Ubezpieczenie mieszkania od kradzieży

Kradzieże i włamania to druga najczęstsza przyczyna wypłaty odszkodowań z polisy mieszkaniowej. Warto więc uwzględnić w domowym budżecie wydatek na ubezpieczenie mieszkania od kradzieży. Wyjaśniamy, w jaki sposób można skutecznie chronić majątek przed włamywaczami. Według badań Polskiej Izby Ubezpieczeń najczęściej występujące zagrożenia w nieruchomościach to: zalanie (77% zdarzeń), kradzież (18%),  pożar (9%), wandalizm (7%) oraz przepięcia i wichury (po 3%).

Za kilkaset złotych rocznie możemy ubezpieczyć mieszkanie od kradzieży, a rzeczy osobiste od rabunku i to w ramach tej samej polisy.

Czym jest kradzież w polisie mieszkaniowej?

W ubezpieczeniach nieruchomości wyróżniamy trzy ryzyka kradzieżowe: kradzież z włamaniem, kradzież zwykłą oraz rabunek (rzeczy osobistych poza miejscem ubezpieczenia). Wszystkie wymienione zdarzenia dostępne są jako rozszerzenia, z tym że kradzież z włamaniem znajdziemy jako opcję w praktycznie każdej polisie mieszkaniowej, a pozostałe dwa ryzyka są tylko w wybranych towarzystwach.

Kradzież zwykła i kradzież z włamaniem mają miejsce na obszarze ubezpieczonej nieruchomości, rabunek odbywa się poza nią, np. na ulicy czy w środkach komunikacji publicznej.

Kradzież z włamaniem tym różni się od kradzieży zwykłej, że w pierwszym wariancie na miejscu zdarzenia złodziej musi pozostawić wyraźne ślady swojej obecności, a w drugim nie. Za takie ślady uznaje się np. wybitą szybę czy wyłamane drzwi. Przy kradzieży zwykłej intruz może dostać się do mieszkania np. przez uchylone okno lub otwarte drzwi.

Kradzież zwykła i kradzież z włamaniem mogą dotyczyć i mienia ruchomego, i stałych elementów. Rabunek to z kolei ryzyko odnoszące się do rzeczy osobistych. Lista przedmiotów należących do tej kategorii jest bardzo obszerna, znajdziemy na niej m. in.: rower, hulajnogę, wózek dziecięcy, gotówkę, okulary, walizki, plecaki, torby, dokumenty, klucze, sprzęt komputerowy i elektroniczny. Dokładne zestawienie rzeczy osobistych zazwyczaj umieszczane jest w dokumencie OWU, konkretnie w dziale z definicjami. Dodajmy jeszcze, że wyróżnikiem rabunku jest użycie bądź groźba użycia siły.

Oprac. własne na podstawie OWU Proama Dom.

Jak często dochodzi do kradzieży w mieszkaniu?

Kiedy przyjrzymy się statystykom dotyczącym kradzieży z włamaniem z ostatniej dekady, z jednej strony możemy zauważyć pozytywne tendencje, z drugiej zaś pewne niepojące symptomy. W 2012 roku na obszarze Polski policja odnotowała ponad 127 000 tego typu przestępstw, a w roku minionym raptem 71 000. Przed ostatnie dziesięciolecie istotnie wzrosła też wykrywalność – z 33,9% w 2012 do 50,8% w 2021. W skali dekady dokonał się więc spory progres.

Niepokojący jest natomiast fakt, że od 2017 roku liczba kradzieży ponownie zaczęła rosnąć i chociaż daleko jej jeszcze do skali sprzed dekady, nie jest to jednak pozytywna wiadomość.

Źródło: statystyka.policja.pl (stan na: 21.11.2022 r.).

Co można ubezpieczyć od kradzieży?

Od kradzieży można ubezpieczyć niemal wszystko, co złodziej jest w stanie wynieść z obszaru nieruchomości. Do tego dochodzą jeszcze przedmioty osobiste, które nosimy ze sobą poza domem (dotyczy rabunku).

Na wypadek kradzieży można ubezpieczyć, przede wszystkim, ruchomości domowe (mienie ruchome), czyli niemal wszystkie przedmioty znajdujące się w mieszkaniu lub domu, które nie są zamontowane na stałe i które można swobodnie wynieść. Do tego dochodzą tzw. elementy stałe, czyli pozostała część wyposażenia lokalu, z definicji, której nie da się zdemontować bez użycia siły lub narzędzi.

Przed skutkami kradzieży można też chronić tzw. przedmioty specjalne/wartościowe, czyli akcesoria posiadające dużą jednostkową wartość lub będące np. dziełami sztuki czy antykami. Je ubezpiecza się na indywidualnych zasadach, do czego potrzebna jest profesjonalna wycena.

Na liście przedmiotów, które można ubezpieczyć od kradzieży w ramach polisy mieszkaniowej, znajdziemy jeszcze: mienie firmowe, mienie służbowe, przedmioty znajdujące się w pomieszczeniach przynależnych (np. na strychu czy w piwnicy), ruchomości znajdujące się w budynkach niemieszkalnych czy stałe elementy takich budynków oraz innych zabudowań, np. fragmenty ogrodzenia czy bramy wjazdowej.

Oprac. własne na podstawie OWU Proama Dom.

Jak otrzymać odszkodowanie za kradzież w mieszkaniu?

Zabezpieczenia antywłamaniowe a cena ubezpieczenia od kradzieży

Niektóre towarzystwa ubezpieczeniowe przy zakupie ryzyka kradzieży z włamaniem i jednoczesnym posiadaniu określonych zabezpieczeń, naliczają zniżkę. Można liczyć nawet na 15% niższą składkę. Za pojedyncze zabezpieczenie naliczana jest zniżka w wysokości kilku procent.

Jakie są warunki? Nieruchomość musi być wyposażona w alarm, monitoring lub drzwi antywłamaniowe z odpowiednim atestem. Ponadto TU musi zaliczać te zabezpieczenia do czynników obniżających wysokość składki.

Aby otrzymać zniżkę, ale i odszkodowanie, warto sprawdzić wymagania techniczne zabezpieczeń własnych. Poniżej zestawiliśmy przykładowe zapisy z dokumentu OWU.

Oprac. własne.

Jak ubezpieczyć mieszkanie od kradzieży?

Ubezpieczenie mieszkania od kradzieży najprościej kupić online, np. poprzez kalkulator ubezpieczeń, w praktyce jest to bardzo intuicyjne narzędzie, a cały proces zakupu zajmuje kilka minut

1. Uzupełnij dane o nieruchomości – jej rodzaj, metraż, wiek, adres.
2. Wskaż formę własności, swój wiek, historię ubezpieczenia (szkody z lat minionych) i datę, od której ma obowiązywać umowa.
3. Wybierze mienie, które chcesz ubezpieczyć – tutaj trzeba zaznaczyć wyposażenie, żeby możliwe było ubezpieczenie od kradzieży z włamaniem.
4. Wybierz, jakimi ryzykami chcesz uzupełnić podstawową polisę – tutaj zaznacza się kradzież (z włamaniem).
5. Podaj wartość mienia do ubezpieczenia, czyli zadeklaruj sumy ubezpieczenia dla murów, stałych elementów i ruchomości.
6. Wybierz, jakie zabezpieczenia własne posiadasz – liczba i rodzaj zamków, domofon, monitoring, dozór agencji ochrony, itd.
7. Zatwierdź dane, przejrzyj tabelę z dostępnymi ofertami i wybierz propozycję od jednego z towarzystw, m. in. od: Proama, Generali, Link4, Wiener, Benefia, Europa, Inter Polska, mtu24.pl, Nationale-Nederlanden i Allianz.
8. Wprowadź dane osobowe potrzebne do finalizacji transakcji oraz wybierz formę płatności: BLIK, przelew online, PayPo, karta płatnicza debetowa lub kredytowa, Google Pay.

Ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania od kradzieży?

Ubezpieczenie mieszkania od kradzieży kupujemy zazwyczaj dodatkowo do już posiadanej podstawy (ochrona murów i stałych elementów od zdarzeń losowych typu pożar, zalanie, wybuch i inne).

Poniżej zestawiliśmy przykładowe ceny polisy mieszkaniowej zawierające kradzież z włamaniem. Pokazane ceny dotyczą mieszkania wartego 400 000 zł.

Oprac. własne. Przykładowe składki roczne na dzień 21.11.2022 r.

Ile kosztuje najtańsze ubezpieczenie mieszkania od kradzieży?

O tym, ile kosztuje najtańsze ubezpieczenie mieszkania od kradzieży, można łatwo przekonać się korzystając z porównywarki online, która przy pojedynczej kalkulacji pokazuje kilkanaście wyników różnych TU.

Z przykładowej kalkulacji poniżej jasno wynika nie tylko to, kto ma najtańszą ofertę, ale również, że nie opłaca się kupować polisy bez ryzyka kradzieży, bo różnice są minimalne.

Zakładamy, że mieszkanie jest warte 200 000 zł.

Źródło: ubezpieczeniemieszkania.pl (stan na: 21.11.2022 r.).

Ubezpieczenie domu lub mieszkania powinno się dobierać pod kątem zawartości i ceny. Podstawową polisę warto uzupełnić o cenne dodatki, takie jak chociażby kradzież z włamaniem, żeby zapewnić sobie kompleksową ochronę. Ważne jest, żeby nie przepłacić za ten sam lub bardzo podobny produkt. Jeśli chcesz zaoszczędzić na polisie, ale nie rezygnować z wybranego zakresu ochrony, sprawdź wysokość składki dla Twojej nieruchomości w naszym kalkulatorze polis mieszkaniowych. W 3 minuty porównasz ceny ponad 50 ofert towarzystw i znajdziesz najkorzystniejszą ofertę dla Twojej nieruchomości.