Ubezpieczenie akwarium – ile kosztuje, za co będzie odszkodowanie?

Szacuje się, że w Polsce około 600-800 gospodarstw domowych posiada akwarium, co sprawia, że akwarystykę powinno się traktować nie jako niszowe hobby, ale popularną wśród naszych rodaków pasję. Rozumieją to towarzystwa ubezpieczeniowe, które umożliwiają objęcie ochroną zarówno samego akwarium z wyposażeniem, jak i zwierząt akwariowych. 

Jakie akwarium chroni polisa mieszkaniowa?

Akwaria w polisach mieszkaniowych mogą być traktowane na dwa sposoby:  

1. Jako ruchomości domowe (mienie ruchome, wyposażenie) – dotyczy mniejszych zbiorników, które nie są przytwierdzone na stałe. 
2. Jako elementy stałe – dotyczy większych akwariów, które są trwale przytwierdzone i których nie da się zdemontować bez użycia siły lub narzędzi. 

W tym miejscu warto przypomnieć, że podstawowa polisa mieszkaniowa chroni mury (zawsze) i elementy stałe (najczęściej) nieruchomości, a mienie ruchome można do niej włączyć dokupując odpowiednie rozszerzenie.  

Dodajmy może jeszcze, że praktycznie wszystkie polisy mieszkaniowe mogą chronić domowe akwaria, chociaż czasami wymaga to poszerzenia podstawowego ubezpieczenia. 

Od jakich zdarzeń można chronić akwarium? 

Podstawowe ubezpieczenie mieszkania chroni jego mury oraz najczęściej też elementy stałe na wypadek pożaru i kilku bądź kilkunastu innych zdarzeń losowych, takich jak: upadek drzew i masztów, uderzenie pojazdu mechanicznego, upadek statku powietrznego, porywisty wiatr, deszcz nawalny, itp. Jeśli zależy ci na tym, żeby ubezpieczenie akwarium z takiej polisy było kompleksowe, powinieneś uwzględnić w niej dodatkowo: 

1. Kolejne zdarzenia losowe – jak powódź, eksplozja, implozja czy fala ponaddźwiękowa. 
2. Zalanie – zdarzenie losowe najczęściej dostępne w podstawowej wersji polisy mieszkaniowej, jednak warto to jednak zawsze sprawdzić w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia. 
3. Przepięcie – również często dostępne w podstawie ubezpieczenia, ale nie jest to żelazną zasadą. Przydatne przy ochronie urządzeń akwariowych, które są zasilane prądem. 
4. Kradzież z włamaniem – akwarium, jego wyposażenie, a nawet droższe zwierzęta akwariowe warto chronić przed złodziejami. 
5. OC w życiu prywatnym – zabezpieczy cię finansowo przed szkodami na mieniu osób trzecich, które mogą powstać m.in. na skutek pęknięcia akwarium czy awarii urządzeń akwariowych. Z tego dodatku można pokryć zniszczenia na mieniu sąsiadów czy częściach wspólnych budynku. 
6. Stłuczenie przedmiotów szklanych – ryzyko stłuczenia dotyczy przypadkowych incydentów, nie związanych z innymi zdarzeniami losowymi. Wykupując je zabezpieczasz finansowo m.in. akwaria i terraria o większej pojemności. 
7. Wandalizm i dewastacja – akwarium może zostać nie tylko skradzione, ale również celowo zniszczone przez intruzów, przed czym chronią te dwa ryzyka.   

Jak ubezpieczyć akwarium?

Akwarium możesz ubezpieczyć online, np. za pomocą porównywarki polis i jest to bardzo sensowne rozwiązanie, ponieważ procedura jest tutaj mocno uproszczona, a dzięki porównaniu większej liczby ofert można sporo zaoszczędzić, nawet kilkaset złotych w skali roku. 

Do porównywarki musisz wprowadzić podstawowe dane o nieruchomości oraz kilku kwestiach natury formalno-prawnej. Później konieczne jest ustalenie zakresu ochrony oraz sum ubezpieczenia. Po zatwierdzeniu wprowadzonych informacji przejdziesz do tabeli z uporządkowanymi ofertami i będziesz mógł je na spokojnie porównać i przeanalizować, a kiedy już wybierzesz jedną z polis, płynnie przejdziesz do opłacenia składki, a ubezpieczenie zacznie działać nawet następnego dnia roboczego. 

Kiedy będziesz szukał dla siebie ubezpieczenia akwarium, zwróć szczególną uwagę na kilka kwestii: 

• wyłączenia i limity odpowiedzialności, przede wszystkim te, które bezpośrednio dotyczące akwarium; 
• sumy ubezpieczenia dla OC w życiu prywatnym; 
• definicje poszczególnych zdarzeń, np. przepięcia czy zalania; 
• karencje i inne ograniczenia, np. franszyza integralna i redukcyjna; 
• zakres ochrony zwierząt domowych; 
• wysokość składki ubezpieczeniowej.   

Ile kosztuje ubezpieczenie akwarium?

Sprawdziliśmy, ile aktualnie kosztuje ubezpieczenie akwarium z polisy mieszkaniowej. Składkę obliczyliśmy dla lokalu o powierzchni 45 mkw. i wartości rynkowej 400 000 zł (mury i elementy stałe). W zakresie uwzględniliśmy ochronę przed pożarem i innymi podstawowymi zdarzeniami losowymi, stłuczeniem przedmiotów szklanych, a także OC w życiu prywatnym. 

Minimalny koszt opisanego ubezpieczenia to 292 zł, maksymalny 612 zł. Wszystkie podane kwoty dotyczą rocznego okresu ochrony, a poszczególne oferty w niewielkim stopniu się od siebie różnią, głównie wliczonymi w cenę dodatkami oraz sumami ubezpieczenia dla OC (od 50 000 zł do aż 250 000 zł). 

Szukając atrakcyjnego ubezpieczenia akwarium warto porównywać oferty pod kątem zakresu ochrony, wyłączeń i limitów odpowiedzialności czy sum ubezpieczenia dla OC w życiu prywatnym. Oczywiście, warto zwrócić uwagę również na składkę, chociażby dlatego, że niemal identyczny produkt w niemal każdym towarzystwie ma inną cenę, co potwierdza chociażby przeprowadzona kalkulacja. Jeśli nie chcesz przepłacić za ubezpieczenie akwarium, porównaj więc ze sobą większą liczbę ofert 

– radzi Ewelina Ratajczak, ekspertka portalu ubezpieczeniemieszkania.pl.

Tabela 1. Źródło: ubezpieczeniemieszkania.pl (stan na: 27.11.2025 r.). W tabeli uwzględniliśmy wyłącznie ubezpieczenia od ryzyk nazwanych, pominąwszy ubezpieczenia od ryzyk wszystkich (All Risks). 

Jakie zwierzęta w akwarium chroni polisa?

Przypomnijmy, że w polisach mieszkaniowych zwierzęta domowe przynależą do ruchomości domowych. Czasami towarzystwa definiują te zwierzęta, podając konkretną listę stworzeń, a czasami ograniczają się do ogólnego stwierdzenia, że chodzi tutaj o istoty hodowane w celach hobbystycznych i podają tylko gatunki, których ochrona nie obejmuje (wyłączenia).

Standardowo z polisy mieszkaniowej możemy ubezpieczyć ryby akwariowe, najczęściej też żółwie. Raczej w OWU nie wymienia się natomiast ślimaków, krabów czy innych, bardziej oryginalnych zwierząt wodnych. Zawsze jednak można dopytać bezpośrednio u ubezpieczyciela, czy takie istoty też można włączyć w ochronę.

Raczej trudno będzie nam natomiast ubezpieczyć lub otrzymać odszkodowanie za:

• zwierzęta hodowane w celach komercyjnych, czyli np. handlowych;
• zwierzęta egzotyczne, których hodowanie jest w Polsce nielegalne;
• agresywne gatunki stanowiące zagrożenie dla człowieka.

Jak duże odszkodowanie za akwarium wypłaci ubezpieczyciel?

W ramach polisy mieszkaniowej można uzyskać odszkodowanie, które pokryje nasze straty w całości, jednak nie pozwoli nam się wzbogacić. Rekompensata nie może być też wyższa, niż zadeklarowana w umowie suma ubezpieczenia. Kluczowe jest więc podanie SU zgodnego z realną wartością mienia. Jeśli tak się nie stało, grozi nam albo niedoubezpieczenie, albo nadubezpieczenie.

Nadubezpieczenie wynika z przeszacowania wartości mienia. Podwyższa się wówczas wysokość składki, a ubezpieczony nie uzyskuje nic w zamian. Niedoubezpieczenie to z kolei niedoszacowanie majątku. Tutaj reperkusje mogą być zdecydowanie gorsze, bo przy szkodzie całkowitej towarzystwo może wypłacić nam odszkodowanie, które nie w pełni pokryje nasze straty.

Wysokość odszkodowania może być też ograniczona dodatkowymi limitami odpowiedzialności, np. do 5000 zł za szkody na rybach akwariowych. Takie limity stosują tylko wybrane towarzystwa, a informacje o nich zawsze zawierają w OWU.

Kiedy ubezpieczyciel nie zapłaci za szkody na akwarium?

Każde ubezpieczenie nieruchomości ma limity i wyłączenia odpowiedzialności, a czasem też karencje dla konkretnych ryzyk (najczęściej dla ryzyka powodzi). Część z tych ograniczeń może dotyczyć również ubezpieczenia akwarium. Wymieńmy sobie kilka wyłączeń, które mogą dotyczyć omawianego tematu:

• celowe działanie ubezpieczonego lub domowników;
• tzw. rażące niedbalstwo;
• działanie pod wpływem używek;
• uszkodzenie powstałe w skutek przeprowadzki lub montażu akwarium;
• uszkodzenie akwarium podczas generalnego remontu (w takich okolicznościach zadziała tylko polisa dla nieruchomości w budowie);
• szkody na zwierzętach hodowanych w celach komercyjnych lub nie objętych ochroną;
• niewłaściwe podłączenie lub użytkowanie urządzeń znajdujących się w akwarium;
• szkody będące skutkiem wad fabrycznych.

Wymienione wyłączenia mają charakter ogólny, czyli odnoszą się do wszystkich lub wielu zdarzeń. W polisach mieszkaniowych występują również wyłączenia szczegółowe, czyli przypisane do jednego ryzyka. Warto w tym miejscu wymienić sobie takie ograniczenia przyporządkowane do ochrony przed stłuczeniem elementów szklanych. Na takiej liście mogą znajdować się:

• szkody na elementach szklanych, które nie zostały jeszcze zamontowane;
• drobne uszkodzenia mające charakter estetyczny – np. zarysowania, odpryski;
• uszkodzenia powstałe podczas montażu lub demontażu akwarium;
• wady fabryczne (za nie odpowiada producent);
• szkody wynikłe z naturalnego zużycia.

Wszystkie szczegółowe informacje na temat stosowanych ograniczeń zawarte są w OWU polisy.