Zgodnie z ustawą o ubezpieczeniach obowiązkowych z dnia 22 maja 2003 roku wszystkie budynki gospodarcze od momentu pokrycia dachem muszą zostać ubezpieczone od ognia i innych zdarzeń losowych. Każdorazowo umowa zawierana jest na 12 miesięcy.
Co obejmuje obowiązkowe ubezpieczenie budynków gospodarstwa rolnego?
Oblicz składkę ubezpieczenia
Zakres ubezpieczenia obowiązkowego jest zawarty w ustawie, i obejmuje szkody spowodowane przez:
- ogień;
- huragan (wiatr o prędkości nie niższej niż 24 m/s = 86.4 km/h);
- powódź i podtopienie;
- deszcz nawalny i grad;
- śnieg (po przekroczeniu 85% normy obciążenia gruntu);
- uderzenie pioruna;
- eksplozję;
- obsunięcie się gruntu i tąpnięcie;
- lawinę;
- upadek statku powietrznego;
Ubezpieczenie rolnicze o zakresie zgodnym z ustawą oferowane jest przez większość TU – część z nich stosuje różnego rodzaju rozszerzenia, przez co przy wyborze ubezpieczenia powinniśmy kierować się nie tylko ceną, ale i naszymi potrzebami.
Czy można rozszerzyć zakres ubezpieczenia?
Oprócz ubezpieczenia obowiązkowego oferowane są wszelkiego rodzaju klauzule dodatkowe i pakiety rozszerzone – w zależności od TU obejmować one mogą następujące przypadki:
- zamarznięcie wody w instalacjach hydraulicznych;
- akty wandalizmu;
- szkody w instalacji elektrycznej, wywołane przepięciami lub innymi zdarzeniami losowymi;
- upadku drzew, kominów lub masztów;
- uderzenia pojazdu mechanicznego;
Dodatkowo – korzystając z pakietów ubezpieczeń rolniczych – możemy objąć ochroną:
- zwierzęta gospodarskie, zarówno robocze, jak i hodowlane;
- sprzęt i pojazdy rolnicze (także d kradzieży i wypadku);
- materiały oraz zapasy (od pasz i nawozów po opał i paliwo);
- przechowywane płody rolne;
- ruchomości domowe i gospodarskie;
Jak obliczamy odszkodowanie?
Zarówno składka, jak i odszkodowanie uzależnione są od wartości ubezpieczonych budynków, zwierząt i przedmiotów. Często występuje podział na:
- wartość nową – dla budynków o stanie zużycia niższym niż 10% wartość odszkodowania powinna pokrywać wartość ich zakupu/budowy;
- wartość rzeczywistą – a więc wartość budynku w dniu wykonania oszacowania;
Wysokość świadczenia każdorazowo uzależniona będzie od opinii rzeczoznawcy oraz precyzyjnego określenia okoliczności powstania szkody.
Jakie okoliczności uniemożliwią nam uzyskanie odszkodowania?
Sekcja wykluczeń w przypadku ubezpieczenia budynków gospodarczych szczególną uwagę poświęca działaniu umyślnemu oraz rażących zaniedbań właściciela bądź osoby odpowiedzialnej.
Oznacza to przykładowo, że w sytuacji, w której budynek przez wiele lat nie był poddawany należytej konserwacji, a doszło do szkody objętej zakresem umowy – po wykazaniu wpływu złego stanu budynku świadczenie zostanie wstrzymane bądź wypłacone w kwocie dużo niższej.
Reszta zapisów odpowiada na ogół standardom – znajdziemy tam m. in. usiłowanie dokonania przestępstwa, samobójstwa, zdarzenia zaszłe pod wpływem alkoholu lub środków odurzających – ale też wyłączenie odpowiedzialności za szkody wynikłe z codziennej eksploatacji (zużycie elementów, często także korozja).
Czy warto ubezpieczać się dodatkowo?
Jeżeli w gospodarstwie rolnym prowadzone są aktywne prace gospodarskie, a w budynkach przechowywane są wartościowe narzędzia, maszyny oraz zwierzęta – to dodatkowe ich ubezpieczenie jest z pewnością dobrym wyborem. Nawet uwzględniając zakres wykluczeń zakres ochrony, jaki możemy wówczas uzyskać pozwoli na zapewnienie ciągłości pracy i odpowiedniego zabezpieczenia finansowego w większości przypadków losowych, co przy sezonowym charakterze pracy rolnika ma szczególnie duże znaczenie.
Porównaj oferty ubezpieczeń
Ubezpieczenie