Polisa mieszkaniowa – jak wybrać ubezpieczyciela?

W oparciu o ranking najlepszych ofert ubezpieczeniowych domu i mieszkania można wybrać najlepsze towarzystwo. W wynikach kalkulacji znajdziemy te, które gwarantują ochronę nawet w przypadku 20 i więcej zagrożeń w pakiecie podstawowym. Takie, które mogą ubezpieczyć mienie nawet do wartości 1 miliona złotych.

Wśród najlepszych ofert znajdujemy dodatkową ochronę OC w życiu prywatnym ważną na terenie całej Europy, a nawet świata czy wsparcie dla rowerzystów, którzy ulegli wypadkowi poza miejscem zamieszkania, lub których sprzęt uległ awarii podczas podróży.

Który ubezpieczyciel ma najlepsze warunki?

Oferty 5 towarzystw, które zostały wyróżnione w rankingu, można znaleźć w porównywarce ubezpieczeń nieruchomości online.

• Generali oferuje odszkodowania nawet w przypadku szkód poniesionych w wyniku wyraźnego niedbalstwa oraz lokal zastępczy na 8 miesięcy w przypadku braku możliwości powrotu do mieszkania po szkodzie. 12 ryzyk nazwanych oraz 20 w rozszerzonym pakiecie,
   
• Proama zaznacza w swojej umowie 11 ryzyk nazwanych i 17 w dodatkowych pakietach. W rozszerzonej propozycji ma pomoc rowerzystom oraz OC w życiu prywatnym nawet na terenie całego świata,
   
• w Link4 zabezpieczymy się od największej liczby ryzyk w podstawowej wersji umowy, bo aż od 22. Ponadto zarówno powódź, jak i zalanie są wpisane w podstawowe zagrożenia,
   
• Inter Polska skierowało swoją ofertę bardziej w stronę branży medycznej, pozwalając ubezpieczyć zarówno sprzęt medyczny, jak i nawet mienie gości czy służbowe. To 16 ryzyk podstawowych i tyle samo w ofercie rozszerzonej.
   
• Mtu24.pl oferuje polisę wartą nawet 1 000 000 zł, a rozszerzenie godne uwagi to architektura ogrodu czyli ogrodzenie, altana, basen itp.

Najtańszą ofertą podstawową wyróżnia się Proama, ale jej wartościowa oferta to bardziej pakiety rozszerzone niż tylko podstawa. Link4 chroni przed największą ilością zagrożeń, a Generali zapewni lokal zastępczy na długi okres w razie konieczności. 

Różne polisy mieszkaniowe - porównanie cen

Najlepszym przykładem na porównanie cen jest porównanie polisy dla nieruchomości o podobnych parametrach. Pod uwagę weźmy nieruchomość w jednym z mniejszych miast, gdzie ceny za metr kwadratowy wyglądają mniej więcej podobnie:

• mieszkanie o powierzchni 80 m2.
• wartości 190 tys. złotych.
• ubezpieczamy elementy stałe, ruchomości i mury.
• chronimy przed zdarzeniami losowymi i kradzieżą.
• wartość ruchomości: 5 000 zł;
• wartość elementów stałych: 15 000 zł.

Ile kosztuje polisa mieszkaniowa?

Tabela 1. Kalkulacja z dnia 28.10.2019 r.

Jak widać, ceny różnią się niemal dwukrotnie. Ponadto u każdego z towarzystw spotykamy się z innymi zakresami ochrony dodatkowej. W najdroższej ofercie ubezpieczamy ruchomości na minimum 10, a nie na 5 tys. złotych ich wartości. Zwiększając zabezpieczenia mieszkania z minimalnych na wyższy poziom zabezpieczeń własnych, możemy liczyć nawet do 15 procent zniżki przy ubezpieczeniach od kradzieży z włamaniem. Jak widać, najtańsza opcja jest też najmniej dla nas atrakcyjna.

Co wpływa na cenę ubezpieczenia nieruchomości?

Na cenę ubezpieczenia wpływa zarówno jego zakres ochrony, jak i suma ubezpieczenia. W podstawowym zakresie ochrony znajduje się zabezpieczenie murów i elementów stałych oraz ochronę w przypadku takich zagrożeń, jak ogień czy wyszczególnione zdarzenia losowe.

Generalnie, im węższa ochrona, tym płacimy mniej, lecz nie możemy oczekiwać wtedy pełnej ochrony naszego mieszkania.

Dodatkowymi elementami mogą być m.in.:

• ubezpieczenie od powodzi,
• ubezpieczenie na skutek dewastacji i przepięć,
• OC w życiu prywatnym,
• kradzież z włamaniem.

Suma ubezpieczenia to wartość, do jakiej ubezpieczamy nasze mieszkanie. Przed przystąpieniem do ubezpieczenia warto zapoznać się z aktualnymi cenami nieruchomości w okolicy i ceną za metr kwadratowy powierzchni. Cena zakupionego przez nas mieszkania nie zawsze będzie adekwatna jego nominalnej wartości.

Warto też wystrzegać się błędów podczas szacowania wartości mieszkania, ponieważ może dojść do niedoubezpieczenia lub wręcz przeciwnie do nadubezpieczenia. W obu tych przypadkach, podczas wypłaty odszkodowania możemy poczuć się oszukani, ponieważ towarzystwo ubezpieczeniowe wypłaci nam, albo kwotę do wartości SU, albo kwotę w wysokości wartości naszej, ubezpieczonej nieruchomości.

Do niedoubezpieczenia oraz nadubezpieczenia może dojść także w przypadku gwałtownych wzrostów lub spadków wartości nieruchomości. Warto wtedy pomyśleć o doubezpieczeniu mieszkania lub zmianach w umowie z ubezpieczycielem.

Znalezienie odpowiedniej oferty spośród dziesiątek różnych wcale nie musi być łatwe. Tym bardziej że wybierając towarzystwo ubezpieczeniowe, bardzo zależy nam, by nasza decyzja była przemyślana i dobra. Warto pamiętać, że umowa z ubezpieczycielem zwiąże nas na dłuższy czas, a nie chcemy płacić za bubel. W takim przypadku z pewnością z pomocą przyjdzie nasz kalkulator ubezpieczeń. W 3 minuty porównasz tam ceny 18 towarzystw i znajdziesz najkorzystniejszą ofertę dla Twojej nieruchomości.