Ubezpieczenie aparatu słuchowego - gdzie kupić polisę?

Praktycznie każda polisa mieszkaniowa może uwzględniać ubezpieczenie aparatu słuchowego. Żeby jednak omawiane mienie było chronione w sposób kompleksowy, konieczne jest odpowiednie skomponowanie zakresu oraz wybranie właściwego towarzystwa. 

Aparat słuchowy – dla kogo, za ile, gdzie kupić?

Chociaż trudno o precyzyjne dane, szczególnie w stosunku do osób z niewielką wadą słuchu, szacuje się, że nawet 4 miliony Polaków może mieć problemy ze słyszeniem. Większość z nich, bo około 3 miliony osób, ma słuch uszkodzony w stopniu lekkim, około 800-900 tysięcy w stopniu umiarkowanym, a blisko 50 tysięcy w stopniu znacznym i głębokim, jak wynika z danych Polskiego Związku Głuchych (PZG). 

Dla osób źle słyszących aparaty słuchowe są często jedyną szansą na normalne funkcjonowanie i swobodne komunikowanie się ze światem. Współczesne aparaty mają już niewiele wspólnego ze starszymi modelami, są zdecydowanie bardziej kompaktowe, a przez to niemal niewidoczne, bardziej efektywne i często wspomagane nowoczesnymi technologiami, również z zakresu AI. Ceny tego typu urządzeń rozpoczynają się od około 3000 zł, a kończą na ponad 12 000 zł. Dodajmy, że koszty ich zakupu mogą być jednak dużo mniejsze dzięki refundacjom ze środków Narodowego Funduszu Zdrowia. 

Jak ubezpieczyć aparat słuchowy z polisy mieszkaniowej?

W ramach polisy mieszkaniowej aparat słuchowy możesz ubezpieczyć jako ruchomość domową, ale też jako rzecz osobistą. 

Podstawowa polisa mieszkaniowa chroni mury (zawsze) i elementy stałe (najczęściej) nieruchomości przed pożarem i innymi zdarzeniami losowymi. Aparat słuchowy przyporządkowany jest do kategorii ruchomości domowych (mienia ruchomego/wyposażenia), co oznacza, że jego włączenie w polisę wymaga poszerzenia podstawy o właśnie to mienie. Kiedy to zrobisz, aparat będzie chroniony w miejscu ubezpieczenia przed tymi samymi zdarzeniami, co mury i elementy stałe. 

Jeśli chcesz, żeby aparat słuchowy był chroniony w sposób bardziej kompleksowy, do podstawy, poza ruchomościami, musisz dokupić również inne rozszerzenia, takie jak dodatkowe zdarzenia losowe (np. powódź) czy kradzież z włamaniem. 

Poza miejscem ubezpieczenia aparat słuchowy przynależy dodatkowo do innej kategorii mienia, jaką są rzeczy osobiste. Jest to o tyle istotne, że można go ubezpieczyć również na wypadek rabunku, czyli kradzieży, podczas której została użyta siła fizyczna lub padła groźba jej użycia. W zależności od towarzystwa, ochrona przed rabunkiem może dotyczyć obszaru Polski, Unii Europejskiej, całej Europy lub nawet całego świata (z wyłączeniem niektórych państw). 

Jakie inne rzeczy osobiste obejmuje polisa mieszkaniowa?

Towarzystwa najczęściej są bardzo precyzyjne w definiowaniu rzeczy osobistych – tworzą po prostu listy wszystkich przedmiotów, które mogą mieścić się w tej kategorii. Takich spisów powinieneś szukać w OWU, w dziale z definicjami.

Ubezpieczyciele za rzeczy osobiste uznają następujące przedmioty i akcesoria:

• teczka, plecak, torba, torebka, neseser, aktówka, walizka;
• portfel, etui na dokumenty, dokumenty tożsamości, bilety okresowe komunikacji publicznej, wartości pieniężne, prawo jazdy, dowód rejestracyjny;
• klucze do pojazdu stanowiącego własność lub współwłasność osoby objętej ubezpieczeniem;
• klucze do ubezpieczonego budynku lub mieszkania;
• okulary optyczne i przeciwsłoneczne;
• kosmetyki, przybory do pisania;
• sprzęt elektroniczny, komputerowy, audiowizualny, fotograficzny oraz kamera;
• sprzęt sportowy i rehabilitacyjny;
• instrumenty muzyczne;
• telefon komórkowy, urządzenia przenośne do odtwarzania obrazu i dźwięku (w tym aparat słuchowy);
• papierośnica i zapalniczka;
• parasol;
• biżuteria, zegarek, odzież;
• rower, hulajnoga, wózek dziecięcy i wózek inwalidzki.

Pamiętaj, że w innych towarzystwach listy rzeczy osobistych nie muszą być dokładnie takie same. Zawsze warto więc sprawdzić w OWU, co się na nich znajduje i to jeszcze przed zakupem ubezpieczenia.

Od czego można chronić aparat słuchowy?

Jeśli wykupisz podstawowy wariant polisy mieszkaniowej, poszerzony tylko o ruchomości domowe, aparat słuchowy i pozostałe mienie zabezpieczysz finansowo przed kilkoma bądź kilkunastoma zdarzeniami losowymi typu: pożar, zalanie, upadek drzew i masztów, uderzenie pojazdu mechanicznego, upadek statku powietrznego, wybuch czy porywisty wiatr. 

Podstawową polisę mieszkaniową możesz poszerzyć i o kolejne zdarzenia losowe, np. powódź, i o ryzyka kradzieżowe. W miejscu ubezpieczenia możesz chronić aparat słuchowy przed kradzieżą z włamaniem, a w niektórych towarzystwach również przed kradzieżą zwykłą. Ponadto, jak już wspomnieliśmy, poza domem omawiane mienie możesz zabezpieczyć na wypadek rabunku. 

Pamiętaj, że każde towarzystwo samodzielnie ustala, czy dane ryzyko jest dostępne już w podstawie, czy jako rozszerzenie, a niektóre, mniej oczywiste ryzyka, oferowane są tylko przez wybranych ubezpieczycieli. 

Ile kosztuje ubezpieczenie rzeczy osobistych?

Sprawdziliśmy, ile aktualnie trzeba zapłacić za ubezpieczenie mieszkania uwzględniające aparat słuchowy i inne ruchomości domowe. Składkę obliczyliśmy dla 60-metrowego mieszkania o wartości rynkowej (mury i elementy stałe) 600 000 zł, w którym znajduje się mienie ruchome (w tym aparat słuchowy) warte 50 000 zł. Wybraliśmy zakres obejmujący podstawowe zdarzenia losowe oraz kradzież z włamaniem. 

Opisane ubezpieczenie w wariancie od ryzyk nazwanych kosztuje od 256 zł do 581 zł, a w wariancie od ryzyk wszystkich od 329 zł do 758 zł. Wszystkie podane kwoty dotyczą rocznego okresu ochrony, a poszczególne oferty w niewielkim stopniu się od siebie różnią, głównie wliczonymi w cenę dodatkami. 

Włączenie aparatu słuchowego w ochronę z polisy mieszkaniowej tylko w niewielkim stopniu podwyższy wysokość składki. Czynnikami mającymi największy wpływ na cenę ubezpieczenia są bowiem łączna wartość mienia oraz wybrany zakres ochrony. Jak pokazuje kalkulacja, bardzo ważny jest również wybór towarzystwa, ponieważ niemal identyczny produkt u każdego ubezpieczyciela wyceniany jest inaczej, a różnice potrafią sięgać nawet kilkuset złotych w skali roku

– wyjaśnia Ewelina Ratajczak, ekspertka portalu ubezpieczeniemieszkania.pl. 

Tabela 1. Źródło: ubezpieczeniemieszkania.pl (stan na: 25.11.2025 r.). 

Ile odszkodowania dostanę za aparat słuchowy?

Za zniszczony lub skradziony aparat słuchowy możesz uzyskać pełną rekompensatę, ale nigdy nie będzie ona wyższa od poniesionej szkody. Polisy mieszkaniowe należą do szerszej kategorii ubezpieczeń majątkowych, co oznacza, że rekompensata z takiej polisy może pokryć stratę w całości, ale nigdy nie pozwoli mu się wzbogacić. 

Kluczem do uzyskania pełnego odszkodowania jest ustalenie sum ubezpieczenia (SU) na odpowiednim poziomie. Jeśli je zawyżysz, przepłacisz za polisę, a jeśli ustalisz je na zbyt niskim pułapie, po większej lub całkowitej szkodzie uzyskasz tylko częściową rekompensatę.  

Kolejnym czynnikiem, który może wpłynąć na ostateczną wysokość odszkodowania, są limity odpowiedzialności. Towarzystwa stosują je w odniesieniu do danego rodzaju mienia lub do konkretnego zdarzenia. Dodatkowe limity często pojawiają się chociażby przy ryzyku rabunku – przykładowo, za szkodę tego typu możesz uzyskać maksymalnie 5000 zł, bez względu na to, jak cenne mienie zostanie ci zrabowane. 

W kontekście rabunku warto jeszcze wspomnieć, że takie ubezpieczenie często jest ubezpieczeniem na tzw. pierwsze ryzyko, co oznacza, że ubezpieczony w trakcie obowiązywania polisy może uzyskać odszkodowanie za rabunek tylko raz, za pierwszą szkodę. 

Informacje dotyczące limitów odpowiedzialności oraz ewentualnego ubezpieczenia na pierwsze ryzyko zawsze są opisane w OWU.  

Kiedy ubezpieczenie aparatu słuchowego nie działa?

Musisz wiedzieć, że każda polisa mieszkaniowa ma swoje ograniczenia, wśród których kluczowe są wyłączenia odpowiedzialności. Definiuje się je jako sytuacje, w których ubezpieczonemu nie przysługuje odszkodowanie. Wśród standardowych i powszechnie stosowanych wyłączeń można wymienić:

• celowe działanie ubezpieczonego lub domowników;
• tzw. rażące niedbalstwo;
• wojna, stan wojenny, zamieszki, akty terrorystyczne;
• wady fabryczne (odpowiada za nie producent);
• niewłaściwe użytkowanie sprzętów;
• brak należytej konserwacji;
• posiadanie lub użytkowanie materiałów wybuchowych i pirotechniki;
• zniszczenia powstałe w skutek większego remontu (tutaj najczęściej potrzebna jest polisa dla domu w budowie).

W polisach mieszkaniowych występują też karencje, czyli czasowe wyłączenia odpowiedzialności. Stosuje się je najczęściej przy ryzyku powodzi, o czym już wspominaliśmy. Ograniczenie nie obowiązuje w sytuacji, w której przedłużasz ubezpieczenie w tym samym towarzystwie.

Ograniczeniem są też limity odpowiedzialności, które często stosuje się m. in. do rabunku. Jeśli np. towarzystwo wyznaczyło limit dla rzeczy osobistych w wysokości 5000 zł, a tobie skradziono mienie warte 6000 zł, otrzymasz odszkodowanie w wysokości 5000 zł, a więc będziesz stratny 1000 zł.

Wszystkie ograniczenia ubezpieczeniowe są zawsze szczegółowo opisane OWU. Musisz się z nimi koniecznie zapoznać jeszcze przed podpisaniem umowy polisowej.

Gdzie ubezpieczę aparat słuchowy?

Ubezpieczenie aparatu słuchowego możesz kupić online, np. za pomocą porównywarki. Jest to bardzo wygodne i opłacalne, ponieważ minimalizuje się w ten sposób formalności, a dzięki porównaniu większe liczby ofert można sporo zaoszczędzić. 

Do porównywarki musisz wprowadzić podstawowe informacje o nieruchomości (m.in. metraż, rodzaj budownictwa, kondygnacja, wartość rynkowa) oraz kwestiach formalno-prawnych (prawo do lokalu, najem, działalność gospodarcza, historia ubezpieczenia, itp.). W dalszej kolejności konieczne jest wybranie ustalenie ochrony, czyli wybranie pożądanych rozszerzeń. Po zatwierdzeniu tych danych przejdziesz do tabeli w uporządkowanymi ofertami i będziesz mógł je porównać, zarówno pod względem ceny, jak i zakresu. Kiedy już zdecydujesz się na konkretną polisę, płynnie przejdziesz do opłacenia składki, a ubezpieczenie zacznie działać we wskazanym we wniosku terminie, najwcześniej następnego dnia roboczego. 

Źródła: 

• https://www.ibe.edu.pl 
• https://www.pzg.org.pl/