- Dlaczego warto ubezpieczyć mieszkanie od kradzieży?
- Czym jest ubezpieczenie mieszkania od kradzieży?
- Zakres ochrony w ubezpieczeniu od kradzieży
- Jak wybrać odpowiednią polisę ubezpieczeniową?
Z twojego mieszkania złodziej może wynieść przedmioty warte kilka, kilkanaście, a nawet kilkadziesiąt tysięcy, a ubezpieczyć się na taką okoliczność możesz nawet za 200 zł. Wyjaśniamy, na czym polega ubezpieczenie od kradzieży z włamaniem, co obejmuje, jak je kupić i ile kosztuje.
Polska jest relatywnie bezpiecznym krajem, a już na pewno zdecydowanie bezpieczniejszym niż np. w latach dziewięćdziesiątych minionego wieku, kiedy to pospolite przestępstwa, w tym kradzieże, były dla społeczeństwa istną zmorą. Nadal jednak rok w rok notuje się u nas około 70 000 zł włamań do mieszkań.
Dlaczego warto ubezpieczyć mieszkanie od kradzieży?
Polisy mieszkaniowe należą do najtańszych produktów ubezpieczeniowych, jakie są dostępne na rynku. Chronią one nie tylko przed zdarzeniami losowymi, ale również przed celowym działaniem osób trzecich, w tym złodziei. Za kilkaset złotych rocznie można zabezpieczyć swój majątek m. in. na wypadek kradzieży z włamaniem, która niestety wciąż jest realnym zagrożeniem dla gospodarstw domowych.
Statystyki włamań w Polsce
W samym tylko 2023 roku na terenie Polski odnotowano 68 185 kradzieży z włamaniem, jak podają oficjalne policyjne statystyki. Rok wcześniej liczba tego typu przestępstw wynosiła z kolei 74 521, a w 2021 roku 78 982. Patrząc na ostatnią dekadę, najpierw widoczny jest wyraźny spadek liczby włamań do domów (od 2013 do 2018), później wzrost w okresie „pandemicznym”, a od 2021 kolejny spadek. W skali europejskiej liczby te nie są może szczególnie niepokojące, ale z pewnością nie możemy jednoznacznie stwierdzić, że kradzieże z włamaniem nie stanowią realnego zagrożenia dla gospodarstw domowych.
Kradzież z włamaniem – statystyki policyjne z ostatniej dekady |
|
Rok |
Liczba kradzieży z włamaniem (przestępstwa stwierdzone) |
2023 |
68 185 |
2022 |
74 521 |
2021 |
78 982 |
2020 |
80 449 |
2019 |
77 145 |
2018 |
74 572 |
2017 |
74 796 |
2016 |
87 775 |
2015 |
102 435 |
2014 |
115 875 |
2013 |
132 072 |
Tabela 1. Źródło: statystyka.policja.pl (stan na: 11.04.2025 r.).
Najczęściej kradzione przedmioty z mieszkań
Czym jest ubezpieczenie mieszkania od kradzieży?
Definicja kradzieży z włamaniem w polisach ubezpieczeniowych
- Kiedy po obecności złodzieja pozostały ślady w postaci np. wybitej szyby czy wyważonych drzwi.
- Kiedy złodziej ukrył się w mieszkaniu i pozostawił po tym ślady.
- Kiedy złodziej użył kradzionego lub dorobionego klucza.
Różnice między kradzieżą zwykłą, włamaniem a rabunkiem
- przy użyciu lub groźbie użycia przemocy fizycznej lub psychicznej;
- przy doprowadzeniu osób objętych ubezpieczeniem do stanu nieprzytomności lub bezbronności;
- poprzez wyłudzenie lub oszustwo osoby małoletniej, osoby po 65 roku życia lub osoby niepełnosprawnej;
- przy użyciu siły w stosunku do przedmiotu zaboru, który pozostał w styczności lub był połączony z osobą objętą ubezpieczeniem.
Zakres ochrony w ubezpieczeniu od kradzieży
Co obejmuje standardowa polisa?
Jakie mienie można dodatkowo ubezpieczyć?
- przedmioty do działalności gospodarczej;
- przedmioty specjalne/wartościowe – o dużej wartości jednostkowej;
- stałe elementy zabudowań i obiektów znajdujących się na posesji;
- wyposażenie (stałe i ruchome) domu letniskowego;
- rzeczy osobiste gości;
- mienie służbowe (np. smartfon udostępniony przez pracodawcę);
- rzeczy osobiste poza miejscem ubezpieczenia (od rabunku).
Jak wybrać odpowiednią polisę ubezpieczeniową?
Na co zwrócić uwagę przy wyborze ubezpieczenia?
- Zakres ochrony – podstawowy zakres możesz poszerzyć nie tylko o ryzyka kradzieżowe, ale też chociażby o powódź, OC w życiu prywatnym, Home Assistance czy stłuczenie przedmiotów szklanych. Warto też rozważyć ubezpieczenie dodatkowego mienia, np. zabudowań na posesji, domu letniskowego czy przedmiotów do działalności.
- Sumy ubezpieczenia (SU) – czyli kwoty, na które ubezpieczysz poszczególne rodzaje mienia. Ich wysokość powinna jak najlepiej odzwierciedlać wartość posiadanego majątku.
- Ograniczenia ubezpieczeniowe – czyli wyłączenia odpowiedzialności, limity odpowiedzialności i karencje. Każde towarzystwo ma nieco inne ograniczenia i warto również pod tym kątem porównywać ze sobą poszczególne oferty.
- Definicje zdarzeń – znajdziesz je na pierwszych stronach dokumentu OWU.
- Unikatowe rozszerzenia – czyli ryzyka dostępne w wybranych towarzystwach, a czasem tylko w u jednego ubezpieczyciela. Warto sprawdzać również tego typu niuanse, bo czasem nietypowe rozszerzenie może okazać się bardzo atrakcyjne.
- Wysokość składki – najprostszym sposobem na zaoszczędzenie na ubezpieczeniu nieruchomości jest porównanie ze sobą większej liczby ofert.
- Obowiązki ubezpieczonego – przed podpisaniem umowy polisowej sprawdź, czego będzie wymagało od ciebie towarzystwo.
- Formuła ubezpieczenia – polisy mieszkaniowe można podzielić na ubezpieczenia od ryzyk nazwanych i od ryzyk wszystkich (All Risks). Ogólnie drugi wariant zapewnia szerszą ochronę, w tym przed zdarzeniami, których nie da się przewidzieć, a także posiada wyższe limity odpowiedzialności czy dodatki niedostępne w podstawowym wariancie od ryzyk nazwanych. Co do zasady, polisy All Risks są nieco droższe.
Wymagane zabezpieczenia mieszkania a warunki polisy
Koszty ubezpieczenia mieszkania od kradzieży
Czynniki wpływające na wysokość składki
- lokalizacja;
- rodzaj budownictwa;
- wiek nieruchomości;
- kondygnacja;
- historia ubezpieczenia (szkody z ostatnich lat);
- liczba i wiek lokatorów;
- wariant polisy (ubezpieczenia All Risks są droższe);
- obecność zabezpieczeń własnych (przy ubezpieczeniu od kradzieży z włamaniem w wybranych towarzystwach);
- sposób opłacenia składki (raty najczęściej są droższe);
- stopień palności konstrukcji budynku oraz poszycia dachowego;
- prowadzenie działalności w miejscu ubezpieczenia;
- najem;
- położenie na obszarze bardziej zagrożonym podtopieniami (przy ubezpieczeniu od powodzi);
- indywidualna polityka towarzystwa – ta sama polisa w każdym towarzystwie ma nieco inną cenę.
Przykładowe ceny polis na rynku
Ubezpieczenie mieszkania od kradzieży – porównanie ofert |
||
Towarzystwo |
W cenie |
Roczna składka |
Ubezpieczenia od ryzyk nazwanych |
||
Europa Ubezpieczenia |
Home Assistance, dewastacja, przepięcie |
218 zł |
Home Assistance, dewastacja, przepięcie |
251 zł |
|
Home Assistance, dewastacja, przepięcie |
306 zł |
|
Inter Polska |
Home Assistance, dewastacja, przepięcie |
338 zł |
Link4 |
Home Assistance, dewastacja, przepięcie |
352 zł |
Generali |
Home Assistance, dewastacja, przepięcie, pakiet medyczny |
370 zł |
Uniqa |
Home Assistance, dewastacja, przepięcie, pakiet medyczny |
375 zł |
TUZ |
Home Assistance, dewastacja, przepięcie, pakiet medyczny |
384 zł |
Home Assistance, dewastacja, przepięcie |
478 zł |
|
Ubezpieczenia od ryzyk wszystkich (All Risks) |
||
Europa Ubezpieczenia |
Home Assistance, dewastacja, przepięcie, powódź |
281 zł |
Link4 |
Home Assistance, dewastacja, przepięcie |
350 zł |
Wiener |
Home Assistance, dewastacja, przepięcie |
424 zł |
Inter Polska |
Home Assistance, dewastacja, przepięcie |
432 zł |
TUZ |
Home Assistance, dewastacja, przepięcie, pakiet medyczny, przedmioty szklane |
545 zł |
Benefia |
Home Assistance, dewastacja, przepięcie, przedmioty szklane |
589 zł |
Generali |
Home Assistance, dewastacja, przepięcie, pakiet medyczny, przedmioty szklane, ubezpieczenie NNW psa i kota |
668 zł |
Uniqa |
Home Assistance, dewastacja, przepięcie, pakiet medyczny, przedmioty szklane |
683 zł |
Tabela 2. Źródło: ubezpieczeniemieszkania.pl (stan na: 10.04.2025 r.).
Proces uzyskania odszkodowania po kradzieży
Jak zgłosić szkodę ubezpieczycielowi?
Dokumenty niezbędne do wypłaty odszkodowania
- dokument potwierdzający twoje prawo do lokalu (akt własności, umowa najmu, umowa dzierżawy);
- potwierdzenie zgłoszenia kradzieży na policję;
- notatka od agencji ochrony (o ile obiekt jest dozorowany);
- opis okoliczności zdarzenia i zniszczeń, jakich dokonali;
- lista skradzionych przedmiotów;
- wycena skradzionych przedmiotów, najlepiej potwierdzona dowodami ich zakupu (paragonami, fakturami, itp.);
- faktury/rachunki za naprawę uszkodzeń, jakich dokonali włamywacze;
- oświadczenie ubezpieczonego o nie ubieganiu się o odszkodowanie z innej polisy mieszkaniowej.