Ubezpieczenie laptopa – co obejmuje i ile kosztuje?

Najtańszego laptopa kupisz za niecałe 1000 zł. Klienci zdecydowanie częściej wybierają jednak droższe modele, które kosztują kilka albo kilkanaście tysięcy złotych. W popularnych sklepach sieciowych z elektroniką ceny najdroższych laptopów przekraczają 25 000 zł i nie jest to jeszcze maksymalna półka cenowa dla tego typu urządzeń. Warto mieć świadomość, że ubezpieczenie tak omawianego sprzętu jest dostępne już za kilkaset złotych w skali roku.  

Czy warto ubezpieczyć laptopa?

Chociaż nie każdy się z tym zgodzi, laptop jest dość drogim urządzeniem, a do tego niezbyt wytrzymałym i podatnym na różnego typu uszkodzenia. Zastanówmy się, w jakich Wokolicznościach ubezpieczenie tego sprzętu ma sens, a w jakich niekoniecznie.   

Kiedy ubezpieczenie laptopa ma sens?

Pierwszym argumentem przemawiającym za ubezpieczeniem laptopa jest jego cena. Im droższy sprzęt, tym większy sens ma wykupienie odpowiedniej polisy. Wartość sprzętu komputerowego można też mierzyć na inne sposoby. Przykładowo, jest on dla nas cenniejszy w momencie, w którym służy nam do pracy czy realizacji innych ważnych działań, a jego nagła utrata przyniosłaby dodatkowe straty materialne lub przysporzyła nam poważnych problemów. Na laptopie możemy też przechowywać cenne dane w formie elektronicznej. 

Zwróćmy uwagę, na różnorodność sytuacji, w których omawiane urządzenie może zostać uszkodzone. Laptop może zostać zalany czy upuszczony, może zniszczyć go dziecko czy zwierzę domowe, może też ucierpieć w skutek pożaru, wybuchu, powodzi i innych zdarzeń naturalnych. Do tego trzeba doliczyć kradzież, rabunek czy dewastację. Ryzyko powstania uszkodzeń zwiększa się też wtedy, kiedy często wynosimy go z domu, korzystając z niego w takich miejscach, jak kawiarnie, restauracje czy środki komunikacji publicznej. 

W końcu, argumentem przemawiającym za zakupem laptopa może być niska cena polisy. Do wysokości składek ubezpieczeniowych jeszcze jednak dojdziemy.

Jakie ryzyka obejmuje polisa?

Każda polisa ma nieco inny zakres, jednak ubezpieczenie laptopa może być naprawdę kompleksowe. Ochrona może obejmować nawet ponad 30 zdarzeń losowych, w tym przepięcie, zalanie, powódź czy eksplozję. Do tego dochodzą ryzyka kradzieżowe oraz celowe zniszczenie sprzętu przez osobę trzecią. Ubezpieczenie laptopa może także obejmować wsparcie techniczne i szybki serwis.

Ogólnie, ubezpieczenie laptopa może być naprawdę szerokie, chociaż oczywiście im lepszą ochronę mu zapewnimy, tym więcej za nią zapłacimy.

Gdzie można ubezpieczyć laptopa?

Laptopa możesz ubezpieczyć z polisy dedykowanej, czyli przedłużonej gwarancji, lub w ramach polisy mieszkaniowej, jako mienie ruchome. Trzecią opcją, dostępną jedynie dla przedsiębiorców, jest ubezpieczenie laptopa z polisy firmowej.

Przedłużona gwarancja w sklepie

Kupując nowe urządzenia elektroniczne, w tym laptopy, automatycznie uzyskujesz gwarancję producenta, najczęściej na 2 lub 3 lata, którą możesz od razu przedłużyć, zapewniając sobie ochronę na łącznie 5 lat. Zaznaczmy, że przedłużona gwarancja jest dostępna i przy tradycyjnych zakupach w sklepie stacjonarnym, i przy zakupach online.  

Przedłużona gwarancja, czyli de facto ubezpieczenie nowego urządzenia, chociaż oferowana jest przez producenta, ubezpieczycielem jest tutaj zewnętrzny podmiot. Przykładowo, w Media Expert jest to towarzystwo Ergo Hestia.

Producenci nierzadko oferują co najmniej dwie różne wersje przedłużonej gwarancji, podstawową i rozszerzoną, chociaż oczywiście ich nazwy mogą być różne. Przykładowo, Media Expert ma w swej ofercie Gwarancję Plus w wariantach Pełna Ochrona oraz Podstawowa Ochrona. Producenci nierzadko też umożliwiają klientowi wybór okresu ochronnego, np. we wspomnianym Media Expert jest to 3, 4 lub 5 lat (licząc od dnia zakupu, a nie wygaśnięcia standardowej gwarancji).

Zakres ochrony przedłużonej gwarancji może obejmować:

• awarie sprzętu – darmowa naprawa lub wymiana na nowy;
• ochronę przed zdarzeniami takimi, jak przepięcie czy zalanie;
• kradzież z włamaniem oraz rabunek poza miejscem ubezpieczenia;
• ubezpieczenie od pęknięcia ekranu.

Dodajmy, że tak szeroki zakres ochrony dostępny będzie raczej w rozszerzonej wersji przedłużonej gwarancji, a nie w podstawowej.  

Ubezpieczenie laptopa w ramach polisy mieszkaniowej

W polisach mieszkaniowych laptop jest traktowany jako mienie ruchome (ruchomości domowe). Podstawowy wariant takiego ubezpieczenia obejmuje mury (zawsze) i elementy stałe (najczęściej), a więc żeby włączyć w ochronę ruchomości, w tym omawiane urządzenie, konieczne jest dokupienie odpowiedniego rozszerzenia. Wówczas komputer będzie zabezpieczony finansowo przed pożarem, zalaniem, przepięciem (najczęściej) i kilkoma innymi zdarzeniami losowymi.

Ochronę laptopa z polisy mieszkaniowej można poszerzyć o kolejne zdarzenia:

• dodatkowe zdarzenia losowe, np. powódź;
• ryzyka kradzieżowe: kradzież z włamaniem, kradzież zwykłą oraz rabunek rzeczy osobistych (ochrona poza miejscem ubezpieczenia);
• wandalizm i dewastację.

Polisę mieszkaniową warto też rozszerzyć o pakiet Home Assistance, na który składają się darmowe interwencje specjalistów, m.in. wsparcie informatyka/serwisanta.

Co ważne, z polisy mieszkaniowej możesz ubezpieczyć praktycznie dowolną liczbę laptopów oraz innego typu sprzęt komputerowy. Dla ubezpieczyciela nie ma też znaczenia, w jakim stanie technicznym są posiadane przez ciebie urządzenia i ile mają lat.  

Ubezpieczenie sprzętu elektronicznego dla firm

Współcześnie sprzęt komputerowy, w tym laptopy, to często podstawowe narzędzia pracy przedsiębiorców i dlatego włączenie ich w ochronę z polisy firmowej jest naturalne. Takie ubezpieczenie może dotyczyć dowolnej liczby urządzeń w każdym wieku i stanie technicznym, o ile faktycznie stanowią one majątek przedsiębiorstwa. Ochrona w tym przypadku może obejmować:

• standardowe zdarzenia losowe takie, jak zalanie, pożar, wybuch czy uderzenie pioruna;
• przepięcie;
• zabezpieczenie finansowe wypożyczonego sprzętu;
• szkody spowodowane przez pracowników;
• kradzież z włamaniem i rabunek poza siedzibą firmy;
• zniszczenia powstałe w skutek nieostrożności;
• utratę danych w formie cyfrowej.

Tabela 1. Opracowanie własne na podstawie OWU.

Ile kosztuje ubezpieczenie laptopa w 2025 roku?

Sprawdziliśmy, ile kosztuje ubezpieczenie laptopa ramach polisy mieszkaniowej oraz przedłużonej gwarancji, czyli w wariantach dostępnych dla każdego, a nie tylko dla osób prowadzących działalność gospodarczą.  

Ubezpieczenie laptopa – koszt przedłużonej gwarancji

Sprawdziliśmy, ile w Media Expert trzeba zapłacić za przedłużoną gwarancję laptopa ASUS TUF Gaming A15 FA507NV-TT903W, który aktualnie (stan na: 23.05.2025 r.) kosztuje 5200 zł bez jednego grosza.

Jak już wspomnieliśmy, sklep oferuje dwa warianty ubezpieczenia:

1. Gwarancja Plus Podstawowa Ochrona – na 3, 4 lub 5 lat (licząc od dnia zakupu produktu). Zakres: po awarii naprawa lub wymiana na nowy sprzęt.
2. Gwarancja Plus Pełna Ochrona – na 3 lub 4 lata (licząc od dnia zakupu produktu). Zakres: dodatkowo m. in. przepięcie, kradzież z włamaniem, rabunek, pęknięcie ekranu.

W wariancie podstawowym trzyletnia ochrona kosztuje 780 zł, czteroletnia 1040 zł, a pięcioletnia 1456 zł. Wariant rozszerzony to z kolei wydatek rzędu 1456 zł (3 lata) oraz 1664 zł (4 lata).

Tabela 2. Źródło:mediaexpert.pl (stan na: 23.05.2025 r.). Podane kwoty dotyczą płatności jednorazowej, nie ratalnej.

Ubezpieczenie laptopa z polisy mieszkaniowej – porównanie ofert

W przedłużonej gwarancji producenta laptop jest podstawowym i jedynym przedmiotem ubezpieczenia. W polisie mieszkaniowej sytuacja wygląda zupełnie inaczej, ponieważ ten produkt dotyczy, przede wszystkim, samej nieruchomości, czyli jej murów oraz elementów stałych, a dopiero później, jeśli wykupisz odpowiednie rozszerzenie, mienia ruchomego, w tym laptopa. Wartość omawianego sprzętu, nawet jeśli jest on profesjonalny i drogi, wpływa więc na ostateczną wysokość składki w niewielki sposób.

Sprawdziliśmy, ile aktualnie zapłacisz za polisę mieszkaniową z ochroną laptopa. Pod uwagę wzięliśmy 50-metrowy lokal o wartości (mury i elementy stałe) 450 000 zł. Założyliśmy, że znajduje się w nim mienie ruchome, w tym laptop, łącznie warte 50 000 zł. Wybraliśmy zakres obejmujący pożar, zalanie, przepięcie i inne podstawowe zdarzenia losowe.

W wariancie od ryzyk nazwanych opisana polisa kosztuje od 195 zł do 363 zł, a w wariancie od ryzyk wszystkich (All Risks) od 261 do 700 zł. Wszystkie podane kwoty dotyczą rocznego okresu ubezpieczenia, a poszczególne oferty różnią się między sobą, głównie wliczonymi w cenę dodatkami, jak Home Assistance czy dewastacja.

Chociaż może się to wydawać zaskakujące, polisa mieszkaniowa zabezpieczająca finansowo majątek o łącznej wartości pół miliona złotych potrafi być tańsza od przedłużonej gwarancji laptopa wartego niewiele ponad 5000 zł. Wynika to po części z okrojonego zakresu ochrony, a po części z faktu, że polisy mieszkaniowe są jednymi z najtańszych produktów, jakie są obecnie dostępne na rynku ubezpieczeń.

– wyjaśnia Ewelina Ratajczak, ekspertka portalu ubezpieczeniemieszkania.pl.  

Tabela 3. Źródło: ubezpieczeniemieszkania.pl (stan na: 23.05.2025 r.).

Na co uważać przy wyborze ubezpieczenia laptopa?

Szukając optymalnego ubezpieczenia laptopa powinieneś wziąć pod uwagę nie tylko cenę, ale i oferowany zakres ochrony. Ponadto, warto przeanalizować dostępne polisy również pod względem obecnych w nich ograniczeń. Powiedzmy sobie kilka słów na ten temat.

Wyłączenia odpowiedzialności i limity

Ubezpieczenie laptopa może być ograniczone na wiele sposobów, zarówno poprzez limity, jak i wyłączenia odpowiedzialności. Wśród przykładowych ograniczeń, jakie często występują w polisach mieszkaniowych, trzeba wymienić:

• tzw. rażące niedbalstwo oraz celowe działanie ubezpieczonego;
• przy przepięciu nieprawidłowe podłączenie urządzenia (brak specjalnej stopki przeciwprzepięciowej);
• brak wymaganych przepisami przeglądów technicznych, np. przeglądu instalacji elektrycznej;
• szkody powodziowe w pierwszy dniach obowiązywania ubezpieczenia – dla ryzyka powodzi towarzystwa standardowo stosują karencje, od 14 do 31 dni;
• rabunek drogiego sprzętu – przy tym ryzyku towarzystwa często stosują dodatkowe limity odpowiedzialności;
• szkody na danych w formie cyfrowej;
• uszkodzenie wynikające z wady fabrycznej – tutaj odpowiedzialność leży po stronie producenta;
• szkody powstałe na laptopie znajdującym się na balkonie czy w piwnicy – ochrona często dotyczy tylko strefy mieszkalnej;
• szkody powstałe podczas działań wojennych, aktów terrorystycznych, zamieszek, itp. – tego typu sytuacje ogólnie są wyłączone w ubezpieczeniach nieruchomości.

Pamiętaj, że to nie wszystkie możliwe ograniczenia polisowe, a ich listę zawsze znajdziesz w OWU. Ponadto, musisz mieć też świadomość, że niektóre z wymienionych wyłączeń czy limitów, np. rażące niedbalstwo, w wybranych towarzystwach nie obowiązują.

Warunki wypłaty odszkodowania

Kluczem do uzyskania pełnego odszkodowania jest prawidłowe zgłoszenie szkody. W zależności od towarzystwa, termin na zgłoszenie upływa po 3-7 dniach od momentu jej powstania, ewentualnie wykrycia. Później konieczne jest przesłanie towarzystwu odpowiednich dokumentów – np. dowodu zakupu laptopa, protokołu z interwencji służb (np. po pożarze), dokumentu potwierdzającego zgłoszenie kradzieży na policję, potwierdzenia prawa do lokalu (umowa najmu lub akt własności), itp. Szczegółowe procedury zgłoszenia szkody zawsze są opisane w OWU polisy, a także na stronie ubezpieczyciela. Warto się z nimi zawczasu zapoznać, żeby później prawidłowo zareagować i szybko uzyskać pełną rekompensatę finansową.