymaganych kwalifikacji;
• szkody wyrządzone celowo lub w skutek rażącego niedbalstwa.

Gdzie ubezpieczę nieruchomość od przepięcia?

Ubezpieczenie nieruchomości od przepięcia i wielu innych zdarzeń możesz kupić online, za pośrednictwem porównywarki ubezpieczeń. W ten sposób nabędziesz polisę mieszkaniową dla domu, mieszkania lub budynku w budowie. Porównywarka daje możliwość szybkiego zestawienia ze sobą większej liczby ofert od takich towarzystw, jak m. in.: Proama, Generali, Link4, Inter Polska, Europa Ubezpieczenia, Benefia, Wiener czy mtu24.pl.

Za pomocą porównywarki ubezpieczeń w dosłownie kilka minut sformatujesz polisę dopasowaną do swoich oczekiwań i możliwości finansowych. To proste narzędzie pozwoli ci samodzielnie wybrać zakres ochrony i ustalić sumy ubezpieczenia. Po zatwierdzeniu podstawowych danych o nieruchomości oraz polisie, uzyskasz dostęp do tabeli z minimum kilkunastoma ofertami, a kiedy wybierzesz jedną z nich, pozostanie ci tylko sfinalizowanie transakcji w wybrany sposób. Cała procedura potrwa dosłownie kilka minut, a kwota, jaką będziesz w ten sposób zaoszczędzisz, może wynieść nawet kilkaset złotych w skali roku.