Zalanie mieszkania jest jedną z najbardziej kłopotliwych sytuacji dla lokatorów przebywających na co dzień w bloku. Nie dość, że trzeba precyzyjnie ustalić winnego, to jeszcze udowodnić winę i straty przed ubezpieczycielem, o ile oczywiście zainteresowane strony wcześniej wykupiły odpowiednią polisę mieszkaniową.  

 

Pewnych formalności co prawda nie da się uniknąć, ale posiadając ubezpieczenie część obowiązków spada na przedstawiciela firmy, u której nabyliśmy polisę.

 

Jak ustalić sprawcę zalania?

Tak zwany niekontrolowany wyciek wody może mieć różne źródło:

• sprzęt AGD (pralka, zmywarka),
• akwarium,
• łóżko wodne,
• instalacja pionowa (rury),
• instalacja pozioma (wodne ogrzewanie podłogowe).

Wyciek wody z nieszczelnych rur, z pralki przez uszkodzony wężyk czy w przypadku niedokręcenia kurków przez dzieci to czasem sytuacje, na które mieszkańcy bloku nie mają wpływ lub wpływ bardzo ograniczony. W takich sytuacjach rozstrzygające będzie posiadanie ubezpieczenia. W przeciwnym razie narażenie na spory wydatek finansowy spadnie na sprawcę bądź poszkodowanego. Jeśli nie dojdą oni do porozumienia, sprawa można znaleźć swój finał w sądzie, co dla relacji międzysąsiedzkich zawsze jest ostatecznością.

Zanim jednak zdecydujemy do kogo skierować roszczenia, należy rozstrzygnąć o winie. Jeśli do awarii dojdzie w ścianie pionowej, wtedy należy zgłosić się do zarządcy budynku lub wspólnoty mieszkaniowej. Inne przypadki jak awarie wodne w ścianach poziomych, sprzęt AGD i akwarium będą oznaczały, że winny zalania jest mieszkaniec wyższej kondygnacji.

Wyjątek w postaci pionu wodociągowego oraz wszelkich instalacji doprowadzających wodę do naszego mieszkania lub odprowadzających z niego ścieki jest częścią wspólną nieruchomości, a dokładniej administracji budynku. Granicę odpowiedzialności za stan instalacji wodnej pomiędzy wspólnotą (lub wybranym przez nią zarządcą) a lokatorami wyznaczają również zamontowane przy pionach zawory odcinające.

 

Zakres ubezpieczenia nieruchomości

W razie wystąpienia zalania należy bezzwłocznie powiadomić zakład ubezpieczeń o szkodzie, który zajmie się nie tylko formalnościami czy wyceną szkód, ale również spodziewanymi roszczeniami ze strony sąsiada, któremu zalaliśmy mieszkanie. W tym przypadku nieocenioną opcja okaże się OC w życiu prywatnym. Pozwoli nawet przy ewidentnym zaniedbaniu ze strony sprawcy na uratowanie domowego budżetu. Bo zalane mieszkanie to najczęściej straty w mieszkaniu sprawcy, jak i poszkodowanego.

Zanim woda przedostanie się z pękniętego wężyka pralki do niższej kondygnacji, będzie musiała znaleźć ujście, powodując rozszczelnienie struktury ścian i uszkodzenie warstwy tynku.

Dobierając składniki ubezpieczenia nieruchomości warto również dowiedzieć się czy polisa zawiera opcję assistance uwzględniającą pomoc i wizytę fachowców w tym hydraulika, a przede wszystkim koszty poszukiwania źródła awarii, ponieważ nie zawsze kwestia zalania jest możliwa do rozstrzygnięcia od razu na miejscu.

 

Odszkodowanie nie za wszystko

Posiadanie odpowiedniego ubezpieczenia nieruchomości (z zakresem ochrony na wypadek zalania i OC w życiu prywatnym) sprawi, że ta problematyczna sprawa zakończy się tylko na formalnościach. Jednak w niektórych przypadkach Towarzystwo Ubezpieczeniowe odmówi wypłaty odszkodowania, o czym informuje w dokumencie Ogólnych Warunków Ubezpieczenia, zanim jeszcze podpiszemy umowę polisy nieruchomości.

Link4 (Dom) nie odpowiada za szkody powstałe wskutek zawilgocenia lub zalania wywołanego niewłaściwym stanem dachu lub rynien, nienależytym zabezpieczeniem otworów dachowych lub okiennych.

Warta (Dom24+) unika odpowiedzialności w razie niezamknięcia drzwi lub innych otworów, niewłaściwego zabezpieczenia ścian, balkonu, tarasu, drzwi, okien, jeżeli obowiązek konserwacji urządzeń, instalacji lub elementów należał do ubezpieczonego.

Z kolei Aviva (W domu) wyłącza zalanie przedmiotów o charakterze unikatowym, rękopisów, winy umyślnej lub na skutek rażącego niedbalstwa przez ubezpieczonego lub osoby bliskie.

Zwykle ubezpieczenie mieszkania kojarzy się z ochroną przed włamaniem czy kataklizmami, takimi jak pożar czy powódź. Często nie wiemy jak bardzo praktyczna może być polisa mieszkaniowa również w codziennych sytuacjach.

 

Chyba nie ma osoby, którą cieszyłyby niespodziewane wydatki. Nagła awaria w łazience, przeciekający dach, szyba stłuczona przez podwórkowych piłkarzy, zepsuty telewizor po przepięciu czy kradzież roweru z garażu – to sytuacje, których raczej nie chcemy doświadczać. Zarówno ze względu na dezorganizację życia codziennego jak i nieplanowane koszty.

Polisa kosztuje mniej

Dzięki dobrej polisie ubezpieczeniowej można tego uniknąć, a na uwagę zasługuje fakt, że koszt ubezpieczenia jest nieporównywalnie mniejszy niż wartość powstałych szkód. Dla przykładu – naprawa klepki podłogowej i zacieków na ścianach po zalaniu to średni koszt ok. 3 000 zł, ubezpieczenie tych elementów to wydatek na poziomie ok. 100 zł. Za naprawę telewizora po awarii w wyniku przepięcia trzeba zapłacić ok. 1 000 zł, nie mówiąc o cenie zakupu nowego. A ubezpieczenie elektroniki i innych rzeczy ruchomych w domu kosztuje 100 zł.

Standardem w ubezpieczeniach mieszkaniowych Warty jest szeroki pakiet usług assistance. Dzięki niemu w trudnych sytuacjach można liczyć na pomoc fachowców. Co więcej, za usługę hydraulika, elektryka czy szklarza nie zapłacimy nic. W ramach składki za pakiet ubezpieczeń mieszkaniowych WARTA DOM KOMFORT PLUS skorzystamy też z pomocy lekarza w przypadku nagłego zachorowania lub nieszczęśliwego wypadku w dowolnym miejscu w Polsce. 

Zapewnia praktyczną pomoc

Takie zdarzenia jak włamanie, czy większa awaria w domu to nie tylko straty finansowe. To także problemy organizacyjne i duży stres. Co zrobić z wybitą szybą, przecież musimy iść do pracy? Gdzie się podziać, gdy mieszkanie nie nadaje się do użytku? Także z tymi problemami można sobie poradzić, posiadając ubezpieczenie mieszkaniowe w Warcie. Zapewni ono pomoc szklarza, który zabezpieczy okno na czas wymiany szyby i hotel dla rodziny, jeśli stan mieszkania po szkodzie wyklucza możliwość korzystania z niego.

Zaletą ubezpieczeń Warty jest wysoka jakość oferty i  przyjazny proces likwidacji szkód. W tym roku ubezpieczenia mieszkaniowe Warty zostały nagrodzone w rankingu konsumenckim godłem Dobry Produkt – Wybór Konsumentów 2016.

Towarzystwa ubezpieczeniowe starają się uprościć przebieg likwidacji szkody począwszy już od jej zgłoszenia. Poszkodowany ma do wyboru kilka metod kontaktu, jak:

• telefon,
• e-mail,
• SMS/MMS,
• formularz dostępny na stronie,
• poczta tradycyjna,
• czat,
• wizyta w placówce.

W przypadku zalania najszybszym sposobem będzie zgłoszenie szkody telefonicznie. Ale uwaga – infolinia jest zazwyczaj czynna w określonych godzinach i w większości przypadków tylko w dni robocze.

Przez telefon też można uzyskać informacje na temat przebiegu likwidacji szkody. Wystarczy zadzwonić na infolinię TU i stosować się do zaleceń konsultanta.

 

Udokumentowanie szkody

Pierwszą czynnością jest oszacowanie rozmiarów szkody i, o ile to możliwe ze względów bezpieczeństwa czy innych, ograniczenie rozmiarów szkody. Towarzystwo ubezpieczeniowe, które przyjmie zgłoszenie o szkodzie będzie wymagało dowodów w postaci zdjęć czy relacji świadków. Warto udokumentować skutki zalania dla własnego dobra, aby dysponować niezbitymi dowodami, które ułatwią i przyspieszą otrzymanie zadośćuczynienia.

Procedura ze strony ubezpieczyciela będzie wyglądała podobnie – na miejscu zjawi się rzeczoznawca, który oceni rozmiar zniszczeń i wyceni wartość strat. Jednak do tego czasu może się okazać, że skala zniszczenia do czasu przybycia rzeczoznawcy ulegnie wizualnym zmianom, dlatego wart posiadać własne dowody w postaci wspomnianych zdjęć, nagrań wideo czy spisanych relacji sąsiadów.

 

Kontakt poszkodowanego z infolinią

Przed wykonaniem telefonu czy wizytą w placówce ubezpieczyciela należy w miarę możliwości przygotować stosowne dokumenty, sprawdzić numer polisy i datę jej zawarcia, okres ubezpieczenia oraz określić orientacyjną wysokość straty.

Dokumenty, o jakie może prosić ubezpieczyciel:

• rachunek strat – wykaz uszkodzonych lub zniszczonych przedmiotów;
• faktury zakupu zniszczonych/ uszkodzonych przedmiotów lub innego rodzaju dokument potwierdzający wartość ubezpieczonego mienia;
• udokumentowane koszty związane z zabezpieczeniem i ratowaniem ubezpieczonego mienia oraz uprzątnięciem pozostałości po szkodzie;
• rachunki za naprawę, faktury za zakupione materiały;
• protokoły wydane przez odpowiednie służby (straż pożarna, policja, zarządca nieruchomości);
• oświadczenie sprawcy (gdy występuje) i ewentualnie podanie ubezpieczyciela sprawcy.

Jeśli zgłoszenie będzie miało formę pisemną, należy podać przede wszystkim datę, godzinę i dokładne miejsce szkody, skrót okoliczności powstania szkody, wstępny szacunek straty, nazwisko, imię i adres sprawcy szkody, nazwę jego zakładu ubezpieczeń, nazwiska świadków (opcjonalnie), informację o podjęciu interwencji przez policję, straż pożarną lub inne służby.

 

Kiedy odszkodowanie nie przysługuje?

Zalanie jest zalaniu nierówne. Jeśli woda dostała się do pomieszczenia przez niedopatrzenie lokatorów, np. uchylone drzwi balkonowe czy okna, wówczas, o ile polisa nie obejmuje stosownych rozszerzeń (OC w życiu prywatnym) należy liczyć się z odmową wypłaty świadczenia.

Podobna sytuacja będzie miała miejsce w razie działania innego zdarzenia losowego – powodzi. Jeśli polisa mieszkaniowa wymaga dokupienia takiej opcji, ubezpieczyciel ma prawo uznać zgłoszenie szkody za bezzasadne.

Jest jeszcze jeden przypadek, gdy wypłata odszkodowania będzie kłopotliwa. Chodzi o zalanie mieszkania przez sąsiada. Wtedy muszą być spełnione dwa warunki – polisa poszkodowanego obejmuje przypadek zalania i dodatkowo sąsiad posiada w swojej polisie odpowiedzialność cywilną w życiu prywatnym. Jeśli tak nie jest kwestię odszkodowania obie strony załatwiają polubownie, z możliwością skierowania sprawy na drogę sądową włącznie.

 

W Polsce ubezpieczenie nieruchomości biurowych jest produktem bardziej popularnym dla nieruchomości położonych w miastach, choć poza głównymi centrami wiele firm posiada swoje placówki ze względu na niższe koszty gruntu czy wynajmu takiej nieruchomości.

Jakie zalety ubezpieczenia nieruchomości komercyjnej zyskuje pracodawca? Podobne, co w przypadku ubezpieczenia domu czy mieszkania, choć różniące się nieco zakresem, np. przedmiotem ubezpieczenia dalej będzie wyposażenie, ale innego rodzaju – zamiast dywanów czy sprzętu AGD biurka, regały magazynowe czy komputery służbowe.

 

Kalkulator ubezpieczeń mienia – proste narzędzie

Wybierając przedmiot ubezpieczenia w kalkulatorze przyszły ubezpieczony ma do wyboru 3 rodzaje budowli: dom, mieszkanie i budynek w budowie. Ponieważ ostatni z wymienionych odpada z przyczyn technicznych, trzeba zaznaczyć tę samą opcję (twierdzącą) dla domu i mieszkania przy pytaniu: Czy w nieruchomości prowadzona jest działalność gospodarcza?

Kalkulator ubezpieczeń mienia pozwala w kilka chwil znaleźć polecane ubezpieczenie nieruchomości komercyjnych. Załóżmy, że nieruchomością biurową jest mieszkanie. Aby wycenić wartość takiej polisy, należy stworzyć tzw. profil klienta. Przykładowy wygląda następująco:

• mieszkanie w środkowej części kondygnacji (nie ostatnie i nie parter),
• 60 mkw powierzchni użytkowej nieruchomości,
• 2004 – rok budowy mieszkania,
• umowa najmu – akt własności,
• bez cesji i dodatkowego ubezpieczenia,
• 250 tys. zł – wartość nieruchomości,
• Drzwi antywłamaniowe – zabezpieczenia.

 

 Pakiet M  – 190 zł (Link4 „Dom”) i 203 zł (Concordia „Dom”)

 Pakiet L  – 201 zł (Link4 „Dom”)  i 279 zł (Concordia „Dom”)

 Pakiet XL  – 223 zł (Link4 „Dom”)  i 521 zł (Concordia „Dom”)

 

Zakres maksymalny ubezpieczenia (XL) wynosi 80 tys. zł na zdarzenia losowe dla ruchomości i stałych elementów, 40 tys. zł za kradzież ruchomości i stałych elementów oraz 100 tys. w ramach OC w życiu prywatnym z ochroną prawną gratis.

Zakres minimalny (M) jest następujący: 10 tys. zł za zdarzenia losowe na ruchomościach i 15 tys. zł za OC w życiu prywatnym z bezpłatnym assistance w pakiecie.

 

Ubezpieczenie biura w domu

Zarejestrowanie firmy w domu jest dziś standardem. Dla przedsiębiorcy takie rozwiązanie posiada sporo zalet związanych z finansami – może on rozliczyć w kosztach część wydatków na ogrzewanie, prąd czy raty kredytu, ale też powinien liczyć się z wyższym podatkiem od nieruchomości i osobnym ubezpieczeniem mienia.

We wspomnianym podatku wszystko zależy czy dom jest podzielony na część mieszkalną i komercyjną, czy w całości wykorzystywana powierzchnia służy działalności gospodarczej. Wówczas ewentualny wyższy podatek dotyczy całości bądź części komercyjnej budynku.

Różnica w polisie polega na wartości wyposażenia. Większość „przedsiębiorstw domowych” opiera się na produkcji lub dystrybucji, w związku z czym towarzystwo ubezpieczeniowe musi wziąć pod uwagę wartość przechowywanego towaru o charakterze komercyjnym.

 

Ubezpieczenie biura w mieszkaniu

Przedsiębiorcy prowadzący działalność we własnym mieszkaniu również oszczędzają, ponieważ nie muszą ponosić kosztów dojazdów do biura, ani jego wynajmu. Muszą za to liczyć się z kosztami dotyczącymi eksploatacji lokalu, takimi jak media czy telefon. W lokalu znajduje się zazwyczaj jeden licznik wody, gazu, prądu itp., co stwarza problem praktyczny, związany z dokonaniem podziału kosztów, na cele prywatne i cele działalności gospodarczej.

Prowadzenie działalności gospodarczej we własnym mieszkaniu wiąże się także z koniecznością właściwego wyposażenia mieszkania, szczególnie w meble biurowe, a także:

• regałów na książki i segregatory,
• stolików dla gości,
• foteli,
• drzwi,
• oświetlenia,
• biurek (stanowisk pracy).

Dla urzędu skarbowego będzie to traktowane jako koszt uzyskania przychodów przedsiębiorcy, a dla ubezpieczyciela przedmiot ubezpieczenia (mienie ruchome na wypadek kradzieży z włamaniem).

 

Ubezpieczenie nieruchomości komercyjnej można zamówić i porównać bez konieczności wychodzenia z domu. Wystarczy uzupełnić krótki i niezobowiązujący formularz o podstawowe dane (bez rejestracji!). Formularz stanowi integralną część porównywarki ubezpieczeń. Jeśli jesteś zainteresowany minimalnym zakresem polisy, wybierz z naszych gotowych propozycji pakiet S zapewniający ochronę od ognia i zdarzeń losowych dla Twojej nieruchomości.

Kredyt hipoteczny to oprócz tzw. chwilówek najpopularniejsza forma udzielania pożyczki przez bank. Klient po podpisaniu umowy staje się nie tylko właścicielem kredytu, ale również ubezpieczenia, które jest dołączane w zestawie jako dodatkowe zabezpieczenie dla banku.

 

Polisa mieszkaniowa do kredytu

Z prawnego punktu widzenia osoba posiadająca kredyt hipoteczny nie ma obowiązku wykupywania ubezpieczenia. W praktyce jednak to bank ustala warunki, przyznając pożyczkę bądź nie, a jednym z wymogów jest posiadanie polisy mieszkaniowej. Klient natomiast taki produkt ma prawo wybrać z oferty banku, ale i z zasobów porównywarki ubezpieczeń.

Schemat działania polisy mieszkaniowej dołączanej do kredytu jest prosty – jeśli nieruchomość zostanie zalana, spalona czy poważnie zdewastowana, uniemożliwiając przebywanie w niej, Towarzystwo Ubezpieczeń pokrywa straty finansowe lub spłaca resztę kredytu.

Jeśli doszło do szkody na nieruchomości, kredytobiorca unika dodatkowego zadłużenia, ale za ubezpieczenie musi dodatkowo płacić, zwiększając tym samym ratę miesięcznego kredytu. Dlatego z reguły wybierane są polisy najtańsze, a przez to posiadające wąski zakres (ogień i inne zdarzenia losowe).

To właśnie wybór polisy w podstawowym wymiarze jest częstym błędem popełnianym przez kredytobiorców, którzy nie są już chronieni na okoliczność innych zdarzeń, jak:

• kradzież z włamaniem,
• powódź,
• zniszczenie bagażu poza miejscem zamieszkania,
• zniszczenie ruchomości domowych.

Przed zaciągnięciem kredytu warto rozejrzeć się po ubezpieczeniach nieruchomości, dokładnie czytać warunki umowy i zastanowić się nad zakresem ubezpieczenia. Przykładowo, polisa ING posiada dwa warianty ochrony: w podstawie, oprócz zdarzeń losowych, jest jeszcze pakiet assistance, a w rozszerzeniu także ubezpieczenie ruchomości domowych od kradzieży czy OC z tytułu posiadania i użytkowania nieruchomości.

Ile kosztuje ING ubezpieczenie mieszkania czy domu do kredytu? W wersji podstawowej to koszt rzędu 100-150 zł rocznie, więc różnica w wysokości miesięcznej raty kredytowej będzie praktycznie niezauważalna.

 

Formuła bancassurance – co to takiego?

Po kryzysie finansowym w 2008 roku banki zaostrzyły kryteria odnośnie przyznawania kredytów konsumenckich. Z tego powodu osoba starająca się o hipotekę musi posiadać wkład własny, czyli procentową wartość sumy kredytu, a także dokupić wspomnianą polisę mieszkaniową, która – w zależności od wybranego Towarzystwa – jest wydatkiem rzędu kilkudziesięciu złotych miesięcznie.

Łączenie oferty finansowej (kredytowej) i ubezpieczeniowej to właśnie usługa o nazwie bancassurance, która może być też wzbogacona o polisę na życie do kredytu. Brak takiej polisy to również częsty błąd kredytobiorców, którzy liczą na to, ze przez kolejnych 20 czy 30 lat będą fizycznie zdolni do spłacania zadłużenia. Takie zabezpieczenie, obejmujące wyłącznie kredytobiorcę, może zostać zawarte w różnym wymiarze, np.:

• utrata pracy,
• następstwa nieszczęśliwych wypadków (NNW),
• trwałe inwalidztwo,
• śmierć wskutek wypadku komunikacyjnego.

Koszt polisy na życie do kredytu jest nieco większy niż w przypadku produktu ubezpieczenie mieszkania ING, ale daje ubezpieczonemu (i zadłużonemu jednocześnie) większy komfort psychiczny z gwarancją otrzymania środków w razie wystąpienia różnych, nieprzewidzianych zdarzeń.

 

Porównanie można wykonać na kilka sposobów, z których najlepszym będzie wykonanie kalkulacji ubezpieczeń online, ale równie pomocne okaże się przeanalizowanie rankingu ubezpieczeń mienia, jak i zestawienie produktów pokazujących gotowe wyliczenie rocznych składek dla domu, mieszkania i budynku w budowie.

 

Rynek polis mieszkaniowych w Polsce

Konkurencja towarzystw ubezpieczeniowych sprawia, że cena za polisę mieszkaniową nie może być – i nie jest – wygórowana. Oczywiście, nie oznacza to, że brakuje ofert droższych, tj. w okolicach 1000 zł za rok. Cena zależy tutaj od wielu czynników, głównie wartości mieszkania, a przez to sum ubezpieczenia. Nie ma bowiem nic gorszego od niedoubezpieczenia – gdy pożar strawi nieruchomość, pieniądze z polisy będą w stanie pokryć tylko część strat.

Najtańsze produkty ubezpieczenia mienia kosztują mniej niż 100 zł. Zakres ochrony jest jednak dość wąski i dotyczy głównie murów w razie pożaru, zalania, wybuchu czy osuwania się ziemi. Istnieje większe prawdopodobieństwo, że tego typu zagrożenia wystąpią w domu – zamieszkanym czy znajdującym się w trakcie budowy. Natomiast lokatorzy mieszkań będą bardziej zainteresowani rozszerzeniami, jak:

• kradzież mienia ruchomego,
• dewastacja,
• OC w życiu prywatnym,
• ubezpieczenie bagażu poza miejscem zamieszkania.

W analizie ofert polisowych nie warto brać pod uwagę wszystkich, kilkudziesięciu dostępnych na polskim rynku, firm ubezpieczeniowych. Niezmienny, wysoki poziom utrzymuje ok. dziesięciu z nich, obecnych w rankingach i porównywarkach ubezpieczeń.

 

Porównanie ubezpieczeń – najtańsze oferty

Aby znaleźć najtańszą ofertę, należy wykorzystać możliwości narzędzia, jakim jest kalkulator polis mieszkaniowych, który wyświetla oferty w 4 wariantach – różnią się one pod kątem zakresu i sum ubezpieczenia.

Na poznanie składki wystarczy mniej niż minuta. Ważne, aby w trakcie wykonywania kalkulacji stworzyć tzw. profil klienta z rzeczywistymi danymi co do ubezpieczanego mienia, jak i właściciela przyszłej polisy.

Załóżmy, że chcemy ubezpieczyć mieszkanie o powierzchni 85 m2 położone w Katowicach, o wartości rynkowej 290 tys. zł. To oczywiście tylko część wymaganych informacji dla kalkulatora, jednak powyższe dane są kluczowymi dla podania składek – 3 najlepszych produktów ubezpieczenia mieszkania według wysokości rocznej składki. Według kalkulacji z dnia 26.07.2017 polisowe podium prezentuje się następująco:

1. LINK4 – 225 zł

2. INTER – 315 zł

3. CONCORDIA – 319 zł

Powyższe ceny są średnimi kwotami wszystkich 4 wariantów ochrony (S, M, L i XL), z czego najtańszym produktem uzyskanym w kalkulacji jest Link4 Dom za 174 zł w formule S, a najdroższym Concordia Dom w formule XL za 548 zł.

 

Polisa mieszkaniowa z banku

Jak widać, powyższe wyniki odnoszą się przede wszystkim do cen. To właśnie na wysokość składki klienci poszukujący rozwiązań ochronnych dla swoich nieruchomości zwracają największą uwagę. Najtańsze oferty są nie bez powodu przypisane do wariantu S – jest to propozycja dla osób, które posiadają kredyt hipoteczny lub o taki kredyt dopiero się starają.

Większość banków sama oferuje polisy, np. ing ubezpieczenie mieszkania. Tyle że nie zawsze są to oferty tej samej firmy. We wspomnianym produkcie pod szyldem banku znajdują się polisy PZU czy TU Europa, a do wyboru klient banku ma uproszczone warianty:

Wariant podstawowy:

• ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych, 
• assistance dom    

Wariant rozszerzony:

• ubezpieczenie nieruchomości  od ognia i innych zdarzeń losowych
• ubezpieczenie ruchomości domowych (od ognia i innych  zdarzeń losowych oraz kradzieży z włamaniem i rabunku)
• ubezpieczenie OC w życiu prywatnym (PZU), ubezpieczenie OC  z tytułu posiadania i użytkowania nieruchomości (TU Europa)  
• assistance dom   

 

Chcąc zatem poznać w ing ubezpieczenie mieszkania koszt takiego produktu, należy wybrać właściwy dla siebie wariant, który będzie różnił się i zakresem, i ceną. Albo skorzystać z propozycji porównywarki ubezpieczeń, która jednorazowo jest w stanie zestawić do 5 produktów w różnych zakresach – bez konieczności wychodzenia z domu i spotkania z agentem ubezpieczeniowym.