- Czym jest nagrobek w polisie mieszkaniowej?
- Dlaczego warto ubezpieczyć nagrobek?
- Jak można ubezpieczyć nagrobek?
- Co obejmuje ubezpieczenie nagrobka?
To, że w ramach polisy mieszkaniowej można chronić wyposażenie lokalu czy obiekty znajdujące się na przydomowej posesji, jest raczej wiedzą powszechną. Nie wszyscy jednak zdają sobie sprawę, że całkiem sporo towarzystw umożliwia włączenie w polisę mieszkaniową również nagrobka, czyli obiektu znajdującego się w dużym oddalenia od podstawowego miejsca ubezpieczenia. Ten wątek warto więc omówić nieco szerzej.
Czym jest nagrobek w polisie mieszkaniowej?
W Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU), najczęściej na samym początku tego dokumentu, znajduje się dział z definicjami. Sprawdziliśmy, jak poszczególne towarzystwa interpretują pojęcie nagrobka.
Inter Polska definiuje nagrobek jako: budowlę naziemną posiadającą tablicę, rzeźbę nagrobną lub inne przytwierdzone na stałe elementy; która to budowla znajduje się na cmentarzu (wyznaniowym lub komunalnym), a jej obecność tam jest zgłoszona podmiotowi zarządzającemu tym cmentarzem.
W definicjach PZU i Warty dodatkowo znajdziemy informację o przeznaczeniu nagrobka – budowla przeznaczona do pochówku. Bardziej istotne jest natomiast to, że obaj ubezpieczyciele za nagrobek uznają także grobowiec (dosłownie „grobowiec z dostępnym wnętrzem”).
Zdarzają się polisy, gdzie próżno szukać definicji nagrobka. W takiej sytuacji albo dane towarzystwo w ogóle nie ubezpiecza takich budowli, albo nie widzi potrzebny definiowania oczywistego pojęcia – przyjmuje się wówczas intuicyjną, potoczną i powszechnie akceptowaną definicję. W razie wątpliwości kwestię tę można rozstrzygnąć kontaktując się bezpośrednio z ubezpieczycielem.
Dlaczego warto ubezpieczyć nagrobek?
Można wskazać co najmniej trzy istotne argumenty przemawiające za ubezpieczeniem nagrobka, a są nimi: wysokie ceny usług kamieniarskich, mnogość potencjalnych zagrożeń oraz niewielki koszt polisy.
Za wykonanie pojedynczego nagrobka z granitu zapłacisz 6000-8000 zł, do tego trzeba doliczyć jeszcze koszt montażu, czyli kolejne 500-700 zł. Podwójny nagrobek z granitu to już wydatek rzędu 1000-1500 zł, a za montaż możesz zapłacić dodatkowo nawet 1000 zł. Podane kwoty dotyczą, oczywiście, tańszych nagrobków – zdecydowanie więcej kosztują pomniki wykonane z marmuru czy impali. W poniższej tabeli prezentujemy bardziej szczegółowe dane na temat aktualnych cen usług kamieniarskich.
Nagrobki, z racji swojej lokalizacji, narażone są na działanie czynników atmosferycznych oraz szkody powstałe np. w skutek upadku drzew i gałęzi, działania dzikich zwierząt czy zapadania się ziemi. Jako że cmentarze nie należą do najlepiej pilnowanych obiektów, pomniki mogą również zostać zdewastowane, a ich stałe elementy, np. donice, skradzione. Od tych wszystkich zdarzeń można się jednak ubezpieczyć.
Generalnie polisy mieszkaniowe należą do najtańszych produktów, jakie można kupić na rynku ubezpieczeń. Co ważne, włączenie do ubezpieczenia nieruchomości nagrobka, owszem podwyższy składkę, ale w bardzo niewielkim stopniu, np. o kilkanaście złotych w skali roku. Wartość nagrobka zawsze będzie znikoma względem wartości mieszkania czy domu, co będzie miało swoje odzwierciedlenie również w składce.
Ceny usług kamieniarskich w 2025 roku – porównanie stawek z różnych regionów kraju |
||||
|
Województwo |
Pojedynczy nagrobek z granitu | Podwójny nagrobek z granitu | Montaż pojedynczego nagrobka | Montaż nagrobka podwójnego |
|
Dolnośląskie |
6 150 – 7 500 zł | 10 390 – 11 690 zł | 576 – 672 zł | 799 – 926 zł |
|
Kujawsko-pomorskie |
6 300 – 7 050 zł | 10 310 – 11 850 zł | 560 – 656 zł | 815 – 894 zł |
|
Lubelskie |
6 150 – 7 050 zł | 10 230 – 11 370 zł | 552 – 640 zł | 799 – 910 zł |
|
Lubuskie |
6 450 – 7 500 zł | 10 390 – 11 690 zł | 592 – 720 zł | 815 – 942 zł |
|
Łódzkie |
6 900 – 8 630 zł | 11 370 – 14 210 zł | 656 – 820 zł | 894 – 1 120 zł |
|
Małopolskie |
6 680 – 7 500 zł | 10 640 – 12 020 zł | 608 – 688 zł | 839 – 942 zł |
|
Mazowieckie |
6 300 – 7 950 zł | 10 230 – 12 340 zł | 560 – 784 zł | 815 – 990 zł |
|
Opolskie |
6 150 – 7 200 zł | 10 560 – 11 370 zł | 576 – 704 zł | 831 – 958 zł |
|
Podkarpackie |
6 000 – 6 900 zł | 10 390 – 11 370 zł | 560 – 688 zł | 799 – 878 zł |
|
Podlaskie |
6 000 – 6 750 zł | 10 230 – 11 530 zł | 560 – 672 zł | 799 – 863 zł |
|
Pomorskie |
6 150 – 7 200 zł | 10 310 – 11 690 zł | 584 – 688 zł | 831 – 926 zł |
|
Śląskie |
6 150 – 7 500 zł | 10 390 – 12 180 zł | 592 – 720 zł | 831 – 958 zł |
|
Świętokrzyskie |
6 150 – 7 050 zł | 10 230 – 11 690 zł | 608 – 688 zł | 799 – 894 zł |
|
Warmińsko-mazurskie |
6 000 – 6 750 zł | 10 390 – 11 850 zł | 608 – 672 zł | 815 – 910 zł |
|
Wielkopolskie |
6 300 – 7 500 zł | 10 560 – 12 180 zł | 608 – 720 zł | 847 – 990 zł |
|
Zachodniopomorskie |
6 450 – 7 650 zł | 10 560 – 12 020 zł | 616 – 704 zł | 847 – 958 zł |
Tabela 1. Źródło: kb.pl (stan na: 2.10.2025 r.).
Jak można ubezpieczyć nagrobek?
Jeśli chcesz ubezpieczyć nagrobek, możesz to zrobić tylko w ramach polisy mieszkaniowej w wybranych towarzystwach. Ubezpieczenie nagrobka nie występuje więc jako samodzielny produkt, a jedynie jako dodatek do ochrony podstawowej nieruchomości, czyli domu lub mieszkania, ewentualnie inwestycji budowlanej.
To, czy dane towarzystwo ubezpiecza nagrobek, możesz sprawdzić w OWU, gdzie powinny się znajdować również wszystkie inne szczegóły związane z ochroną tego rodzaju mienia, czyli m.in. zakres ochrony, wyłączenia odpowiedzialności czy dodatkowe limity.
Co obejmuje ubezpieczenie nagrobka?
W każdym towarzystwie, które ubezpiecza nagrobki, dostępny zakres ochrony jest nieco inny. Może on obejmować od kilku do prawie dwudziestu ryzyk, na które składają się głównie zdarzenia losowe, ale też szkody wyrządzone celowo przez osoby trzecie.
Wśród zdarzeń, od których można ubezpieczyć nagrobek, znajdują się:
- pożar,
- eksplozja,
- uderzenie pioruna,
- huragan,
- upadek statku powietrznego,
- deszcz nawalny,
- grad,
- trzęsienie ziemi,
- lawina,
- śnieg i lód,
- huk ponaddźwiękowy,
- powódź,
- uderzenie pojazdu mechanicznego,
- osuwanie się ziemi,
- upadek drzew i masztów,
- kradzież elementów stałych,
- wandalizm,
- zalanie.
Oczywiście, w OWU każdej polisy znajdziesz dokładną listę zdarzeń, od których możesz ubezpieczyć nagrobek. Warto wspomnieć, że część towarzystw umożliwia ubezpieczenie nagrobka również w wariancie od ryzyk wszystkich (All Risks), co oznacza, że może być on chroniony także przed zdarzeniami, których nie da się przewidzieć ani nazwać.
Ile kosztuje ubezpieczenie nagrobka?
Ogólnie, na koszt polisy mieszkaniowej składa się wiele czynników, a najważniejsze z nich to łączna wartość ubezpieczonego mienia oraz wybrany zakres ochrony. Poszerzenie polisy o ubezpieczenie nagrobka zwiększy więc wysokość składki, ale tylko nieznacznie, ponieważ wciąż decydujące znaczenie dla ostatecznej ceny będzie miała wartość samej nieruchomości oraz jej wyposażenia, a także wybrane ryzyka.
Poza wartością mienia oraz zakresem ochrony, na składkę ubezpieczeniową wpływają:
- specyfika nieruchomości – metraż, wiek, lokalizacja, rodzaj budownictwa, kondygnacja, itd.;
- historia ubezpieczenia – głównie szkody z ostatnich lat;
- zawartość dodatków nakierowanych na lokatorów – np. suma ubezpieczenia dla OC w życiu prywatnym czy usługi w pakiecie Home Assistance;
- obecność zabezpieczeń własnych – w wybranych towarzystwach przy ubezpieczeniu od kradzieży z włamaniem ich obecność może obniżyć składkę;
- odporność na ogień konstrukcji budynku oraz poszycia dachowego – palne budynki potrafią być nawet dwukrotnie droższe w ubezpieczeniu;
- sezonowe promocje, oferty lojalnościowe, pakiety produktów, itd.;
- przeznaczenie nieruchomości – najem czy prowadzenie działalności;
- liczba i wiek lokatorów;
- wariant ubezpieczenia – polisy od ryzyk nazwanych są tańsze od polis All Risks;
- towarzystwo – każdy ubezpieczyciel ma nieco inny zakres cen;
- opłacenie składki – płatność ratalna często jest nieopłacalna.
Czego nie obejmuje ubezpieczenie nagrobka?
Spis sytuacji wyłączonych z zakresu ochrony jest różny u poszczególnych ubezpieczycieli. Istnieją jednak wyłączenia odpowiedzialności, które się powtarzają.
Raczej nie uda nam się ubezpieczyć nagrobka na wypadek:
- usuwania i zapadania się ziemi;
- uszkodzeń będących skutkiem naturalnego starzenia się materiałów;
- zabrudzenia, np. woskiem;
- działania dymu i sadzy;
- szkód spowodowanych przez zarząd cmentarza,
- szkód spowodowanych przez kamieniarzy;
- szkód spowodowanych przez firmy pogrzebowe.
Ubezpieczenie nagrobka nie uwzględnia także elementów dekoracyjnych, które nie są do niego trwale przymocowane, tj: rośliny doniczkowe, wieńce, znicze itp.
Gdzie kupić ubezpieczenie nagrobka?
Polisę mieszkaniową można kupić online, np. za pomocą porównywarki. Ubezpieczając nieruchomość w ten właśnie sposób można uniknąć zbędnych formalności, a także sporo zaoszczędzić, nawet kilkaset złotych w skali roku.
Żeby obliczyć składkę, musisz wprowadzić do porównywarki informacje dotyczące posiadanej nieruchomości oraz kwestii formalno-prawnych. W dalszej kolejności ustalasz zakres oraz sumy ubezpieczenia. Po zatwierdzeniu tych danych przechodzisz do tabeli z uporządkowanymi ofertami, które możesz porównać pod kątem ceny i zakresu. Kiedy już znajdziesz dla siebie optymalne ubezpieczenie, od razu będziesz mógł opłacić składkę, a ochrona zacznie obowiązywać nawet następnego dnia roboczego.
