Ubezpieczenie lodówki - wszystko, co musisz wiedzieć

Zepsuta lodówka to spory problem i nie tylko dlatego, a jej naprawa lub wymiana może istotnie obciążyć domowy budżet. Takie sprzęty warto ubezpieczać, szczególnie jeśli włączenie ich w polisę, np. polisę mieszkaniową, nie wiąże się z dużymi kosztami.

Jak ubezpieczyć lodówkę?

Jedną z opcji ubezpieczenia lodówki jest wykupienie przedłużonej gwarancji w sklepie, w którym kupujemy sprzęt. Zwykle lodówki są objęte 24 miesięczną gwarancją. Dzięki dodatkowej ochronie, możemy ją przedłużyć nawet do 5 lat. Jest jednak jeden minus – możemy to zrobić tylko w momencie zakupu. Sprzedawcy i producenci nie ubezpieczają sprzętów używanych.

Lodówkę możemy ubezpieczyć także w ramach polisy dla firm. Jeśli lodówka jest sprzętem AGD, który wykorzystujemy w działalności gospodarczej, np. w restauracji, możemy ją ubezpieczyć, tak samo jak komputery, aparaty fotograficzne czy telefony. Wystarczy dopisać ją do firmowego ubezpieczenia.

Drugą opcją na ubezpieczenie lodówki jest wpisanie jej do polisy mieszkaniowej. Należy wykupić ubezpieczenie rozszerzone – wraz z ochroną mienia ruchomego – i na liście wszystkich przedmiotów umieścić także lodówkę.

Ubezpieczenie lodówki w ramach ubezpieczenia mieszkania

Polisa mieszkaniowa może chronić nie tylko samą nieruchomość, ale także to, co w niej przechowujemy. Zakres ochrony należy wówczas rozszerzyć o tzw. mienie ruchome.

Rozszerzone ubezpieczenie nieruchomości, które uwzględnia wyposażenie, chroni lodówkę oraz inne sprzęty AGD od kilkunastu zdarzeń losowych, jak pożar, wybuch, , zalanie i wiele innych.

Do rozszerzonej polisy mieszkaniowej możemy także dobrać dodatki, które dadzą nam jeszcze większe poczucie bezpieczeństwa i komfort, tj. ochrona na wypadek przepięć, powódź, Home Assistance czy stłuczenie przedmiotów szklanych (półki w lodówce).

Przy ubezpieczeniu lodówki dobrze jest rozszerzyć ubezpieczenie o ochronę na wypadek powodzi. Szczególnie jeśli mieszkanie znajduje się na niższej kondygnacji lub w pobliżu rzek czy zbiorników wodnych. Warto rozważyć także ochronę na wypadek przepięć (np. podczas burzy) oraz Home Assistance, które w razie awarii zapewni nam bezpłatną pomoc fachowca. Home Assistance obejmuje ochronę nie tylko samej lodówki, ale też innych sprzętów: zmywarek, pralek, komputerów czy telewizorów. Przydać się może również ochrona przedmiotów szklanych – jeśli dojdzie do stłuczenia szklanych półek w lodówce, będziemy mogli liczyć na odszkodowanie.

Odszkodowanie za zniszczoną lodówkę

Odszkodowanie z polisy mieszkaniowej, za uszkodzoną lodówkę czy inne sprzęty, wypłacane jest na dwa sposoby: po wyliczeniu wartości odtworzeniowej, czyli według ceny sprzętu w dniu zakupu, i po wyliczeniu wartości rzeczywistej, czyli kwoty pomniejszonej o zużycie.

To, w jaki sposób będzie wyliczane odszkodowanie przy szkodzie oraz dokładny zakres ochrony, zawsze jest zawarte w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia – warto wnikliwie przeczytać ten dokument.

Ubezpieczenie lodówki w ramach firmy – czy to możliwe?

Lodówkę, owszem, można ubezpieczyć z polisy firmowej, ale tylko wtedy, kiedy faktycznie stanowi ona majątek firmy. Przykładowo, taka opcja jest dostępna dla osób prowadzących restaurację, kawiarnię czy pub. Omawiany sprzęt może być też chroniony z polisy firmowej, kiedy stanowi element wyposażenia biura. 

Z polisy firmowej można ubezpieczyć dowolną liczbę lodówek, w dowolnym wieku i stanie technicznym. Polisa może obejmować ubezpieczenie od przepięć, licznych zdarzeń losowych czy kradzieży z włamaniem. W tym przypadku, zakres ochrony jest bardzo zbliżony do zakresu, jaki jest dostępny w polisie mieszkaniowej. 

Od czego można ubezpieczyć lodówkę?

Z polisy mieszkaniowej lodówkę można ubezpieczyć, przede wszystkim, od zdarzeń losowych. W podstawowym wariancie ubezpieczenia takich ryzyk jest od kilku do kilkunastu, jednak po wykupieniu odpowiednich rozszerzeń ich liczba może wzrosnąć nawet do ponad 30. Ochrona może uwzględniać m.in.: 

• pożar, 
• zalanie,  
• powódź, 
• przepięcie, 
• uderzenie pioruna, 
• upadek statku powietrznego, 
• uderzenie pojazdu mechanicznego, 
• upadek drzew i masztów, 
• eksplozję,  
• implozję, 
• huragan, 
• trzęsienie ziemi, 
• zapadanie się ziemi, 
• huk ponaddźwiękowy, 
• akcję ratowniczą. 

Lodówkę można również ubezpieczyć na wypadek kradzieży z włamaniem, wandalizmu i dewastacji. Rozszerzeniem, o którym warto tutaj jeszcze wspomnieć, jest Home Assistance. Takie pakiety najczęściej zawierają darmowe interwencje specjalistów z różnych dziedzin, m.in. szklarza, hydraulika, elektryka czy właśnie serwisanta sprzętów RTV/AGD. Wykupienie domowego assistance może więc zapewnić wsparcie przy drobnych usterkach i awariach sprzętu.  

Wyłączenia odpowiedzialności w ubezpieczeniu lodówki

Aby zabezpieczyć się przed wyłudzaniem odszkodowań, ubezpieczyciele uwzględniają w umowach tzw. „wyłączenia odpowiedzialności”. Jest to wykaz sytuacji, w których TU nie odpowiada za szkody.

Większość towarzystw nie bierze odpowiedzialności za uszkodzenia lodówki, które spowodowane są naturalnym zużyciem sprzętu. Ubezpieczając lodówkę w ramach polisy mieszkaniowej, nie możemy też liczyć na odszkodowanie, jeśli do awarii dojdzie z naszej winy lub ewidentnego zaniedbania.

Wyłączenie odpowiedzialności mogą dotyczyć również samej nieruchomości, np. jeśli dach naszego domu nie jest regularnie konserwowany i podczas ulewy uszkodzi się, a woda dostanie się do wnętrza i zniszczy lodówkę – również nie otrzymamy rekompensaty z polisy.

Koniecznie zwróćmy także uwagę na zapisy w umowie dotyczące limitów odpowiedzialności. Wśród nich mogą się znaleźć zarówno górne, jak i dolne granice odszkodowania. Np. niektóre TU nie wypłacają rekompensaty za niewielkie szkody, niższe niż 100 czy 200 zł.

Od czego zależy cena ubezpieczenia lodówki?

Ogólnie na cenę polisy mieszkaniowej składa się wiele czynników, ale kluczowe są zawsze dwa: łączna wartość ubezpieczonego mienia oraz wybrany zakres ochrony, czyli liczba i charakter podstawowych zdarzeń oraz dokupionych rozszerzeń. Im droższe mienie chcesz objąć ochroną z polisy i im szersza ma to być ochrona, tym wyższą składkę będziesz musiał zapłacić. 

Włączenie lodówki w ochronę z polisy mieszkaniowej wpłynie na wysokość składki tylko minimalnie, a wynika to z faktu, że wartość lodówki, czyli kilka tysięcy złotych, jest znikoma w stosunku do łącznej wartości samej nieruchomości, jej elementów stałych i pozostałych ruchomości domowych. 

Wśród innych istotnych czynników kształtujących wysokość składki ubezpieczeniowej należy wymienić: 

• specyfikę nieruchomości – jej wiek, lokalizację rodzaj budownictwa, kondygnację, metraż itp.; 
• historię ubezpieczenia – liczbę szkód z ostatnich lat; 
• wariant polisy – ubezpieczenia od ryzyk wszystkich (All Risks) najczęściej są droższe od ubezpieczeń od ryzyk nazwanych; 
• odporność na ogień konstrukcji budynku oraz poszycia dachowego – nieruchomości podatne na ogień są zdecydowanie droższe w ubezpieczeniu; 
• towarzystwo – ten sam produkt u każdego ubezpieczyciela ma nieco inną cenę;
• okolicznościowe promocje; 
• opłacenie składki od razu – raty są zazwyczaj droższe; 
• obecność zabezpieczeń własnych – przy ubezpieczeniu od kradzieży z włamaniem w wybranych towarzystwach. 

Ile kosztuje ubezpieczenie lodówki w ramach polisy mieszkaniowej?

Sprawdziliśmy, ile aktualnie trzeba zapłacić za ubezpieczenie lodówki znajdującej się na wyposażeniu konkretnej nieruchomości. Kalkulację przeprowadziliśmy dla 50-metrowego mieszkania o wartości 400 000 zł (mury i elementy stałe) wyposażonego za 50 000 zł (ruchomości domowe, w tym lodówka). W zakresie uwzględniliśmy tylko zdarzenia losowe, czyli ubezpieczenie od przepięć, pożaru, zalania, upadku drzew i masztów, uderzenia pioruna, itd. 

W wariancie od ryzyk nazwanych opisane ubezpieczenie kosztuje od 185 zł do 354 zł, a w wariancie od ryzyk wszystkich (All Risks) od 247 zł do 689 zł. Wszystkie podane kwoty dotyczą rocznego okresu ochrony, a poszczególne oferty w niewielkim stopniu się od siebie różnią, głównie wliczonymi w cenę dodatkami. 

Jak pokazuje przeprowadzona kalkulacja, różnice w cenach polisy o niemal identycznych parametrach potrafią być naprawdę spore, również w ramach jednego wariantu. Wynika to głównie z indywidualnej polityki cenowej każdego z towarzystw, a także z faktu, że każdy z tych podmiotów na własną rękę szacuje ryzyko ubezpieczeniowe, co bezpośrednio przekłada się później na wysokość składki

– analizuje Ewelina Ratajczak, ekspertka portalu ubezpieczeniemieszkania.pl. 

Tabela 1. Źródło: ubezpieczeniemieszkania.pl (stan na: 27.08.2025 r.). 

Gdzie warto szukać ubezpieczenia lodówki? 

Polisę mieszkaniową uwzględniającą ubezpieczenie lodówki możesz nabyć online i jest to bardzo wygodna opcja. W tym celu możesz skorzystać z porównywarki ubezpieczeń, żeby przed zakupem rozeznać się w cenach produktu, który cię interesuje. W ten sposób możesz szybko znaleźć ubezpieczenie o ciekawym zakresie i w dobrej cenie. 

Korzystanie z porównywarki jest bardzo proste. Najpierw musisz wprowadzić do panelu informacje o nieruchomości, jaką posiadasz i uzupełnić je danymi natury formalno-prawnej (własność, nalej, cesja, liczba lokatorów, historia ubezpieczenia, itd.). Później ustalasz preferowany zakres ochrony oraz sumy ubezpieczenia. Kolejnym krokiem jest analiza dostępnych ofert, które zaprezentowane zostaną w przejrzystej tabeli. Kiedy już je porównasz i wybierzesz jedną z opcji, od razu będziesz mógł przejść do opłacenia składki, a wykupione ubezpieczenie zacznie działać nawet następnego dnia roboczego.