- Czym jest kradzież w polisie mieszkaniowej?
- Jak często dochodzi do kradzieży w mieszkaniu?
- Co można ubezpieczyć od kradzieży?
- Jak otrzymać odszkodowanie za kradzież w mieszkaniu?
- Zabezpieczenia antywłamaniowe a cena ubezpieczenia od kradzieży
- Jak ubezpieczyć mieszkanie od kradzieży?
- Ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania od kradzieży?
- Ile kosztuje najtańsze ubezpieczenie mieszkania od kradzieży?
Kradzieże i włamania to druga najczęstsza przyczyna wypłaty odszkodowań z polisy mieszkaniowej. Warto więc uwzględnić w domowym budżecie wydatek na ubezpieczenie mieszkania od kradzieży. Wyjaśniamy, w jaki sposób można skutecznie chronić majątek przed włamywaczami. Według badań Polskiej Izby Ubezpieczeń najczęściej występujące zagrożenia w nieruchomościach to: zalanie (77% zdarzeń), kradzież (18%), pożar (9%), wandalizm (7%) oraz przepięcia i wichury (po 3%).
Za kilkaset złotych rocznie możemy ubezpieczyć mieszkanie od kradzieży, a rzeczy osobiste od rabunku i to w ramach tej samej polisy.
Czym jest kradzież w polisie mieszkaniowej?
W ubezpieczeniach nieruchomości wyróżniamy trzy ryzyka kradzieżowe: kradzież z włamaniem, kradzież zwykłą oraz rabunek (rzeczy osobistych poza miejscem ubezpieczenia). Wszystkie wymienione zdarzenia dostępne są jako rozszerzenia, z tym że kradzież z włamaniem znajdziemy jako opcję w praktycznie każdej polisie mieszkaniowej, a pozostałe dwa ryzyka są tylko w wybranych towarzystwach.
Kradzież zwykła i kradzież z włamaniem mają miejsce na obszarze ubezpieczonej nieruchomości, rabunek odbywa się poza nią, np. na ulicy czy w środkach komunikacji publicznej.
Kradzież z włamaniem tym różni się od kradzieży zwykłej, że w pierwszym wariancie na miejscu zdarzenia złodziej musi pozostawić wyraźne ślady swojej obecności, a w drugim nie. Za takie ślady uznaje się np. wybitą szybę czy wyłamane drzwi. Przy kradzieży zwykłej intruz może dostać się do mieszkania np. przez uchylone okno lub otwarte drzwi.
Kradzież zwykła i kradzież z włamaniem mogą dotyczyć i mienia ruchomego, i stałych elementów. Rabunek to z kolei ryzyko odnoszące się do rzeczy osobistych. Lista przedmiotów należących do tej kategorii jest bardzo obszerna, znajdziemy na niej m. in.: rower, hulajnogę, wózek dziecięcy, gotówkę, okulary, walizki, plecaki, torby, dokumenty, klucze, sprzęt komputerowy i elektroniczny. Dokładne zestawienie rzeczy osobistych zazwyczaj umieszczane jest w dokumencie OWU, konkretnie w dziale z definicjami. Dodajmy jeszcze, że wyróżnikiem rabunku jest użycie bądź groźba użycia siły.
Rodzaje kradzieży w polisie mieszkaniowej |
|
Ryzyko |
Definicja |
Kradzież z włamaniem |
Dokonanie lub usiłowanie dokonania zaboru mienia w celu przywłaszczenia z zamkniętych pomieszczeń:
Dokonanie lub usiłowanie dokonania zaboru mienia z pomieszczenia w którym sprawca ukrył się przed jego zamknięciem, a ubezpieczony nie był w stanie przy zachowaniu należytej staranności ujawnić tego faktu i pod warunkiem, że sprawca pozostawił w pomieszczeniu ślady (ale bez śladów włamania), które stanowić będą środki dowodowe uznane przez policję lub inne organa prowadzące dochodzenie lub śledztwo |
Kradzież zwykła |
Dokonanie lub usiłowanie dokonania zaboru mienia w celu przywłaszczenia, bez pozostawienia śladów użycia siły fizycznej lub narzędzi |
Rabunek (rzeczy osobistych poza miejscem ubezpieczenia) |
Zabór mienia:
|
Oprac. własne na podstawie OWU Proama Dom.
Jak często dochodzi do kradzieży w mieszkaniu?
Kiedy przyjrzymy się statystykom dotyczącym kradzieży z włamaniem z ostatniej dekady, z jednej strony możemy zauważyć pozytywne tendencje, z drugiej zaś pewne niepojące symptomy. W 2012 roku na obszarze Polski policja odnotowała ponad 127 000 tego typu przestępstw, a w roku minionym raptem 71 000. Przed ostatnie dziesięciolecie istotnie wzrosła też wykrywalność – z 33,9% w 2012 do 50,8% w 2021. W skali dekady dokonał się więc spory progres.
Niepokojący jest natomiast fakt, że od 2017 roku liczba kradzieży ponownie zaczęła rosnąć i chociaż daleko jej jeszcze do skali sprzed dekady, nie jest to jednak pozytywna wiadomość.
Kradzieże z włamaniem na obszarze Polski w ostatniej dekadzie |
|||
Rok |
Przestępstwa stwierdzone |
Przestępstwa wykryte |
Wykrywalność |
2021 |
71 625 |
37 154 |
50,8% |
2020 |
72 502 |
35 215 |
47,6% |
2019 |
69 253 |
31 379 |
44,4% |
2018 |
66 510 |
28 043 |
41,1% |
2017 |
65 514 |
24 746 |
36,5% |
2016 |
77 190 |
27 535 |
34,5% |
2015 |
91 328 |
30 256 |
31,6% |
2014 |
102 817 |
35 282 |
32,7% |
2013 |
118 420 |
40 205 |
32,5% |
2012 |
127 691 |
45 284 |
33,9% |
Źródło: statystyka.policja.pl (stan na: 21.11.2022 r.).
Co można ubezpieczyć od kradzieży?
Od kradzieży można ubezpieczyć niemal wszystko, co złodziej jest w stanie wynieść z obszaru nieruchomości. Do tego dochodzą jeszcze przedmioty osobiste, które nosimy ze sobą poza domem (dotyczy rabunku).
Na wypadek kradzieży można ubezpieczyć, przede wszystkim, ruchomości domowe (mienie ruchome), czyli niemal wszystkie przedmioty znajdujące się w mieszkaniu lub domu, które nie są zamontowane na stałe i które można swobodnie wynieść. Do tego dochodzą tzw. elementy stałe, czyli pozostała część wyposażenia lokalu, z definicji, której nie da się zdemontować bez użycia siły lub narzędzi.
Przed skutkami kradzieży można też chronić tzw. przedmioty specjalne/wartościowe, czyli akcesoria posiadające dużą jednostkową wartość lub będące np. dziełami sztuki czy antykami. Je ubezpiecza się na indywidualnych zasadach, do czego potrzebna jest profesjonalna wycena.
Nieraz do ubezpieczenia od kradzieży mienia specjalnego potrzebne są odpowiednie zabezpieczenia, np. sejf, szafa pancerna czy systemy antywłamaniowe o odpowiednich parametrach. Przy standardowym ubezpieczeniu od kradzieży z włamaniem ubezpieczyciele stawiają pewne warunki, np. wszystkie otwory okienne i drzwiowe zamknięte, zamki o podanych parametrach czy oszklenie o sprecyzowanym standardzie.
Na liście przedmiotów, które można ubezpieczyć od kradzieży w ramach polisy mieszkaniowej, znajdziemy jeszcze: mienie firmowe, mienie służbowe, przedmioty znajdujące się w pomieszczeniach przynależnych (np. na strychu czy w piwnicy), ruchomości znajdujące się w budynkach niemieszkalnych czy stałe elementy takich budynków oraz innych zabudowań, np. fragmenty ogrodzenia czy bramy wjazdowej.
Przykładowe mienie, za które TU wypłaci odszkodowanie |
Kradzież z włamaniem i kradzież zwykła |
|
Rabunek |
|
Oprac. własne na podstawie OWU Proama Dom.
Jak otrzymać odszkodowanie za kradzież w mieszkaniu?
Kiedy zdamy sobie sprawę, że w naszym domu lub mieszkaniu doszło do kradzieży, powinniśmy działać roztropnie i racjonalnie, odstawiając na bok emocje. W ten sposób, z jednej strony, zwiększamy szansę na wykrycie sprawców przez policję, z drugiej zaś zapewniamy sobie gwarancję uzyskania odpowiedniego odszkodowania.
4 KROKI po stwierdzeniu kradzieży:
- Zadzwonić na policję
Kiedy tylko zdamy sobie sprawę, że doszło do przestępstwa, powinniśmy od razu zgłosić ten fakt i spokojnie czekać na przyjazd funkcjonariuszy. W tym czasie najlepiej niczego nie dotykać, żeby nie zacierać śladów. W wyjątkowych sytuacjach, żeby zapobiec rozprzestrzenianiu się szkody, powinniśmy podjąć doraźne działania. Trzeba jednak zawsze zachować przy tym ostrożność i nie prowokować niebezpiecznych sytuacji.
- Pobrać od policji protokół z interwencji
To dość ważna sprawa, ponieważ ubezpieczyciel może zażądać od nas potwierdzenia faktu, że na miejscu zdarzenia zjawiła się policja (i ewentualnie inne służby), a także że zgłosiliśmy przestępstwo. Jeśli nie wezwiemy funkcjonariuszy, towarzystwo może nie przyznać nam odszkodowania.
- Sprawdzić, co zostało skradzione i zniszczone
Dokładnie przyjrzyjmy się miejscu zdarzenia i sporządźmy listę zniszczonych oraz skradzionych przedmiotów. Warto wówczas zrobić zdjęcia lub nagrać filmy, żeby udokumentować szkodę – później można przedstawić takie materiały ubezpieczycielowi jako dowody.
- Zgłosić kradzież w swoim towarzystwie
W zależności do towarzystwa na zgłoszenie kradzieży z włamaniem mamy od 3 do 7 dni. Najlepiej jednak zrobić to od razu, ponieważ w ten sposób przyspieszymy proces przyznania odszkodowania (towarzystwo ma na przelane nam pieniędzy do 30 dni od zgłoszenia). Z ubezpieczycielem możemy skontaktować się na kilka sposobów: telefonicznie, mailowo, przez formularz na stronie, SMS-em, listownie lub osobiście w najbliższej placówce. W trakcie zgłoszenia powinniśmy uzyskać informacje o planowanym terminie oględzin oraz otrzymać listę dokumentów, jakie musimy przedłożyć.
Zgłoszenie kradzieży z włamaniem |
|
Wymagane dane przy zgłoszeniu |
Najczęściej wymagana dokumentacja |
|
|
Oprac. własne.
Zabezpieczenia antywłamaniowe a cena ubezpieczenia od kradzieży
Niektóre towarzystwa ubezpieczeniowe przy zakupie ryzyka kradzieży z włamaniem i jednoczesnym posiadaniu określonych zabezpieczeń, naliczają zniżkę. Można liczyć nawet na 15% niższą składkę. Za pojedyncze zabezpieczenie naliczana jest zniżka w wysokości kilku procent.
Jakie są warunki? Nieruchomość musi być wyposażona w alarm, monitoring lub drzwi antywłamaniowe z odpowiednim atestem. Ponadto TU musi zaliczać te zabezpieczenia do czynników obniżających wysokość składki.
Aby otrzymać zniżkę, ale i odszkodowanie, warto sprawdzić wymagania techniczne zabezpieczeń własnych. Poniżej zestawiliśmy przykładowe zapisy z dokumentu OWU.
Wymagania techniczne w ubezpieczeniu nieruchomości od kradzieży |
|
Drzwi zewnętrzne |
|
Drzwi zewnętrzne przeszklone |
|
Drzwi zewnętrzne dwuskrzydłowe |
|
Drzwi tarasowe lub balkonowe |
|
Drzwi do budynków gospodarczych |
|
Drzwi do garażu |
|
Oprac. własne.
Jak ubezpieczyć mieszkanie od kradzieży?
Ubezpieczenie mieszkania od kradzieży najprościej kupić online, np. poprzez kalkulator ubezpieczeń, w praktyce jest to bardzo intuicyjne narzędzie, a cały proces zakupu zajmuje kilka minut
- Uzupełnij dane o nieruchomości – jej rodzaj, metraż, wiek, adres.
- Wskaż formę własności, swój wiek, historię ubezpieczenia (szkody z lat minionych) i datę, od której ma obowiązywać umowa.
- Wybierze mienie, które chcesz ubezpieczyć – tutaj trzeba zaznaczyć wyposażenie, żeby możliwe było ubezpieczenie od kradzieży z włamaniem.
- Wybierz, jakimi ryzykami chcesz uzupełnić podstawową polisę – tutaj zaznacza się kradzież (z włamaniem).
- Podaj wartość mienia do ubezpieczenia, czyli zadeklaruj sumy ubezpieczenia dla murów, stałych elementów i ruchomości.
- Wybierz, jakie zabezpieczenia własne posiadasz – liczba i rodzaj zamków, domofon, monitoring, dozór agencji ochrony, itd.
- Zatwierdź dane, przejrzyj tabelę z dostępnymi ofertami i wybierz propozycję od jednego z towarzystw, m. in. od: Proama, Generali, Link4, Wiener, Benefia, Europa, Inter Polska, mtu24.pl, Nationale-Nederlanden i Allianz.
- Wprowadź dane osobowe potrzebne do finalizacji transakcji oraz wybierz formę płatności: BLIK, przelew online, PayPo, karta płatnicza debetowa lub kredytowa, Google Pay.
Ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania od kradzieży?
Ubezpieczenie mieszkania od kradzieży kupujemy zazwyczaj dodatkowo do już posiadanej podstawy (ochrona murów i stałych elementów od zdarzeń losowych typu pożar, zalanie, wybuch i inne).
Poniżej zestawiliśmy przykładowe ceny polisy mieszkaniowej zawierające kradzież z włamaniem. Pokazane ceny dotyczą mieszkania wartego 400 000 zł.
Roczny koszt ubezpieczenia mieszkania od kradzieży |
||
TU |
Co oprócz kradzieży? |
Roczna składka |
mtu24.pl |
powódź |
412 zł |
Proama |
dewastacja |
264 zł |
Benefia |
Home Assistance |
727 zł |
Generali |
Home Assistance |
281 zł |
Inter Polska |
Home Assistance |
852 zł |
Link4 |
Home Assistance |
406 zł |
Nationale Nederlanden |
rabunek |
356 zł |
Home Assistance |
524 zł |
|
Home Assistance |
429 zł |
|
Allianz |
przepięcie |
371 zł |
Oprac. własne. Przykładowe składki roczne na dzień 21.11.2022 r.
Ile kosztuje najtańsze ubezpieczenie mieszkania od kradzieży?
O tym, ile kosztuje najtańsze ubezpieczenie mieszkania od kradzieży, można łatwo przekonać się korzystając z porównywarki online, która przy pojedynczej kalkulacji pokazuje kilkanaście wyników różnych TU.
Z przykładowej kalkulacji poniżej jasno wynika nie tylko to, kto ma najtańszą ofertę, ale również, że nie opłaca się kupować polisy bez ryzyka kradzieży, bo różnice są minimalne.
Zakładamy, że mieszkanie jest warte 200 000 zł.
Najtańsze ubezpieczenie mieszkania od kradzieży |
|||
TU |
Polisa bez ryzyka kradzieży |
Polisa z kradzieżą |
Różnica w rocznej składce |
Proama |
203 zł |
232 zł |
29 zł |
Generali |
233 zł |
262 zł |
29 zł |
Link4 |
229 zł |
281 zł |
52 zł |
mtu24.pl |
208 zł |
361 zł |
153 zł |
Benefia |
233 zł |
510 zł |
277 zł |
Inter Polska |
243 zł |
514 zł |
271 zł |
Źródło: ubezpieczeniemieszkania.pl (stan na: 21.11.2022 r.).
Ubezpieczenie domu lub mieszkania powinno się dobierać pod kątem zawartości i ceny. Podstawową polisę warto uzupełnić o cenne dodatki, takie jak chociażby kradzież z włamaniem, żeby zapewnić sobie kompleksową ochronę. Ważne jest, żeby nie przepłacić za ten sam lub bardzo podobny produkt. Jeśli chcesz zaoszczędzić na polisie, ale nie rezygnować z wybranego zakresu ochrony, sprawdź wysokość składki dla Twojej nieruchomości w naszym kalkulatorze polis mieszkaniowych. W 3 minuty porównasz ceny ponad 50 ofert towarzystw i znajdziesz najkorzystniejszą ofertę dla Twojej nieruchomości.