Porównaj ceny
 

Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!

Ubezpieczenie nieruchomości położonej na wsi zależy od kilku czynników, m.in. powierzchni gospodarstwa czy przeznaczenia całej działki. Również do obliczenia składki za takie ubezpieczenie potrzebne jest wskazanie kilku wytycznych: zakresu ochrony, sumy ubezpieczenia, wartości domu i budynków gospodarczych, a także lokalizacji.

Ubezpieczenie nieruchomości obowiązkowe czy dobrowolne?

Dla rolników utrzymujących się z gospodarstwa, zgodnie z ustawą o ubezpieczeniach obowiązkowych z dnia 22 maja 2003 roku, wszystkie budynki gospodarcze od momentu pokrycia dachem muszą zostać ubezpieczone od ognia i innych zdarzeń losowych. Ustawa precyzuje 13 zagrożeń obejmujących nie tylko budynki gospodarcze, ale i dom mieszkalny rolnika:

• ogień (powstały na zewnątrz budynku),
• huragan (o sile co najmniej 24 m/s),
• powódź (dotyczy zbiorników płynących i stojących),
• podtopienie (w wyniku deszczu nawalnego lub spływu wód po zboczach),
• deszcz nawalny (wydajność min. 4 l/m² w ciągu 1 minuty),
• grad,
• śnieg (ciężar przekraczający 85% wartości charakterystycznej właściwej dla miejsca lokalizacji budynku),
• uderzenie pioruna,
• eksplozja (oraz implozja),
• obsunięcie się ziemi (a także zapadanie – na nizinach i usuwanie się ziemi – na stokach),
• tąpnięcie (wywołane pęknięciem skał, bez ingerencji człowieka),
• lawina (masy śniegu, lodu, błota, kamieni lub ziemi),
• upadek statku powietrznego (katastrofa lub przymusowe lądowanie).

Umowa z towarzystwem zawierana jest na 12 miesięcy z możliwością odnowienia na kolejny rok.

Obowiązek ubezpieczenia powstaje gdy powierzchnia gospodarstwa przekracza 1 hektar i podlega ona (w całości lub części) obciążeniu podatkiem rolnym. W przypadku gdy przedmiotem ubezpieczenia jest tylko dom na wsi albo dom i inne budynki wchodzące w skład gospodarstwa rolnego do 1 hektara, ubezpieczenie nie jest obowiązkowe.

Porównaj ceny
 

Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!

Budynek gospodarczy - co to jest?

W ubezpieczeniu budynku gospodarczego najważniejszą kwestią jest jego przeznaczenie. To nie to samo co budynek rolniczy, mimo że nieruchomość znajduje się np. na wsi. Według jednej z definicji w OWU budynkiem gospodarczym jest:

budynek trwale związany z gruntem, wykorzystywany do celów innych niż mieszkaniowe, położony na terenie nieruchomości, na której usytuowany jest ubezpieczony dom jednorodzinny służący do wyłącznego użytku osób zamieszkujących w ubezpieczonym domu jednorodzinnym;

Takim budynkiem może być m.in. pralnia, suszarnia czy garaż wolnostojący. W dokumencie Ogólnych Warunków Ubezpieczeń pojawiają się także inne określenia, jak budynek niemieszkalny.

Czy można rozszerzyć zakres ubezpieczenia?

Jeżeli w gospodarstwie rolnym prowadzone są aktywne prace gospodarskie, a w budynkach przechowywane są wartościowe narzędzia, maszyny oraz zwierzęta – to dodatkowe ich ubezpieczenie jest z pewnością dobrym wyborem.

Również w przypadku gdy dom i budynki gospodarcze nie są związane z prowadzeniem działalności rolnej, ubezpieczenie nieruchomości jest wskazane – nie tylko w podstawie, ale także w rozszerzeniu.

Do wyboru jest kilka dodatków, w tym:

• wyposażenie (od zniszczenia i kradzieży),
• akty wandalizmu,
• powódź (jeśli nieruchomość znajduje się w pobliżu zbiorników wodnych),
• przepięcie (szkody wywołane uderzeniem pioruna to nie to samo),
• przemarzanie instalacji (wodnej),
• kolektory słoneczne,
• przydomowa oczyszczalnia ścieków.

Porównaj ceny
 

Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!

Brak odszkodowania - kiedy dotyczy budynków gospodarczych?

W polisach dobrowolnych, gdy ubezpieczonym nie jest rolnik, budynki gospodarcze mogą być wyłączone z ochrony. Np. Allianz odmówi wypłaty świadczenia za przedmioty wartościowe w budynkach gospodarczych. Z kolei Aviva nie ubezpiecza obiektów wchodzących w skład gospodarstwa rolnego – i wylicza: stodołę, oborę, kurnik i chlew. Natomiast w TU Uniqa znajduje się pokrewne wyłączenie – posiadanie i użytkowanie koni.

Inne wyłączenia odpowiedzialności w przypadku budynków gospodarczych nawet nie muszą być wskazane wprost w dokumencie OWU. Za szkody na mieniu wyrządzone umyślnie czy przy rażących zaniedbaniach właściciela bądź osoby odpowiedzialnej (np. brak konserwacji) odszkodowanie również może nie być przyznane lub w najlepszym przypadku mocno zaniżone.

Odszkodowanie za budynek gospodarczy - jak obliczyć?

Jeśli ubezpieczony budynek gospodarczy ulegnie zniszczeniu na skutek jednego ze zdarzeń losowych zawartych w umowie polisowej, wtedy możemy domagać się od towarzystwa należnej sumy odszkodowania.

W przypadku budynków gospodarczych kwota odszkodowania będzie liczona według wartości rzeczywistej. To znaczy dostaniemy za szkodę równowartość nieruchomości liczoną w dniu zawierania umowy, ale kwota będzie pomniejszona o tzw. koszty amortyzacji (zużycia technicznego).

Przykład: ubezpieczony garaż wolnostojący ma 12 lat, a dach który uległ uszkodzeniu nie był wcześniej remontowany. Wówczas, po jego uszkodzeniu przez grad, ubezpieczyciel oszacuje jego zużycie i wypłaci odszkodowanie pomniejszone o stopień zużycia (np. o 30%).

Wysokość świadczenia każdorazowo uzależniona będzie od opinii rzeczoznawcy oraz precyzyjnego określenia okoliczności powstania szkody.

Porównaj ceny
 

Darmowe wyliczenie składek online bez zobowiązań. Oszczędź do 50% na ubezpieczeniu!

Polisę dla nieruchomości warto dobrać pod kątem zawartości, jak i ceny. Jeśli chcesz posiadać kompleksowe ubezpieczenie, pamiętaj o wykupieniu dodatków, np. wyposażenia mieszkania czy domu. Taka ochrona przyda się w razie pożaru, zalania czy kradzieży i kosztuje niewiele. A jeśli nie chcesz przepłacać za ten sam lub podobny produkt, sprawdź wysokość składki dla Twojej nieruchomości w naszym kalkulatorze polis mieszkaniowych. W 3 minuty porównasz ceny 18 towarzystw w 1 miejscu i znajdziesz najkorzystniejszą ofertę dla Twojej nieruchomości.