Ubezpieczenie biżuterii - Jak tanio ubezpieczyć biżuterię?

Ubezpieczenie biżuterii z polisy mieszkaniowej może uwzględniać liczne zdarzenia losowe (łącznie ponad 30 ryzyk), a także różne formy kradzieży. 

Przykładowo, ubezpieczenie nieruchomości może chronić biżuterię przed: pożarem, powodzią, eksplozją, implozją, uderzeniem pojazdu mechanicznego, upadkiem statku powietrznego czy upadkiem drzew lub masztów. 

Wśród ryzyk kradzieżowych wyróżniamy natomiast: 

1. Kradzież z włamaniem, czyli sytuację, w której złodziej pozostawił na miejscu zdarzenia wyraźne ślady swojej obecności, np. wyważone drzwi czy zbitą szybę okienną. 
2. Kradzież zwykłą, czyli kradzież, podczas której złodziej nie pozostawił w mieszkaniu lub domu żadnych istotnych śladów, a o jego obecności świadczy tylko brak mienia. Do kradzieży zwykłej dochodzi np. wtedy, kiedy intruz wtargnął do lokalu przez otwarte drzwi lub uchylone okno. 
3. Rabunek rzeczy osobistych poza miejscem ubezpieczenia, czyli zabór mienia, podczas którego doszło do użycia siły lub groźby jej użycia. Do rzeczy osobistych zalicza się m.in. biżuterię, zegarki, laptopa, smartfon czy gotówkę. 

Dodajmy, że kradzież z włamaniem jest jednym ze standardowych rozszerzeń polisy mieszkaniowej, co oznacza, że oferują ją praktycznie wszystkie towarzystwa ubezpieczające nieruchomości. Kradzież zwykła i rabunek dostępne są z kolei u wybranych ubezpieczycieli. 

Jakie ograniczenia w ubezpieczeniu biżuterii? 

Każde ubezpieczenie ma swoje ograniczenia i nie inaczej jest z ubezpieczeniem biżuterii. Omówmy sobie po krótce dwa kluczowe rodzaje ograniczeń, którymi są wyłączenia oraz limity odpowiedzialności. 

Wyłączenia odpowiedzialności 

Wyłączenia odpowiedzialności to konkretne, opisane w OWU sytuacje, w których towarzystwo ma prawo odmówić wypłaty odszkodowania. W polisach mieszkaniowych w kontekście ubezpieczenia biżuterii można wskazać na następujące wyłączenia: 

• celowe działanie osób objętych ubezpieczeniem; 
• tzw. rażące niedbalstwo; 
• przechowywanie biżuterii w nieodpowiednich miejscach, np. na balkonie, w piwnicy czy domu letniskowym; 
• wojna, stan wojenny, zamieszki, działania terrorystyczne; 
• wady materiałowe i fabryczne; 
• przechowywanie lub użytkowanie środków pirotechnicznych; 
• działanie pod wpływem używek. 

Każdy ubezpieczyciel stosuje nieco inne wyłączenia odpowiedzialności, co oznacza, że dana sytuacja w jednym towarzystwie może być wyłączona, a w innym nie. Szczegółowe zapisy dotyczące wyłączeń znajdziesz w OWU. 

Limity odpowiedzialności 

Mienie ubezpiecza się na konkretne kwoty, wyznaczając tzw. sumy ubezpieczenia, osobne dla murów, elementów stałych i ruchomości domowych. Stanowią one górną granicę odszkodowania, jakie można uzyskać za szkody na danym przedmiocie. 

W polisach mieszkaniowych stosowane są również limity odpowiedzialności, czyli dodatkowe ograniczenia odnoszące się do konkretnych zdarzeń lub rodzajów mienia. Przykładowo, ubezpieczenie rzeczy osobistych od rabunku może mieć limit 5000 zł, co oznacza, że w przypadku zrabowania majątku o większej wartości, ubezpieczyciel wypłaci tylko 5000 zł rekompensaty, bez względu na wysokość straty. 

Warto dodać, że w ubezpieczeniach od ryzyk wszystkich (All Risks) limity odpowiedzialności zazwyczaj są wyższe, niż w ubezpieczeniach od ryzyk nazwanych.

Ile kosztuje ubezpieczenie biżuterii z polisy mieszkaniowej? 

Sprawdziliśmy, ile aktualnie trzeba zapłacić za ubezpieczenie biżuterii z polisy mieszkaniowej. Zanim jednak przejdziemy do konkretnych stawek, przeanalizujmy sobie, w jaki sposób się je oblicza. 

Od czego zależy wysokość składki? 

Na wysokość składki ubezpieczeniowej wpływa wiele zmiennych. Kluczowe są jednak wartość mienia, które ma być chronione oraz zakres tej ochrony. Ponadto, koszty ubezpieczenia nieruchomości są zależne od: 

• specyfiki posiadanej nieruchomości, czyli jej rodzaju, wieku, lokalizacji, metrażu, itd.; 
• stopnia podatności na ogień konstrukcji budynku oraz poszycia dachowego – jeśli te parametry są wysokie, ubezpieczenie będzie zdecydowanie droższe; 
• wariantu ubezpieczenia – polisy All Risks są droższe od standardowych ubezpieczeń od ryzyk nazwanych; 
• towarzystwa – każdy ubezpieczyciel wyceni ten sam produkt ubezpieczeniowy inaczej; 
• zabezpieczeń własnych typu alarm, dozór agencji ochrony, drzwi antywłamaniowe, itp. – przy ubezpieczeniu od kradzieży z włamaniem ich obecność może obniżyć składkę; 
• formy opłacenia składki – jednorazowa płatność najczęściej jest tańsza od ratalnej;
• dobranych dodatków dla lokatorów i ich zawartości – np. sumy ubezpieczenia dla OC w życiu prywatnym; 
• najmu, cesji na bank, działalności gospodarczej w miejscu ubezpieczenia;
• sezonowych promocji, ofert lojalnościowych, itp.; 
• historii ubezpieczenia – szkody zgłoszone w ostatnich latach mogą wygenerować zwyżkę. 

Ile wynosi składka? 

Składkę ubezpieczeniową zawsze liczy się dla konkretnej nieruchomości i wybranego zakresu ochrony. Sprawdziliśmy, ile aktualnie kosztuje polisa dla 55-metrowego mieszkania o łącznej wartości 470 000 zł (mury 350 000 zł, stałe elementy 50 000 zł, ruchomości, w tym biżuteria 70 000 zł). W zakresie uwzględniliśmy podstawowe zdarzenia losowe oraz kradzież z włamaniem. 

Takie ubezpieczenie w wariancie od ryzyk nazwanych kosztuje 236-513 zł, a w wariancie od ryzyk wszystkich 301-775 zł. Wszystkie podane kwoty dotyczą rocznego okresu ochrony, a poszczególne oferty w niewielkim stopniu się od siebie różnią.  

Przeprowadzone obliczenia pokazują, jak duże potrafią być różnice w cenie produktu ubezpieczeniowego o bardzo podobnych parametrach. Wynikają one głównie z faktu, że każde towarzystwo samodzielnie szacuje ryzyko ubezpieczeniowe i na tej podstawie ustala wysokość składki. Ubezpieczyciele prowadzą też indywidualną politykę cenową, co również przekłada się na finalny koszt polisy

– wyjaśnia Ewelina Ratajczak, ekspertka portalu ubezpieczeniemieszkania.pl. 

Tabela 1. Źródło: ubezpieczeniemieszkania.pl (stan na: 2.09.2025 r.). 

Gdzie kupić ubezpieczenie biżuterii? 

Polisę mieszkaniową uwzględniającą ochronę biżuterii możesz kupić online, chociażby za pomocą porównywarki ubezpieczeń. W ten sposób samodzielnie wybierzesz zakres ochrony, a także ustalisz sumy ubezpieczenia. Skorzystanie z porównywarki pozwoli ci zaoszczędzić sporo czasu (minimalne formalności) oraz pieniędzy. 

Porównywarka to proste i użyteczne narzędzie. W pierwszej kolejności musisz wprowadzić do niego kluczowe informacje dotyczące nieruchomości oraz kwestii natury formalno-prawnej. Później ustala się zakres ochrony oraz sumy ubezpieczenia. Po zatwierdzeniu tych danych przechodzi się do tabeli z co najmniej kilkunastoma uporządkowanymi ofertami, które można porównać pod kątem ceny oraz warunków ubezpieczenia. Po wybraniu jednej spośród dostępnych ofert, można od razu opłacić składkę, a ochrona zacznie działać nawet następnego dnia. 

Źródła: 

• https://interpolska.pl/