CUR_URL:https://www.ubezpieczeniemieszkania.pl/blog/najtansze-ubezpieczenie-mieszkania-jak-znalezc Najtańsze ubezpieczenie mieszkania | UbezpieczenieMieszkania.pl
Korzystając ze strony wyrażasz zgodę na używanie plików cookie, zgodnie z aktualnymi ustawieniami przeglądarki. Dowiedz się więcej.
Zamknij

Najtańsze ubezpieczenie mieszkania

Redakcja 19.10.2021
Najtańsze ubezpieczenie mieszkania
Strona główna
/
Blog
/
Najtańsze ubezpieczenie mieszkania
Najtańsze ubezpieczenie mieszkania może oznaczać wydatek zaledwie kilkudziesięciu złotych w skali roku, ale czy tak niska składka zapewni odpowiednią ochronę? Wyjaśniamy, ile trzeba zapłacić za tanie ubezpieczenie nieruchomości, gdzie znaleźć polisę za około 100 zł i jakie ryzyka wziąć pod uwagę.

Czy najtańsze ubezpieczenie mieszkania lub domu będzie jednocześnie najlepsze? Aby się o tym przekonać, porównaliśmy warianty podstawowe i rozszerzone w paru towarzystwach ubezpieczeniowych. Okazuje się, że oszczędzanie na składce, która w polisie mieszkaniowej i tak należy do jednych z najniższych we wszystkich rodzajach ubezpieczeń, jest mało opłacalne.

 

Czy opłaca się kupować najtańsze ubezpieczenie mieszkania?

Bez wątpienia, niska cena zawsze jest istotnym argumentem przy zakupie produktu, również produktu ubezpieczeniowego. Nie zapominajmy jednak o jakości, która w przypadku polisy mieszkaniowej przekłada się głównie na zakres ochrony, czyli liczbę ryzyk, przed którymi będziemy chronieni oraz rodzaj mienia, jakie włączymy w polisę.

Podstawowe ubezpieczenie nieruchomości zabezpiecza finansowo tylko mury i ewentualnie elementy stałe budynku mieszkalnego. Zakres ochrony tego mienia ogranicza się do pożaru i najczęściej kilkunastu innych zdarzeń losowych (ich liczba zależna jest od polityki danego towarzystwa). Rozważmy na konkretnych przykładach, co dadzą nam przykładowe rozszerzenia polisy, czyli jakie korzyści płyną z ich posiadania.

  1. Ruchomości domowe – czyli niemal całe wyposażenie mieszkania, które nie jest zamontowane na stałe. Łączna wartość takiego mienia to kilkanaście, kilkadziesiąt, a nawet kilkaset tysięcy złotych. Sprzęty te mogą spłonąć w trakcie pożaru, ulec zniszczeniu w podczas zalania czy zostać skradzione lub zniszczone przez osoby trzecie. Włączenie ich w polisę zabezpieczy je w taki sam sposób, jak mury i elementy stałe.
     
  2. OC w życiu prywatnym – odszkodowania z polisy mieszkaniowej najczęściej dotyczą zalania, czy zdarzenia, przed którym chroni ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej. Z niego pokryjemy też inne szkody, które my i nasi bliscy (również dzieci), a także nasze zwierzęta domowe wyrządzimy osobom trzecim i które są wynikiem codziennych aktywności.
     
  3. Powódź – jedno z nielicznych zdarzeń, które może pozbawić nas praktycznie całego majątku. Rozszerzenie szczególnie cenne dla mieszkańców domów jednorodzinnych oraz dolnych kondygnacji.
     
  4. Kradzież z włamaniem – nawet najbardziej nowoczesne i kosztowne zabezpieczenia nie dadzą nam gwarancji, że złodzieje nie przywłaszczą sobie naszego mienia. Polisa poszerzona o to ryzyko zagwarantuje nam natomiast pokrycie strat wynikłych z kradzieży.
     
  5. Ochrona obiektów na posesji – cenne rozszerzenie dla osób mieszkających w domach z ogrodem. Podstawowe ubezpieczenie chroni tylko budynek mieszkalny, a co z pozostałymi zabudowaniami na posesji? Współcześnie z polisy mieszkaniowej możemy chronić praktycznie wszystkie obiekty na posesji, o ile są na trwałe związane z gruntem, a także częściowo ruchomości znajdujące się na ich obszarze.

Wykupienie najtańszego, czyli mocno zawężonego ubezpieczenia zawsze wiąże się z większym ryzykiem, a oszczędność kilkuset złotych, koniec końców, może poskutkować stratami na nieubezpieczonym mieniu czy też brakiem odszkodowania za zdarzenia nie wchodzące w zakres ochrony. Już wykupienie kilku najbardziej popularnych rozszerzeń znacznie zwiększy nasz poziom bezpieczeństwa.

 

Co obejmuje najtańsze ubezpieczenie mieszkania?

Każde podstawowe ubezpieczenie nieruchomości chroni ją przed pożarem. Różnice widoczne są natomiast w doborze pozostałych ryzyk z podstawy, chociaż w większości przypadków znajdziemy tam m. in.: zalanie, uderzenie pioruna, huragan, upadek drzew i masztów, uderzenie pojazdu mechanicznego, upadek statku powietrznego, eksplozję, trzęsienie ziemi czy ulewny deszcz. W podstawie może mieścić się dosłownie kilka ryzyk, maksymalnie około 20.

W poniższej tabeli przedstawiliśmy trzy przykładowe katalogi zdarzeń wchodzących w skład podstawowego ubezpieczenia nieruchomości.

Zakres ochrony w najtańszym wariancie polisy mieszkaniowej - przykłady

PZU

Inter Polska

Proama

  • przepięcie,
  • dewastacja,
  • akcja ratownicza,
  • ogień,
  • piorun,
  • dym i sadza,
  • opad,
  • powódź,
  • śnieg i lód,
  • grad,
  • huragan,
  • zalanie,
  • osuwanie się ziemi,
  • zapadanie się ziemi,
  • lawina,
  • uderzenie pojazdu,
  • upadek drzew lub masztów,
  • eksplozja,
  • trzęsienie ziemi,
  • huk ponaddźwiękowy,
  • upadek statku powietrznego.
  • pożar,
  • uderzenia pioruna,
  • wybuch,
  • upadek statku powietrznego,
  • wiatr,
  • grad,
  • zaleganie śniegu lub lodu,
  • trzęsienie ziemi,
  • zapadanie się ziemi,
  • osuwanie się ziemi,
  • lawiny,
  • zalanie,
  • dym i sadza,
  • uderzenie pojazdu lądowego,
  • fala uderzeniowa,
  • przepięcie,
  • upadek drzew i masztów,
  • pękanie mrozowe,
  • rażące niedbalstwo (w określonych przypadkach).
  • pożar,
  • wybuch,
  • implozja,
  • uderzenie pioruna,
  • upadek statku powietrznego,
  • uderzenie pojazdu,
  • uderzenie fali ponaddźwiękowej,
  • dym i sadza,
  • akcja ratownicza
  • wandalizm.

Tabela 1. Źródło: opracowanie własne na podstawie OWU.

 

Jakie firmy oferują tanie ubezpieczenie mieszkania?

Tanie ubezpieczenie mieszkania można znaleźć w każdym TU. Właściciel nieruchomości ma do wybrou kilkadzisiąt ofert, jednak każde towarzystwo działa według własnej polityki i wypracowanych samodzielnie schematów, co przekłada się na zróżnicowanie ofert, również pod względem cenowym.

Aby nie tracić czasu na przeglądanie każdej ofert z osobna, można sprawdzić tanie ubezpieczenie mieszkania w porównywarce. Obecnie dostępne są oferty Inter Polska, mtu24.pl, Generali, Proama, Benefia, Europa i Link4. Łącznie kilkanaście ofert w 1 kalkulacji.

Co ważne, szukanie taniego ubezpieczenia mieszkania powinno dotyczyć konkretnej nieruchomości z dopasowanym do niej zakresem ochrony. 

 

Ile kosztuje najtańsze ubezpieczenie mieszkania?

Sprawdziliśmy, ile trzeba zapłacić za roczne ubezpieczenie trzech lokali w Szczecinie:

  • kawalerki o powierzchni 30 mkw. i wartości 180 000 zł;
  • mieszkania o powierzchni 50 mkw. i wartości 300 000 zł;
  • mieszkania o powierzchni 100 mkw. i wartości 600 000 zł.

Wyliczyliśmy dla nich koszty podstawowej polisy mieszkaniowej, która chroni mury i elementy stałe przed zdarzeniami losowymi.

Przy opisywaniu nieruchomości w porównywarce wpisaliśmy parametry, które nie windują ceny ubezpieczenia, czyli m. in.: bezszkodowa historia ubezpieczenia, brak działalności gospodarczej w lokalu, kondygnacja pośrednia, dwóch pełnoletnich lokatorów (brak dzieci), akt własności, nieruchomość zamieszkana na stałe.

Opisaną wyżej kawalerkę można ubezpieczyć już za 100 zł w skali roku – takie oferty przedstawiły Europa Ubezpieczenia oraz Benefia. Koszt ubezpieczenia 50-metrowego lokalu to z kolei minimum 116 zł – propozycja Europy. Dla mieszkania o powierzchni 100 mkw. najatrakcyjniejszą propozycją cenową przedstawiło mtu24.pl, opiewa na 187 zł za 12 miesięcy ubezpieczenia.

Im większe i droższe mieszkanie, tym więcej trzeba zapłacić za jego ubezpieczenie – to prosta, racjonalna i dość oczywista zasada. Warto natomiast zwrócić uwagę na różnice w cenach w poszczególnych towarzystwach, które potrafią być nawet o sto procent wyższe dla tej samej nieruchomości. Kolejną prawidłowością wartą odnotowania jest fakt, że dla pierwszego mieszkania najtańszą ofertę przedstawiła Europa i Benefia, dla drugiego Europa, a dla trzeciego mtu24.pl. To dowód, że nie istnieje towarzystwo, które ma najtańsze polisy dla wszystkich możliwych nieruchomości

– ocenia Michał Ratajczak, ekspert Rankomat.pl.

Najtańsze ubezpieczenia mieszkań o powierzchni 30, 50 i 100 mkw.

TU

mieszkanie

30 mkw.

mieszkanie

50 mkw.

mieszkanie

100 mkw.

Europa

100 zł

116 zł

222 zł

Benefia

100 zł

143 zł

249 zł

Mtu24.pl

105 zł

135 zł

187 zł

Link4

116 zł

169 zł

337 zł

Proama

123 zł

161 zł

218 zł

Inter Polska

139 zł

196 zł

336 zł

Generali

190 zł

231 zł

295 zł

Średnio:

125 zł

164 zł

263 zł

Źródło: www.ubezpieczeniemieszkania.pl (stan na: 13.10.2021 r.).

 

Od czego zależy cena polisy mieszkaniowej?

Cena polisy mieszkaniowej zależy od samej nieruchomości, ale i ubezpieczenia. Przy wycenie polisy towarzystwa ubezpieczeniowe biorą pod uwagę kilka czynników:

  • wartość rynkową nieruchomości;
  • wartość elementów stałych;
  • wartość mienia ruchomego (wyposażenia, które nie jest przymocowane na stałe) – przy zakupie polisy rozszerzonej;
  • lokalizację nieruchomości;
  • liczbę lokatorów, w tym niepełnoletnich;
  • liczbę szkód w przeszłości.

Zasada jest prosta - im więcej warta jest nieruchomość, tym polisa będzie droższa.

Na cenę ma również wpływ zakres ochrony – tu zasada jest podobna – im zakres ubezpieczenia jest większy, tym składka jest wyższa.

 

Gdzie kupić najtańsze ubezpieczenie mieszkania?

Najtańsze ubezpieczenie mieszkania można łatwo wybrać spośród kilkunastu ofert w porównywarce ubezpieczeń. To rozwiązanie dla osób, które po raz pierwszy ubezpieczają mieszkanie, szukają kontynuacji polisy albo zaciągnęły kredyt hipoteczny w banku na zakup mieszkania.

W banku takie ubezpieczenie też może być tanie, ale ubezpieczony nie dowie się, co oferują inne towarzystwa i czy nie przepłaca za swoją polisę. Warto pamiętać, że polisa sugerowana nam przez bank w pakiecie z kredytem niekoniecznie musi być najtańsza i nie musimy się na nią decydować.

 

Polisa mieszkaniowa dostępna jest w podstawowej oraz rozszerzonej wersji. Najtańśza, podstawowa polisa, chroni nieruchomość na wypadek wielu zdarzeń losowych, lecz kompleksowe ubezpieczenie zyskamy dopiero dokupując dodatki, np. ochronę wyposażenia na wypadek włamania czy ubezpieczenie od przepięć. Aby znaleźć najtańsze ubezpieczenie domu lub mieszkania, dobrze jest skorzystać z kalkulatora polis mieszkaniowych. Dosłownie w 3 minuty porównamy w nim oferty 18 towarzystw i w 1 miejscu znajdziemy najlepszą polisę dla swoje nieruchomości.

To warto wiedzieć

1. Im więcej warta jest nieruchomość, tym polisa mieszkaniowa będzie droższa

2. Cena ubezpieczenia rośnie wraz z większym zakresem ochrony

3. Różnica pomiędzy podstawowym a rozszerzonym ubezpieczeniem nieruchomości nie zawsze jest duża

4. Przy wyborze polisy mieszkaniowej warto rozważyć także zakup dodatków do niej, tj. Home Assistance czy OC w życiu prywatnym

5. Tanie ubezpieczenie domu nie zapewni Ci całkowitej ochrony.

FAQ - najczęściej zadawane pytania o najtańsze ubezpieczenie mieszkania

  1. Ile kosztuje najtańsze ubezpieczenie mieszkania w 2021?

    Najtańsze mieszkania, które spełniają określone wymogi, można obecnie ubezpieczyć za mniej niż 100 zł. Oczywiście, mówimy o podstawowym zakresie ochrony – mury i elementy stałe przed pożarem i innymi zdarzeniami losowymi.

  2. Które nieruchomości są najtańsze do ubezpieczenia?

    Poza zakresem ochrony, na cenę polisy wpływ ma szereg różnych czynników, które odnoszą się bezpośrednio i pośrednio do danej nieruchomości. Co do zasady, tańsze w ubezpieczeniu są mieszkania niż domy. Kolejna reguła mówi, że im tańsza nieruchomość, tym mniej zapłacimy za polisę dla niej. Poza tym, na niską cenę ubezpieczenia wpływają m. in.: • niepalna konstrukcja budynku i poszycia dachowego; • bezszkodowa historia ubezpieczenia; • dobry stan techniczny budynku i lokalu; • brak działalności gospodarczej i najmu; • bezpieczna okolica; • lokalizacja z daleka od zbiorników wodnych i terenów zalewowych; • pośrednia kondygnacja.

  3. Która firma ubezpieczeniowa ma najtańsze ubezpieczenie mieszkania?

    Trzeba to rozpatrywać dla konkretnej nieruchomości, ponieważ nigdy jedno towarzystwo nie ma najniższych cen dla wszystkich rodzajów mieszkań i domów. Pamiętajmy też, że sytuacja na rynku ubezpieczeń zmienia się dynamicznie. Najlepiej zestawić ze sobą oferty poszczególnych ubezpieczycieli tuż przed zakupem polisy i podać konkretne parametry lokalu oraz wybrany zakres ochrony.

  4. Co zrobić, żeby polisa mieszkaniowa była jak najtańsza?

    Jednym ze sposobów na obniżenie składki jest wybranie wąskiego zakresu ochrony, ale w ten sposób automatycznie zmniejszymy poziom bezpieczeństwa naszego majątku. Lepszym rozwiązaniem wydaje się porównanie ze sobą ofert cenowych w jak największej liczbie towarzystw. Zniżki możemy także uzyskać montując zabezpieczenia własne (dotyczy ryzyk kradzieżowych), płacąc składkę jednorazowo (nie w ratach), korzystając z czasowych promocji czy programów lojalnościowych.

  5. Czy ubezpieczenie nieruchomości będzie tańsze, jeśli przedłużę umowę w tym samym TU?

    Może się tak zdarzyć, ale nie musi. Polisy mieszkaniowe najczęściej wykupuje się na rok, a później warto sprawdzić, czy inni ubezpieczyciele na chwilę obecną nie oferują nam atrakcyjniejszych warunków. Ceny ubezpieczeń się zmieniają i warto to monitorować. Jeśli nawet polisa w tym samym TU nie będzie tańsza, to z reguły ubezpieczony unika wtedy karencji.

Autor

Redakcja

Nasza wiedza pozwala dostarczać treści sprawdzone i najwyższej jakości. Nasi redaktorzy są łącznikiem między agentami ubezpieczeniowymi a osobami zainteresowanymi polisą. Dzięki nam możesz dowiedzieć się jak zaoszczędzić na zakupie ubezpieczenia i poznasz wszystkie tajniki produktów polisowych i finansowych.

Wasze komentarze (0)

Potwierdź, że jesteś człowiekiem.

Wyślij

Komentarz zapisany. Dziękujemy.