Ubezpieczenie kota w domu i mieszkaniu – co warto wiedzieć?

Właściciel kota lub psa może ubezpieczyć swojego pupila z polisy dedykowanej, ale może też włączyć go w ochronę ze zwykłej polisy mieszkaniowej. Pierwszy wariant jest dość oczywisty, a drugi nieco bardziej skomplikowany i dlatego uznaliśmy, że warto go omówić nieco szerzej.

Czym jest kot w ubezpieczeniu nieruchomości?

W ubezpieczeniach nieruchomości funkcjonuje kategoria zwierząt domowych, do której zawsze zalicza się koty i psy, a często również inne stworzenia, jak ryby akwariowe, żółwie, gryzonie czy ptaki. Generalnie chodzi tutaj o zwierzęta tradycyjnie hodowane przez człowieka do celów towarzyskich, ale nie komercyjnych, co wyłącza z niej np. zwierzęta gospodarskie czy przeznaczone na handel. 

Większość towarzystw zwierzęta domowe przyporządkowuje do szerszej i bardzo pojemnej kategorii ruchomości domowych (mienia ruchomego, wyposażenia), wraz z takimi przedmiotami, jak chociażby meble poza zabudową, ubrania, rzeczy osobiste, naczynia, sprzęt sportowy, sprzęt RTV/AGD, komputery, smartfony, itd. Z definicji, na ruchomości składają się wszystkie te przedmioty, które można swobodnie wynieść z domu lub mieszkania, bez konieczności demontowania ich za pomocą siły lub narzędzi. 

Czy warto ubezpieczyć kota?

Koty mogą ucierpieć nie tylko z powodu nieszczęśliwego wypadku, ale również licznych zdarzeń losowych. Zwierzęta, szczególnie te z rodowodem, mogą także paść łupem złodziei. Koty bywają niesforne, co sprawia, że wskutek ich działań może zostać też zniszczona klatka schodowa czy innego rodzaju mienie należące do osób trzecich. Od wszystkich tych zdarzeń możesz się jednak ubezpieczyć i to naprawdę niewielkim kosztem, o czym zresztą przekonasz się po lekturze dalszej części artykułu. 

Za wykupieniem ubezpieczenia przemawiają też rosnące koszty usług weterynaryjnych, które nierzadko są porównywalne z kosztami leczenia ludzi. Za zwykłą wizytę kontrolną u weterynarza zapłacisz nawet 150 zł, a za hospitalizację 300 zł od dnia, o kosztach poważniejszych operacji nawet nie wspominając. Ubezpieczenie domowego pupila jest więc jak najbardziej sensowne, szczególnie że można je w prosty sposób połączyć z ubezpieczeniem nieruchomości i jej wyposażenia.  

Jak ubezpieczyć kota z polisy mieszkaniowej?

Przypomnijmy, że podstawowa polisa mieszkaniowa zawsze chroni mury, czyli samą nieruchomość i najczęściej też jej elementy stałe. Włączenie zwierząt domowych do ubezpieczenia wymaga więc poszerzenia podstawy o ruchomości domowe, a kiedy to zrobisz, twój kot i pozostałe mienie ruchome będzie chronione przed tymi samymi zdarzeniami, co mury i elementy stałe domu lub mieszkania.  

Co ważne, w ramach polisy mieszkaniowej można ubezpieczyć w zasadzie dowolną liczbę kotów i innych zwierząt domowych, o ile nie hodujesz ich do celów komercyjnych. Ważne jest tylko, żeby wartość wszystkich zwierzaków uwzględnić w sumie ubezpieczenia ruchomości domowych. 

Dla towarzystw nie ma większego znaczenia nie tylko to, ile zwierząt domowych hodujesz, ale też jakiej są rasy i ile mają lat. Takie kwestie są istotne tylko przy ustalaniu wysokości odszkodowania – za rasowego kota możesz uzyskać większa rekompensatę, niż za dachowca. 

Od czego można ubezpieczyć kota? 

Jeśli podstawową polisę poszerzysz tylko o ruchomości domowe, twój kot i inne zwierzęta domowe będą chronione przed pożarem i kilkoma bądź kilkunastoma innymi zdarzeniami losowymi, takimi jak: zalanie, uderzenie pioruna, upadek drzew i masztów, uderzenie pojazdu mechanicznego, upadek statku powietrznego czy eksplozja. 

Wśród standardowych dodatków do polisy mieszkaniowej, które są istotne w kontekście ochrony zwierząt domowych, trzeba wymienić: 

• kolejne zdarzenia losowe, np. powódź; 
• kradzież z włamaniem i rabunek – zdarzają się przecież sytuacje, w których zwierzęta domowe padają ofiarą złodziei;  
• OC w życiu prywatnym – zapewni ci ochronę finansową przed szkodami, które twój kot wyrządzi na mieniu lub zdrowiu osób trzecich, czyli np. sąsiadów; 
• Home Assistance – to pakiet usług, w których znajduje się m.in. wsparcie po szkodzie w postaci zapewniania opieki nad zwierzętami domowymi lub ich transport w odpowiednie miejsce. 

Część towarzystw ma w swojej ofercie dodatki dedykowane posiadaczom zwierząt domowych. Przykładem niech będzie tutaj chociażby ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW) psa i kota czy dostępna w ramach pakietu Home Assistance infolinia weterynaryjna.

Które towarzystwa chronią koty z polisy mieszkaniowej? 

Większość polis mieszkaniowych umożliwia ochronę kotów, ale za każdym razem na nieco innych zasadach. Poniżej opisujemy, co przykładowe towarzystwo mają do zaoferowania miłośnikom zwierząt. 

Ubezpieczenie kota w Generali 

Generali standardowo koty i pozostałe zwierzęta domowe przyporządkowuje do kategorii ruchomości domowych, zapewniając im ochronę finansową do konkretnych kwot: 

• ubezpieczenie od ryzyk nazwanych – 2500 zł; 
• ubezpieczenie od ryzyk wszystkich – 10 000 zł. 

Towarzystwo, w ramach pakietu OC w życiu prywatnym, wypłaca też odszkodowania za szkody, które zwierzaki wyrządzą osobom trzecim. 

Jak już wspomnieliśmy, w wariancie All Risks Generali oferuje ubezpieczenie NNW psa i kota. Obowiązują tutaj dodatkowe limity: 5000 zł dla zwierzęcia z rodowodem i 500 zł dla zwierzęcia bez rodowodu. 

Ubezpieczenie kota w Link4  

Link4 również traktuje zwierzęta domowe jak ruchomości domowe, a także zabezpiecza je finansowo w ramach pakietu OC. 

Towarzystwo oferuje również wsparcie po szkodzie z pakietu Home Assistance w postaci: 

• opieki nad zwierzęciem w miejscu ubezpieczenia – maksymalnie przez 3 dni, z limitem 150 zł; 
• przewozu zwierząt do wskazanej osoby lub schroniska, z limitem 200 zł. 

Ubezpieczenie kota w Inter Polska  

Dla posiadaczy zwierząt domowych interesująca może też wydać się oferta Inter Polska, na którą składają się: 

• ochrona z pakietu OC w życiu prywatnym; 
• infolinia weterynaryjna; 
• po szkodzie organizacja opieki nad zwierzęciem z limitem 500 zł; 
• podczas hospitalizacji ubezpieczonego opieka nad zwierzęciem z limitem 300 zł; 
• po nieszczęśliwym wypadku pokrycie kosztów leczenia kota z limitem 500 zł; 
• ochrona zwierząt domowych w ramach ochrony mienia ruchomego. 

Ubezpieczenie kota w Wiener  

Wiener oferuje ochronę kotów i innych zwierząt domowych jako ruchomości domowych z limitami: 1000 zł (ubezpieczenie od ryzyk nazwanych) i 2000 zł (ubezpieczenie All Risks). 

Towarzystwo uwzględnia również posiadanie zwierząt domowych jako czynność życia prywatnego (ochrona z OC), a także zapewnia opiekę nad nimi podczas hospitalizacji ubezpieczonego (pakiet Home Assistance). 

Ubezpieczenie kota w TU Europa 

W tym przypadku zwierzęta domowe również znajdują się na liście ruchomości domowych, a towarzystwo chroni je do wysokości kosztów nabycia (zarówno przy refundacji kosztów leczenia, jak i pokryciu kosztów zakupu nowego zwierzęcia). Trzeba zaznaczyć jednak, że ta ochrona odnosi się wyłącznie do zdarzeń losowych, ale już nie do rabunku czy kradzieży z włamaniem. 

TU Europa, w ramach pakietu OC w życiu prywatnym, rekompensuje również szkody, jakie koty wyrządzą na mieniu lub zdrowiu osób trzecich. 

Ile kosztuje ubezpieczenie kota z polisy mieszkaniowej?

Sprawdziliśmy, ile aktualnie kosztuje przykładowa polisa mieszkaniowa uwzględniająca ochronę kota i innych zwierząt domowych. Kalkulację przeprowadziliśmy dla 60-metrowego mieszkania o wartości 450 000 zł (mury i elementy stałe), w którym znajduje się wyposażenie (ruchomości domowe, czyli m.in. zwierzęta domowe) o łącznej wartości 50 000 zł. W zakresie uwzględniliśmy podstawowe zdarzenia losowe, a także OC w życiu prywatnym. 

Za taką polisę w wariancie od ryzyk nazwanych zapłacisz aktualnie 250-461 zł. Wszystkie podane kwoty dotyczą rocznego okresu ubezpieczenia, a poszczególne oferty różnią się od siebie, przede wszystkim sumami ubezpieczenia dla OC oraz wliczonymi w cenę dodatkami.

Każde towarzystwo samodzielnie szacuje ryzyko ubezpieczeniowe, co później przekłada się na wysokość składki i między innymi dlatego polisy o bardzo zbliżonych parametrach mają tak różne ceny. Dlatego też przed zakupem ubezpieczenia warto porównać ze sobą konkurencyjne oferty nie tylko pod względem zakresu, ale również wysokości składki. Takie porównanie może przynieść oszczędność rzędu kilkuset złotych w skali roku

– mówi Ewelina Ratajczak, ekspertka portalu ubezpieczeniemieszkania.pl.  

Tabela 1. Źródło: ubezpieczeniemieszkania.pl (stan na: 8.01.2026 r.). W tabeli zamieściliśmy wyłącznie ubezpieczenia od ryzyk nazwanych, pominąwszy ubezpieczenia All Risks.  

Kiedy brak odszkodowania za kota? 

Nawet jeśli wykupisz rozszerzoną polisę, która kompleksowo zabezpiecza finansowo kota, w niektórych sytuacjach towarzystwo może odmówić wypłaty odszkodowania i będzie miało do tego pełne prawo. W każdej polisie zapisane są bowiem pewne ograniczenia, głównie wyłączenia odpowiedzialności, wśród których można wskazać na: 

• działanie dzikich lub półdzikich zwierząt – jeśli np. tylko dokarmiasz dziko żyjącego kota, zwierzę nie podlega ubezpieczeniu; 
• koty hodowane do celów komercyjnych – ich w ogóle nie zalicza się do zwierząt domowych; 
• tzw. rażące niedbalstwo i celowe działanie osób objętych ubezpieczeniem; 
• uśpienie lub śmierć zwierzęcia, jeśli przyczyny są naturalne; 
• choroby odkleszczowe; 
• zarażenie się domowników od zwierzęcia; 
• śmierć kota w wyniku przewlekłej choroby – polisy mieszkaniowe chronią głównie przed skutkami nagłych zdarzeń, a nie rozwijających się chorób; 
• brak wymaganych przepisami szczepień. 

Warto wspomnieć, że każde towarzystwo ma nieco inną listę wyłączeń odpowiedzialności, co sprawia, że dane zdarzenie u jednego ubezpieczyciela może być wyłączone, a u drugiego niekoniecznie. Chociażby z tego względu warto wnikliwie przeczytać OWU jeszcze przed podpisaniem umowy polisowej.  

Gdzie kupię ubezpieczenie dla kota?

Polisę mieszkaniową uwzględniającą ubezpieczenie kota możesz kupić online, np. za pomocą porównywarki. Jest to bardzo wygodne i ekonomiczne rozwiązanie, pozwalające uniknąć zbędnych formalności oraz zaoszczędzić sporo pieniędzy.  

Porównywarka jest prostym i intuicyjnym narzędziem, do którego musisz wprowadzić podstawowe informacje o posiadanej nieruchomości (rodzaj budownictwa, wiek, kondygnacja, metraż, itd.) oraz kwestiach natury formalnej (liczba lokatorów, przeznaczenie lokalu, historia ubezpieczenia, itd.). W dalszej kolejności konieczne jest wybranie zakresu ochrony oraz ustalenie sum ubezpieczenia. Po zatwierdzeniu wprowadzonych danych przechodzisz do tabeli z uporządkowanymi polisami, które możesz porównać pod względem zakresu i ceny, a kiedy już znajdziesz dla siebie optymalne ubezpieczenie, płynnie przejdziesz do opłacenia składki. Wykupiona ochrona zacznie działać w dniu, który wskazałeś we wniosku, a może być to nawet następny dzień roboczy.