Uniqa - ubezpieczenie mieszkania przy czynszu

Co oznacza ubezpieczenie mieszkania przy czynszu?

Ubezpieczenie przy czynszu to rodzaj ubezpieczenia grupowego, do którego mogą przystąpić osoby zamieszkujące nieruchomości zrzeszone we wspólnocie bądź spółdzielni mieszkaniowej. Chodzi tutaj i o właścicieli mieszkań lub domów, i najemców – umowa najmu jest wystarczającym prawem do lokalu.

Jeśli twoja spółdzielnia bądź wspólnota podpiszę stosowną umowę z towarzystwem, poprzez wypełnienie odpowiedniej deklaracji będziesz mógł przystąpić do ubezpieczenia przy czynszu. Nie wszystkie podmioty zarządzające nieruchomościami oferują jednak taką możliwość.

Ubezpieczenia przy czynszu charakteryzują się:

• dobrowolnością – to lokator decyduje, czy chce przystąpić do ubezpieczenia grupowego i nikt nie może go do tego zmusić;
• jednakowymi warunkami ubezpieczenia dla wszystkich;
• jednakowymi składkami dla danego zakresu ochrony;
• uproszczoną konstrukcją;
• niewielkim polem manewru przy dopasowaniu zakresu ochrony;
• komfortowym sposobem opłacania składki – dolicza się ją do czynszu administracyjnego i opłaca co miesiąc, czyli właściwie w formule ratalnej;
• dostępnymi krótkimi okresami ubezpieczenia – rzadko się zdarza, że towarzystwa oferują polisy mieszkaniowe na kilka miesięcy, a tutaj ma to miejsce;
• często niską składką;
• brakiem możliwości wyboru ubezpieczyciela;
• niedostępnością nietypowych dodatków.

Polisy przy czynszu mają więc i swoje mocne strony, i słabsze. Jeśli będziesz miał okazję przystąpienia do ubezpieczenia grupowego, sprawdź, czy faktycznie jest ono atrakcyjne, porównując je z dostępnymi polisami indywidualnymi. Narzędziem, które ułatwi ci taką analizę, jest porównywarka ubezpieczeń. Dzięki niej obliczysz dokładną składką dla zakresu ochrony, który cię interesuje i dla nieruchomości, którą posiadasz.

Źródło: opracowanie własne na podstawie OWU.

Dla kogo ubezpieczenie mieszkania Uniqa?

Uniqa ma w swojej ofercie polisy mieszkaniowe dedykowane osobom fizycznym, jak i produkty skierowane do spółdzielni oraz wspólnot mieszkaniowych.

Spółdzielnie i wspólnoty mieszkaniowe mogą ubezpieczyć w Uniqa swój majątek oraz części wspólne nieruchomości, którymi zarządzają. Takie polisy mogą zawierać też specjalny pakiet OC, który zabezpieczy finansowo spółdzielnię bądź wspólnotę przed finansowymi skutkami szkód, jakie powstaną z jej winy na zdrowiu lub majątku osób fizycznych. W tego typu ubezpieczeniach nie mogą partycypować indywidualni właściciele mieszkań i domów. Są to bardziej firmowe polisy, niż indywidualne.

Dla indywidualnych właścicieli i najemców nieruchomości Uniqa ma osobne produkty ubezpieczeniowe: Bezpieczne mieszkanie i Twoje miejsce. Pierwszy z nich to polisa przy czynszu, drugi jest standardowym indywidualnym ubezpieczeniem, które może nabyć każdy.

Ubezpieczenie mieszkania i domu Uniqa – co obejmuje?

Porównaliśmy ze sobą dwa wspomniane produkty: Bezpieczne Mieszkanie oraz Twoje miejsce. Do pierwszej z nich możesz przystąpić, jeśli twoja wspólnota lub spółdzielnia podpisała stosowną umowę z TU Uniqa. Druga jest powszechnie dostępna dla wszystkich klientów indywidualnych.

Bezpieczne mieszkanie – ubezpieczenie przy czynszu Uniqa

Polisa Bezpieczne mieszkanie oferowana jest dwóch podstawowych wariantach: Bezpieczny oraz Bezpieczny Plus. Dostępne są również dwa pakiety rozszerzeń, które można dodatkowo dokupić do każdej z podstawowych opcji polisy, są to: Bezpieczna Rodzina oraz Bezpieczny Nagrobek.

Wariant Bezpieczny chroni elementy stałe oraz wyposażenie nieruchomości, a także zawiera pakiet OC w życiu prywatnym. Zakres ochrony obejmuje m. in.: pożar, zalanie, przepięcie i przewężenie, deszcz, dym, grad, powódź, uderzenie pioruna, pękanie mrozowe, wybuch, wandalizm, dewastację,  kradzież z włamaniem i rabunek.

W wariancie Bezpieczny Plus ochrona może dodatkowo obejmować: mury, a poza tym także ruchomości działki, stałe elementy działki, zewnętrzne elementy budynku mieszkalnego oraz budynki gospodarcze. Istotną różnicą pomiędzy wariantami Bezpieczny i Bezpieczny Plus są limity odpowiedzialności – w drugim przypadku są one wyraźnie wyższe.

Oba ubezpieczenia zawierają wariant All Risk.

Pakiet Bezpieczna Rodzina to ubezpieczenie Następstw Nieszczęśliwych Wypadków (NNW) dla członków gospodarstwa domowego. Z kolei Bezpieczny Nagrobek, jak już może zasugerować ci jego nazwa, zabezpiecza finansowo nagrobek na wypadek zdarzeń losowych oraz wandalizmu.

W przypadku obu wariantów ubezpieczenia przy czynszu Bezpieczne mieszkanie składkę możesz opłacać wraz z czynszem administracyjnym, a więc jest ona rozbita na raty. Co ciekawe, umowa z towarzystwem może odnawiać się co miesiąc, co sprawia, że w praktyce jest ona stała, czyli na czas nieokreślony, co w ubezpieczeniach nieruchomości jest raczej rzadkie.

Twoje miejsce – polisa mieszkaniowa Uniqa

Twoje miejsce jest już indywidualną polisą mieszkaniową. Możesz ją kupić albo w wariancie od ryzyk nazwanych, albo od ryzyk wszystkich, a także dowolnie modyfikować, dokupując wybrane przez siebie rozszerzenia, m. in.: stłuczenie przedmiotów szklanych, dewastacja, OC w życiu prywatnym (do wyboru 4 warianty OC), Pomoc Medyczna 24, Home Assistance, ubezpieczenia psa i kota czy powódź. Towarzystwo dopuszcza również możliwość włączenia w ochronę przedmiotów wartościowych.

Kluczową różnicą pomiędzy polisami Bezpieczne mieszkanie i Twoje miejsce jest możliwość samodzielnego decydowania o zakresie ochrony.

Ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania w Uniqa?

Za pomocą kalkulatora Uniqa obliczyliśmy przykładowy koszt polisy mieszkaniowej. Składkę obliczyliśmy dla 50-metrowego mieszkania, które jest warte 500 000 zł (mury).

W podstawowym wariancie, dedykowanym osobom biorącym kredyt hipoteczny, polisa kosztuje 68 zł. W wariancie Optymalnym koszt ubezpieczenia zamyka się w 259 zł, a w wariancie All Risks w 390 zł. Wszystkie podane kwoty odnoszą się do rocznego okresu ubezpieczenia.

- Wariant Pod kredyt to podstawowa polisa mieszkaniowa, która chroni tylko mury przed ogniem i innymi zdarzeniami losowymi. Pozostałe dwie opcje w zakresie uwzględniają już elementy stałe i ruchomości domowe, a także ryzyka kradzieżowe. Wszystkie trzy rodzaje ubezpieczenia można dodatkowo poszerzyć, dokupując kolejne dodatki i warto sprawdzić, ile kosztowałyby chociażby po uwzględnieniu takich ryzyk, jak powódź czy OC w życiu prywatnym i jak te stawki prezentują się w odniesieniu do stawek innych towarzystw

– Leszek Drozdalski, ekspert portalu ubezpieczeniemieszkania.pl.

Źródło: uniqa.pl (stan na: 27.04.2023 r.). Podane w tabeli ceny uwzględniają zniżkę 23%, która została automatycznie naliczona podczas kalkulacji.

Kiedy ubezpieczenie mieszkania Uniqa nie działa?

Każda polisa mieszkaniowa ma pewne ograniczenia, a wśród tych ograniczeń najistotniejsze są tzw. wyłączenia odpowiedzialności. Ich szczegółową listę zawsze możesz sprawdzić w OWU i zachęcamy do tego, ponieważ dzięki lekturze tego dokumentu zapoznasz się z wszystkimi możliwymi sytuacjami, w których towarzystwo będzie miało prawo odmówić wypłaty odszkodowania.

Uniqa stosuje raczej standardowe wyłączenia odpowiedzialności, a wśród nich znajdują się m. in.:

• rażące niedbalstwo i celowe działanie ubezpieczonego lub innego z domowników;
• działania wojenne, wszelkiego rodzaju zamieszki lub rozruchy, lokauty, strajki;
• akty terroryzmu;
• działanie materiałów rozszczepialnych;
• decyzje administracyjne;
• szkody górnicze w rozumieniu prawa górniczego;
• długotrwałe działanie wilgoci;
• błędy konstrukcyjne w ubezpieczonym mieniu;
• rozbudowa, nadbudowa, przebudowa oraz większy remont (niezbędna polisa dla nieruchomości w budowie);
• upadek drzewa, jeśli było ono nieprawidłowo wycinane;
• zużycie, eksploatacja i naturalne starzenie się ubezpieczonego mienia.

Gdzie porównam ubezpieczenia mieszkania?

Przed zakupem polisy mieszkaniowej powinno się sprawdzić, jakie stawki i zakresy ochrony oferują poszczególni ubezpieczyciele. Różnice w cenie produktu o konkretnych parametrach mogą być naprawdę spore – w skali roku to nawet kilkaset złotych. Porównanie większej liczby konkurencyjnych ofert jest więc najlepszym sposobem na oszczędność.

W porównaniu ofert od różnych towarzystw pomoże ci kalkulator ubezpieczeń. Sprawdzisz w nim, co mają do zaoferowanie tacy ubezpieczyciele, jak: Proama, Generali, mtu24.pl, Link4, Inter Polska, TU Europa, Benefia, Wiener czy opisywana Uniqa. Część ofert dostępna jest bezpośrednio w kalkulatorze, a do niektórych prowadzą linki. Po przejrzeniu wszystkich propozycji, można od razu przejść do zakupów, opłacić składkę online i ubezpieczyć swoją nieruchomość nawet od następnego dnia roboczego.