Ubezpieczenie od wybuchu gazu – co warto wiedzieć?

Pożar, powódź czy wybuch gazu to skrajnie niebezpieczne sytuacje, w wyniku których można stracić dorobek całego życia. Dlatego też praktycznie wszystkie polisy mieszkaniowe mogą przed nimi chronić. Warto poznać szczegóły takiej ochrony, żeby ubezpieczyć się kompleksowo i skutecznie.

Czym jest wybuch gazu dla ubezpieczyciela?

W ubezpieczeniach nieruchomości wybuch gazu nazywany jest albo po prostu wybuchem, albo eksplozją. Te terminy stosowane są zamiennie i mają identyczne znaczenie. Część towarzystw łączy jeszcze zjawiska eksplozji/wybuchu i implozji, traktując je jako jedno zdarzenie ubezpieczeniowe. 

Ubezpieczyciele albo w ogóle nie zamieszczają w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia definicji wybuchu gazu, albo definiują to zdarzenie w mało przejrzysty sposób. Przykładowo, w OWU polisy Generali Z myślą o domu i rodzinie znajdziemy następującą definicję:  

„gwałtowna zmiana stanu równowagi układu z jednoczesnym wyzwoleniem się gazów, pyłów, pary lub cieczy, wywołanym ich właściwością rozprzestrzeniania się (eksplozja); w odniesieniu do naczyń ciśnieniowych i zbiorników tego rodzaju, warunkiem uznania zdarzenia za wybuch jest rozdarcie ścian tych naczyń i zbiorników w takich rozmiarach, że na skutek ujścia gazów, pyłów, pary lub cieczy nastąpiło nagłe wyrównanie ciśnień”. 

Uniqa, która używa określenia eksplozja, definiuje ją w bardzo podobny sposób, dodając jeszcze, że: 

„za spowodowane eksplozją uważa się też szkody powstałe wskutek implozji, polegające na uszkodzeniu zbiornika lub aparatu próżniowego ciśnieniem zewnętrznym”. 

Dla laika tego typu definicje są raczej mało czytelne, jednak w praktyce w polisach mieszkaniowych wybuch gazu jest dokładnie tym samym zjawiskiem, co w rozumieniu potocznym. Stąd też zapewne brak definicji w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia wielu polis – najprawdopodobniej towarzystwa zakładają, że wyjaśnianie tego terminu jest zbędne, ponieważ jest on oczywisty. 

Jak ubezpieczyć nieruchomość od wybuchu gazu?

Podstawowa polisa mieszkaniowa zawsze chroni mury i najczęściej też elementy stałe nieruchomości przed kilkoma bądź kilkunastoma zdarzeniami losowymi. Jedynym ryzykiem, które zawsze znajduje się w podstawie, jest pożar. Najczęściej na tej liście uwzględnia się też: uderzenie pioruna, zalanie, upadek statku powietrznego, uderzenie pojazdu mechanicznego, porywisty wiatr, upadek drzew i masztów czy właśnie wybuch (implozję).  

Do ubezpieczenia nieruchomości, jej murów i elementów stałych, od wybuchu gazu najczęściej wystarczy już podstawowa polisa mieszkaniowa, jednak zawsze warto sprawdzić w OWU, czy aby na pewno omawiane zdarzenie w danym towarzystwie jest zdarzeniem podstawowym. 

Jakie mienie można ubezpieczyć od wybuchu gazu? 

Na wypadek wybuchu gazu można ubezpieczyć nie tylko samą nieruchomość i jej stałe elementy, ale również inne rodzaje mienia, a konkretnie: 

• ruchomości domowe – czyli tę część wyposażenia nieruchomości, która nie jest przytwierdzona na stałe i którą można swobodnie wynieść, bez konieczności demontażu z użyciem siły lub narzędzi;
• przedmioty specjalne (wartościowe) – mienie o dużej wartości jednostkowej, które ubezpiecza się indywidualnie;
• przedmioty do działalności gospodarczej;
• liczne zabudowania na posesji wraz z ich stałymi elementami, np. garaż wolnostojący czy budynek gospodarczy;
• roślinność ogrodową;
• dom letniskowy wraz ze stałymi elementami i ruchomościami. 

Ubezpieczenie ruchomości domowych to standardowe rozszerzenie polisy mieszkaniowej. Ochrona pozostałych rodzajów mienia dostępna jest w wybranych towarzystwach. 

Ile kosztuje ubezpieczenie od wybuchu gazu?

Sprawdziliśmy, ile kosztuje ubezpieczenie od wybuchu gazu. Kalkulację przeprowadziliśmy dla 50-metrowego mieszkania, którego wartość rynkowa szacowana jest na 450 000 zł (mury i elementy stałe). W naszych obliczeniach ochrona ubezpieczeniowa ogranicza się do podstawowych zdarzeń losowych, takich jak pożar, uderzenie pioruna, zalanie, upadek drzew i masztów czy wybuch. 

W wariancie od ryzyk nazwanych opisana polisa kosztuje od 171 zł do 369 zł, a w wariancie All Risks od 237 zł do 690 zł. Wszystkie podane kwoty dotyczą rocznego okresu ochrony, a oferty poszczególnych ubezpieczycieli nieznacznie się od siebie różnią, głównie wliczonymi w cenę dodatkami. 

Podstawowe ubezpieczenie nieruchomości to relatywnie niewielki wydatek. Przeprowadzona kalkulacja pokazuje jednak wyraźnie, że niemal identyczna polisa w każdym towarzystwie ma inną cenę, a różnice potrafią sięgać nawet kilkuset złotych w skali roku. Jeśli więc nie chcesz przepłacić za ubezpieczenie, porównaj ze sobą większą liczbę ofert

– radzi Ewelina Ratajczak, ekspertka portalu ubezpieczeniemieszkania.pl. 

Tabela 1. Źródło: ubezpieczeniemieszkania.pl (stan na: 22.12.2025 r.). 

Kiedy nie dostanę odszkodowania za wybuch gazu?

Ochrona ubezpieczeniowa zawsze jest w pewien sposób ograniczona, przede wszystkim tzw. wyłączeniami odpowiedzialności, czyli konkretnymi, opisanymi w OWU sytuacjami, w których towarzystwo ma prawo odmówić wypłaty odszkodowania. 

Wśród wyłączeń istotnych z perspektywy ubezpieczenia od wybuchu, można wskazać: 

• brak wymaganych przepisami przeglądów technicznych; 
• nieprawidłowe podłączenie urządzeń; 
• brak niezbędnej konserwacji urządzeń; 
• tzw. rażące niedbalstwo; 
• celowe działanie osób objętych ubezpieczeniem; 
• działanie pod wpływem używek; 
• przechowywanie lub użytkowanie materiałów wybuchowych lub pirotechniki; 
• szkody powstałe podczas większego remontu, przebudowy, rozbudowy, nadbudowy (w takich sytuacjach konieczna jest zmiana polisy na ubezpieczenie dla domu w budowie); 
• wojna, stan wojenny, zamieszki, akty terrorystyczne; 
• wybuch w pojeździe mechanicznym. 

Pamiętaj, że w każdej polisie lista wyłączeń jest inna – koniecznie zapoznaj się z nią jeszcze przed podpisaniem umowy polisowej!  

W tym miejscu warto jeszcze wspomnieć, że towarzystwo może odmówić wypłaty odszkodowania również wtedy, kiedy ubezpieczony zgłosi szkodę w sposób odbiegający od obowiązujących standardów, czyli np. po terminie lub bez odpowiedniej dokumentacji. Do tego wątku wrócimy jeszcze w dalszej części artykułu. 

Ile odszkodowania za wybuch gazu w domu lub mieszkaniu?

Polisy mieszkaniowe należą do szerszej kategorii ubezpieczeń majątkowych, a w tego typu produktach wysokość odszkodowania nie może być większa od poniesionej szkody. Innymi słowy, rekompensata może pokryć szkodę w całości, ale nic ponadto.

Kluczem do otrzymania pełnej rekompensaty jest ustalenie prawidłowych sum ubezpieczenia (SU). Wyznacza się je osobno dla murów, elementów stałych i ruchomości domowych. W założeniu mają one jak najlepiej oddawać wartość mienia, do jakiego się odnoszą. Jeśli tak nie jest, ubezpieczony ryzykuje albo zawyżoną składką, albo zaniżonym odszkodowaniem. Dodajmy, że SU można zmienić w trakcie obowiązywania polisy, np. wtedy, kiedy zrobimy remont lub kupimy nowe meble – wartość majątku wzrośnie i powinno się to przełożyć na wyższe sumy ubezpieczenia.

Reasumując, wysokość odszkodowania za wybuch i inne zdarzenia z polisy mieszkaniowej wyznacza, po pierwsze, wielkość szkody, po drugie, podana suma ubezpieczenia.

Co zrobić, żeby otrzymać świadczenie za wybuch gazu w nieruchomości?

Jak już wspomnieliśmy, żeby uzyskać odpowiednią rekompensatę za szkody powstałe wskutek wybuchu, trzeba postępować w odpowiedni sposób, zgodnie z procedurami obowiązującymi w danym towarzystwie. U większości ubezpieczycieli wyglądają one dość podobnie, chociaż w tym przypadku również warto zwrócić na nie uwagę podczas lektury OWU. 

Kiedy dojdzie do wybuchu, postępuj według schematu: 

1. Jeśli jest to możliwe, zapobiegnij rozprzestrzenianiu się szkody, oczywiście, zachowując przy tym zasady bezpieczeństwa. 
2. O zdarzeniu powiadom odpowiednie służby, a kiedy zakończy się ich interwencja, pobierz z niej protokół – przyda ci się w późniejszym postępowaniu odszkodowawczym. 
3. Powiadom administrację budynku. 
4. Zgłoś szkodę w terminie 3-7 dni od jej powstania lub wykrycia, możesz to zrobić w dowolny sposób, np. telefonicznie, mailowo czy przez specjalny formularz na stronie towarzystwa. 
5. Udokumentuj szkodę robiąc zdjęcia. 
6. Przedłuż towarzystwu wszystkie wymagane dokumenty, np. akt notarialny potwierdzający własność, zdjęcia z miejsca zdarzenia, protokoły, wykaz zniszczonego mienia wraz z dowodami zakupu poszczególnych przedmiotów. 
7. Jeśli towarzystwo tego zażąda, udostępnij miejsce zdarzenia jego przedstawicielowi w terminie 7 dni od zgłoszenia szkody. 
8. Ubezpieczyciel powinien przelać ci bezsporną część rekompensaty w terminie 30 dni od zgłoszenia. 
9. Sporną część odszkodowania, czyli wymagającą dodatkowych ustaleń, towarzystwo przeleje ci po maksymalnie 14 dodatkowych dniach. 
10. Jeśli nie uzyskasz odszkodowania lub będzie ono zbyt niskie, odwołaj się od decyzji towarzystwa. 
11. Jeśli twoje odwołanie zostanie odrzucone, możesz skierować sprawę do sądu. 

Gdzie kupić ubezpieczenie nieruchomości od wybuchu?

Ubezpieczenie chroniące na wypadek wybuchu gazu i innych zdarzeń losowych wygodnie jest nabyć online, a zakup warto poprzedzić porównaniem dostępnych ofert. Jeśli skorzystasz z porównywarki, unikniesz niepotrzebnych formalności i sporo zaoszczędzić. 

Do przeprowadzenia kalkulacji potrzebne ci będą podstawowe informacje o nieruchomości oraz kwestiach natury formalno-prawnej, które musisz wprowadzić do panelu. W kolejnym kroku musisz wybrać zakres ochrony oraz ustalić sumy ubezpieczenia. Po zatwierdzeniu tych danych przejdziesz do przejrzystej tabeli z uporządkowanymi ofertami od czołowych ubezpieczycieli. Będziesz mógł je porównać pod kątem zakresu (do pobrania są karty produktu i OWU) oraz ceny. Kiedy już znajdziesz dla siebie optymalną polisę, do razu będziesz mógł opłacić składkę, a twoje ubezpieczenie zacznie działać w terminie, który wskazałeś we wniosku, najwcześniej następnego dnia roboczego.