Ubezpieczenie majątkowe mieszkania i domu w AXA - sprawdzamy, czy warto

Aby to rozstrzygnąć, przeanalizowaliśmy szczegółowo polisę mieszkaniową AXA Twoje miejsce, zwracając szczególną uwagę na jej cechy specyficzne, zakres ochrony i najciekawsze dodatki. Porównaliśmy też, jak ubezpieczenie AXA prezentuje się pod względem cenowym na tle konkurencji.

Co wyróżnia polisę mieszkaniową AXA?

Na tle innych firm ubezpieczeniowych oferujących polisę mieszkaniową AXA wyróżnia się przede wszystkim zakresem ochrony, który obejmuje:

• mienie wykorzystywane do działalności gospodarczej/zawodowej;
• rzeczy osobiste gości, jeśli mieszczą się w definicji ruchomości domowych;
• bagaż podróżny poza miejscem zamieszkania;
• mienie ruchome w pomieszczeniach przynależnych.

Polisa mieszkaniowa AXA to także ochrona dla właścicieli i najemców. Ci pierwsi w razie pożaru czy innego zdarzenia mogą liczyć na odzyskanie środków włożonych, np. w remont wynajmowanego domu czy mieszkania. Ci drudzy są chronieni w ramach pakietu OC w życiu prywatnym. Zarówno wynajmujący, jak i najemcy mogą zdecydować się na:

• OC Standard – jak wskazuje już sama nazwa, najbardziej standardowy i nie rozbudowany wariant;
• OC Premium – zawiera w sobie taki sam zakres ochrony, jak OC Standard, poszerzony m. in. o użytkowanie sprzętu pływającego, jazdę konną czy wyczynowe uprawianie sportu;
• OC Inwestycji – dedykowany osobom remontującym ubezpieczoną nieruchomość.

Jakie nieruchomości ubezpiecza AXA?

Poza standardowymi domem i mieszkaniem, polisa AXA chroni także inne zabudowania, w tym czasowo lub stale niezamieszkane, jak:

• dom w budowie,
• dom letniskowy;
• budynki tzw. małej architektury;
• nieruchomość, w której wykonywana jest działalności gospodarcza lub zawodowa;
• pomieszczenia przynależne do mieszkania;
• budynki wchodzące w skład gospodarstwa rolnego o powierzchni do 1 ha.

Polisa AXA Twoje miejsce – jaki zakres ochrony?

Polisa mieszkaniowa AXA dostępna jest w dwóch wariantach -  Optymalnym i Pod kredyt.

Ubezpieczenie w wariancie Optymalnym zawiera ochronę finansową od ognia i innych zdarzeń losowych wraz z kradzieżą i rabunkiem albo wszystkie zdarzenia losowe (formuła All Risks). Pierwszą opcję można modyfikować wedle uznania, dokupując do niej interesujące nas rozszerzenia. Wśród nich znajdują się:

• szkody mrozowe;
• ubezpieczenie mienia w pomieszczeniach przynależnych i budynkach niemieszkalnych;
• koszty poszukiwania oraz usunięcia szkody;
• dewastacja;
• przepięcie;
• ubezpieczenie przedmiotów wartościowych;
• powódź;
• ubezpieczenie elementów szklanych przed stłuczeniem;
• ochrona elementów posesji;
• OC w życiu prywatnym, do wyboru spośród 4 różnych pakietów: Standard, Premium, Najemcy lub Inwestycji;
• domowy assistance;
• pomoc Medyczna 24.

Ubezpieczenie w wariancie Pod kredyt jest dedykowane osobom, które zaciągają lub zaciągnęły pożyczkę w banku na poczet zakupu czy budowy nieruchomości. W tym przypadku zakres ochrony jest minimalny (zdarzenia losowe), co ma również przełożenie na niewysoką składkę.

Ubezpieczenie nieruchomości AXA – jakie ograniczenia polisy?

AXA stosuje w swojej polisie ograniczenia stałe i czasowe oraz limity.

Ograniczenia stałe, czyli wyłączenia odpowiedzialności to szczegółowy wykaz okoliczności zdarzenia, za które AXA nie wypłaci odszkodowania. Poniżej kilka mniej oczywistych sytuacji, w których nie ma co liczyć na świadczenie:

• zapadanie się ziemi powstałe w związku z prowadzonymi robotami ziemnymi lub zapadanie się budynku;
• wymiana lub demontaż ubezpieczonego przedmiotu;
• dewastacja dokonana przez osoby trzecie, które przebywały na obszarze nieruchomości za zgodą ubezpieczonego;
• rozbudowa, przebudowa, montaż lub remont wymagające ingerencji we wbudowane lub zamontowane na stałe instalacje, lub elementy nośne układu konstrukcyjnego lub dachu;
• wycięcie drzewa bez pozwolenia, jeśli takie pozwolenie jest wymagane prawnie.

Ograniczenia czasowe to karencja, która występuje w przypadku wykupienia umowy dodatkowej od powodzi. Jeśli uwzględnimy w polisie to ryzyko, to musimy pamiętać, że jest ono objęte karencją, czyli czasowym wyłączeniem odpowiedzialności, które trwa 31 dni. Przy podpisywaniu kolejnej umowy z towarzystwem i zachowaniu ciągłości ubezpieczenia ten zapis nie jest aktywny.

Limity znajdują się za to w dodatku Home Assistance. Przykładowo, kilka z nich jest obecnych w pakiecie Pomoc Medyczna 24. Mogą być wyrażone liczbowo lub kwotowo. Niektóre usługi, jak dostęp do infolinii, są nielimitowane.

Limity w polisie AXA Twoje miejsce

Tabela 1. Limity odnoszą się do 1 roku obowiązywania polisy mieszkaniowej. Opracowanie własne na podstawie OWU.

Czy warto kupić polisę mieszkaniową AXA – kalkulacja składki

Na stronie towarzystwa dostępny jest kalkulator ubezpieczeniowy, dzięki któremu możemy wyliczyć przykładową składkę dla konkretnej nieruchomości i polisy o sprecyzowanym zakresie ochrony. Zrobiliśmy takie wyliczenie i porównaliśmy je z dwoma innymi ubezpieczycielami (Proama i Generali), których oferty można sprawdzić na stronie rankomat.pl.

Oba kalkulatory są nieco inaczej skonstruowane, ale staraliśmy się przyjąć maksymalnie zbliżone parametry. Rozpatrywaliśmy następujący profil nieruchomości i zakres polisy:

• Mieszkanie własnościowe w Warszawie;
• Wartość nieruchomości: 500 000 zł;
• Powierzchnia: 80 m²;
• Piętro pośrednie;
• Budynek z 2018 r.;
• Bez działalności gospodarczej, wynajmu i cesji na bank;
• Brak zabezpieczeń własnych;
• Nieruchomość wcześniej nieubezpieczana;
• Suma ubezpieczenia dla elementów stałych: 50 000 zł;
• Suma ubezpieczenia dla ruchomości domowych: 50 000 zł;
• Zakres ochrony: zdarzenia losowe plus kradzież z włamaniem.

Przy wyliczeniu oferty AXA nie uwzględniliśmy aktualnego rabatu (19%), ale nawet po jego zastosowaniu towarzystwo nie wypada korzystnie pod względem cenowym na tle konkurencyjnych ofert. W podstawie natomiast zawiera wartościowe rozszerzenia, w szczególności Pomoc Medyczną 24 oraz rabunek, czyli ryzyko uwzględniające straty poniesione poza obszarem ubezpieczonej nieruchomości.

Polisa mieszkaniowa AXA i konkurencja

Źródło: rankomat.pl, axadirect.pl. Ceny z dnia 15.11.2019 r.

Kupując polisę mieszkaniową zwróć uwagę zarówno na jej zawartość, czyli przede wszystkim zakres ochrony, jak i na cenę. Zastanów się dobrze, w jaki konkretny produkt zainwestować, a później, żeby nie przepłacić, poszukaj optymalnej dla siebie oferty. Sprawdź wysokość składki dla Twojej nieruchomości w naszym kalkulatorze polis mieszkaniowych. W 3 minuty porównasz ceny 18 towarzystw w 1 miejscu i znajdziesz najkorzystniejszą ofertę dla Twojej nieruchomości.