Jakie dokumenty do ubezpieczenia domu?

Osobom, które nigdy nie ubezpieczały nieruchomości, może się wydawać, że jest to związane ze żmudnymi procedurami i niezliczoną liczbą formalności. W rzeczywistości wystarczy kilka minut na wybór polisy i jej zakup bez konieczności wychodzenia z domu. Samo ubezpieczenie będzie ważne już na drugi dzień od opłacania składki.

Jakie dokumenty są potrzebne do zakupu polisy?

Jeśli zdecydujesz się kupić polisę mieszkaniową online, najprawdopodobniej nie będziesz musiał przedkładać żadnych dokumentów, ani aktu notarialnego, ani umowy najmu, ani nawet dowodu osobistego czy innego dokumentu potwierdzającego twoją tożsamość. Jak widzisz, procedury ubezpieczenia domu czy mieszkania są maksymalnie uproszczone, co niewątpliwie jest wygodne dla klientów. Wyjątkiem jest sytuacja, w której chcesz ubezpieczyć tzw. przedmioty specjalne (wartościowe), czyli mienie o dużej wartości jednostkowej – wówczas konieczne będzie wcześniejsze uzyskanie wyceny i przedłożenie jej towarzystwu.

Jak więc wygląda zakup ubezpieczenia nieruchomości przez Internet? Żeby nabyć taki produkt, musisz wypełnić specjalny formularz, w których dookreślisz, o jaką nieruchomość chodzi czy jaki zakres ochrony cię interesuje. Będziesz też musiał podać historię ubezpieczenia i kilka innych formalnych czy prawnych kwestii. Cała procedura zajmuje dosłownie kilka minut. 

Pamiętaj, że zanim wykupisz ubezpieczenie domu lub mieszkania, koniecznie musisz zapoznać się z treścią Ogólnych Warunków Ubezpieczenia, gdzie znajdziesz wszystkie szczegóły dotyczące polisy, m. in. wyłączenia i limity odpowiedzialności, obowiązki ubezpieczonego czy też definicje poszczególnych zdarzeń. Ważne jest również ustalenie prawidłowych sum ubezpieczenia (SU) dla wszystkich rodzajów mienia, które ma zostać objęte ochroną, czyli murów, elementów stałych i ewentualnie ruchomości.  

Jakie dokumenty do ubezpieczenia przedmiotów wartościowych?

Jeśli nasza polisa mieszkaniowa uwzględnia ochronę ruchomości domowych, to w naszym interesie leży ich drobiazgowe skatalogowanie. Sporządzenie spisu posiadanych przedmiotów jest konieczne do precyzyjnej wyceny mienia, a więc również do ustalenia właściwych sum ubezpieczenia w polisie. Poza tym, w momencie pojawienia się szkody, gotowa lista znacznie skróci czas i formalności związane z ustalaniem odszkodowania.

Przy tworzeniu spisu nie zapominajmy o przedmiotach przechowywanych w pomieszczeniach przynależnych (np. w garażu i piwnicy), ponieważ są one najczęściej traktowane jako integralna część przestrzeni mieszkalnej i również podlegają ochronie z polisy. Jeśli nasze ubezpieczenie uwzględnia inne zabudowania znajdujące się na posesji (np. budynki gospodarcze) lub poza nią (np. dom letniskowy), to trzymane tam przedmioty również powinny znaleźć się na naszej liście.

Dla ubezpieczycieli przedmioty wartościowe mogą oznaczać co innego. Najczęściej jednak zalicza się do tej kategorii m. in. przedmioty kolekcjonerskie czy dzieła sztuki. Może się zdarzyć, że towarzystwo nie będzie chciało włączyć w polisę tego typu mienia, jeśli wcześniej nie zostanie ono wycenione przez rzeczoznawcę. W takich sytuacjach to my ponosi koszt ekspertyzy, a otrzymany dokument musimy przedłożyć ubezpieczycielowi.

Niestety, są takie ruchomości domowe, których nie ubezpieczymy. Chodzi tutaj m. in. o: rękopisy, dane w formie cyfrowej, papiery wartościowe, niektóre gatunki zwierząt domowych czy specyficzne dzieła sztuki (np. instalacje znajdujące się na otwartej przestrzeni).

Jakie dokumenty do ubezpieczenia mieszkania na kredyt?

Ubezpieczenie do kredytu hipotecznego często możesz kupić w banku, w pakiecie z pożyczką. Drugą opcją jest samodzielny wybór produktu, zakup (np. online) i późniejsze scedowanie go na pożyczkodawcę. Pamiętaj, że bank wymaga od ciebie polisy o określonym, najczęściej podstawowym zakresie, ale samodzielnie możesz zdecydować o wyborze towarzystwa oraz ewentualnych rozszerzeń.

Zakup polisy w pakiecie z kredytem tak naprawdę niewiele różni się samodzielnego jej znalezienia i późniejszego przepisania na bank. Cesja, która w praktyce polega na podpisaniu odpowiedniego dokumentu przygotowanego przez kredytodawcę, jest prostą i standardową procedurą, której nie musisz się obawiać. Dzięki samodzielnym poszukiwaniom możesz natomiast znaleźć taką polisę, która nie tylko spełni twoje oczekiwania, ale będzie też tańsza. To, czy ubezpieczenie oferowane przez bank jest atrakcyjne cenowo, możesz sprawdzić za pomocą kalkulatora. 

Jakich dokumentów potrzebujemy do uzyskania odszkodowania?

Po każdej szkodzie ubezpieczony jest zobowiązany do wypełnienia formularza, w którym zgłasza zaistniałe zdarzenie. Można to zrobić na kilka sposobów, ale najwygodniejszym wariantem jest wypełnienie dokumentu online. Znajdziemy go na stronie naszego towarzystwa. Niezbędne jest także pobranie od strażaków lub policjantów oficjalnej notatki opisującej zdarzenia i dostarczenie jest ubezpieczycielowi.

Towarzystwo będzie również od nas wymagało przedłożenia spisu zniszczonego lub skradzionego mienia wraz z wartościami przypisanymi do poszczególnych przedmiotów. Konieczne jest także potwierdzenie tego, że faktycznie posiadaliśmy wymienione w spisie przedmioty. Tutaj zastosowanie mają rachunki i faktury, które powinniśmy przechowywać, a także inne dowody w postaci fotografii czy filmów.

W OWU każdej polisy mieszkaniowej podane są terminy na dopełnienie poszczególnych formalności. Chociaż okresy te w różnych towarzystwach mogą nieco od siebie odbiegać, to jednak mniej więcej prezentują się one tak, jak w poniższej tabeli. Jeśli nie zdążymy na czas z dostarczeniem poszczególnych dokumentów, to uzyskanie odszkodowania może okazać się problematyczne. Oczywiście, również ubezpieczyciel jest zobowiązany do sztywnego trzymania się widniejących w umowie polisowej terminów.

Odszkodowanie z polisy – ważne terminy

Tabela 1. Opracowanie własne na podstawie OWU.

Jeśli towarzystwo z jakiś przyczyn odmówi nam wypłaty odszkodowania lub jej części, a my nie zgadzamy się z tą decyzją, mamy pełne prawo dochodzić swoich racji na drodze sądowej.

Jakie ubezpieczenie będzie najlepsze?

Ubezpieczenie mieszkania lub domu powinno być dopasowane do jego specyfiki, a także twoich indywidualnych preferencji. Cena oczywiście też ma znaczenie, ale zamiast ograniczać zakres ochrony czy rezygnować z ubezpieczenia dodatkowych rodzajów mienia, np. ruchomości domowych, lepiej porównać ze sobą oferty większej liczby towarzystw – w ten sposób możesz zaoszczędzić kilkadziesiąt, a nawet kilkaset złotych w skali roku.

Podstawowa ochrona z polisy mieszkaniowej dotyczy pożaru i kilku bądź kilkunastu innych zdarzeń losowych, takich jak upadek statku powietrznego, uderzenie pioruna, uderzenie pojazdu mechanicznego, zalanie czy porywisty wiatr. Do zakresu możesz również włączyć kolejne naturalne zdarzenia, a maksymalnie może być ich nawet trzydzieści. 

Ponadto, w ubezpieczeniu nieruchomości warto uwzględnić ryzyka kradzieżowe (kradzież zwykła, kradzież z włamaniem, rabunek rzeczy osobistych), dewastację czy wandalizm. Niestety, nasz majątek jest narażony nie tylko na szkody wywołane naturalnymi zdarzeniami, ale też poczynionymi przez osoby trzecie. 

Pamiętaj też, że polisa mieszkaniowa może zawierać rozszerzenia nakierowane bardziej na lokatorów, czyli przede wszystkim: OC w życiu prywatnym, Home Assistance, pakiet medyczny, pomoc prawną czy ubezpieczenie NNW.

Współcześnie towarzystwa niemalże prześcigają się w rozszerzaniu swoich ofert o kolejne, mniej oczywiste zdarzenia. Niektóre z nich dostępne są u nielicznych ubezpieczycieli albo nawet tylko u jednego. Chodzi tutaj m. in. o: rażące niedbalstwo, OC rowerzysty, ubezpieczenie NNW zwierząt domowych czy ochronę zaparkowanego w garażu samochodu. 

Co możesz objąć ochroną ubezpieczeniową?

Polisa mieszkaniowa powinna posiadać odpowiedni zakres ochrony oraz cenę. Kompleksowe ubezpieczenie wymaga dokupienia kilku rozszerzeń, takich jak ruchomości domowe, kradzież z włamaniem czy powódź. Jeśli już wiesz, jakiego typu ubezpieczenie Cię interesuje, poszukaj takiego produktu w najniższej cenie. W tym celu sprawdź wysokość składki dla Twojej nieruchomości w naszym kalkulatorze polis mieszkaniowych. Dosłownie w 3 minuty porównasz ceny 18 towarzystw w 1 miejscu i znajdziesz najkorzystniejszą ofertę konkretnie dla Twojej nieruchomości.