Ubezpieczenie zegarka - ile kosztuje i co obejmuje?

Odpowiedź na pytanie, ile kosztuje zegarek, jest dość trudna. Najtańsze zegarki można kupić za, powiedzmy, 100 zł, najdroższe kosztują kilkadziesiąt milionów i to nie milionów złotych, a dolarów. Wszystkie rodzaje zegarków, bez względu na cenę, można ubezpieczyć, ale nie wszystkie na takich samych zasadach. Niektóre polisy chronią tylko nowe produkty, inne wyłącznie mienie stanowiące majątek firmy, a jeszcze inne mają ograniczenia kwotowe. Przyjrzeliśmy się po kolei wszystkim dostępnym ubezpieczeniom, ze szczególnym uwzględnieniem polisy mieszkaniowej. 

Gdzie można ubezpieczyć zegarek? 

Jeśli jesteś osobą prywatną, zegarek możesz ubezpieczyć w ramach przedłużonej gwarancji, z polisy mieszkaniowej lub z polisy dedykowanej. Dla części przedsiębiorców dostępna jest również opcja ubezpieczenia zegarka z polisy firmowej, ale możliwe jest to tylko przy specyficznych formach prowadzenia działalności, czyli np. wtedy, kiedy w asortymencie twojego sklepu znajdują się zegarki. 

Co zawiera ubezpieczenie zegarków? 

Ubezpieczenie zegarków może chronić je przed szkodami mechanicznymi powstałymi w skutek przypadkowych zdarzeń losowych lub celowego działania osób trzecich. Oczywiście, omawiane mienie można też chronić przed kradzieżą. 

Ochrona przed zdarzeniami losowymi może obejmować nawet ponad 30 ryzyk, takich jak: pożar, zalanie, powódź, eksplozja, implozja, uderzenie pojazdu mechanicznego, upadek samolotu czy upadek drzew i masztów. Warto dodać, że ubezpieczenie smartwatcha może także uwzględniać przepięcie spowodowane uderzeniem pioruna lub mające inne przyczyny. 

Zegarki można także chronić przed dewastacją i wandalizmem. 

Ubezpieczenie zegarka od kradzieży może obejmować trzy, a czasem nawet cztery rodzaje zdarzeń: 

1. Kradzież z włamaniem – czyli kradzież, podczas której złodziej pozostawił na miejscu zdarzenia wyraźne ślady swojej obecności w postaci stłuczonej szyby czy wyłamanych drzwi. 
2. Kradzież zwykłą – to z kolei sytuacja, w której na miejscu zdarzenia nie zostały żadne wyraźne ślady, co by oznaczało, że złodziej dostał się do środka np. przez otwarte okno czy drzwi balkonowe. 
3. Rabunek – zdarzenie, podczas którego użyta została siła lub padła groźba jej użycia. Dotyczy głównie sytuacji mających miejsce poza domem, czyli np. na ulicy czy w środkach komunikacji publicznej. 
4. Kradzież kieszonkowa – polega wykradzeniu przedmiotu z kieszeni, torebki, plecaka czy po prostu zdjęcie go z ręki właściciela. Nie jest tutaj używana siła, a pokrzywdzony o kradzieży najczęściej dowiaduje się po czasie.  

Ubezpieczenie zegarka w ramach polisy firmowej

Jeśli np. prowadzisz sklep z zegarkami, możesz ubezpieczyć je w ramach polisy firmowej. Ta opcja dostępna jest dla bardzo wąskiej grupy osób, ponieważ omawiany produkt bardzo rzadko stanowi majątek przedsiębiorstwa, w odróżnieniu np. od smartfonu czy laptopa, które są na wyposażeniu większości firm.  

Ubezpieczenie zegarków z polisy firmowej może obejmować uszkodzenia fizyczne i mechaniczne spowodowane przez liczne zdarzenia losowe. Jeśli przedmiotem ubezpieczenia jest smartwatch, można go również ubezpieczyć od przepięcia. Ponadto, dostępna jest jeszcze ochrona od kradzieży (głównie kradzieży z włamaniem) czy dewastacji, a także, w niektórych przypadkach, ochrona przed szkodami nieumyślnie wyrządzonymi przez pracowników. 

Ubezpieczenie zegarka z polisy dedykowanej 

Kupując zegarek w sklepie, w pakiecie można też od razu nabyć dodatkowe ubezpieczenie. Nie chodzi tutaj wyłącznie o przedłużenie gwarancji producenta, ale też o poszerzenie ochrony, która nie będzie się już ograniczała do wad fabrycznych i materiałowych. 

Przykładowo, w popularnym sklepie Apart dostępne jest ubezpieczenie zegarka przed przypadkowymi uszkodzeniami mechanicznymi, przepięciem, a także ryzykami kradzieżowymi, takimi jak: kradzież z włamaniem, rabunek, kradzież z bagażu podręcznego oraz kradzież kieszonkowa. 

Apart – a właściwie towarzystwo Warta, z którym sklep współpracuje – oferuje ochronę na rok, dwa lub trzy lata. Oferta obejmuje naprawę uszkodzonego zegarka lub wymianę na nowy, a także usługę door to door. Ubezpieczenie ma szeroki zakres terytorialny, ponieważ działa na terenie Unii Europejskiej i kilku innych krajów europejskich, które nie należą do wspólnoty. 

W tym przypadku przedmiotem ubezpieczenia jest tylko jeden nowy zegarek, a polisę można wykupić wyłącznie w pakiecie z produktem, ale już nie np. następnego dnia. 

Indywidualne ubezpieczenie zegarka 

Jeśli jesteś posiadaczem naprawdę cennego zegarka lub kolekcji zegarków, możesz wykupić dla nich indywidualną polisę. Takie produkty oferują wybrani ubezpieczyciele, a szczegóły ochrony najczęściej ustala się indywidualnie, co pozwala skomponować polisę „skrojoną na miarę”. Opisywany wariant dotyczy nie tylko nowych zegarków, ale też np. zabytkowych. W tym przypadku może się zdarzyć, że towarzystwo będzie wymagało od ciebie przechowywania zegarków w sejfie czy zamontowania innych dodatkowych zabezpieczeń na wypadek kradzieży. Podpisanie umowy zawsze też musi zostać poprzedzone precyzyjną wyceną przedmiotu ubezpieczenia.  

Ubezpieczenie zegarka z polisy mieszkaniowej 

Ubezpieczenie zegarków z polisy mieszkaniowej jest możliwe na dwa sposoby, w ramach ochrony zwykłych ruchomości domowych (mienia ruchomego) lub tzw. przedmiotów specjalnych (wartościowych). W obu przypadkach przedmiotem ubezpieczenia mogą być i nowe, i starsze zegarki, właściwie w dowolnej liczbie – zawsze konieczne jest tylko uwzględnienie ich łącznej wartości w sumach ubezpieczenia. 

Zegarek jako ruchomość domowa 

Podstawowa polisa mieszkaniowa chroni mury(zawsze) i elementy stałe (najczęściej). Włączenie w ochronę ruchomości domowych, do których zalicza się zegarki, wymaga więc dokupienia odpowiedniego dodatku. Kiedy poszerzysz polisę o mienie ruchome, będzie ono chronione przed takimi samymi zdarzeniami, jak sama nieruchomość i jej stałe elementy. 

Podstawowy zakres ochrony polisy mieszkaniowej uwzględnia wyłącznie zdarzenia losowe w liczbie kilku bądź kilkunastu. Możliwe jest jednak poszerzenie ochrony o kolejne ryzyka, co sprawi, że zegarek będzie zabezpieczony finansowo przed: 

• szkodami powstałymi wskutek zdarzeń losowych, takich jak pożar, powódź, przepięcie, uderzenie pioruna, upadek samolotu, huragan, eksplozja, fala ponaddźwiękowa, akcja ratownicza, upadek drzew i masztów czy uderzenie pojazdu mechanicznego; 
• wandalizmem i dewastacją; 
• kradzieżą z włamaniem – ryzyko dostępne praktycznie we wszystkich towarzystwach oferujących ubezpieczenie nieruchomości; 
• kradzieżą zwykłą i rabunkiem rzeczy osobistych poza miejscem ubezpieczenia – zdarzenia dostępne w ofertach wybranych ubezpieczycieli. 

Dodajmy, że w wybranych towarzystwach możliwe jest również ubezpieczenie rzeczy osobistych gości (w tym zegarków), a także mienia firmowego (o ile działalność jest prowadzona w domu, na powierzchni nieprzekraczającej 50% łącznego metrażu nieruchomości). 

Zegarek jako przedmiot specjalny 

Część towarzystw w ramach polisy mieszkaniowej ubezpiecza też tzw. przedmioty specjalne. Definiuje się je najczęściej jako mienie o dużej wartości jednostkowej, z podaniem konkretnej sumy granicznej, np. powyżej 20 000 zł. W tym przypadku ubezpieczenie musi być poprzedzone wyceną rzeczoznawcy, ewentualnie przedłożeniem przez właściciela dokumentów potwierdzających wartość zegarka. Ochrona ubezpieczeniowa może tutaj obejmować standardowe zdarzenia dostępne w ramach polisy mieszkaniowej. 

W niektórych przypadkach ubezpieczenie przedmiotów specjalnych wymaga posiadania dodatkowych zabezpieczeń własnych czy też przechowywania ich w odpowiedni sposób, np. w szafie pancernej lub w sejfie. 

Od czego nie ubezpieczysz zegarka?

• przechowujemy go w nieodpowiednim miejscu, np. w domu letniskowym, na balkonie lub w budynku gospodarczym;
• uszkodzenie wynika z wady fabrycznej i możliwa jest naprawa gwarancyjna;
• celowo lub wskutek rażącego niedbalstwa zniszczymy mienie;
• dojdzie do zdarzenia, np. do pożaru, który jest konsekwencją braku wymaganego przepisami przeglądu technicznego;
• zniszczymy zegarek, będąc pod wpływem używek;
• pozostawimy zegarek na terenie nieruchomości, która nie będzie zamieszkała w dłuższym okresie, np. powyżej 3 miesięcy.